第一篇：遵章守紀(jì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育知識(shí)測(cè)試B卷

遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育知識(shí)測(cè)試B卷

單位 部門 姓名 得分

1.《黨章》規(guī)定，中國(guó)共產(chǎn)黨代表（），代表（），代表（）。

7.2.《黨章》規(guī)定，黨的建設(shè)必須堅(jiān)決實(shí)現(xiàn)的四項(xiàng)基本要求是：（）；（）；（）；（）。8.3.《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定，對(duì)嚴(yán)重違犯黨紀(jì)的黨組織的紀(jì)律處理措施有（）和（）。

4.《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定，組織、利用宗教活動(dòng)反對(duì)黨的路線、方

9.針、政策，煽動(dòng)騷亂鬧事，破壞國(guó)家統(tǒng)一和民族團(tuán)結(jié)的，對(duì)策劃者、組織者和骨干分子，給予（）處分。

10.5.《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定，黨紀(jì)處分決定作出后，應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)向受處分黨員所在黨的基層組織中的全體黨員及其本人宣布，并按照干部11.管理權(quán)限和組織關(guān)系將處分決定材料歸入受處分者檔案。

6.中紀(jì)委關(guān)于國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格自律“七個(gè)不準(zhǔn)”包括：不準(zhǔn)

12.（）；不準(zhǔn)（）；不準(zhǔn)（）；不準(zhǔn)（）；不準(zhǔn)（）；不準(zhǔn)（）；不準(zhǔn)（）。

公司《員工行為守則》規(guī)定，公司員工與公眾、客戶、未來客戶、股東、員

工等其他成員交往時(shí)必須表現(xiàn)出（）、（）、（）和（）。公司《員工行為守則》規(guī)定，公司致力于（）客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。任何

員工不得通過操縱、濫用職權(quán)、謠傳的行為或其他任何不公平的事情而不公平地對(duì)待任何人。公司《員工行為守則》規(guī)定，對(duì)于與公司相關(guān)的問題，公司（）才有權(quán)對(duì)媒體發(fā)表評(píng)論。

公司《員工行為守則》規(guī)定，本公司員工對(duì)外贈(zèng)送禮品時(shí)，必須符合（）。

業(yè)務(wù)招待依據(jù)公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

公司《員工行為守則》規(guī)定，為避免利益沖突，公司禁止有（）、（）

等關(guān)系的員工在公司直屬上下級(jí)任職。

根據(jù)公司《關(guān)于規(guī)范公司系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)人員職務(wù)消費(fèi)行為暫行規(guī)定》，因工作需

要，領(lǐng)導(dǎo)人員當(dāng)年宣傳費(fèi)、招待費(fèi)消費(fèi)金額超過預(yù)算的，須經(jīng)本級(jí)公司（）批準(zhǔn)。

13.公司《嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”》規(guī)定，嚴(yán)禁虛增、（）、20.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，處分分為（）、（）、（）、（）、（）五個(gè)種類。

21.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，受到（）處分的，扣發(fā)六個(gè)月（）保費(fèi)收入。

14.公司《嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”》規(guī)定，嚴(yán)禁（）

22.及掛賬；嚴(yán)禁擴(kuò)大（）開支范圍、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)。

15.公司《嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”》規(guī)定，嚴(yán)禁違反

23.（）、保密管理規(guī)定。

16.公司《嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”》規(guī)定，嚴(yán)禁違反規(guī)定

24.制發(fā)、（）、使用公章或偽造、（）、（）公章。

17.公司《嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”》規(guī)定，嚴(yán)禁偽造、違規(guī)印制和使用（）及重要空白單證。

25.18.公司《嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”》規(guī)定，嚴(yán)禁（）、欺騙客戶。

26.19.公司《嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”》規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)（）、賠款和（），嚴(yán)禁虛假賠案。

27.的績(jī)效工資。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，受到撤職處分的，扣發(fā)（）的績(jī)效工資。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，受到撤職處分的，按新任職務(wù)、崗位確定工資，（）內(nèi)不得聘任為與原任職務(wù)相當(dāng)或高于原任職務(wù)的職務(wù)。根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，因故意犯罪被依法判處《中華人

