第一篇：信用社合規文化建設演講稿

合規 從我做起！

古藺聯社二郎信用社張莉

尊敬的各位領導、各位評委，親愛的同事們：

大家好！

今天我要演講的題目是《合規，從我做起》。

在市場競爭大潮中，人們越來越認識到，優秀員工是企業生存發展的重要基礎，企業穩健發展離不開優秀員工，它是企業提高核心競爭力，實現永續發展的基石。

我們如何才能成為一名優秀的員工呢？可能有的人會說，優秀員工要有卓越的能力，要有良好的心態，要勤奮刻苦，要忠于職守等等……。

不錯，優秀員工確實應該具備這些素質。但是，最近我讀了一本書，書名叫《成功——從優秀員工做起》，里面有一句話，讓我印象非常深刻：“優秀，它更是一種習慣”。偉大的哲學家亞里士多德曾經說過：“我們每一個人都是由自己一再重復的行為所鑄造的，因而優秀它不是一種行為，而是一種習慣。”所以我認為，優秀它不僅需要滿腔熱情，遠大的志向，更需要我們具備做人做事的良好習慣。可我們在工作中又要怎樣培養這種良好的習慣呢？在我看來，這個問題的答案再簡單不過了，那就是：從我做起、從現在做起、從合規做起。

今年，我們信用社一直都在大力加強合規文化建設，我們都充分意識到了“合規”的重要性。是的，“國有國法，家有家規”，對于農村信用社這個“大家庭”來講，我們的“家

1規”就是各項金融法規與規章制度。農村信用社作為金融企業，具有高風險的特點，而各項法規與規章制度則是工作的基礎，離開了各項制度，信用社的管理經營就無從說起。

在日常工作中，我們都知道有風險防范，也知道要合規操作，但是往往沒有放在心上,也沒有養成良好的習慣，結果屢屢被檢查出一些不該犯下的不規范操作，在后來的整改過程中，自身也感到后悔。尤其像我們一線柜員，每天和現金打交道，更是每個環節都不能疏忽，比如“現金收入先收款后記賬，現金付出先記賬后付款”，“大額換人復核”、“離柜退屏，收章鎖箱”等等，稍有疏忽就可能造成無法挽回的損失。

車行千里始有道。作為一名臨柜員工，每天與形形色色的客戶交流，曾經有一件難忘的小事就使我明白：“合規”不但與我們息息相關，并且，它就在我們身邊，就滲透在每一個數字、每一張傳票、每一個抉擇之中！

記得去年的某一天，一名客戶拿著一張50萬元的現金支票，前來辦理取款業務。我核對完各項填寫要素，發現預留印鑒與實際不符，少了一顆個人印鑒，而客戶聲稱急著用錢，因為是熟人，一定要我“靈活處理”。說實話，從情理而言，我們是在鄉鎮工作，地方不大，時間長了，與一些經常前來辦理業務的客戶就慢慢熟悉起來，尤其像這樣的大客戶，關系一直都不錯，似乎應該網開一面，行個方便；但是，理智告訴我，作為一名金融工作者，要忠于職守，要遵守制度，要對客戶負責，也清楚違規的后果！怎么辦？最后我別無選

2擇，只能婉言拒絕了。沒想到客戶一下子發起了火，脫口說出難聽的話，并且向我的領導投訴，說我業務辦理錯誤百出，服務態度極差。當時我真的很委屈，眼淚就在眼眶里打轉。

時隔不久，我還在郁悶地調整情緒的時候，這位顧客突然又出現在我的柜臺前！我的心一下提到了嗓子眼，正當我忐忑不安、準備硬著頭皮接受責難的時候，他卻出乎意料地說：“小張啊，實在對不住啊！原來是我們的會計保管不善，丟失了印鑒!我不知道，她也沒有及時通知你們。”那一刻，我所有的委屈都化為了一個釋然的微笑。

