第一篇：適應基礎條件變化 強化金融服務功能

在今年##省十屆人大二次會議上，省委、省政府正式提出建設對外開放、協調發展、全面繁榮海峽西岸經濟區的戰略部署。基礎設施變化將大大改善地方的投資環境，為融入海峽西岸經濟區的建設注入新的生機和動力。因此，研究基礎設施條件變化對區域經濟的深刻影響，找準金融與區域經濟發展切入點，提出相應的金融政策措施，發揮金融在支持中心城市和縣域經濟發展的核心作用，全面建設海峽西岸經濟區，極具現實和深遠的意義。

一、當前##市基礎設施條件變化的基本情況及對經濟發展帶來的深刻影響近年來，##市著力改善投資環境，基礎設施條件正發生著深刻變化。表現為：一是在公路方面，京福高速公路一期工程（##至福州段）將于近期通車，二期工程（沙縣－將樂－泰寧－建寧段）年底前基本完成路基施工，橋梁、隧道基本貫通；泉三高速公路一期工程年底前部分完成控制性工程動工，二期工程及永安至武平高速公路預可研報告年內將通過省內審查；還計劃改建、新建國、省道１００公里，建設農村公路８００公里。二是在鐵路方面，除原有的鷹廈鐵路外，長汀至永安鐵路項目已進入前期工作。三是在能源方面，街面電站以及沙溪流域的西門水電站、臺江水電站，金溪流域的大言水電站、黃潭水電站等一批水電項目正在建設；１０個縣（市）城區電網建設改造工程正在全面實施，永安火電廠擴建工程已進入前期工作。四是##機場的建設也擺上了議事日程。這些基礎設施條件的變化將對##經濟的可持續發展帶來深刻影響。表現在： １、有利于發揮資源的比較優勢，推進##融入海峽西岸經濟區建設。基礎設施條件變化，京福、泉三高速公路的建成通車，將進一步拉近##與福州、泉州、廈門的經濟聯系，有利于發揮##資源的比較優勢，尤其是沿線的沙縣、尤溪、永安、大田、將樂、泰寧、建寧等縣，其豐富的旅游資源、水利資源、林竹資源、礦產資源將得到進一步開發，加速了##融入海峽西岸經濟區建設的步伐。當前對于推動已初具規模的##“綠色產業帶”（林竹產業、生態旅游、綠色食品加工）的發展，形成與沿海“藍色產業帶”建設的遙相呼應之勢意義非凡。２、有利于發揮區位優勢，打通山海協作通道，實現產業對接。##是全省老工業基地，擁有全省最大的鋼鐵、化肥、水泥、煤炭、造紙等企業。基礎設施條件的變化，特別是高速公路的建成通車，有利于發揮區位優勢，為這些企業的集裝箱產品直接運抵福州、泉州、廈門提供了條件。與此同時，基礎設施條件變化打通了山海協作通道，使##一批企業正在成為沿海產業的協作配套基地，為培育壯大##的冶金及壓延、機械及汽車零部件、林產加工三個產業集群創造了條件。３、有利于做大做強中心城市，集聚人流、物流和資金流。##市具有“移民城市”的人文特征，來明經商辦企業的外籍人士較多。目前已組建南安、溫州、長樂、福清、興化、江西等六個區域性商會。通過整合資本和招商引資，一是帶來了資金流。如６個商會已引進１１２個項目，有效激活和引進民間資本２３．８億元。二是帶來了物流，特別是培育了##專業批發市場的發展。如南安商會的水果批發市場，年成交額達１．５億元，已成為閩西北最大的水果集散地；隨后建成或正在興建的浙江溫州商會服裝商貿城、福清商會糖酒批發市場、長樂商會的五金電器城、興化商會的建材交易市場和南安商會的糧食批發市場也具有相當規模。三是隨著基礎設施條件的進一步變化，城區“南拓北擴大西進”工程的實施，原有行政區劃的調整（撤縣設區），中心城市的做大做強，將進一步集聚##與外界的人流、物流、資金流和信息流。４、為縣域經濟的加速發展創造了良好的外部條件。基礎設施條件的變化，改善了縣域投資環境，方便了縣域經濟主動承接沿海發達地區的輻射。一方面，許多縣域通過“沿海接單、山區加工”等模式，推動了資源轉化型特色企業的升級，增強了具有縣域特色的支柱產業和品牌產品的競爭力。另一方面，一些沿海優勢企業通過獨資或跨地區的控股、參股、收購、聯合、兼并等形式，與縣域企業組成企業聯合體，實現了跨地區資產重組和優勢企業擴張。

