第一篇：當(dāng)前基層央行科技工作面臨的難點(diǎn)及改進(jìn)建議

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隨著人民銀行職能的調(diào)整及辦公信息化、自動(dòng)化、電子化步伐的加快，基層央行各項(xiàng)工作對(duì)金融科技人

員的工作效率、工作質(zhì)量的要求越來越高，依賴性也愈來愈強(qiáng)，因而基層央行科技工作面臨著全新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但是，由于目前存在種種原因，嚴(yán)重影響了基層人民銀行科技工作的質(zhì)量和水平的提升。下面結(jié)合工作實(shí)踐，談?wù)勎覀儗?duì)如何做好人民銀行縣支行金融科技工作粗淺認(rèn)識(shí)。

一、基層央行科技工作面臨的主要問題

1.金融科技工作牽涉面廣、任務(wù)重與縣級(jí)支行科技工作人員不足、素質(zhì)差的矛盾難以解決。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是人員不足，在基層央行特別是縣支行，科技工作者大多由綜合部門或業(yè)務(wù)部門人員兼職，在科技工作之外仍有大量工作任務(wù)需要去完成，致使基層央行科技人員只能將科技工作當(dāng)作副業(yè)來完成，而不能全身心地投入到科技工作之中。二是人員素質(zhì)不能適應(yīng)科技工作日益提高的要求，基層央行特別是縣支行受條件的限制，科技人員知識(shí)更新、培訓(xùn)只靠本身自學(xué)來完成，根本跟不上計(jì)算機(jī)技術(shù)迅猛發(fā)展的步伐，知識(shí)老化、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理等現(xiàn)象普遍存在。三是科技人員思想不穩(wěn)。一方面，由于縣支行科技人員多為兼職，其工作量和責(zé)任日益加大，而其福利待遇卻“原地踢步”，失去了體現(xiàn)對(duì)科技人員生活的關(guān)心和多勞多得的分配原則。另一方面，由于基層科技人員處于科技工作的最低層，加上科技工作是一個(gè)專業(yè)性特別強(qiáng)的特殊崗位，崗位交流的機(jī)會(huì)極少，工作很難出成果，造成大部分基層科技人員對(duì)前途失去信心，不愿從事科技工作，急于改行做業(yè)務(wù)的現(xiàn)象在基層行普遍存在，從而影響了科技工作的發(fā)展。

2.基層金融部門電子化程度不高，計(jì)算機(jī)應(yīng)用水平較低，與履行央行職能相成強(qiáng)烈反差。經(jīng)過多年的努力，基層央行電子化程度得到了很大的提高，在履行央行職能中起到了積極的推動(dòng)作用，但毋庸諱言，目前基層央行計(jì)算機(jī)應(yīng)用水平還不高，這主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用水平不高，制約了基層央行辦公效率的提高。例如，雖然在縣支行完成了內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，建立了方便快捷的電子郵件系統(tǒng)，可以通過電子郵件系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)公文的快速傳遞，但是由于電子公文處理沒有相關(guān)的制度和操作規(guī)程，造成公文處理的“兩張皮”現(xiàn)象普遍存在，不利于公文的管理。二是網(wǎng)絡(luò)覆蓋面過少，制約了央行新職能的有效發(fā)揮。例如，由于目前縣級(jí)央行網(wǎng)絡(luò)沒有與各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)互連互接，基層央行的反洗錢只能靠各金融機(jī)構(gòu)自覺上報(bào)來進(jìn)行，而金融機(jī)構(gòu)基于自身利益的考慮，為了留住客戶，發(fā)現(xiàn)問題時(shí)往往會(huì)隱而不報(bào)，嚴(yán)重影響了基層央行反洗錢工作的效果。三是業(yè)務(wù)系統(tǒng)各自為政，不相溝通，不利于數(shù)據(jù)資源的共享。例如，調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門的《金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)》所需要的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，往往是會(huì)計(jì)部門打印出紙質(zhì)報(bào)表后，統(tǒng)計(jì)部門才能按其紙質(zhì)報(bào)表內(nèi)容進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入，這無疑增加了相關(guān)部門的勞動(dòng)強(qiáng)度和工作成本。四是現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)信息質(zhì)量不高，制約了系統(tǒng)職能的充分發(fā)揮。例如，央行目前正在推廣應(yīng)用《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)》，僅僅登記錄入了企業(yè)的基本信息，而真正反映企業(yè)信用程度的數(shù)據(jù)信息，諸如借款歸還情況、納稅情況等卻不能在系統(tǒng)中及時(shí)反映，有的甚至存在由于某些原因而造成數(shù)據(jù)不真實(shí)的現(xiàn)象。另外，由于對(duì)企業(yè)大事記中欠息、逃廢債、直接融資以及經(jīng)濟(jì)糾紛等信息沒有充分反映，承兌匯票、信用證、擔(dān)保等情況登記不詳細(xì)等問題造成的數(shù)據(jù)庫信息質(zhì)量不高也直接影響了央行信貸征信管理職能的發(fā)揮。

3.計(jì)算機(jī)安全工作存在隱患，對(duì)正確履行央行職能造成一定的威脅。主要表現(xiàn)為：一是對(duì)計(jì)算機(jī)安全工作重視不夠，“說的多，做的少”、“重應(yīng)用、輕安全”現(xiàn)象普遍存在；二是網(wǎng)絡(luò)安全漏洞多，沒有整體的網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)劃、完善的網(wǎng)絡(luò)安全管理機(jī)構(gòu)和有效的管理制度，網(wǎng)絡(luò)之間沒有設(shè)置足夠的安全防范措施、沒有完備的安全保密措施；三是沒有可操作的、行之有效的應(yīng)急方案；四是缺乏高素質(zhì)的計(jì)算機(jī)安全管理人員和技術(shù)人員?；鶎友胄杏?jì)算機(jī)技術(shù)人員本來就少，懂計(jì)算機(jī)安全技術(shù)的人員更少。因技術(shù)人員知識(shí)老化，不能安全地配置管理網(wǎng)絡(luò)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)存在的和隨時(shí)可能發(fā)生的安全問題，對(duì)突發(fā)的事件安全不能作出積極、有效的反應(yīng)，從而造成系統(tǒng)癱瘓，對(duì)工作造成損失的現(xiàn)象不斷發(fā)生。

4、科技投入機(jī)制不健全，資源浪費(fèi)與基礎(chǔ)設(shè)備落后共存，致使科技工作的發(fā)展后勁不足。突出表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：一是由于基層央行沒有建立較為科學(xué)的科技投入機(jī)制，加之對(duì)于科技設(shè)施等電子設(shè)備更新?lián)Q代快的認(rèn)識(shí)不足，以致于基層行在科技投入上缺乏計(jì)劃，因而出現(xiàn)了在經(jīng)費(fèi)松時(shí)盲目投資大量購置電腦，在經(jīng)費(fèi)緊張時(shí)卻又舍不得投資的怪現(xiàn)象，最終形成科技設(shè)

第二篇：當(dāng)前基層央行科技工作面臨的難點(diǎn)及改進(jìn)建議

當(dāng)前基層央行科技工作面臨的難點(diǎn)及改進(jìn)