盡管暫時遭受了委屈，但是，堅守“合規”的信念，最終讓我不僅維護了金融規章制度的威嚴和本社的信譽，更贏得了人與人之間的理解和尊重！我第一次真切地感受到“合規”就在我身邊，似乎從懵懂模糊中豁然開朗：原來，“合規文化建設”不僅需要有“規”有“矩”，更需要我們每一名員工從我做起，從細節做起。我想，如果我們每一名員工都做到了這一點，并且堅持下去，形成良好的習慣，那么，我們人人都會成為優秀員工，我們信用社的明天，也一定會更加輝煌！朋友們，人生如棋，落子無悔！愿我們在信用社這個大家庭里，無論在哪一個崗位上，珍惜每一天的美好時光，渡過每一段燦爛美麗的人生！讓我們從一點一滴做起，合規操作每一項，快樂工作每一天！合規，從我做起！

我的演講完畢，謝謝大家！

對修改后的演講稿進行練習，于11月28日下午14：

30至聯社人力資源部報到，聯系人：胡蜀梅。

第二篇：信用社合規文化建設淺談

農村信用社合規文化建設淺談

銀行不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。作為風險管理重要內容的合規管理，它既是銀行實施有效內部控制的一項基礎性工作，也是銀行實現又好又快發展的內在要求。銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。

合規文化從屬于企業文化，它們之間是部分與整體的關系。合規文化的建設要放在企業文化建設的整體中去考慮。在建設優秀企業文化的過程中，要將各個部分的建設有機結合起來，互相促進。如果能夠做到這些，在企業文化的其他部分建立的同時，合規文化自然而然的就建立起來了。合規文化建設的最終目的是要建立一個能促進整個企業和企業中的每個人都能得到發展的優秀企業文化。

由于歷史的原因，農村信用社的員工整體文化水平不高，相對于其他金融機構而言在人員素質上居于下風。雖然由于所處地域等關系還沒有與其他銀行展開充分競爭，但競爭的開展是不可避免的事，如果不能及早開始行動加以改進，到時將面臨很困難的局面。企業文化的建設就是解決這一問題的綜合性、系統性工程。

合規文化建設的核心目標和任務是貫徹黨的十七大精神，貫徹銀監會案件專項治理工作精神，在信用社全體員工中樹立“違規就是風險”、“安全就是效益”、“守法就是信譽”的合規經營理念、培養誠實守信的職業操守，為案件查防打牢思想基礎。為此，銀監會提出了多項具體要求和工作安排，信用社也制定了許多規章制度，其內容涉及工作的各個方面。當前在合規文化建設中，面臨的最大問題是有法不依、有章不循、執法不嚴。農村信用社作為一個社會細胞，不可避免地受到不良現象的影響。其原因既有體制上的，也有人們思想意識上的，還有社會方面的影響。要解決這些問題，一定要把合規文化建設和企業文化的建設相結合，從人員培訓、內外部監督、法制教育、與客戶互動等方面采取多種措施，綜合治理，使之互相促進，相輔相成。

首先，梳理、完善現有的規章制度，盡可能的使之合理、科學、可操作。正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反面。”在合規工作中，好的制度是前提。首先要明確職責，支行內部應有嚴格的授權、監督機制，還要形成違規責任必究的氛圍。并且在對網點、部門和員工的獎勵安排上，兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機制的協調。

其次，領導率先垂范，從關鍵部位入手開展合規文化建設。在合規文化建設中領導者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經營角度看，信用社管理層的使命就是創造合規文化。一般而言，商業銀行非道德行為的出現，多是由于管理層對制度的認識上存在偏差。管理層要通過提煉合規價值觀念，為整個信用社合規文化的塑造定下了調子。要充分認識非合規行為給信用社帶來的損失遠遠大于短期得到的利益。在日常業務經營過程中，領導要身體力行，從關鍵節點、重點人員和突出問題入手開展合規文化建設，從小事抓起，從細節做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長鳴。不違反規章制度，給員工樹立合規經營、樹立對制度的信心，從而維護合規價值觀的權威性。

再次，對農村信用社員工進行培訓。要注意既要對其進行業務方面的培訓，也要對其進行風險的警示教育；在灌輸要保護企業利益和客戶利益的觀念的同時，更要教給員工如何保護企業利益和客戶利益；在為員工提供學習進修以不斷提高自己的文化水平、更新知識結構的機會的同時，也要定期進行法治理念的教育，使其不斷提高法律意識。有功必獎，有過必罰，獎罰得當。要加強對管理人員、特別是高級管理人員的管理、監督。建立良好的風險預防機制比完善的事后救濟機制更有利于企業的健康高效發展。要增強監督機構的獨立性，使

