第一篇：楊可以 大學生創業究竟面臨哪些難題？

楊可以 大學生創業究竟面臨哪些難題？

據國家教育部統計，我國高校畢業生規模從2010年的600萬，一直增加到2011年的760萬人。與之相悖的是，自2008年金融危機爆發后，我國的就業情況一直萎靡不振。

楊可以老師表示，積極支持和引導大學生自主創業。這不僅可以緩解就業壓力，也有利于推動高校創業教育的改革與發展。但是，由于資金、經驗、人脈等多方面的限制，大學生創業之路極為坎坷。有報告顯示，在所調查的178個大學生創業的實例中，失敗率高達85.97%。因此，大學生“創業與就業雙難”的問題擺在了政府眼前。

從大學生創業難的現狀來看，資金問題與政府支持是困擾其創業的重要障礙。一方面，大學生創業融資的渠道非常狹隘。據有關調查顯示，大部分大學生創業的首筆資金多是源于父母或銀行貸款，鮮有從其他渠道獲得。而對在校大學生的問卷調查結果中，也表明了這一現象。另一方面，大學生創業的環境不容樂觀。這方面主要體現在創業優惠政策的落實和風險投資商的吸引上。雖然近年來我國已陸續出臺各種扶持大學生創業的優惠政策，包括稅收、信貸、基金支持等，但在走訪中發現，這些大學生創業人士幾乎都沒有切實享受到政策的優惠。事實上，這些政策也并未得到廣泛的落實，創業者們只能望而嘆息。同時，大學生創業激情逐年高漲，但社會經歷與創業意識相對淡薄。據調查數據顯示，有25%左右的大學生創業欲望強烈，但實際參與創業的比例還是很低的，不到1%。而且從大學生創業意識來講，真正選擇畢業后創業的大學生卻是很少，整個社會的年輕人都在“求穩”。因為大學生在校學習專業最低也要3年以上，真正參與社會實踐和實習不到1年，同時學校又沒有把創業教育課納入專業教育課程體系，從而導致大學生創業意識缺乏，無創業社會經歷。此外，從大學生就業難現狀來看，冷門專業畢業生就業難、非重點院校畢業生就業難、低學歷畢業生就業難、低能力畢業生就業難、沒社會關系的畢業生就業難，且女大學畢業生就業難。

大學生創業就業難不光有社會大環境的問題，也有自身問題。現在大學生的自立能力較差，對家長和學校的依賴性比較強，與社會接觸以及人際關系處理方面的能力欠缺。而且部分大學生對就業環境分析不足，對就業形勢把握不準，因此對工作崗位的期望較高，而社會很多崗位需要大學生從基層做起，能夠吃苦耐勞、踏踏實實把基礎工作做好。

最后，著力解決大學生創業的資金問題，為大學生創業掃除障礙。盡管目前國內也越來越多的金融機構推出了關于大學生創業的貸款產品與服務。但現在擺在大學生面前的銀行貸款等融資方式，都有較高的門檻和限制條件。

大學生創業不但要有想法，更需要有支持，這樣社會才會進入良性發展，徹底解決大學生就業問題。

第二篇：大學生創業可以起點低

大學生創業可以起點低

馬小玲說，大學生創業可以起點低一些，等積攢了資本再實現夢想也不遲，開個小店也是創業，也許短期內不能成大富翁，但可以慢慢積累經驗，享受自己當老板的樂趣。她去年大學畢業，工作5個月就辭職了。投資5萬元開飾品小店當老板，兩個多月便實現盈利。盡管短期不能成為富翁，卻也自得其樂。

馬小玲去年剛剛大學畢業，畢業后應聘到和其專業（建筑通風）極其對口的中央空調企業工作。工作了5個月后，馬小玲辭職“下海”了。今年4月在南鑼鼓巷租下了一個店面“無語”經營某品牌小飾品，開啟了畢業后的創業之路。

她曾在網上買過該品牌的飾品，覺得價格公道，設計也比較新穎。通過調研和與總部的多次協商，馬小玲決定把這個項目作為自己的創業項目。該項目不用交加盟費，只需要從總部進貨，這樣減少了創業的啟動資金。其啟動資金包括房租、購買展示柜資金、進貨資金等，共計5萬元。

