第一篇：灌云縣楊集支行反洗錢心得體會

灌云縣楊集支行反洗錢心得體會

金融機構的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進我行健康發展的保證。

以下是我行對反洗錢工作中遇到的一些問題的總結：

1、銀行從業人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業人才

當前我行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業務技能欠缺,缺乏實際操作經驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網點管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

2、對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足；而且政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合；我行還未有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言雷聲大雨點小

3、內控制度還需進一步完善

目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

針對此三類問題，我提出4點小小建議：

1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平；嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案。

2、我們經辦人員要對轄內辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告其上級單位和當地人民銀行；

3、嚴格操作，嚴守秘密。

4、嚴格按規定期限和要求報送相關信息資料。

以上是我行對反洗錢工作的一點心得體會。

第二篇：城東支行反洗錢自查（推薦）

城東支行[2011]46號

關于反洗錢工作的自查報告

西鄉農村合作銀行：

根據人民銀行、省聯社對2010年反洗錢工作檢查情況來看，我省農村合作金融機構反洗錢工作方面內控制度執行不嚴格，操作規范和要求隨意性大。為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢活動，維護金融安全，根據《金融機構反洗錢規定》以及反洗錢各項法律法規和相關制度，我支行對轄內8個網點的反洗錢工作情況進行了一次全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、基本情況

1、組織機構建立情況。2005年10月，我支行成立了以支行行長為組長，副行長為副組長，主辦會計及分理處主任為成員的反洗錢工作領導小組，完善了反洗錢工作領導機構。為了使此項工作落在實處，于今年年初又再次重申領導小組的崗位職責，明確了反洗錢工作責任。

其次是以各營業網點為單位成立了相應的工作小組，指定專人負責反洗錢工作，確定營業網點會計為反洗錢審核員對本網點日常業務往來情況進行專門業務審核和資料收集，由網點出納人員為反洗錢業務員負責對大額交易和可疑交易填報工作，并指定了反洗錢A、B崗人員，明確反洗錢領導小組每個成員的工作職責，且按照上級要求，各網點反洗錢崗位人員調整后，必須在10個工作日內向支行備案。

2、反洗錢內控制度建立情況。近年來，我支行根據上級有關文件精神，制定了《城東支行反洗錢工作實施方案》、《城東支行反洗錢內控制度》、《城東支行人民幣大額和可疑支付交易報告內控制度》、《城東支行年反洗錢工作計劃》等，對反洗錢工作做了全面安排和部署，職責分工明確，確保反洗錢工作的深入開展。

3、客戶開戶審查情況。一是各網點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。從2007年7月起各網點堅持在公民身份聯網核查菜單中進一步進行核實公民身份的真實性, 客戶盡職調查制度得到落實，暫未發現有匿名、假名、證件不符合要求的帳戶開立。

4、大額和可疑交易報告情況。因城東支行各網點地處山區，經濟發展緩慢，市場不活躍，現金流量較小，大額支取相應較少，但能按照一個《規定》、兩個《辦法》的要求，加強對大額現金、轉帳支付

交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。建立了《大額現金備案登記簿》、《可疑支付交易報告登記簿》。按照“了解客戶”制度原則和審慎性原則，真實、準確、完整、及時填報交易數據。截止2011年6月20日共填報可疑交易272筆，金額為13074.9萬元。大額交易數據401筆，金額為8191萬元。其中個人可疑交易為214筆，金額為9685.2萬元；對公可疑交易58筆，金額為3389.7萬元；個人大額交易為360筆，金額為5985萬元；對公大額交易41筆，金額為2206萬元。同時能夠嚴格執行西鄉農村合作銀行對大額現金支付管理規定和轉帳支付審批權限,有效地防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。

5、根據陜西西鄉農村合作銀行客戶洗錢風險等級劃分管理辦法，按照（西合銀發[2009]309號）文件精神，我支行轄內各網點遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解交易的實際受益人的基礎上，對與2009年12月31日之前，已將與營業機構建立業務關系、金額在1萬元以上的客戶進行了洗錢風險等級劃分，同時填寫了洗錢風險等級劃分表。對日常發生的業務中，初次與機構建立業務關系的，5個工作日內完成等級劃分工作，每半年能做到對洗錢風險等級劃分情況進行統計一次。