民共和國(guó)刑法》規(guī)定的主刑（含宣告緩刑）和因過失犯罪被判處三年以上（不含三年）有期徒刑的，給予（）處分。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，依法被勞動(dòng)教養(yǎng)的，給予（）

處分。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》對(duì)責(zé)任人的劃分，（）責(zé)任人是

指違規(guī)違紀(jì)行為人或?qū)`規(guī)違紀(jì)行為造成的損失或后果起決定性作用的人。根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，給予員工處分及追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)

任由（）部門承辦。

28.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，對(duì)受處分人員的職級(jí)、工資待遇變更，扣發(fā)績(jī)效工資和給予免職、調(diào)離工作崗位、解聘、解除勞動(dòng)合同等處33.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，與公司進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，損害公司利益，情節(jié)嚴(yán)重的，給予（）處分。

34.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，利用公司非公開信息進(jìn)行內(nèi)部交理，由（）部門承辦。

29.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中虛增保費(fèi)收入的，35.對(duì)直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人，涉及金額50萬元以上100萬元以下的，給予（）處分。

36.30.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中做假賠案或虛假給付保險(xiǎn)金的，對(duì)直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人，涉及金額50萬元（含50萬元）37.以上的，給予（）處分。

31.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中截留、坐支保費(fèi)收

38.入的，對(duì)直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人，涉及金額10萬元以上50萬元以下的，給予（）處分。

39.32.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，違反保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證印制、管理規(guī)定，偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)單證的，給予直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人（）處分。

40.易的，給予（）或（）處分。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，操縱或從事干預(yù)證券、期權(quán)、期

貨或其他金融票據(jù)市場(chǎng)（或價(jià)格），情節(jié)較重的，給予（）處分。根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，泄露公司商業(yè)秘密或擅自對(duì)外披

露公司信息造成不良影響的，給予（）或（）處分。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，弄虛作假騙取榮譽(yù)或物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)的，給予（）或（）處分，并取消騙取的榮譽(yù)，責(zé)令退還物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，對(duì)誤導(dǎo)性的、不完整的、虛假的財(cái)務(wù)、審計(jì)信息知情不舉的，給予（）處分。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，對(duì)依法履行職責(zé)、抵制違反法律

法規(guī)行為的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、審計(jì)、監(jiān)察等人員實(shí)行打擊報(bào)復(fù)或陷害的,給予（）或（）處分。

根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，利用職務(wù)上的便利，擴(kuò)大或故意

編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金歸個(gè)人所有，除收繳非法所得外，情節(jié)嚴(yán)重的，給予（）處分。

41.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，發(fā)生各類違規(guī)違紀(jì)違法案件隱瞞不報(bào)或不查的，給予（）或（）處分。

48.根據(jù)公司《貫徹執(zhí)行黨的民主集中制監(jiān)督檢查暫行規(guī)定》，各級(jí)黨委、紀(jì)委

要充分發(fā)揮廣大員工的監(jiān)督作用，把（）作為檢查領(lǐng)導(dǎo)班子及其成員貫徹執(zhí)行民主集中制的重要依據(jù)。

49.根據(jù)公司《貫徹執(zhí)行黨的民主集中制監(jiān)督檢查暫行規(guī)定》，對(duì)違反民主集中42.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，拒不執(zhí)行公司決議、決定、規(guī)章制度，拒不服從公司管理的，給予（）或（）處分。

50.43.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，參加賭博的,給予（）或（）處分。

44.根據(jù)公司《員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定》，對(duì)處分決定不服的，可自收到處分決定之日起（）內(nèi)向作出處分決定的公司申請(qǐng)復(fù)審。

45.根據(jù)公司《案件防范工作責(zé)任制暫行規(guī)定》，縣級(jí)支公司主要領(lǐng)導(dǎo)須每（）對(duì)員工執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行一次檢查。

46.根據(jù)公司《案件防范工作責(zé)任制暫行規(guī)定》，各級(jí)公司對(duì)落實(shí)本規(guī)定情況每年進(jìn)行一次檢查，由（）部門組織實(shí)施。