二、基礎設施條件的變化使金融與經濟發展的不適應性凸顯 雖然基礎設施條件變化對##經濟發展帶來了深刻影響，為地方經濟的加速發展注入新的生機和動力。但是，當前金融整體支持乏力，與經濟發展存在不適應性，主要表現在： １．金融政策資源不足。基礎設施條件變化后，對當地經濟發展將帶來深刻的影響，很需要相應的金融政策支持，但是金融政策資源不足。主要表現在三個方面：一是央行的貨幣政策傳導在設計制度和協調上還存在不足。一方面，央行貨幣政策實行全國“一刀切”，沒有實行區域性的貨幣政策；另一方面，央行的金融支持地方經濟發展政策與銀監局的監管政策存在不協調方面。二是隨著基礎設施條件的變化，城鄉之間的公里距離縮短，如何統籌城鄉的經濟發展的有關金融政策資源明顯不足。三是商業銀行信貸政策制約。當前，商業銀行授權授信制度普遍高度集中，制約了基層行（特別是經濟欠發展地區）的貸款投放能力，加上基層商業銀行普遍實行貸款終身責任制，而激勵機制卻沒有建立和完善，信貸人員貸款營銷的積極性不高，直接影響了貨幣政策的傳導效果。２．縣域金融服務體系建設嚴重滯后。隨著基礎設施條件的變化，縣域經濟發展的客觀要求與金融服務弱化的矛盾日益突出。表現在四個方面：一是縣域經濟得到長足的發展，而縣域金融機構逐步減少，功能漸趨萎縮；二是縣域經濟總量逐步

增大，而縣域商業銀行貸款趨緩，市場份額逐步下降；三是服務方式和品種單一，無法滿足日益增多的客戶的需求；四是缺乏適應縣域經濟發展的，能為其提供高效、快捷服務的地方中小商業銀行。３．農村金融體制的不適應性日趨突出。隨著基礎設施條件變化和農業結構調整的深入推進，農村金融體制與農業結構調整的不適應性日趨突出，表現在七個方面：一是農村資金大量外流，很大程度上削弱了農村信用社的資金實力，“一社難支三農”；二是農村資金的需求缺口不斷擴大，結構調整主體貸款難的問題長期難以解決；三是農村貸款的結構性矛盾比較突出，在糧食主產區，農戶、龍頭企業貸款難的問題較為嚴重；四是農村民間借貸有所發展，提高了農戶和龍頭企業的融資成本與風險；五是龍頭企業的融資結構單一，過分依賴農村信用社和個別商業銀行的間接融資；六是農村金融服務品種單一，金融服務的時效性和連續性缺乏有效保障；七是農業發展銀行政策性支農功能存在較大的局限性，嚴重制約了其支農作用的發揮。４．擔保、征信等配套服務體系建設滯后。從擔保業發展看，一是擔保公司分布較松散，實力弱。如##市１１家擔保機構，其注冊資本僅５６００萬元，擔保貸款占##市各金融機構人民幣貸款僅０．９６％。二是擔保公司自身存在風險隱患。擔保公司普遍趨利動機太強，極易發生道德風險和經營風險，同時，主管部門監管制度不健全，外部監管難到位。三是擔保公司門檻和收費偏高，大大增加了企業融資成本。從征信業發展看，目前人民銀行信貸登記咨詢系統雖包含了眾多企業的貸款信息，但尚未涉及個人信用信息。與工商、公安、司法、海關等部門未實現信息共享，難以對企業、個人作出全面的資信評估。５．信用環境亟待改善。企業道德風險仍然嚴重，逃廢債行為屢禁不止。如大田縣自１９９８年以來，改制企業共１５３家，被市、縣兩級金融債權通報逃廢金融債務、惡意拖欠銀行貸款本息達１６家，涉及的金額達２５００多萬元。

三、基礎設施條件變化后的金融相關對策

（一）解決金融政策資源不足問題，加大金融對經濟發展的支持力度 １、人民銀行要切實發揮好貨幣政策的指導作用。一要充分運用好“價格工具”，特別是利率工具，以增強貨幣政策的微觀傳導功能；二要搭建銀政、銀企溝通平臺，定期與政府有關部門舉辦銀企資金見面需求會，加大疏通貨幣信貸傳導渠道的力度；三要通過貨幣政策的傳導，引導地方產業的發展和產業的重新布局，防止一些高耗能、重污染行業的過度投資和低水平重復建設；四要加強同銀監局的協調，防止出現貨幣政策的“中梗阻”，使金融監管工作與貨幣政策的執行相互支持，以提高執行貨幣政策的效果。２、加快國有商業銀行股份制改革步伐，完善信貸經營機制，進行激勵與約束機制的創新。一是建立獨立審查人制度。賦予客戶經理相應的決策權限，對２００萬元以下貸款實行獨立審查人制度，操作程序比照個人貸款；二是推行綜合授信額度。簡化貸款審批程序和審批環節，允許企業在授信額度內循環使用，隨借隨還，加快資金周轉。