6、資料收集及保管。客戶身份資料和交易記錄保存是反洗錢工作的基礎，是“了解你的客戶”原則的基本要求，也是進行大額和可疑交易分析的基礎。各網點的臨柜人員能夠認識到該項工作的重要性，提高了執行制度的主動性、自覺性，與客戶建立業務關系或其在辦理業務時對客戶進行有效地識別，了解客戶的基本情況、交易背景、交易目的、交易性質和交易資金來源。各營業機構能夠嚴格執行《金融機構反洗錢規定》中有關保密條款的規定，認真履行工作崗位職責，能夠按規定保存人民幣大額和可疑支付交易報告資料及交易記錄，對客戶信息數據和銀行結算賬戶存款人的信息檔案資料能夠按規定進行保管等，未發現泄漏客戶信息、存款人信息和交易信息的行為發生等問題。我支行能嚴格執行有關保存帳戶資料和交易記錄的規定，各營業機構對《大額支付登記簿》、《大額現金審批登記簿》、人民幣大額和可疑支付交易報告表、存款人賬戶資料及交易信息記錄等資料，能夠按月收集，按年整理，裝訂成冊，納入會計檔案進行管理，并按規定保存5 年，便于反洗錢調查和監督管理。

7、反洗錢宣傳和業務培訓情況。為提高全體員工對反洗錢工作的思想認識，增強全體員工的反洗錢意識，切實提高對反洗錢工作的分析、識別能力，認真做好各項反洗錢工作。一是自反洗錢工作開展以來，合行先后多次組織了反洗錢相關規章制度、法律法規等方面知識的培訓和考試，以便讓臨柜人員及時掌握最新的反洗錢知識，不斷增強員工的反洗錢工作技能；前期按照陜農信聯社發〔2011〕111號文件，《陜西省農村合作金融機構2011年反洗錢工作安排意見》著手對相關工作人員及管理人員進行反洗錢培訓；二是支行在平時的會計例會及各種工作總結及安排會議上以會代訓的方式對操作人員進行培訓，使全體員工逐步提高了反洗錢思想認識，增強了反洗錢分析和

識別能力；三是積極開展反洗錢宣傳活動，我支行在每年的5月、11月份開展了反洗錢宣傳工作，主要采取了電子宣傳標語、張貼反洗錢宣傳畫、掛橫幅、分發傳單、播放光碟以及通過窗口向客戶派發宣傳資料等多種形式，向客戶宣傳反洗錢知識及反洗錢工作的重要性，介紹洗錢活動基本特征及洗錢犯罪的危害性。加強反洗錢知識普及和相關金融法規的宣傳，提高社會公眾和客戶群體的法律意識，形成了良好的抵制、打擊反洗錢活動的社會氛圍。

二、存在問題及原因：

（一）、客戶信息資料不健全（不合規）。

1、綜合網絡大集中時，個人儲蓄存款帳戶自動轉入個人結算帳戶，相關的信息資料逐步收集但仍未收集齊全。

2、受地理環境影響，我們面向農村服務于農民。代發農村低保、優撫金、退耕還林款、糧食直補款等幾乎設計到每家每戶，大量開立個人結算帳戶，但在收集客戶信息資料時，困難重重，資料收集不全。但本著“了解客戶”的原則予以開立。主要是部分農戶無身份證且多數身份證為一代身份證已過期。

（二）、制度貫徹執行力度不夠。

1、客戶身份識別制度執行不嚴。部分網點在執行客戶身份識別制度上不嚴格，主要表現在代理人辦理業務時，未在原始憑證上簽署代理人身份信息。

2、客戶風險等級劃分不及時。部分網點對日常發生的業務中，初次與機構建立業務關系的客戶未及時在5個工作日內完成客戶風

險等級等級劃分工作。

3、個人結算戶開戶申請書要素填寫不全或不規范。主要表現在個別申請書未填寫發證機關，客戶地址記載不詳細等，還有個別外地戶口客戶的地址登記不符合要求，在登記地址時登記為身份證上的地址信息而不是登記客戶的常住地址，不便于聯系客戶。