建議

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隨著人民銀行職能的調(diào)整及辦公信息化、自動(dòng)化、電子化步伐的加快，基層央行各項(xiàng)工作對(duì)金融科技人員的工作效率、工作質(zhì)量的要求越來越高，依賴性也愈來愈強(qiáng)，因而基層央行科技工作面臨著全新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但是，由于目前存在種種原因，嚴(yán)重影響了基層人民銀行科技工作的質(zhì)量和水平的提升。下面結(jié)合工作實(shí)踐，談?wù)勎覀儗?duì)如何做好人民銀行縣支行金融科技工作粗淺認(rèn)識(shí)。

一、基層央行科技工作面臨的主要問題

1.金融科技工作牽涉面廣、任務(wù)重與縣級(jí)支行科技工作人員不足、素質(zhì)差的矛盾難以解決。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是人員不足，在基層央行特別是縣支行，科技工作者大多由綜合部門或業(yè)務(wù)部門人員兼職，在科技工作之外仍有大量工作任務(wù)需要去完成，致使基層央行科技人員只能將科技工作當(dāng)作副業(yè)來完成，而不能全身心地投入到科技工作之中。二是人員素質(zhì)不能適應(yīng)科技工作日益提高的要求，基層央行特別是縣支行受條件的限制，科技人員知識(shí)更新、培訓(xùn)只靠本身自學(xué)來完成，根本跟不上計(jì)算機(jī)技術(shù)迅猛發(fā)展的步伐，知識(shí)老化、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理等現(xiàn)象普遍存在。三是科技人員 思想不穩(wěn)。一方面，由于縣支行科技人員多為兼職，其工作量和責(zé)任日益加大，而其福利待遇卻“原地踢步”，失去了體現(xiàn)對(duì)科技人員生活的關(guān)心和多勞多得的分配原則。另一方面，由于基層科技人員處于科技工作的最低層，加上科技工作是一個(gè)專業(yè)性特別強(qiáng)的特殊崗位，崗位交流的機(jī)會(huì)極少，工作很難出成果，造成大部分基層科技人員對(duì)前途失去信心，不愿從事科技工作，急于改行做業(yè)務(wù)的現(xiàn)象在基層行普遍存在，從而影響了科技工作的發(fā)展。

2.基層金融部門電子化程度不高，計(jì)算機(jī)應(yīng)用水平較低，與履行央行職能相成強(qiáng)烈反差。經(jīng)過多年的努力，基層央行電子化程度得到了很大的提高，在履行央行職能中起到了積極的推動(dòng)作用，但毋庸諱言，目前基層央行計(jì)算機(jī)應(yīng)用水平還不高，這主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用水平不高，制約了基層央行辦公效率的提高。例如，雖然在縣支行完成了內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，建立了方便快捷的電子郵件系統(tǒng)，可以通過電子郵件系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)公文的快速傳遞，但是由于電子公文處理沒有相關(guān)的制度和操作規(guī)程，造成公文處理的“兩張皮”現(xiàn)象普遍存在，不利于公文的管理。二是網(wǎng)絡(luò)覆蓋面過少，制約了央行新職能的有效發(fā)揮。例如，由于目前縣級(jí)央行網(wǎng)絡(luò)沒有與各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)互連互接，基層央行的反洗錢只能靠各金融機(jī)構(gòu)自覺上報(bào)來進(jìn)行，而金融機(jī)構(gòu)基于自身利益的考慮，為了留住客戶，發(fā)現(xiàn)問題時(shí)往往會(huì)隱而不報(bào)，嚴(yán)重影 響了基層央行反洗錢工作的效果。三是業(yè)務(wù)系統(tǒng)各自為政，不相溝通，不利于數(shù)據(jù)資源的共享。例如，調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門的《金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)》所需要的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，往往是會(huì)計(jì)部門打印出紙質(zhì)報(bào)表后，統(tǒng)計(jì)部門才能按其紙質(zhì)報(bào)表內(nèi)容進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入，這無疑增加了相關(guān)部門的勞動(dòng)強(qiáng)度和工作成本。四是現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)信息質(zhì)量不高，制約了系統(tǒng)職能的充分發(fā)揮。例如，央行目前正在推廣應(yīng)用《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)》，僅僅登記錄入了企業(yè)的基本信息，而真正反映企業(yè)信用程度的數(shù)據(jù)信息，諸如借款歸還情況、納稅情況等卻不能在系統(tǒng)中及時(shí)反映，有的甚至存在由于某些原因而造成數(shù)據(jù)不真實(shí)的現(xiàn)象。另外，由于對(duì)企業(yè)大事記中欠息、逃廢債、直接融資以及經(jīng)濟(jì)糾紛等信息沒有充分反映，承兌匯票、信用證、擔(dān)保等情況登記不詳細(xì)等問題造成的數(shù)據(jù)庫信息質(zhì)量不高也直接影響了央行信貸征信管理職能的發(fā)揮。

3.計(jì)算機(jī)安全工作存在隱患，對(duì)正確履行央行職能造成一定的威脅。主要表現(xiàn)為：一是對(duì)計(jì)算機(jī)安全工作重視不夠，“說的多，做的少”、“重應(yīng)用、輕安全”現(xiàn)象普遍存在；二是網(wǎng)絡(luò)安全漏洞多，沒有整體的網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)劃、完善的網(wǎng)絡(luò)安全管理機(jī)構(gòu)和有效的管理制度，網(wǎng)絡(luò)之間沒有設(shè)置足夠的安全防范措施、沒有完備的安全保密措施；三是沒有可操作的、行之有效的應(yīng)急方案；四是缺乏高素質(zhì)的計(jì)算機(jī)安全管理人員和技術(shù)人員?；鶎友胄杏?jì)算機(jī)技術(shù)人員本來就少，懂計(jì)算機(jī)安全技術(shù)的人員更少。因技術(shù)人員知識(shí)老化，不能安全地配置管理網(wǎng)絡(luò)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)存在的和隨時(shí)可能發(fā)生的安全問題，對(duì)突發(fā)的事件安全不能作出積極、有效的反應(yīng)，從而造成系統(tǒng)癱瘓，對(duì)工作造成損失的現(xiàn)象不斷發(fā)生。

4、科技投入機(jī)制不健全，資源浪費(fèi)與基礎(chǔ)設(shè)備落后共存，致使科技工作的發(fā)展后勁不足。突出表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：一是由于基層央行沒有建立較為科學(xué)的科技投入機(jī)制，加之對(duì)于科技設(shè)施等電子設(shè)備更新?lián)Q代快的認(rèn)識(shí)不足，以致于基層行在科技投入上缺乏計(jì)劃，因而出現(xiàn)了在經(jīng)費(fèi)松時(shí)盲目投資大量購置電腦，在經(jīng)費(fèi)緊張時(shí)卻又舍不得投資的怪現(xiàn)象，最終形成科技設(shè)備同步老化、淘汰的問題嚴(yán)重。二是設(shè)備落后與科技資源浪費(fèi)共存現(xiàn)象嚴(yán)重，如某縣級(jí)支行絕大部分業(yè)務(wù)微機(jī)是在四、五年前購置的，在性能上安全性差、運(yùn)行速度慢，很難適應(yīng)當(dāng)前央行業(yè)務(wù)貨幣工作。若不再及時(shí)更換電腦，將嚴(yán)重影響基層央行職能的有效發(fā)揮。但是在今年6月份，由上級(jí)行給該支行發(fā)行庫配備三臺(tái)新電腦，作為用于發(fā)行業(yè)務(wù)的專用機(jī)。就在該支行發(fā)行庫撤銷后，也不得挪作它用，其中一臺(tái)繼續(xù)用于發(fā)行業(yè)務(wù)使用外，其它二臺(tái)封存閑置在原發(fā)行庫房里。