4月15日，馬小玲的小店開業，剛開業的時候由于天氣不好，一天甚至都賣不出一件東西，但隨后情況有所好轉。6月份，扭虧為盈，盈利達到1萬元。7月份，小店已經日漸紅火。馬小玲表示，顧客購買飾品需要有直觀的感覺，賣飾品實體店比網店更具優勢，不需要多大的面積，只要有展示的空間即可，顧客就可以清晰地看到所有商品的款式，喜歡的還可以戴上試試，自己也可以根據顧客的需求幫其挑選。由于小店實行會員制，吸引了不少回頭客，積累了上百人的客戶資源，馬小玲說她對未來有信心，未來三年的目標是在北京再開兩家分店，營業額達到每天5000元。

馬小玲說，大學生創業可以起點低一些，等積攢了資本再實現夢想也不遲，開個小店也是創業，也許短期內不能成大富翁，但可以慢慢積累經驗，享受自己當老板的樂趣。

第三篇：家族企業面臨傳承難題

（基層反映）家族企業傳承面臨問題亟需關注

近年來，我國家族企業創一代完成資本積累后，創二代中，愿意接班的占到60—70%，但是符合接班條件的，比例僅為20~30%。截至2013年底，寧波家族企業、工商戶等占市場主體總量達55.76萬戶，這些家族企業連同個體工商戶，預測平均運營壽命僅為3.67年。在平均壽命幾年內如果不順利解決企業傳承問題，將會前功盡棄。我國家族企業在未來十年中，將有80%以上面臨著傳承難題。目前，我國家族企業傳承主要面臨如下問題：

一是缺乏權利傳承規劃。家族企業權利傳承規劃是一個有步驟的系統化過程，在成長為一個合格的家族企業領導者之前，繼承者和前任需要面對情感角色和溝通模式等關鍵因素的轉變，然而現實中很多企業家并不精通公司多代維系的規劃。浙江省民營經濟研究中心一份調查報告顯示：在企業所有者死亡或無法工作的情況下有詳細權利傳承應急預案的占59%；管理層發生變動，要求審查繼任規劃時才會被動去物色傳承人的占49%；未擔任高層管理者的家族成員對企業繼承不知情的占42%；只已有某個家族成員或由創辦人在管理層表達了企業如何繼承給下一代想法的占67%。缺乏長遠權利傳承規劃，對下一代領導層的繼任或有阻力。（來源：浙江在線）

二是接班候選人之間的沖突。大多數家族企業設有以家庭內部成員為主的董事會，董事會成員對企業的運營管理能力參差不齊，對公司發展缺乏看法。浙江省經信委調查顯示：董事會中家庭成員在年齡、任期上沒有限制，對于企業接班候選人的任用也是各執己見。以浙江百強家族企業雙林股份為例，2014年2月末就出現過董事會成員為接班候選人出現不可調和爭執場面，在集團內引起不好的影響。（來源：世界浙商網）

三是聘任職業經理人的風險。職業經理人是為企業提供經營管理服務并承擔企業資產保值增值責任的企業中高層經營管理人員。然而現實中往往出現職業經理人變動大，對企業缺乏忠誠，與老板發生矛盾情況，這些情況一旦出現，對家族企業繼續維持運營和效益增長將造成不利影響。浙江省經濟信息統計中心調查顯示：職業經理人對企業缺乏忠誠度的占47%，三年內流動的占68%，與老板發生矛盾的占87%。（來源：舟山網）

第四篇：女性創業面臨的五大難題

女性創業面臨的五大難題 安于現狀

缺乏創業欲望在隨機抽樣調查中，50.1%的女性表示根本沒想過創業，她們有的滿足于生活現狀，不想有所改變；有的怕承擔風險；有的貪圖安逸，怕吃苦受累；有的寧愿吃低保，無事打打小牌，也不愿創業。創業往往需要打破現有的生活秩序，承擔一定的風險，要有一定的犧牲精神女性受傳統觀念的影響，缺少創業的欲望和沖動，與男性相比，她們更難邁出創業的第一步。調查中，女性有創業意愿的比男性有創業意愿的低4.6個百分點。創業資金不足

目前，南京市女性創業者多數是下崗工人、部分外來新市民和少數剛剛畢業找不到工作的大學生。她們創業的初始資金往往來源于個人和家庭的勞動、經營所得的積累，或者通過銀行貸款、民間借貸等途徑籌措。在我們的調查中，71.7%的女性認為“資金短缺”是影響自主創業的第一因素，在創業失敗女性中，29.1%是因為資金短缺而遭遇“滑鐵盧”。雖然有關部門可以提供“小額貸款”，但手續繁瑣，擔保困難，不容易辦成。“巧婦難為無米之炊”，沒有資金，再好的創意、再好的創新技術也難以化為現實的生產力。