4、客戶身份資料保存方面。單位結算賬戶開戶資料能嚴格做到“一戶一袋、分袋管理”，并能逐戶建立資料目錄，但個人銀行結算賬戶由于戶數較多，前期已歸檔的資料未建立目錄清單。在自查中支行已于2011年4月15日安排了（陜西西鄉農村合作銀行城東支行關于做好反洗錢、賬戶年檢等工作的通知）要求各網點對以前已歸檔的個人銀行結算賬戶開戶資料要重新對資料逐頁編碼編制清單。

5、基層員工未充分認識《反洗錢法》和反洗錢“兩個辦法”的重要性和復雜性，報著地處山區，經濟不發達、“了解客戶”、不會出現洗錢活動的僥幸心理，因此缺乏學習和積極探索能力以及可疑支付交易的判斷能力，沒有實踐經驗。

三、整改意見及今后要求

1、繼續加強《反洗錢法》及相關法規的學習，使每位員工深刻領會到《反洗錢法》及配套規章的立法精神及重要意義，進一步提高員工反洗錢業務水平，增強反洗錢識別能力，熟練掌握反洗錢的各項業務技能和規章制度，不斷提高一線員工反洗錢的意識。

2、建立健全反洗錢各項規章制度，依法開展反洗錢工作，提高反洗錢工作質量，進一步落實工作責任制，切實將反洗錢工作落到實處。

3、加強培訓，提高反洗錢意識和工作能力。城東支行將進一步建立和完善反洗錢學習培訓計劃和措施，開展全面、系統的專業培訓，加大培訓力度，提高反洗錢人員的政策水平、操作能力和專業素質。

4、大力開展反洗錢宣傳工作，提高全社會反洗錢意識。通過集中宣傳和柜面宣傳等多種形式，向客戶介紹洗錢活動的基本特征、公民的反洗錢義務等，從而促使客戶和群眾了解反洗錢、認識反洗錢、支持反洗錢、使反洗錢的政策、法規和相關知識深入人心，讓洗錢活動的危害性得到社會的普遍認識。

二o一一年六月二十日

主 題 詞：

反洗錢

自 查

報

告

內部發送：行長

（二）、檔

（一）共印（4）份

聯 系 人：張銀家

聯系電話：6221547

西鄉農村合作銀行城東支行

2011年6月20日

第三篇：某支行反洗錢自查報告

某支行反洗錢自查報告

根據9 月 13 日總行下發的（2011）335 號《關于開展反洗錢自查工作的通知》文件精神后,我支行迅速根據文件要求展開全面認真的自查工作,現將自查工作報告如下：

一、反洗錢組織機構及反洗錢內控制度建設情況。2011 年初，我行成立了以秦艷行長為組長、樸瑩營業室主任為副組長、會計柜員周格曼和袁姝君為成員的反洗錢領導小組，完善了反洗錢工作領導機構。領導小組下轄反洗錢日常工作辦公室和反洗錢調查聯絡小組，確保反洗錢工作的順利開展。自反洗錢小組成立以來，在組長秦艷行長的帶領下，全行范圍內大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領導小組及其內設辦事機構、各具體崗位的職能、職責做明確分工，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展。反洗錢日常工作辦公室成員名單及成員變動情況，都做到及時上報上級內審合規部。

二、客戶身份識別、客戶身份持續識別及重新識別情況。來我行辦理開戶的客戶，我行前臺人員都能做到對其客戶進行身份識別，如登陸公安局系統進行聯網核查。對無法提供有效證件或合理說明的，依據人民銀行有關規定停止對其辦理業務。在辦理對公客戶開戶時，除了對法人和來行辦理業務的授權代理人進行身份核查外，我們還要求企業提供有效的企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等資料進行核查。；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。在客戶變更本人或企業信息時，做到了及時更新我行保存的原有效客戶信息，并重新識別客戶身份及做好資料保管工作。

三、客戶身份資料及交易記錄保存情況。根據人民銀行及本行有關規定登記、留存客戶有效身份證明文件，并及時進行聯網核查。能夠按規定期限保存客戶賬戶資料，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調查制度得到落實，暫未發現有證件不符合要求、數據留存資料留存不完整的賬戶。

