第一篇：國外醫(yī)療保險制度探究及對我國的借鑒

國外醫(yī)療保險制度探究及對我國的借鑒

一、國外醫(yī)療保險制度概述

醫(yī)療保險，也稱醫(yī)療社會保險，是疾病保險的核心，它是指勞動者非因工患病、負傷、殘疾和死亡時為勞動者本人提供醫(yī)療服務和收入補償?shù)囊环N社會保險制度。目前發(fā)達國家普遍建立了醫(yī)療保險制度。國外企業(yè)雇員的疾病保險按組織方式的不同基本上分為三種類型：

1.自愿保險。即個人自愿向社會保險機構投保，國家不作強制規(guī)定，以美國和瑞典為代表。

2.社會保險模式。國家以法律制度強制就業(yè)者參加社會醫(yī)療保險，個人以受雇機構或組織為單位，集體參加保險，絕大多數(shù)國家實行這一種醫(yī)療保險模式。

3.全面保險模式。國家強制全體社會成員參加社會醫(yī)療保險，以英國和歐洲一些福利國家為代表。根據(jù)醫(yī)療保險籌資方式，國外醫(yī)療保險制度大體可分為：

1.國家預算型。政府直接管理醫(yī)療保險事業(yè)。政府收稅后撥款給公立醫(yī)院，醫(yī)院直接向居民提供免費（或低價收費）服務。

2.社會醫(yī)療保險型。其醫(yī)療保險基金實行社會統(tǒng)籌、互助共濟。保費主要由雇主和雇員共同繳納，政府酌情補貼，各醫(yī)療保險組織由職工和雇主代表組成的委員會實行監(jiān)管。目前，世界上有近百個國家采取這種模式。

3.商業(yè)醫(yī)療保險型。該制度完全采用市場機制運轉，以盈利為目的，按市場法則經營。優(yōu)點是受保人參保自由，靈活多樣，可按照自身經濟負擔能力自由選擇，適合參保方的多層次需求。并能夠獲得高質量、高效率的醫(yī)療服務。

4.個人儲蓄型醫(yī)療保險。根據(jù)法律規(guī)定，強制性地把個人消費的一部分以儲蓄個人公積金的方式轉化為保健基金，它以個人責任為基礎、政府分擔部分費用，國家設立中央公積金。

二、國外及香港地區(qū)醫(yī)療保險制度經驗介紹

（一）美國模式，即市場主導型

美國是以市場為主導，實施商業(yè)醫(yī)療保險的典型。美國醫(yī)療保障體系主要由三大部分構成：政府性的社會醫(yī)療保障計劃（窮人的醫(yī)療救助和老人、殘疾人的醫(yī)療照顧）、雇主型醫(yī)療保險計劃及個人投保的商業(yè)醫(yī)療保險計劃。政府性的醫(yī)療保險計劃主要包括：為65歲以上老人提供的醫(yī)療保障計劃和為窮人提供的醫(yī)療救助計劃。目前，美國80%以上的人口參加了各種各樣的醫(yī)療保險，80%的醫(yī)療總費用由醫(yī)療保險組織支付。2004年美國的醫(yī)療費用為1.9美元，占GDP的16%，是經合組織發(fā)達國家平均水平的兩倍。美國人每花6美元，就有1美元用于醫(yī)療。然而，在如此之高的費用下，仍有大約15%的人口沒有醫(yī)療保險。

（二）英國和加拿大模式，即國家福利型英國醫(yī)療衛(wèi)生服務特點：國家推行福利政策，實施國家衛(wèi)生服務制度（NHS），醫(yī)療服務體系是典型的從上到下的垂直體系，且是雙向轉診體系。國家衛(wèi)生服務體系分為三個管理等級：社區(qū)基礎醫(yī)療系統(tǒng)、社區(qū)全科診所和城市綜合性醫(yī)院。社區(qū)診所24小時提供最基本的保健服務，并在必要時將患者轉診到上一級醫(yī)院。英國所有的納稅人和在英國有居住權的人獲得全面、免費的醫(yī)療服務。加拿大實行全民醫(yī)療保險制度,每年政府都投入大量的人力物力用于改善醫(yī)療環(huán)境,為公民提供基本醫(yī)療保障。加拿大人一般都加入公共醫(yī)保和商業(yè)保險兩種保險。根據(jù)法律規(guī)定,加拿大聯(lián)邦政府主要負責醫(yī)療保健的立法、政策制訂和監(jiān)督以及提供宏觀性指導,而醫(yī)保的日常服務則由各省自行負責。聯(lián)邦政府每年從國家稅收提取一部分經費作為醫(yī)保款項直接撥發(fā)至各省,由各省獨立管理該省醫(yī)保的具體運作,只有軍隊、監(jiān)獄、老年人和土著居民的醫(yī)保由聯(lián)邦政府直接負責。

（三）德國模式，即公共合同型

德國實行一種強制性的，以社會健康保險為主、輔之以商業(yè)保險的全民醫(yī)療保險制度。醫(yī)療保障和醫(yī)療服務體系分離，雇主和雇員向作為第三方的醫(yī)療保險機構繳費，保險機構與醫(yī)療機構（公立、私立都可以）簽約以提供服務，不能參保者才由政府提供醫(yī)療服務。德國的社會健康保險制度覆蓋了德國91%的人口，加之商業(yè)保險，德國整個健康保險制度為其99.8%的人口提供了醫(yī)療保障。德國衛(wèi)生體系中提供者和購買者的分離比較清晰，兩者是合同關系。德國醫(yī)院的所有權也比較清晰。德國模式的一個重要特征是醫(yī)院服務和門診服務的分離，開業(yè)醫(yī)生和僅限于提供住院服務的醫(yī)院間存在明顯的分隔，甚至后兩者間的分離比任何國家都嚴格。