（二）適應基礎設施條件變化和城鄉一體化進程的加快，分層次重組或重建金融機構體系，不斷提升金融服務水平１、在中心城市，應根據街道社區發展的實際，對現有金融機構進行重組，穩步發展各種所有制的金融企業，發展專業化金融服務企業，發展為社區服務的地方性金融企業。２、在縣城，要適應縣域經濟發展，重建具有行業特點或地域特點的股份制商業銀行、區域性商業銀行和地方性商業銀行。要加快整體改制全市農村信用聯社步伐，早日建設地方性商業銀行。３、在農村，要放開金融市場準入，實行金融機構多樣化，鼓勵各種經濟主體積極興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，允許有組織的民間借貸在一定的法律框架內開展金融服務。與此同時，加快建立政策性農業保險制度，形成政策性農業保險和商業性農業保險相互結合的格局，有條件的地方要對參加種養業保險的農戶給予一定的保費補貼。調整中國農業發展銀行的職能，適當擴大該行的業務范圍，允許其開辦農業綜合開發和扶貧貸款等，以進一步發揮政策性金融支農作用。

（三）構建對基礎設施和支柱產業的金融支持體系 １、建立對基礎設施和企業技術改造的長效投入機制。①建立政府與政策性金融的長期合作機制。一要加強與國家開發銀行的合作，發揮國家開發銀行在支持地方基礎設施、基礎產業和支柱產業等經濟發展領域和支持就業脫困、縣域經濟、環境治理、文教科衛等社會發展領域的綜合作用；二要注重與中國農業發展銀行的合作，發揮中國農業發展銀行在支持農業標準化基地建設、農業科技園區建設、良種繁育、農產品加工、農業綜合開發、農業基礎設施建設、生態資源保護等方面的綜合作用，以提高當地農產品的國際競爭力和農業可持續發展能力。②加快金融租賃業的發展，充分發揮金融租賃在促進企業技術改造、投融資、促銷、變現和資產管理方面的功能，重點支持有市場、有效益、有發展前景企業的技術改造，推動當地經濟結構的調整和產業升級。③商業銀行要積極探索直貸、銀團貸款等多種方式，完善相關管理辦法，滿足大中型項目資金需求。２、建立健全符合產業集群發展的支持體系。&

第二篇：適應基礎條件變化強化金融服務功能

在今年##省十屆人大二次會議上，省委、省政府正式提出建設對外開放、協調發展、全面繁榮海峽西岸經濟區的戰略部署。基礎設施變化將大大改善地方的投資環境，為融入海峽西岸經濟區的建設注入新的生機和動力。因此，研究基礎設施條件變化對區域經濟的深刻影響，找準金融與區域經濟發展切入點，提出相應的金融政策措施，發揮金融在支持中心城市和縣域經濟發展的核心作用，全面建設海峽西岸經濟區，極具現實和深遠的意義。

