第一篇：我國(guó)民辦學(xué)校還存在的幾個(gè)問題（范文模版）

我國(guó)民辦學(xué)校還存在的幾個(gè)問題

我國(guó)的民辦學(xué)校和教育機(jī)構(gòu)中除大量的職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)外，近年來(lái)舉辦較多的是私立中小學(xué)。這種現(xiàn)象是與目前我國(guó)民眾可投入社會(huì)公益事業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力相適應(yīng)的，同時(shí)，增設(shè)一些中小學(xué)對(duì)我國(guó)實(shí)施九年義務(wù)教育也是有益的。現(xiàn)有的私立中小學(xué)中，不乏辦得有成績(jī)、受歡迎的，但也有一些私立中小學(xué)辦得不夠規(guī)范，存在一些問題，應(yīng)引起辦學(xué)者和管理部門的重視。

首先是辦學(xué)經(jīng)費(fèi)問題，私立學(xué)校的主要特征之一，是由辦學(xué)者負(fù)責(zé)籌集辦學(xué)經(jīng)費(fèi)，其中包括學(xué)校的設(shè)置經(jīng)費(fèi)和辦學(xué)日常經(jīng)費(fèi)。辦學(xué)者申請(qǐng)?jiān)O(shè)置中小學(xué)時(shí)，必須具備一定數(shù)額的設(shè)置經(jīng)費(fèi)，審批部門在審批時(shí)，首先應(yīng)對(duì)申請(qǐng)者的學(xué)校設(shè)置經(jīng)費(fèi)進(jìn)行審查，以保證經(jīng)費(fèi)落實(shí)和經(jīng)費(fèi)數(shù)額能使學(xué)校達(dá)到基本辦學(xué)條件的要求。目前有些個(gè)人或組織在創(chuàng)辦私立中小學(xué)時(shí)，并不具備必要的辦學(xué)資金，是靠借款或貸款辦學(xué)，并以向?qū)W生家長(zhǎng)收取贊助費(fèi)的形式在若干年內(nèi)償還借款或貸款。這種作法表明辦學(xué)者并不具備必要的學(xué)校設(shè)置經(jīng)費(fèi)，而是一無(wú)所有，由學(xué)生家長(zhǎng)集資辦學(xué)，這種作法是不符合設(shè)置民辦學(xué)校條件的。中小學(xué)作為社會(huì)公益機(jī)構(gòu)，不同于企業(yè)可以靠生產(chǎn)的利潤(rùn)償還貸款，舉辦學(xué)校，創(chuàng)辦者在學(xué)校設(shè)置前必須將一定數(shù)額的辦學(xué)經(jīng)費(fèi)，作為學(xué)校的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)先期投入，以保證學(xué)校具備進(jìn)行教育教學(xué)活動(dòng)的基本條件。創(chuàng)辦者可以用自有資金，也可以用籌集到的社會(huì)捐贈(zèng)款。如靠借款或貸款作為學(xué)校設(shè)置經(jīng)費(fèi)，辦學(xué)者則必須具有可靠的經(jīng)濟(jì)收入和還款能力，但無(wú)論經(jīng)費(fèi)如何籌集，而這些經(jīng)費(fèi)或財(cái)產(chǎn)一經(jīng)投入，則應(yīng)作為學(xué)校的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理（租賃的校舍應(yīng)簽署較長(zhǎng)期的租賃合同，設(shè)置經(jīng)費(fèi)中心須包括一定時(shí)期的租賃資金），學(xué)校一經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)置則具有法人資格，學(xué)校的財(cái)產(chǎn)和各種收益由學(xué)校獨(dú)立管理，并且只能用于學(xué)校的教育教學(xué)和學(xué)校發(fā)展，創(chuàng)辦人不得隨意抽回或挪用，同時(shí)創(chuàng)辦人也不能向企業(yè)一樣用學(xué)校的收益（包括各種家長(zhǎng)和社會(huì)的贊助款）償還先期投入的辦學(xué)經(jīng)費(fèi)。不具備這種經(jīng)濟(jì)能力的，也就不具備設(shè)置民辦學(xué)校的基本條件，那種如同經(jīng)紀(jì)人一樣的辦學(xué)者對(duì)教育是不合適的。

私立學(xué)校的主要特點(diǎn)是學(xué)校經(jīng)費(fèi)自籌，一般來(lái)講收取學(xué)費(fèi)是私立學(xué)校經(jīng)費(fèi)的主要來(lái)源之一，所以應(yīng)允許私立學(xué)校收取學(xué)費(fèi)，即使是實(shí)施義務(wù)教育的私立中小學(xué)，也很難要求他們象國(guó)家舉辦的學(xué)校一樣實(shí)行免收學(xué)費(fèi)。同時(shí)私立學(xué)校應(yīng)堅(jiān)持公益性辦學(xué)原則，合理收取學(xué)費(fèi)。舉辦中小學(xué)不同于辦企業(yè)，不應(yīng)依靠收取高額學(xué)費(fèi)獲取過高的經(jīng)濟(jì)收益，更不能為任何個(gè)人或組織謀取經(jīng)濟(jì)利益。私立中小學(xué)的學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)以收取培養(yǎng)成本費(fèi)為基本原則，不應(yīng)完全脫離培養(yǎng)成本收取高額學(xué)費(fèi)。從世界各國(guó)來(lái)看私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)普遍高于公立學(xué)校，但一般較正規(guī)的私立學(xué)校也很少有將學(xué)費(fèi)作為學(xué)校經(jīng)費(fèi)唯一來(lái)源的，私立學(xué)校更應(yīng)通過多渠道籌集辦學(xué)經(jīng)費(fèi)。私立學(xué)校董事會(huì)應(yīng)充分利用自己的條件和影響為學(xué)校籌集資金和爭(zhēng)取社會(huì)捐助，建立基金，為學(xué)校發(fā)展提供可靠的經(jīng)費(fèi)保障。

另外對(duì)私立學(xué)校的性質(zhì)有些人還存在一定的模糊認(rèn)識(shí)。私立學(xué)校的重要特點(diǎn)在于學(xué)校由個(gè)人或社會(huì)組織用非公有資金舉辦，在辦學(xué)方面享有較大的自主權(quán)。但私立學(xué)校并不是私人學(xué)校，學(xué)校一經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立，在其存續(xù)期間學(xué)校財(cái)產(chǎn)獨(dú)立，由學(xué)校自主管理。學(xué)校董事會(huì)應(yīng)根據(jù)董事會(huì)章程管理學(xué)校經(jīng)費(fèi)，學(xué)校經(jīng)費(fèi)的預(yù)決算及重要開支應(yīng)經(jīng)董事會(huì)討論決定，不應(yīng)由任何個(gè)人擅自決定。學(xué)校創(chuàng)辦者可以進(jìn)入董事會(huì)或擔(dān)任校長(zhǎng)參與學(xué)校管理，但都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)和學(xué)校章程，不應(yīng)把學(xué)校作為個(gè)人的私有財(cái)產(chǎn)，擅自決定學(xué)校的重要開支項(xiàng)目。目前有的人錯(cuò)把私立中小學(xué)當(dāng)做私人的學(xué)校，認(rèn)為既是私立的，就應(yīng)一切由個(gè)人說了算，特別是學(xué)校經(jīng)費(fèi)帳目不清，管理混亂，經(jīng)費(fèi)使用帶有很大的隨意性，有的甚至把學(xué)校經(jīng)費(fèi)以個(gè)人名義在銀行開戶，這些作法都嚴(yán)重違反了國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)管理的法律法規(guī)，也不符合學(xué)校財(cái)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。私立學(xué)校作為有法人資格的機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)工作應(yīng)自覺遵守國(guó)家的法律法規(guī)，并接受審計(jì)部門和教育行政部門的監(jiān)督和檢查。特別是私立中小學(xué)作為一個(gè)自籌經(jīng)費(fèi)，自行決定

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使用的機(jī)構(gòu)，更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)管理的透明度，學(xué)校董事會(huì)應(yīng)定期審查學(xué)校經(jīng)費(fèi)收支情況，學(xué)校也應(yīng)定期向教職工和家長(zhǎng)公開帳目，對(duì)學(xué)校財(cái)務(wù)實(shí)行民主監(jiān)督，避免私立學(xué)校在財(cái)務(wù)管理方面產(chǎn)生漏洞。