（四）香港模式，即公私功能互補型香港現(xiàn)行的醫(yī)療體制主要有兩套醫(yī)療系統(tǒng)：一個是政府高度補貼的公立醫(yī)療系統(tǒng)；另一個是私營醫(yī)療系統(tǒng)，以商業(yè)運作為原則，收費非常高昂，政府沒有任何補貼。香港的公立醫(yī)院一般都規(guī)模較大，以收治大病、重病為主，門診病人不是其主要服務對象，門診病人只占到15%左右。隨著香港人口結構的日益老齡化，老年慢性、非傳染性疾病的住院病人逐年增多，導致醫(yī)院的床位周轉率低，許多病人到公立醫(yī)院看病要等待很長時間，市民抱怨增多，加之公立醫(yī)院實行的是高補貼、低收費，公立醫(yī)院承受著日益沉重的費用壓力，難以滿足市民不斷上升的服務需求。為解決這一問題，近年來香港醫(yī)院管理局加強了與公立醫(yī)院與私營醫(yī)院的合作。

三、國外醫(yī)療保險制度對我國的啟示

目前，我國初步形成了城鄉(xiāng)結合的醫(yī)療保險制度體系。在農村，主要有新型農村合作醫(yī)療制度和農村醫(yī)療救助制度。在城鎮(zhèn)則建立了以城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度為主，大額醫(yī)療費用補助、公務員醫(yī)療補助和企業(yè)補充醫(yī)療保險等為輔的多層次醫(yī)療保險體系。截至2006年上半年，新型農村合作醫(yī)療覆蓋4.95億人，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋1.45億人，基本保障了廣大參保職工的基本醫(yī)療需求。發(fā)達國家成熟的醫(yī)療保險制度對我國的啟示，主要有以下五點：

1.醫(yī)療保險水平應與社會經濟發(fā)展水平和國情相適應。在我國現(xiàn)階段，“低水平、廣覆蓋”是必須遵循的基本原則。我國目前亟需擴大社會醫(yī)療保險的覆蓋面，國家有責任確保每一個公民獲得基本醫(yī)療保障的權利，并且?guī)椭幱诹觿莸匚坏娜耍蛊涿庥诙蜻\。“低水平”是指基本醫(yī)療保險的水平要與現(xiàn)階段生產力發(fā)展水平相適應，各地區(qū)的基本醫(yī)療保險的籌資水平一定要根據(jù)當?shù)刎斦推髽I(yè)的承受能力來確定，要根據(jù)收支平衡的原則來確定基本醫(yī)療保險可以支付的醫(yī)療服務范圍和支付標準。“廣覆蓋”就是要將基本醫(yī)療保險覆蓋城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工，包括國有企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶、外商投資企業(yè)等各類企事業(yè)單位。此外,也必須積極探索城市農民工及失地農民等新城市化人口，以及農村人口的醫(yī)療保險制度。這是我國社會經濟發(fā)展的必然趨勢，也是我國建立和完善基本醫(yī)療保險制度的需要。

2.通過構建完善的醫(yī)療保險法律體系，調整規(guī)范醫(yī)療保險制度中各主體的行為。在日本和德國，每一種改革都要經過反復試點逐步完善，最后以法律的形式強制實行，這樣才能做到有法可依并能夠進行規(guī)范化管理。在我國，由于立法滯后,醫(yī)療保險各行為主體在很多方面還很不規(guī)范，致使該繳的保費不能及時到位，同時醫(yī)療費支出得不到有效控制，衛(wèi)生資源得不到合理利用。如何協(xié)調和規(guī)范各行為主體是醫(yī)療保險健康發(fā)展的關鍵。我們必須重視醫(yī)療保險立法，做到有法可依，執(zhí)法必嚴，違法必究。

3.明確政府需承擔的責任。政府作為公共物品和公共服務的提供者，作為社會安全和保障的最后保護網(wǎng)，理應承擔其相應責任。政府要為公共衛(wèi)生、預防服務、衛(wèi)生基建發(fā)展等方面提供資金支持；為老人、窮人、兒童、軍人等特殊群體的醫(yī)療服務提供補助；確保國民醫(yī)療保險需求的基本滿足和國家醫(yī)療衛(wèi)生的收支平衡。德國政府在醫(yī)療保險制度中的作用值得借鑒。

4.積極完善新型農村合作醫(yī)療制度。發(fā)達國家的政府大都對農民的健康保險給予特殊照顧。目前，由于我國地方政府財力有限，農村人口多，各地經濟發(fā)展不平衡，農村新型合作醫(yī)療制度建設境況不容樂觀。為此，政府應通過必要的資金投人、政策傾斜和技術援助，幫助恢復和發(fā)展農村合作醫(yī)療保險制度，逐年提高農民醫(yī)療服務的公平性。要完善農村合作醫(yī)療制度需要從以下三點著手：第一，農村的醫(yī)療保障要與公共衛(wèi)生緊密結合，新型醫(yī)療合作制度要加人預防保健等基層社區(qū)衛(wèi)生服務內容。第二，制定支持農村地區(qū)公共事業(yè)發(fā)展的財政政策和基層化的財政支付原則。第三，積極探索適合廣大農村特點和需要的農村醫(yī)療救助制度。

