第一篇：金融機構龍頭企業調研

地方金融機構關于農業產業化龍頭企業有

關情況的匯報

XXXXX：

按照調研通知的要求，XXXX組織對轄內的農業產業化龍頭企業進行全面調研，現將調研結果匯報如下：

一、龍頭企業現狀

截止xxxx年xxx月末轄內已建和在建農業龍頭企業xxx家。XXXXX已支持xxxxx家，貸款余額達xxxx萬元。其中：國家級xxx家，省級xxx家，市級xx家，縣級xx家。基本涵蓋了全市糧食、林業、畜牧、水產等一批科技含量高、市場前景好、輻射帶動力強的骨干農產品龍頭加工企業。

二、融資情況

我市龍頭企業總體水平還不高，生產規模偏小，大多為初級加工，缺乏精、深加工能力，產品檔次和附加值不高，市場競爭和帶動能力較弱。大多正處在發展擴張階段，資金需求缺口較大。但多數企業用地為租賃土地或農業用地，不具備擔保和抵押功能，企業融資較為困難，制約了企業的進一步發展壯大。

三、經營現狀

農業產業化經營經過盡幾年的發展，龍頭企業建設取得顯著成效，在支持農業經濟發展、帶動農民增收等方面發揮了較大作用。特別是在國際金融危機蔓延、市場需求疲軟的背景下，廣大龍頭企業能夠采取積極措施，降本增效，擴大國內市場份額，帶動農戶積極應對危機，較好發揮了“三農”發展中的“龍頭”作用。

四、信貸支持龍頭企業的瓶頸

1、農村金融體系還不完善，農村信用社難以承擔農業產業化發展的重任。隨著農業產業化建設的不斷發展，農民對農業產業化的資金投入也不斷加大。而農村信用社作為支持“三農”的主力軍，其信貸資金90%左右投放在“三農”上。據調查，目前全市“三農”資金全年需要10億元以上，特別是農產品加工上規模、上項目的企業80%的資金需要信貸支撐。目前除個別大型龍頭企業外，其余的農產品加工企業對信貸資金需求的重擔均落在農村信用社頭上。由于農村信用社受規模、政策和自身資金的限制，在支持農業產業化生產經營方面，形成了一社難支“三農”的被動局面，信貸資金的短缺在一定程度上制約了農業產業化特別是龍頭企業的良性發展。

2、農村金融生態環境較差，影響了農村信用社對農業產業化的信貸投入。目前，農村金融生態環境仍然存在較差的現象，主要表現為：一是逃廢金融債務或借改制躲債賴債的現象屢見不鮮。二是有些欠貸農民長期在外打工，由于農村信用社人員偏少，欠貸戶一年偶爾回家

一、兩次，信貸人員不能及時找上門催收，有的被找到了的貸款戶說沒錢還，信用社也沒辦法制約；有的借到小額信用貸款后，因種種原因，以此為由故意拖欠不還等現象。三是少數農副產品加工企業存在逃債賴債現象，有的企業以效益差為借口，連貸款利息都不愿還。四是積欠陳貸難收，一些農戶欠了三、五年以上的貸款由于利息較多一時還不起，干脆賴債不還，存在長期欠下去的思想。這些原因形成信用社在授信發放上產生畏貸、惜貸情緒，影響了對農業產業化的信貸資金再投入。

3、農業產業經濟效益普遍較低、風險較大，影響了農業產業化的快速發展。由于我市的農業科技水平總體不高，市場競爭力不強，目前農產品市場存在科技含量低的產品多，名、優、新品種所占比重低;大路貨和初級產品多，深加工產品附加值小;農副產品供給與需求結構嚴重脫節的現象，導致部分農副產品“賣難”和價格下跌，影響了農民收入的提高。加之不可抗拒的自然災害因素影響，一些農業產業化企業形成了高風險行業。因此，在風險和效益比較下，很多農民特別是青壯年農民離土離鄉，棄農經商或外出務工逐年增多，不愿意在農業產業化上增加投入。這在一定程度上也影響了農村信用社對農產產業化的支持。

五、創新合作模式支持龍頭企業

1、實行適度的優惠政策。對農業產業化貸款實行優先安排，即對市場發育較為成熟的農產品基地，對種養加、產供銷已基本成型的企業，對牽動性強、輻射面大、市場前景看好、經營效益高的龍頭企業團，對名優特新產品、高精尖產品和出口創匯農產品的開發、生產項目以及基地建設、市場建設，對效益好的特色農業項目，貸款優先。在貸款利率上，可根據龍頭企業的貸款額度、信用等級、還款來源、風險覆蓋程度等，依照審批（咨詢）權限，給予適當優惠。對資信好的龍頭企業，根據企業信用評級結果，在辦妥抵（質）押擔保手續后，可核定一定的授信額度，實行余額控制、隨用隨貸、循環使用。要按照龍頭企業的生產周期合理確定貸款期限。

2、創新信貸方式。從農村經濟發展的角度考慮，結合各地情況，積極創新和運用法律允許的擔保方式，提高對農業產業化龍頭企業的服務水平和效率。一是創新抵質押方式。對農產品加工型龍頭企業，可開辦鋼結構廠房抵押、機器設備、產成品等動產質押貸款；對種養型龍頭企業，創新推行土地使用權抵押貸款、林權抵押貸款等貸款品種。二是創新保證方式。在推廣聯保貸款的基礎上，積極開辦“公司+基地+農戶”、“公司+合作組織+農戶”等保證貸款并可探索推行以龍頭企業為中心形成信用共同體的貸款擔保模式。

第二篇：金融機構調研報告

金融機構調研報告

【概要】

隨著金融服務市場逐步健全并不斷的繁榮,金融服務的質量對我們的日常生活的影響越來越大,我們生活的方方面面都無時不刻的與金融有著直接的或是間接地關系.我決定于2014年4月2日-2014年4月13日進行一次調研。

調研方法：采用街頭抽樣調查

調研對象：各個銀行金融機構

本次調查采取街頭抽樣調查，主要調查年齡在18-59歲之間，性別隨機抽取。發放問卷100份，回收有效問卷92份，其中男性占50人，女性為42人，被調查者80%為城鎮居民。

以下為回收調查問卷的統計情況，一、銀行服務基本調查

（一）在目前所選擇的銀行服務機構

結果統計中可以看出，被最多人選用的銀行是中國工商銀行，有38人，占據了主要位置。其次是中國農業銀行，30人。中國建設銀行、中國銀行排在三、四位。有12人選擇其他銀行，根據口頭的調查，交通銀行和招商銀行也有較大的客戶群。

（二）消費者對其所選擇的銀行滿意度

從結果統計圖表可以看出，市民對銀行所提供的服務滿意度普遍不高，大部分的人表示只能勉強認可銀行的服務，34%的人明確表示不滿意銀行的服務，在被調查的人中大部分的表明其所選擇地為四大國有銀行，因此也可以看出，四大銀行的服務確實存在較大的提升空間。從反應的情況來看，人們對國有銀行的服務態度意見較大，銀行員工的敬業度不高。