一、當前##市基礎設施條件變化的基本情況及對經濟發展帶來的深刻影響近年來，##市著力改善投資環境，基礎設施條件正發生著深刻變化。表現為：一是在公路方面，京福高速公路一期工程（##至福州段）將于近期通車，二期工程（沙縣－將樂－泰寧－建寧段）年底前基本完成路基施工，橋梁、隧道基本貫通；泉三高速公路一期工程年底前部分完成控制性工程動工，二期工程及永安至武平高速公路預可研報告年內將通過省內審查；還計劃改建、新建國、省道１００公里，建設農村公路８００公里。二是在鐵路方面，除原有的鷹廈鐵路外，長汀至永安鐵路項目已進入前期工作。三是在能源方面，街面電站以及沙溪流域的西門水電站、臺江水電站，金溪流域的大言水電站、黃潭水電站等一批水電項目正在建設；１０個縣（市）城區電網建設改造工程正在全面實施，永安火電廠擴建工程已進入前期工作。四是##機場的建設也擺上了議事日程。這些基礎設施條件的變化將對##經濟的可持續發展帶來深刻影響。表現在：１、有利于發揮資源的比較優勢，推進##融入海峽西岸經濟區建設。基礎設施條件變化，京福、泉三高速公路的建成通車，將進一步拉近##與福州、泉州、廈門的經濟聯系，有利于發揮##資源的比較優勢，尤其是沿線的沙縣、尤溪、永安、大田、將樂、泰寧、建寧等縣，其豐富的旅游資源、水利資源、林竹資源、礦產資源將得到進一步開發，加速了##融入海峽西岸經濟區建設的步伐。當前對于推動已初具規模的##“綠色產業帶”（林竹產業、生態旅游、綠色食品加工）的發展，形成與沿海“藍色產業帶”建設的遙相呼應之勢意義非凡。２、有利于發揮區位優勢，打通山海協作通道，實現產業對接。##是全省老工業基地，擁有全省最大的鋼鐵、化肥、水泥、煤炭、造紙等企業。基礎設施條件的變化，特別是高速公路的建成通車，有利于發揮區位優勢，為這些企業的集裝箱產品直接運抵福州、泉州、廈門提供了條件。與此同時，基礎設施條件變化打通了山海協作通道，使##一批企業正在成為沿海產業的協作配套基地，為培育壯大##的冶金及壓延、機械及汽車零部件、林產加工三個產業集群創造了條件。３、有利于做大做強中心城市，集聚人流、物流和資金流。##市具有“移民城市”的人文特征，來明經商辦企業的外籍人士較多。目前已組建南安、溫州、長樂、福清、興化、江西等六個區域性商會。通過整合資本和招商引資，一是帶來了資金流。如６個商會已引進１１２個項目，有效激活和引進民間資本２３．８億元。二是帶來了物流，特別是培育了##專業批發市場的發展。如南安商會的水果批發市場，年成交額達１．５億元，已成為閩西北最大的水果集散地；隨后建成或正在興建的浙江溫州商會服裝商貿城、福清商會糖酒批發市場、長樂商會的五金電器城、興化商會的建材交易市場和南安商會的糧食批發市場也具有相當規模。三是隨著基礎設施條件的進一步變化，城區“南拓北擴大西進”工程的實施，原有行政區劃的調整（撤縣設區），中心城市的做大做強，將進一步集聚##與外界的人流、物流、資金流和信息流。４、為縣域經濟的加速發展創造了良好的外部條件。基礎設施條件的變化，改善了縣域投資環境，方便了縣域經濟主動承接沿海發達地區的輻射。一方面，許多縣域通過“沿海接單、山區加工”等模式，推動了資源轉化型特色企業的升級，增強了具有縣域特色的支柱產業和品牌產品的競爭力。另一方面，一些沿海優勢企業通過獨資或跨地區的控股、參股、收購、聯合、兼并等形式，與縣域企業組成企業聯合體，實現了跨地區資產重組和優勢企業擴張。

二、基礎設施條件的變化使金融與經濟發展的不適應性凸顯雖然基礎設施條件變化對##經濟發展帶來了深刻影響，為地方經濟的加速發展注入新的生機和動力。但是，當前金融整體支持乏力，與經濟發展存在不適應性，主要表現在：１．金融政策資源不足。基礎設施條件變化后，對當地經濟發展將帶來深刻的影響，很需要相應的金融政策支持，但是金融政策資源不足。主要表現在三個方面：一是央行的貨幣政策傳導在設計制度和協調上還存在不足。一方面，央行貨幣政策實行全國“一刀切”，沒有實行區域性的貨幣政策；另一方面，央行的金融支持地方經濟發展政策與銀監局的監管政策存在不協調方面。二是隨著基礎設施條件的變化，城鄉之間的公里距離縮短，如何統籌城鄉的經濟發展的有關金融政策資源明顯不足。三是商業銀行信貸政策制約。當前，商業銀行授權授信制度普遍高度集中，制約了基層行（特別是經濟欠發展地區

第三篇：適應基礎條件變化強化金融服務功能[最終版]

在今年##省十屆人大二次會議上，省委、省政府正式提出建設對外開放、協調發展、全面繁榮海峽西岸經濟區的戰略部署。基礎設施變化將大大改善地方的投資環境，為融入海峽西岸經濟區的建設注入新的生機和動力。因此，研究基礎設施條件變化對區域經濟的深刻影響，找準金融與區域經濟發展切入點，提出相應的金融政策措施，發揮金融在支持中心城市和縣域經濟發展的核心作用，全面建設海峽西岸經濟區，極具現實和深遠的意義。

