第一篇：農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的必要性與實(shí)現(xiàn)途徑

農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的必要性與實(shí)現(xiàn)途徑

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出，合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān), 應(yīng)被視為銀行經(jīng)營活動(dòng)的組成部分。銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》指出: “商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。而農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。

一、新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)銀行必須培育合規(guī)文化。

1、培育合規(guī)文化是農(nóng)業(yè)銀行主動(dòng)適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進(jìn)程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。因此,農(nóng)業(yè)銀行必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

2、培育合規(guī)文化是農(nóng)業(yè)銀行上市后的迫切需要。從國際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看，合規(guī)管理是實(shí)施有效公司治理的重要途徑之一。因此，上市之后農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司必須加速構(gòu)建具有競爭力的合規(guī)文化，圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實(shí)有效的措施。

3、培育合規(guī)文化是農(nóng)業(yè)銀行提高制度執(zhí)行力的需要。當(dāng)前隨著社會(huì)變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,農(nóng)業(yè)銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng),并以此促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。

二、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)途徑選擇

1、制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。農(nóng)業(yè)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理,實(shí)現(xiàn)員工手冊(cè)化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當(dāng)違規(guī)發(fā)生時(shí),管理者要及時(shí)在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn),以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過定期測試等工作,主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)化事前預(yù)警和控制。進(jìn)一步建立制度流程的后評(píng)價(jià)制度,切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制。

2、流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。農(nóng)業(yè)銀行在完成以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,逐步實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中,要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向”,對(duì)現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理,在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊(cè)》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實(shí)用性和可操

作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素融入全面質(zhì)量管理過程。

3、制度執(zhí)行應(yīng)營造“熱爐效應(yīng)”。“熱爐法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則,認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度,就像去碰一個(gè)燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒,及時(shí)有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透,是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。國外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

4、溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐,尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報(bào)告路線以及報(bào)告路線所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰,接受報(bào)告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報(bào)告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就不可能有效。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃,明確管理內(nèi)部報(bào)告流程,以確保及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問題,并建立管理報(bào)告核證流程。

個(gè)人金融部

2010-9-21

第二篇：如何加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)范文

如何加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

各位領(lǐng)導(dǎo)、列位同仁：

大家好！

我是來自。今天有幸來到這里與大家交流學(xué)習(xí)，心情十分忐忑，我將要與大家分享的內(nèi)容是“如何加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)”。以下個(gè)人觀點(diǎn)，煩請(qǐng)大家指正。

在談如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)之前，想先與大家交流一下合規(guī)文化建設(shè)的必要！也就是，為什么要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)？記得去年此時(shí)，農(nóng)行組織了一次全范圍性的學(xué)習(xí)，想必大家都還記得當(dāng)初一邊讀《員工違反規(guī)章制度處理辦法》，一邊仔細(xì)做筆記，寫心得的日子。也是在那個(gè)時(shí)候，巴塞爾協(xié)議開始被大家耳熟能詳。

其實(shí)，無論是1988年的 “巴塞爾協(xié)議I”，還是2004年的 “巴塞爾協(xié)議2”，或者是2010年的“巴塞爾協(xié)議3”，都將風(fēng)險(xiǎn)的防控與合規(guī)經(jīng)營糅合在一起。其中，2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出，合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān), 應(yīng)被視為銀行經(jīng)營活動(dòng)的組成部分。銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》指出: “商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。而農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為自身經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。

眾所周知，農(nóng)業(yè)銀行已于2010年7月15日、16日相繼在上海、香港成功

上市，作為一家大型上市公司，在面臨更多機(jī)會(huì)選擇的同時(shí)也面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。隨著金融創(chuàng)新和金融交易的快速發(fā)展，各國金融相關(guān)度進(jìn)一步提高，競爭的加劇、匯率的波動(dòng)、國際資本的短期流動(dòng)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的失誤都可能直接引發(fā)一國或地區(qū)，乃至多國或多地區(qū)發(fā)生金融危機(jī)，甚至波及到全球金融市場。1995年的巴黎銀行事件、1997年的東南亞危機(jī)以及2007年以來發(fā)源于美國的次級(jí)貸款危機(jī)最終導(dǎo)致了全球金融危機(jī)并影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，造成資產(chǎn)大幅縮水、大量的金融機(jī)構(gòu)宣布破產(chǎn)或重組。這些頻繁發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)給各國以深刻的教訓(xùn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理隨之興起。2004年的新資本協(xié)議中就將信用、市場和操作三大類風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范圍并提出三大支柱即：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查以及市場約束，其中對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)要求計(jì)提不低于總資產(chǎn)25%的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備。可見操作風(fēng)險(xiǎn)越來越受到重視，企業(yè)經(jīng)營合規(guī)化刻不容緩。針對(duì)這些情況，我國財(cái)政部、審計(jì)署、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)五大部門于2008年6月聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，2010年4月26日又聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》為確保企業(yè)內(nèi)部規(guī)范體系平穩(wěn)順利實(shí)施，證監(jiān)會(huì)把內(nèi)控建設(shè)納入上市公司日常監(jiān)管，要求商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和公司治理、重大事項(xiàng)等信息并且對(duì)所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性負(fù)責(zé)。