性別歧視

社會輿論對女性創業不公正，女性創業往往被冠上“女強人”的刻板印象，或者被認為是“不安分的女人”。調查中，對女性創業表示贊賞的僅占被調查者總數的30.9%，41.5%的被調查者希望社會公正地對待女性創業。19.6%的被調查者反映女性在創業中遭遇了社會的性別歧視，18.2%的認為社會輿論對女性不公正。社會輿論對創業女性的歧視嚴重影響了女性創業的熱情，58.7%的女創業者呼吁應當給女性創業更寬松的環境，更公平的待遇。傳統觀念影響

女性創業存在心理弱勢，從心理學研究的成果看，男女對于成就的需求各不相同，策動男性追求成就的心理關鍵是“競爭”，女性的動機卻是“社會的接納”，加之傳統的“男主外，女主內”的觀念和生理因素使女性在創業時產生了依賴、自卑心理。許多女性寧愿相夫教子，而不愿創新創業，女大學生中“干得好，不如嫁得好”的認識頗具代表性。即便已經成功創業的女企業家，依然把繁重的家庭負擔作為自己應盡的責任。

市場競爭不規范

女性創業難度加大，我國尚處在計劃經濟向市場經濟的轉型階段，市場經濟有其自身的優勢，也有其固有的消極作用，如不擇手段地追求價值，為獲得價值不惜犧牲使用價值等等。在經營領域，也普遍存在著無序競爭、經營缺乏誠信、道德失范等現象。在南京市工商聯所做的一項抽樣調查中，只有37.7％的民營企業家認為目前市場秩序較好；建立公平的市場秩序被列為企業家們對政府支持的最大期望。處在這種環境下，女性又肩負著事業與家庭兩副重擔，難以有更多的精力應酬社交事務，處理各種關系。

第五篇：村鎮銀行面臨六大難題

村鎮銀行面臨六大難題

作者： 張吉光 / 時間： 2010年 10月號

自2006年年底銀監會開始村鎮銀行試點以來，在國家政策扶持和監管機構的大力推動下，村鎮銀行獲得了快速發展。統計數據顯示，截至2010年6月末，已核準開業的村鎮銀行達到214家。而隨著銀監會《關于加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》的發布，大型商業銀行和資產管理公司開始大規模參與發起設立村鎮銀行，村鎮銀行的設立速度將進一步加快。毫無疑問，村鎮銀行的設立將在很大程度上彌補我國農村金融服務的不足，提升農村金融服務水平，促進農村經濟的發展。需要注意的是，在相關監管制度和管理模式尚不完善的情況下，短期內大規模設立村鎮銀行的潛在問題需要引起高度重視。概括來說，有以下六大難題：

大規模發起設立村鎮銀行引發的監管難題

鑒于商業銀行“經營風險”的特殊性質，各國均對商業銀行實施嚴格的準入和日常監管。而此次爆發于美國的金融危機也顯示，銀行體系的運行狀況不僅僅取決于銀行自身的經營管理情況，還與監管機構的監管水平和監管體系的完善程度密切相關。在利潤最大化的目標導向下，商業銀行難以避免涉足高風險業務的沖動，如果監管存在缺陷或者監管不力，銀行業出現風險也就在所難免。從我國的情況來看，銀監會成立之后，國內商業銀行的經營管理情況有了明顯好轉，尤其是資產質量逐年改善，盈利能力穩步提高，已達到國際優秀水平。這在很大程度上與銀監會成立之后銀行業監管體系的不斷完善和監管水平的不斷提高有著直接關系。

根據銀監會發布的《新型農村金融機構2009?2011年工作安排》，2009?2011年全國總共將設立村鎮銀行1027家。而截至2009年底，我國共有銀行類金融機構（包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行和城鄉信用社）3470家。換句話說，到2011年，我國商業銀行的數量將在現有基礎上增加30%。顯然，在如此短的時間內增加如此之多的法人銀行將給銀行監管機構帶來巨大壓力，首當其沖的就是相應監管資源的投入。進一步來說，這1027家村鎮銀行中的絕大部分集中在縣域，而從目前銀行業監管機構的分支機構情況來看，縣域機構是最為薄弱的，大多人手不足、監管資源缺乏，有些地方甚至沒有直接的銀監派出機構。如何做好對新成立的村鎮銀行的監管工作，既防控風險，又促進其穩步發展，是大規模設立村鎮銀行給銀行業監管機構帶來的一道難題。

