第一篇：5.樹立合規操作理念,營造優質服務氛圍

樹立合規操作理念，營造優質服務氛圍

——合規文化建設學習心得

目前，中國經濟發展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。金融業也必然會帶動著中國經濟不斷的發展，與此同時，銀行業的風險防范也是不容忽視的問題。因此，合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經廣泛的得到全球銀行業的普遍認同。

銀行是經營風險的特殊行業，合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。從進入都司路支行工作以來，每天網點晨會都會向我們提及辦理業務的風險以及如何防范風險發生，同時向我們介紹一些案例，使每個工作人員在為客戶辦理業務的過程中，遇到相關的情況能夠有效的避免風險。

現將進入建行工作四個月以來，在合規環節的幾個重要關鍵點總結如下：

一、原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患

原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不

法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

二、柜員疏忽大意，造成業務流程的錯誤

疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，尤其對于客戶量比較大的網點，追求工作的效率而疏忽了審核輸入內容的準確性。常見的錯誤如：開戶時戶名、身份證號錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，身份證號碼等極易錄入錯誤；取款錯誤操作成存款造成了自己短款，反之，存款錯誤操作成取款則會造成自己長款等；以上錯誤如能及時發現，則可以在客戶臨柜的情況下及時的進行處理，反之，待客戶離開之后才發現則有可能造成嚴重的后果。所以我們辦理業務的過程中，提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對，確保正確的情況下才提交，確保一筆一清。

三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據

代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。如若客戶由于部分原因，不能簽名的，則需要加蓋個人手印。

四、由于硬件設施的故障，造成業務憑證的不完整性

在操作流程中，由于硬件設施的故障，比如打印機未能完整的打印出原始憑證的情況，若能重新認證，則寫明原因由柜員主管授權重新認證，若不能重新認證的，如開戶時的存款憑條，則柜員進行手工填寫，由柜員主管簽字確認后，和客戶做好相應解釋后，由客戶核對一致后簽名。由于手工填寫的憑證具有一定的潛在隱患，故由柜員主管和客戶簽名確認，保證憑證的真實性和有效性。

五、個人私章的應用及保管

柜員在營業前和營業終，都要妥善的保管好個人私章，營業中，若要離開柜臺，則應注意鎖屏、鎖現金重空、鎖章的“三鎖”合規操作，其中：“章”包括業務用章和個人私章。在操作流程中，發現我們部分的柜員習慣將個人私章置于鍵盤上，方便使用，但同時也增加了風險隱患，由于私章與鍵盤的顏色同屬黑色，在色澤上不容易引起色覺上的沖擊，故容易在離柜的時候遺忘私章。所以建議個人私章不要隨意置于鍵盤上，應和業務用章一樣的妥善保管，以防止埋下安全隱患。

通過合規文化的學習，使全體員工對建行改革與發展歷程中所存在的隱性或顯性的風險點有了更加清晰的認識，極大地提高了風險防范意識，深刻體會到風險點防控既是保證建行持續穩健發展的重中之

重，也是我們建行每一名員工的使命。

為了讓合規文化建設的理念深入人心，大力的營造建行優質服務的氛圍，我們建行的每一名員工都應該手攜手，心連心，為建行的發展共同的努力。

第一、要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養成主動合規的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規辦事意識。牢固樹立“合規創造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發現違反規章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業從業人員與同事相處的基本原則。

第二、對柜臺的業務操作要進行全流程的監督控制。對柜面業務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監督，即：事前監督——受理業務時，臨柜人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據準確性進行認真審查；事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發。事后監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有柜員的業務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現問題及時糾正。

第三、還要制定規范科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。

建行的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。我們每名員工都要把“誠實、公正、穩健、創造”的理念牢記，將“風險防范人人有責，合規操作從我做起”的理念根植于心，爭做遵規守紀的建行人，始終做到“不斷創新，追求卓越”，為實現建行穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

———都司路支行：劉艷蘭

第二篇：以合規會計操作 營造優質服務環境

以合規會計操作 營造優質服務環境

合規管理在營業前臺的核心是服務！服務是品牌，是形象，是一個單位核心的競爭力，服務創造價值。松滋支行會計結算部以規范化的會計操作，以“耐心多一點、態度好一點、動作快一點、層次高一點”的服務要求極力為客戶提供優質的會計服務。