5.不斷完善醫(yī)療保險相關配套制度。第一，應當盡快建立醫(yī)療救助、商業(yè)保險和其他醫(yī)療保險制度，以盡快形成一個多層次、相互協(xié)調的醫(yī)療保障體系。第二，醫(yī)療保險制度的確立要以醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革為前提。要有切實的制度措施來將醫(yī)藥分開，實施醫(yī)院收支兩條線管理，并實行規(guī)范的藥品經銷管理制度。第三，要仿效日、德等國重視預防工作的經驗，完善和發(fā)展已有的但并未起很大作用的疾病預防制度，從根本上減少疾病的發(fā)生率，降低醫(yī)療相關費用。除了上述幾點建議以外，我國還可大力推行醫(yī)療與保險一體化的模式。在有些地區(qū)已出現(xiàn)了這種醫(yī)保合一的雛形，如武漢市商業(yè)職工醫(yī)院的“保險醫(yī)療”以及“四一三”醫(yī)保模式。“四一三”醫(yī)保模式是為醫(yī)方設計一種最大限度地減少醫(yī)療資源的浪費和流失，最大限度地提高參保人的醫(yī)療服務質量的新機制。它借鑒美國HMO管理式醫(yī)療保險制度，并吸取我國現(xiàn)行制度中一些有效的作法，設計出“四定一自由三段自付”的醫(yī)改新模式。“四定”是指：定就診醫(yī)院、定保費標準、定參保人數(shù)和定醫(yī)保質量；“一自由”是指參保人對本人的定點醫(yī)院服務質量不滿意，可以隨時自由退出并更換其他定點醫(yī)院，但一年只能更換1次~2次；“三段自付”是指參保人就診（包括門診和住院），個人均按0.5萬元以內、0.5萬元~1萬元、1萬元以上三段，按不同比例累加自付一部分費用。該模式的核心思想在于從第三方付費導致的資源浪費、約束機制較差的局面中解脫出來，并且主動加強預防與保健。這種集融資與醫(yī)療服務為一體的醫(yī)療保險組織形式是值得大力倡導的。在新的世紀，我國醫(yī)療保險事業(yè)機遇和挑戰(zhàn)并存，困難和希望同在。社會主義市場經濟體制的不斷深化，我國人口老齡化趨勢對社會保障尤其是醫(yī)療保障的需求增多，以及加入WTO以后醫(yī)療服務市場所受到的一系列沖擊和影響等，都對我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險體制提出了新的更高的要求。只要我們逐步健全和完善適合我國國情的醫(yī)療保險制度，就一定能夠加快我國醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的步伐，更好地滿足廣大人民群眾的醫(yī)療需求。

第二篇：我國醫(yī)療保險制度

我國醫(yī)療保險制度

1988年，中國政府開始對機關事業(yè)單位的公費醫(yī)療制度和國有企業(yè)的勞保醫(yī)療制度進行改革。1998年，中國政府頒布了《關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，開始在全國建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度。

中國的基本醫(yī)療保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的模式。基本醫(yī)療保險基金原則上實行地市級統(tǒng)籌。基本醫(yī)療保險覆蓋城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工；所有企業(yè)、國家行政機關、事業(yè)單位和其他單位及其職工必須履行繳納基本醫(yī)療保險費的義務。目前，用人單位的繳費比例為工資總額的6%左右，個人繳費比例為本人工資的2%。單位繳納的基本醫(yī)療保險費一部分用于建立統(tǒng)籌基金,一部分劃入個人賬戶；個人繳納的基本醫(yī)療保險費計入個人賬戶。統(tǒng)籌基金和個人賬戶分別承擔不同的醫(yī)療費用支付責任。統(tǒng)籌基金主要用于支付住院和部分慢性病門診治療的費用，統(tǒng)籌基金設有起付標準、最高支付限額；個人賬戶主要用于支付一般門診費用。

為保障參保職工享有基本的醫(yī)療服務并有效控制醫(yī)療費用的過快增長，中國政府加強了對醫(yī)療服務的管理，制定了基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目和醫(yī)療服務設施標準，對提供基本醫(yī)療保險服務的醫(yī)療機構、藥店進行資格認定并允許參保職工進行選擇。為配合基本醫(yī)療保險制度改革，國家同時推動醫(yī)療機構和藥品生產流通體制的改革。通過建立醫(yī)療機構之間的競爭機制和藥品生產流通的市場運行機制，努力實現(xiàn)“用比較低廉的費用提供比較優(yōu)質的醫(yī)療服務”的目標。在基本醫(yī)療保險之外，各地還普遍建立了大額醫(yī)療費用互助制度，以解決社會統(tǒng)籌基金最高支付限額之上的醫(yī)療費用。國家為公務員建立了醫(yī)療補助制度。有條件的企業(yè)可以為職工建立企業(yè)補充醫(yī)療保險。國家還將逐步建立社會醫(yī)療救助制度，為貧困人口提供基本醫(yī)療保障。

中國的基本醫(yī)療保險制度改革正穩(wěn)步推進，基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍不斷擴大。到2001年底，全國97%的地市啟動了基本醫(yī)療保險改革，參加基本醫(yī)療保險的職工達7629萬人。此外，公費醫(yī)療和其他形式的醫(yī)療保障制度還覆蓋了一億多的城鎮(zhèn)人口，中國政府正在將這些人口逐步納入到基本醫(yī)療保險制度中。

醫(yī)療保險制度是指一個國家或地區(qū)按照保險原則為解決居民防病治病問題而籌集、分配和使用醫(yī)療保險基金的制度。它是居民醫(yī)療保健事業(yè)的有效籌資機制，是構成社會保險制度的一種比較進步的制度，也是目前世界上應用相當普遍的一種衛(wèi)生費用管理模式。建立社會醫(yī)療保險制度的十項基本原則

建立職工社會醫(yī)療保險制度的十項基本原則是：

為城鎮(zhèn)全體勞動者提供基本醫(yī)療保障；

國家、單位和職工三方合理負擔醫(yī)療費用；

職工享受的基本醫(yī)療保障制度待遇與個人對社會的貢獻適當掛鉤；

有利于減輕企事業(yè)單位的社會負擔；

建立對醫(yī)患雙方的制約機制，遏制浪費；

逐步實現(xiàn)衛(wèi)生資源的優(yōu)化配置與合理利用；

公費、勞保醫(yī)療制度要按照統(tǒng)一的制度和政策同步改革；

實行政事分開，保證資金的合理使用；

職工醫(yī)療保險基金納入國家預算管理，專款專用；

實行屬地原則，行政、企業(yè)、事業(yè)單位都應參加所在地的社會醫(yī)療保險，執(zhí)行當?shù)亟y(tǒng)一的繳費標準和改革方案。

一般來說基本醫(yī)療保險是要繳費滿十年（也有十五年的，視地區(qū)而定），退休后才能正常享受醫(yī)保待遇。

若你已繳夠年限，但未到退休年齡，是需要繼續(xù)繳費的，才能保障你從繳費滿十年到退休時這段時間的正常享受相關醫(yī)保待遇，否則，在這段時間無法享受醫(yī)保待遇。