私立學(xué)校在遵守國(guó)家有關(guān)教育教學(xué)規(guī)定的條件下，在教學(xué)方面同樣享有較大的自主權(quán)。但作為私立中小學(xué)，特別是實(shí)施義務(wù)教育階段的中小學(xué)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行義務(wù)教育法的有關(guān)規(guī)定，在課程設(shè)置、教材選用及教學(xué)語(yǔ)言方面應(yīng)符合義務(wù)教育法的要求。也就是私立中小學(xué)必須執(zhí)行國(guó)家教委和所在盛自治區(qū)、直轄市教育行政部門制定的課程計(jì)劃和教學(xué)大綱，按照課程計(jì)劃要求開設(shè)課程，不得隨意調(diào)整，中小學(xué)教材必須選用經(jīng)國(guó)家教委審定推薦或經(jīng)省級(jí)教材審定部門審定推薦的教材。在教學(xué)語(yǔ)言上除在少數(shù)民族聚集地區(qū)可用當(dāng)?shù)孛褡逋ㄓ玫恼Z(yǔ)言教學(xué)外，都應(yīng)以普通話為基本教學(xué)語(yǔ)言。有的私立中小學(xué)為了加強(qiáng)某一科目的教學(xué)，自行取消或增加了某些課程，有的在小學(xué)以開設(shè)英語(yǔ)課為主，并把英語(yǔ)作為基本教學(xué)語(yǔ)言，以為今后出國(guó)留學(xué)打基矗這種作法顯然是違反義務(wù)教育法有關(guān)規(guī)定的，對(duì)中小學(xué)生全面打好知識(shí)基礎(chǔ)是十分不利的。中小學(xué)的課程設(shè)置是根據(jù)中小學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律和教育教學(xué)規(guī)律科學(xué)地確定的，隨意調(diào)整不僅違反有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)中小學(xué)生的知識(shí)積累也是有害而無(wú)利的。對(duì)私立中小學(xué)不按規(guī)定設(shè)置課程的現(xiàn)象應(yīng)引起教育行政部門的重視。

對(duì)于一些私立中小學(xué)力求提供較好的教學(xué)設(shè)備和師資條件，努力提高教育教學(xué)質(zhì)量，社會(huì)各界應(yīng)積極鼓勵(lì)和支持。同時(shí)私立學(xué)校的環(huán)境和條件應(yīng)有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的思想品德和健全人格，有利于培養(yǎng)學(xué)生頑強(qiáng)的進(jìn)取和自立精神，因此良好的辦學(xué)條件不應(yīng)著眼于為學(xué)生提供過分優(yōu)越的物質(zhì)生活條件，更不應(yīng)專門舉辦旨在招收高薪階層子女的所謂“貴族”學(xué)校，以防止對(duì)學(xué)生的成長(zhǎng)和私立學(xué)校的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。良好的教育教學(xué)條件無(wú)疑對(duì)提高教學(xué)質(zhì)量是有益的，但這并不意味著為學(xué)生提供過分舒適的物質(zhì)生活條件和脫離社會(huì)、脫離群眾的封閉的學(xué)校環(huán)境。高額的學(xué)費(fèi)，好的教育教學(xué)條件并不一定產(chǎn)生好的教學(xué)效果，更不一 定能培養(yǎng)出好的人才。

目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，廣大群眾的生活水平還不高，我們的教育應(yīng)使國(guó)家未來(lái)的建設(shè)者了解國(guó)情，了解群眾，并愿意為國(guó)家的繁榮發(fā)展拼搏奮斗，而不應(yīng)使他們?cè)谶^分舒適的學(xué)校環(huán)境中產(chǎn)生盲目的優(yōu)越感，孩子從小不懂得艱苦，缺乏適應(yīng)社會(huì)的能力，長(zhǎng)大后不要說為國(guó)為民出力，恐怕在社會(huì)上謀生也困難。當(dāng)然，也有人認(rèn)為現(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，社會(huì)有需求，就可以提供服務(wù)。社會(huì)需求無(wú)論何時(shí)都是多種多樣的，但這種需求不一定是合理的，更不一定是符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策的，中小學(xué)作為培養(yǎng)教育少年兒童的專門機(jī)構(gòu)，決不僅僅是簡(jiǎn)單的供求服務(wù)。辦學(xué)一定要符合國(guó)家的教育方針，并應(yīng)樹立正確的社會(huì)導(dǎo)向，在一些資本主義國(guó)家確實(shí)存在一些專門為有錢人子弟服務(wù)的私立貴族學(xué)校，但隨著社會(huì)的發(fā)展，這種陳舊的觀念和辦學(xué)模式，已被看成是私立學(xué)校的最大弊端，有些國(guó)家也在采取相應(yīng)政策盡力改變這種舊傳統(tǒng)，而我們是社會(huì)主義國(guó)家，近年來(lái)人們確實(shí)產(chǎn)生了一些經(jīng)濟(jì)收入的差異，這是正常現(xiàn)象，但舉辦專為高收入階層子弟服務(wù)的學(xué)校有悖于我國(guó)的教育方針和社會(huì)主義制度，也會(huì)帶來(lái)新的社會(huì)矛盾。在我國(guó)私立中小學(xué)發(fā)展重新起步的階段，應(yīng)通過輿論和政策對(duì)這種錯(cuò)誤傾向加以引導(dǎo)，以保證我國(guó)私立中小學(xué)的健康發(fā)展。

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第二篇：圖書館還書存在的主要問題

圖書館還書存在的主要問題

還書處的主要工作任務(wù)是還書、續(xù)借、圖書查詢、圖書預(yù)約、丟書賠款、超期罰款、圖書分類后歸還各書庫(kù)。

1.1計(jì)算機(jī)操作過程中遇到的問題

我館還書處每天還書的讀者達(dá)到數(shù)千人次，還書高峰期更多，在這個(gè)過程中，由于工作量大，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)網(wǎng)速超慢，甚至死機(jī)現(xiàn)象，影響了正常還書。1.2圖書條形碼問題

條形碼借書、還書就是將寬度不等的各個(gè)黑條和空白，按照一定的編碼規(guī)則排列，用列表達(dá)一組信息的圖形標(biāo)志符，常見的條形碼是由反射率相差很大的黑條和白條排成的。在還書過程中，條形碼的質(zhì)量問題、磨損問題、讀者的損壞等因素，直接影響著工作人員還書過程。1.3工作人員操作過程中存在的問題

工作人員在操作過程中存在的問題很多，主要表現(xiàn)為：一是還書過程中有一小部分學(xué)生反映雖然書還了，但在借書證的信息中反映出書仍然存在，造成該問題的原因是工作人員注意力不集中；二是續(xù)借時(shí)，工作人員沒有將光標(biāo)切換到續(xù)借界面導(dǎo)致讀者續(xù)借不成功；三是條形碼不清楚或者磨損，引起掃描槍讀錯(cuò)條碼，或者工作人員手工輸入時(shí)不仔細(xì)出現(xiàn)錯(cuò)誤；四是還書高峰期，工作人員對(duì)圖書的檢查不仔細(xì)，出現(xiàn)圖書損壞（亂涂亂畫、撕毀）等情況沒有及時(shí)處理；五是對(duì)還回來(lái)的圖書進(jìn)行充磁和檢測(cè)時(shí)不仔細(xì)。

1.4讀者在還書過程中存在的問題

在還書過程中，有一部分讀者存在如下問題：一是有些讀者等不及工作人員操作，把書直接放在還書臺(tái)上便走人了；二是有些讀者借口自己的工作、學(xué)習(xí)很忙沒有時(shí)間還書，有些圖書復(fù)本量小，他們?yōu)榱碎L(zhǎng)期占有便不停地續(xù)借，致使別的讀者無(wú)法借到此書；三是有些讀者發(fā)現(xiàn)某些專業(yè)書在外面買不到，而此書價(jià)格又便宜，他們借口書弄丟了，繳上賠書款便把圖書館的書占為己有；四是超期、丟書的讀者找各種借口，開各種證明以減少罰款，如果工作人員按規(guī)定辦事，他們便用各種不禮貌的語(yǔ)言，傷害工作人員；五是有些讀者缺乏愛護(hù)圖書的意識(shí)，時(shí)常發(fā)生損壞圖書，對(duì)圖書亂涂亂畫的現(xiàn)象。

1.5還書規(guī)章制度存在的問題

完善的規(guī)章制度是提高服務(wù)質(zhì)量的重要途徑和根本保證，圖書館工作的根本目的就是要滿足讀者日益增長(zhǎng)的文獻(xiàn)信息需求，筆者在工作中發(fā)現(xiàn)：第一，我館為提高圖書流通率，把圖書借出日期規(guī)定為30天，如果看不完或者無(wú)法還書，給教師設(shè)置可續(xù)借3次，給學(xué)生設(shè)置可續(xù)借一次的機(jī)會(huì)，但沒有設(shè)置在30天的期限內(nèi)如遇到的節(jié)假日應(yīng)向后順延的規(guī)定，給讀者造成誤解。第二，我館規(guī)章制度規(guī)定讀者如出去實(shí)習(xí)、出差或找工作，應(yīng)提前到各學(xué)院或單位開證明交到還書處，還書處的工作人員可以免去其超期罰款，但很多讀者是實(shí)習(xí)完、出差后才補(bǔ)辦的證明、手續(xù)等，這給還書處的工作帶來(lái)極大的不便。