二、對(duì)策及建議

1.建立科學(xué)合理的用人機(jī)制，穩(wěn)定基層央行科技隊(duì)伍。一是改革基層央行科技人員管理機(jī)制。可以考慮將縣級(jí)央行 科技人員上劃一級(jí)，統(tǒng)一歸中心支行科技部門管理，這樣既可以有效解決縣支行科技人員兼職過多的問題，有利于科技人員的統(tǒng)一培訓(xùn)、統(tǒng)一調(diào)配和統(tǒng)一調(diào)度，使科技人才資源優(yōu)勢(shì)得以充分發(fā)揮，又可以使中心支行科技部門擺脫因一些日常問題而奔波于各縣支行的困境，從而有效解決中心支行科技人員不足的問題。二是加強(qiáng)對(duì)基層央行科技人員的培訓(xùn)力度，努力提高基層科技人員的素質(zhì)。一方面基層科技人員要積極參加上級(jí)行組織的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)培訓(xùn)，另一方面上級(jí)行要組織科技人員定期參加專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)班，及時(shí)更新基層科技人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，提高綜合素質(zhì)，以適應(yīng)計(jì)算機(jī)技術(shù)日益迅猛的發(fā)展步伐，適應(yīng)央行計(jì)算機(jī)應(yīng)用、計(jì)算機(jī)安全等工作的需要。三是適當(dāng)提高科技人員的崗位補(bǔ)貼，提高基層科技人員的生活待遇；解決科技人員行政級(jí)別，提高政治待遇；放寬基層科技人員專業(yè)技術(shù)資格評(píng)審條件，穩(wěn)定基層央行科技人才隊(duì)伍。四是加強(qiáng)思想政治工作，不斷提高基層科技人員敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn)的精神，增強(qiáng)基層科技人員實(shí)踐“三個(gè)代表”的自覺性和主動(dòng)性。

2.加快金融電子化步伐，提高應(yīng)用水平。一是提高網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用水平，要充分挖掘現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源的潛力，加快辦公自動(dòng)化進(jìn)程，努力提高央行的辦公效率；二是加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)步伐，逐步實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通，將社會(huì)資金在金融系統(tǒng)的流動(dòng)情況納入央行的監(jiān)控范圍以內(nèi)；三是組織開發(fā)央行 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資源共享，提高央行辦公質(zhì)量；四是制訂相應(yīng)的法規(guī)和規(guī)章，加快央行重要數(shù)據(jù)庫建設(shè)，保證信貸咨詢等重要數(shù)據(jù)庫的完備性和真實(shí)性。

3.強(qiáng)化計(jì)算機(jī)安全工作。一是加強(qiáng)宣傳，切實(shí)提高基層央行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)計(jì)算機(jī)安全工作的重視程度，實(shí)行計(jì)算機(jī)安全工作“一把手”負(fù)責(zé)制，主要負(fù)責(zé)人要定期聽取科技部門工作匯報(bào)，研究部署計(jì)算機(jī)安全工作。建立計(jì)算機(jī)安全工作責(zé)任制，明確各部門責(zé)任，做到職責(zé)明確，落實(shí)獎(jiǎng)懲。二是杜絕網(wǎng)絡(luò)漏洞，確保網(wǎng)絡(luò)安全。由上級(jí)行制定整體的網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)劃、完善的網(wǎng)絡(luò)安全管理機(jī)構(gòu)和有效的管理制度，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)之間沒有設(shè)置足夠的安全防范措施和安全保密措施。三是由上級(jí)行統(tǒng)一制訂可操作的、行之有效的應(yīng)急方案。四是強(qiáng)化對(duì)基層科技人員計(jì)算機(jī)安全知識(shí)的培訓(xùn)力度，增強(qiáng)基層科技人員發(fā)現(xiàn)、處理計(jì)算機(jī)安全事件的能力。

4、健全科技投入、使用機(jī)制，合理配置科技資源，提高使用效果。一是建立、健全正常的科技投入機(jī)制，以保證科技設(shè)備的正常更替，以滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作開展的需要。二是建立合進(jìn)的科技設(shè)備使用制度。授權(quán)縣支行對(duì)現(xiàn)有科技設(shè)備的合理配置權(quán)，以便“盤活存量、資源共享、全面整合、合理配置”的工作思路，對(duì)科技資源進(jìn)行合理配置和高效整合，如縣級(jí)支行可以按樓層為單位將每個(gè)股室的微機(jī)與打印機(jī)連接為一體，分樓層實(shí)現(xiàn)打印機(jī)共享。再如對(duì)于硬件設(shè)備，一方面可以通過定期保養(yǎng)維護(hù)，延長(zhǎng)設(shè)備使用年限;另一方面將新購置的計(jì)算機(jī)優(yōu)先替代業(yè)務(wù)用機(jī)，再將業(yè)務(wù)用機(jī)轉(zhuǎn)換為辦公用機(jī)，將各部門淘汰的設(shè)備交由科技部門統(tǒng)一進(jìn)行數(shù)據(jù)消磁處理后，能調(diào)配使用的就調(diào)配使用，能升級(jí)的就升級(jí)，通過這種良性循環(huán)，既節(jié)省了費(fèi)用，又滿足了業(yè)務(wù)需求，信息安全也得到了保障。三是充分利用局域網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)開發(fā)網(wǎng)頁，能夠在局域網(wǎng)上完成的業(yè)務(wù)不在單機(jī)上完成，從而改變了科技資源低效使用的狀況。

第三篇：當(dāng)前小額貸款公司運(yùn)行面臨的難點(diǎn)及建議

《經(jīng)濟(jì)師》2009年第9期

?金融研究

當(dāng)前小額貸款公司運(yùn)行面臨的難點(diǎn)及建議

⑩姚志強(qiáng)

摘要：小額信貨是國(guó)際上公認(rèn)的一種有效的扶貧與融資的輔助手 段。在我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段，建立和發(fā)展小額貨款公司，不僅可以扶持 大型金融機(jī)構(gòu)難以觸及的貧窮邊遠(yuǎn)地區(qū)融資需要，而且還可以為中小企 業(yè)提供融資輔助渠道。文章分析了當(dāng)前小額貸款公司存在的問題、解決 的對(duì)策及未來發(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：小額貸款公司問題對(duì)策發(fā)展 中圖分類號(hào)：F830.39 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1004-4914(2009 >09-190-02