中國的基本醫(yī)療保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的模式。基本醫(yī)療保險基金原則上實行地市級統(tǒng)籌。基本醫(yī)療保險覆蓋城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工；所有企業(yè)、國家行政機關、事業(yè)單位和其他單位及其職工必須履行繳納基本醫(yī)療保險費的義務。目前，用人單位的繳費比例為工資總額的6%左右，個人繳費比例為本人工資的2%。單位繳納的基本醫(yī)療保險費一部分用于建立統(tǒng)籌基金,一部分劃入個人賬戶；個人繳納的基本醫(yī)療保險費計入個人賬戶。統(tǒng)籌基金和個人賬戶分別承擔不同的醫(yī)療費用支付責任。統(tǒng)籌基金主要用于支付住院和部分慢性病門診治療的費用，統(tǒng)籌基金設有起付標準、最高支付限額；個人賬戶主要用于支付一般門診費用。

為保障參保職工享有基本的醫(yī)療服務并有效控制醫(yī)療費用的過快增長，中國政府加強了對醫(yī)療服務的管理，制定了基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目和醫(yī)療服務設施標準，對提供基本醫(yī)療保險服務的醫(yī)療機構、藥店進行資格認定并允許參保職工進行選擇。為配合基本醫(yī)療保險制度改革，國家同時推動醫(yī)療機構和藥品生產流通體制的改革。通過建立醫(yī)療機構之間的競爭機制和藥品生產流通的市場運行機制，努力實現(xiàn)“用比較低廉的費用提供比較優(yōu)質的醫(yī)療服務”的目標。

在基本醫(yī)療保險之外，各地還普遍建立了大額醫(yī)療費用互助制度，以解決社會統(tǒng)籌基金最高支付限額之上的醫(yī)療費用。國家為公務員建立了醫(yī)療補助制度。有條件的企業(yè)可以為職工建立企業(yè)補充醫(yī)療保險。國家還將逐步建立社會醫(yī)療救助制度，為貧困人口提供基本醫(yī)療保障。

中國的基本醫(yī)療保險制度改革正穩(wěn)步推進，基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍不斷擴大。到2001年底，全國97%的地市啟動了基本醫(yī)療保險改革，參加基本醫(yī)療保險的職工達7629萬人。此外，公費醫(yī)療和其他形式的醫(yī)療保障制度還覆蓋了一億多的城鎮(zhèn)人口，中國政府正在將這些人口逐步納入到基本醫(yī)療保險制度中。

醫(yī)療保險制度的主要特征是什么

中國的基本醫(yī)療保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的模式。基本醫(yī)療保險基金原則上實行地市級統(tǒng)籌。基本醫(yī)療保險覆蓋城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工；所有企業(yè)、國家行政機關、事業(yè)單位和其他單位及其職工必須履行繳納基本醫(yī)療保險費的義務。目前，用人單位的繳費比例為工資總額的6%左右，個人繳費比例為本人工資的2%。單位繳納的基本醫(yī)療保險費一部分用于建立統(tǒng)籌基金,一部分劃入個人賬戶；個人繳納的基本醫(yī)療保險費計入個人賬戶。統(tǒng)籌基金和個人賬戶分別承擔不同的醫(yī)療費用支付責任。統(tǒng)籌基金主要用于支付住院和部分慢性病門診治療的費用，統(tǒng)籌基金設有起付標準、最高支付限額；個人賬戶主要用于支付一般門診費用。

第三篇：國外養(yǎng)老保險制度對我國的啟示

國外養(yǎng)老保險制度對我國的啟示

由于社會制度，經濟發(fā)展水平以及社會文化傳統(tǒng)的差異，各國建立的養(yǎng)老保險制度也不盡相同。縱觀世界各國的養(yǎng)老保險制度，可以大致劃分為四種類型，即投保資助型養(yǎng)老保險、福利國家型養(yǎng)老保險、強制儲蓄型養(yǎng)老保險和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險。

世界各國的養(yǎng)老保險制度概覽

借鑒國外養(yǎng)老保險的成功經驗和教訓，針對中國現(xiàn)行養(yǎng)老保險體制存在的主要問題，建立和完善我國養(yǎng)老保險制度應當采取以下對策。

(一)建立多層次的養(yǎng)老保險制度國外成功經驗表明，養(yǎng)老保險制度越完善、服務越到位，投保者的熱情就越高，保險基金也就越充足；反之，投保者越沒有熱情，保險基金就越不充足，周而復始形成惡性循環(huán)。因此，我們應積極擴大養(yǎng)老保險的覆蓋面，建立包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補交養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險等多層次的養(yǎng)老保險體系。

(二)合理設置個人賬戶 國外養(yǎng)老金個人賬戶制的成功經驗表明，采用資本積累的個人賬戶制，能使公民建立對自己未來負責的觀念，并促使長期儲蓄制度的形成。智利改革的成功，證明了個人賬戶制不僅適用于像新加坡那樣的城市國家，同樣可以在一個幅員較大的國家實現(xiàn)。同時，可以鼓勵建立各種補充養(yǎng)老保險基金，以此來彌補儲蓄機制的再分配功能不足。我國雖然在養(yǎng)老保險中設立的個人賬戶，但從實際運行來看，并不是十分成功，個人賬戶資金虧空嚴重，完全失去了個人賬戶的資金積累作用。面對養(yǎng)老保險個人賬戶的“空賬”運行，有必要對個人賬戶制進行適當改造，并根據(jù)我國國情來合理設置個人賬戶。

三)探索多種籌資方式

探索多種籌資方式總結各國的實際做法，我們可以發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老保險籌集資金的方式大致包括社會保險稅、單位交費、個人交費、政府補貼等幾種。我們應當借鑒別國的做法，確立適合我國的養(yǎng)老保險籌資方式。如何確立適合本國養(yǎng)老保險需要的籌資模式，以及所選籌資模式是否能夠體現(xiàn)公平與效率標準，是各國政府在構建本國養(yǎng)老保險制度過程中所追求的目標。