（三）選擇商業銀行時考慮的主要因素

從雷達圖的分布來看，較多的人會就近選擇，服務和營業點的數量也在很大程度上影響消費者的選擇，有就少部分的消費者會從知名度、安全性等方面考慮。

（四）消費者對股份制商業銀行（非四大國有銀行）的態度

結果表明，人們對股份制商業銀行的了解不夠，只有14%的消費者已選擇股份制商業銀行為其提供金融服務。32%的消費者表示有意向嘗試這一新興的銀行服務機構，31%的消費者對股份制商業銀行不甚了解，還有15%的消費者還未過考慮此事。

（五）被訪者的收入中用于儲蓄的比重

從柱狀圖的分布情況來看，有46%的消費者將會把大部分的收入存入銀行，三分之一的消費者將一半的收入存入銀行，有17%的消費者只將收入的1/4放在銀行，只有2%的消費者表示目前在銀行沒有存款。

（六）被訪者是否使用過或正在使用信用卡

被訪者中只有11人曾經或正在使用信用卡，只占到被訪者的12%，而將近90%的人沒有使用過信用卡。

（七）被訪者對信用卡使用的態度

從圖表中明確可以看出，大約31%的消費者表示對信用卡還不甚了解，對其所起的作用不是很清楚，18%的消費者仍在考慮，有意向辦理；19%的消費者覺得沒必要，對其作用不大。13%的消費者認為信用卡很方便，能夠解其一時之需，還有11%的消費者表示從未考慮過信用卡對其生活的影響。

（八）被訪者曾或現在參與的銀行投資理財活動

貸款10080沒有過288604540200投資43222其他理財咨詢結算

可以看出，有將近一半的人參與過貸款，與此人數相近的被訪者有過投資的經歷，有不到25%的人參與過理財咨詢服務，只有兩人參與過結算服務，30%的人還沒有接觸過以上的理財活動。

（九）被訪者對理財活動的態度

調查顯示有將近70%的消費者認為可以適當的參與理財活動，10%的消費者說應當對銀行的理財產品持樂觀的態度，13%的消費者表示銀行的理財產品有時也有一定風險，投資須謹慎，應該敬而遠之。4%的消費者未做考慮。

二、問卷結果分析，提出問題并作出詳盡分析

在對被訪者其所接觸銀行機構的情況來看，（一）四大銀行占據著絕大比重的市場份額。究其原因，在街面所能見到的大多數為四大國有銀行，并且，大多數企事業單位與這些銀行有業務關系，等等因素。這其中工行占據了最多市場份額，有將近40%的消費者會選擇工行，農行、建行、中行分列其后，在調查中發現交行和招行擁有不少的客戶群，并以其優質的服務得到了廣泛的好評。近些年來股份制商業銀行逐漸的加大了對上海地區的擴張，消費擁有了更加多樣的選擇空間，有利于金融服務機構的合理競爭，提高本地區的金融服務質量。上海市政府應該加大對金融服務機構的招商引資，活躍本地區的金融市場，更好的服務于本地區的經濟發展。

雖然四大銀行的市場占有率極高，但被訪者普遍的表示出對為其提供服務的銀行的不滿，這是銀行系統在計劃經濟時代的遺留問題，銀行服務人員的敬業程度急需提升，大銀行的服務已經不再是他們在市場經濟時代行業間競爭的優勢，在當代，人們對此有著多種的選擇，人們可以選擇服務更人性化的銀行。從反應的情況來看，消費者對銀行的意見主要表現在以下兩個方面：1.服務不夠人性化，不周到，不夠尊敬，沒有耐心。2.四大銀行的各項費用較多，且較貴，使得消費者難以接受，影響到人們對網銀等新興事物的熱情。

存在以上問題的銀行應該做出切實可行的整改方案，提升服務的品質，使得消費對所選銀行的忠誠度得以提升，銀行間展開良性的競爭，實現雙贏。

（二）被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現階段的浦東新區曹路鎮的城鎮居民對金融服務機構的認識還不是很全面，消費者應該將其視為市場當中的普通服務公司，更多的了解金融服務機構，更好的利用其所提供的服務，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質量。人們對儲蓄的安全性沒有太多的顧慮，四大國有銀行的體制背景，使得這一金融業的關鍵問題顯得并不那么重要，隨著改革開放的深入，金融市場的逐步開放，經濟體制的優化，競爭機制的深化，各銀行的信用會顯得尤為重要。現如今的許多銀行為提高其業務量，與許多的企事業單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。

（三）雖然銀行目前的存在較多待改進地方，但人們打算更換銀行的熱情并不是很高，用戶對其所選銀行有著較高的忠誠度。這樣并不利于銀行之間的競爭，不能使得資源得到最優化的配置。消費者應該及時的轉變原有的觀念，緊跟時代的步伐，合理的爭取自身利益的最大化，同時形成對銀行的壓力，迫使其不斷地進步。

（四）在談到對股份制商業銀行的態度時，人們的反應不一，有些人已經體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。但人們的好奇十分的強烈，這說明股份制銀行在此還是有較為廣闊的前景，但前期宣傳、導入，將會是一個較漫長的過程，此類的金融機構應該加強長遠的預知能力，克服眼前短暫的困難，創造美好的未來。

（五）在提及存款占收入的比重時，將近50%的人表示其將大部分的收入存入銀行，多一半的人有不到一半或是將近一半的存款。了解到，每個對存款的態度不盡相同，出于安全性、流動性、投資性的考慮，導致了不同存款比率。整體來看，本地區的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習慣和現實的生活狀況，致使存款的比重較大。

（六）信用卡在本地區的使用率并不是很高，有將近90%的人表示沒有使用過信用，這與本地區的經濟現狀和人們的觀念有著極為重要的關系，很多人還不了解信用卡得作用和方便之處，提前消費的觀念還不能為廣大的民眾所認識和接受，人們對其的需要并不很強烈，伴隨著經濟的發展、人們的思想觀念先進，人們會逐漸的接受使用信用卡，促進本地區金融體制的完善。

在針對投資活動的調查中，和現狀相符，將近一半的人都參與過貸款的理財活動。還有將近一半的人參與過投資的理財活動有少數參與過理財咨詢的活動還有不少的人從未參與過銀行的理財活動，這部分人更偏好與收益穩定銀行存款。

被訪者對參與理財產品活動的態度多為適當參與，能使我們消費者能夠在所參與的理財產品中獲益，使得自己的閑置資本達到效用最大化。

三、提升商業銀行服務質量的建議

調查中提出了許多可行的改進措施和辦法，其中最重要的有幾點：

（一）增加服務窗口，增設自助設備，加強引導服務

提高服務效率等具體措施，如交通銀行、工商銀行、中國銀行、民生銀行提出實行彈性工作制、彈性工作窗口的措施；建設銀行提出實行劃分服務區、分層服務的措施以及提高每日自動取款限額等；農業銀行將逐步推行延時服務；工商銀行所有營業網點延長服務時間30分鐘，對業務流程實施現金業務和非現金業務高低柜分離，提高業務處理效率，縮短交易時間等。還有其他銀行提出的通過提高服務效率來縮短辦理業務時間等。