一、當前##市基礎設施條件變化的基本情況及對經濟發展帶來的深刻影響近年來，##市著力改善投資環境，基礎設施條件正發生著深刻變化。表現為：一是在公路方面，京福高速公路一期工程（##至福州段）將于近期通車，二期工程（沙縣－將樂－泰寧－建寧段）年底前基本完成路基施工，橋梁、隧道基本貫通；泉三高速公路一期工程年底前部分完成控制性工程動工，二期工程及永安至武平高速公路預可研報告年內將通過省內審查；還計劃改建、新建國、省道１００公里，建設農村公路８００公里。二是在鐵路方面，除原有的鷹廈鐵路外，長汀至永安鐵路項目已進入前期工作。三是在能源方面，街面電站以及沙溪流域的西門水電站、臺江水電站，金溪流域的大言水電站、黃潭水電站等一批水電項目正在建設；１０個縣（市）城區電網建設改造工程正在全面實施，永安火電廠擴建工程已進入前期工作。四是##機場的建設也擺上了議事日程。這些基礎設施條件的變化將對##經濟的可持續發展帶來深刻影響。表現在： １、有利于發揮資源的比較優勢，推進##融入海峽西岸經濟區建設。基礎設施條件變化，京福、泉三高速公路的建成通車，將進一步拉近##與福州、泉州、廈門的經濟聯系，有利于發揮##資源的比較優勢，尤其是沿線的沙縣、尤溪、永安、大田、將樂、泰寧、建寧等縣，其豐富的旅游資源、水利資源、林竹資源、礦產資源將得到進一步開發，加速了##融入海峽西岸經濟區建設的步伐。當前對于推動已初具規模的##“綠色產業帶”（林竹產業、生態旅游、綠色食品加工）的發展，形成與沿海“藍色產業帶”建設的遙相呼應之勢意義非凡。２、有利于發揮區位優勢，打通山海協作通道，實現產業對接。##是全省老工業基地，擁有全省最大的鋼鐵、化肥、水泥、煤炭、造紙等企業。基礎設施條件的變化，特別是高速公路的建成通車，有利于發揮區位優勢，為這些企業的集裝箱產品直接運抵福州、泉州、廈門提供了條件。與此同時，基礎設施條件變化打通了山海協作通道，使##一批企業正在成為沿海產業的協作配套基地，為培育壯大##的冶金及壓延、機械及汽車零部件、林產加工三個產業集群創造了條件。３、有利于做大做強中心城市，集聚人流、物流和資金流。##市具有“移民城市”的人文特征，來明經商辦企業的外籍人士較多。目前已組建南安、溫州、長樂、福清、興化、江西等六個區域性商會。通過整合資本和招商引資，一是帶來了資金流。如６個商會已引進１１２個項目，有效激活和引進民間資本２３．８億元。二是帶來了物流，特別是培育了##專業批發市場的發展。如南安商會的水果批發市場，年成交額達１．５億元，已成為閩西北最大的水果集散地；隨后建成或正在興建的浙江溫州商會服裝商貿城、福清商會糖酒批發市場、長樂商會的五金電器城、興化商會的建材交易市場和南安商會的糧食批發市場也具有相當規模。三是隨著基礎設施條件的進一步變化，城區“南拓北擴大西進”工程的實施，原有行政區劃的調整（撤縣設區），中心城市的做大做強，將進一步集聚##與外界的人流、物流、資金流和信息流。４、為縣域經濟的加速發展創造了良好的外部條件。基礎設施條件的變化，改善了縣域投資環境，方便了縣域經濟主動承接沿海發達地區的輻射。一方面，許多縣域通過“沿海接單、山區加工”等模式，推動了資源轉化型特色企業的升級，增強了具有縣域特色的支柱產業和品牌產品的競爭力。另一方面，一些沿海優勢企業通過獨資或跨地區的控股、參股、收購、聯合、兼并等形式，與縣域企業組成企業聯合體，實現了跨地區資產重組和優勢企業擴張。

二、基礎設施條件的變化使金融與經濟發展的不適應性凸顯 雖然基礎設施條件變化對##經濟發展帶來了深刻影響，為地方經濟的加速發展注入新的生機和動力。但是，當前金融整體支持乏力，與經濟發展存在不適應性，主要表現在： １．金融政策資源不足。基礎設施條件變化后，對當地經濟發展將帶來深刻的影響，很需要相應的金融政策支持，但是金融政策資源不足。主要表現在三個方面：一是央行的貨幣政策傳導在設計制度和協調上還存在不足。一方面，央行貨幣政策實行全國“一刀切”，沒有實行區域性的貨幣政策；另一方面，央行的金融支持地方經濟發展政策與銀監局的監管政策存在不協調方面。二是隨著基礎設施條件的變化，城鄉之間的公里距離縮短，如何統籌城鄉的經濟發展的有關金融政策資源明顯不足。三是商業銀行信貸政策制約。當前，商業銀行授權授信制度普遍高度集中，制約了基層行（特別是經濟欠發展地區）的貸款投放能力，加上基層商業銀行普遍實行貸款終身責任制，而激勵機制卻沒有建立和完善，信貸人員貸款營銷的積極性不高，直接影響了貨幣政策的傳導效果。２．縣域金融服務體系建設嚴重滯后。隨著基礎設施條件的變化，縣域經濟發展的客觀要求與金融服務弱化的矛盾日益突出。表現在四個方面：一是縣域經濟得到長足的發展，而縣域金融機構逐步減少，功能漸趨萎縮；二是縣域經濟總量逐步增大，而縣域商業銀行貸款趨緩，市場份額逐步下降；三是服務方式和品種單一，無法滿足日益增多的客戶的需求；四是缺乏適應縣域經濟發展的，能為其提供高效、快捷服務的地方中小商業銀行。３．農村金融體制的不適應性日趨突出。隨著基礎設施條件變化和農業結構調整的深入推進，農村金融體制與農業結構調整的不適應性日趨突出，表現在七個方面：一是農村資金大量外流，很大程度上削弱了農村信用