這些都是農(nóng)業(yè)銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)所面臨的外部要求，作為自身來說，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，“合規(guī)”是在特定的歷史時(shí)期形成的具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)并付諸實(shí)踐的價(jià)值理念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值理念、經(jīng)營理念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)規(guī)章保證。

此外，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平對(duì)規(guī)范操作行為，對(duì)于遏制違法違紀(jì)和防范案件的發(fā)生具有積極、深遠(yuǎn)的意義。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)型經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。目前，農(nóng)行通過股改上市，實(shí)現(xiàn)了推行新理念和新舉措的初衷，順利完成了外部審計(jì)、股東注資，資產(chǎn)剝離以及風(fēng)險(xiǎn)排查，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的格局正在形成。農(nóng)業(yè)銀行在構(gòu)建企業(yè)文化核心價(jià)值理念和員工行為規(guī)范體系等方面已初見成效。不僅制定了全面系統(tǒng)的《員工違反規(guī)章制度處理辦法》具體針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)做出了明確限制，還組織宣講團(tuán)對(duì)全行員工進(jìn)行集中培訓(xùn)，讓操作行為合規(guī)化深入人心。員工從業(yè)行為“六十個(gè)嚴(yán)禁”中分別對(duì)營業(yè)柜員、會(huì)計(jì)主管、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及自助設(shè)備管理等崗位做出了明確限制以有效防止可控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。去年推行爭創(chuàng)“四無機(jī)構(gòu)”建設(shè)（即無違規(guī)、無事故、無案件、無投訴），極大了提高了全行員工遵守規(guī)章制度和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的積極性，全縣多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都有獲得“十年無案件”殊榮。

然而，合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的，我們所做的還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這就要求我們要合理地確定發(fā)展的目標(biāo)，在各個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的目標(biāo)規(guī)劃，以期最終建立起適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的運(yùn)營機(jī)制。

一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)對(duì)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者和推動(dòng)者。另一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工不僅是農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，而且是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能形

成良好的企業(yè)合規(guī)文化，更談不上讓員工自覺做到遵紀(jì)守法。在此要求按照“一崗雙責(zé)”的規(guī)定，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講真話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。

進(jìn)而，要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、價(jià)值觀、世界觀，以此建立我行共同的合規(guī)文化理念，進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)銀行的凝聚力和戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)生不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違法違紀(jì)的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)水平。

再而，加強(qiáng)合規(guī)文化教育，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。但要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。在競爭中要很好權(quán)衡利弊，切

忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全的、不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。

最后，要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章制度中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)要認(rèn)真總結(jié)和區(qū)分客戶群體，在差異化服務(wù)的基礎(chǔ)上充分整合資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。

總之，我們每位員工要明確在履行職責(zé)和行使權(quán)利過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為，防止不道德的言行，使自己的行為符合社會(huì)道德的要求。只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對(duì)合規(guī)操作的熟悉；深化對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解；深化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟；深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握；增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全行形成事事都合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)和紀(jì)律約束，使合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣。我相信只要大家上下一心，共同努力，一定能促使農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，快速發(fā)展，早日實(shí)現(xiàn)3·5·10戰(zhàn)略計(jì)劃，打造國際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行！諸君共勉之！

第三篇：實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

推進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)”，是為我行的經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)“長治久安”的工作局面成為了可能。銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，對(duì)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用，對(duì)促進(jìn)我行合規(guī)文化的建設(shè)具有重要的意義，下面就合規(guī)文化建設(shè)談一下自己的建議。

（一）從約束為本轉(zhuǎn)變?yōu)橐匀藶楸?/p>

員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因?yàn)樵俸玫闹贫茸罱K要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大員工為本，堅(jiān)持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，把理論和實(shí)踐很好地整合在一起，激發(fā)員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，通過思考、討論和反饋加深理解，通過樹立員工身邊看得見的合規(guī)榜樣，以榜樣來帶動(dòng)員工執(zhí)行合規(guī)的積極性，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行。