47.根據(jù)公司《貫徹執(zhí)行黨的民主集中制監(jiān)督檢查暫行規(guī)定》，監(jiān)督方式主要有（）、（）和（）。

制原則情節(jié)輕微的，由上級(jí)紀(jì)委進(jìn)行（）。

根據(jù)公司《治本抓源頭責(zé)任制暫行辦法》，責(zé)任內(nèi)容包括

（），（），（），（），（），（），（），（）八個(gè)方面。

第二篇：遵章守紀(jì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料

注意保管

遵章守紀(jì) 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

教育學(xué)習(xí)資料

紀(jì) 委 監(jiān)察部

2008年6月 年遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料

編者按：

總公司黨委決定，2008年在公司系統(tǒng)廣大干部員工中開展遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育，為配合教育活動(dòng)的開展，總公司紀(jì)委、監(jiān)察部摘錄了中紀(jì)委、保監(jiān)會(huì)、集團(tuán)公司、總公司相關(guān)規(guī)章制度；還收錄了2007年依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育20篇優(yōu)秀論文，論文作者既有省級(jí)和計(jì)劃單列市分公司黨委書記、總經(jīng)理，地市級(jí)分公司和縣級(jí)公司領(lǐng)導(dǎo)，又有團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)等部門人員，他們的論文從不同角度闡述了堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要意義和作用，并結(jié)合自身工作實(shí)際，提出了加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平，促進(jìn)公司健康發(fā)展的可行性措施和建議?，F(xiàn)將這些規(guī)章制度和優(yōu)秀論文編輯成《遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料》，供各級(jí)公司在教育活動(dòng)中學(xué)習(xí)落實(shí)，并加以借鑒。

開展遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育旨在進(jìn)一步提高公司系統(tǒng)廣大干部員工遵章守紀(jì)的自覺性，樹立正確的業(yè)績(jī)觀和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化執(zhí)行力，促進(jìn)反腐倡廉建設(shè)，為公司改革發(fā)展?fàn)I造良好氛圍。全系統(tǒng)廣大干部員工要認(rèn)真學(xué)習(xí)《遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料》，查找自身在遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信服務(wù)等方面存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，認(rèn)真加以規(guī)范整改，以促進(jìn)公司又好又快發(fā)展。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司 紀(jì) 委

2008年6月

監(jiān)察部

部 年遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料

目 錄

一、規(guī)章制度

中紀(jì)委關(guān)于國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格自律“七個(gè)不準(zhǔn)”

中紀(jì)委關(guān)于嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益的若干規(guī)定

中紀(jì)委關(guān)于國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定（試行）中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真做好2008年反腐倡廉教育工作的通知

中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司系統(tǒng)員工上交在工作交往中收受禮品禮金的暫行規(guī)定 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育實(shí)施方案 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司員工行為守則（試行）

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事和高管人員商業(yè)行為及職業(yè)道德準(zhǔn)則（試行）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于規(guī)范公司系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)人員職務(wù)消費(fèi)行為暫行規(guī)定 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令” 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司案件防范工作責(zé)任制暫行規(guī)定 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究暫行規(guī)定 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司黨委巡視工作暫行規(guī)定

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司貫徹執(zhí)行黨的民主集中制監(jiān)督檢查暫行規(guī)定 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司治本抓源頭責(zé)任制暫行辦法

年遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料

二、優(yōu)秀論文

依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是公司持續(xù)發(fā)展的生命線（北京分公司營(yíng)業(yè)七部 鄭建偉）堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的點(diǎn)滴體會(huì)（河北分公司 薛渤珂）

堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng) 促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展（山西分公司 趙立業(yè)）公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)之“六策”（山西分公司 竇力鳴）

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)公司健康發(fā)展（內(nèi)蒙古分公司 霍英夫）經(jīng)營(yíng)管理高風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)著公司內(nèi)控水平（遼寧丹東分公司 趙家忱）

統(tǒng)籌兼顧 依法合規(guī) 為實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保障（上海分公司 滕華新）教育是基礎(chǔ) 制度是核心 自律是根本 執(zhí)行是關(guān)鍵（江蘇分公司 李彥貞）關(guān)于加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考（江蘇鎮(zhèn)江分公司 康勇）