解決對(duì)策

為解決以上問題，筆者根據(jù)這一年來(lái)的工作經(jīng)驗(yàn)提出如下改進(jìn)方法:（1）為解決計(jì)算機(jī)問題，我們應(yīng)：第一，提高工作人員計(jì)算機(jī)操作技能，安排業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、計(jì)算機(jī)水平高的工作人員到還書處工作；第二，添置設(shè)備過程中，要選擇網(wǎng)速快、性能好、容量大、容易升級(jí)的軟件；第三，選擇責(zé)任心強(qiáng)，熟悉圖書館自動(dòng)化管理的人員對(duì)計(jì)算機(jī)進(jìn)行不定期的維護(hù)、檢查等。

（2）為解決圖書條形碼的問題，我們應(yīng)：第一，嚴(yán)把條形碼質(zhì)量關(guān)，選擇經(jīng)久耐用、靈敏度強(qiáng)的條形碼進(jìn)行購(gòu)買；第二，對(duì)使用時(shí)間長(zhǎng)、磨損嚴(yán)重，或已經(jīng)丟失的條形碼的及時(shí)更換；第三，采編室的同志在加工圖書時(shí)，應(yīng)在每本書的條碼上加貼一層透明膠帶，以延長(zhǎng)條形碼的壽命。

（3）為避免工作人員操作過程中出現(xiàn)的問題，還書處的工作人員應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：第一，工作人員在還書過程中注意力要集中，注意光標(biāo)是否對(duì)準(zhǔn)還書位置，掃描槍是否對(duì)準(zhǔn)圖書的條形碼，是否出現(xiàn)還書成功這幾個(gè)字；第二，續(xù)借、重借或還書過程中必須按規(guī)定執(zhí)行，干完一項(xiàng)后，必須將光標(biāo)恢復(fù)到原來(lái)位置；第三，及時(shí)更換有問題的條碼，避免手工輸入時(shí)出錯(cuò)；第四，還書高峰期工作人員也應(yīng)該仔細(xì)檢查書的損壞問題及亂涂亂畫問題，以便及時(shí)解決；第五，還回的圖書應(yīng)及時(shí)充磁，認(rèn)真檢測(cè)；第六，圖書館工作的重心是為讀者服務(wù)，還書處的工作人員應(yīng)具備較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感，要關(guān)心讀者，愛護(hù)讀者，在工作中不斷提高自身的業(yè)務(wù)能力，及時(shí)掌握新知識(shí)，“善待每一位讀者”，使讀者與圖書館進(jìn)行良性互動(dòng)，這樣才能真正獲得讀者對(duì)我們服務(wù)的認(rèn)可。

（4）為解決讀者問題，我們應(yīng)做好讀者的思想工作，培養(yǎng)他們愛護(hù)圖書的責(zé)任感。讓讀者熟悉圖書館的規(guī)章制度，使讀者了解在接受圖書館服務(wù)中也要服從相關(guān)管理；同時(shí)也讓讀者充分意識(shí)到圖書館制定和嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度的必要性，對(duì)制度做到心中有數(shù)，不越雷池，變管理約束為自覺行為意識(shí)。

（5）為解決還書規(guī)章制度存在的問題，筆者結(jié)合在還書處的工作經(jīng)驗(yàn)，提出以下建議：第一，完善圖書館規(guī)章制度中對(duì)借期30天中如遇節(jié)假日、本館不開放日等可延長(zhǎng)至假期屆滿之次日為還期；第二，宣傳圖書館網(wǎng)絡(luò)，使讀者不用進(jìn)圖書館，而通過校園網(wǎng)或打電話就可以完成圖書續(xù)借等業(yè)務(wù)；第三，規(guī)定每一位新生在進(jìn)圖書館后必須接受入館教育，讓他們了解圖書館的規(guī)章制度；第四，經(jīng)常開辦圖書館與讀者座談會(huì)，聽取讀者建議，建立更加完善的規(guī)章制度。高校是育人的陣地，圖書館是高校不可缺少的一部分“，讀者第一，服務(wù)育人”是高校圖書館的辦館宗旨“，以讀者為關(guān)注焦點(diǎn)，以服務(wù)教學(xué)和科研為主線，全面提升圖書館的管理水平和服務(wù)質(zhì)量”是高校圖書館的辦館理念。要想提高圖書館的服務(wù)，我們就必須解放思想，提高工作人員的素質(zhì)，還書處是圖書館接觸讀者的重要窗口，還書處的工作人認(rèn)真對(duì)待還書處的工作，不斷提高自身素質(zhì)，加強(qiáng)與讀者的溝通，真正發(fā)揮圖書館的作用，提高圖書利用率。

關(guān)于讀者逾期不還的現(xiàn)象分析

長(zhǎng)期以來(lái),讀者借書逾期不還一直是各圖書館都想解決但又未解決好的大問題。為做好信息資源共建共享工作,保證圖書館資源的正常流通,就必須解決好讀者借書逾期這一難題。現(xiàn)結(jié)合解放軍醫(yī)學(xué)圖書館的讀者服務(wù)工作,對(duì)讀者借書逾期不還的主要原因進(jìn)行分析并提出對(duì)策。讀者借書逾期不還的主要原因

為把優(yōu)秀的圖書推薦給更多的讀者,保護(hù)其他讀者的合法利益,解放軍醫(yī)學(xué)圖書館規(guī)定圖書借期為一個(gè)月,并可續(xù)借一個(gè)月,這樣可基本保證讀者的閱讀需要。但仍有一些借書逾期不還的現(xiàn)象,其原因主要有以下幾個(gè)方面。

1.1 工作忙,忘記還書 該館的讀者大部分是軍事醫(yī)學(xué)科學(xué)院和解放軍總醫(yī)院的工作人員。由于醫(yī)務(wù)工作者工作的特殊性,除正常上下班外,還要經(jīng)常值班,參與急診病人的搶救和會(huì)診或參加各種學(xué)術(shù)會(huì)議等。他們借到書后,一般都是擠時(shí)間閱讀,經(jīng)常出現(xiàn)閱完才發(fā)現(xiàn)書已逾期的情況。還有部分讀者未注意書后期限表上的借書日期,造成逾期不還。1.2 對(duì)借書期限和開館時(shí)間不清楚 有些讀者,尤其是一 些實(shí)習(xí)或進(jìn)修的讀者不重視圖書館的有關(guān)規(guī)定或不注意館 內(nèi)的標(biāo)識(shí),在還書時(shí)才發(fā)現(xiàn)書已逾期;也有部分讀者對(duì)開館 時(shí)間不清楚,在周六、周日晚上和節(jié)假日等閉館時(shí)間前來(lái)還 書,造成借書逾期。

1.3 逾期時(shí)間長(zhǎng),怕交圖書滯還金 有少數(shù)讀者,借書逾 期,怕交圖書滯還金,導(dǎo)致逾期時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)。

1.4 蓄意逾期不還書 極為少數(shù)進(jìn)修、實(shí)習(xí)的外來(lái)人員,將 圖書館的一些在市場(chǎng)或書店無(wú)法買到的珍貴圖書資料,借到 后據(jù)為己有,在學(xué)習(xí)結(jié)束時(shí)不辦理退借書證手續(xù),離開時(shí)帶 著書一走了之。對(duì)策

2.1 拓展通知渠道,做好提示工作 目前多數(shù)圖書館采用電話通知的催書方式,實(shí)踐證明這種方式的效果并不理想。筆者認(rèn)為還可利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息,實(shí)行網(wǎng)上催還書,讓讀者能及時(shí)了解自己的借書信息;還可以催書單的形式,定期送交讀者所在單位,通知讀者及時(shí)還書。2.2 采取靈活多樣的方式,方便讀者 圖書館每年要集中為兩院進(jìn)修生、研究生辦理借書證,并進(jìn)行入館培訓(xùn)。應(yīng)結(jié)合入館培訓(xùn)向讀者介紹本館的館藏和相關(guān)規(guī)定,還可以考慮印制讀者服務(wù)手冊(cè),詳細(xì)介紹館藏布局、借還書手續(xù)及注意事項(xiàng)等,這樣可有效地減少讀者借書逾期的現(xiàn)象。另外,圖書館可以考慮設(shè)置自動(dòng)還書箱,讀者還書時(shí)先刷卡,然后按要求將書送入書箱中,置于還書箱內(nèi)的讀碼器便自動(dòng)讀取圖書的信息,由計(jì)算機(jī)自動(dòng)進(jìn)行還書處理[1]。這樣可使讀者隨時(shí)還書,減少因節(jié)假日閉館而逾期的現(xiàn)象。

2.3 采用一些特殊的措施,鼓勵(lì)讀者還書 為防止個(gè)別讀者長(zhǎng)期獨(dú)占圖書資源,保障大多數(shù)讀者獲取知識(shí)的權(quán)利和受教育的權(quán)利不受侵犯,對(duì)逾期不還書的讀者采取收?qǐng)D書滯還金的措施,對(duì)大多數(shù)讀者是有一定督促作用的;對(duì)于少數(shù)因滯還金較多而長(zhǎng)期不還書的讀者,可以借鑒國(guó)外的催還書妙法,比如美國(guó)的一些圖書館,不定期舉行過期還書“大赦日”,“大赦日”當(dāng)天歸還的過期圖書一律免收滯還金。這樣可使圖書館的圖書能“完璧歸趙”[2]。