一、管理合規，形成優質服務的合力

針對松滋支行會計結算部人員大多自農發行成立以來就在會計崗位上工作，操作慣性較強，處理業務時，有時先入為主，經驗為先。針對該情況，松滋支行會計結算部以事前、事中、事后三個方面為重點，狠抓各項制度的落實，形成了會計事務的全程合規管理，確保各項業務處理能按照我行現行會計制度進行處理。會計業務事前規范是會計工作全程合規管理的基礎和前提。會計結算部從“五細化”入手，將制度細化、崗位細化、職責細化、標準細化、檢查細化，使會計工作的每一個環節落實到各個崗位，落實到每個人，避免了在貫徹制度上和日常工作開展上的“盲點”。會計業務事中規范是會計工作合規管理的關鍵。會計結算部事中規范以制度落實為關鍵點，確保各項規章制度、辦法落實到位不走樣，保證了會計工作質量的提高。會計業務事后規范是會計工作合規管理的有力保證。為進一步規范會計行為，提高會計核算質量、防止差錯，會計結算部加大了會計檢查督導力度，統一檢查記錄，規范檢查督導工作行為，提高檢查督導工作質量。通過各項管理制度的落實，支行會計結算部形成了會計事務的多層次規范管理，每個人都知道該做什么，怎么做，相互之間如何配合，形成了會計結算部規范化管理的合力。

二、合規操作，奠定優質服務的基礎

農發行會計結算部，以規范化的業務操作，為企業提供了便捷、安全的會計服務。針對農發行貸款資金管理要求高，各項資金的進出均有著嚴格的規定，支行會計結算部嚴格執行上級行的各項規定，操作業務。今年，松滋市支行開通了資金到賬短信通知服務，企業每筆資金進入農發行，會計結算部均在第一時間通過短信將資金到賬情況發送至企業和支行相關人員的手機上，并將“資金到帳通知書”送達客戶經理。企業每筆資金支取，會計結算部嚴格執行“資金支取通知單”制度，確保了農發行資金使用的合規性。企業辦理各項結算業務時，會計結算部以《支付結算辦法》及《中國農業發展銀行綜合業務核算操作規程》和《中國農業發展銀行柜面業務操作流程》為基礎，嚴格按照業務流程圖進行業務流程處理，以規范化保障企業結算業務的便捷與安全。

三、合規服務，提升優質服務形象

禮貌是合規服務的第一要素，柜臺是向客戶提供服務的第一平臺，我們每一位柜員都要通過柜面服務，體現農發行的企業文化，體現農發行的人文關懷。通過服務環境建設，我們做到了禮貌待人；微笑服務；具有親和力；保持營業大廳和柜面環境溫馨舒適。同時針對農發行開戶企業少，企業人員相對固定的特點，我們在禮貌服務上提出了“見面識其人，電話辯其聲”的要求。一聲“李總好，您生意越來越好了，回籠資金天天見長”，換來的是客戶的爽朗的笑聲，丟掉的是我們與客戶的距離。

結算是合規服務的核心，為企業提供最安全、便捷的結算服務是我們會計結算部全體人員的共同使命。上半年一個收購季節的星期五，一家油脂企業向工行網銀賬戶匯款，資金卻遲遲不能到達其網銀賬戶，企業老總著急，企業會計著慌，“錢不會不見了吧！”。通過與工行網銀人員聯系，發現該筆資金被工行荊州清算中心掛賬，而掛賬的原因僅僅是因為企業匯款時未在工行賬戶名后未加注括號。為了使企業收購資金不斷檔，會計結算部安排專人在工行金松分理處與工行營業部之間往返四次，提供資料要求工行清算中心將資金退匯或直接進入企業網銀賬戶，在多方協調下該筆資金于下班前進入了企業的網銀賬戶，企業老總感謝的走了，但留給我們更多的是思考，如何避免類似情況的發生。從這天起，我們的柜員就開始了對企業常用賬戶的收集整理，開始了對各銀行賬號規律的摸索，兩名前臺柜員熟記了企業輔助賬戶、企業網銀的戶名和賬號，記住了企業最常用的結算賬號。永盛糧油的陳總一次向興業銀行匯款，電匯憑證遞進來后，禹念提醒他道：“您再與對方核對一下賬號，你的收款人賬號可能有誤。”陳總與對方核對賬號后發現賬號確實少寫了一個零，她不禁感嘆道：“你們這都能看出來，看來以后還要多在你們這辦結算。”類似的情況還有很多。企業對農發行的結算越來越信任，也將更多的資金留在了農發行。