２、商業銀行應當充當融資租賃的主體和媒介，為中小企業開展融資租賃服務。商業銀行應當利用自己的優越條件，宣傳和推廣融資租賃業務。３、拓寬現有金融產品的運用空間，開發配套適用的金融產品。商業銀行要拓寬存貨質押貸款、倉單質押貸款、應收帳款質押貸款、保理業務、打包貸款、福費廷、出口退稅托管貸款等業務的運用空間，積極探索以專利和商標等無形資產為標的質押貸款，幫助中小企業更加靈活、便利地運用現代融資工具。４、在個別經濟較發達、資金需求旺盛的縣域，探索成立金融服務公司，批發和零售異地股份制商業銀行的業務，借助一些金融產品，服務當地中小企業。

（五）適當放寬對支農貸款的監管限制，增強信貸支農資金實力 １、修改不適應農村經濟發展的金融政策，不硬性把資產負債比例管理要求作為農村信用社發放支農貸款的前提。２、不限制財政資金、事業單位資金等存放農村信用社，可委托農村信用社代理發放國家扶貧款、農業開發貸款、農村基礎建設貸款。３、加快農村社會化服務體系建設，鼓勵農民自愿互助擔保，同時通過制度安排、財力扶持，催生一批專業性的農村信用擔保組織，解決農民大額貸款難的問題。４、要改變郵政儲蓄層層上存的做法，建立郵政儲蓄與當地農村信用社協議存款制度，以保證從農村吸收的郵政儲蓄資金能夠回流。５、充分發揮利率杠桿作用，學習浙江溫州作法，爭取縣以下農村信用社的存款利率上浮５０％，通過吸收民間資本增強農村信用社資金實力。６、適當增加人民銀行支農再貸款指標。

（六）加快建立貸款擔保公司的風險化解機制 通過建立市（縣）擔保和省級或全國性的再擔保多層次信用補償機制，再擔保機構與擔保機構簽訂再擔保協議、明確雙方的權利義務。擔保機構按預定支付再擔保費，再擔保機構則按照與擔保機構的約定比例承擔相應的風險。

（七）搭建信用平臺，加快社會征信體系的建設。一要建立健全信用法規體系和管理體系。在國家信用法規體系出臺前，應盡快在省內建立地方性信用法規；二要加強行業信用管理和企業信用管理；三要加強信用信息的歸集和管理。把依法可以公開的與個人和企業信用有關的公共信用信息，提供給指定的服務機構，并做好相關數據的維護和更新工作；四要擴大各類信用產品的使用范圍。在各項業務工作中，要求企業提供信用報告；五要促進信用中介服務業的發展。要鼓勵發展以信用征信、信用評估、信用擔保、信用管理咨詢、商賬催收為主要業務的信用中介服務業。

第四篇：金融服務室功能

惠農金融服務室功能介紹

一、基本情況。

惠農金融服務室是依托村黨支部和村委會，在行政村建立為農戶提供相關金融服務的平臺，旨在解決農村金融機構網點少、金融服務缺位、農民金融知識貧乏、融資難、資金使用效率低、農民理財不發達等現實問題。

助農取款點的基礎功能：銀行卡助農取款服務、人民幣真偽識別和金融知識宣傳等。拓展功能：服務室在實現基礎功能前提下，根據實際和當地農民需求，可拓展實現支付結算類、國庫類、征信類、現金服務類、金融消費者權益保護類等功能。

二、惠農金融室主要功能。

1.支付結算功能：

（1）銀行卡助農取款

通過主辦機構在服務室布放POS或帶硬件加密功能的電話支付終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的業務。原則上單卡、單日累計金額均不得超過2000元。

（2）現金匯款

服務室收取匯款人小額現金，并通過扣劃服務室的銀行賬戶（包括銀行借記卡賬戶和存折賬戶）資金，將等額款項轉入匯款人指定的銀行賬戶。

（3）轉賬匯款

服務室不收取匯款人現金，通過直接扣劃匯款人的銀行賬戶資金，將相應款項轉入匯款人指定的銀行賬戶。

（4）代理繳費

服務室通過現金匯款或轉賬匯款方式，為繳費人辦理的專門面向水電氣費、通訊費、新農合、新農保等賬單出賬單位的費用繳納業務。布放便民繳費終端的服務室，可通過繳費終端直接辦理繳費業務。