2.4 運(yùn)用法律手段,保護(hù)圖書資源 對(duì)于蓄意私自占有、長(zhǎng)期不還書圖書的讀者,圖書館可以考慮運(yùn)用法律武器,對(duì)這類讀者進(jìn)行起訴,以保證圖書館文獻(xiàn)資源的完整。

第三篇：我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。

我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題

1、嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，在分業(yè)監(jiān)管的實(shí)施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。

目前，我國(guó)在實(shí)施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。我國(guó)的存款類機(jī)構(gòu)(銀行、信用社)、證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務(wù)上有一定交叉，由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。或有的金融創(chuàng)新得不到監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展；其二，限制了我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢(shì)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)使我國(guó)銀行不能開展綜合業(yè)務(wù)，今后很難與國(guó)外銀行平等競(jìng)爭(zhēng)，制約了國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國(guó)際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢(shì)。目前，許多國(guó)家為適應(yīng)金融一體化趨勢(shì)，紛紛對(duì)過去的多元化監(jiān)管體制進(jìn)行改革，建立了單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如英國(guó)、澳大利亞、日本和韓國(guó)等。事實(shí)表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。在我國(guó)，已允許證券公司和基金管理公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行拆借、債券回購(gòu)，以股票質(zhì)押從商業(yè)銀行取得貸款；允許保險(xiǎn)公司進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行回購(gòu)交易，允許保險(xiǎn)資金通過證券投資基金進(jìn)入股市等。可以預(yù)見，加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面不會(huì)持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的障礙。

2、金融監(jiān)管內(nèi)容重點(diǎn)不突出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。

一是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。二是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)

容過窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時(shí)納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場(chǎng)、社會(huì)集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門監(jiān)管；社會(huì)保障體系中涉及的準(zhǔn)金融業(yè)，如社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等，分散于不同的部門經(jīng)營(yíng)和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險(xiǎn)金的現(xiàn)象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

3、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。金融監(jiān)管的組織體系不健全。

首先，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場(chǎng)退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。其次，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報(bào)工作，效率低，成本高。第三，對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足，尤其對(duì)有問題的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的處理缺乏成熟經(jīng)驗(yàn)，許多法律和制度建設(shè)滯后。第四，利用社會(huì)力量對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管尚未起步，對(duì)外部審計(jì)師的利用幾乎是空白，對(duì)如何利用外部中介機(jī)構(gòu)實(shí)行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。第五，金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。

4、金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。

尤其是基層人行，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項(xiàng)知識(shí)和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)知識(shí)的人少。

基層央行的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對(duì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監(jiān)管理念尚有一定的缺失性。當(dāng)前，人民銀行在實(shí)現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變上成效明顯，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已成為工作重點(diǎn)。但是目前仍存在一些問題：①監(jiān)管目標(biāo)理念

較為單一。②市場(chǎng)約束理念不足。經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、一體化日漸深入的情況下，市場(chǎng)約束有助于加強(qiáng)資本管制的效果，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。為此，新的巴塞爾協(xié)議框架把市場(chǎng)紀(jì)律和約束力確立為資本監(jiān)管的第三大支柱。而在實(shí)際工作中，基層人民銀行金融監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)約束理念的引入尚付闕如，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所等參與對(duì)商業(yè)銀行的審計(jì)、檢查也乏善可陳，從而使得監(jiān)管的實(shí)際效果打了折扣。③系統(tǒng)、持續(xù)的監(jiān)管理念有待加強(qiáng)。

2、金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排留有缺陷，需要改進(jìn)。基層人民銀行普遍推行了金融監(jiān)管責(zé)任制，有利于規(guī)范監(jiān)管行為，提高金融監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率。但從實(shí)踐來(lái)看，監(jiān)管責(zé)任制度創(chuàng)新的實(shí)際效果與設(shè)計(jì)預(yù)期具有一定的反差，其缺陷主要表現(xiàn)為：①監(jiān)管責(zé)任制有些規(guī)定不明確具體，實(shí)際操作有一定困難。②監(jiān)管責(zé)任制中的激勵(lì)約束機(jī)制不相兼容。③監(jiān)管責(zé)任制的相關(guān)配套制度滯后，影響其可操作性。

3、金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。當(dāng)前，人民銀行縣支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調(diào)統(tǒng)股已合并為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管股，由于中心支行原對(duì)應(yīng)的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實(shí)際狀況不相適應(yīng)。

4、金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。依照系統(tǒng)論的觀點(diǎn)，任一系統(tǒng)都不是獨(dú)立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)構(gòu)成一個(gè)更大的系統(tǒng)。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內(nèi)的各項(xiàng)因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)程度等相關(guān)。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)間、基層央行分支機(jī)構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)間的信息溝通體系，實(shí)現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

5、金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進(jìn)和提高。當(dāng)前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動(dòng)主要取決于各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的意見，具有一定的局限性，難以全面、準(zhǔn)確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

加入世貿(mào)組織，對(duì)我國(guó)的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠(yuǎn)的。我們要抓住這一歷史性機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，迅速提高

央行金融監(jiān)管水平。

1、加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融知識(shí)、國(guó)外金融法律、國(guó)際金融監(jiān)管原則、國(guó)際金融組織規(guī)定等知識(shí)的學(xué)習(xí)和研究。要改變目前對(duì)國(guó)際金融發(fā)展和監(jiān)管動(dòng)態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強(qiáng)這方面的研究，增加對(duì)國(guó)際金融形勢(shì)的了解；各基層人行要有計(jì)劃、有組織、有步驟地學(xué)習(xí)研究國(guó)際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，特別是要根據(jù)我國(guó)金融工作的實(shí)際需要，學(xué)習(xí)、研究、借鑒國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定；對(duì)巴塞爾委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國(guó)際通用的監(jiān)管準(zhǔn)則，要認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際制定出具體的、操作性強(qiáng)的監(jiān)管細(xì)則，指導(dǎo)我國(guó)的銀行監(jiān)管工作。

2、修改完善現(xiàn)有法律框架。現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要根據(jù)金融市場(chǎng)開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資銀行的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)情況、國(guó)際金融監(jiān)管趨勢(shì)的變化，進(jìn)一步修改、完善現(xiàn)有法律框架。

3、改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制。應(yīng)加強(qiáng)人民銀行與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在金融監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)工作，合理劃分各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責(zé)；同時(shí)，在保持分業(yè)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管。針對(duì)金融業(yè)必將實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準(zhǔn)備。

4、合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進(jìn)監(jiān)管方式，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。首先，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主，實(shí)行并表監(jiān)管，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。其次，要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，及時(shí)有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)活力。第三，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)央行對(duì)全社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。第四，要盡快實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強(qiáng)金融監(jiān)管的電子化建設(shè)，充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)輔助管理，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五，要充分發(fā)揮外部審計(jì)師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。

5、加強(qiáng)中央銀行監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)提高監(jiān)管水平。

6、加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作與交流。在外資銀行的監(jiān)管方面，要加強(qiáng)與在華外資銀行的母國(guó)中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)系，嚴(yán)格審查外資銀行的經(jīng)營(yíng)水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

嚴(yán)格審查其擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格，防止國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)的擴(kuò)散。同時(shí)要加強(qiáng)與國(guó)際性金融監(jiān)管組織的合作，及時(shí)掌握國(guó)際上先進(jìn)的監(jiān)管準(zhǔn)則、方式和手段，在人才培訓(xùn)、信息溝通、工作交流等方面提供國(guó)際合作，促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管制度與國(guó)際通行做法接軌，大力提高監(jiān)管水平。

同樣根據(jù)基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，可以提出以下對(duì)策思路以供探討：

（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強(qiáng)監(jiān)管中的“效益、市場(chǎng)、系統(tǒng)、持續(xù)”意識(shí)。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。

由此，我們認(rèn)為，在堅(jiān)持原有合理的監(jiān)管理念基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合新的形勢(shì)需要，適當(dāng)引入和增強(qiáng)新的監(jiān)管理念內(nèi)涵。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。對(duì)一些經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行質(zhì)量較差、金融風(fēng)險(xiǎn)積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強(qiáng)化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)一些化解顯性金融風(fēng)險(xiǎn)已有明顯成績(jī)、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管職責(zé)的同時(shí)，監(jiān)管重點(diǎn)宜有所傾斜，適度突出對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益的指引，帶動(dòng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營(yíng)靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②樹立“市場(chǎng)約束”的監(jiān)管理念。有效的市場(chǎng)約束，是商業(yè)銀行實(shí)行審慎經(jīng)營(yíng)的驅(qū)動(dòng)力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風(fēng)險(xiǎn)，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國(guó)際金融界的日益關(guān)注和重視。市場(chǎng)約束要求較高的信息披露水平，對(duì)于市場(chǎng)化程度較低的我國(guó)銀行業(yè)而言，宜采取漸進(jìn)式的逐步推進(jìn)方式。同時(shí)，人民銀行實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)，可以充分發(fā)揮市場(chǎng)力量的制約作用，引入一些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估公司等，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評(píng)級(jí)等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強(qiáng)“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時(shí)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的銜接和良性互動(dòng)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的查誤糾錯(cuò)機(jī)制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無(wú)效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。