改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，但與此同時(shí)占全國(guó)人口 60%以 上的農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的好處無法更好地為我國(guó)大多數(shù)人所 分享。農(nóng)村金融的衰敗是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩的重要原因之一，長(zhǎng)期以來 農(nóng)村有限的儲(chǔ)蓄被用于城市的發(fā)展，資金逐漸遠(yuǎn)離農(nóng)村。近年來，作為農(nóng) 村金融的一個(gè)重要方面，小額貸款得到認(rèn)可和重視，聯(lián)合國(guó)將2005年定 為小額貸款年，2006年中央一號(hào)文件提出:“要大力培育由自然人、企業(yè) 法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織，引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織。規(guī) 范民間借貸?！?/p>

一、目前我國(guó)小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀

濟(jì)效益和社會(huì)效益，而且豐富了農(nóng)村金融市場(chǎng)，推動(dòng)了農(nóng)村金融環(huán)境的 改善。應(yīng)該說，小額貸款公司取得了一個(gè)十分良好的開局。

二、小額貸款公司發(fā)展過程中存在的問題

雖然小額貸款公司開局良好，但是許多問題從它誕生之日起就困擾 著小額貸款公司，成為制約其發(fā)展的主要因素。

1.風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)薄弱。我國(guó)小額貸款公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于借 款者的信用，即主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司能否有效地控制違約風(fēng)險(xiǎn)，首先取決于對(duì)借款人信用的了解程度。對(duì)借款人信用了解越詳細(xì)，就越 能有效降低貸款后的道德風(fēng)險(xiǎn)，這就要求小額貸款公司有足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估技術(shù)和人才。

2.資金短缺制約了小額貸款公司的發(fā)展。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)于2008 年5月4日頒發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確規(guī)定小額 貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的不吸收公眾 存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公 司“只貸不存”使其難以持續(xù)運(yùn)營(yíng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)的300多家小額貸 款公司有90%以上不能持續(xù)運(yùn)營(yíng)，要靠外部不斷注人資金。這種只貸不 存的格局決定了小額貸款公司的信貸規(guī)模不可能快速擴(kuò)張，也限制了其 扶貧的實(shí)力。如果不能吸收農(nóng)村的閑置資金，農(nóng)村的資金會(huì)通過其他金 融途徑不斷流向城市，在最缺乏資金支持的農(nóng)村，資金反而越來越少。雖 然吸收存款會(huì)帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但是如果小額貸款公司不能持續(xù)經(jīng)營(yíng)，那它發(fā)揮的作用就會(huì)很小。

3.征信系統(tǒng)無法惠及，貸款風(fēng)險(xiǎn)管理成本高。目前，人民銀行的征信 系統(tǒng)無法延伸到小額貸款公司，公司現(xiàn)有的運(yùn)行模式均是基于公司員工 尤其是髙管人員均為本地人，對(duì)客戶的“資信”狀況比較了解，因此對(duì)客 戶“無抵押、擔(dān)?！辟J款似乎風(fēng)險(xiǎn)可控，但此種運(yùn)營(yíng)模式將把公司服務(wù)的 “客戶群”限制在一個(gè)比較狹窄的范圍內(nèi)，制約公司的業(yè)務(wù)發(fā)展。在信用 體系缺失的情況下，為覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，公司通常采用提髙貸款利率的方法。但 是隨著利率不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)上漲程度會(huì)更快，最后可能導(dǎo)致利率杠桿失 效。

4.不具有合法身份，缺乏有效監(jiān)管。小額貸款公司的監(jiān)管存在無序 化的現(xiàn)象。目前試點(diǎn)省市多按“誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé)”的原則，由省金融辦把試 點(diǎn)的權(quán)限再次下放到縣政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的則為當(dāng) 地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。例如山西的小額貸款試點(diǎn)是由人民銀行主導(dǎo)，而小額 貸款公司究竟是否屬于金融機(jī)構(gòu)，其性質(zhì)如何，應(yīng)由人民銀行還是由銀 監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，這些關(guān)鍵問題仍懸而未決。

5.小額貸款公司存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。即在小額貸款公司由于不足的內(nèi)

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(作者單位：武漢理工大學(xué)管理學(xué)院湖 北武漢430070;北京大學(xué)政府管理學(xué)院北 京 100000)

(責(zé)編：賈偉）

2005年5月，中國(guó)人民銀行正式?jīng)Q定，在民間融資比較活躍的山 西、陜西、四川、貴州、內(nèi)蒙五省進(jìn)行民間小額貸款試點(diǎn)，組建了“只貸不 存”的小額貸款公司。2005年12月28日山西平遙日升隆和晉源泰小額 貸款公司掛牌，完成了中國(guó)民間金融的破冰之旅;2006年央行在5個(gè)省 區(qū)開展了小額貸款組織的試點(diǎn)，共成立了 1家小額貸款公司。到2008年 5月，在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，央行和銀監(jiān)會(huì)經(jīng)過充分協(xié)商聯(lián)合發(fā)布了《關(guān) 于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，給予小額貸款公司合法地位。至此，中國(guó)小額貸款公司真正合法地走向中國(guó)的金融舞臺(tái)。

截至2007年11月底，晉源泰小額貸款有限公司已累計(jì)向全縣

11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、30個(gè)行政村、913戶農(nóng)戶發(fā)放貸款4477.18萬元，貸款余額 2895.1萬元，利息回收率為99.6%，不良貸款率為0.55%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收人 745萬元，剔除兩稅后，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)380萬元,取得了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益 的雙豐收。

截至2007年12月31日，日升隆小額貸款有限公司累計(jì)發(fā)放貸款 10223萬元，貸款余額為3753.1萬元，利息實(shí)收率100%，不良貸款率為 0。實(shí)現(xiàn)利息收人581萬元，在比照農(nóng)信社享有稅收優(yōu)惠的情況下實(shí)現(xiàn)利 潤(rùn)469萬元。

從這些實(shí)際數(shù)據(jù)中也可以看出，小額貸款公司不僅取得了良好的經(jīng)

理還處于初級(jí)的發(fā)展階段，在許多應(yīng)用與實(shí) 踐方面還未成熟。經(jīng)濟(jì)資本管理作為商業(yè)銀 行一項(xiàng)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并不僅僅是一 個(gè)計(jì)算模型的應(yīng)用與某個(gè)指標(biāo)的測(cè)算，它需 要完善與其相關(guān)的一些基礎(chǔ)設(shè)施以及環(huán)境來 建立一個(gè)有效的管理體系。

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——190—

萬方數(shù)據(jù)

《經(jīng)濟(jì)師》2009年第9期

部控制、系統(tǒng)或控制失敗以及不可控制的事件造成意外損失的風(fēng)險(xiǎn)。操 作風(fēng)險(xiǎn)與人為失誤、系統(tǒng)故障或內(nèi)部控制制度不嚴(yán)格等原因有關(guān)。目前 我國(guó)的小額貸款公司從人員構(gòu)成上來看，普遍存在著人員少、專業(yè)技能 弱的問題，小額貸款公司的大部分人員均未從事過金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)知識(shí) 欠缺，極易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，且許多公司目前尚未設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理崗 位和配備相應(yīng)的人員，風(fēng)險(xiǎn)處置業(yè)務(wù)操作也只停留在文字上的規(guī)章制 度。

