第一篇：信用聯社清收涉政貸款情況總結

政府搭臺力促涉政不良貸款清降 ——信用聯社清收涉政貸款情況總結

改革開放以來，＃＃縣曾依靠國防工業和煙廠雄厚的財力拉動，縣、鄉、村三級大辦鄉鎮企業，成為西北首富縣和全國百強縣。但隨著國家產業政策的調整和財政稅收體制的改革，縣財政收入迅速下降，無資金向企業投入，加之市場變化，昔日的百強縣變成了貧困縣，縣鄉村三級企業停產、倒閉居多，信用社投放的資金大量沉淀形成不良貸款，涉政貸款不良率達50%以上，且一直高居不下。進入2009年后，＃＃縣聯社決定以清收涉政不良貸款為突破口，強勢推進不良貸款清收攻堅工作。在縣委、政府的支持和縣信用聯社的努力下，截至2009年8月末，全縣農信社不良貸款較年初下降6132萬元、不良占比下降10.44個百分點，其中涉政類不良貸款較年初下降了2099萬元。

政府重視、強勢推進。在漢中市人民政府《關于開展農村信用社不良貸款清收攻堅年活動的實施意見》（漢政辦發[2009]8號）下發和市人民政府副市長鄭宗林在2009年全市信合工作會議做重要講話后，市政府拉開了幫助農村信用社清收不良貸款的序幕。3月5日，中共＃＃縣委辦公室、＃＃縣政府辦公室聯合發文，成立了由常務副縣長為組長，公、檢、法和縣上主要部門負責人為成員的＃＃縣農村信用社不良貸款清收攻堅年活動領導小組。該小組自成立以來，先后召開了10余次會議，研究了原大河服裝公司生產辦公樓抵貸資產收

回、南湖風景管理處2筆350萬元不良貸款處置等20余筆涉政貸款清收事宜。＃＃縣人民政府辦公室向各鄉鎮、各局（委、部、辦）轉發了縣信用聯社關于開展農村信用社不良貸款清收攻堅年活動實施意見的通知（南政辦發[2009]14號），并召開了全縣鄉（鎮）、局（部、委）黨政一把手會議，對幫助清收信用社不良貸款進行了動員和部署，明確了各鄉鎮、各單位、各部門在清收工作中的責任。隨后各鄉（鎮）黨委、政府也相繼召開了村兩委負責人會議，成立了由鄉鎮主要領導為組長，各村黨支部書記、村長為成員的清收不良貸款工作小組，制定了具體的清收方案，對清收不良貸款工作起到了很好的推動作用。城關鎮將轄內 31個村不良貸款清收化解工作與機關60名干部一一對應起來，實行五天一統計，十天一評比，月月有通報，并作為年度考核干部的一項重要工作。

摸清情況，一戶一策。由于涉政類不良貸款時間長、金額大、法律訴訟時效喪失等因素，且大部分貸款主體已經滅失，各級黨政部門負責人也發生了多次變動，清收難度異常大。經多方調研，＃＃聯社采取分類排隊的方法，落實清收責任。一是對縣級政辦企業貸款中已滅失的借款主體建立了專門的臺帳，由縣經貿局作為還貸的主體，并將清冊報送縣政府和經貿局，提出解決這部分貸款的初步意見，使清收有對象，解決了清收不知道該找那個部門的問題。二是對過去屬于政辦企業，現在已改制為非政辦企業的，由政府相關部門出面協調，政府、信用社、企業三家一起協商解決的辦法，重新落實債權。三是對準備改制的企業，除通過法律保全資產外，要求及時向縣委、政府

匯報工作，積極主張權利。四是村級集體貸款重新落實合規有效的抵押物，把村集體的機動田、機動地、機動林的收費權作為還款來源，簽訂分期還本付息承諾書。五是用于基礎設施建設、修建學校等公益事業的原鄉（鎮）貸款，以及代村民上繳各種稅費的貸款，細分貸款用途后督促鄉（鎮）向縣委、政府說明原因，請求財政專項資金解決信用社的貸款。原大河服裝廠是大河坎鎮店子街小學1996年投資建設的校辦工廠，2001年廠跨人散，欠信用社貸款307.5萬元，抵押的校辦工廠一直難以執行。今年在縣政府的重視下，經協商一次性還款320萬元，信用社也將校辦工廠交給學校擴大校園。黃官鎮、忍水鄉兩財政所在九十年代因發干部工資、建學校，在信用社貸款40萬元一直未還，今年在縣政府的督促下，由縣財政局一次性還清了貸款本金和部分利息。六是重點對黨政機關公務員、事業單位工作人員等在信用社的貸款或提供擔保形成的121戶金額375萬元的不良貸款進行全面清理，已會同縣監察局、縣委組織部等部門研究出臺了具體的清收措施。

強化輿論宣傳，營造強大攻勢。為了提高人民群眾對清收涉政不良貸款工作重要性的認識，在全縣營造濃厚的清收氛圍，進一步爭取政府對清收不良貸款工作的理解和支持，促進不良貸款清收攻堅年活動的深入開展，＃＃縣聯社借助政府舉辦的有關會議、懸掛橫幅、辦板報等形式，展開了聲勢浩大的宣傳活動。一是對惡意欠貸的公職人員，在網站、報紙、電視臺等媒體予以公開曝光，成為大家譴責的焦點。迫于輿論的壓力，先后有30名公職人員歸還貸款本息106萬元。

二是在涉政不良貸款集中的行政單位、鄉（鎮）、村、組，懸掛“講信用走遍天下，不講信用寸步難行”等誠信標語、橫幅，營造誠信氛圍。一批欠貸不還的公職人員在宣傳力量的感召下，紛紛主動清償欠款，暫時無力償還的也和信用社簽訂了還款計劃協議。三是利用農村、街道社區、行政單位閑置墻體板報、宣傳欄等載體張貼省、市、縣政府關于清收信用社不良貸款的文件，以及公檢法發布的《關于清收農村信用社不良貸款依法打擊逃廢金融債務行為的通知》，加大政策宣傳力度，做到家喻戶曉，人人皆知，有效促進了不良貸款清收工作。

領導帶頭抓“三包”，解決突出問題。面對不良貸款清收的各種困難和阻力，＃＃聯社采取以政府主管領導、主管部門和聯社領導“包戶、包人、包清收”的三包措施，全力清收涉政貸款。縣法院某干部2002年在碑壩信用社貸款2000元,多年不清息,不簽字,在強大政策攻勢下主動將本息全額償還；國稅局一干部95年替人貸款4萬元,歷年來推委不管,通過本次政策學習和信貸員上門清收,主動歸還。南湖風景管理處在聯社貸款350萬元，結欠利息達130萬多元，每年旅游黃金周收入超百萬，但信用社未能收回分文本息。縣聯社領導多次向縣政府匯報了這一情況后，政府分管縣長及時協調，現風景管理處已拿出具體還款方案，政府正在監督實施之中。在縣政府的大力支持下，國有黎坪林場原有貸款本息216萬元、漢中公路管理局附屬拖欠貸款以及相關改制企業有效貸款債務得到落實