（5）刷卡消費

在服務室購物、消費時，不支付現金，使用銀行卡刷卡付款，款項在消費者卡中扣收。

2.現金服務功能：

（1）人民幣真偽識別

利用服務室的驗鈔機具和工作人員的反假能力，對農民提交的人民幣的真偽進行識別，并向貨幣持有人提供貨幣真偽的識別意見。

（2）小面額人民幣兌換

主辦機構向服務室提供一定金額的小面額人民幣，由服務室向當地農民提供小面額人民幣兌換服務，以解決日常生活、消費中找零錢難的問題。

（3）殘缺、污損人民幣兌換回收

對較易識別真偽的殘缺、污損人民幣辦理兌換，由主辦機構回收服務室兌換的殘缺、污損人民幣。

3.金融消費者權益宣傳保護功能：

在惠農服務室內擺放反假幣、反洗錢等金融知識宣傳冊加大對當地金融維權知識宣傳，對農村金融消費糾紛進行投訴指導，農村金融消費需求及金融知識教育。

三、注意事項。

1、惠農金融服務室禁止性事項：嚴禁服務室通過POS或帶硬件加密功能的電話支付終端為信用卡（含貸記卡和準貸記卡）提供取款、現金匯款、轉賬匯款服務；嚴禁服務室從事民間借貸、民間融資、高利貸、非法集資、非法吸收公眾存款以及其他非法金融業務。

2、殘缺、污損人民幣兌換標準：

（1）能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。

（2）能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的一半兌換。紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。

第五篇：中國建設銀行積極探索適應小企業金融服務

【行業分類】銀行/信貸 【地區分類】中國 【時間分類】20101203 【文獻出處】金融時報

【標 題】中國建設銀行積極探索適應小企業金融服務(2808字)【正 文】

“從未想過不用抵押、不用找擔保公司就能直接從銀行借款，建設銀行的網絡銀行業務有效解決了我們的資金需求。”看著自己賬戶上的貸款資金，廣州市一家硅膠電線廠負責人發出了由衷的感嘆。

面對小企業融資難的問題，近年來，建設銀行進行了一系列探索，通過差別化和針對性的組織機構建設、業務流程設計、新型產品研發、風險控制安排等措施，逐步摸索出了一條全新的、能夠有效適應小企業金融需求特點和風險特征的小企業業務發展道路，在為小企業創建間接融資方便之門的同時，也把業務帶上了快速、健康發展的軌道。從2007年至今，建行已累計為超過13萬戶小企業發放超過一萬億元的貸款，今年前十個月，建行小企業貸款新增已超過1400億元，累計發放超過3000億元，新增增幅高達63%，在金融系統內位居前列，資產質量，特別是2005年以來新發放貸款的質量始終為優良，不良率僅為0.79%。

讓微小企業融資成為可能

廣州市一家機電企業是阿里巴巴公司廣州地區的誠信通會員客戶，由于經營規模較小，一年只有幾百萬的銷售收入，又沒有房產、土地等可用于抵押的不動產，一直無法直接從銀行獲得貸款，日常經營只能依靠自身資金積累的再投入。2009年，隨著整體外部經濟形勢不斷回暖，企業的訂單逐漸增加，企業發展迅速，自有流動資金已經無法滿足發展的需要，經營周轉出現一定困難。

正在企業為資金缺口發愁的時候，企業聽說了建行與廣東省政府及阿里巴巴公司聯合創新推出的網絡銀行“e貸通”產品。抱著試一試的態度，與另外兩家企業在阿里巴巴網站報名申請網絡聯貸聯保貸款。沒想到剛過兩三天，就接到建行客戶經理的電話，隨即展開了貸前調查的一系列工作。調查完畢一周后，三家客戶共400萬元的貸款額度順利獲批，簽署合同后即可放款，還有隨借隨還、循環支用、成本可控等優點，特別符合小企業的經營特點與用款需求。僅用了短短兩周時間，建行就為三家企業解了燃眉之急。

目前建行已與阿里巴巴、金銀島、敦煌網等電子商務平臺合作，推出了e貸通、e單通、e保通等多種產品。建總行公司業務部的負責人介紹，與傳統銀行融資相比，網絡銀行最大的特點是引入電子商務信用作為判斷企業還貸能力的依據之一。企業可以依靠電子商務信用提高授信額度，從而降低了準入門檻，使許多不能參與傳統銀行業務的微小企業融資成為可能，為無法提供抵押物的中小企業提供了更多成本可控的融資渠道。