其能依法獨立有效、不受掣肘地行使監督職能。

第四，注意發揮農村信用社內部員工的積極性和主動性、創造力，在管理層進行積極引導的同時，要發揚民主，鼓勵廣大員工獻計獻策，積極參與，使廣大員工對企業有歸屬感，作為管理層，要主動、積極地鼓勵員工的這些行為，保護員工的合法權益。要針對農村信用社的特點出臺一些規定。

最后，建立相對獨立的監督機構，保障制度的執行力。要通過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于信用社的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，信用社管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從制度，努力營造合規光榮、違規可恥的工作氛圍，樹立“合規人人有責、合規創造價值”的合規理念，促進信用社依法合規經營，為信用社的又好又快發展奠定堅實基礎。逐步實現管理上由“人治”向“法治”轉變。

合規建設，只有起點，沒有終點。農村信用社應在上級部門及銀監部門的指導下，繼續扎實深入推進合規文化建設，強化合規風險管理，培育優良合規文化，構建長效合規機制，進一步樹立“合規人人有責、合規創造價值”的合規理念，促進信用社各項工作的持續健康發展。

第三篇：信用社合規文化建設”工作總結

農村信用社 “合規文化建設”工作總結

我通過參加我社開展的合規文化建設活動，深刻的認識到：信用社的改革和發展離不開合規經營；推進合規文化建設，必將為信用社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為可能，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次合規文化建設年活動目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補漏。

根據《XX縣農村信用合作聯社關于印發農村信用社合規文化建設年活動實施方案》的要求，現將總結情況匯報如下：

一、學習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學習教育活動，提高自己的思想業務素質和職業道德水平，樹立正確的世界觀和價值觀。能自覺加強對自身的思想學習，能夠認真參加我社組織的對各項規章制的學習，能夠充分認識到違規操作的嚴重危害性，并在工作當中做到舉一反三，查找不足，切實采取措施加以整改，提高制度執行力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強，被動學習次數多。沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習；二是參加集體學習不夠認真，有時在參加單位組織的學習時學習文件、通報案例，對一些案例案件還缺乏進一步的深入分析的自覺性，使學習內容只停留案件本身未予自身實際工作相結合二、思想上。平時能夠端正工作思想，樹立科學的發展觀，正確處理好改革與發展、競爭與規范、金融創新與防范風險的關系，堅持業務發展與風險防范、改革創新與規范管理兩手抓。能夠通過學習和運用內部管理約束機制，提高自己工作的科學性和透明度，合理安排自已的工作，以及認真做好案件防范工作。但仍然還存在一些不足之處：一是在工作存在著一些僥幸心理，對于工作中出現的一些小的問題缺乏足夠的重視；二是對自己的教育不夠深入，要求不夠嚴格，存在隊各項制度理解的不夠深入執行的不夠到位。

三、規章制度上。能夠按照聯社和信用社要求對自己開展內控、安全等方面的自查自糾，及時發現自身工作中存在的問題與薄弱環節，督促自己積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執行到位。但同樣存在許多不足，主要是理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。自查工作力度和深度不夠，使一些看似簡單的操作仍然出現非正常操作，所以在以偶的工作學習中應加強學習。

總之，通過開展合規文化建設年活動學習對照，才發現我存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內，把自查中發現的問題，對照相關的制度和操作規程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正。

第四篇：信用社主任合規文化建設自查報告

**聯社**社個人“合規文化建設”

自查報告

根據銀監會、省聯社及縣聯社“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、多措并舉，真查實擺，切實找準自身問題 開展合規文化建設以來，自己通過學習相關文件和上級領導講話，切實認識到了，加強合規文化建設是農村信用社加快發展的客觀要求，是解決當前存在突出問題的迫切需要，是提高個人素質、強化工作作風的良好契機，必將對全市信用社系統工作再上新水平、再創新成績起到至關重要的作用。基于以上認識，自己以積極認真的態度投入到了合規文化建設當中，把搞好合規文化建設作為完善自身，切實加強自我建設的重要方法和途徑牢牢抓在手上。解決問題，首先要找準問題。為了找出自身問題，選準整改方向，我堅持按照市辦和聯社的有關要求，規范動作、嚴格步驟，重點對照市辦指出的四個方面問題進行了認真的自查，力爭把問題找準找實。