（二）從被動(dòng)防堵轉(zhuǎn)變?yōu)榻⒎揽貦C(jī)制

我們通過身邊的諸多案例以及內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，可以得出結(jié)論，一旦發(fā)生案件或形成問題再去解決問題，往往是或多或少給銀行帶來資金損失局面被動(dòng)，因此必須從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)，建立防控機(jī)制，重點(diǎn)強(qiáng)化內(nèi)部控制力度。針對(duì)容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的信貸、會(huì)計(jì)、出納制定專門的培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，切實(shí)做到“提示在前，預(yù)警在先”，使每位員工對(duì)內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強(qiáng)，使之明白了自己在工作中應(yīng)該做什么，怎么做、做到什么 程度，對(duì)違反制度的事不敢為、不能為、不想為。

（三）從規(guī)范行為轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂X行為

從深層次上改變員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念，使員工從過去的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度，結(jié)束對(duì)制度要么被動(dòng)執(zhí)行，要么打折扣，“遇到紅燈繞著走”的歷史。進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑安全防線。

（四）從回避檢查轉(zhuǎn)變?yōu)闅g迎檢查

一個(gè)單位接受各種業(yè)務(wù)檢查是不可避免的事。面對(duì)檢查，一些人雖然嘴上說歡迎、配合，實(shí)際上心里是無奈和消極應(yīng)付，甚至還有抵觸情緒，使一些問題得不到暴露，為重大問題埋下了禍根。要讓每位職工深刻認(rèn)識(shí)到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護(hù)，是對(duì)單位、對(duì)員工負(fù)責(zé)，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會(huì)避免更大問題的發(fā)生。從而由回避檢查轉(zhuǎn)變?yōu)闅g迎檢查，將案件及時(shí)消滅于萌芽狀態(tài)。

總之，銀行合規(guī)文化教育應(yīng)加強(qiáng)員工的行為管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，牢固樹立并自覺踐行社會(huì)主義榮辱觀，使員工真實(shí)做到以行為家，真實(shí)理解“行興我榮，行衰我恥”的價(jià)值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)經(jīng)營。

第四篇：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)

眾所周知，在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會(huì)議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會(huì)議傳達(dá)會(huì)議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)，把合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)到每

一個(gè)崗位、每一個(gè)人的身上。各家銀行要結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的“操作手冊(cè)”、“員工手冊(cè)”、“操守手冊(cè)”，并要求每一個(gè)員工明確職責(zé)，明確要求，都會(huì)背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過財(cái)務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實(shí)施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實(shí)施行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的銀行。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。因此，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，加大整改力度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理刻不容緩。

推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，重點(diǎn)在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣；重點(diǎn)在于把立規(guī)建制的工作做實(shí)、做細(xì)，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施真正細(xì)化落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一

個(gè)崗位、每一個(gè)節(jié)點(diǎn)。對(duì)此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。

隨著外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢(shì)不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的不確定性因素進(jìn)一步積累。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預(yù)見性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢(shì)不容樂觀。

古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠(yuǎn)。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當(dāng)前以及今后需要認(rèn)真重視和努力完善的工作。

第五篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)

淺析合規(guī)文化建設(shè)

古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則，是其健康發(fā)展的生命線。

違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)

2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動(dòng)全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財(cái)政局經(jīng)建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財(cái)政局劃撥專項(xiàng)資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財(cái)政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財(cái)政資金，反映出案發(fā)機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識(shí)淡薄等問題。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機(jī)：

第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。為爭取大客戶，案發(fā)機(jī)構(gòu)在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗(yàn)不認(rèn)真，不按規(guī)程操作。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，不認(rèn)真查驗(yàn)相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時(shí)混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。

第三、對(duì)賬制度執(zhí)行不嚴(yán)格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。第四、合規(guī)檢查不到位，內(nèi)控不嚴(yán)密。縣聯(lián)社會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)等條線工作均不到位，缺少對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計(jì)稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，誰能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運(yùn)的主動(dòng)權(quán)。沉痛的教訓(xùn)警醒我們：只有倡導(dǎo)合規(guī)、踐行合規(guī)、落實(shí)合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

合規(guī)提升品質(zhì)