（二）改進(jìn)和完善金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排。①完善監(jiān)管責(zé)任制體系，增強(qiáng)責(zé)任制的可操作性。從實(shí)際工作中看，實(shí)現(xiàn)“授權(quán)定責(zé)、權(quán)責(zé)平衡”是確保監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來(lái)劃定責(zé)任，誰(shuí)失誤由誰(shuí)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí)，劃分責(zé)任應(yīng)明確、細(xì)致、具體，各級(jí)、各類監(jiān)管責(zé)任人對(duì)哪些金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任及責(zé)任的種類，應(yīng)具體細(xì)化，使其具有較強(qiáng)的可操作性。②改進(jìn)責(zé)任制中的激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員的積極性。實(shí)行監(jiān)管責(zé)任制后，監(jiān)管者責(zé)任重大，從事監(jiān)管工作具有風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效掛鉤式的激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，可施行監(jiān)管過錯(cuò)責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與約束的有機(jī)兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來(lái)。③加快責(zé)任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責(zé)任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實(shí)行的監(jiān)督制衡機(jī)制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當(dāng)?shù)刃袨椤闇p少年終考評(píng)的主觀隨意性，可采取以科學(xué)設(shè)定的指標(biāo)考核為主、結(jié)合抽查核實(shí)、個(gè)人述職的方式，區(qū)別各級(jí)不同責(zé)任人而分類考核，并輔之以平時(shí)累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進(jìn)行綜合性的監(jiān)管考評(píng)。

（三）優(yōu)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強(qiáng)金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和日常監(jiān)管三個(gè)部分，以此來(lái)配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時(shí)，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強(qiáng)化人民銀行的監(jiān)管職能。

（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實(shí)提高金融監(jiān)管效率。人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時(shí)就區(qū)域內(nèi)的金融動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、違法違規(guī)行為等互通有無(wú)、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本區(qū)域的可能影響，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延；人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實(shí)行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。

結(jié)合轄區(qū)和監(jiān)管自身實(shí)際，盡早開發(fā)實(shí)用、有效的監(jiān)管業(yè)務(wù)軟件，提高工作效率，為轄內(nèi)金融監(jiān)管工作的順利開展提供科技支持；盡快實(shí)現(xiàn)人民銀行與商業(yè)銀行的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，強(qiáng)化實(shí)時(shí)信息聯(lián)系與數(shù)據(jù)集成，適時(shí)建立起商業(yè)銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成較為完整的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)監(jiān)管效能的提升。

（五）加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)。實(shí)施金融監(jiān)管人員的資格管理，應(yīng)當(dāng)朝標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的方向邁進(jìn)，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競(jìng)爭(zhēng)上崗的監(jiān)管人員選任機(jī)制，把好監(jiān)管人員的“入口關(guān)”。在此基礎(chǔ)上，人民銀行應(yīng)把加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)、提高監(jiān)管人員素質(zhì)放在工作的突出位置，采取多種方式培訓(xùn)員工，注意好前瞻性、應(yīng)時(shí)性和基礎(chǔ)性培訓(xùn)的結(jié)合，鼓勵(lì)員工深造，吸收學(xué)歷高、能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才，使得監(jiān)管人員素質(zhì)有較大的提高，以適應(yīng)加入WTO后金融監(jiān)管工作提出的新要求。

第四篇：我國(guó)電子政務(wù)存在的問題

淺談我國(guó)電子政務(wù)存在的問題及對(duì)策

目前，我國(guó)電子政務(wù)發(fā)展還存在著一些問題和不足

1.各自為政、低水平重復(fù)建設(shè)，資源難以共享

各級(jí)、各部門的信息基礎(chǔ)設(shè)施和信息資源，存在低水平重復(fù)建設(shè)的現(xiàn)象，互聯(lián)互通程度低。設(shè)備和軟件存在重復(fù)購(gòu)置，網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和傳輸通道分配不盡合理，內(nèi)網(wǎng)、專網(wǎng)和外網(wǎng)的隔離方式還不明確，部分單位沒有自己的內(nèi)部局域網(wǎng)和政府網(wǎng)站，沒有開發(fā)自己的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，部門之間網(wǎng)絡(luò)差距和信息差距較大。缺乏區(qū)域性的政務(wù)統(tǒng)一基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)。

電子政務(wù)現(xiàn)行建設(shè)和管理體制導(dǎo)致信息系統(tǒng)的規(guī)劃、建設(shè)、運(yùn)行維護(hù)各自為政，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和組織協(xié)調(diào)，部門之間相互封閉，信息化建設(shè)和信息資源擁有情況互不熟悉，資金和設(shè)備比較分散，信息溝通和管理協(xié)調(diào)難度增大，形成了網(wǎng)絡(luò)上的“縱強(qiáng)橫弱”和不同程度的“信息孤島”，資源浪費(fèi)嚴(yán)重，信息共享程度低，導(dǎo)致整合范圍廣，整合難度大。

缺乏電子政務(wù)發(fā)展總體框架和相互關(guān)聯(lián)的部門規(guī)劃。一些單位和部門過分夸大本部門局域網(wǎng)的特殊性和工作信息的保密性，提出獨(dú)立建設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、數(shù)據(jù)中心、容災(zāi)中心、安全認(rèn)證中心等，很少考慮與相關(guān)部門的信息共享與互操作。部分單位在推進(jìn)自己部門內(nèi)部的信息化建設(shè)中，由于沒有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)劃和發(fā)展定位，也沒有與其他相關(guān)業(yè)務(wù)來(lái)往部門進(jìn)行溝通和交流，沒有和市信息化辦協(xié)調(diào)，各自為政，盲目投資，導(dǎo)致一些資源的重復(fù)建設(shè)。

電子政務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)資源的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范尚未統(tǒng)一，條塊分割，整合程度差，缺乏有效的統(tǒng)籌規(guī)劃，造成了信息資源難以共享。

2.辦公自動(dòng)化和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)水平有待提高

當(dāng)前電子政務(wù)應(yīng)用處于個(gè)別政務(wù)流程信息化階段，流程整合和服務(wù)創(chuàng)新剛剛起步，政府部門之間協(xié)同辦公的程度較低。對(duì)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用有迫切的需要，但多數(shù)政務(wù)部門的信息中心獨(dú)自成功開發(fā)具有較高適用性和易用性的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的能力有限。

辦公自動(dòng)化、決策支撐、應(yīng)急指揮、社會(huì)保障、醫(yī)療保險(xiǎn)、行政審批和公共服務(wù)等應(yīng)用系統(tǒng)的本地特色不足，低水平重復(fù)開發(fā)嚴(yán)重，缺乏結(jié)合本地實(shí)際的自主開發(fā)的軟件產(chǎn)品。已建成的大部分應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程相對(duì)固化，更新緩慢，軟件系統(tǒng)不能隨著政府機(jī)構(gòu)改革和業(yè)務(wù)流程的變化而變化；有些單位還在使用單機(jī)版的應(yīng)用系統(tǒng)；應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用和服務(wù)領(lǐng)域窄，一體化程度低，跨部門業(yè)務(wù)協(xié)同和互動(dòng)系統(tǒng)幾乎空白。

3.信息安全保障體系不健全

電子政務(wù)安全保障體系建設(shè)處于起步階段，各級(jí)各部門信息網(wǎng)絡(luò)安全保障措施大不相同。個(gè)別應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和使用比較好的已經(jīng)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，防火墻、入侵檢測(cè)設(shè)備、殺毒軟件基本齊備，而有的連基本的防病毒軟件都沒有安裝。大多數(shù)沒有綜合實(shí)施CA認(rèn)證、數(shù)據(jù)備份、防火墻等三種以上安全保障措施，也沒有制訂相應(yīng)的信息安全管理制度。應(yīng)急處理突發(fā)事件能力不夠強(qiáng)，多數(shù)部門的安全應(yīng)急隊(duì)伍尚在建設(shè)當(dāng)中。還沒有統(tǒng)一的安全管理機(jī)制，整體防護(hù)能力不高，信息安全技術(shù)與管理人才缺乏。

4.缺乏電子政務(wù)專門人才，機(jī)構(gòu)職能有待強(qiáng)化

專業(yè)的電子政務(wù)方面的人才缺乏、分散，公務(wù)員計(jì)算機(jī)整體水平偏低。目前，普遍缺乏專業(yè)的電子政務(wù)方面的人才，尤其是缺少具有信息技術(shù)和行政管理經(jīng)驗(yàn)的通才。由于待遇相對(duì)不高，吸引力有限，人才存量不足，流失嚴(yán)重，遠(yuǎn)不能滿足各部門對(duì)信息技術(shù)和電子政務(wù)方面的人才的需求。以貴陽(yáng)市為例，17個(gè)市政府組成部門和市直部門中有3家單位沒有設(shè)立類似信息中心、信息科這樣的專職部門，已經(jīng)設(shè)立的信息中心（或類似機(jī)構(gòu)）級(jí)別待定或者較低，僅有部分單位擁有自己的專職網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)維護(hù)人員，專業(yè)的電子政務(wù)人才極其匱乏