三、解決目前小額貸款公司問題的對(duì)策

1.采取有效的激勵(lì)和獎(jiǎng)懲機(jī)制。激勵(lì)機(jī)制應(yīng)該包括貸款利率及貸款 額度和還款期限方面的優(yōu)惠等。對(duì)于提前或到期按時(shí)還款的借款人采取 貸款上的優(yōu)惠措施，會(huì)促進(jìn)他們繼續(xù)貸款;對(duì)于不能按時(shí)還款的人采取 相應(yīng)的懲罰措施，比如提髙貸款利率或限制以后貸款的額度等。這樣既 可以促進(jìn)小額貸款公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，又減少了風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于農(nóng)戶借款人也可 以采用比商業(yè)銀行更靈活的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。包括農(nóng)戶的房 屋、土地、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類農(nóng)村財(cái)產(chǎn)都能被其認(rèn)可。而對(duì) 于中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的借款人，也應(yīng)采用靈活的抵押物和擔(dān)保物，對(duì) 于提供第三方擔(dān)保的，擔(dān)保人要承擔(dān)連帶責(zé)任。

2.小額貸款公司應(yīng)允許吸收存款。正如穆罕默德?尤努斯教授在中 國(guó)演講中所言，“只貸不存”相當(dāng)于斬?cái)嗔诵☆~信貸的一條腿，缺乏資金 來源的小額貸款公司長(zhǎng)期內(nèi)難以為繼。所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來說，監(jiān)管當(dāng)局 應(yīng)制定適當(dāng)?shù)木哂小罢蚣?lì)”機(jī)制的發(fā)展路徑，除了允許股東增資擴(kuò)股 外，還應(yīng)逐步允許那些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好、誠(chéng)信記錄好的小額貸款公司擴(kuò)大其 融資來源，通過相互資金拆借、吸收轉(zhuǎn)貸款、批發(fā)貸款,進(jìn)而吸收一定比 率的存款等方式擴(kuò)大其資金來源。同時(shí)，小額貸款公司也應(yīng)與具有一定 資金實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)合作，拓展融資渠道。

3.政府加大扶持力度，實(shí)行政策傾斜。建議對(duì)農(nóng)村小額貸款公司發(fā) 放貸款免征利息稅、減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅稅率，目前地方政府可通過地 方稅“先征后返”、從有關(guān)經(jīng)費(fèi)中安排專項(xiàng)資金進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼或?qū)景l(fā) 放貸款的農(nóng)戶進(jìn)行利息補(bǔ)貼，對(duì)其進(jìn)行必要的扶持。

4.小

額貸款公司要明確監(jiān)管主體?！蛾P(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo) 意見》中對(duì)監(jiān)督管理部門并沒有明確規(guī)定，而筆者認(rèn)為人民銀行是最現(xiàn) 實(shí)可行的選擇。特別是目前，人民銀行縣域支行的工作潛能尚未充分“發(fā) 揮”，他們對(duì)于這項(xiàng)任務(wù)很有積極性,應(yīng)當(dāng)能夠接受委托?；鶎尤嗣胥y行 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其責(zé)，指導(dǎo)農(nóng)村小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，人民銀 行縣支行應(yīng)充分發(fā)揮地理上貼近農(nóng)村小額貸款公司的優(yōu)勢(shì)，嘗試建立個(gè) 性化的調(diào)查統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析制度，及時(shí)攀握農(nóng)村小額貸款公司運(yùn)營(yíng)情況，確保其在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和貸款利率范圍內(nèi)規(guī)范運(yùn)作；吸收安排農(nóng)村小 額貸款公司列席行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議、政府組織的銀企對(duì)接活動(dòng)，促其在更高 的層面上理解國(guó)家宏觀調(diào)控政策及貨幣政策意圖，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，正確把握貸款投向。

?

5.小額貸款公司應(yīng)盡快接入人民銀行征信系統(tǒng)。解決征信系統(tǒng)數(shù)據(jù) 接口問題，降低貸款調(diào)查成本。小額貸款公司在發(fā)放貸款過程中與借款 人存在信息不對(duì)稱問題，如果接入人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信 系統(tǒng)，在發(fā)放貸款前對(duì)借款人進(jìn)行信用報(bào)告查詢，就可以很容易掌握借 款人的信用狀況，從而減少信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。主管部門應(yīng)加快全省小額 貸款公司統(tǒng)一業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)工作，完善相關(guān)制度，盡早實(shí)行小額貸款 公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫與人民銀行征信系統(tǒng)信息切換，為其所覆蓋的廣大農(nóng)村 地區(qū)的農(nóng)戶信用體系建設(shè)提供可能。

6.加大員工的各種培訓(xùn)力度。我國(guó)小額貸款公司在目前人才短缺的 情況下，應(yīng)進(jìn)一步加大現(xiàn)有人才的培訓(xùn)力度，使員工既有一定的理論知 識(shí)又有實(shí)際的操作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)操守培養(yǎng)，使員工成為 誠(chéng)實(shí)、可信、敬業(yè)的員工。公司還應(yīng)該加大員工相關(guān)法律、法規(guī)的培訓(xùn)，使 員工在現(xiàn)有的規(guī)章制度下合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并隨時(shí)了解國(guó)家相關(guān)政策 的變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)。

四、小額貸軟公司發(fā)展思考

在農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)或者是貧困、偏遠(yuǎn)地區(qū)，小額貸款公司資金運(yùn)用本身偏 向“三農(nóng)”，在這些地區(qū)，單筆貸款金額小，但融資渠道閉塞。《關(guān)于小額貸 款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》對(duì)小額貸款公司的放款限制在這些地區(qū)不存在 問題，資金貸款能夠順利流向村莊。輔以國(guó)家的政策扶植,在這些地區(qū)小 額貸款公司逐漸轉(zhuǎn)型為鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行。世界E最著名的小額信貸銀行—— 玻利維亞的“陽光銀行”就是由小額信貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變而來的。在中小企業(yè)蓬

萬方數(shù)據(jù)

勃發(fā)展地區(qū)，小額貸款公司發(fā)展成為中小企業(yè)主要融資渠道或創(chuàng)業(yè)融資 機(jī)構(gòu)。企業(yè)的逐利性，往往使得小額貸款公司業(yè)務(wù)偏向于中小企業(yè)貸款。因?yàn)橄鄬?duì)于農(nóng)業(yè)放款，對(duì)中小企業(yè)的放款顯然數(shù)額大、周期長(zhǎng)而且易于 管理。尤其在中小企業(yè)遍地開花的地區(qū)，中小企業(yè)對(duì)資金的大量需求必 定使得小額貸款公司有很大發(fā)展空間。

?金融研究

民營(yíng)銀行的優(yōu)點(diǎn)：

1.產(chǎn)枚清晰是民營(yíng)銀行最大的優(yōu)點(diǎn)，這點(diǎn)也等同于我國(guó)的國(guó)企改革 經(jīng)驗(yàn)。如果我國(guó)的改革開放僅限于國(guó)企改革和外資進(jìn)入，而沒有民營(yíng)企 業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到今天的水平。既然在其它行業(yè)中可 以開放民營(yíng)企業(yè)，那么在金融行業(yè)中開放民營(yíng)銀行必然是合乎邏輯的選 擇。實(shí)踐證明.在國(guó)有商業(yè)銀行中做到產(chǎn)權(quán)清晰，進(jìn)而建立現(xiàn)代企業(yè)治 理結(jié)構(gòu)是一項(xiàng)艱苦的工作，從而開放民營(yíng)銀行和國(guó)有商業(yè)銀行改革是銀 行改革過程中同等重要的兩個(gè)方面。發(fā)展民營(yíng)銀行有利于打破國(guó)有商業(yè) 銀行的壟斷，改善金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