（二）加大對客戶的收益風險意識的宣傳

針對理財產品宣傳，興業銀行、浦發銀行、交通銀行、光大銀行都提出了要加大對客戶的收益風險意識的宣傳，及時進行風險提示，嚴格遵守理財產品真實性宣傳的要求，端正客戶預期。

（三）加強服務督察，針對客戶咨詢和投訴的問題

各個銀行都提出了增加客服電話，強化咨詢和受理工作，加強服務督察，積極配合消協處理用戶投訴；浦發銀行、招商銀行還提出了首問負責制，爭取一站式服務，不斷提高客戶滿意度。

（四）開展各具特色的優質服務活動

如工商銀行開展的“優質服務年”活動；招商銀行推出的“滿意100，我最優秀”服務月比賽活動；興業銀行、華夏銀行實施的“星級服務”考核，掛星上崗活動；交通銀行、浦發銀行增設的便民措施，體現了人文情感等等。這些活動對提升銀行服務水平必將起到積極的推動作用。

四、調查體會

總體來說目前該地區金融服務業還是很發達，存在著很多問題，但前景是不錯的。應該加強合作、溝通，在實踐中不斷地總結，在總結中不斷地改進，在改進中努力的做到最好。

我認為，銀行之間的競爭，實質上就是服務水平的競爭。服務質量、服務效率關系到一家銀行的生存與發展。這次主題調查活動，展現了不同銀行不同的服務側面，也許并不全面，卻讓我們發現，“你中意哪一家銀行”得到的不會是一個簡單的回答。當我們對銀行的要求不斷提高的時候，“中意的銀行”意味著優質的服務產品、服務方式，意味著良好的服務設施、服務理念。一張信用卡、一個營業廳、一臺ATM機都聯系著大市場。

金融機構扶持企業發展調研報告

企業的發展，離不開金融機構的扶持；金融事業的興盛，更需要企業發展強有力的支撐。加強金融機構與企業的良性互動，實現銀企雙贏雙興,已成為縣委、政府實施“工業興縣”戰略，進一步擴大對外開放，促進縣域經濟又好又快、持續發展的重要舉措。最近，帶著如何進一步加強銀企合作，搞好銀企對接這一問題，我們到金融機構和企業進行了深入細致地調查，全方位地了解了當前銀行與企業的合作狀況，并就有關問題進行了認真探討。

一、當前金融機構支持企業發展的現狀及主要問題

近年來，我縣金融機構緊緊圍繞“工業興縣”戰略，立足現有信貸政策，改進金融服務，加大信貸投放，在自身業務發展的同時，有力地促進了縣域經濟的健康發展。年末，我縣工行、農行、建行、中行、農發行、信用聯社（以下簡稱“五行一社”）貸款余額22.2億元，當年信貸投放總量20.4億元。其中，工業企業貸款3.2億元，私營個體貸款5.2億元，簽發承兌匯票7207萬元，票據貼現7.99億元。今年元至四月，信貸投放總量9.7億元，比去年同期增長48.1%。其中，工業企業貸款3900萬元，私營個體貸款1.2億元，簽發承兌匯票2185萬元，貼現6.5億元。為有效緩解企業資金短缺，保障企業健康運行，發揮了積極作用。但是，由于受眾多因素的制約和影響，信貸投放不足、企業融資困難等問題仍然突出，集中表現在：

(一)存貸差額不斷擴大。90年代末，我縣各家銀行是貸差行，貸款大于存款，而后由于存款總量和貸款總量增長不對稱，導致我縣存貸差嚴重失衡。年末，我縣各家金融機構存款余額42.6億元，貸款余額27.1億元，存貸差15.5億元；到年末，我縣存款余額達61.8億元，貸款余額22.5億元，存款增加了19.2億元，貸款卻下降了4.6億元，存貸差進一步擴大，達39.3億元，是年的2.5倍。到今年四月末，存貸差再增4億元。同時，貸款余額中有11億元屬于糧棉油收購掛賬的政策性貸款，實際對縣域經濟的投入只有11億元，只占我縣存款總量的17.8%。工行有6個億的存款，貸款卻只有1000萬元。存款逐年增多，貸款逐年下降，大量的存款被上級行調控，與此同時，我縣的中小企業發展卻受到了嚴重的資金瓶頸制約。

(二)資金投放“重強輕弱”。全縣幾家金融機構貸款投向相對集中，把目標都瞄準在源等重點企業上，為他們授信放貸。盡管其他中小企業貸款需求大，但銀行投向重點明確，惜貸懼貸，重強輕弱。目前，凱樂等四家重點企業的貸款余額2.18億元，占全縣剔除政策性貸款后余額的15.6%；其他中小企業的貸款余額2.8億元，分布在82家企業，企平僅341萬元。

(三)貸款難與難貸款同時存在。一方面，銀行扶持企業發展，服務縣域經濟的意識明顯增強，希望通過擴大信貸投放，實現效益最大化，但有錢放不出去。另一方面，企業在發展中信貸需求大，但求貸無門。企業的“貸款難”和銀行的“難貸款”同時存在，導致銀行信貸投放功能不斷萎縮。年末的貸款余額比年末的貸款余額下降了4.6億元。今年四月末的貸款余額比年初又減少了7142萬元，比去年同期減少1.2億元。

二、信貸投放不足的原因分析

金融機構信貸投放日益減少、投向失衡的原因是多方面的。既有國家銀行政策控管方面的因素，又有企業自身不足的被動，更有政府部門、中介組織服務管理體系不健全等方面的影響。具體來講，主要有三個方面的原因：

(一)縣級銀行自主權有限，經營服務滯后。

一是貸款審批權缺失。各商業銀行為了防范風險，基本上收了基層行社的貸款審批權。目前只有建行、農行和信用社爭取到了極為有限的貸款審批權，其中農行也只有對個人的貸款審批權，單筆貸款最高審批權限為60萬元，對公司的信貸，支行無權審批。其他商業銀行如縣工行、中行都沒有貸款審批權限。中行連存單質押貸款也必須經上級分行審批。

二是貸款手續繁瑣復雜。每一筆貸款都要通過信用評級授信、項目評估、貸款審批等諸多環節，要經過信貸管理部門、風險管理部門、審貸委員會層層把關，逐級上報重復審批，從申請到審批、發放，至少要履行8道手續，約需28天時間，與中小企業資金需求高頻率、小金額、快周轉、強時效的需求存在很大矛盾。有時銀行貸款到位，企業商機已失。“小天使”公司反映，有一次他們急需一筆短期流動資金貸款，要求在15天內融資到位，但找縣內一銀行，四個月后才把貸款審批下來，而此時生意早已“泡湯”了。