信息化管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不健全，尤其在縣（區(qū)），無(wú)專職的信息化管理部門，沒有建立信

息化領(lǐng)導(dǎo)小組，有些部門甚至沒有專職的信息人員，信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)困難。對(duì)信息化工作重視不夠，對(duì)信息化的認(rèn)識(shí)還停留在單一建網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)上。這些落后意識(shí)和管理機(jī)制在一定程度上阻礙了電子政務(wù)進(jìn)程與應(yīng)用。

5.信息資源未能實(shí)現(xiàn)共享和共用

部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各種數(shù)據(jù)的格式不同，平臺(tái)不同，信息交換渠道不暢，信息資源無(wú)法共享，可重復(fù)利用度低。

此外，電子政務(wù)政策制定、法制建設(shè)和標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化建設(shè)等方面的工作亟待加強(qiáng)。電子政務(wù)運(yùn)維的創(chuàng)新機(jī)制不足。電子政務(wù)建設(shè)所需要的多元化投資機(jī)制尚未形成，資金投入不足。

為推動(dòng)電子政務(wù)的發(fā)展，近期內(nèi)應(yīng)該采取下列措施：

（一）加強(qiáng)宣傳，突破誤區(qū)。電子政務(wù)是近些年來(lái)隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)才興起的一種新的政府治理方式，其概念、內(nèi)涵和特點(diǎn)尚不為大多數(shù)公務(wù)員所理解。實(shí)際上，從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，許多人對(duì)電子商務(wù)還是一知半解，對(duì)電子政務(wù)就更是一無(wú)所知了。因此，當(dāng)前必須就電子政務(wù)與傳統(tǒng)的政府治理的差異、電子政務(wù)與辦公自動(dòng)化的區(qū)別、電子政務(wù)對(duì)信息產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)作用等加強(qiáng)宣傳工作，破除各種錯(cuò)誤熟悉，使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)樹立正確觀念。

（二）統(tǒng)一規(guī)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。可以借鑒國(guó)外先進(jìn)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，在國(guó)務(wù)院建立電子政務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、組織中心政府和地方政府的電子政務(wù)建設(shè)。為此，可以推行“總體統(tǒng)籌、分工負(fù)責(zé)”制。“總體統(tǒng)籌”就是：國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)政府信息化建設(shè)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)政策法規(guī)及治理辦法，對(duì)重大工程的資金進(jìn)行統(tǒng)籌安排。“分工負(fù)責(zé)”就是：各部委、各地方按照統(tǒng)一的規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的實(shí)施。

（三）以發(fā)展電子政務(wù)、實(shí)現(xiàn)“電子政府”為目標(biāo)，以政府機(jī)構(gòu)改革為契機(jī)，改革政府治理模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)工作流程。這是實(shí)現(xiàn)政務(wù)信息化的前提和基礎(chǔ)。實(shí)施電子政務(wù)工程不能簡(jiǎn)單地將現(xiàn)有業(yè)務(wù)、辦公、辦事程序原封不動(dòng)地搬上計(jì)算機(jī)，而是要對(duì)傳統(tǒng)的工作模式、工作 方法、工作手段進(jìn)行革新。

（四）整合政務(wù)信息資源，建設(shè)和改造政務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)。這是電子政務(wù)工程的要害和難點(diǎn)，必須打破各級(jí)政府和部門對(duì)信息的壟斷和封閉，整合政務(wù)信息資源，重視對(duì)信息資源的不斷開發(fā)、更新和維護(hù)；推動(dòng)政府信息資源對(duì)社會(huì)的開放，使之發(fā)揮巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

（五）健全和完善政府專網(wǎng)，加快建設(shè)寬帶高速政務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。規(guī)劃、引導(dǎo)國(guó)家骨干通信網(wǎng)絡(luò)和社區(qū)寬帶網(wǎng)建設(shè)，促進(jìn)無(wú)線上網(wǎng)、數(shù)字電視與呼叫中心等技術(shù)與市場(chǎng)的發(fā)展，加快各地“數(shù)字城市”和政務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步改造各級(jí)政府與上級(jí)機(jī)關(guān)聯(lián)通的專用通訊網(wǎng)絡(luò)（政府專網(wǎng)）。

（六）吸引私人部門與非政府機(jī)構(gòu)參與電子政務(wù)的建設(shè)，確保電子政務(wù)順利發(fā)展。在確保政務(wù)安全的前提下，可以考慮通過合理方式授權(quán)企業(yè)參與籌資、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和治理。這樣既可

減輕政府部門的預(yù)算壓力，確保維持政府網(wǎng)站運(yùn)行的資金來(lái)源，企業(yè)也可通過產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)咨詢與服務(wù)、數(shù)據(jù)的商業(yè)再開發(fā)而獲得利潤(rùn)。實(shí)際上，有些地方已經(jīng)嘗試過這種方式并獲得成功。建立電子政務(wù) 研究、咨詢、統(tǒng)計(jì)和評(píng)估等方面的非政府機(jī)構(gòu)，促進(jìn)電子政務(wù)的改進(jìn)與提高。

（七）加強(qiáng)電子政務(wù)的軟環(huán)境建設(shè)，制定相應(yīng)的政策法規(guī)，保護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全。發(fā)展電子政務(wù)，立法要先行。立法要從有利于信息技術(shù)發(fā)展、有利于電子政務(wù)開展的角度，解決電子政務(wù)發(fā)展中亟待解決的問題，如政務(wù)信息的公開、電子簽名、電子支付的合法性等，制定電子政務(wù)信息技術(shù)規(guī)范，并及時(shí)修改現(xiàn)有政策法規(guī)中與信息技術(shù)發(fā)展不相適應(yīng)的成份。

第五篇：我國(guó)投資銀行存在問題及發(fā)展趨勢(shì)

我國(guó)投資銀行存在的主要問題

1、投資銀行業(yè)法制不健全，操作不規(guī)范。

證券法雖已出臺(tái)，但是還比較籠統(tǒng)，還未涉及到許多具體的投資銀行業(yè)，投資銀行法還沒有出臺(tái)。中國(guó)的證券公司還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是真正意義上的現(xiàn)代投資銀行。目前在我國(guó)的投資銀行業(yè)務(wù)中還存在著大量的違規(guī)行為。同時(shí)，我國(guó)目前的一些管理?xiàng)l例還很不完善。例如，《股票發(fā)行和交易管理暫行條例》中的一些規(guī)定與投資銀行本身的業(yè)務(wù)相矛盾。它規(guī)定：任何金融機(jī)構(gòu)不得為股票交易提供貸款。而根據(jù)國(guó)際慣例，投資銀行在從事并購(gòu)時(shí)，可以為并購(gòu)公司提供資金融通。不完善、不健全的法規(guī)體系將會(huì)助長(zhǎng)投資銀行的不規(guī)范操作。因此，要使投資者規(guī)范其行為，首先要有完善的法規(guī)體系，穩(wěn)定的法律框架，讓他們有法可依。

2、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自有資本少，融資能力差。

我國(guó)投資銀行資金規(guī)模普遍偏小，無(wú)法承擔(dān)投資銀行本應(yīng)在金融市場(chǎng)上承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，也難以承受投資銀行業(yè)務(wù)所具有的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)模問題限制了其自身的發(fā)展。我國(guó)企業(yè)的不良貸款數(shù)額巨大，而國(guó)內(nèi)投銀行沒有足夠的資金實(shí)力來(lái)對(duì)其按國(guó)際通行的運(yùn)作方式進(jìn)行運(yùn)作處理。市場(chǎng)方面有很大的融資需求，而投資銀行方面卻沒有能力滿足這一需要，這一特殊矛盾的焦點(diǎn)就在于我國(guó)投資銀行資本實(shí)力太弱，這已經(jīng)成為我國(guó)投資銀行然導(dǎo)致業(yè)發(fā)展的硬傷。而長(zhǎng)期無(wú)法滿足的巨大的市場(chǎng)需求必外資銀行蜂擁而至，不僅搶走高端市場(chǎng)，也會(huì)進(jìn)一步占領(lǐng)所有投行業(yè)務(wù)市場(chǎng)。因此，資金規(guī)模小是我國(guó)投資銀行業(yè)的最大弱勢(shì)

除大商業(yè)銀行主辦的少數(shù)幾家證券公司以外，大多數(shù)證券機(jī)構(gòu)資金均在1億元以下，平均只有3000萬(wàn)元，而國(guó)外的一些投資銀行，比如摩根斯坦利，它的資產(chǎn)總額高達(dá)3175億美元，美林公司的資產(chǎn)總額也達(dá)到2998億美元，分別是我國(guó)130家證券公司資產(chǎn)總額的7.6倍和7.1倍。這樣小的規(guī)模自然難以承受投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，不利于自身的發(fā)展。造成自有資本少的原因有多方面，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是其中的最主要因素。我國(guó)目前實(shí)行證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策，這雖然能分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融市場(chǎng)，但不能有效的聚集資本，無(wú)法擴(kuò)大各金融行業(yè)的規(guī)模。另外，我國(guó)投資銀行起步較晚，發(fā)展時(shí)間不夠長(zhǎng)，投資銀行業(yè)自身不能進(jìn)行有效的資本積累，也是造成自有資本少的重要因素。自有資本少、融資能力差直接阻礙了我國(guó)投資銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