2.民營(yíng)銀行可以為我國(guó)大量的民間融資找到出口。我國(guó)法律明確規(guī) 定非政府組織是不可以從事金融活動(dòng)的，但是根據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)司 2005年對(duì)民間融資的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)民間融資規(guī)模為9500億元，占GDP的 6.96%,占本外幣貸款的5.92%。如此巨大規(guī)模的融資都是在非正規(guī)金融 模式下進(jìn)行的，這說明我國(guó)民間存在著巨大的從事金融活動(dòng)的空間，與 其讓大量民間資本無序發(fā)展，還不如因勢(shì)利導(dǎo)，將之引導(dǎo)到投資民營(yíng)銀 行上來。同時(shí)，還可以遏制農(nóng)村髙利貸和地下錢莊等形式的組織的不健 康發(fā)展。

3.發(fā)展民營(yíng)銀行是解決小額貸款公司一系列問題的鑰匙。資金短 缺、監(jiān)管混亂是目前貸款公司面臨的主要問題。只靠發(fā)起人的自有資金 是無法滿足我國(guó)廣大農(nóng)戶和中小企業(yè)大量貸款需求的。而不能為貸款公 司合理地定性，就無法解決由誰來監(jiān)管的問題。以民營(yíng)銀行為方向，貸款 公司就取得了合法的金融機(jī)構(gòu)的地位，就可以名正言順地吸收存款解決 目前只貸不存帶來的資金緊缺問題。而且定位于民營(yíng)銀行，由銀監(jiān)會(huì)對(duì) 其進(jìn)行監(jiān)管就成了理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖?。同時(shí)，合法的金融機(jī)構(gòu)的地位,還可以 吸收更多的投資者開辦小額貸款公司，壯大其自身力量，增強(qiáng)我國(guó)金融 機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。

五、結(jié)論

小額貸款公司作為一種服務(wù)于“三農(nóng)”的貸款服務(wù)組織，符合中央關(guān) 于完善農(nóng)村金融體系規(guī)劃的方向，符合農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際，符合廣大 農(nóng)民群眾的利益。它對(duì)于發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置功能，引導(dǎo)農(nóng)村金融創(chuàng)新，規(guī)范民間融資，增加農(nóng)村金融供給，解決農(nóng)民貸款難，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng) 村，具有十分重要的積極作用。在國(guó)際金融危機(jī)蔓延的當(dāng)前形勢(shì)下，更要 繼續(xù)圍繞完善農(nóng)村金融體系、服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，開拓創(chuàng)新，開創(chuàng)出多層 次、廣覆蓋、可持續(xù)的“金融反貧困”小額貸款公司發(fā)展之路。

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(作者單位：中國(guó)人民銀行太原中心支行山西太原030002)

(責(zé)編：若佳）

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當(dāng)前小額貸款公司運(yùn)行面臨的難點(diǎn)及建議

作者： 作者單位：

中國(guó)人民銀行太原中心支行，山西太原，030002

姚志強(qiáng)

nqF5Fi敢據(jù)

LLJ WANFANG DATA

文獻(xiàn)鏈接

英文刊名： 年，卷(期）被引用次數(shù)：

刊名： 經(jīng)濟(jì)師 CHINA

ECONOMIST 2009(9)8

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第四篇：基層央行科技工作調(diào)研思考

隨著基層人民銀行的各種業(yè)務(wù)處理越來越計(jì)算機(jī)化、網(wǎng)絡(luò)化，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全性和保密性以及計(jì)算機(jī)軟、硬件、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的要求也越來越高。近幾年人民銀行縣支行計(jì)算機(jī)軟、硬件、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境雖然有較大提高，但在實(shí)際工作中仍存在一些難點(diǎn)。

一、縣行科技工作的難點(diǎn)

1、科技工作邊緣化

縣行的科技工作雖是某科室的部分職能，但具有

很強(qiáng)的獨(dú)立性，與具體業(yè)務(wù)科室的工作職能不同，工作面向全行，許多工作具有很強(qiáng)的專業(yè)性。主管科室領(lǐng)導(dǎo)多是業(yè)務(wù)工作出身，對(duì)科技工作難以參與管理，多數(shù)工作是由科技人員獨(dú)立完成，科室領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為科技工作越來越獨(dú)立，科技工作人員卻感覺越來越孤立?？萍脊ぷ髦饾u邊緣化。

2、科技力量薄弱化

縣行科技工作人員多數(shù)是兼崗，還分管具體業(yè)務(wù)工作。隨著人民銀行的工作不斷正規(guī)化，科技工作人員分管的業(yè)務(wù)工作的工作程序、步驟、手續(xù)日趨正規(guī)，工作量也逐漸增大?？萍脊ぷ饕踩遮呎?guī)，而且隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐漸增多，軟硬件的維護(hù)工作量也隨之加大。科技人員經(jīng)常陷于兩項(xiàng)工作之間分身乏術(shù)，顧此失彼。

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)急待加強(qiáng)

縣支行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)日趨客戶端化。2005年年初客戶端系統(tǒng)占全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的比重僅為15.38%，而到2006年年末客戶端系統(tǒng)點(diǎn)全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的比重則達(dá)到了27%。2007年達(dá)到了30%。2008年隨著財(cái)務(wù)綜合管理系統(tǒng)上線這一比重還會(huì)增加?？h支行對(duì)內(nèi)網(wǎng)的依賴越來越大，對(duì)網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量的要求越來越高。縣支行配備的華為路由器和交換機(jī)運(yùn)行已滿四年，沒有備份的路由器和交換機(jī)。舊cisco路由器由于多年存放，有的已無法正常使用。一旦上述硬件出現(xiàn)故障，很難在較短的時(shí)間恢復(fù)。

4、網(wǎng)絡(luò)線路老化，布線困難

縣行辦公樓內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)布線大多是剛建行時(shí)完成的，有的線路已經(jīng)不通，斷點(diǎn)多，在樓體內(nèi)無法修復(fù)。隨著業(yè)務(wù)科室的系統(tǒng)不斷增多，業(yè)務(wù)系統(tǒng)用機(jī)存在跨兩個(gè)以上網(wǎng)段的情況，原一個(gè)科室一條線路已滿足不了需要?；謴?fù)和增加線路都無法在樓內(nèi)布線，只能在樓外布線，既影響美觀，又存在風(fēng)險(xiǎn)。

5、機(jī)房建設(shè)落后

縣支行機(jī)房中的設(shè)備雖然不多，但對(duì)運(yùn)行環(huán)境同樣有較高的要求。多數(shù)縣支行機(jī)房都有十多年的歷史，設(shè)施陳舊，無法達(dá)到機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)。

