第一篇：金融機構柜面反洗錢信息調研

金融機構柜面反洗錢信息調研

洗錢對社會具有嚴重的危害性，不但嚴重威脅社會穩定；扭曲社會資源配置，擾亂了正常的市場經濟秩序而且會極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等，標志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機構在積極響應國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

一、柜面人員對反洗錢工作的重要性認識不足，意識不夠。因為缺乏反洗錢知

識信息的獲取途徑，關于洗錢的相關業務知識了解只來源于上級聯社轉發的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時應積極開展對柜面人員的反洗錢培訓工作，并配合相應的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會等文化，注意學習和借鑒國際反洗錢的先進經驗，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業務水平和可疑交易的甄別能力。

二、客戶身份識別實質審核的難度相當大,反洗錢聯網核查體系有待健全。雖然

各家金融機構推行聯網核查系統，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉賬等業務辦理進行相應的聯網核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業務。我們應做好系統的完善工作。這么一來柜臺數據錄入質量就顯得尤為重要了。臨柜人員應積極參加聯網核查系統操作培訓，要求工作人員嚴格按照《聯網核查公民身份信息系統操作規程》的要求準確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯網核查系統的數據質量，確保聯網核查的準確性和權威性。

三、反洗錢內控機制建設不完善，合作機制有待完善。洗錢犯罪具有跨行業、跨區域的復雜特點，這就決定了反洗錢工作僅靠一個部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反洗錢業務學習制度和違規違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業務操作規程和會計核算系統做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩健經營和發展。

四、民眾監督力度不足，缺乏有效的反洗錢監管體系。由于社會公眾對反洗錢的重要性認識不足，認為洗錢這個事情離自己很遙遠。各營業網點應通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳, 使人民群眾了解洗錢犯罪現狀及所造成的危害, 充分認識到反洗錢工作的重要性, 積極參與反洗錢活動, 從根本上維護國家資金安全和正常的經濟、金融秩序, 確保反洗錢工作的順利進行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關銀行業的健康發展，還事關一國的政治、經濟和社會穩定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認真研究解決。但是只要我們堅持從實際出發，正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經濟環境。

第二篇：反洗錢調研信息

大安惠民村鎮銀行開展 2014年反洗錢專項調研檢查

根據大安市人民銀行工作安排，為進一步了解反洗錢職責履行情況，加強對反洗錢工作的管理，切實防范風險和履行社會責任，我行于2014年6月7日對全行反洗錢工作進行了專項檢查。

一、周密部署，有序推動。為保證此次反洗錢檢查工作的質量，我行結合本行實際,詳細制定了檢查方案，對檢查內容、依據、范圍、方式等方面提出了明確要求。各支行認真按照方案要求，開展了多種形式的自查，自查面達到100%；總行在各行自查的基礎上，由反洗錢領導小組對所轄的3個支行和一個營業部進行了抽查。

二、明確方法，鎖定重點。一是與案件風險排查、業務檢查、盡職監督檢查相結合，有效利用檢查成果，切實減輕基層負擔，降低了檢查成本。二是結合被檢查行的業務特點，有側重、有區別地進行檢查，做到檢查工作重點突出，提高檢查的針對性，保障檢查的質量和效果。

三、加強培訓，明確責任。檢查前，針對本次檢查的內容，總行對檢查人員進行了培訓，統一思想，提高對反洗錢工作的 認識，認真學習反洗錢相關規章制度，加深了對制度的理解，增強檢查的針對性和操作性，努力做到檢查不留空檔與死角。同時嚴格紀律、明確分工，落實責任，規范檢查行為，強化檢查人員責任意識，確保檢查工作取得實效。

大安惠民村鎮銀行 2014年6月13日

第三篇：銀行柜面如何反洗錢

銀行柜面如何反洗錢

洗錢”一詞是個外來詞匯。上世紀20年代，美國芝加哥黑幫的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機，開了一個洗衣店。然后，在每天晚上計算當天的洗衣收入時，他就把其他通過賭博、走私、勒索獲得的非法所得贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。稅務局扣除其應繳的稅款外，剩下的其他非法所得錢財就成了合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。

2006年6月，楊JF犯罪團伙金融詐騙四川省某煙草公司人民幣6500萬元。楊某在明知楊JF等人所轉6500萬元資金系詐騙犯罪所得的情況下，為掩飾犯罪所得的來源和性質，仍提供四川蜀港投資有限公司(虛假注冊成立)和四川富陽投資有限公司賬戶，并幫助楊JF 等人轉款、取現用于投資水電站、加油站、礦山、房地產、證券等項目，清洗犯罪所得。楊某的洗錢數額是目前我國洗錢數額最大的洗錢罪判例，也是四川省首例洗錢罪判例。2008年8月15目，成都市中級人民法院對楊JF、楊某等人一審公開宣判，認定楊某犯洗錢罪，判處有期徒刑八年，并處罰金500萬元。

廣州市海珠區人民法院于2004年3月審理并判決了國內首宗洗錢罪案件。被告于2001年底結識同類人區某，知道區某長期在加拿大、香港及廣東省從事毒品販賣活動。2002年上半年，區某對汪某表示為其子女考慮，今后想從事正當職業，想把資金（販賣毒品所得）帶回境內。汪某當即為其出謀劃策，采用購買企業經營方式來處理毒資。2002年8月，區某將毒資折港幣約600萬元從加拿大帶到香港，由香港入關，汪某開車到深圳接應，帶回廣州。通過廣州某律師事務所以區某的520萬港元（折合550萬元人民幣），購得廣州木業公司董事長，每月領取5000元以上的工資，負責處理公司對外聯絡事宜，還收取區某贈送的一輛奔馳小汽車。區某接管公司后，開始經營木材生意，利潤為20%。區某采用虛設盈虧損賬目，用于掩飾、隱瞞其違法所得的來源與性質，意圖將毒品犯罪的違法所得轉為合法收益。2003年3月區某販毒案告破，區某、汪某被依法逮捕。經法院審理認定，汪某犯洗錢罪，依照《刑法》第一百九十一條第（五）項、第六十五條、第二十七條的規定判處被告人汪某有期徒刑一年六個月。