一是通過自我反思查找問題。對照上級及聯社的要求，自己真正靜下心來深思，開展深刻自我批評，認真反思自己的問題和不足，勇于亮出自己的丑，揭出自己的短。

二是通過同志互幫查找問題。利用召開座談會和與同事

交流的方式，虛心向周圍同志和班子成員征求意見，看看問題存在哪，根源是什么，避免自我查找的主觀性。同時，還以真心幫助同志的目的，大膽向周圍同志提意見，幫助大家找問題，達到互幫互助的目的。

三是通過群眾評議查找問題。充分利用發放意見表的形式，收集社會各界對自己的意見和建議。同時，自己還注意深入一線，與群眾交流，認真聽取群眾對信用社和對我個人的意見。并對群眾提出的意見，一一做好記錄，認真分析積極思考，及時歸納總結。通過一段時間的深入查找，發現自己主要存在著以下幾方面問題：

1、組織觀念還有待進一步強化，執行上級政令不夠嚴格。表現為，思想上存在著一定的僥幸心理，沒有做到執行上級政令不走樣。有時以具體問題具體分析具體操作為借口，進行靈活變通。同時，在工作中創新觀念也不夠強。工作上不能完全放開手腳，思想上不夠大膽，滿足于按照上級和領導要求，做好本職，完成任務，缺乏創造性、獨創性的點子，對如何創造性的開展工作思路不寬、辦法不多。

2、對相關的金融系統和信用社的法律法規的執行，有時存在著有規不循的問題。表現為，對相關法律法規學習得不深不透，只知道一些梗概，沒有去深入研究，有重業務輕理論的傾向，致使自己法律法規知識不夠扎實，開展工作不能得心應手，造成工作中隨大溜，看別人。作為信用社的領

導干部沒有做到以其昭昭，使人昭昭，這樣下去是很危險的，必須下決心改正。

3、敬業愛崗的模范作用發揮得不夠充分。自己作為一名信用社的領導干部應當始終發揮表率作用，以自己的一馬當先，引領分管領域工作的全面上水平。但是，通過分析查找，發現自己在工作中存在自我要求不嚴格的現象。服務意識有待進一步提高。自己在基層社工作多年，自我感覺自己的服務意識還不差。但是用更高的標準來衡量，自己的服務意識還不能完全適應當前信用社面臨的新形勢和新任務。自身建設還有待強化。實事求是地講，自己始終注重用思想道德和黨紀國法兩道防線來約束自己，不觸線、不違規、不放松。但在信用社這個特殊的單位擔任領導干部，必須更好地廉潔自律，更加嚴格地要求自己，做到立行、立德、立威、立身，不能有半點馬虎。因此，必須把加強自身建設作為永恒的課題切實抓緊抓好。

二、深究根源，積極糾改，努力從根本上解決問題 找準問題的根源，才能從根本上解決問題。通過認真分析思考，我認為產生上述問題的原因有自身修養不夠，從點滴做起、防微杜漸意識不強的原因；也有自己紀律觀念不夠強，總覺得出不了大問題，從而在思想上對合規文化建設不夠重視的原因。但深究起來問題的主要根源還是自己的世界觀和人生觀需要進一步的改造，對于實際工作來說，就是還

需要進一步提高自己對信用社工作重要性的認識和對合規文化建設重要性的認識，通過提高認識使自己真正心甘情愿的、全心全意的投入到工作當中去。

問題查找到位后，我立即針對這些問題制定了整改措施，并嚴格執行。

一是擠時間學習。擠出時間積極進行自學，在不到1個月的時間里自學了10余份上級下發的有關文件。并且虛心向單位里的業務能手進行請教，積極學習業務知識。通過一段時間的努力自己的理論知識和業務知識都有所提高。

二是嚴格紀律。作為一名信用社干部，只有管住自己，才有資格、有能力領導和教育別人。為此，在工作中注意對自己高標準、嚴要求，“慎權、慎欲、慎獨”，自覺遵守廉政建設的各項規定，嚴格約束自己的思想和工作行為。