創建信用村鎮，積極打造誠信＃＃。在清收涉政類不良貸款的同時，縣政府和信用聯社又從長計議，從培育信用環境的基礎抓起，打

造誠信＃＃，營造全縣人民講信用的良好氛圍。今年以來縣政府積極支持信用村鎮建設工程，在全縣發起創建信用村鎮，打造誠信＃＃推動新農村建設活動。全縣信用社對全縣農戶開展了建檔、評級、核發貸款《信用證》工程，聯社要求建檔面不低于全縣總農戶的95%，建檔合格率不低于建檔面的75%，發證面不低于總農戶的65%。截至8月31日，已建立農戶經濟檔案 121181戶，占全縣136506戶農戶的88.77%，已發信用證46858戶，占總農戶的34.33%，評定信用戶目前正在進行中，計劃年底達到目標。為弘揚正氣，對評定的信用村、信用鄉（鎮），縣政府獎勵村兩委1000元、鄉（鎮）5000元。通過抓創建信用村活動，有力推動了不良貸款清收，大大提高了各鄉（鎮）、村清降不良貸款的積極性。＃＃縣協稅鎮下街村由于過去村辦紙廠拖欠信用社貸款，致使不能建成信用村。政府出面協調該村處置了舊廠房和村上多余的辦公用房，還清了不良貸款，該村被評為了信用村，干部也輕松了，群眾也高興了。

第二篇：貸款清收工作計劃

篇一：2014年清收不良貸款的計劃 2014年清收不良貸款的計劃

清收不良貸款，提高信貸資產質量，是農信社信貸業務工作的難點和重點，也是農信社體制改革能否順利進行的關鍵。要想達到不良貸款雙降的目的，在控制新增不良貸款的同時，更主要的是如何清收不良貸款，而如何清收不良貸款則成為難點。2014年清收不良貸款應當形成和依托于一種長效的清收機制。這種清收機制適應農信社一級法人體制，具有多樣、有效的清收方法，狠抓不良貸款責任人進行追究；并輔以科學、規范的績效考核制度為保證，具體可以表述為：

1、與農信社一級法人體制相適應，采取集中清收與分散清收相結合的模式

農信社不良貸款清收采用聯社集中清收與各網點責任清收相結合方式，對金額較大的不良貸款由聯社統一集中清收，小額不良貸款清收仍以經營單位清收為主。不良貸款大額集中可以采用帳戶直接劃歸聯社，也可以聯社設置副本帳實行虛擬集中。對小額不良貸款清收，聯社可以不下達清收目標任務，而采用有償服務，對收回貸款人員直接獎勵。

2、多措并舉，具有共性的清收方法

清非形式多樣化，實現清非工作綜合整治。信貸員采用電話催收、上門清收、責任清收等形式，無論金額大小、期限長短，落實到人，扎實清收，在清收工作受阻時，充分利用法律武器保護債權。

3、狠抓不良貸款責任人進行追究

加大責任貸款的清收力度。按照“誰放、誰收、誰負責”、“包放、包收、包效益”的責任追究制，落實清收責任人和清收目標，嚴肅指標考核，做到了任務到人，建立了“責任共擔，利益共享”的清收獎勵良性工作機制，充分調動全員清收的積極性和主動性。

4、以科學、有效的績效考核為保證

為最大化激發清非隊員清非積極性和主動性，必須制定了科學、有效的考核機制。這種機制包括六點：一是定任務，按月下達清收處置任務；二是定報酬，設定具體的提成標準，并與信貸人員的績效工資掛鉤；三是定時間，設定不良貸款清收的具體時間；四是定措施，制定清收每筆不良貸款的具體措施；五是定紀，要求信貸人員嚴格按照信貸管理的相關制度和規定進行清收，嚴禁弄虛作假；六是定獎懲，對于在清收工作做出特殊貢獻的員工進行獎勵。對于不參與清收工作的內退員工按照聯社擬定的《內退、置換人員貸款考核辦法》處理。篇二：2011年信貸部工作總結及2012年工作計劃 2011年信貸部工作總結及2012年工作計劃

2011年，信貸部在市分行及縣支行的正確領導下，牢固樹立科學發展觀和可持續發展的經營理念，緊緊圍繞業務經營目標，堅持依法合規審慎經營，全力擴大信貸規模，嚴控信貸風險，進一步優化信貸資產質量、促進了信貸業務又好又快的發展。現將2011年工作情況暨2012年工作思路匯報如下：

一、業務經營指標完成情況 1．業務發展

截止11月30日，今年我行共發放貸款筆、金額 萬元。其中農戶聯保貸款 筆、金額 萬元，結余 筆、金額 萬元；商戶聯保貸款筆、金額 萬元，結余 筆、金額萬元；農戶小額貸款 筆、金額 萬元，結余 筆、金額 萬元；商戶小額貸款筆、金額 萬元；個人商務貸款 筆、金額 萬元，結余 筆，金額 萬元。結余貸款共 筆，金額 萬元。放款金額占全年計劃放款量 萬元的 ％。另外存單質押貸款發放 筆，金額 萬元；結存筆，結存金額 萬元。2．資產質量

根據我行內部貸款風險五級分類，今年新增不良貸款三筆，金額萬元，不良貸款率%，低于全省平均水平。筆不良貸款都采取了訴訟手段清收，其中 筆法院已申請強制執行，已收回部分貸款；另 筆等待法院判決結果。3．經營效益

本年實現貸款利息收入 萬元，累計利息收入萬元，利息回收率達%以上。

二、工作措施及開展情況

（一）提高思想認識，牢固樹立“合規”經營意識

今年，在省分行及市行的組織下，不斷加強了信貸從業人員業務知識的學習，教育員工樹立合規經營意識，嚴格按照貸款操作規程及管理辦法發放貸款；同時加強對信貸人員操作行為的監管，推行信貸操作透明化，避免暗箱操作，真正做到執行制度無彈性，按章操作不違規；強化從業人員的職業道德教育，增強責任心和事業心，使認真履行職責、防范信貸資產風險成為全員的自覺行動，從而達到防范貸款風險的目的。

（二）以“控險”為核心，全方位化解信貸風險

1、以基礎管理為突破口，在操作中規避風險。通過貸款風險五級分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進貸款“三查”制度的落實，為全面加強信貸管理、樹立風險為本的經營理念和審慎經營意識打下了堅實基礎；同時，及時做好了信貸的報表填報、合規風險考核評分以及新增不良貸款的監控工作。

2、以強化責任為前提，認真開展貸后檢查活動。一是信貸部門每月寫出書面貸后檢查報告，對檢查出來的問題進行及時整改；二是及時登錄人民銀行的征信管理系統對客戶的信用狀況進行了解，提高貸款風險預警能力，以便有效防范貸款的風險。

3、以落實制度為目的，嚴格執行貸款問責機制。一是對于貸款發放與管理過程中出現的違規違紀問題，無論是否形成風險或造成損失，均追究了相關人員的責任,共對3人進行了相關責任處罰。二是對逾期十天以上的貸款（包括三筆不良貸款）由信貸部牽頭審計組撰寫進行了具體原因分析及責任認定，做到了處罰到位、整改到位、追責到位。

4、以人為本，不斷強化信貸人員隊伍建設。一是由省行對全縣信貸人員進行了信貸法律知識培訓；二是全部信貸從業人員都參加了小額貸款及個人商務貸款和二手房貸款的業務培訓，并取得了合格證書；并參加了由市分行組織的信貸業務知識考試。通過不斷的培訓考試，有效提升了信貸人員的素質。

（三）以新業務上線為契機，不斷調整信貸結構

目前，我行發放的貸款中小額貸款占絕對多數，而個人商務貸款占得比例很小，二手房貸款一筆未放，當前小企業貸款業務又正在開辦。因此，我行正努力以此為契機，不斷調整信貸結構。即：把小額信貸做實做細，確保小額貸款在我行信貸產品中的戰略品牌地位；與此同時，正在努力做大商務貸款，力爭商務貸款上一個新臺階；再力爭二手房業務零的突破，為小企業貸款業務的開辦建立一個良好的開端平臺。

三、具體開展的主要工作

（一）小額貸款方面

積極同地方政府聯系，努力發展小企業貸款業務。與懷寧縣清河鄉政府進行了銀政對接，并簽署了合作備忘錄；成功參加了“懷寧縣第七屆銀企洽談會”，發放小企業貸款2000萬元；積極開展“兩小貸款百日營銷活動”全面完成了小額貸款發放計劃；