地方政府大規模參與帶來的風險隱患

從《村鎮銀行籌建審批指引》到《村鎮銀行管理暫行辦法》，再到《關于加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》，現有村鎮銀行管理制度并未明確各地政府在村鎮銀行發起設立和運行管理中的角色。但現實中地方政府又起著舉足輕重的作用，從主發起人的選擇到村鎮銀行的股權結構，甚至于村鎮銀行董事和行長人選的確定，地方政府都擁有不小的發言權和影響力。制度的真空，一方面造成不同地方政府的操作模式不同，在村鎮銀行發起設立過程中的作用也各異，沒有明確、統一的流程和模式可循,使那些旨在大規模、標準化設立和管理村鎮銀行的商業銀行增加操作成本；另一方面也為地方政府影響乃至于干預村鎮銀行的設立提供了機會。

從現實情況來看，地方政府可能在以下方面參與村鎮銀行的發起設立，并導致相應問題的產生：

第一，由于獲得當地地方政府的首肯是發起設立村鎮銀行的前提，從而使得地方政府擁有對村鎮銀行主發起行的選擇權。出于招商引資和市場影響力的考慮，地方政府更傾向于選擇那些規模較大的商業銀行作為村鎮銀行的主發起行，因為大銀行可以拿出更多的資金以發起較大注冊資本的村鎮銀行。而就服務“三農”和小企業而言，小銀行的優勢更為明顯，其與村鎮銀行的定位也更為相似。因此，這種由地方政府的選擇權導致的“大銀行驅逐小銀行”現象，并不利于國家發起設立村鎮銀行政策意圖的實現。

第二，參與村鎮銀行股東的選擇，甚至于干預村鎮銀行股權結構的確定。這在那些經濟較為發達、政府較為強勢的地方尤為明顯。造成的結果則是：除主發起人外，其他發起人多為當地政府控制的企業，擠壓民營企業參與的空間，導致股權結構的不合理；股東數量較多，增加協調和管理成本，并影響日后村鎮銀行的公司治理運行效率；地方政府通過股東選擇，進而參與村鎮銀行的董事和高管的選派，建立起對村鎮銀行日后運行的影響力，為地方政府融資提供某種便利。這很容易讓人想到農村信用社和城市信用社因地方政府干預而造成大量不良貸款的歷史。

第三，參與甚至于影響村鎮銀行注冊資本的確定。鑒于地方政府的認可是發起設立村鎮銀行的首要條件，主發起行往往會征求地方政府對擬設立村鎮銀行注冊資本的意見。而出于招商、政績、市場影響以及攀比等因素的考慮，地方政府往往有要求主發起行設立更大注冊資本的村鎮銀行的沖動。較大的注冊資本固然可以提高村鎮銀行單戶貸款的比例，但注冊資本過大也會對村鎮銀行設立初期的經營和營利帶來壓力，從而影響到主發起人對村鎮銀行的支持。換句話說，村鎮銀行的注冊資本應根據當地市場的潛力來設定，不應盲目求大。

發起設立村鎮銀行與分支機構準入掛鉤產生的負面效果

為進一步鼓勵中小銀行業金融機構發起設立村鎮銀行，銀監會發布的《關于加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》提出：“各銀監局可將中小銀行業金融機構設立分支機構與發起設立新型農村金融機構實施準入掛鉤。”意思是說，如果中小銀行需要在某省內設立異地分支機構，必須首先在該省內設立村鎮銀行。毫無疑問，各地出于盡快完成村鎮銀行三年發展目標的考慮，必然會嚴格實施這一掛鉤政策，尤其是那些村鎮銀行發起設立進程較慢的地區。從這種意義上講，村鎮銀行與分支機構準入掛鉤政策有利于加快村鎮銀行的發起設立進程。