三是信貸“門檻”較高。在營銷戰略上，金融機構大多是扶強不扶弱，這使得貸款投向集中，主要流向了縣域重點骨干企業。同時，銀行貸款授信條件和抵押貸款標準過高，中小企業大多數規模較小，信用等級能達到銀行要求的為數不多，致使一些金融機構對企業的支持顯得無能為力。建行規定，從今年開始，AAA級以下企業貸款不再受理設備抵押，只能以房產和土地抵押，且必須兩證齊全。然而，目前我縣還沒有一家AAA級企業，很多企業也沒有辦理土地證。

四是金融產品適用率不強。金融機構雖然推出了不少信貸產品，但大部分產品都是由上至下推廣的，與縣域經濟多元化發展的實際情況不吻合，缺乏與我縣企業發展適銷對路的配套產品。目前，在企業信貸上，僅限于房地產抵押貸款、存單抵押貸款等，諸如倉單質押、動產質押等適銷、靈活的產品，推介使用較少。

五是貸款營銷激勵機制缺乏。為了有效防控風險，目前，銀行普遍實行不良貸款第一責任人制度、信貸人員終身責任制、信貸人員薪酬與不良貸款比例掛鉤等制度，都沒有出臺貸款營銷的激勵政策，信貸人員的利益與貸款發放的多少相關不大，只有風險責任，沒有激勵措施，使基層信貸人員缺乏貸款營銷的積極性。而且，在國家宏觀調控、收縮銀根的大背景下，企業的市場競爭加劇，風險增加，而轉賬結算，銀行卡收單，證券、保險、債券、工資收付等中間業務的開拓發展，以及資金上存有一定的利潤空間（目前銀行平均儲蓄成本年利率約為1.46%，銀行平均上存年利率約為2%），導致銀行轉向保守經營。

(二)企業自身不足，授信基礎較差。

一是自身資產不足，爭取貸款的能力較弱。目前銀行一般只接受土地或建筑物等抵押擔保，并且一般只能按評估值的60%予以放貸。由于我縣多數企業都是小規模經營，投入資金少且主要用于購置生產設備和原材料及輔助材料，固定資產少，特別是一些農副產品收購加工企業，流動資金需求大，僅靠固定資產來抵押而獲取的銀行貸款遠遠不能滿足需求。如一家棉花收購加工企業，固定資產投入只在100-150萬元，而其每年在收購棉花時，需資金500-1000萬元，銀行按規定比例測算其抵押價值，該企業可獲取的抵押貸款在95萬元以內，遠遠不能滿足其流動資金的需求，因而不得不轉而尋找更具靈活和快捷性的民間借貸。

二是缺少優良項目，產品競爭力不強，抗風險能力較弱。我縣大多數企業處于發展初期，經營粗放，設備和工藝落后，產品結構表現為資源性粗加工產品多、高附加值產品少，趨同產品多、優特產品少，低檔產品多、高科技產品少的“三多三少”，缺少優質項目、優質產品，發展潛力有限，抗風險能力相對較弱。銀行為加強審慎經營，不敢輕易放貸。

三是內部管理不規范，經營信息失真，影響銀行評估授信。我縣的企業大多沒有建立起真正的現代企業制度。有的企業產權不明晰，管理人員缺乏，“家族式”管理比較普遍；多數企業財務制度不健全，財務報表不能真實反映企業盈虧狀況；有的企業在購進原材料和銷售產品時，以現金進行交易，使得金融機構無法監管其資金流向；有的企業在為職工購買勞動保險以及一些社會公益事業方面沒有認真履行義務，社會公信度欠佳。等等這些，導致企業在尋求信貸支持時，銀行會因難以掌握其真實的經營狀況，不能準確判斷其信用程度，而約束信貸的發放。

信貸服務體系不健全，金融生態環境較差。

一是擔保公司能力不足。目前我縣只有縣民生擔保公司一家擔保機構。雖然該公司目前運行較好，但其存入信用社的擔保保證金只有718萬元。按照1：4的放大比例，只能擔保貸款2872萬元。而且，目前擔保公司的注冊資本只有1500萬元，按照信用聯社的最新政策，注冊資本在2000萬元以下的，信用聯社將取消與其的合作。

二是中介組織服務不優。目前，企業財產抵押，抵押物評估環節多、手續繁、收費高，而且有的評估登記的有效期與貸款期限不匹配，貸款期限內重復評估登記、重復交費，加重了企業負擔。而且，為企業貸款提供中介服務的機構大多是行政管理部門指定的內設機構，存在部門壟斷現象，服務質量不優。有的中介服務人員存在吃拿卡要的現象，工作效率低下，人為地拉長了企業獲取貸款的時間，貽誤了企業商機。

三是征信體系建設缺失。人民銀行正在建立和完善銀行信貸登記咨詢系統、企業和個人信用信息數據庫，但由于參與各方支持不夠，數據采集、更新相當困難，特別是非銀行信息的采集阻力較大，目前企業信息僅入庫118家，且部分數據失真失實。同時，社會信用環境也有待改善。目前我縣不良貸款占比仍然較大，全縣“五行一社”不良貸款余額為3.9億元，占15.6%。金融部門依法收貸清息時，往往是“贏了官司輸了錢”，得不償失，這些都制約著金融部門向中小企業融資。

四是政府、銀行、企業信息不對稱。銀行垂管后，因條塊分割，政府、銀行和企業之間，沒有建立良好的信息共享平臺，缺乏經常的聯動溝通機制，往往是政府的產業信息、發展規劃金融機構不知曉；而金融機構的信貸產品、扶持政策、投資方向政府和企業不清楚；企業的新建項目、財務信息、信用狀況和融資需求銀行不了解。信息交流的不對稱和不通暢，阻礙了信貸的投放。

三、加強銀企合作，實現銀企有效對接的建議

銀企關系是一個相互依存、相互促進的共同體。改善金融服務，加強銀企合作，是加快推進縣域經濟發展的需要，也是金融機構自身發展的需要。要解決好銀企對接障礙，必須從四個方面入手。

(一)改進金融服務，建立適合縣域企業融資特點的銀行信貸支持體系。

1、轉變傳統觀念，樹立全新服務理念。金融部門要牢固樹立為企業服務的觀念，調整經營戰略，重新進行市場定位，不斷提升服務水平。一方面，要調整信貸戰略。既要重點關注產品有市場、技術含量高、發展潛力大、綜合效益好的規模型企業，更要關注法人代表信譽良好，產品有潛在市場，經營前景樂觀，但效益暫時欠佳的中小企業。另一方面，要大膽創新思路。對已有信貸關系、信譽良好的企業，可以大膽施貸予以支持；對那些效益欠佳的企業，可以在落實還款保證條件的前提下，通過貿易融資、封閉貸款、短期授信業務等方式幫助企業盡快扭虧為盈；對于出現不良貸款企業，銀行應積極為企業提供市場信息，幫助企業出謀劃策，努力盤活不良貸款。