（二）信用鄉鎮、示范市場創建工作

通過制定方案、成立領導小組，做好市場調研，確定示范市場。同時積極開展信用鄉鎮、信用村建設，目前已建設信用村5個，信用鄉鎮2個；同時與縣政府、縣人行合作開展了“農村青年信用示范戶”建設評比活動；

（三）項目營銷開展情況

積極開展小額貸款項目營銷活動，對懷寧縣金拱鎮汽配市場、馬廟鎮板材市場、月山鎮建材市場進行了認真調查走訪，并申報了“金拱汽配”營銷項目；

（四）風險管控工作

做好風險管控工作，積極與縣法院溝通聯系，收回逾期貸款 萬元；積極配合合規部門做好各項風險評估工作。按時完成各項檢查評估任務。

（五）拓寬宣傳渠道，擴大社會影響力。

積極開展業務宣傳活動，拓寬宣傳渠道，利用縣電視臺進行了“兩小”貸款等業務宣傳，起到了很好的社會效果；積極組織客戶參與“創富大賽”活動，并取得了較好成績。在11月12日、13日安慶市組織的兩天的比賽中，我行推薦的6名選手有4人進入了決賽。

四、存在的問題

回顧一年來的工作，我們雖然取得了一定的成績，但與省行及市行的要求還有很大的差距，主要表現在：一是信貸從業人員素質還有待進一步提高，思想方面認識還不夠，自我加壓意識不足，市場競爭意識不夠；大部分信貸從業人員對信貸風險系統的操作還一知半解；二是信貸資產質量還有待提高，貸前調查能力有待提高，部分支行還存在著違規操作，化整為零貸款等現象；三是貸后管理、審查審批制度還有待進一步落實；四是信用良好客戶的維護有待加強。

五、2012年工作規劃

針對今年信貸工作中存在的問題，我行將繼續遵循科學發展觀，進一步強化信貸管理，規范信貸操作行為，進一步加大信貸支農力度，努力降低、清收盤活不良貸款，實現信貸資產良性循環。

1、繼續加強對信貸從業人員的管理和教育。

我部認為要提高信貸業務質量，關鍵是提高信貸從業人員的思想素質和業務技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規劃和切實可行的措施，在不影響正常業務工作的前提下，積極開展信貸從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規章制度和業務知識，提高業務技能和綜合素質。可借鑒“三講”教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。

2、科學發展、統籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。

繼續加大對“三農”貸款的投放力度。強化為農服務意識，進一步擴大農戶/商戶聯保及保證等小額信用貸款，逐步嘗試開辦小企業貸款，切實解決農村中農戶、個體戶及小企業貸款難問題，緊緊扎根農村，努力擴大小額信貸零售業務的市場份額，同時加大對優良客戶的授權授信額度。

3、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險。

針對不同借款人形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產或還款來源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失；加大貸款“三查”力度。明確清收責任，嚴禁向信用較差或高風險的個人或企業投放貸款，同時改變重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生的，加強責任認定，確保新放貸款的安全；嚴格考核，進一步優化信貸員考核機制，將信貸員業務完成質量、數量等各方面結合起來綜合考慮績效，使其?責利?得以統一。

4、強化管理，加強指導，進一步提高信貸部門履職水平。

加強管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦；加強指導，重點是指導貸款投放和指導風險管理，深入研究各項業務產品中的風險點，有效防范風險。

總之，二零一二年的信貸工作，我們將緊緊圍繞做大做強小額信貸、優化信貸結構的工作目標，加強信貸管理制度建設，突出對不良貸款的監控，有效化解信貸資產風險，促使我行信貸工作邁上新臺階。

懷寧縣支行信貸部 2011年12月15日篇三：小額貸款公司2015工作計劃 小額貸款公司2015工作計劃

一、指導思想

2015，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。2015，公司擬繼續向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業發放貸款，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。

二、具體工作

（一）做細工作，促進信貸業務健康發展 一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。

（二）強化監管，努力降低貸款風險

一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。

（三）加強監督，實現財務管理規范化

一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。三是要根據公司發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力

一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。三是各部門員工要切實按公司制度規定在崗在位，規范言行，確保工作推進有力。四是對目標任務完成較好的部門或個人，公司將給予一定的獎勵，對工作不力，完成任務滯后，影響工作大局的，將嚴格按制度規定逗硬懲處。xxx年xx月

第三篇：貸款清收信息

中國銀監會成立以來，一直把金融業不良貸款的下降作為監管工作的重中之重，金融業不良貸款呈逐年下降趨勢，但不良貸款仍然威脅著金融的安全穩定。銀監會在年初即確立了“保增長 防風險 促穩定”九字工作方針，各地農村信用社積極貫徹落實，采取合理的辦法大力清收不良貸款，本刊所綜合的以下七家聯社，他們在清收工作中有共性的一面，如成立不良貸款清收領導小組，對不良貸款形成時間進行劃斷細探，對不良貸款分戶造冊分析等等，最值得大家借鑒學習的是他們根據自身實際，探索出了更個性化，更獨特有效的清收辦法，且看——

鼎城區聯社

大張旗鼓清小額 多措并舉掃盲點

常德市鼎城區農村信用合作聯社全面鋪開小額不良貸款的清收攻堅戰，取得了較好的效果，截止2008年12月31日，全區信用社共清收10000元（含）以下小額不良貸款3397戶，金額1350萬元，分別占萬元以下小額不良貸款戶數的10.46％，金額的16.97％；其中500元（含）以下小額不良貸款945戶，金額66400元。

逐戶清理 明確目標

為了達到數據清，底子明，確保清收工作有的放矢。他們在全區范圍內開展了一次對不良貸款（表內五級分類不良、表外置換不良貸款）的全面清理認定，認真澄清表內、表外小額不良貸款到底有多少能收回，多少不能的底子。首先，要求逐戶上門催收核實，了解貸戶生產經營情況及資金收入狀況，了解抵（質）押現狀，了解保證人履行保證義務的能力等；其次，根據催收核實了解的具體情況及貸戶還貸意愿，償債能力進行當年償還貸款可能性認定；最后，根據上戶核實情況及認定結果逐戶確定清收措施與辦法。在清理認定中他們要求員工人人參與、張張借據見光、戶戶上門催收核實、筆筆情況清楚，確保時效完整與債權安全。同時對年內可能收不回的貸款，在認定表上分別說明不能收回原因，并根據死亡絕戶、外出無著、破產改制、廠拆人散、起訴未執行、自然災害事故等原因提供具有法律效力的證明材料。并明確每筆貸款的清收責任人，實行責任清收，清收責任人對該筆貸款的時效完整性負責，主辦信貸員對全社貸款資料的完整、合法性負責，信用社主任對貸款管理失職、失查負責，會計對數據真實性、準確性、及時性負責。

因戶施策 確保效果

第一，集體攻堅收。對有錢不還，在當地有點“頭面”又“要點臉面”的人，信用社組織攻堅小組2至3人或4至5人集體攻堅清收。造大聲勢，將其不守信用的丑惡行徑暴露在大庭廣眾之下。第二，依法維權收。對有錢不還還態度惡劣的賴賬戶、釘子戶，他們拿起法律武器，利用司法機關的強制手段給予堅決打擊，起到清收貸款，震懾人心的效果。蔡家鎮小溪沖村“屠戶”王某，在當地是出了名的“橫”。王某1992年借款3000元，信用社換了幾屆信貸員催收都不見成效，并且在當地造成了極壞的影響，去年3月份起訴，7月份法院強制執行其家庭財產收回了貸款本息7438元。第三，領導帶頭收。聯社為了便于領導機關找準小額不良貸款清戶工作的難點、癥結點，做到對癥下藥，促進小額不良貸款清戶工作開展，聯社班子成員帶頭，會同科（室）正副科（室）長，也參與基層信用社小額不良貸款清戶攻堅。