四、大額交易和可疑交易數據上報及備份情況。我行已建立臺賬制度和異常交易報告制度，制訂《大額轉賬登記簿》，對大額現金支付業務、大額轉賬支付業務進行詳細登記、分析，防止不法分子利用我行進行洗錢活動。對出入我行的大額現金支付、大額轉賬支付實行有效的監測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否出現異常，都能夠主動上報。對記錄大額交易信息筆筆核實，確保大額交易相關審批表及登記簿的記錄相吻合。在核查客戶信息時，暫未發現大額交易內容與客戶身份基本信息不符情況。在填報我行反洗錢系統時，嚴格按照總行要求進行填報，保證可疑特征和可疑行為描述填報的真實性。未出現過接收錯誤及補正回執情況。對記錄的數據按要求做到了及時性和保存的完整性。

五、客戶風險等級評定工作情況。根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，反洗錢日常工作辦公室對客戶風險等級進行了劃分、登記、上報工作，在每次的初評結束后，持續關注客戶，及時更新客戶資料，強化洗錢監督，防范洗錢風險。

六、曾接受內、外部反洗錢檢查情況及相關整改情況。按時報送總行反洗錢系統報表數據，報送的數據真實、完整、規范；在人行或上級行現場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，并及時總結，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。

七、反洗錢培訓與宣傳活動。2011 年上半年，我支行積極開展了反洗錢活動，通過在周邊4S 店、華明鎮懸掛橫幅、張貼宣傳海報和分發反洗錢知識傳單，結合本行工作實際，進行廣泛的宣傳。不斷加強公眾反洗錢知識普及和相關金融法律法規的教育，提高客戶幾公民的法律、法規意識，積極配合總行的反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。我支行根據總行反洗錢工作要求，認真組織全員學習和領會有關反洗錢文件精神，積極開展反洗錢宣傳工作，并將反洗錢學習活動擺上工作日程，讓員工不斷增強反洗錢工作能力，提高工作效率。在每次反洗錢宣傳活動過后，反洗錢領導小組都做了全面的分析、總結，為未來的反洗錢工作打好堅實的基礎。

我行在反洗錢工作中還存在很多的問題。我支行基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但在實際的工作中還存在一些不足，如部分員工對反洗錢缺乏系統理論知識和足夠的實踐經驗；大額支付和可疑交易監測與識別能力有待進一步 提高等。今后，我支行將按照總行反洗錢工作要求，第一，重點做好反洗錢自查工作，在自查中查找缺陷漏洞。二是繼續加強現金支付交易監測和轉賬支付交易監測，做好系統補錄工作，防止和打擊非法洗錢活動。三是完善客戶資料，保證客戶資料的有效性和真實性。四是進一步加強反洗錢的工作力度，確保我行反洗錢工作的順利開展。

第四篇：XX支行反洗錢自查報告

XX支行反洗錢自查報告

分行法律與合規部：

根據總行反洗錢辦公室在全行開展反洗錢檢查的要求，近期我行對照《XX銀行XX分行反洗錢檢查方案》進行自查，現就檢查內容相關情況報告如下：

一、工作計劃完成情況

2010，我行各項反洗錢工作均已按計劃實施。

其中，做的比較好的有：在拓展及受理國際業務時嚴格貫徹客戶接納政策，認真執行X銀發?XXXX?XX號文；補充完善客戶身份基本信息的工作已完成90%，并能夠在10月底前全面完成；反洗錢培訓均按期進行，并不定期組織客戶經理、市場營銷人員進行有針對性的專題培訓；盡職調查工作由會計部與公司部共同配合完成，會計部門提供并監測規模性、高風險、異常交易賬戶信息，由公司部有針對性的進行標準型或加強型客戶盡職調查;另外，在客戶風險分類、可疑交易人工分析、高風險客戶和高風險業務的監測分析這三項工作方面還需要加強。我行對部分高、低風險客戶等級拿捏不準，后期應加強客戶風險等級劃分的學習，并提高對相關信息的關注度；雖近幾月我行對可疑交易人工分析質量有所提高，但后期還應積極留存分析記錄，不僅是“勤勉盡責”的要求，同時也給日后的風險評級和盡職調查積累了分析材料；我行未做好每季選擇不同的數據類別對高風險客戶和高風險業務進行監測分析的工作，后期將逐步完善此項工作。