需要注意的是，這種強制性的掛鉤政策也會帶來一定的負面效果。這突出表現三個方面： 第一，造成中小銀行與大型銀行的不公平競爭，不利于村鎮銀行的整體發展。上述政策僅要求對中小銀行設立分支機構與發起設立村鎮銀行實施掛鉤，并不包括大型銀行，也未要求那些已經完成跨區域網絡布局的大型銀行回過頭來補上這一任務。中小銀行，尤其是城市商業銀行正處于大規模跨區域布局階段，出于網點擴張、加快布局的考慮，必然會大規模設立異地分支機構，在各地銀監局實施準入掛鉤政策的情況下，將不得不大規模發起設立村鎮銀行。這極有可能超過中小銀行自身的管理能力，從而導致所設立的村鎮銀行運行質量不高。而大型銀行具有更多的資源、更高的管理能力，但因為其已完成全國網絡布局，并不受上述準入掛鉤政策的約束，從而可以不用承擔強制性的發起設立村鎮銀行的任務。在上述準入掛鉤政策下，中小銀行被強制參與，但整體資源和管理能力并不強；有實力和資源的大型銀行反而被排除在外。顯然，這并不利于村鎮銀行的整體發展。

第二，村鎮銀行演變為分支機構。在設立分支機構與發起設立村鎮銀行掛鉤的情況下，一些中小銀行設立村鎮銀行的目的顯然并不是為了村鎮銀行本身，而是為了滿足設立異地分支機構的監管要求。也就是說，村鎮銀行只是附帶產物。在此情況下，不排除一部分中小銀行將村鎮銀行等同于分支機構來設立和管理，導致村鎮銀行的業務定位與主發起行的分支機構的業務定位趨同，甚至于將村鎮銀行作為開拓當地市場的平臺，從而使設立村鎮銀行的政策初衷落空。

第三，強制性準入掛鉤使得中小銀行在發起設立村鎮銀行時缺乏科學規劃，不利于統一管理，影響到村鎮銀行日后的發展。在準入掛鉤政策下，中小銀行失去了對村鎮銀行發起設立地點的選擇權，只是被動的完成監管要求，從而難以形成統一的整體規劃和科學布局。此外，由于各地銀監局對村鎮銀行的具體要求不盡相同，使得中小銀行難以通過標準化、規范化的模式發起設立村鎮銀行，也就難以對設立后的村鎮銀行進行統一管理，影響到所設立村鎮銀行的經營效果。

東西部掛鉤造成的擠出效應

為確保村鎮銀行三年發展目標的完成，銀監會發布的《新型農村金融機構2009?2011年工作安排》提出了“準入掛鉤”的規定，即主發起人在全國百強縣或大中城市市轄區發起設立村鎮銀行的，原則上與國定貧困縣實行1∶1掛鉤，或與中西部地區實行1∶2掛鉤；在東部地區（全國百強縣、國定貧困縣和大中城市市轄區除外）規劃地點設立村鎮銀行的，原則上與國定貧困縣實行2∶1掛鉤，或與中西部地區實行1∶1掛鉤。顯然，監管機構推出“準入掛鉤”政策的目的是希望通過東部與中西部地區的捆綁，解決發起人不愿意到中西部欠發達地區設立村鎮銀行的問題。但捆綁政策有可能打擊發起人設立村鎮銀行的積極性，即使是發達地區也因此受到影響，并在一定程度上產生擠出效應，從而有可能造成銀監會發布的村鎮銀行三年設立計劃落空。

這種擠出效應表現在兩個方面：第一，在東西部掛鉤的情況下，那些實力雄厚的銀行為了搶占更多的東部地區設立村鎮銀行，必然需要同時占用更多的中西部地區的村鎮銀行設立指標，從而可能擠占中小部地區的中小銀行在中西部設立村鎮銀行的機會，造成金融資源分配的不均；第二，在東西部掛鉤的情況下，在東部發起設立村鎮銀行，必須同時在中西部掛鉤相應數量的村鎮銀行；換句話說，一家銀行要在東部設立村鎮銀行，至少要設立兩家村鎮銀行；這必然在一定程度上打擊中小銀行設立村鎮銀行的熱情，因為其需要投入更多的資源和精力；這對于那些實力雄厚的大型銀行反倒是利好，在中小銀行參與程度降低的情況下，大型銀行可以有更大的選擇余地和空間。

實際上，掛鉤政策的負面影響和擠出效應已在一定程度上顯現。從數據上來看，2007年底開業村鎮銀行19家，到2008年底這一數字達到了91家，而2009年底為148家。換句話說，2009年新增57家，這一數字遠低于2008年的72家，村鎮銀行的設立速度似乎正在放緩。對此，應引起高度重視。