在現實社會中存在著各種各樣的洗錢行為，為了防范這些洗錢行為，我們開展反洗錢工作，開展反洗錢工作的意義體現在以下幾方面：

1、有利于及時發現洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定；

2、有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；

3、有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；

4、有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義；

5、有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。在銀行柜面實際工作中，我們要如何開展反洗錢工作呢？

從一些洗錢案例來分析，柜臺反洗錢工作主要風險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實不到位。其原因是：柜員認為柜臺辦理業務的都是老客戶、或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現象。對柜臺大額存取現業務，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給柜臺反洗錢工作帶來了一定的風險隱患。

一、切實識別客戶身份是柜臺反洗錢工作重要環節，而“了解客戶”是規避此類風險隱患的重要手段。

二、切實做好對客戶相關身份的詳細記載。在開辦業務時應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄記載客戶姓名、職業、聯系電話、住址或與之有關聯的信息，并保留客戶清晰的有效身份證件復印件。當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。同時，柜臺應根據客戶特點、賬戶屬性、地域、行業、業務種類、交易特征等記錄內容，對客戶進行風險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務存取大額”的服務時，柜臺經辦員一定要嚴格按操作規程，及時進入人民銀行聯網核查系統，驗證身份證的真偽，做好記錄登記，并及時在人民銀行監控管理系統中填報，嚴格把好現場監督關。

三、加強對柜臺前的反洗錢操作監督檢查。對當天所經辦的大額存取業務進行自查，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項，該填的要素沒有填進去等切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補柜臺在執行反洗錢操作規程過程中存在的漏洞。另外網點柜臺授權監督人員經監測和分析，對洗錢的風險防范上可能存在的漏洞和問題，加強監督檢查，尤其是對我行新開辦的業務，應嚴格按工作流程和業務流程，把反洗錢的內容增加到其中，認真落實內控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，進一步規范柜臺反洗錢操作行為，提高柜臺人員對反洗錢工作重要性的認識，從源頭上防范洗錢活動。

四、加大柜臺人員對各類證明文件識別能力的培訓。一是客戶證明文件的識別培訓應結合實際，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件，從法律角度，對客戶提供的證明性文件有效性加強培訓，提高柜臺員工在反洗錢管理工作上的識別技能；二是收集整理反洗錢制度法規和案例材料，印發到一線柜臺員工手中，以方便柜臺人員自學，使柜臺人員了解和掌握反洗錢制度條款內涵及對客戶基礎信息的識別能力；三是結合現場檢查，以檢查發現反洗錢制度落實不到位、操作不規范等存在的漏洞和問題為實例，向柜臺人員現場灌輸反洗錢知識，傳授反洗錢技能，增強柜臺人員做好反洗錢工作的責任意識。

第四篇：金融機構反洗錢規定

金融機構反洗錢規定

第二條 本規定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。

第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

第九條 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。

第十條 金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。

前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。

第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指

導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。

第十三條，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。

第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。

現場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結措施，并以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執行。

偵查機關接到報案后，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。

臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。

第二十五條 金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。

第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

第五篇：反洗錢信息調研情況匯報

反洗錢信息調研情況匯報

洗錢對社會具有嚴重的危害性，不但嚴重威脅社會穩定；扭曲社會資源配置，擾亂了正常的市場經濟秩序而且會極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等，標志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機構在積極響應國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

一、柜面人員對反洗錢工作的重要性認識不足，意識不夠。因為缺乏反洗錢知識信息的獲取途徑，關于洗錢的相關業務知識了解只來源于上級聯社轉發的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時應積極開展對柜面人員的反洗錢培訓工作，并配合相應的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會等文化，注意學習和借鑒國際反洗錢的先進經驗，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業務水平和可疑交易的甄別能力。

二、客戶身份識別實質審核的難度相當大，反洗錢聯網核查體系有待健全。雖然各家金融機構推行聯網核查系統，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉賬等業務辦理進行相應的聯網核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業務。我們應做好系統的完善工作。這么一來柜臺數據錄入質量就顯得尤為重要了。臨柜人員應積極參加聯網核查系統操作培訓，要求工作人員嚴格按照《聯網核查公民身份信息系統操作規程》的要求準確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯網核查系統的數據質量，確保聯網核查的準確性和權威性。

三、反洗錢內控機制建設不完善，合作機制有待完善。洗錢犯罪具有跨行業、跨區域的復雜特點，這就決定了反洗錢工作僅靠一個部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反洗錢業務學習制度和違規違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業務操作規程和會計核算系統做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩健經營和發展。

四、民眾監督力度不足，缺乏有效的反洗錢監管體系。由于社會公眾對反洗錢的重要性認識不足，認為洗錢這個事情離自己很遙遠。各營業網點應通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳，使人民群眾了解洗錢犯罪現狀及所造成的危害，充分認識到反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動，從根本上維護國家資金安全和正常的經濟、金融秩序，確保反洗錢工作的順利進行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關銀行業的健康發展，還事關一國的政治、經濟和社會穩定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認真研究解決。但是只要我們堅持從實際出發，正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經濟環境。