2、針對縣域企業特點，不斷創新金融產品。一是要積極拓展新的信貸支持方式。根據企業業務需求和控險方式的不同，不拘泥于貸款這一種方式，積極辦理銀行承兌、銀行和商業匯票貼現、打包貸款等。二是要積極開發、豐富信貸產品。要摒棄過去僅限于存單、房產、土地抵押貸款的狹窄選擇，積極推介運用動產質押、股權質押、無形資產質押、貨權質押、品牌使用權質押等信貸方式。要廣泛推廣營銷“速貸通”、“成長之路”等新的信貸產品，培育信貸品牌。要學習借鑒深發展開展“供應鏈金融”的經驗，不斷研究推行適合我縣企業特點的金融產品。三是要靈活信貸方法。對小企業流動資金貸款可以采取以房地產一次性抵押、多次貸款周轉使用的辦法，并放寬貸款抵押條件，提高企業設備、廠房、私房等固定資產抵押率。

3、積極爭取政策空間，提高金融服務能力。一是要積極擴大縣級信貸審批權限。一方面，各上級行要進一步下放、擴大縣級信貸審批權；另一方面，各縣級金融機構也要通過提高自身營運水平，積極向上級行爭取貸款審批權限。二是要改革信貸操作流程。要針對中小企業用款“急、頻、少、險”的特點，改革信貸業務流程，在保障貸款安全的前提下，適當簡化審批環節，節約時間，以加快貸款發放速度。三是要建立信貸營銷激勵機制。銀行部門要堅持風險防范與信貸鼓勵相結合，出臺信貸營銷激勵政策。在業績考評時，合理設置信貸業績與存款業績的考核權重，從內容上向信貸營銷傾斜，加大對信貸有效營銷的獎勵力度，調動銀行營銷人員信貸營銷的積極性。

4、創新服務方式，提高金融營銷服務水平。金融機構要以客戶為中心，不斷改進服務方式，提高服務水平。一是推行客戶經理服務制度。要根據企業的行業性質、規模、地理位置等方面的特點，設置專職客戶經理，為企業提供隨叫隨到、精細入微的貼身服務。二是開展量身定制服務。針對每個客戶的具體情況，拿出個性化的金融服務建議書，通過管戶客戶經理，為企業提供全方位的金融服務。三是提供信貸一條龍服務。在辦理貸款過程中，客戶經理要積極協調房地產、人行、保險等單位，幫助企業辦理評級、辦證、登記、抵押、保險等手續；同時，要加強銀行內部協作，在最短時間內辦完全部信貸審批手續。

(二)加強企業自身建設，提高企業的信譽度和市場競爭力。

1、培育良好的信用意識。中小企業要在競爭激烈的市場中立足，并取得金融機構的支持，首先，必須依法開展生產經營及融資活動，自覺接受金融、工商、稅務等相關部門的監督管理。其次，要完善財務管理制度，配備精通業務的財務人員，嚴格依法建賬和進行會計核算，堅決摒棄賬外賬和虛假賬，確保會計資料真實完整，并要定期向社會各有關部門提供全面、準確的財務信息。第三，要按期如數償還銀行貸款，自覺繳納各項稅費，積極為員工辦理各類保險，逐步在社會上樹立起守信用、重履約的良好形象，取得銀行的信任。

2、提高企業經營管理水平。經濟管理部門要強化對中小企業經營管理方面的輔導和培訓，努力提高企業經營者素質和企業經營水平。尤其是一些新起步的民營企業，要盡快建立起適應市場經濟需要的經營管理模式，吸收專業性的管理和技術人才，實現企業家素質由經驗型向知識型、開拓型轉變；企業管理由傳統的家族式管理向科學的現代化管理轉變；產權制度由自然人產權向現代企業產權制度轉變，盡快進入銀行的授信范圍。

3、加快企業技術改造和產品更新步伐。中小企業要選擇性發展符合國家產業政策，技術水平先進，產品科技含量高，市場附加值高的項目和產品，積極開展技改擴能，提高產品競爭力和市場占有率，努力做到增長方式由粗放型向集約型轉變；產業定位由傳統型向科技型、農產品深加工型、出口創匯型轉變，從根本上扭轉由于產業結構不合理而導致的融資困難問題。同時，通過技改擴能，擴大企業規模，壯大企業實力，為銀行授信增額夯實基礎。

(三)加強信用信息體系建設，全力打造銀企對接平臺。

1、建立政、銀、企聯席會議制度。定期由縣委、縣政府主持召開銀政、銀企協調座談會，按照政府搭臺，銀企唱戲、增進合作、共謀發展、實現雙贏的原則，經過政府、銀行、企業三方座談，加強企業與銀行之間的信息溝通，為資金供需雙方搭建合作平臺，引導銀行信貸資金有效投放。

2、加強社會征信體系建設。由政府牽頭，成立由人民銀行、工商、財稅、社保、質檢、、法院、銀監等有關部門參加的聯合征信機構。各金融機構及政府相關部門要積極配合，提供真實可靠的數據信息，特別是在非銀行信息采信中，各相關部門要協助人民銀行做好工作，進一步完善中小企業信用信息系統，建立個人信用信息數據庫，確保中小企業入庫率達到100%。

3、打造信用信息共享平臺。全面開展企業信用評級工作。聘請一家具有公信力的中介評級機構，開展第三方評級，各銀行統一按照第三方評級的結果授信。要建立中小企業信用記錄體系，創建企業信用信息網，成立中小企業信用咨詢機構，為銀行提供中小企業全方位、多視角的信用狀況。對于有騙貸或違約行為的中小企業，應在金融同業中予以通報，增加中小企業及其股東的違約成本，促使其主動增強對自身的風險約束，防止其多頭融資，套取銀行信用。

(四)加強金融生態環境建設，努力營造銀企對接的良好氛圍。

1、努力創建最佳金融信用縣。今年是我縣再創全省“最佳金融信用縣（市）”的申報年。要堅持政府領導、人行推動、金融參與、全社會配合的整體聯動機制，切實搞好信用鄉鎮、信用村組、信用農戶、信用企業、信用社區、信用個人的創建工作，提高全社會信用水平。要加強金融債權維護，嚴格清收信用社不良貸款，依法打擊逃廢債行為，大力開展行政環境、經濟環境、司法環境整治，全力打造信用，確保拿回全省“最佳金融信用縣（市）”這塊金字招牌。

2、切實改善中介服務。要加強會計師事務所、審計師事務所、評估及評級機構等信用中介服務機構的建設和發展，培植一批誠信水平較高、有代表性的專業化中介機構。要加強中介服務機構的規范管理，切實解決資產評估、公證和轉讓中收費過高、手續過繁、重復收費的問題。當前，房產、土地等中介評估機構和交易機構要嚴格落實《縣長辦公會議紀要》（年第2期）的有關要求，執行最低收費標準，簡化辦證程序，提高工作效率，降低企業貸款的經濟成本和辦事成本。

3、規范發展擔保公司。要進一步做大做強縣民生擔保公司，采取政府注資、民間資本參股入股等方式，不斷壯大擔保基金，放大擔保比例，提高擔保能力。同時，還要鼓勵發展新的擔保機構，為民營經濟融資提供強有力的擔保支持。