二、X銀發?XXXX?XX號文執行情況

1、我行及時組織相關人員學習X銀發?XXXX?XX號文，同時一并學習了分行制定的對XX號文理解和執行原則；

2、我行尚未接納過“禁止客戶”或“控制方禁止客戶”；

3、我行尚未接納過來自或其控制方為“控制類業務”和“高風險類業務”國家或地區的客戶；

4、我行尚未受理過與“禁止類業務”的國家和地區有關的業務；

5、我行尚未受理過“控制類業務”的國家或地區與聯合國等制裁的物項或服務有關的業務；

6、我行受理過有關“控制類業務”（伊拉克）的匯入匯款一筆，有關“高風險類業務”（黎巴嫩X筆，巴拿馬X筆）的匯入匯款共X筆。客戶交易涉及“控制類業務”和“高風險類業務”的國家或地區時，我行均已按XX號文的相關執行原則要求客戶提供貿易合同、報關單證等商業單據，審核其貿易背景；此類交易均為產品，且未涉及聯合國等制裁項目或內容；

7、我行有外資控股企業，此類企業在我行開立的賬戶上未發生過頻繁或大額套匯業務。

三、客戶身份識別開展情況

1、因近期總行正在開展離在岸客戶梳理工作，截至20XX年X月X日我行已完成檢查范圍期間新開客戶的身份基本信息收集與錄入（除股東信息部分由公司部進行錄入）；

2、截至自查日，我行對存量客戶身份基本信息的補充完善工作已完成90％;

3、我行對客戶相關信息發生變化或出現異常可疑情況時，進行了客戶身份重新識別，并記錄客戶盡職調查表。

四、客戶盡職調查推動和落實情況

我行的客戶盡職調查工作主要由會計部和公司部共同配合完成。對新開戶客戶，在開戶之初，由會計柜面人員向客戶初步了解行業歸屬、經營范圍、地址、經營規模狀況及一些主要的業務等。預開戶后，由公司部客戶經理或市場營銷人員通過上門實地拜訪、電話回訪、工商查詢、與公司股東及財務人員交流等方式過一步了解公司實際狀況并填寫客戶盡職調查表交會計部入檔。

五、高風險等級客戶的評定和定期審核工作情況

1、我行對客戶風險等級的劃分在開戶時進行初定，如已有客戶號的原則上遵循系統已定風險等級；如我行新開客戶號，則依照高風險客戶的認定因素并結合客戶涉及行業性質綜合分析評級；根據《XX銀行反洗錢規定》，在高風險因素中新增了“咨詢、中介”公司等存在洗錢風險的行業，因此20XX年3、4月份我行集中對一些已開戶的這類企業進行重新識別分析，經支行行長審批后將其調整為高風險;

2、我行暫無即將到期或已過期的高風險客戶。同時應近期總行安排的離在岸客戶梳理工作要求，對所有存量客戶風險等級進行檢查，調低個別客戶風險等級已由公司部出具書面申請交支行反洗錢工作小組審批，小組會議通過認定。

六、可疑交易報告工作情況

1、我行暫無上報重點可疑交易的情況;2、20XX年至20XX年X月我行對可疑交易的報告未做好人工分析甄別工作，為不出現漏報的情況，對系統提取的可疑交易我行均上報可疑；另對系統未提取的異常交易，已做手工上報，但未做詳細原因說明;20XX年X月開始我行對系統提取的可疑交易進行了分析再上報，并在系統中保留了分析說明記錄;

3、對系統提取的部分可疑交易，結合客戶本身性質及相關業務特性，可以證明暫無洗錢嫌疑的交易，我行則不上報，或對該客戶持續關注暫不上報。在保留工作記錄方面20XX未做到，20XX此項工作開始逐步完善改進；

4、自20XX開始，我行對可疑交易的報送均結合客戶身份背景進行人工識別分析，對不明交易通過向客戶經理了解或詢問客戶后再甄別上報； 5、20XX年X月因系統對個別可疑宗交易反復提取，反洗錢報告員反復報送，導致可疑交易報告量過大；20XX年X月以來按照人民銀行及總分行對可疑交易報告的相關要求，認真分析上報或不上報，不存在為降低可疑交易報告量而簡單隨意報告的情況。