換位思考是合規服務的升華，想客戶之所想，急客戶之所急，才能準確的把握客戶需求，才能創造出銀企雙贏的局面。群興糧油不是我們的貸款企業，多年前曾打算將基本戶轉至他行。但我們通過會計服務留住了他，而留住他的法寶就是換位思考的服務。針對該公司資金規模有限，但流動相當迅速的特點，我們相時而動，確定了以服務企業經營為核心，促進存款自然形成的服務方案。收購期間我們為其備足現金，平時則加強信息溝通，保障企業的匯款需要，每當有資金到其賬上后，斯尚玉同志都會打電話向其告知，詢問其現金需求及大額匯款計劃，對其各項會計服務要求只要是農發行可以提供的，我們也盡力提供。如今群興糧油已是我們最忠誠的結算客戶，其資金流的百分之九十以上在我行辦理，其日均存款現已達到50萬元。通過營業人員有共同努力，農發行會計服務安全、便捷、舒心的服務形象已被廣大客戶認同，企業也將更多的結算業務留在了農發行辦理。

實踐證明，會計業務合規管理是銀行會計業務適應當前金融改革和金融業務發展的有效管理形式。堅持實行會計業務的合規管理，才能在會計業務中真正體現并落實“三鐵”精神，才能確保會計業務全面、系統、準確地履行核算與監督職能。只有鍥而不舍地狠抓會計業務的合規管理，才能使會計業務達到一個新的高度，今后的工作中，松滋支行會計結算部將進一步做好會計的合規管理，使我們的合規管理再上一個新臺階。

農發行松滋市支行 曲真磊

二O一O年十月十六日

第三篇：合規操作從我做起,優質服務真心付出

合規操作從我做起，優質服務真心付

出

合規操作從我做起，優質服務真心付出

合規操作從我做起，優質服務真心付出

金融業是一個競爭激烈的行業，建設銀行的成功上市，并且在業務上突飛猛進的發展，都離不開一系列新政策的出臺。在一個風險無時不在的行業中，沒有規矩不成方圓。要使建行的事業能夠持續、健康、快速的發展，作為前臺員工必須堅守規章制度，熟悉各項業務流程，做到防范風險，人人有責，合規操作，從我做起。

工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前臺員工，我深深的感受到合規

操作的重要性，我們一定要在自己的職責與權限范圍內辦理每一筆業務，如果每一名員工都能按照規范化操作，就能切實防范操作風險，讓我們行的各項業務得到健康的發展。

作為服務窗口的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業務的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規范化服務標準來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現金的客戶想違規提現，票據要素不全的要辦理結算等現象，但作為前臺人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風險的同時依然提供了優質服務；其實，優質服務也表現在一些細微之處，持之以恒，我工作以來，一直在一線前臺工作，作

為一名普通的會計人員，我有很多的感觸，我行裝修、設施等硬件設施都不夠氣派、高檔，但位于建設路的某單位，從交通方面來看，離鹽湖支行較遠，且該單位附近有多家裝修豪華的銀行，該單位卻心甘情愿在鹽湖支行開戶，并存了1000萬的定期存款，這些都是與我們行領導、及前臺經辦人員以真情打動了客戶離不開的。由此看出，優質的服務并不僅僅只是一張笑臉，它關鍵在于要我們全心全意為客戶服務，從客戶利益出發，急客戶之所急，想客戶之所想，只有真心的付出，就能得到回報。

我們銀行的服務工作一方面要堅持執行各項規章制度，防范風險，保證資金安全；另一方面，要用真心對待客戶。有了客戶的支持，銀行才得生存和發展。讓我們都行動起來吧，合規經營、合規操作、規范管理，優質服務，把我們各項工作推向一個更高的起點。

第四篇：樹立合規理念 增強職業操守

樹立合規理念 增強職業操守

--《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》讀后感 為了加強銀行黨風廉政建設，增強銀行業金融機構從業人員人員的拒腐防變和抵御風險能力，促進銀行全面、協調、健康發展，我國制定了《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。

作為一名銀行，看了《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，再聽著一樁樁觸目驚心、發人深省的貪污腐敗案例，看到一些黨員干部抵御不住誘惑，追逐名利，走向犯罪深淵，最終身陷囹圄的慘痛經歷，我對此感受頗深，啟發很大，使我從中得到一些深層次啟示和警醒。