安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥。隨著新一輪農(nóng)村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯(lián)社卻一度陷入困境。其落后的風(fēng)險(xiǎn)管理理念已適應(yīng)不了隨之而來的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制機(jī)制的改革，駕馭不了經(jīng)營與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時(shí)期業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展以及風(fēng)險(xiǎn)防控的新局面。

從2005到2009年，該聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營、片面追求利益最大化，導(dǎo)致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴(yán)重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責(zé)任不落實(shí)，信貸資料嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴(yán)重不足，淪為高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社。正當(dāng)全國、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽聯(lián)社卻因監(jiān)管評(píng)級(jí)停滯于六A級(jí)而險(xiǎn)遭圈定兼并重組對(duì)象。高風(fēng)險(xiǎn)問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。

當(dāng)樅陽聯(lián)社陷入困境的時(shí)候，上級(jí)行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關(guān)心、關(guān)懷、支持與幫助，適時(shí)調(diào)整了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅(jiān)持以人為本，從規(guī)范做起，積極強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，取得了明顯的效果。不良貸款實(shí)現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識(shí)明顯增強(qiáng)，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。主要舉措為：

一是努力打造科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。該聯(lián)社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)是生存之本，從建立健全內(nèi)部控制制度著手，轉(zhuǎn)變觀念，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時(shí)對(duì)存量制度進(jìn)行改進(jìn)和完善，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個(gè)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，將內(nèi)部控制由事后補(bǔ)救向事前、事中防范轉(zhuǎn)變，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督之下。同時(shí)，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機(jī)制。設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個(gè)崗位的職責(zé)、權(quán)限、制約和控制措施，使每個(gè)員工、每項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。全力推行嚴(yán)格的授權(quán)授信和審批機(jī)制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強(qiáng)化整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

二是積極構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，促進(jìn)形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵(lì)約束機(jī)制。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊(duì)伍。通過流程再造，厘清前中后臺(tái)的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移。突出加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和權(quán)威性，確保了內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)對(duì)全轄每個(gè)崗位、每個(gè)部門和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面監(jiān)督及反饋。通過各業(yè)務(wù)條線的強(qiáng)化管理、中臺(tái)的適時(shí)控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。同時(shí)，通過加大科技投入，改進(jìn)技防措施，建成并實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時(shí)不間斷地對(duì)全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、安防區(qū)域進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動(dòng)監(jiān)測。

三是著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個(gè)看似處于高閣其實(shí)近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認(rèn)為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯(cuò)誤觀念，近年來，該聯(lián)社以人為本，著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認(rèn)識(shí)和第一反應(yīng)。經(jīng)常性地開展法制教育和警示教育，觸動(dòng)職工心靈；堅(jiān)持以社會(huì)主義價(jià)值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信的職業(yè)精神，弘揚(yáng)職業(yè)文明，并注重引導(dǎo)員工積極參與企業(yè)文化建設(shè)，遵循“嚴(yán)格、規(guī)范、誠信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風(fēng)要求，提升員工的職業(yè)競爭力、工作執(zhí)行力和主動(dòng)創(chuàng)造力。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實(shí)施綜合治理。

四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵(lì)機(jī)制。近年來，該聯(lián)社不僅重視有效風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制。其一，健全內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制。將基層信用社績效收入一定比例與內(nèi)控管理掛鉤，聯(lián)社組建風(fēng)險(xiǎn)管理考核小組，每季組織對(duì)各信用社內(nèi)控管理狀況進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標(biāo)考核。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機(jī)制。建立對(duì)事不對(duì)人的處罰標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。防止重檢查輕整改，樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對(duì)于違反規(guī)定的堅(jiān)決按標(biāo)準(zhǔn)處罰，對(duì)屢查屢犯的從重處罰，同時(shí)給予通報(bào)批評(píng)和扣違規(guī)積分。

從樅陽聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實(shí)施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機(jī)地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價(jià)值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營品質(zhì)。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進(jìn)步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險(xiǎn)的過程，也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，主要體現(xiàn)在：

第一，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損害銀行的價(jià)值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。

第二，銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，合規(guī)銀行將增強(qiáng)持續(xù)競爭力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。一個(gè)合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個(gè)客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會(huì)、提升自我的人生價(jià)值。

眾所周知的巴林銀行，就是因?yàn)椴僮鲉T的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個(gè)具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因?yàn)椴僮鲉T越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險(xiǎn)—達(dá)標(biāo)—提升”的路徑，始終堅(jiān)持向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)取得了顯著的成效。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內(nèi)江西省的鄱陽聯(lián)社案件到樅陽聯(lián)社高風(fēng)險(xiǎn)化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。