三是努力工作。在工作中自覺地服從、服務于大局，自覺地把自己的工作同整個信用社系統的整體工作聯系起來，自覺地把合規文化建設作為推動工作的重要抓手。堅持高標準、嚴要求，努力做好本職工作和抓好分管工作，圓滿完成上級和領導交給的任務。通過一段時間的努力，自己分管負責的工作都取得了一定的成績，呈現出了健康穩步發展的好勢頭。

三、明確方向，制定措施，切實保證合規文化建設取得實實在在的效果

根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，我將嚴格執行聯社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好自己的各項工作。

從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。

加強監控體系建設。積極配合聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。采取不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視看，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。

自查人：***

二〇一一年六月二十八日

第五篇：信用社合規文化建設[小編推薦]

淺議農村信用社如何加強合規文化建設

合規文化是企業文化的重要組成內容，在農村信用社積極倡導和開展合規文化建設，對農村信用社依法合規經營，防范金融風險具有非常重要的現實意義。因此，實現合規文化建設，除在思想上真正認識到合規文化在農村信用社改革發展中的重要作用外，關鍵在于如何在農村信用社改革發展實踐中進一步執行。

合規文化建設的核心內容是合規管理、合規經營、合規操作。把學法、知法、懂法，認真學習規章制度、嚴格執行規章制度作為農村信用社干部員工職業操守教育的中心內容，是合規文化建設過程中必須執行并始終堅持的重要環節。知之不從則為過，不知而為非過也。因此，在干部員工中牢固樹立合規人人有責、合規創造價值和主動合規的意識，增強貫徹執行規章制度的自覺性和主動性，促使領導干部依法決策、合規管理、合規經營，各崗位員工按章辦事非常必要且意義重大。

在執行法律法規中措施要到位。隨著我國金融體制改革的加快，各項規章制度和法律法規的不斷完善，應該說依法合規經營的環境已經建立，但在我們的實際工作中仍然存在著執行制度不到位的情況，甚至出現了這樣或那樣的違規違紀問題，教訓是慘痛的。這就要求各窗口經營單位、每個員工真正把落實和執行制度貫穿到工作的各個環節上。同時要認真解決基層窗口經營單位各項規章制度和法律法規的貫徹落實不平衡的問題。金融是高風險的行業，每個環節，每位員工都必須認真執行規章制度，嚴格按照業務流程和操作程序辦理業務。

積極打造和創建“學習型組織”和“知識型員工”，這對于提高金融行業窗口單位整體隊伍素質，建設合規文化意義重大。各信用社領導干部要加強學習，常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害，不斷提高自身素質和執行能力。特別是要以能力建設為核心，以培養各級各類各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓，根據不同層次、崗位需求制定不同的培訓方案，設計培訓方式方法，操作、營銷、管理崗位人員應知應會的培訓和新業務、新產品、新技能以及高管人員培訓，應結合各單位的實際情況科學而定，并做好培訓測驗和后評價工作，提高培訓效果。要通過各種培訓，不斷加強學習，爭做合規文化建設的踐行者尤為重要。真正形成一級抓一級，一級帶一級，一級促一級，層層抓落實的工作格局，員工素質提高了，工作環境改善了，客戶才能滿意。愛崗敬業、遵章守紀、奮發有為，廣大干部員工只有把合規文化貫穿到每個工作崗位，不斷增強全員抵御和防控風險能力的自覺性，才能促進業務經營穩健發展，就一定能夠極大地調動員工的工作熱情和積極性。

嚴格遵守“十字”行風，以先進的科技手段為支撐，堅持以客戶為中心，積極構筑先進的服務文化，全面提升規范化服務水平，實現經營效益和社會效益的共同提高。努力打造一流的“服務型銀行”，做到視覺形象統一、服務環境規范、激勵機制科學、考核評價公正、監督檢查到位、培訓力度管理、典型事跡引路。要增強自主創新能力，根據職能分工和崗位特點，明確目標，細化職責，優化流程，完善制度，確保各級行相關組織體系順暢。同時要立足區域特點制定產品創新規劃和開發計劃，不斷提高自我創新能力，使合規文化建設真正在實際工作中發揮巨大能量，全面提升金融行業窗口服務社會良好形象。