瀏陽農合行 競標承包清收 激發清收活力

去年以來，瀏陽農村合作銀行為盤活表外不良貸款存量，挖潛增效，提質發展，積極探索創新推行“內部競標承包清收”的舉措，并先后在大瑤和普跡兩支行進行試點，取得了良好成效。自2008年承包之日起至年底止，大瑤支行收回表外不良貸款本金71.19 萬元，利息17.6萬元，完成全年任務的205.25%，普跡支行收回表外不良貸款本金66.11萬元，利息16.52萬元，完成全年任務的151.64%。

合理定價，科學組包

首先，對表外108和110科目貸款進行全面清理，逐筆逐戶核實，審查債權的法律文件，完善相關管理資料，逐戶按照借款戶名、借款金額、借款期限、最后一次還本付息時間、最后一次催收時間、表外欠息情況、目前狀況、收回難易程度填寫《借款人借款情況說明表》。其次，根據澄清的底子按照每戶收回的難易程度，對表外不良貸款重新劃為“有收回潛力”和“收回難度大”兩大類。其中對借款人死亡、宣告破產、觸犯刑律、擔保人不能清償債務、法院裁定終結執行未收回的貸款劃分為“收回難度大”的一類。再次，根據劃分的類別和借款時間的長短不同，確定不同的定價比例，確定每筆貸款價格。最后，根據貸款定價金額大小、資產狀況、貸款區域分布、清收難易程度、逾期時間長短等進行搭配，組合成一定額度的貸款包。經領導小組綜合審定后，分別編號，競拍貸款。

規范運作，公平公正

一是確定對象。承包主體為全體在編員工（含退休員工，行長、管片稽核員除外）。二是內部公示。在全行內部公開表外不良貸款內部承包清收的所有信息。三是競價報名。有意參與競標者，必須先報名，繳納競標定金5000元，取得競標資格。報名競價中標后簽訂承包協議的，定金轉作履約保證金，中標后反悔不簽訂承包協議的，定金作為違約金不予退還。四是公開競價。獲競價資格的競標人，參與競價。競價嚴格按照拍賣程序進行，公開公正，價高者中標。如大瑤支行競拍貸款包9個，底價為368萬元，參與競標者共有43人，經過激烈角逐，共有8人競得9個貸款包，中標金額為381.3萬元，高出底價13.3萬元。

嚴明紀律，限期清收

一是明確責任。中標者與總部簽訂《表外不良貸款清收承包協議》，以合約形式明確責任，確定承包期為二年。二是嚴格要求。承包人在完成好本職工作并服從統一安排前提下，利用業余時間進行清收工作。如競得三個以上貸款包的中標人，可以申請專職清收，承包人依法合規開展清收工作，不得采取借新還舊的方式清收貸款，不得與債務人簽訂超過3年的還款協議。三是風險保障。承包人必須按中標價的5%向總部繳納履約定金，因承包人瀆職或失職造成抵債資產損失、貸款訴訟時效喪失的，除全額扣除承包人繳納的履約定金外，并按照貸款計價全額承擔賠償責任。

正向激勵，激發活力

一是分檔計獎，超額加獎。承包人在承包期內完成承包任務5%-50%（含）的，按實際完成數的10%計付獎金；完成承包任務50%-100%的部分，按實際完成數的20%計付獎金；超過承包任務的，其超額部分按40%比例計付獎金。二是逐筆登記，按時兌現。支行對承包人收回貸款逐筆登記，經稽核審計部逐筆審核后，承包人可按照承包合同約定，按時向總部申請兌付報酬。冷水江市聯社

依托行政力量 強力清收不良貸款

近三年來，冷水江市農村信用合作聯社緊緊依靠地方黨委政府，借助行政力量清收不良貸款，累計收回不良貸款本息6000多萬元，不良貸款率占比由2005年82%下降到目前的26%（含置換貸款），經營效益一年一個新臺階，由2005年虧損670.58萬元到2008年末實現盈利1319萬元。以“三停”“五不”為措施，強力清收國家公職人員貸款

俗話說“村看村，戶看戶，群眾看干部”。國家公職人員特別是一些領導干部拖欠貸款不還，給農村信用社清欠工作造成很多負面影響。為扭轉這一狀況，冷水江市委市政府制定了專門的國家公職人員不良貸款清收政策，主要是：由組織部、人事、財政局、監察聯合下發《關于對未在規定期限內還清信用社欠款的國家工作人員停職、停崗、停薪的通知》，對不能按規定還清信用社貸款本息的國家工作人員實行“三停”（停職、停崗、停薪）和“五不”（不提撥、不調動、不晉級、不評優、不加薪）措施，“三停”期限內仍未還清信用社欠款的，堅決予以辭退。自開展清欠工作以來，冷水江市政府共對106名未還清信用社欠款的國家工作人員落實“三停”措施。到目前為止，聯社共收回國家公職人員欠款本息1800多萬元。以行政制約為手段，重點清收煤炭、銻品企業不良貸款

至2005年底，冷水江煤炭、銻品企業拖欠貸款本金高達7000多萬元。因企業反復轉讓、承包，鄉鎮政府與企業相互踢皮球，造成此類貸款逾期時間長，債務關系復雜，大量債權被懸空。針對這一情況，聯社把清收煤炭、銻品企業貸款作為全市清欠工作的攻堅重點。2006年5月，市政府責成對煤炭、銻品企業有行政執法權的財金辦公室、監察局、工商局、公安局、國土局、煤炭局、安監局、電力局等八個部門，聯合下發《關于加大力度清收煤炭、銻品企業拖欠農村信用社貸款的意見》。明確規定：新老債務人及擔保人都有義務清償所欠信用社貸款本息，對于不按規定償還信用社貸款本息的煤炭、銻品企業，公安局停供火工產品，電力局停止供電，其他職能部門停辦相關證照的年檢年審手續。到目前為止，被停供火工產品的46家煤炭、銻品企業中，已有41家按要求落實了貸款債務，共收回貸款本息2300多萬元。

以維護債權為目的，竭力清收改制企業不良貸款

近年來，冷水江市市屬國有企業改制力度不斷加大。如果按改制的正常程序操作，農村信用社投入其中的3800多萬元貸款將會蒙受重大損失。經過聯社多次匯報協調，冷水江市委、政府給予了大力支持，要求改制企業必須先保證農村信用社債權。現在冷水江市市屬國有企業改制已接近尾聲，農村信用社共收回貸款1500多萬元，其余的債權全部落實。

藍山縣聯社

推行公示催收 形成清收合力 藍山縣農村信用合作聯社始終把清收盤活不良貸款、防范信貸風險作為一項“生命工程”來抓，通過運用貸款公示催收手段，與公安、鄉鎮政府、村委會等形成清收合力，加快了清收進程，截至2009年3月末，聯社不良貸款比2008年初凈壓縮3052萬元，不良貸款占比下降了7.6個百分點。

編造欠款名冊

以村為單位造好逾期貸款名冊，包括正常科目中的到逾期貸款、內核外掛貸款、票據置換貸款等，計算出應收利息及加罰息，并要求會計人員將名冊和貸款借據逐一核實，將名冊中的貸款人的姓名、金額、地址等核查無誤；對抵押擔保貸款，審查抵押是否足值有效、手續是否齊全、是否超過有效期等，逐一造具清冊，確保提供的信息準確無誤。