(四)完善基金投資運營機制

養(yǎng)老保險基金的支付壓力不斷增大，確保基金的保值增值應是緩解供給不足的最具潛力的途徑。在控制風險前提下，允許養(yǎng)老保險基金有條件、有步驟的進入資本市場，可以使養(yǎng)老保險基金更好地分享我國國民經濟和證券市場發(fā)展的成果，實現(xiàn)保值增值。

(五)合理確定養(yǎng)老保險水平由于養(yǎng)老保險需求是無限的，而資金籌集的水平是有限的，所以應當有效地控制養(yǎng)老保險基金的支出規(guī)模，確保養(yǎng)老保險水平保持在一個合理的區(qū)間：其最低應高于職工退休后生存的需要，最高應低于勞動力的邊際收益。養(yǎng)老保險水平高于勞動力的邊際收益，將對勞動效率產生抑制作用

(六)創(chuàng)新養(yǎng)老保險管理方式 養(yǎng)老保險管理方式，是指各級政府在介入養(yǎng)老保險是如何明確各自的責任范圍。西方國家養(yǎng)老保險管理，實行分層次管理方式，各級政府的養(yǎng)老保險責任非常明確。借鑒他們的經驗，我國也應當選擇與運用恰當?shù)墓芾矸绞剑鳛槲覈B(yǎng)老保險制度實現(xiàn)的手段。

(七)建立多層次養(yǎng)老保險基金監(jiān)管體系

國外發(fā)達國家普遍依靠立法來保障制度的實施，我國需要借鑒國外經驗，盡快形成社會保障制度立法，或者加快養(yǎng)老保險制度立法。以法律的形式將養(yǎng)老保險各方的權利、義務明確下來，對于不依法執(zhí)行者可以追究相應的責任，對于企業(yè)可以追究其欠繳費的責任，對于政府部門也可以追究其管理不善的責任。@在實現(xiàn)管理與監(jiān)督分離的基礎上，加強對社會保障基金運營機構的監(jiān)管。

確實，在當前條件下，要完全放棄現(xiàn)收現(xiàn)付制是不現(xiàn)實的，但國際經驗告訴我們，完全堅持現(xiàn)收現(xiàn)付制必將使養(yǎng)老保險體制陷入危機。我們當前也不具備完全積累制的條件，同時由于完全積累制缺乏代際間的分配功能，與傳統(tǒng)的中國養(yǎng)老制度也不相容。所以，我們在探索中應不斷完善社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的養(yǎng)老模式，不斷完善中國的養(yǎng)老保險制度。

第四篇：國外農村醫(yī)療保險制度分析及借鑒

國外農村醫(yī)療保險制度分析及借鑒

作者： 時間：2010-07-10 瀏覽次數(shù)：2413 次

摘要:建立新型農村合作醫(yī)療制度是新時期我國農村衛(wèi)生工作的重要內容。日本、泰國、巴西和墨西哥在農村醫(yī)療保險的實踐中取得了一些成功的經驗，值得我國借鑒。本文對上述四國農村醫(yī)療保障制度的內容、特點進行了系統(tǒng)介紹，從而提出了我國建立農村醫(yī)療保險制度時值得借鑒的幾點建議。農村的醫(yī)療保險制度，對于保障農村居民的基本生活權益，促進農村經濟與社會的全面發(fā)展具有十分重要的意義。

目前，世界上許多國家都建立了農村醫(yī)療保險制度，而我國，隨著農村改革的推進，以農村合作社為依托的合作醫(yī)療制度出現(xiàn)了滑坡的局面，實行合作醫(yī)療的行政村由70年代的90%降至80年代的不足5%。盡管國家從90年代以來提出了恢復和重建合作醫(yī)療的任務，并且也陸續(xù)出臺了一系列政策和措施，但由于多方面的原因均沒有奏效。對于如何解決占人口絕大多數(shù)的農民的醫(yī)療保障問題，我國目前無論是在理論上，還是在實踐上都處在一個探討和探索的階段。而通過研究國外一些國家在農村醫(yī)療保障領域的一些做法和經驗，無疑對我國農村醫(yī)療保險制度的建立具有十分重要的現(xiàn)實意義。

一、國外的農村醫(yī)療保險制度

（一）日本的農村醫(yī)療保險制度

1、日本農村醫(yī)療保險制度的主要內容。日本農民可享受的醫(yī)療保險主要指的是“國民健康保險”，該保險基金的主要來源是被保險人交納的保險費、國家和地方政府的財政補助和保險費在資本市場的投資收益。保險費根據(jù)每個被保險人的標準年收入的百分比交納，每年核定一次，其中低收入家庭可以適當減少交納。日本農村醫(yī)療保險支付水平較高，給付的主要是醫(yī)療費用，它是以家庭為單位，其給付范圍包括：診療費及特定診療費的70%、高額診療費、助產費、喪葬費、育兒補助等。

2、日本農村醫(yī)療保險制度的特點。（1）法制健全。日本的農村醫(yī)療保險在其經營管理的每一個環(huán)節(jié)中都有相應的法律制約，保證了機構運行暢通無阻。（2）管理層次清晰。日本農村醫(yī)療保險的管理機構職責劃分明確，層次清晰，各機構配合默契，使復雜的醫(yī)療保險體系運行有序。（3）監(jiān)督機構健全。為能夠及時糾正保險基金在運行過程中的偏差，避免失控，由代表各自不同方面利益人員組成的監(jiān)督審查機構被賦予了絕對獨立的職權，受法律保護，避免出現(xiàn)監(jiān)督過程的利益偏向。（4）農村醫(yī)療保險和針對雇員的健康保險之間是相互獨立的，且具有排他性。二者不僅保險收入構成不同，而且保險費在他們的財源中所占的比重也有較大的不同，其中政府對農村醫(yī)療保險的投入比重較大。