3、證券公司業(yè)務(wù)范圍狹窄。中國(guó)現(xiàn)行證券公司在資本市場(chǎng)主要承擔(dān)三種角色，一級(jí)市場(chǎng)的承銷商、二級(jí)市場(chǎng)的經(jīng)紀(jì)商和交易商。其中，一級(jí)市場(chǎng)的承銷商是證券公司利潤(rùn)的重要來(lái)源。綜合類證券公司收入中，全部收入80%以上來(lái)自于經(jīng)紀(jì)自營(yíng)承銷收入，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)更占到了50%。而對(duì)新型投資業(yè)務(wù)，如基金發(fā)起、項(xiàng)目融資、兼并和收購(gòu)并沒有廣泛開展。對(duì)金融創(chuàng)新而帶來(lái)的新型金融業(yè)務(wù)，如期權(quán)、掉期、資產(chǎn)證券化等也涉足很少，只有少數(shù)國(guó)內(nèi)的大投資銀行略有涉及，但因?qū)嵙Σ粷?jì)，經(jīng)驗(yàn)不足等原因，這些業(yè)務(wù)仍未能達(dá)到成熟。4.缺乏精通投資銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)人才

眾所周知，投資銀行業(yè)既不是資本密集型產(chǎn)業(yè)，也不是技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，而是典型的智慧密集型產(chǎn)業(yè)，在投資銀行里最寶貴的資產(chǎn)是人，具有很高專業(yè)素質(zhì)，精通投資銀行業(yè)務(wù)的人才。在這方面，我們同樣與發(fā)達(dá)國(guó)家的投資銀行之間存在較大差距。由于發(fā)展時(shí)間僅有短短的十幾年，我國(guó)的投資銀行業(yè)十分缺乏專業(yè)人才，目前從事投資銀行業(yè)務(wù)的人才基本上是半路出家，邊干邊學(xué)，缺乏系統(tǒng)，專業(yè)的訓(xùn)練。而且我國(guó)的投資銀行本身并不重視人才的培養(yǎng)與儲(chǔ)備，認(rèn)為投資銀行不需要專業(yè)人才，只需要有關(guān)系，有客戶即可，急功近利思想濃厚。

5、激勵(lì)與約束機(jī)制不盡健全。

由于目前一些投行業(yè)務(wù)部門的激勵(lì)與約束機(jī)制不盡健全，往往喪失了引進(jìn)大量高級(jí)人才的機(jī)會(huì)。特別是由于一些券商的領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)淡薄，既忽視了投行人才素質(zhì)的培育，又缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制和行之有效的約束機(jī)制，從而使投行業(yè)務(wù)的發(fā)展失去了強(qiáng)有力的人才支持。

6、大多數(shù)投資銀行存在業(yè)務(wù)范圍單一，業(yè)務(wù)品種雷同，缺乏特色，缺乏創(chuàng)新的問題。

以前除了個(gè)別大型投資銀行嘗試性地開展企業(yè)并購(gòu)和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)外，投資銀行業(yè)務(wù)范圍幾乎只有一級(jí)市場(chǎng)承銷和二級(jí)市場(chǎng)代理服務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)。對(duì)于投資銀行的新興業(yè)務(wù)如企業(yè)兼并和收購(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資、金融衍生工具、資產(chǎn)證券化等很少涉及。

從收入上看，我國(guó)證券公司的收入來(lái)源主要集中在手續(xù)費(fèi)收入、自營(yíng)業(yè)務(wù)收入和證券承銷收入方面。一般大型證券公司的交易傭金及相關(guān)收入一般占營(yíng)業(yè)收入的50%左右，自營(yíng)業(yè)務(wù)和證券承銷傭金占30%左右；小型證券公司由于主要以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為主，交易傭金及相關(guān)收入一般占營(yíng)業(yè)收入的80%以上。由此可見我國(guó)證券公司對(duì)交易手續(xù)費(fèi)的依存度比較高，使我國(guó)證券公司的利潤(rùn)水平極大地受制于二級(jí)市場(chǎng)的繁榮，波動(dòng)較大。嚴(yán)重影響了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

從當(dāng)前國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)看，投資銀行的業(yè)務(wù)主要呈現(xiàn)出專業(yè)化和多元化兩個(gè)明顯的趨勢(shì)。美國(guó)證券業(yè)的收入構(gòu)成體現(xiàn)出典型的均衡特征，收入來(lái)源超過10項(xiàng)，其中傭金和交易收入占比最高，但也只占20%多一點(diǎn)，而占比超過10%和接近10%的收入來(lái)源還有4項(xiàng)，顯示出美國(guó)證券業(yè)收入的多元化特征。

7、研究能力總體上處于較低的水平

無(wú)論是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)，還是對(duì)行業(yè)、對(duì)公司的分析都非常薄弱。當(dāng)然，有的公司、個(gè)別專家做得還不錯(cuò)，但是在市場(chǎng)上、社會(huì)上的影響都很小，沒有形成足夠權(quán)威性的地位。總體上來(lái)說，我們的投資銀行難以形成價(jià)值投資的引導(dǎo)作用。對(duì)比看看國(guó)際投行，差不多是對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)最權(quán)威的研究機(jī)構(gòu)，至少是可以和大學(xué)、政府的研究部門能夠并駕齊驅(qū)的。比如高盛集團(tuán)，摩根士丹利，新興市場(chǎng)七國(guó)等，都是他們提出的概念。可是，我們的情況就差得比較遠(yuǎn)了，投行的研究水平比較低

8、生存的市場(chǎng)環(huán)境有礙于投資銀行的規(guī)范運(yùn)作

與西方發(fā)達(dá)國(guó)家投資銀行相比，我國(guó)的投資銀行具有一個(gè)顯著的特點(diǎn)，即它的產(chǎn)生與發(fā)展不是伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自然演進(jìn)過程進(jìn)行的，而是在我國(guó)確立了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革目標(biāo)之后，在由高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過渡的條件下產(chǎn)生的。由于我國(guó)目前尚處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的構(gòu)建之中，現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)體系中還保有許多傳統(tǒng)體制的烙印，帶有明顯的過渡性特征，這就決定了我國(guó)投資銀行在其發(fā)展中有許多先天不足。如原有的投資銀行屬于國(guó)有，大多數(shù)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人由金融機(jī)構(gòu)委派，沒有完整的法人治理制度。在歷經(jīng)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換和體制變遷的過程中，證券公司成為有限責(zé)任公司或股份有限公司，但法人治理制度沒有健全，委托一代理關(guān)系不清，造成資產(chǎn)管理、經(jīng)營(yíng)管理混亂和界限不清，其中滋生了許許多多的問題。這一切與我國(guó)投資經(jīng)營(yíng)的環(huán)境有很大的關(guān)系，對(duì)投資銀行業(yè)的高速發(fā)展顯然不利，尤其不利于吸收新的投資主體。

9、基礎(chǔ)薄弱，發(fā)育不足，競(jìng)爭(zhēng)力弱

我國(guó)投資銀行業(yè)的發(fā)展時(shí)間短，資金基礎(chǔ)相當(dāng)薄弱。我國(guó)近百家證券公司中，注冊(cè)資金大多數(shù)在一億元以下，平均資金只有3000萬(wàn)元。一些信托投資公司經(jīng)過十多年的發(fā)展，總資產(chǎn)雖已達(dá)數(shù)百億元，但其業(yè)務(wù)分散，調(diào)配資金的能力有限。目前，各從業(yè)機(jī)構(gòu)的資本規(guī)模已成為其拓展業(yè)務(wù)的重要制約因素，資金捉襟見肘的窘境時(shí)常出現(xiàn)。而且我國(guó)對(duì)信貸資金有嚴(yán)格的限制，這大大制約了投資銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)的融資能力。隨著我國(guó)加入WTO，外資投資銀行必將進(jìn)入我國(guó)的資本市場(chǎng)，各從業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)模和融資能力顯然無(wú)法抵抗來(lái)自外國(guó)同行的競(jìng)爭(zhēng)。