逐村逐戶公示

為確保貸款公示催收工作能達到預期效果，各信用社工作小組對人員都進行了分組，明確每個組負責幾個村的公示催收工作。在村里人口密集的地方，張貼公示通告及名冊（每村不少于3份），同時按名冊逐戶上門催收，并設法取得借款人本人或其家人簽名的催收回執聯，要求每戶都催收到位，擔保貸款還需擔保人簽字確認。為促進該項工作可持續推進，指定專人負責公示催收的后續管理。同時要求村委會在公示通告文本和貸款名冊上加蓋公章，并由村委會證明人簽名。

借助公安清收

針對公示貸款中的“釘子戶”，聯社積極加強與公安部門的聯合，利用公安部門的威懾力進行清收。雙方簽訂合作協議，按收回貸款本息的一定比例計提手續費。信用社將有還款能力的“釘子戶”的基本情況逐戶造冊提交公安部門，由公安部門組織人員按照約見談話、限期歸還等步驟進行清收，真正起到清收一戶、帶動一片、震懾一方的效果，營造法律清收氛圍。

異地追蹤催收

在貸款公示中，因有不少貸款戶長期在外，給清收不良貸款帶來了較大的困難。對此，聯社大膽創新工作舉措，對全縣長期外出的欠貸人員組織力量進行統一查找，對收集到的經營情況和聯系方式等信息進行動態管理，組織貸款責任人進行異地追蹤清收，對能還款的盡量當場收回貸款本息；對暫時有困難的，約定還款期限；對金額較大、確實暫無能力歸還的，在還清利息的前提下，重新換據并補辦抵押擔保手續。

攸縣聯社

市場運行抓盤活 托管清收促“雙降”

攸縣農村信用合作聯社引入市場機制，積極推行托管方式清收不良貸款。2005年以來，聯社累計托管4個資產包共8695筆，貸款金額7489萬元。至2009年3月末，已收回貸款2390萬元，其中全額收回3068筆、1346萬元；寄發律師函5298份，簽收催收函26867份，保全信貸資產7286萬元，占托管清收貸款總額的97.29%。為確保托管清收取得實效，信用社采取“試點推進、債權托管、明晰責任、全程參與”的模式進行操作。試點推進

本著穩妥的原則，聯社與潤升公司共同制訂了《農村信用社不良貸款托管清收試點工作方案》，并選擇不良貸款占比較高的黃豐橋信用社展開試點。為有序推進試點工作，在黃豐橋鎮政府召開了試點工作會議，縣政府、縣法院、縣公安局、縣司法局、縣金融生態環境創建辦主要領導、全轄各信用社主任以及黃豐橋鎮政府所轄各部門負責人、村支兩委主干參加了會議，會議結束后，該公司組成專業的清收隊伍進駐信用社，信用社派員全程配合，對委托貸款進行地毯式清收。清收過程中采取“人盯人”戰術，堅持按照“區別對待困難戶，認真對待賴賬戶，堅決拔掉釘子戶”原則，綜合運用多種手段，一個月便收回各類不良貸款47萬元，在當地引起較大震動。

債權托管

除已經進入訴訟程序的貸款外，聯社將2000年以前形成的全部不良貸款分時段組包給潤升公司清收，公司向聯社交納20萬元履約保證金。縣聯社根據公司清收進度，分期分批安排公司清收隊進社清收，債權托管采取“費用自擔、盈虧自負、超額有獎、差額處罰”的模式，信用社按潤升公司收回貸款本息的一定比例支付手續費，同時明確托管清收一律采取隨本清息的方式，減收利息事項必須經聯社資產保全部同意后才能實施，信用社逐季填報清收手續費清單，經聯社資產保全部逐筆核實，財務部門審查后，憑清收公司開具稅務發票統一結算。

明晰責任

為確保信用社的債權不受損害，雙方對托管期間的權利、義務以及相關法律責任均進行明確。托管期間貸款失去時效的，由潤升公司按貸款本息進行全額賠償；貸款時效得以有效保全的，按每筆給予20元的獎勵；公司在清收過程中因違規違法操作所造成的后果，由公司自負所有法律的、經濟的、行政的責任；公司所清收的貸款本息要及時向所在信用社交賬，交賬拖延5天以上的，信用社按遲交金額和現行貸款利率計收公司利息，超過10天或造成資金損失的由聯社資產保全部強行從其保證金賬戶中扣收，如保證金賬戶資金不足由公司法人代表個人承擔連帶責任。通過明確的責任界定和利益分配把托管變成“共管”、“真管”。

全程參與

聯社資產保全部具體負責指導、協調和管理轄內信用社托管貸款具體工作。潤升公司每年須制定具體的清收方案報聯社資產保全部，進駐信用社前制定詳細的清收計劃，信用社按計劃要求提供相關信息，派專人全程配合，協助處置解決相關疑難問題，既要“問”清收進度，還要“抓”清收效果，從而使清非工作取得了事半功倍的效果。

邵東聯社

強化管理控風險 多策并舉降不良 近兩年來，邵東縣農村信用合作聯社緊緊圍繞“四個加強”，狠抓信貸管理，強化責任追究，全力清非抓降，信貸資產質量和綜合實力得到顯著提升。2006年10月至2008年底，全縣累放貸款15.3億元，新放貸款到期收回率達99.2%。

加強基礎管理 推進隊伍建設

2006年以來，聯社對原有的信貸規章制度進行了全面梳理，先后修訂了《邵東縣農村信用合作聯社信貸管理實施細則》等十二個信貸制度，形成從操作崗到管理崗，從外勤崗到內勤崗，從一線柜臺到后臺管理的制度覆蓋和聯動覆蓋、縱橫覆蓋的制度架構。信貸隊伍的素質是農村信用社信貸管理的生命線。近年來，聯社始終把信貸員素質提升當作全縣農信社信貸資產“脫胎換骨”的第一要務和基礎推手。

加強定位管理 培育生態市場

一是樹立大“三農”概念，調優農村市場定位。根據邵東民營經濟活躍，農民經商辦企業多，貸款需求量大的特點，調整服務定位，將貸款服務主體定位于中、小企業和個體經營戶，并推出了“農村工商業貸款”特色貸款品牌。二是開展評級授信，培育客戶網絡。采取評級、授信、審批的方式進行管理，根據客戶的經營規模、經濟實力及與信用社業務往來情況，首先建立客戶經濟檔案，然后進行評級、授信。目前共建立經濟檔案10000多戶，授信8000多戶，授信金額達20多億元。三是根據邵東市場的資金需求特點，適當地擴大授信額度，減少報批頻率，提高服務效率。

加強考評管理 嚴格激勵約束

對信貸人員實行等級管理，按百分制考核，按貢獻度計付績效工資，并制定詳細的計分標準和流程：按信貸員收回利息額、貸款到期收回率、利息收回率三大指標評出信貸員等級，即信貸員發放的50萬元以上單戶貸款占其管理貸款總額50%以上的為一類，發放的5萬元以下單戶貸款占其管理貸款總額50%以上的為三類，其他為二類，每類中又分為五個等級管理，不同類別、等級的考核標準和計提績效工資比例均不相同。其次建立貸款責任崗位負責制。其一明確各崗位主責任人，即調查主責任人崗、審查主責任人崗、經營主責任人崗、審批主責任人崗、柜臺監督主責任人崗、稽核主責任人崗的各自職責，嚴格執行審貸分離制度，形成相互監督制約；其二明確貸款第一責任人，第一責任人對貸款的安全性負完全責任，實行包放、包收、包效益；其三設立風險押金制度，將信貸員每年獎勵工資的50%作為風險金專戶儲存，按年考核，新增不良貸款控制在規定比例之內才能全額返還，否則按比例扣除。