日前，建行廣東省分行還與珠海格力等大型核心企業通力合作，實現雙方系統對接，整合各自在資金流、信息流、物流等方面的專業優勢，開創了向核心企業的供應商提供保理預付款的網絡保理服務，這種與第三方核心企業合作打造的全新網絡保理融資平臺在全國尚屬首創。

“信貸工廠”模式解銀企困局

以往大銀行為小企業提供信貸服務，走的通道與服務大企業完全一樣。在同樣的流程、同樣的時間、同樣的工作量下，為大企業貸款動輒上億元，而小企業往往只有幾十萬、幾百萬元，客戶經理在考核的壓力下當然愿意做大企業，客觀上形成了“大銀行不愿意服務小企業”的現象。

不久前，記者走進位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作間工作，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業主不再需要“跑部門”、“跑公章”，他把資料遞給業務受理崗工作人員后，評價授信、受理審批等崗位進行流水作業，一般符合條件的貸款3至5天后就可以發放。

建行廣東省分行中小企業金融服務部總經理馬亞萍說，隨著小企業客戶的增加，客戶經理“包打天下”的做法已經不能適應市場發展的需求。以往10多個環節的工作要客戶經理1人完成，做20個客戶已經難以支撐。如今“信貸工廠”承擔了貸款審批的主要職能，客戶經理只要專心進行貸前聯絡和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對市場的反應能力，滿足了客戶對時效的要求。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產品，如“速貸通”、“成長之路”等品牌產品，解決小企業無抵押品形成的融資難問題。如最新推出的“速保通”產品，銀行、擔保公司、再擔保公司實行風險分擔機制，擔保公司免收企業保證金，企業可以增加15%的流動資金。

建行公司業務部總經理靳彥民在接受記者采訪時說，根據小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，建行打破傳統，變中求新，突破性地引入成熟企業工廠化的作業模式，建立小企業“信貸工廠”，并設立了包括客戶篩選、營銷管理、評價授信、信貸審批、信貸執行、早期預警等共16個專業崗位。通過實行工廠化的流水線作業，在確保提高效率的同時，建立了前一環節始終對后一環節負責，后一環節始終對前一環節把關的監督約束機制，實現了對風險的全流程控制；通過實行“評價、授信、支用”三位一體操作模式，簡化了小企業具體辦理業務的手續，實現了在同一時間內對風險的全方位掌控。目前，建行已在全國建立了200多家信貸工廠，覆蓋了各主要中心城市，通過信貸工廠辦理的小企業業務最短三天內即可處理完畢，且貸款不良率平均比非信貸工廠低0.37個百分點。

創新永無止境

產品創新一直是商業銀行永恒的話題，特別是中小客戶行業繁多，特點鮮明，每個企業可以說都需要適應自己經營特點的特色產品。為此，廣東省分行深入研究省內中小企業客戶的經營特點、融資需求，開發了大量個性化的特色產品以滿足廣大中小企業客戶的需求。

“速保通”業務的推出，是破解中小企業融資難題的一大創新。據介紹，“速保通”是以擔保公司提供有效擔保、廣東省中小企業信用再擔保有限公司提供有效再擔保為貸款擔保方式，商業銀行直接進行信貸業務申報，進而實現高效快速發放貸款的小企業信貸業務產品。該產品是建設銀行廣東省分行與廣東省中小企業信用再擔保有限公司結合雙方各自優勢，共同研發推出的專門為解決中小企業融資難問題的新產品。

建行廣東省分行行長曾儉華表示，“速保通”產品是廣東省中小企業信用再擔保有限公司組建以來第一個推向市場的信貸產品，它的出現標志著再擔保業務在廣東省的成功開辦，標志著廣東省擔保體系建設的進一步完善，標志著銀行、擔保機構、政府在合作支持中小企業發展的道路上取得了歷史性的進展，為全國再擔保業務模式的建立開展以及解決中小企業融資問題提供了參考。

“工欲善其事，必先利其器”，現代經濟的發展對科技手段使用提出了日益迫切的需求，特別是在小企業業務領域，面對紛繁變化的市場和需求各異的客戶，利用依托科技系統的專業工具協助甚至替代手工勞動正在成為發展趨勢。今年以來，建行系統針對管理中的難點和要點，開發了包括行業和客戶篩選工具、定價工具、營銷管理工具、審批輔助工具、早期預警工具、貢獻度測算工具、組合管理工具等七項專業工具，在有效地減輕了業務人員大量日常基礎性工作的同時，大幅提升了業務管理的精細化水平，對風險，特別是對操作性風險的控制進入到了一個全新領域。