求真務(wù)實(shí) 規(guī)范經(jīng)營(yíng) 在新的起點(diǎn)上推動(dòng)江西國(guó)壽發(fā)展的新跨越（江西分公司 肖曉華）堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo) 確保基層公司內(nèi)控嚴(yán)密（山東煙臺(tái)分公司 張澤仁）堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng) 全面規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為（山東德州分公司 劉玉民）紀(jì)檢監(jiān)察要為公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航（廣東分公司 裴賽進(jìn)）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部五風(fēng)建設(shè) 創(chuàng)建合規(guī)導(dǎo)向型企業(yè)文化（云南分公司 阮建設(shè)）對(duì)基層公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的幾點(diǎn)思考（貴州分公司 曾平）團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思考（貴州分公司 何建平）

淺析違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件發(fā)生的原因及防范對(duì)策（新疆分公司 衡偉）淺析公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)狀況及采取的對(duì)策（大連分公司 魏成和）

理順管理關(guān)系 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 倡導(dǎo)誠(chéng)信銷售（寧波慈溪支公司 俞元輝）轉(zhuǎn)變觀念 更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)（廈門分公司 劉振龍）

一、規(guī)章制度年遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料

規(guī)章制度

中紀(jì)委關(guān)于國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格自律

“七個(gè)不準(zhǔn)”（2008年1月14日）

一、不準(zhǔn)利用職務(wù)上的便利通過同業(yè)經(jīng)營(yíng)或關(guān)聯(lián)交易為本人或特定關(guān)系人謀取利益。

二、不準(zhǔn)相互為對(duì)方及其配偶、子女和其他特定關(guān)系人從事營(yíng)利性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供便利條件。

三、不準(zhǔn)在企業(yè)資產(chǎn)整合、引入戰(zhàn)略投資者等過程中利用職權(quán)謀取私利。

四、不準(zhǔn)擅自抵押、擔(dān)保、委托理財(cái)。

五、不準(zhǔn)利用企業(yè)上市或上市公司并購、重組、定向增發(fā)等過程中的內(nèi)幕信息為本人或特定關(guān)系人謀取利益。

六、不準(zhǔn)授意、指使、強(qiáng)令財(cái)會(huì)人員提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告。

七、不準(zhǔn)違規(guī)自定薪酬、兼職取酬、濫發(fā)補(bǔ)貼和獎(jiǎng)金。（摘自中共中央政治局常委、中央紀(jì)委書記賀國(guó)強(qiáng)在中國(guó)共產(chǎn)黨第十七屆中央紀(jì)律檢查委員會(huì)第二次全體會(huì)議上的講話）

返 回

年遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料

規(guī)章制度

中共中央紀(jì)委關(guān)于嚴(yán)格禁止利用 職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益的若干規(guī)定

中紀(jì)發(fā)?2007?7號(hào)（2007年5月29日）

根據(jù)中央紀(jì)委第七次全會(huì)精神，為貫徹落實(shí)標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的反腐倡廉方針，針對(duì)當(dāng)前查辦違紀(jì)案件工作中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，特對(duì)國(guó)家工作人員中的共產(chǎn)黨員提出并重申以下紀(jì)律要求：

一、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，以下列交易形式收受請(qǐng)托人財(cái)物：

（1）以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格向請(qǐng)托人購買房屋、汽車等物品；

（2）以明顯高于市場(chǎng)的價(jià)格向請(qǐng)托人出售房屋、汽車等物品；

（3）以其他交易形式非法收受請(qǐng)托人財(cái)物。前款所列市場(chǎng)價(jià)格包括商品經(jīng)營(yíng)者事先設(shè)定的不針對(duì)特定人的最低優(yōu)惠價(jià)格。根據(jù)商品經(jīng)營(yíng)者事先設(shè)定的各種優(yōu)惠交易條件，以優(yōu)惠價(jià)格購買商品的，不屬于違紀(jì)。

二、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，收受請(qǐng)托人提供的干股。

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干股是指未出資而獲得的股份。進(jìn)行了股權(quán)轉(zhuǎn)讓登記，或者相關(guān)證據(jù)證明股份發(fā)生了實(shí)際轉(zhuǎn)讓的，違紀(jì)數(shù)額按轉(zhuǎn)讓行為時(shí)股份價(jià)值計(jì)算，所分紅利按違紀(jì)孳息處理。股份未實(shí)際轉(zhuǎn)讓，以股份分紅名義獲取利益的，實(shí)際獲利數(shù)額應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違紀(jì)數(shù)額。