加強清非管理 防控前清后增

去年開始，聯社制定和實施了三年清收目標規劃，實行滾動考核，按年評定。把所有貸款按直接責任和管理責任落實到每個信貸員，簽訂責任狀，明確任務，任務完成好壞與信貸員績效工資掛鉤，同時按年份劃段，防止前清后增，即：第一段為1996年以前形成的不良貸款，第二段為1997年至2002年末發放形成的不良貸款，第三段為2003年至2004年發放形成的不良貸款，第四段為2005年以后發放形成的不良貸款，對劃段后的貸款，實行專戶管理。

南縣聯社 注重多方聯動 著力震懾清收

針對不少信用社不良貸款難清收難盤活，清收工作舉步維艱的現狀，南縣農村信用合作聯社推出了“聯動清收”舉措，發揮“啃”、“磨”、“理”、“援”精神，初步探索出了一條攻克不良貸款難清收的途徑，僅2008年4月上旬至12月末，全縣共從聯社機關、基層信用社抽調32人分成4個組，對烏嘴、青樹嘴、游港、廠窖、德昌、南華、中魚口、荷花等10個社開展了聯動清收工作，累計上戶759戶，收回本金378筆、金額426.6萬元，收回利息70.2萬元；落實債務337戶。

專注一個“啃”字

對那些貸款情況較復雜、貸款金額較大、有錢不還的“賴帳戶”，發揚“螞蟻啃骨頭”的精神，集中力量攻堅。青樹嘴鎮四美村村民楊昌盛，1994年4月5日在青樹嘴信用社借款5300元，該社多次催收，本息分文未歸，是一個典型的“賴皮戶”。聯動清收小組進駐后，把該戶當作一根“硬骨頭”來啃。清收組的8名同志再加上該社的信貸員共10多人一齊來到楊某家，通過一輪又一輪講道理、做工作，楊某終于招架不住，當場還款1300元，其余貸款本息在2天內還清。

擅長一個“磨”字

清收年深月久的不良貸款其實是一場持久戰，清收組的同志善于與貸款戶“磨”，發揚“磨杵成針”的恒心和毅力，勤上戶，多上門，舍得吃苦，善于吃苦，不收實效不回頭。中魚口鄉林再元，1986年3月分別在游港、中魚口信用社借款1000元、700元，兩社多次催收分文未還，清收組的同志多次上門，長時間說服，林某償還貸款本息3000元。

體現一個“理”字

在清收中做到以理服人，耐心細致的做工作，與借款戶溝通思想，融洽感情，爭取理解和支持。廠窖鎮華中村村民王長生，18年前在廠窖信用社借款300元，后王某于2000年死亡，此筆貸款從此懸空，無人問津。清收組進入后，找到王某兒子和王某妻子落實債務，通過耐心細致的做思想工作，并曉之以理、動之以情，王某妻子當場償還貸款本息350元。廠窖鎮街道居民馮雙喜，在信用社借款2000元，多年本息未動，據了解，該戶生活十分貧困，無力還款。但是通過工作組上門做工作，該戶將身上僅有的60.5元現金拿出來還款。

著力一個“援”字

在調集內部力量，突出抓好內部聯動的同時，主動爭取當地政府、村組干部以及廣大群眾、社會各界等“外援”的支持，不僅達到事半功倍的效果，而且有力促進了聯動清收工作向深度和廣度推進。南縣青樹嘴鎮司法辦干部鄧某，2006年6月在信用社借款4000元，該社多次上門清收未果。據該社員工反映，鄧某身為司法人員，卻很不講信用，家里有一定的經濟實力，就是欠賬不還。通過清收小組集中上戶做工作，并且在地方政府的支持下，終于在2008年5月19日一次性償還本息5000多元。烏嘴信用社的聯動清收工作得到了烏嘴鄉黨委政府和有關部門的大力支持。每到一處，聯動清收小組的同志注重自身形象，大力宣傳農村信用社貸款管理的基本原則以及農村信用社的性質、地位和作用，宣傳有關金融法律、法規知識，增強借款戶的信用觀念和法制觀念，廣泛爭取當地群眾、社會各界的認同，使“欠帳還錢，天經地義”，“有信能行天下，無信寸步難行”深入人心，在清收工作中爭取到了廣大群眾以及社會各界的理解和支持。

第四篇：信用聯社清收盤活不良資產先進經驗材料

亮劍”清收 一“盤”皆活

——信用聯社清收盤活不良資產先進經驗材料

市城區信用聯社以全力化解信貸風險，提高資產質量和經營效益為工作出發點，面對多年清收盤活后留下的 “啃不動，嚼不爛”的硬骨頭，始終堅信沒有趟不過的河，沒有翻不過的山，在全轄信用社積極倡導和弘揚“亮劍”精神，痛下決心，大刀闊斧，背水一戰，成功走出一條“確保可控性、體現創新性、增強針對性、提升長效性”的不良資產清收盤活之路，開創了清收盤活工作新局面，促進了業務經營又好又快發展。2008年，累計清收各類不良資產1.08億元，其中收回不良貸款8000萬元，占年計劃3900萬元的205%，收回置換貸款、拆借資金、處置抵債資產等2890萬元。不良貸款占比為8%，比上年下降15個百分點。目前到期貸款收回率提高到98%，當年實現盈利1億余元，同比增盈2000多萬元，人均創利達12萬元。

厘清思路，立足全局，確保清收盤活的可控性。

明確層級責任，做到上下聯動、人人參與。清收盤活工作是全局性、系統性、復雜性強的攻堅工程。為強化全轄的清收盤活意識，該聯社簽訂了理事長對清收盤活攻堅工作負總責，分管主任、各社主任和風險部經理負全責，清收人員負職責的目標“軍令狀”，同時對省級前100戶中的8戶、市級前100戶實行兩級聯社領導包戶，各社主任、風險部經理包人，清收人員包收的“三包”政策。通過聯社領導親歷親為參與清收盤活，有效促使整體清收盤活工作步入領導層層督

導、部門級級監控、清收人員時時出擊的良性軌道。目前，百萬元以上大額貸款到期收回率達到了97.7%。

完善分析報告，堅持分步推進、分類管理。在對不良貸款進行全面清理的基礎上，通過建立和完善貸戶清收盤活分析報告，不僅對占貸款總額12.4%的1983筆3.5億元不良貸款進行了期限、方式、結構、收回可能性等方面進行了分析歸類，同時重點剖析、揭示了這些不良貸款的形成成因。在此基礎上，對可完全可收回的約1.3億余元不良貸款實行清收一批、保全一批；對可部分收回的約1.07億元不良貸款實行訴訟一批、制裁一批；對完全預測損失的1.1億元不良貸款實行暫時“掛”一批的策略。同時，制定了時間明細表，對各類不良貸款的清收盤活實施分步推進。

建立系列臺賬，實行全程監測、有效管控。一是建立三級前100戶臺賬，把清收盤活的重點放在大額貸款上。二是建立2006、2007年到期未收回的10萬元以上臺賬，關注信貸人員履職和聯社對風險的控制能力。三是建立可能收回的已置換貸款前50戶臺賬，不放棄任何清收盤活的機會。四是建立貸款責任人責任臺賬，為嚴格追責提供公開、公平、公正的依據。五是建立清收臺賬，使“秋后算賬”變成了“每日清”，及時準確地掌握和督辦清收盤活進度。