（二）泰國的農村醫(yī)療保險制度

1、泰國農村醫(yī)療保險制度的主要內容。泰國農村的醫(yī)療保險實行健康卡制度。對貧困農民，由政府出資發(fā)給免費健康卡，對一般農民，在農戶自愿的基礎上個人繳費500銖，政府補助500銖，由政府發(fā)給統(tǒng)一印制的健康卡，全家都可憑卡免費享受醫(yī)療保健服務，超過5人者需再購一卡，50歲以上老人和12歲以下兒童享受免費醫(yī)療。為推動健康卡的發(fā)行，政府規(guī)定只有當全村35%以上家庭參加時，政府才給予補貼。健康卡所籌資金由省管理委員會統(tǒng)籌，90%用于支付醫(yī)療保健費用，10%用于支付管理費用。健康卡可用于醫(yī)療、母嬰保健和計劃免疫。健康卡持有者持卡到健康中心或社區(qū)醫(yī)療就診，當健康中心或社區(qū)醫(yī)院認為需要轉診時，可轉往省醫(yī)院或地區(qū)醫(yī)院，直至中央級醫(yī)院就診。健康卡持有者持卡到公立醫(yī)院就診，除了規(guī)定的自費項目以外，可就診8次，每次有最高限額，由就診單位向省管理委員會結算。如到私立醫(yī)院就診，門診費用自理，住院費用在年限額內按月均3000銖補助。為了配合健康卡制度的實施，泰國政府承擔了公共衛(wèi)生服務建設的責任。泰國的鄉(xiāng)村衛(wèi)生服務由政府投資興建機構，配備衛(wèi)生人員和裝備，提供大部分維持費用以及必須的擴大規(guī)模的固定資產投入和開展預防工作的業(yè)務經費，其余部分由政府組織村民集資解決。在管理方面，泰國的鄉(xiāng)村衛(wèi)生服務由衛(wèi)生中心管理，其基本職能是在政府領導下負責組織實施全鄉(xiāng)的預防保健工作。鄉(xiāng)村衛(wèi)生中心主任是政府官員，代表政府負責全鄉(xiāng)群眾的健康工作。

2、泰國農村醫(yī)療保險制度的特點。泰國最基本的衛(wèi)生健康保障除公共衛(wèi)生醫(yī)療服務外，是用消費余額限制所得到的醫(yī)療保障，在操作上方便易行，運行成本低。有利于醫(yī)療衛(wèi)生費用的控制。泰國農村實行的健康卡制度，為農民提供最基本的保障，使一個區(qū)域的資金籌集、因病造成經濟損失的分擔及醫(yī)療保健集于一身，能夠在基層單位提供較好的醫(yī)療和預防保健，對于保障基層百姓的身體健康有很好的作用。

（三）巴西的農村醫(yī)療保險制度

1、巴西農村醫(yī)療保險制度的主要內容。巴西農村居民和城市居民實行同樣的醫(yī)療保險。農民醫(yī)療保險費用是以稅收附加的形式交納保險金，再加國家財政適當補貼，國家稅收和財政補助約占保險基金總額的22%。醫(yī)療保險基金的使用采取集中收繳、分散包干的辦法，即醫(yī)療保險管理部門通過銀行和財政籌集，根據(jù)各州和地區(qū)接診人次上報的實際需要，經審查和綜合平衡，將經費下?lián)艿街荩髦菰俑鶕?jù)預算，經州長批準，下?lián)芙涃M。巴西的醫(yī)療保險事業(yè)統(tǒng)一由社會福利部管理，下設國家醫(yī)療保險協(xié)會，由該協(xié)會自辦保險醫(yī)療機構。保險醫(yī)院分為高、中、初三個層次，除自辦保險醫(yī)療機構外，還有一些合同私人醫(yī)院和醫(yī)生。居民患病后，必須首先在當?shù)爻跫夅t(yī)療機構就診，經初級醫(yī)療醫(yī)生同意，才能轉到中級或高級醫(yī)療機構診治。患者隨意找醫(yī)院或醫(yī)生就醫(yī)時，一切費用自理。

2、巴西農村醫(yī)療保險制度的特點。全國城鄉(xiāng)居民實行無差別的全民醫(yī)療保險，不論貧富都享有醫(yī)療保障的權力，醫(yī)療保險覆蓋面廣，發(fā)展速度快，待遇水平較高。

（四）墨西哥的農村醫(yī)療保險制度

1、墨西哥農村醫(yī)療保險制度的主要內容。農業(yè)工人及其家屬參加全國職工社會保險協(xié)會，對農民的免費醫(yī)療救濟，也由全國職工社會保險協(xié)會管理。該協(xié)會的管理機構是理事會，它由政府、雇主和雇員代表組成。協(xié)會主任由總統(tǒng)任命，協(xié)會代表大會是最高權力機構，主要負責制訂經費預算和項目計劃及審核執(zhí)行情況，協(xié)會還逐級設立相應的組織，具體執(zhí)行協(xié)會制定的各項政策。因為農業(yè)工人屬雇員，經濟收入有保障，所以在醫(yī)療保險基金的籌集及支付方式上和產業(yè)工人一樣。保險基金來自雇主和雇員交納的資金和政府的少量補貼。全國職工社會保險協(xié)會醫(yī)療保險基金的主要支出項目是：醫(yī)療保險機構的管理費用，所屬醫(yī)療機構的建設和設備更新，所屬醫(yī)療機構醫(yī)務人員的工資及投保者的醫(yī)藥費用。對于農村貧困居民的醫(yī)療服務由全國職工社會保險協(xié)會的農村事務部總協(xié)調員負責管理，由政府和協(xié)會簽訂協(xié)議，利用協(xié)會的人力和物力為沒有能力支付醫(yī)療費用的貧困農民提供免費醫(yī)療救濟，費用全部由政府負擔。農業(yè)工人的醫(yī)療保健服務由保險協(xié)會下屬的醫(yī)院提供，全國各級社會保險協(xié)會下設醫(yī)療機構為保險協(xié)會的參加者提供免費醫(yī)療。這些醫(yī)療機構分一級、二級和三級，一級為診所；二級為綜合醫(yī)院；三級為醫(yī)療中心，是最高水平的醫(yī)療機構。對協(xié)會成員的醫(yī)療實行劃區(qū)逐級轉診的辦法，大部分病人都能在門診得到醫(yī)療。貧困農民則到由政府開辦的醫(yī)院就醫(yī)，也可到政府與協(xié)會簽定合同的診所和醫(yī)院醫(yī)治。