隨著現代經濟的迅猛發展，社會價值判斷的多元化,是非感日漸模糊,道德標準失衡及人生觀的混亂等等問題不斷涌現。一切以利益最大化為目的的無需信守游戲規則的行為一度為自己找到了借口,曾幾何時那高懸于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰塵里成為僅供觀賞的卷軸。伴隨我國經濟建設事業的不斷深入，各類銀行業金融機構如雨后春筍般蓬勃發展起來，金融市場的競爭呈現出前所未有的激烈局面。由于過度追求經營利潤或出于其他目的，也出現了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規定，導致直接風險或潛在風險的出現，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。古人云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。也就是說：沒有規矩，不成方圓。試問朋友們：您是否希望一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；是否希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。答案當然是“不”。誰不希望在人人遵規守紀的環境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名“廉潔自律，從心開始”的金融人。

一、加強學習，提高思想素質

作為銀行人員要以身作則，加強學習，樹立正確的人生觀、價值觀和權力觀，端正思想作風，提升思想境界，模范遵守國家和銀行有關廉潔從業的各項規定。一個人如果平時不學習，放松了自我教育，久而久之就會忘記了自己的職責，思想上就會慢慢放松警惕，貪欲的思想可能就會逐漸滋長。學習對我們來說是很重要和必要的，通過政治理論學習可不斷提高人的思想境界，淘冶人的情操，但有的人平時常以工作忙，沒空等理由而不參加集體政治理論學習，這樣不利于提高自己的思想覺悟。一個人經常不學習頭腦很容易產生麻木，逐漸喪失警惕性，從而可能向犯罪邁出第一步。所以政治理論學習只能加強不能放松，作為一個銀行**更要擠出時間自覺參加政治學習，這樣才能在思想上筑好防腐第一道防線。

二、端正思想，增強道德觀念

一個人如果沒有良好的職業道德，就不會去干好本職工作，心思也不會放在銀行發展上，而是會想方設法如何為自己撈好處，見利就圖，有樂就亨，這種人最終不但害了自己，也害了銀行。我作為一名銀行人員，能干到銀行**崗位來之不易，要好好珍惜，不要把銀行**崗位當作撈錢的本錢，為一時的貪欲而毀了自己。所以一定要端正好從業道德思想，要有道德廉恥觀念，嚴守職業道德底線，在人生上要淡泊名利，淡定從容面對一切；在工作上要向上對得起銀行**向下對得起員工，盡心盡力為銀行發展干好本職工作。

三、知足常樂，保持平衡心態

作為銀行的銀行**，個人的收入在銀行中屬于中上以上的，比上不足比下有余，知足者為樂，不要一味去攀比虛榮、奢華，欲望是沒有止境的。不要老把報酬看得很重。人活著不能一直欲望金錢、一味追求虛榮和奢華，這樣會為了一時貪欲而斷送前程，連累家庭、老婆孩子。要知足常樂，俗話說：為人不貪一身輕松。

四、管住小節，守好情操品質

現在有的人認為這個年代吃吃喝喝不算啥，收點小禮沒什么，生活作風隨便一點不要太認真。這些人正是平時在小事小節上放松了自我約束，忘記了自己的職責，從很多反腐教育反面教育片和教材來看，許多銀行**人員走上犯罪道路，正是從“小恩小惠”、小節開始，慢慢放松警惕，一步一步被拖下水，最后成為階下囚。從這些人的身上為我們敲響了警鐘，我們要從這些反面教材跟吸取教訓，并以此為戒，時時保持清醒的頭腦，防止因小節不保而釀成大錯。做到見誘惑心不動，見財物心不癢，君子取財取之有道，不是我們勞動所得就不要拿，要用健康的體魄、好的心態去干好我們的工作，拿我們該拿的勞動所得，與妻子孩子共享家庭快樂。

五、做好表率，正人要先正己

作為銀行**如果自己都不正，如何去講別人、去管別人、去監督別人？所以要把本銀行的反腐倡廉工作抓好，我要以身作則，模范遵守上級關于廉潔從業的各項規定，帶頭遵守各項規章制度，以自己的言行去帶動全體員工共同把銀行的防腐倡廉建設好。

銀行的光輝形象靠黨員的共同努力來增彩，黨的利益需要我們大家來共同維護。我將以此警示自己，防微杜漸，警鐘長鳴，做到常思貪欲之禍，常除非分之想，常修為官為德，常保公仆本色，為建設“一強三優”現代企業的奮斗目標做出新的更大的貢獻。

第五篇：合規操作

合規操作心得

看了昆明正義支行的合規操作錄像后，我明白了加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。