明晰的清收盤活層級責任、科學的清收盤活分析報告、完善的清收盤活系列臺賬，確保了清收盤活工作的可控性和可行性。

因情施策，靈活應戰，體現清收盤活的創新性。

新舊劃斷，打好集中清收戰。2005年底以前形成的不良貸款共

631筆1.89億余元，2006、2007年后形成的不良貸款共1352筆1.63億元。他們對其新舊劃斷，大膽借鑒資產管理公司的經營之道，統籌人力、物力、財力，充分發揮風險管理部的主渠道、主力軍作用，對2005年底以前形成的數額大、占比高的不良貸款，實行集中管理與清收，從而便于對企業或個人在多家信用社貸款的案件實行并案起訴；對一家法院涉及的多個案件可以串案執結；能一個口徑對外爭取政府和有關部門的支持及優惠政策。風險管理部從各社抽調20余名熟悉法律法規、能吃苦耐勞、清收盤活經驗豐富的業務骨干，內設清收保全組、涉案維權組、資產處置組等五個專業工作組，分別按各自的工作職責對資產風險進行專業化、市場化、經常化處置。市政府下屬的文貿公司2000年用國有資產抵押在信用社貸款610萬元，因經營不善，6年未還一分本息。風險部接管后，對該案進行深入分析，果斷地依法起訴，堅決申請法院拍賣國有資產還貸。在流拍三次后要依法接收抵債資產時，該公司以市政府“暫緩執行”的文件為擋箭牌，態度驕橫無理拒不執行，他們連續三次行文請求市政府支持文貿公司執行工作，與之相反，文貿公司竟悄悄地向法院申請破產，以此逃避債務。得知情況后，聯社立即申請法院強制執行，并書面告知法院如該公司債務不能正常執行，由此造成的損失將申請國家賠償并保留行政訴訟追究的權利。終于，市中院與市政府反復權衡后，遂在受理文貿公司破產案前一天，下達抵債裁定，將價值940萬元的資產以最后流拍價718萬元抵償信用社貸款本息及訴訟費用。風險管理部成立以來，并案訴訟3600萬元，并案執行2400萬元，節約訴訟、執行及其

他相關費用240余萬元，大大提高了辦案效率。2008年風險管理部取得清收盤活總額過億元的驕人業績，其中累計清收盤活不良貸款近5000萬元，占清收盤活不良貸款總額的66%。事實充分證明，由專門機構、專職人員專司清收盤活，是該聯社清收盤活的一大制勝法寶。

內外合力，打好依法清收戰。城區聯社是由原來多家法人城市信用社、農村信用社合并而來，機構的多次變更，使得一些債務人有了失信借口，并由此形成大量迫近喪失時效的貸款。因此，他們想盡千方百計加強與法院的協調合作，通過起訴和下發支付令的方式收回拖欠貸款，僅2008年新增訴訟標的就達9000萬元。輝業精品公司貸款2878萬元逾期多年本息未還，是省聯社前100戶貸款戶之一。起訴后，法院依法拍賣旗下的凱悅酒店還貸，但三次降價拍賣均告流拍，正要依法以資產抵債時，因該公司擬抵債資產是貸款購買的，未付清購買款項，原公司糾集500多名職工到市政府上訪，要求法院停止執行，市政府介入協調后，經省、市聯社批準，并經過五十多次的艱難談判，最終達成協議解決補償問題的共識，法院立即下達了裁定并執行清場。現在，聯社已將該資產對外租賃經營，每年收入130萬元，并且年遞增率在5%以上，資產收益率達到5%。在做好清收大戶工作的同時，他們與地方法院密切配合，對公務員貸款和擔保不還的借債人，開展案件“百日攻堅戰”活動，實行公開曝光清收，通過對140名貸款債務人進行報紙、電視等媒體公示、曝光，促使75人主動還清貸款416萬元。

消除盲點，打好游擊清收戰。在郊區和山區存在著大量小額農戶

不良貸款，因每戶數額較小和交通不便，清收人員鞭長莫及使其成為清收盤活工作的 “盲點”。為此，聯社聘請10名退休、退養信用社干部，在郊區和山區常年巡回清收，2008年共收回170多農戶逾期小額貸款110萬元。退休老干部冉義才被返聘到清收隊伍后，常年奔波在離城區40公里以外的白浪經濟開發區的十幾個村組，50多戶8萬多元已喪失訴訟時效的小額貸款他硬是一筆一筆地收回來了。鴛鴦村村民徐守體1985年貸款9000元購炸油機，后經營虧損5萬多元，已無力償還貸款。冉義才在收貸中得知這個村已被開發區征用，徐守體的兩間土房也在撤遷范圍中，冉義才立即找到徐守體協商還款事宜。提起往事，徐守體感激涕零：“我知道這筆貸款可以不還了，但當年信用社那么信任我，我已經失信了一回，現在有個守信的機會，再失信死都不閉眼。”他當即從補償款中拿出1萬元還了貸。

突破難點，勇于亮劍，增強清收盤活的針對性。

在工作實踐中，我們發揚不惟上、不畏難、不懼狠的“亮劍”精神，始終牢牢把握清收盤活主動權，頑強地探索著不同不良貸款的清收盤活途徑，破解了一個個清收盤活難案,演繹的傳奇故事在當地金融界廣為傳頌。

亮重劍，制裁惡意逃廢貸款。對于金額達到幾百萬元、上千萬元的貸款，少數借款人往往抱著“虱多不癢，賬多不愁”心理，一拖二賴，惡意逃廢債務，致使貸款長期逾期不能歸還。聯社轄內進入省、市級前100戶不良貸款就達70戶。這些貸款不管清收、盤活、處置、保全多難，只要有一線希望的，他們都毫不手軟地果斷出擊，決不讓

惡意逃廢貸款者得逞。現已收回省級前100戶貸款3戶，市級前100戶貸款10戶。對95戶惡意拖欠的貸款戶，在人民銀行信息征信系統“黑名單”上進行了公布。

2008年7月份，貸后管理人員在開展貸款現場檢查中，發現騰升工貿公司一筆即將到期的350萬元貸款潛在著逃債風險，借款人無主動還款意愿，并尋找各種理由逃避還貸，在多次洽談無果的情況下，他們根據貸后日常管理所掌握的借款人賬戶信息和應收款情況，及時請求法院保全了該借款人和擔保人在各家銀行的6個賬戶，其中借款人的一個最重要的下游客戶接到凍結應收賬款通知后，認為借款人是個不講信用的供貨商，意欲停止與其合作。此時，該公司才意識到性質的嚴重性，不得不找到信用社要求解除保全，并在較短的時間內籌集資金還清了全部貸款。

亮利劍，搶救呆賬呆滯貸款。置換貸款大都是各信用社的全部呆賬和部分呆滯貸款，為最大限度地降低資產損失，聯社通過懸賞搜索清收線索等辦法，像救火般地對其實施搶救，硬是從1.4億元已損失貸款中現金收回了1100萬元貸款。東都公司由所在地姜灣村旗下的東都賓館抵押貸款200萬元，信用社依法起訴9年多未執行到一分錢，無奈被迫中止執行，并無望地置換了該筆貸款。風險管理部接管后，重新啟動執行程序，依法扣押了抵押物并申請拍賣。與此同時，多名社會知情人向聯社提供擔保人姜灣村有足夠代償貸款的大額存款的可靠線索。風險管理部據此向該村提出，如不現金償還，將依法拍賣資產，并一分不少地收取本息、費用、滯納金約500萬元。姜灣村再

三權衡，表示愿意代為償債，要求法院調解免罰近180萬元的滯納金。這筆從起訴到執行歷經10年的置換貸款本息225.5萬元終于劃到了聯社的賬戶上。省建三公司是國有大中型企業，職工多是參加過解放戰爭和抗美援朝的老革命，企業改制難，負債多，無財產可供執行，省政府曾下文要求各級法院停止辦理和執行省建三公司及其關聯企業的所有案件。眼看信用社的200多萬元債務就要落空，在一偶然機會，清收人員得知其他公司用房產抵還所欠省建三公司債務的消息后，立即與法院取得溝通，由法院強行將裁定給省建三公司的房產二次裁定給信用社，使1998年的貸款起死回生，挽回損失200多萬元。