4、建立政府金融激勵機制。政府要出臺獎勵措施，每年由財政撥出專項資金，對在支持縣域經濟發展中做出重大貢獻的金融機構給予獎勵，提高金融支持縣域經濟發展的積極性。要用足用活中小企業成長基金，對發展較快、誠實守信的企業給予獎勵，引導企業加快發展，不斷推動縣域經濟持續快速發展。

關于農村信用社業務的調查報告

調查對象情況：

農村信用社扎根農村,服務“三農”,是農村地區金融服務的主力。農村信用社的健康發展,直接關系到農村產業結構調整的步伐、關系到農民增收,對于全面建設小康社會具有重要意義。農業以種植業為主,在傳統農業地區中具有一定的代表性。調查發現:當前農村信用社經營已出現轉機；如果能夠妥善處理一些深層次矛盾,農村信用社將能夠走上良性發展的快車道。農村信用社資金實力雄厚，服務功能齊全，通過自己的努力，贏得了良好的信譽，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。農村信用社以便捷的地理環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和個人客戶提供安全、快捷、全方位、優質的金融服務。為了更深一步了解銀行這個金融機構及我的金融專業在工作中的運用和掌握銀行業務的基本技能，我到此做了為期20多天的實習生，從基本的苦練“點鈔”到柜員業務交接，雖然比較辛苦，但讓自己對銀行業務的操作流程了解了很多，經過向會計反復的學習和總結，現將各項金融業務的調查報告如下：

調查內容：銀行的各項業務

調查結果：

第一：會計業務

對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。

第二：儲蓄業務

儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、辦理儲蓄卡、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業務等。，憑證不像對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

第三：信用卡業務

信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸記卡與準貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。基于大多數學生的實際生活水平和手中的資金數量考慮，每人手中都持有眾多的銀行卡，無疑是一種社會資源的浪費。大量的睡眠卡增加了商業銀行計算機處理系統的負擔，導致的銀行的經營成本上升，吵得沸沸揚揚的銀行卡年費的收取問題，相當一部分原因就是這個情況。隨著商業銀行之間競爭的加劇，高校成為爭奪的重要市場，銀行的客戶經理各顯其能進行公關，為大學生配發了一張又一張的銀行卡，而學生往往因為對集體發放的東西不放心使用，自己到金融機構去開立帳戶，使大量“集體卡”處于閑置狀態，從而出現了銀行自己的拓展業務經營行為導致了成本上升的怪圈。銀行技術條件有待改善。調查發現，持卡人對刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM開機率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網絡調整等待時間過長、網上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設備使用信用卡出錯時,問題就更復雜，發生過此類問題的客戶大多對此不滿。有時客戶因為錯賬導致信用卡內的錢被劃走,打電話到銀行卻無法得到滿意答復。有的跨行交易錯賬,受理行已經對錯誤交易發起沖正,而發卡行未接到,必須等待手工對賬處理。有的在銀行之間已經確認沖正問題，但也不能立刻把客戶錢款劃回,使商戶與客戶間發生很多矛盾

第四：信貸業務

由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押(如汽車貸款)和不動產抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

調查體會：在這個實習階段，對于每一筆業務，我都學習了其VOST系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單折子系統和信用卡子系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的VOST軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷號表，重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

總的來說，這次的實習，雖然自己有些辛苦，但是我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也對這些天在電大所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。我體會到實際的工作與書本上的知識也是有一定距離的，并且需要我們反復的學習和總結。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發生，避免錯帳。所以，在今后的生活和工作當中，我還要不斷的學習和鞏固我所學的金融知識及銀行業務的操作，為將來更好的工作打好基礎。

第三篇：金融機構調研報告

金融機構調研報告

【概要】

隨著金融服務市場逐步健全并不斷的繁榮,金融服務的質量對我們的日常生活的影響越來越大,我們生活的方方面面都無時不刻的與金融有著直接的或是間接地關系.我決定于2014年4月2日-2014年4月13日進行一次調研。本文參考了如下資料進項行調查：《1》 劉方 《支撐經濟增長—中國消費、儲蓄、投資研究》 華文出版社 2010；《2》龍志和 《中國居民消費-儲蓄模式研究與實證分析》 華南理工大學出版社 2011；《3》王振中《中國轉型經濟的政治經濟學分析》 中國物價出版社 2010；《4》李振明《經濟轉型與居民消費結構的演進》 經濟出版社 2010；

調研方法：采用街頭抽樣調查

調研對象：各個銀行金融機構

本次調查采取街頭抽樣調查，主要調查年齡在18-59歲之間，性別隨機抽取。發放問卷100份，回收有效問卷92份，其中男性占50人，女性為42人，被調查者80%為城鎮居民。

以下為回收調查問卷的統計情況，一、銀行服務基本調查

（一）被訪者是否使用過或正在使用信用卡

被訪者中只有11人曾經或正在使用信用卡，只占到被訪者的12%，而將近90%的人沒有使用過信用卡。

（二）被訪者對信用卡使用的態度

從圖表中明確可以看出，大約31%的消費者表示對信用卡還不甚了解，對其所起的作用不是很清楚，18%的消費者仍在考慮，有意向辦理；19%的消費者覺得沒必要，對其作用不大。13%的消費者認為信用卡很方便，能夠解其一時之需，還有11%的消費者表示從未考慮過信用卡對其生活的影響。

（三）被訪者曾或現在參與的銀行投資理財活動

貸款10080沒有過288604540200投資43222其他理財咨詢結算

可以看出，有將近一半的人參與過貸款，與此人數相近的被訪者有過投資的經歷，有不到25%的人參與過理財咨詢服務，只有兩人參與過結算服務，30%的人還沒有接觸過以上的理財活動。

（四）被訪者對理財活動的態度

調查顯示有將近70%的消費者認為可以適當的參與理財活動，10%的消費者說應當對銀行的理財產品持樂觀的態度，13%的消費者表示銀行的理財產品有時也有一定風險，投資須謹慎，應該敬而遠之。4%的消費者未做考慮。

（五）選擇商業銀行時考慮的主要因素

從雷達圖的分布來看，較多的人會就近選擇，服務和營業點的數量也在很大程度上影響消費者的選擇，有就少部分的消費者會從知名度、安全性等方面考慮。

（六）被訪者的收入中用于儲蓄的比重 從柱狀圖的分布情況來看，有46%的消費者將會把大部分的收入存入銀行，三分之一的消費者將一半的收入存入銀行，有17%的消費者只將收入的1/4放在銀行，只有2%的消費者表示目前在銀行沒有存款。

二、分析問卷結果

由以上的調研表可以明顯得知：

（一）被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現階段的浦東新區曹路鎮的城鎮居民對金融服務機構的認識還不是很全面，消費者應該將其視為市場當中的普通服務公司，更多的了解金融服務機構，更好的利用其所提供的服務，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質量。人們對儲蓄的安全性沒有太多的顧慮，四大國有銀行的體制背景，使得這一金融業的關鍵問題顯得并不那么重要，隨著改革開放的深入，金融市場的逐步開放，經濟體制的優化，競爭機制的深化，各銀行的信用會顯得尤為重要。現如今的許多銀行為提高其業務量，與許多的企事業單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。