6、科技人員知識(shí)結(jié)構(gòu)更新緩慢

一方面縣支行科技工作人員的年齡偏大接受新知識(shí)能力逐漸下降；另一方面有些知識(shí)，如路由器和交換機(jī)的配置、網(wǎng)絡(luò)等，縣支行科技人員雖然參加了培訓(xùn)，但缺乏實(shí)際操作，動(dòng)手調(diào)試和解決網(wǎng)絡(luò)問題的能力較差。特別是一些重要的應(yīng)用系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)庫知識(shí)更加匱乏，不能很好解決應(yīng)用系統(tǒng)出現(xiàn)的問題，有時(shí)需要把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)送到市行維護(hù)。

二、建議

1、結(jié)合科技專業(yè)的特殊性，適當(dāng)調(diào)整縣行科技專業(yè)定位?？萍悸毮芘c具體業(yè)務(wù)科室分離開來。

2、配備專職科技工作人員，專注于科技工作。改變科技工作人員一心二用，分身乏術(shù)的局面。及時(shí)高效的解決軟硬件問題。

3、縣支行再配備一臺(tái)華為路由器和交換機(jī)，作為工作機(jī)，原設(shè)備作為備機(jī)。一旦出現(xiàn)故障，可以迅速用備機(jī)恢復(fù)。將網(wǎng)絡(luò)中斷對(duì)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的影響降到最低，也有足夠的時(shí)間對(duì)損壞的設(shè)備進(jìn)行維修。

4、對(duì)縣支行進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)布線和計(jì)算機(jī)機(jī)房改造。根據(jù)縣支行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)布線要有一定的前瞻性。以縣支行所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)均客戶端化為基礎(chǔ)，適當(dāng)考慮新增業(yè)務(wù)系統(tǒng)及不同網(wǎng)段的需要。使每個(gè)辦公室的網(wǎng)絡(luò)布線數(shù)量達(dá)到合理水平。

5、在縣支行科技工作人員不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)以適應(yīng)嚴(yán)格、復(fù)雜的工作的同時(shí)，對(duì)縣支行科技工作人員加強(qiáng)有針對(duì)性的培訓(xùn)，提供縣支行科技人員的業(yè)務(wù)水平。

第五篇：加強(qiáng)和改進(jìn)基層央行電子化設(shè)備管理的思考與建議

加強(qiáng)和改進(jìn)基層央行電子化設(shè)備管理的思考與建議

人民銀行安慶市中心支行

陳勝啟

程聶松

[內(nèi)容摘要]：隨著金融信息化建設(shè)的迅速發(fā)展及辦公自動(dòng)化水平的不斷提高，基層央行電子化設(shè)備的品種、類型及數(shù)量也日益增多。如何對(duì)這些電子化設(shè)備進(jìn)行科學(xué)管理與合理配臵，充分發(fā)揮其效能已成為一個(gè)必須深入思考和研究的課題。筆者結(jié)合多年的電子化設(shè)備管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)如何進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)電子化設(shè)備管理提出幾點(diǎn)建議。

[關(guān)鍵詞]：電子化設(shè)備 管理 建議

隨著人民銀行信息化建設(shè)的不斷發(fā)展與進(jìn)步，基層央行電子化設(shè)備的品種、類型及數(shù)量日益增多。如何對(duì)這些電子化設(shè)備進(jìn)行科學(xué)管理與合理配臵，充分發(fā)揮其效能已成為一個(gè)必須深入思考和研究的課題。下面，筆者將結(jié)合工作實(shí)際，從分析現(xiàn)狀入手，對(duì)如何加強(qiáng)和改進(jìn)基層央行電子化設(shè)備管理、優(yōu)化設(shè)備資源配臵、充分發(fā)揮設(shè)備效能等方面提出一些意見和建議。

一、基層央行電子化設(shè)備現(xiàn)基本現(xiàn)狀

人民銀行信息化經(jīng)過20年的建設(shè)，從單一的業(yè)務(wù)處理軟件發(fā)展到目前電子信息化處理系統(tǒng)，處理內(nèi)容幾乎覆蓋人民銀行所有的業(yè)務(wù)和辦公信息，從單臺(tái)的計(jì)算機(jī)發(fā)展到目前計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)包括衛(wèi)星通信系統(tǒng)以及保障設(shè)備運(yùn)行的環(huán)境支持系統(tǒng)。以安慶中支機(jī)關(guān)為例，運(yùn)行的主要系統(tǒng)有：大小額支付系統(tǒng)、國(guó)庫核算系統(tǒng)等全國(guó)性聯(lián)網(wǎng)處理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和電子郵件系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等辦公業(yè)務(wù)系統(tǒng)。PC機(jī)基本上人手一臺(tái)，且以每年7%的速度增長(zhǎng)，目前在用的電子化設(shè)備數(shù)量、性能基本滿足工作和業(yè)務(wù)需要。

二、基層央行電子化設(shè)備存在問題

隨著央行信息化建設(shè)的全面發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)電子化處理得到進(jìn)一步普及，幾乎涉及到銀行所有的辦公和金融業(yè)務(wù)?？萍纪度脒M(jìn)一步加 大，計(jì)算機(jī)設(shè)備資產(chǎn)和數(shù)量不斷增多，且更新不斷加快。目前，我們?cè)谟?jì)算機(jī)設(shè)備管理方面跟不上信息化建設(shè)的步伐，計(jì)算機(jī)設(shè)備缺乏統(tǒng)一的更新保障機(jī)制，計(jì)算機(jī)設(shè)備資源還需進(jìn)一步優(yōu)化，形成銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）配臵與環(huán)境不相符

根據(jù)人民銀行科技司的要求，目前基本上完成了地市中心支行中心機(jī)房和縣（市）支行機(jī)房的改造工作，能夠提供良好計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境，為了提高機(jī)房的使用效益，全行所有的服務(wù)器都遷入中心機(jī)房?，F(xiàn)代機(jī)房配備專用機(jī)柜按機(jī)架式服務(wù)器進(jìn)行設(shè)計(jì)的，以前配臵的服務(wù)器大多是立式的，不能很好入柜存放或一個(gè)機(jī)柜只能放臵少量的服務(wù)器，占用寶貴的機(jī)房資源，造成機(jī)房資源的極大浪費(fèi)。

（二）配臵與需求不匹配

設(shè)備配臵機(jī)制不完善，現(xiàn)在地市中心支行運(yùn)行的系統(tǒng)70多個(gè)，基本上是一個(gè)系統(tǒng)一套設(shè)備（有些是系統(tǒng)本身要求的），在設(shè)備配臵上就存在比較嚴(yán)重浪費(fèi)的現(xiàn)象。設(shè)備更新機(jī)制不完善，缺少對(duì)設(shè)備更新需求的分析，形成用于辦公文字處理的計(jì)算機(jī)配臵很高，而用于重要業(yè)務(wù)處理的計(jì)算機(jī)配臵較低或老化，甚至不能保障業(yè)務(wù)處理的需要，造成設(shè)備配臵不合理、不匹配的現(xiàn)象。

（三）技能與要求不適應(yīng)