淺談農村信用社合規文化建設的重點

一、合規文化建設的重要意義

合規文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月，當時巴塞爾銀行監管委員會發布《合規銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，銀監會劉明康主席在上海銀行同業公會舉辦的首屆合規年會議上指出：“合規管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規則，以最大限度地控制經營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展。”

“合規”首先突出的就是必須有“規”可守，這個“規”既要遵守銀監部門、國家法律的相關規定，又要符合不同金融業的經營特點。能起到提升經營管理層次、保障銀行健康發展、調動從業人員積極性的作用；其次，有了依法經營框架就要求大家都去遵守這個“規”，一個企業只有上下統一觀念、統一認識、統一操作，企業的經營理念才能體現，企業的合規建設才能看到成效。那么如何通過行業改制，把有效防范風險的現代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經營和管理模式，創建有效的“合規管理文化”就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程。

二、開展合規文化建設的意見和建議

先進的合規文化主要由合規管理體制、合規管理職責、合規管理環境三個部分組成。目前農村信用社的合規文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規文化管理的各個環節上狠下功夫。

1、進一步建立、健全合規管理體制

農村信用社改革工作正在進行，企業文化、組織結構、人力資源、發展戰略、目標市場需求及競爭環境等各發面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對風險的防范和管理上，部分信用社仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規與監管要求上，沒有意識到市場規則與慣例、行業準則、誠實守信等道德標準。此外，還有一些信用社已出臺的內控制度急于求成，存在脫離實際、與相關崗位操作流程沖突等問題，嚴重制約了信用社依法合規經營。

合規文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農村信用社依法合規經營的前提，而合規管理體制是合規文化建設的基礎，由于沒有現成的模式可以借鑒，信用社必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態環境中去摸索，決不能操之過急。

2、責任落實到人，職責分工明確，形成科學有效的合規管理機制

由于農村信用社在內控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經濟案件。同時，我們發現作為合規風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。而基層社業務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。因此，要想合規管理就要首先消除集權，只有不同的權力機關，相互制約，才能從根本上有效地實施合規文化建設。要把合規管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現自控風險、自查隱患。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。同時信用社要采取自查和重點檢查相結合的方法，按照銀監局落實“八條”措施、開展“五大”系列活動的要求，在基層信用社、聯社職能部門、個人自查的基礎上，充分發揮稽核隊伍的作用，對重點業務環節、重點崗位、重點人員及風險隱患較大的重點基層社要派遣專職稽核人員進行深入排查。根據不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發，堅持做到具體問題具體分析，對發現的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。

3、創建合規風險防范環境，強化員工合規意識培養

巴塞爾新資本協議指出，資本是銀行經營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。

合規文化建設是金融行業健康發展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發現，金融行業大案、要案的背后不是沒有完善的企業規章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風險防范意識不夠，從而導致企業規章制度與員工執行力兩張皮的結果。因此宣揚合規理念，提高員工合規意識是合規文化建設的重中之重。各信用社應以科學的發展觀為指導，緊密聯系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。信用社要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態參與到合規文化建設中來，讓每一位員工都真正了解合規的意義、內容、方法和步驟。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現真正的合規。

合規文化建設

銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

合規文化建設是合規風險管理的一部分, 同時也是企業文化建設的一部分, 如果將合規風險管理作為企業文化建設的范疇, 那合規風險管理將停滯在意識領域, 不利于銀行的風險防范。如果銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則, 那么該銀行合規風險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應采取一系列措施, 推進銀行的組織文化建設, 促使所有員工包括高層管理人員在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準。銀行在組建內部的合規部門時, 應遵循本文件所規定的原則, 而合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規文化, 從而促進形成高效的公司治理環境。銀行是典型的風險管理型企業, 其風險管理特性決定了銀行的經營活動始終與風險為伴, 其經營過程就是管理風險的過程。這就要求銀行必須改變粗放式管理的套路, 建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和方法而且在銀行內部, 要形成濃厚的合規文化,做到人人合規。所有員工都要有足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規范銀行內部要具有清晰的責任制和問責制, 以及相應的激勵約束機制, 形成所有員工理所當然要為他從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍, 進而逐步形成全新的中國銀行業經營管理的合規文化。這本身就是銀行合規風險管理機制的建設過程。這種合規文化的形成, 對于銀行有效管理至關重要。