（二）在談到對股份制商業銀行的態度時，人們的反應不一，有些人已經體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。但人們的好奇十分的強烈，這說明股份制銀行在此還是有較為廣闊的前景，但前期宣傳、導入，將會是一個較漫長的過程，此類的金融機構應該加強長遠的預知能力，克服眼前短暫的困難，創造美好的未來。

（三）信用卡在本地區的使用率并不是很高，有將近90%的人表示沒有使用過信用，這與本地區的經濟現狀和人們的觀念有著極為重要的關系，很多人還不了解信用卡得作用和方便之處，提前消費的觀念還不能為廣大的民眾所認識和接受，人們對其的需要并不很強烈，伴隨著經濟的發展、人們的思想觀念先進，人們會逐漸的接受使用信用卡，促進本地區金融體制的完善。

被訪者對參與理財產品活動的態度多為適當參與，能使我們消費者能夠在所參與的理財產品中獲益，使得自己的閑置資本達到效用最大化。(四）四大銀行占據著絕大比重的市場份額。究其原因，在街面所能見到的大多數為四大國有銀行，并且，大多數企事業單位與這些銀行有業務關系，等等因素。這其中工行占據了最多市場份額，26%的人選擇，建行、中行、農行分列其后，在調查中發現交行擁有不少的客戶群，這得益于目前交行在北京的擴張，并以其優質的服務得到了廣泛的好評。近些年來股份制商業銀行逐漸的加大了對北京地區的擴張，消費擁有了更加多樣的選擇空間，有利于金融服務機構的合理競爭，提高本地區的金融服務質量。北京市政府應該加大對金融服務機構的招商引資，活躍本地區的金融市場，更好的服務于本地區的經濟發展。

（五）存在以上問題的銀行應該做出切實可行的整改方案，提升服務的品質，使得消費對所選銀行的忠誠度得以提升，銀行間展開良性的競爭，實現雙贏。被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現階段的北京人對金融服務機構的認識還不是很全面，消費者應該將其視為市場當中的普通服務公司，更多的了解金融服務機構，更好的利用其所提供的服務，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質量。人們對儲蓄的安全性沒有太多的顧慮，四大國有銀行的體制背景，使得這一金融業的關鍵問題顯得并不那么重要，隨著改革開放的深入，金融市場的逐步開放，經濟體制的優化，競爭機制的深化，各銀行的信用會顯得尤為重要。現如今的許多銀行為提高其業務量，與許多的企事業單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。

（六）雖然銀行目前的存在較多待改進地方，但人們打算更換銀行的熱情并不是很高，用戶對其所選銀行有著較高的忠誠度。這樣并不利于銀行之間的競爭，不能使得資源得到最優化的配置。消費者應該及時的轉變原有的觀念，緊跟時代的步伐，合理的爭取自身利益的最大化，同時形成對銀行的壓力，迫使其不斷地進步。在談到對股份制商業銀行的態度時，人們的反應不一，有些人已經體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。但人們的好奇十分的強烈，這說明股份制銀行在此還是有較為廣闊的前景，但前期宣傳、導入，將會是一個較漫長的過程，此類的金融機構應該加強長遠的預知能力，克服眼前短暫的困難，創造美好的未來。在提及存款占收入的比重時，將近50%的人表示其將大部分的收入存入銀行，多一半的人有不到一半或是將近一半的存款。了解到，每個對存款的態度不盡相同，出于安全性、流動性、投資性的考慮，導致了不同存款比率。整體來看，本地區的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習慣和現實的生活狀況，致使存款的比重較大。

（七）在針對投資活動的調查中，和現狀相符，將近一半的人都直接或間接地從事過股票的投資活動，炒股的門檻低，收益高，但存在很大的風險。對風險偏好小一些的人多投資與基金，試圖得到較少而穩定回報。在投資的品種中，還有一個大類就是債券，相信有很多的人都有過債券投資的經歷。債券可以視為無風險的投資，但其的收益較低。有少數從事過期貨及其他種類的投資，這就要求投資者具有一定的專業知識，以防范風險。還有不少的人從未從事過投資活動，這部分人更偏好與收益穩定銀行存款。

被訪者對炒股的態度多為適當參與，他們較為理性的認識股市存在的意義，既不能脫離資本市場運作，又不能對風險不做必要的防范，適當合理參與，在實戰中不斷地總結經驗，加強基礎知識的積累，不斷地優化心態。

三、提高銀行服務質量的建議

調查中提出了許多可行的改進措施和辦法，其中最重要的有幾點：

（一）增加服務窗口，增設自助設備，加強引導服務

提高服務效率等具體措施，如交通銀行、工商銀行、中國銀行、民生銀行提出實行彈性工作制、彈性工作窗口的措施；建設銀行提出實行劃分服務區、分層服務的措施以及提高每日自動取款限額等；農業銀行將逐步推行延時服務；工商銀行所有營業網點延長服務時間30分鐘，對業務流程實施現金業務和非現金業務高低柜分離，提高業務處理效率，縮短交易時間等。

（二）加強服務督察，針對客戶咨詢和投訴的問題

各個銀行都提出了增加客服電話，強化咨詢和受理工作，加強服務督察，積極配合消協處理用戶投訴；浦發銀行、招商銀行還提出了首問負責制，爭取一站式服務，不斷提高客戶滿意度。

（三）開展各具特色的優質服務活動

如工商銀行開展的“優質服務年”活動；招商銀行推出的“滿意100，我最優秀”服務月比賽活動；興業銀行、華夏銀行實施的“星級服務”考核，掛星上崗活動；交通銀行、浦發銀行增設的便民措施，體現了人文情感等等。這些活動對提升銀行服務水平必將起到積極的推動作用。

四、調查體會

我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。

第四篇：金融機構調研計劃

金融專業2009級金融機構調研計劃

一、調研內容

調查本地區某金融機構的構成，該金融機構業務開展情況，今后發展的前景，存在的問題等。重點調查國有商業銀行、股份制商業銀行、保險公司、證券公司、基金公司等，如有條件，也可以調查私募股權基金、投資銀行等新興金融機構。