10、從業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)操作嚴(yán)重

我國(guó)現(xiàn)有的投資銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)在短短十多年的時(shí)間里，從無(wú)到有,從少到多，難免魚龍混雜。一些機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，在股票發(fā)行承銷過程中，幫助企業(yè)進(jìn)行過度的上市包裝，甚至弄虛作假，進(jìn)行上市偽裝;在二級(jí)市場(chǎng)上與上市公司合伙操縱，欺騙公眾投資者，嚴(yán)重?fù)p害投資者的利益;在企業(yè)購(gòu)并中肆意侵蝕國(guó)有資產(chǎn)，導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)嚴(yán)重流失;由于運(yùn)行機(jī)制與管理不規(guī)范，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán),違規(guī)自營(yíng)、挪用客戶保證金、透支和內(nèi)部交易等現(xiàn)象大量存在，加之從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，部分人員職業(yè)道德低下、缺乏社會(huì)貴任感，為謀取一己私利，刻意鉆法律法規(guī)和政策的空子，甚至違法違規(guī)、鋌而走險(xiǎn)，嚴(yán)重危害著證券市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

中國(guó)投資銀行的發(fā)展趨勢(shì)

投資銀行是從事資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)過100多年的發(fā)展，投資銀行已發(fā)展成為從事證券發(fā)行、承銷與交易代理，進(jìn)行企業(yè)并購(gòu)和重組、基金管理與投資，提供投融資咨詢及財(cái)務(wù)顧問服務(wù)等一攬子資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)在，投資銀行在經(jīng)濟(jì)生活中的地位日趨重要。近20年來(lái)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)全球化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的趨勢(shì)下，投資銀行業(yè)完全跳開了傳統(tǒng)證券承銷和證券經(jīng)紀(jì)狹窄的業(yè)務(wù)框架，并已形成多樣化、國(guó)際化、專業(yè)化、集中化和合業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。我國(guó)投資銀行業(yè)的市場(chǎng)潛力是巨大的，這對(duì)處于發(fā)展初期的投資銀行業(yè)是巨大的機(jī)遇，同時(shí)也是巨大的挑戰(zhàn)。為了承擔(dān)起歷史賦予的重任，我國(guó)投資銀行業(yè)必將向著規(guī)模化、全面化、專業(yè)化、國(guó)際化、混業(yè)型發(fā)展。

1.加速資本集中，向規(guī)模化轉(zhuǎn)變

我國(guó)目前從事投資銀行業(yè)務(wù)的主體主要有專業(yè)的證券公司、兼營(yíng)的信托投資公司和一些財(cái)務(wù)公司等。這些公司數(shù)量多、規(guī)模小、資本不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力差。國(guó)際投資銀行業(yè)的發(fā)展歷程表明：為數(shù)不多的現(xiàn)代化大型投資銀行占主導(dǎo)地位，成為行業(yè)龍頭與支柱，是投資銀行成熟的重要標(biāo)志。因此，通過兼并重組擴(kuò)大規(guī)模，加速產(chǎn)業(yè)集中應(yīng)該成為我國(guó)投資銀行業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急

2.混業(yè)經(jīng)營(yíng)大勢(shì)所趨

無(wú)論從世界潮流還是從我國(guó)內(nèi)在發(fā)展要求看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)都是歷史發(fā)展的必然。、國(guó)務(wù)院于1993年12月25日出了《金融體制改革的決定》，對(duì)金融業(yè)進(jìn)行治理整頓并提出了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理思路。1995年5月《商業(yè)銀行法》正式從法律上確立了國(guó)有銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度。但分業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐證明了分業(yè)也有若干弊端：(1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)使金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。(2)分業(yè)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重障礙我國(guó)金融業(yè)發(fā)展(3)中國(guó)加入WTO。大批的外資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司將會(huì)以合資或獨(dú)資的面孔出現(xiàn)在我們面前，而且這些公司大多是“全能型”企業(yè)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及銀行、保險(xiǎn)、證券及信托投資等多個(gè)方面。這是我國(guó)金融業(yè)面臨的最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此塑造能夠在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上與國(guó)際金融集團(tuán)抗衡的全能型金融市場(chǎng)主體是必須的。目前，我國(guó)逐步推出一系列以市場(chǎng)深化和放松管制為基調(diào)的改革措施，其中一些措施已突破了有關(guān)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制。中國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)代離我們已不再遙遠(yuǎn)。當(dāng)然，混業(yè)經(jīng)營(yíng)也有諸多方面風(fēng)險(xiǎn)。但是，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。擺在我們面前的任務(wù)是加強(qiáng)監(jiān)管、加大立法和執(zhí)法力度、提高從業(yè)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的自律意識(shí)，創(chuàng)造有利于金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

3.在保持各自傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)的同時(shí)，業(yè)務(wù)范圍向多元化轉(zhuǎn)變

目前國(guó)內(nèi)投資銀行業(yè)務(wù)主要集中于證券承銷領(lǐng)域，生存空間小，競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序。現(xiàn)代投資銀行早已不是單一承銷商的角色，除傳統(tǒng)的證券承銷、經(jīng)紀(jì)和自營(yíng)業(yè)務(wù)以外，投資銀行還深入到并購(gòu)重組、資產(chǎn)管理、投資咨詢、項(xiàng)目融資、研究開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)投資和金融衍生工具等諸多領(lǐng)域，多種業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，尤其是在并購(gòu)領(lǐng)域，無(wú)論是理論還是實(shí)踐上，都具有重大現(xiàn)實(shí)意義。國(guó)營(yíng)企業(yè)通過并購(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)重組、資金優(yōu)化配置成為國(guó)企改革的重頭戲。國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展無(wú)不要求投資銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域、滿足市場(chǎng)需求。

4.加快國(guó)際化進(jìn)程

國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮沖擊使得產(chǎn)業(yè)國(guó)際化成為不以人們主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律。投資銀行業(yè)同樣也面臨國(guó)際化問題。對(duì)我們而言，國(guó)際化不僅是擴(kuò)大市場(chǎng)、增加盈利之舉，而且是加強(qiáng)國(guó)際交流、獲取國(guó)際信息，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中鍛煉打造自身、增強(qiáng)黨爭(zhēng)能力的必然選擇。

國(guó)家鼓勵(lì)更多的優(yōu)秀企業(yè)到境外發(fā)行上市，并隨著條件的成熟，允許外國(guó)符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)到中國(guó)發(fā)行上市。外國(guó)企業(yè)到中國(guó)上市，同樣也為國(guó)內(nèi)投資銀行提供了市場(chǎng)機(jī)遇。大量的業(yè)務(wù)等待著中國(guó)的投資銀行業(yè)去開拓、競(jìng)爭(zhēng)。

但要實(shí)現(xiàn)上述投資銀行發(fā)展目標(biāo)，決非輕而易舉之事。擺在我們面前的困難是顯而易見的。目前，必須作好以下幾件工作：

(1)加強(qiáng)法制建設(shè)，加快立法步伐，加大執(zhí)法力度。(2)提高業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)和人員自律性。(3)加速人才培養(yǎng)。(4)加速科技發(fā)展。

(5)繼續(xù)改善政府行為，改變條塊分割的局面。5.投資銀行業(yè)務(wù)專業(yè)化的趨勢(shì)。專業(yè)化分工協(xié)作是社會(huì)化大生產(chǎn)的必然要求，在整個(gè)金融體系多樣化發(fā)展過程中，投資銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化也成為必然，各大投資銀行在業(yè)務(wù)拓展多樣化的同時(shí)也各有所長(zhǎng)。例如，美林在基礎(chǔ)設(shè)施融資和證券管理方面享有盛譽(yù)、高盛以研究能力及承銷而聞名、所羅門兄弟以商業(yè)票據(jù)發(fā)行和公司購(gòu)并見長(zhǎng)、第一波士頓則在組織辛迪加和安排私募方面居于領(lǐng)先。

6.投資銀行集中化的趨勢(shì)。五、六十年代，隨著戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)和金融的復(fù)蘇與成長(zhǎng)，各大財(cái)團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)與合作使得金融資本越來(lái)越集中，投資銀行也不例外。近年來(lái)，由于受到商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，如收益?zhèn)倪\(yùn)銷、歐洲美元辛迪加等，更加劇了投資銀行業(yè)的集中。在這種狀況下，各大投資銀行業(yè)紛紛通過購(gòu)并、重組、上市等手段擴(kuò)大規(guī)模。例如美林與懷特威爾德公司的合并、瑞士銀行公司收購(gòu)英國(guó)的華寶等。大規(guī)模的并購(gòu)使得投資銀行的業(yè)務(wù)高度集中，1987年美國(guó)25家較大的投資銀行中，其中最大的3家、5家、10家公司分別占市場(chǎng)證券發(fā)行的百分比為41.82%、64.98%、87.96%。

總之，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)全球化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的趨勢(shì)下，投資銀行業(yè)完全跳開了傳統(tǒng)證券承銷和證券經(jīng)紀(jì)狹窄的業(yè)務(wù)框架，躋身于金融業(yè)務(wù)的國(guó)際化、多樣化、專業(yè)化和集中化之中，努力開拓各種市場(chǎng)空間。這些變化不斷改變著投資銀行和投資銀行業(yè)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)和金融體系產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，并已形成鮮明而強(qiáng)大的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)前以及未來(lái)一段時(shí)期是我國(guó)投資銀行業(yè)發(fā)展的良好機(jī)遇期，勢(shì)必會(huì)迎來(lái)我國(guó)投資銀行業(yè)較大的發(fā)展。