2、墨西哥農村醫(yī)療保險制度的特點。各級政府參與，醫(yī)療保險組織開辦醫(yī)院，醫(yī)療保險的覆蓋人數(shù)較多。將農業(yè)工人和產業(yè)工人作為雇員在醫(yī)療保險上劃為一個系統(tǒng)與其他對象區(qū)別開來，同時對于偏僻地區(qū)的貧困農民政府還給予免費醫(yī)療救濟。

二、國外農村醫(yī)療保險制度借鑒

從以上國家的農村醫(yī)療保險制度來看，盡管在內容上存在著一定的差異，各有各的特點，但歸納起來還是有很多相似的地方，其中，一些成功的經驗可以為我國農村醫(yī)療保險制度的建立與發(fā)展所借鑒。(一）明確政府在農村醫(yī)療保險中的職責

醫(yī)療保障尤其是公共衛(wèi)生保健，是典型的社會“公共產品”，它要面向全社會，上述國家無不如此。而我國農民由于其收入水平偏低，根本無法真正享有醫(yī)療保障，所以，國家應當在醫(yī)療保障方面給予農民更多的支持和保護，將農民醫(yī)療保險制度納入國家社會保險的總體規(guī)劃，這是國家義不容辭的責任。為此，我國政府應主要從以下二個方面著手：一是財政投入。各級政府應當把對農村合作醫(yī)療的補貼作為一項預算內財政支出，列入國民經濟和社會發(fā)展計劃，以保證資金的穩(wěn)定性，并要根據(jù)財政狀況不斷地增加投入。同時，政府還應積極引導社會各界對農村合作醫(yī)療的支持，廣泛吸納各種社會慈善捐贈，以進一步提高農民的醫(yī)療保障水平。二是政策支持。國家或省級政府要出臺相關的法律法規(guī)，使農村新型合作醫(yī)療能得到法律的保障和監(jiān)督，從而解決認識上的不同，保障和促進這一制度的規(guī)范、穩(wěn)定運行和持續(xù)發(fā)展。

（二）因地制宜，分地區(qū)、分階段地建立和實施農村醫(yī)療保障制度我國農村幅員廣大，區(qū)域經濟發(fā)展很不平衡，為農村實施統(tǒng)一的全國范圍的社會保障，在一段時間內很難實現(xiàn)。同時，農民對社會保障的要求也不一樣，因而必須從農村實際出發(fā)，不可搞“一刀切”，這與國外的農村醫(yī)療保險各有各的特點是一樣的，所以，我們要因地制宜、量力而行，在不同地區(qū)、不同時期有所側重和區(qū)別。對于東部沿海及城市郊區(qū)等生產力水平和農民生活水平提高較快的富裕地區(qū)，全面推進農村社會保障體系建設的條件已基本具備，應采取措施全面建立農村社會保障的各項制度及服務網(wǎng)絡，醫(yī)療保障體制建設應納入一體化發(fā)展，農民的健康保障體制可以向城鎮(zhèn)過渡，直至結合。對于較發(fā)達的地區(qū)，可以在發(fā)展和完善現(xiàn)行合作醫(yī)療制度的基礎上，嘗試向醫(yī)療保險制度過渡，隨著社會、經濟的發(fā)展和工作的深入，再全面建立農村社會保障體系。而對于經濟欠發(fā)達的地區(qū)，目前重點是抓好脫貧致富工作和社會互助與優(yōu)撫工作的發(fā)展，先解決溫飽問題，同時鼓勵農民根據(jù)自愿的原則建立合作醫(yī)療保險。

（三）健全各級管理機構，加強資金管理為確保農村醫(yī)療保險制度的實施，對醫(yī)療保險資金籌集和支付過程實現(xiàn)有效的控制和監(jiān)督，上述各國家都設立了專門的機構。這就要求我國在農村醫(yī)療保險制度的建立過程中，需要從上至下逐級設立相應的管理機構、辦公室和人員，負責有關農村醫(yī)療保險的組織、協(xié)調、管理和指導工作，加強對醫(yī)療基金的管理。實行獨立建賬、專戶儲存，專款專用，確保資金的按時足額到位，實現(xiàn)資金運作的公開、公平、公正。資金的管理使用部門應定期向醫(yī)療管理委員會和同級人民代表大會報告工作，主動接受財政、審計部門對基金收支和管理情況的督查、審證。自覺接受社會各界和廣大群眾的監(jiān)督，增加透明度，使農民放心，增強合作醫(yī)療的吸引力，提高農民合作醫(yī)療的參保率。

（四）加大鄉(xiāng)村衛(wèi)生機構的建設力度隨著我國集體經濟的解體，不少地方的農村基層衛(wèi)生機構和合作醫(yī)療保健制度也隨之解體，農村衛(wèi)生技術人才大量流失，一些農村缺醫(yī)少藥狀況相當嚴重，再加上國家與集體對農村衛(wèi)生事業(yè)的投入在本來不足的情況下又明顯減少，農村醫(yī)療衛(wèi)生服務的供需矛盾已日趨尖銳。而鄉(xiāng)村兩級衛(wèi)生服務機構既是構成合作醫(yī)療的重要組成部分，又是實施合作醫(yī)療的主要載體，是整個農村醫(yī)療保險體系中不可或缺的部分。從國外來看，各國政府都不同程度地承擔了這部分公共衛(wèi)生服務建設的責任，出資興建鄉(xiāng)村衛(wèi)生服務機構，配備衛(wèi)生人員和裝備等。所以，我國政府有必要加快農村衛(wèi)生發(fā)展規(guī)劃的制訂和實施，加大對鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）衛(wèi)生院和村衛(wèi)生室的投入，調整鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）衛(wèi)生院的規(guī)模、功能和布局，整合衛(wèi)生資源，充分滿足廣大農民對醫(yī)療衛(wèi)生服務的需求。