日常維護(hù)意識(shí)不強(qiáng)、技能不高，從科技部門維護(hù)統(tǒng)計(jì)來看，放臵在中心機(jī)房服務(wù)器故障率較低，維護(hù)量較少； 桌面計(jì)算機(jī)設(shè)備故障率較高，維護(hù)量較大，而桌面計(jì)算機(jī)設(shè)備的故障70%以上是由人為因素造成的。其主要原因是使用人員缺乏基本的操作常識(shí)，沒有主動(dòng)維護(hù)設(shè)備意識(shí)，辦公室環(huán)境衛(wèi)生較差，設(shè)備中積塵較多，設(shè)備周圍有許多雜物，堵塞通風(fēng)通道，散熱效能變差，增大設(shè)備故障概率，還大大縮短了設(shè)備的使用壽命。

（四）資源整合不易，運(yùn)維管理困難

隨著人民銀行信息化建設(shè)的不斷發(fā)展，基層央行運(yùn)行的系統(tǒng)70多個(gè)，有業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)和輔助辦公系統(tǒng)，且有些是24小時(shí)實(shí)時(shí)在線運(yùn)行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、開發(fā)環(huán)境、應(yīng)用環(huán)境各不相同。系統(tǒng)管理要求和運(yùn)行要求也不一致。系統(tǒng)分散、大量硬件資源忙閑不均，形成運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)及資源浪費(fèi)。版本不

一、平臺(tái)混雜，給系統(tǒng)的資源整合帶來了極大的困難，給科技人員的專業(yè)技能提出了極高的要求，增加了科技人員運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)的難度，也使得設(shè)備運(yùn)行維護(hù)成本不斷上升。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)電子化設(shè)備管理的建議

（一）統(tǒng)籌兼顧，制定合理科技發(fā)展規(guī)劃

1、數(shù)據(jù)集中處理。根據(jù)人民銀行信息化“十一五”發(fā)展規(guī)劃中的“數(shù)據(jù)集中、資源整合”和“兩級(jí)數(shù)據(jù)中心”的戰(zhàn)略思想，人民銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用部署在總行和省級(jí)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中、整合與共享。業(yè)務(wù)應(yīng)用數(shù)據(jù)盡可能在總行集中和處理，不能完全在總行集中和處理的業(yè)務(wù)應(yīng)用，在省級(jí)數(shù)據(jù)中心進(jìn)行集中和處理。

2、系統(tǒng)分類。人民銀行信息化規(guī)劃依賴于各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展規(guī)劃，總行已經(jīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特征對(duì)現(xiàn)有及在建系統(tǒng)進(jìn)行了十三種分類(如下圖)，從而能夠更合理地分析各類系統(tǒng)之間存在的信息共享關(guān)系，確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，為信息化建設(shè)規(guī)劃提供依據(jù)?；鶎友胄袘?yīng)按照上級(jí)行要求，結(jié)合實(shí)際，做好本單位現(xiàn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)分析，為下一步設(shè)備資源整合和信息共享打好基礎(chǔ)。

人民銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分類中央銀行會(huì)計(jì)核算類系統(tǒng)貨幣金銀管理信息系統(tǒng)支付清算類系統(tǒng)征信類系統(tǒng)國(guó)庫類系統(tǒng)反洗錢類系統(tǒng)全國(guó)統(tǒng)一人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)辦公類系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)類系統(tǒng)綜合管理類系統(tǒng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析類系統(tǒng)基礎(chǔ)技術(shù)服務(wù)類系統(tǒng)其他類系統(tǒng)

3、網(wǎng)絡(luò)分類。按照《中國(guó)人民銀行計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)總體規(guī)劃》，人民銀行網(wǎng)絡(luò)將劃分為：內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、專網(wǎng)。內(nèi)網(wǎng)，承載人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部辦公、業(yè)務(wù)應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)，不與人民銀行系統(tǒng)外的任何單位進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)。外網(wǎng)，人民銀行系統(tǒng)提供對(duì)外聯(lián)接的網(wǎng)絡(luò)，主要運(yùn)行人民銀行面向各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位提供金融服務(wù)的專業(yè)性業(yè)務(wù)和不需要在內(nèi)網(wǎng)上運(yùn)行的其他業(yè)務(wù)。

4、制定規(guī)劃?；鶎友胄锌萍及l(fā)展規(guī)劃的制定應(yīng)根據(jù)上級(jí)行“十一五”科技發(fā)展戰(zhàn)略和科技發(fā)展規(guī)劃，通過進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)應(yīng)用系統(tǒng)整合，優(yōu)化科技資源配臵，完善應(yīng)用系統(tǒng)、備份系統(tǒng)、安全保障和運(yùn)維服務(wù)管理體系，強(qiáng)化信息安全保障措施，確保中心支行網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行。計(jì)算機(jī)設(shè)備管理要根據(jù)自身發(fā)展規(guī)劃，充分考慮數(shù)據(jù)集中、資源整合、網(wǎng)絡(luò)調(diào)整和技術(shù)優(yōu)化等因素，避免因盲目配臵帶來的資源浪費(fèi)。

（二）保障重點(diǎn)，建立設(shè)備優(yōu)化更新機(jī)制

通常地市中心支行在用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)設(shè)備有數(shù)百臺(tái)，運(yùn)行的業(yè)務(wù)系 統(tǒng)70多個(gè)。如何對(duì)計(jì)算機(jī)設(shè)備實(shí)施有效管理，確保所有系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，避免因設(shè)備老化或維護(hù)不及時(shí)，導(dǎo)致系統(tǒng)運(yùn)行中斷，必須建立設(shè)備優(yōu)化更新機(jī)制，制定設(shè)備更新計(jì)劃。我們建議上級(jí)行統(tǒng)一推廣的系統(tǒng)（包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)）設(shè)備更新應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)更新、或指定型號(hào)下級(jí)行實(shí)施更新。特別對(duì)一些核心網(wǎng)絡(luò)、重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)等關(guān)鍵設(shè)備，要實(shí)行主、備機(jī)同步更新機(jī)制，方便系統(tǒng)以后升級(jí)和維護(hù)。地市中心支行開發(fā)的系統(tǒng)和其它辦公用機(jī)自行負(fù)責(zé)更新。此外，在設(shè)備更新過程中，要本著突出重點(diǎn)、穩(wěn)步實(shí)施的原則，優(yōu)先保證重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其次是再根據(jù)實(shí)際情況對(duì)普通辦公及互聯(lián)網(wǎng)用機(jī)進(jìn)行更新。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，建立運(yùn)行維護(hù)保障機(jī)制

在計(jì)算機(jī)設(shè)備管理上，首先要加強(qiáng)教育，促進(jìn)全行員工切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念，充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)計(jì)算機(jī)設(shè)備管理，確保設(shè)備正常運(yùn)轉(zhuǎn)，是運(yùn)行金融電子化建設(shè)的客觀需要，是履行職責(zé)，優(yōu)化服務(wù)的有力保障。其次要加強(qiáng)技能培訓(xùn)，使全體干部職工真正掌握計(jì)算機(jī)設(shè)備操作技能，養(yǎng)成定期維護(hù)、保養(yǎng)的良好習(xí)慣，避免因操作失誤和維護(hù)保養(yǎng)不當(dāng)造成設(shè)備故障，致使系統(tǒng)癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。最后，科技部門要根據(jù)系統(tǒng)的操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)和監(jiān)控，實(shí)時(shí)掌握系統(tǒng)設(shè)備的運(yùn)行狀況，出現(xiàn)問題立即解決，真正做到事前預(yù)防、事中監(jiān)控，事后處理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。

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