三、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，由請(qǐng)托人出資，“合作”開辦公司或者進(jìn)行其他“合作”投資。

利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，以合作開辦公司或者其他合作投資的名義，沒有實(shí)際出資和參與管理、經(jīng)營(yíng)而獲取“利潤(rùn)”的，以違紀(jì)論處。

四、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，以委托請(qǐng)托人投資證券、期貨或者其他委托理財(cái)?shù)拿x，未實(shí)際出資而獲取“收益”，或者雖然實(shí)際出資，但獲取“收益”明顯高于出資應(yīng)得收益。

五、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，通過賭博方式收受請(qǐng)托人財(cái)物。

執(zhí)行中應(yīng)注意區(qū)分前款所列行為與賭博活動(dòng)、娛樂活動(dòng)的界限。具體認(rèn)定時(shí)，主要應(yīng)當(dāng)結(jié)合以下因素進(jìn)行判斷：（1）賭博的背景、場(chǎng)合、時(shí)間、次數(shù)；（2）賭資來源；（3）其他賭博參與者有無事先通謀；（4）輸贏錢物的具體情況和金額大小。

六、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，要求或者接受請(qǐng)托人以給特定關(guān)系人安排工作為名，使特

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定關(guān)系人不實(shí)際工作卻獲取所謂薪酬。

特定關(guān)系人，是指與國(guó)家工作人員有近親屬、情婦（夫）以及其他共同利益關(guān)系的人。

七、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，授意請(qǐng)托人以本規(guī)定所列形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。

特定關(guān)系人中的共產(chǎn)黨員與國(guó)家工作人員通謀，共同實(shí)施前款所列行為的，對(duì)特定關(guān)系人以共同違紀(jì)論處。特定關(guān)系人以外的其他人與國(guó)家工作人員通謀，由國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，收受請(qǐng)托人財(cái)物后雙方共同占有的，以共同違紀(jì)論處。

八、嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益之前或者之后，約定在其離職后收受請(qǐng)托人財(cái)物，并在離職后收受。

離職前后連續(xù)收受請(qǐng)托人財(cái)物的，離職前后收受部分均應(yīng)計(jì)入違紀(jì)數(shù)額。

九、利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，收受請(qǐng)托人房屋、汽車等物品，未變更權(quán)屬登記或者借用他人名義辦理權(quán)屬變更登記的，不影響違紀(jì)的認(rèn)定。

認(rèn)定以房屋、汽車等物品為對(duì)象的違紀(jì)，應(yīng)注意與借用的區(qū)分。具體認(rèn)定時(shí)，除雙方交待或者書面協(xié)議之外，主要應(yīng)當(dāng)結(jié)合以下因素進(jìn)行判斷：（1）有無借用的合理事由；（2）是否實(shí)際使用；（3）借用時(shí)間的長(zhǎng)短；（4）有無歸還的條件；（5）有無歸還的意思表示及行為。

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十、收受請(qǐng)托人財(cái)物后及時(shí)退還或者上交的，不是違紀(jì)。

違紀(jì)后，因自身或者與違紀(jì)有關(guān)聯(lián)的人、事被查處，為掩飾違紀(jì)而退還或者上交的，不影響認(rèn)定違紀(jì)。

各級(jí)紀(jì)律檢查機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)有本規(guī)定所列禁止行為的，依照《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》第八十五條等有關(guān)規(guī)定處理。

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國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定（試行）

中紀(jì)發(fā)?2004?25號(hào)（2004年12月12日）

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)，防止腐敗行為的發(fā)生，維護(hù)出資人利益，保障國(guó)有資產(chǎn)保值增值，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和黨內(nèi)法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員。第三條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和企業(yè)規(guī)章制度，依法經(jīng)營(yíng)、廉潔從業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉敬業(yè)、全心全意依靠職工群眾，切實(shí)維護(hù)國(guó)家、社會(huì)、企業(yè)利益和職工群眾的合法權(quán)益。

第二章 廉潔從業(yè)行為規(guī)范

第四條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)維護(hù)國(guó)家利益和出資人利益，不得有濫用職權(quán)、損害國(guó)有資產(chǎn)權(quán)益的下列行為：