（五）建立完善對貧困農民的醫(yī)療援助制度國外對于貧困農民多是由政府提供免費的醫(yī)療衛(wèi)生服務，這項制度對于維持社會公平、促進社會穩(wěn)定具有重要的作用。從我國目前來看，農村貧困人口還占相當比例，而我國政府的經濟能力又是有限的，根本無力包攬全國農民的醫(yī)療事務，在這種情況下，由政府專門針對有病卻無經濟能力進行治療的貧困人群進行醫(yī)療援助制度，對農村貧困人口實施專項幫助和支持，不失為一項替代性的措施。這樣可以把醫(yī)療救助與整個社會保障體系有機地結合起來，使貧困者得到真正、有效的救助。

第五篇：我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度

我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度：

目前，我國應用最廣泛、覆蓋人群最廣、絕大多數(shù)城鄉(xiāng)居民能夠共同享有的醫(yī)療保險制度主要有三種，分別是：

一、2001年起實施的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度，覆蓋轄區(qū)所有黨政群機關、企事業(yè)單位；

二、2005年起實施的新型農村合作醫(yī)療制度，覆蓋轄區(qū)農業(yè)人口（含外出務工人員）；

三、2007年起實施的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度，覆蓋轄區(qū)未納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的非農業(yè)戶口城鎮(zhèn)居民。

1城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險：1)其原則： 基本醫(yī)療保險的水平要與社會主義初級階段生產力發(fā)展水平相適應；城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工都要參加基本醫(yī)療保險，實行屬地管理；基本醫(yī)療保險費由用人單位和職工雙方共同負擔；基本醫(yī)療保險基金實行社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結合。2）其覆蓋范圍和繳費方法：城鎮(zhèn)所有用人單位，包括各類企業(yè)、機關、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位及其職工，都要參加基本醫(yī)療保險。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及其職工、城鎮(zhèn)個體經濟組織業(yè)主及其從業(yè)人員是否參加基本醫(yī)療保險，由各省、自治區(qū)、直轄市人民政府決定。基本醫(yī)療保險費由用人單位和職工共同繳納。3)其目的：在矯正城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的制度性缺陷的基礎上，實現(xiàn)對城鎮(zhèn)正式部門就業(yè)人員的全面覆蓋。要為個體勞動者參保提供激勵，鼓勵那些有穩(wěn)定工作、除了戶口身份之外與城鎮(zhèn)就業(yè)人口并無區(qū)別的農民工群體納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，擴大城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的覆蓋面，逐步使城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度能夠覆蓋所有正式部門就業(yè)人口、退休職工以及愿意參加職工醫(yī)保的個體勞動者，成為城鎮(zhèn)籌資能力最強、保障范圍最廣的醫(yī)療保障制度。

2新型農村合作醫(yī)療：農村合作醫(yī)療是由我國農民自己創(chuàng)造的互助共濟的醫(yī)療保障制度，在保障農民獲得基本衛(wèi)生服務、緩解農民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮了重要的作用。在矯正新農合的制度性缺陷的基礎上，擴大新農合的覆蓋面，實行強制性參加，實現(xiàn)對農村居民的全面覆蓋，以避免逆選擇。同時對低收入群體提供繳費方面的補貼。對于那些季節(jié)性打零工性質的農民工群體，在制度上保證其參加新農合的重要前提是改變目前報銷時的種種障礙。有兩種可供選擇的方法：一是探索多種途徑與農民工輸入城市合作，設立或委托更多農民工定點“醫(yī)保”醫(yī)院，為所有參加新農合的農民工提供基本診療服務，同時按規(guī)定報銷部分醫(yī)療費用，從而解決農民工帶“新農合”進城的“醫(yī)保”問題；二是降低農民工在城市看病回鄉(xiāng)報銷醫(yī)療費用的門檻。如此，新型農村合作醫(yī)療將覆蓋所有農村居民，提高低收入農村居民對衛(wèi)生服務的可及性，在一定程度上保護他們免遭疾病導致的貧困，提高現(xiàn)有保障制度的公平性，增強風險分擔能力

3城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險：1）遵循的原則：一是低水平起步；二是堅持群眾自愿。不搞強制，而是在制度設計上注重政策的吸引力，引導群眾參保，并鼓勵連續(xù)繳費；三是明確中央和地方政府責任；四是堅持統(tǒng)籌協(xié)調。要統(tǒng)籌考慮各種保障制度和政策的銜接，地區(qū)之間的平衡，新制度的出臺對其他人群的影響，以及醫(yī)療保障體制和醫(yī)療衛(wèi)生體制的配套改革。2）主要保障的范圍：主要包括三類人群：一是尚未參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險或尚未參加公費醫(yī)療的達到退休年齡的老年人。二是尚未參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險或公費醫(yī)療的學生。三是尚未參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險或公費醫(yī)療無業(yè)人員。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險僅保障居民花費的住院醫(yī)療費用，不保障門診醫(yī)療費用。3）繳費標準和報銷比例：城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實行了政府補助的政策。政府對所有參保居民給予不少于人均40元/年的補助，并對城鎮(zhèn)低保家庭的未成年人再給予不少于人均10元/年的補助，對城鎮(zhèn)低保對象、低收入家庭60歲以上老年人和喪失勞動能力的重度殘疾等特殊困難群體的參保繳費再給予不少于人均60元/年的補助。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險起付標準和報銷比例按照就醫(yī)類別、醫(yī)院級別和參保人員的類別確定不同標準。4）目的：探索和完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的政策體系，鼓勵在非正規(guī)部門就業(yè)、收入較低、但常年居住在城鎮(zhèn)的農民工群體參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險計劃。如此，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度將覆蓋城鎮(zhèn)原來無法納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的所有人口，形成合理的籌資機制、健全的管理體制和規(guī)范的運行機制，逐步建立以大病統(tǒng)籌為主的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度。