6、我行系統提取到的跨分行可疑交易較少，如有則通過查詢套交易及客戶行業背景來分析資金來源及交易是否可疑。

七、監測分析工作情況

我行未按照總行要求提取數據并選擇幾類業務交易開展監測分析工作，此項工作將于本月開始實施。

八、反洗錢檢查及整改情況

對分行組織開展的各項反洗錢現場或非現場檢查發現的問題，我行均已及時整改到位。

九、反洗錢崗位準入及考核情況

1、我行反洗錢報告員、管理員的崗位人員設臵施行準入制度，通過崗前學習培訓考試，上崗資格經支行申請報分行審批;

2、支行領導班子將我行反洗錢報告員、管理員對總、分行反洗錢工作安排及支行反洗錢工作方面的執行、推動等履職情況納入工作考評。

十、業務條線反洗錢工作情況及評價

會計業務條線定期開展反洗錢培訓，對總分行各項反洗錢制度組織相關人員進行學習；分管行長每月定期檢查反洗錢工作情況，召開風險研討會分析日常工作中可能遇到的風險點、提示相關工作重點。

十一、當地人行檢查和評價

我行自20XX年X月開業至今尚未接受過人民銀行XX中心支行反洗錢方面的檢查。

XX行XX支行 20XX年X月X日

第五篇：萬用支行反洗錢自查報告

支行反洗錢自查報告根據 9 月 13 日總行下發的（2011）335 號《關于開展反洗錢自查工作的通知》文件精神 后,我支行迅速根據文件要求展開全面認真的自查工作,現將自查工作報告如下：

一、反洗錢 組織機構及反洗錢內控制度建設情況。2011 年初，我行成立了以秦艷行長為組長、樸瑩營 業室主任為副組長、會計柜員周格曼和袁姝君為成員的反洗錢領導小組，完善了反洗錢工作 領導機構。領導小組下轄反洗錢日常工作辦公室和反洗錢調查聯絡小組，確保反洗錢工作的 順利開展。自反洗錢小組成立以來，在組長秦艷行長的帶領下，全行范圍內大力開展反洗錢 工作，對反洗錢工作領導小組及其內設辦事機構、各具體崗位的職能、職責做明確分工，不 定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展。反洗錢日常工作辦公室成員名單及成員變動情 況，都做到及時上報上級內審合規部。

二、客戶身份識別、客戶身份持續識別及重新識別 情況。來我行辦理開戶的客戶，我行前臺人員都能做到對其客戶進行身份識別，如登陸公 安局系統進行聯網核查。對無法提供有效證件或合理說明的，依據人民銀行有關規定停止對 其辦理業務。在辦理對公客戶開戶時，除了對法人和來行辦理業務的授權代理人進行身份核 查外，我們還要求企業提供有效的企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等資料 進行核查。；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。在客戶變 更本人或企業信息時，做到了及時更新我行保存的原有效客戶信息，并重新識別客戶身份及 做好資料保管工作。

三、客戶身份資料及交易記錄保存情況。根據人民銀行及本行有關規 定登記、留存客戶有效身份證明文件，并及時進行聯網核查。能夠按規定期限保存客戶賬戶 資料，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調查制 度得到落實，暫未發現有證件不符合要求、數據留存資料留存不完整的賬戶。

四、大額交 易和可疑交易數據上報及備份情況。我行已建立臺賬制度和異常交易報告制度，制訂《大 額轉賬登記簿》 對大額現金支付業務、大額轉賬支付業務進行詳細登記、分析，防止不法，分子利用我行進行洗錢活動。對出入我行的大額現金支付、大額轉賬支付實行有效的監測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否出現異常，都能夠主動上報。對記錄大額交 易信息筆筆核實，確保大額交易相關審批表及登記簿的記錄相吻合。在核查客戶信息時，暫 未發現大額交易內容與客戶身份基本信息不符情況。在填報我行反洗錢系統時，嚴格按照總 行要求進行填報，保證可疑特征和可疑行為描述填報的真實性。未出現過接收錯誤及補正回 執情況。對記錄的數據按要求做到了及時性和保存的完整性。

五、客戶風險等級評定工作 情況。根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，反洗錢日常工作辦公室 對客戶風險等級進行了劃分、登記、上報工作，在每次的初評結束后，持續關注客戶，及時 更新客戶資料，強化洗錢監督，防范洗錢風險。

六、曾接受內、外部反洗錢檢查情況及相 關整改情況。按時報送總行反洗錢系統報表數據，報送的數據真實、完整、規范；在人行 或上級行現場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，并及時總結，對提出的反洗錢工作檢 查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。