該聯社還巧抓機遇，積極實施債權轉移清收，盡可能消化風險。市天格房產公司用位置比較偏僻的一棟樓房抵押貸款421萬元，貸款逾期后本息不還。為了維護債權，他們抓住2007年市政府在此地規劃開發并修通街道使抵押的樓房及地塊一夜升值的時機，立即申請強制執行，該公司頓時慌了手腳,當即決定由其他公司以轉移債權的方式用現金還貸,并承擔一切費用,使信用社順利收回貸款421萬元。在清收三級聯社重點監控的清大藥業2850萬元貸款過程中，他們搶抓重慶天勝藥業股分公司收購清大藥業的有利時機，同清大藥業控股方鄖縣漢宮集團、鄖縣政府和重慶天勝藥業公司談判，要求全程參與股權收購并拿出切實可行的還貸方案。歷經數十次下鄖縣、到重慶，最終達成由重慶天勝藥業公司按時付息正常還貸的協議。

亮巧劍，根治虛假冒名貸款。針對營業部汽車按揭貸款逾期率高、部分住房按揭貸款拖欠期數多，虛假按揭貸款和冒名貸款整改難度大的特點，該聯社展開拉網式清收。如營業部在清收市內四家出租車公司的120筆冒名貸款時，清收人員反復上門與貸款戶協商，同時多次找到公司法定代表人要求實際用款人償還貸款，最終四家公司以現金方式償還冒名貸款 1017萬元。萬順達汽車運輸公司250萬元的冒名貸款不能按期收回，經過調查發現，該公司在財校購買有60多畝土地，因苦于沒有流動資金，土地閑置一年多未開發。營業部便充分利用自身房地產開發公司貸戶多的特點，逐戶尋找有充裕資金的開發商與萬順達公司合作，幫該企業招商引資，盤活閑置資產。不久，澤善緣房地產開發公司出資和萬順達公司簽訂聯合開發協議，并首付款300萬元用于償還該筆冒名貸款。

強化機制，獎罰并舉，提升清收盤活的長效性。

制定“鐵”目標，堅持“三個不動搖”。城區聯社信貸業務占據全市信用社半壁河山，同時大額貸款集中，只要損失一筆或欠收一個百分點，就會造成很大影響和損失。因此，他們始終堅持到期貸款收回率100%目標不動搖、不折不扣完成清收盤活計劃不動搖、新增不良貸款幅度低于1%不動搖。

實行“鐵”管理，堅持“三個不斷檔”。為使清收盤活收到實效，各信用社和風險管理部對清收盤活工作實行經理（主任）、副經理（副主任）包清收員制，包員經理必須每日過問清收盤活情況，要求清收人員每日必須記清收盤活日志，堅持對清收盤活中的難題和清收盤活方案、計劃、措施實行實時指導不斷檔，包員經理的工資與所包清收員的清收盤活業務全額掛鉤；以清收小組為單位，堅持每周督辦清收

盤活進度不斷檔；各信用社實行每月清收盤活例會制，堅持清收盤活結果排名通報不斷檔。

執行“鐵”考核，堅持“三個不打折”。從2008年起，在對信用社實行等級考核管理的基礎上，對已形成的不良貸款一經審計部門認定，對發放中的調查、審查、審批等責任人實施從嚴追責，其責任人在貸款未收回前，扣發績效工資的20%，決不打折扣。聯社將清收人員的全額工資與清收盤活任務掛鉤，完成任務比例有多大，工資額就有多高，哪個月100%完成全年任務就可一次領取全年的工資，保底不封頂，真正實現多勞多得，按勞取酬，決不打折扣。2008年在風險管理部13名清收人員中，有11人超額完成任務。對因“不作為”或“亂作為”導致資產損失或不良貸款反彈的，實行下崗清收、在崗扣發績效工資清收，決不打折扣。城東、張灣信用社通過責令下崗清收、在崗扣發績效工資清收，共收回責任貸款500多萬元。2008年3月在開展貸款函證時，他們發現原營業部副主任發放違規貸款3筆，金額36萬元，當即對其撤銷副主任職務，并責成限期收回；有名職工在內退前的當年向一包工頭發放門面房產抵押貸款60萬元，因其審查期間沒有到房管局查詢房產抵押手續的真實性，導致抵押無效，造成貸款風險，聯社決定將其開除留用，并限期全額責任清收。

第五篇：清收不良貸款總結材料（定稿）

寧鄉農商銀行流沙河支行清收不良貸款

總結材料

2013年以來，寧鄉農商銀行流沙河支行在總行的正確領導下，以 “繼續推動不良貸款持續下降，有效提升風險管理水平”為工作目標，大力推進不良貸款清收工作，成效比較明顯。至2013年末，我支行總計收回表外不良貸款本金221.11萬元，表外利息8.36萬元，完成全年任務的104%，收回表內不良貸款本金226.5萬元，全行排名第五位。

一、清收措施

（一）成立組織，加強領導。要想實現不良資產的盤活清收，必須做到機構、人員、措施三到位，組建專門的清收機構。總行清收組入住流沙河支行以后，我們成立了以行長傅家寧同志任組長，副行長歐鵬輝同志、清收組組長丁文平同志任副組長，客戶經理和其他清收組成員任主要成員的清收工作小組。落實專職專員，實行專業清收，實施專項考核，明確清收計劃，考核任務完成情況，落實獎罰措施，利用可調動的一切關系，積極清收不良貸款，專業處置化解資產風險。

（二）摸清底子，完善手續。客戶經理根據實際情況對不良貸款逐一進行分類，逐戶見面，摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠、先小后大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開展資產保全工作，采取適當的補救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定手續，保障信貸資金安全。

（三）依法起訴，強制收貸。經過客戶經理和清收組的排查摸底，對有錢或有物欠貸不還的“賴債戶”、“釘子戶”，通過簽發催收通知書、書寫情況說明等手段，切實做到先保全后起訴。

二、清收難點

（一）信用環境差使“賴債戶”不良貸款清收難。信用環境差是“賴債戶”存在的“溫床”。許多欠貸戶正是因為生活在此環境下，則存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避債務。對于這些“老賴債戶”，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟于事。

（二）缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、皮革廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉淀下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由于缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。

（三）農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由于農戶尚未形成規模化農業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使鄉鎮小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。

三、清收辦法

(一)對不同時期形成的不良貸款，還款確有困難、一次難以還清的，根據上級有關政策和流沙河支行相關規定，可采取“分期劃段、區別對象、利息適當優惠、一次性了斷”的辦法予以盤活。

(二)區別情況，推行分類清收措施。一是對有償還能力而惡意拖欠貸款的借款人，嚴格執行加罰息制度，增加其失信成本；二是對有償還能力而拒不還貸，蓄意逃脫債務的借款人或拒不履行擔保責任的保證人，依法起訴，采取強制手段收回貸款本息；三是對生產經營不正常，信用較差，經營虧損嚴重，潛在風險高的借款人，停止發放新貸款。

(三)建立獎懲機制，激勵清收工作。一是根據總行的相關規定和文件，對參與清收工作的人員，凡以現金方式收回不良貸款本息的，予以相應獎勵，以充分調動清收不良貸款積極性；二是實行信貸傾斜政策。對積極組織清收不良貸款的鄉鎮、村、組，流沙河支行在信貸資金安排上優先考慮，盡量滿足當地中小企業和“三農”生產資金需求。

2013年我行雖然順利實現不良貸款清收任務，但與其他兄弟行相比，還存在一定差距。對此，我們有比較清醒的認識。今年，我們將繼續發揚求真務實、攻堅克難的工作作風，樹立迎難趕上的決心，繼續加大不良貸款清收力度，采取更加積極有效的措施，努力完成今年各項工作目標任務。