銀行主導模式導致的同質弊病

《村鎮銀行管理暫行規定》明確要求：“村鎮銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。”這使得截至目前已開業的村鎮銀行清一色為銀行發起設立。雖然銀監會今年發布的《關于加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》“允許資產管理公司發起設立村鎮銀行”，但商業銀行在發起設立村鎮銀行中的主導地位和角色并不會有大的改變。更為重要的是，《村鎮銀行管理暫行規定》要求：“最大銀行業金融機構股東持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。”這使得作為主發起人的銀行在村鎮銀行的設立和管理中處于絕對的主導地位。

顯然，銀行主導模式對于確保村鎮銀行順利開業并安全運行具有重要意義。而銀行作為大股東，也有助于提升村鎮銀行的影響力，消化村鎮銀行一旦經營失敗帶來的風險。需要注意的是，千篇一律的銀行主導模式將帶來村鎮銀行的同質化弊病。這集中表現在：

第一，出于村鎮銀行籌建和日后管理的便利，主發起銀行必然會將自身現有的體制機制、管理制度和運作模式復制到所設立的村鎮銀行，從而造成村鎮銀行與主發起銀行經營管理的同質化、與現有銀行體系的趨同，從而背離設立村鎮銀行的初衷。國家設立村鎮銀行的一個非常重要的目的在于，通過引入運作機制、業務定位等方面與現有銀行不同的村鎮銀行，彌補農村金融服務真空和薄弱環節，并發揮其鯰魚效應，提升農村金融服務。但在新設立的村鎮銀行的運作機制和業務定位與現有銀行趨同的情況下，其鯰魚效應也就無從談起。

第二，在相關政策對村鎮銀行的主發起人和其他發起人的股份比例分別設定最低和最高限制的情況下，造成的現實結果是大多數主發起銀行對所設立村鎮銀行的持股比例在40%以上，甚至更高；而民間資本的參與程度受到限制，作用難以得到發揮。主發起銀行起絕對主導作用的股權結構使得村鎮銀行的市場化和創新性不夠，從公司治理到管理模式都難以有大的創新，造成全國所有村鎮銀行的千篇一律。

中小銀行大規模設立村鎮銀行帶來的內部管理難題 根據《村鎮銀行管理暫行規定》，商業銀行發起設立村鎮銀行并無最低資產規模或資本規模要求，只要滿足“資本充足率不低于8%、連續兩年盈利、公司治理良好、內部控制健全”等要求即可。這就為廣大中小銀行參與發起設立村鎮銀行打開閘門。而對于經營地域受到限制的中小銀行來說，突破經營地域限制，實現跨區域經營是其長期以來的期望。發起設立村鎮銀行無疑為其提供了一條捷徑。這也是截至目前中小銀行成為全國發起設立村鎮銀行的主力軍的根本原因所在。而為了鼓勵商業銀行發起設立村鎮銀行，銀監會發布的《關于加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》提出，發起設立30家（含30家）以上的主發起銀行，允許其探索組建新型農村金融機構控股公司。這進一步激發了部分中小銀行大規模設立村鎮銀行的熱情。一些具有戰略眼光的中小銀行為此制定了“宏偉”的村鎮銀行發展戰略，計劃在全國大規模設立村鎮銀行，以實現全國網絡布局的最終目標。據媒體報道，包商銀行計劃到2011年底設立100家村鎮銀行，截至目前該行已開業的村鎮銀行有10家，獲批在籌的有10家，該行已組建了新型農村金融機構管理總部。

值得注意的是，中小銀行大規模設立村鎮銀行將帶來后續管理難題。相比與大型銀行，大多數中小銀行人才缺乏、資源不足、管理水平不高，特別是長期在單一城市開展業務，缺乏對異地分支機構的管理經驗。在全國各地大規模發起設立村鎮銀行后，中小銀行不僅難以提供強有力的支撐，以確保村鎮銀行快速步入正軌，同時，對村鎮銀行的日常管理和風險控制也需要投入大量人、財、物等資源，進一步加劇其管理狀況與業務發展需要之間不相適應的矛盾。特別是中小銀行本身風險管理和信息系統較為薄弱，如何確保其設立的村鎮銀行能有效控制風險，對中小銀行是個不小的考驗。對此，監管機構和中小銀行自身都需要有清醒的認識。

（作者單位：上海銀行總行戰略管理部）