二、調研時間:利用2011年7月、8月份暑假時間進行調研，調研時間不少于

兩周。特殊情況不需要兩周時間就能結束調研的，應取得調研指導的同意。

三、調研要求

1.應找到接受調研的單位。

2.所有調研數據必須以合法方式取得。

3.如果是實習式調研，必須遵守實習單位的規章制度。

4.調研報告可以有如下的形式寫出：

首先，介紹被調研單位概況。

接著介紹本次調研的目的（此目的的要求學生自己定，如調研某某證券公司對于風險控制的管理），并針對次目的詳細的介紹和分析被調研單位與之相關的業務和管理狀況。

然后，運用所學的知識指出其中存在的不足之處。（如果沒有不足之處可以不寫）

最后針對不足之處提出自己的建議。如果沒有不足之處，可以寫些該方面未來的發展前景。

5.調研報告要以實際數據說明，反對夸夸其談。

6.調研過程中，應至少主動與指導教師聯系兩次。

7.8.四、考核與成績評定：

1.實習態度占實習成績的20%.2.是否及時上交以及報告的內容與文字表達，占實習成績的80%。

3.正常畢業。

五、指導老師及聯系方式

指導教師：吳義能

聯系方式：電話：***； E-mail：wuyineng2003@163.com； QQ：294808610

第五篇：農業龍頭企業調研報告

南雄市農業龍頭企業及農民專業合作社

專業村調研報告

南雄市有毛竹、叢生竹、黃煙、白果、生豬、優質稻等農業產業化生產基地，依托這些生產基地，先后成立了相關的一些農業龍頭企業和農民專業合作社。現將我市農業龍頭企業、農民專業合作社、專業村有關調研情況匯報如下：

一、農業龍頭企業情況

我市農業龍頭企業有五家：廣東翠屏實業股份有限公司、廣東金友集團有限公司、廣東煙草南雄市有限公司、韶關珠璣紙業有限公司、南雄市利民肉聯廠。其中廣東翠屏實業股份有限公司和廣東金友集團有限公司是省級龍頭企業，其余三家都是市級龍頭企業。這些農業龍頭企業帶動農戶

4.498萬戶,帶動農戶戶均增收380元。這些農業龍頭在帶動農戶增收的同時也存在一些問題：

（一）企業技術含量低，以消耗當地資源進行初加工為主。

五家企業都不是高新技術企業，主要以消耗當地的農產品、林業資源為主。有三家（南雄市利民肉聯廠、廣東煙草南雄市有限公司、廣東金友集團有限公司）以對農產品進行初加工或直接銷售原材料為主；有一家（廣東翠屏實業股份有限公司）擁有自己的林場，以銷售木材為主；還有一家（珠

1璣紙業）是造紙廠。只有2家企業配備了專職研發人員，且研發經費少（共計13萬元）

（二）企業標準化生產意識薄弱。

五家企業中有兩家企業通過ISO9000、HACCP、GAP、GMP等質量體系認證，只有煙草公司一家建立了標準化原料生產基地。有2家企業沒有品牌，主營產品只有金友公司的優質稻進行了有機食品認證,還獲得過省級名牌產品稱號。其它公司無一通過無公害農產品、綠色食品、有機食品認證。

（三）企業投資融資金額少。

五家企業中只有金友公司一家新增投資額100萬元，其余企業新增投資融資幅度不大。

（四）企業產品單一。

五家企業產品單一，相對而言市場風險也較大。五家企業中除廣東翠屏實業有限公司外有四家企業主營產品銷售收入占企業銷售總收入的100%，廣東翠屏實業股份有限公司主營產品的銷售收入也占到80%。

二、農民專業合作社情況

我市自2006年6月第一個農民專業合作社成立至今，先后共有八十一家農民專業合作社相繼成立。其中種植業56家；林業2家；畜牧業15家；漁業2家；服務業4家；其他2家。這八十一家農民專業合作社共有成員2307人，注冊資金2160.53萬元。這八十一家農民專業合作社，都在工商部門進行了注冊登記，成立了理事會、監事會或執行監事，制定了自己的章程，設有辦公地點，絕大部分進入了經營運作，并取得了初步效益。并帶動農戶12092戶農民脫貧致富。但在發展中仍然存在幾個主要問題：

1、組織形式較松散，服務協調能力較弱。我市的農民專業合作社，由于組建的時間不長，其組織比較松散，各項種養、加工、運輸、銷售的服務協調能力也較差，因而由農民專業合作社所帶來的經濟效益還有待進一步提高。

2、經濟實力較弱。目前，大部分專業合作社的經濟實力較弱，自我發展的能力較差。

3、產品深加工的能力不強，食品安全意識較差。目前，我市的農民專業合作社只組織農產品的初級加工和生產銷售，到目前為止，只有少數幾個合作社產品申報農產品食品質量安全認證，沒有一家的農產品獲得食品質量安全認證。

4、發展不平衡。有的農民專業合作社還停留在一個組織形式上，自身組織、服務、協調的能力弱，農民專業合作社的服務功能不健全。有的專業合作社在提供優質的種子、種苗、信息、技術等方面做得較好，組織成員的效益則較明顯。

二、農業產業化發展的建議和意見

1、認真學習十七屆三中全會的精神，大力宣傳農業龍頭企業、農民專業合作社在發展現代農業中的地位和作用。提高廣大農村干部對農業龍頭企業、經濟專業合作的重要性認識。

2、加強對農民專業合作社組織成員的培訓，提高合作社成員的整體素質。各有關部門組織力量，抓好農民專業合作社組織成員兩個方面的培訓。一是抓好農民專業合作社董事長（合作社主任）的培訓，這個培訓主要是幫助他們提升世界經濟大市場、產品檔次高標準、生產經營高效益、多形式大力發展生態農業、循環農業、旅游觀光農業、高科技含量農業等現代農業理念，幫助他們開拓視野，增強合作社成員的服務協調能力；二是抓好合作社成員的生產技術培訓班，邀請有關部門的專家學者為合作社組織成員辦班上課，傳授技術，提高他們的生產致富能力。

3、加強部門聯動，為農業龍頭企業和農民專業合作社的發展壯大提供優質服務。由市委、政府牽頭，加強農業、金融、環保、建設、交通、工商、稅務、財政、質監等部門聯動，為農業龍頭企業、專業村、農民專業合作社提供農產品市場信息、農田水利建設、農業科技培訓、信貸、環境保護、交通道路建設、工商注冊登記、稅收減免、財政補貼扶持、產品質量認證等綜合服務，確保農業龍頭企業和農民專業合作社健康穩步發展。

4、實行重點傾斜扶持政策，；加快農業龍頭企業和農民專業合作社基礎設施建設，為農業龍頭企業和農民專業合作社的發展夯實基礎。各相關部門在積極爭取國家、省、市農業扶持項目的前提下，把盡可能多的農業項目扶持資金，投入農業龍頭企業和農民專業合作社農業基礎設施建設，為農

業龍頭企業和農民專業合作社的發展夯實基礎。

5、加大財政扶持力度，解決農業龍頭企業和農民專業合作社的發展資金。我市是一個較貧窮的山區縣（市），財政不可能拿出較多的資金扶持農業龍頭企業和農民專業合作社，為此建議省、市、財政加大財政扶持力度，加大對山區資金上的扶持。

6、健全獎勵機制，制訂獎勵政策。建議各級政府和財政部門，健全好獎勵機制，制訂好獎勵政策和獎勵辦法，把獎勵的資金列入財政預算，由財政、農業部門牽頭組織檢查，對帶動農戶多、經濟效益好的農業龍頭企業和農民專業合作社進行表彰獎勵。

二0一二年七月八日