七、反洗錢培訓與宣傳活動。2011 年 上半年，我支行積極開展了反洗錢活動，通過在周邊 4S 店、華明鎮懸掛橫幅、張貼宣傳海 報和分發反洗錢知識傳單，結合本行工作實際，進行廣泛的宣傳。不斷加強公眾反洗錢知識 普及和相關金融法律法規的教育，提高客戶幾公民的法律、法規意識，積極配合總行的反洗 錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。我支行根據總行反洗錢工作要求，認 真組織全員學習和領會有關反洗錢文件精神，積極開展反洗錢宣傳工作，并將反洗錢學習活 動擺上工作日程，讓員工不斷增強反洗錢工作能力，提高工作效率。在每次反洗錢宣傳活動 過后，反洗錢領導小組都做了全面的分析、總結，為未來的反洗錢工作打好堅實的基礎。我行在反洗錢工作中還存在很多的問題。我支行基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但在實際的工作中還存在一些不足，如部分員工對反洗錢缺乏系統理論知識和足夠的實踐經

驗；大額支付和可疑交易監測與識別能力有待進一步 提高等。今后，我支行將按照總行反 洗錢工作要求，第一，重點做好反洗錢自查工作，在自查中查找缺陷漏洞。二是繼續加強現 金支付交易監測和轉賬支付交易監測，做好系統補錄工作，防止和打擊非法洗錢活動。三是 完善客戶資料，保證客戶資料的有效性和真實性。四是進一步加強反洗錢的工作力度，確保 我行反洗錢工作的順利開展。

根據市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現將有關情況報告如下：

一、按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度。聯社于2009年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監督檢查制度（永信聯函字［2009］043號），并于2009年6月10日在綜合業務系統存款業務交易中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析。

二、設立專門的反洗錢工作機構，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送人民銀行，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監督、檢查。

三、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。

2、在綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

四、精心組織自查工作，對2008年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。其中

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

（三）經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發現相關的企事業及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。

五、檢查中發現的不足之處：

1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。

2、由于我社系統格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。

3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

銀行反洗錢自查報告

州分行：

根據甘郵銀發（2011）120號文件精神安排，我縣支行結合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區金融網點進行了反洗錢工作的自我檢查，現將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！

一、反洗錢組織機構建設情況

1、我行根據郵政金融網點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監督各網點反洗錢工作正常運轉。

2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。

3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。

二、反洗錢內控制度建設和執行情況

1、加強內部控制制度建設。縣支行在行內及各個網點轉發了《甘肅省銀行業金融機構反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業金融機構反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關制度，并責任到網點負責人落實制度學習、執行。

2、客戶身份識別情況。與客戶建立業務關系或發生掛失等特定業務時，按照規定登記、審核、留存客戶身份證件。

3、客戶身份資料和交易記錄保存情況。客戶身份資料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。

4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業務50萬元以上和可疑交易報告按規定上報，數據采集完整，報告按照人行規定及時規范上報。

5、根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監督，防范洗錢風險。

6、反洗錢非現場監管和現場檢查。按時報送非現場監管報表，報送的非現場報表真實、完整、規范；在人行或上級行現場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗

錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。

7、配合反洗錢案件協查、調查。主要對大額或一天筆數較多等異常資金交易及時關注，認真分析和判定，按照有關要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當地人民銀行和偵查部門開展反洗錢調查，報送的調查結果準確及時，分析報告規范完整。

8、反洗錢工作稽核審計情況。根據州分行安排的反洗錢內部審計，對審計結論積極整改落實。

9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規范地報送各類工作報告、報表、規章制度等反洗錢文件資料。

10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監管機構及上級行的要求開展反洗錢宣傳。根據上級行本反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結合，對各網點進行反洗錢培訓。

11、反洗錢工作配合情況。積極配合當地人民銀行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關工作。

12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網點進行反洗錢綜合考核評估，基本合格。

綜上所述，我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關制度學習和宣傳，培訓工作有待加強。反洗錢崗位以及各個網點工作人員反洗錢意識薄弱，需要不斷增進相關知識，改進反洗錢工作，我縣支行會根據自身的欠缺，彌補不足，強化工作，有效提高我縣支行反洗錢工作質量。