（一）違反決策原則和程序決定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的重大決策、重大項(xiàng)目安排、大額度資金運(yùn)作事項(xiàng)及重要人事任免；

（二）違反規(guī)定決定企業(yè)重組改制、兼并、破產(chǎn)、產(chǎn)

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權(quán)交易、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估、借貸等事項(xiàng)；

（三）違反規(guī)定對(duì)外投資、擔(dān)保、融資、為他人代開信用證、采辦、銷售、進(jìn)行工程招標(biāo)投標(biāo)等；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，或者批準(zhǔn)后未辦理保全國(guó)有資產(chǎn)的相關(guān)法律手續(xù)，用企業(yè)資產(chǎn)以個(gè)人或者他人名義在國(guó)（境）外注冊(cè)公司、投資參股、購買上市公司股票、購臵不動(dòng)產(chǎn)或者進(jìn)行其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（五）授意、指使、強(qiáng)令財(cái)會(huì)人員從事違反財(cái)經(jīng)制度的活動(dòng)；

（六）弄虛作假、謊報(bào)業(yè)績(jī)或者搞不切實(shí)際的“政績(jī)工程”；

（七）偷逃國(guó)家稅費(fèi)或者故意拖延應(yīng)繳國(guó)家稅費(fèi)，隱瞞、截留國(guó)有資本收益或者故意拖延應(yīng)繳國(guó)有資本收益；

（八）未經(jīng)履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，決定企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員的薪酬和福利待遇；

（九）其他濫用職權(quán)損害國(guó)家利益和出資人利益的行為。

第五條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，不得有以權(quán)謀私、損害企業(yè)利益的下列行為：

（一）私自從事營(yíng)利性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者在本企業(yè)的同類經(jīng)營(yíng)企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)和與本企業(yè)有業(yè)務(wù)關(guān)系的企業(yè)從事證券投資以外的投資入股；

（二）接受或者索取本企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)、與本企業(yè)有業(yè)務(wù)關(guān)系的企業(yè)，以及管理和服務(wù)對(duì)象提供的不正當(dāng)利其

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他企業(yè)、事業(yè)單位、行業(yè)組織、中介機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，或者經(jīng)批準(zhǔn)兼職的，擅自領(lǐng)取兼職工資或者其他報(bào)酬；

（四）將企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來中的折扣費(fèi)、中介費(fèi)、回扣、傭金、禮金等據(jù)為己有或者私分；

（五）利用職務(wù)上的便利從事有償中介活動(dòng)；

（六）利用企業(yè)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、業(yè)務(wù)渠道為本人或者他人從事牟利活動(dòng)；

（七）未經(jīng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究，決定重大捐贈(zèng)、贊助事項(xiàng)；

（八）其他謀取私利損害企業(yè)利益的行為。

第六條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)以國(guó)家和企業(yè)利益為重，正確行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，對(duì)本人及親屬有可能損害企業(yè)利益的行為，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)回避，防止可能出現(xiàn)的利益沖突。不得有下列行為：

（一）本人的配偶、子女及其配偶違反規(guī)定，在與本企業(yè)有關(guān)聯(lián)、依托關(guān)系的私營(yíng)和外資企業(yè)投資入股；

（二）將國(guó)有資產(chǎn)委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他有利益關(guān)系的人經(jīng)營(yíng)；

（三）利用職權(quán)為配偶，子女及其他有利益關(guān)系的人從事營(yíng)利性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供各種便利條件；

（四）本人的配偶、子女及其有利益關(guān)系的人投資經(jīng)營(yíng)的企業(yè)與國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員所在企業(yè)發(fā)生非正常經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來；

（五）按規(guī)定應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職和公務(wù)回避而沒有回避；

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（六）離職或者退休后三年內(nèi)，在與原任職企業(yè)有業(yè)務(wù)關(guān)系的私營(yíng)、外資企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)擔(dān)任職務(wù)、投資入股，或者在上述企業(yè)或單位從事、代理與原任職企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（七）其他可能損害企業(yè)利益的行為

第七條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)民主管理意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)民主管理制度，自覺接受民主監(jiān)督。不得有侵犯職工群眾合法權(quán)益的下列行為：

（一）在涉及職工切身利益的重大事項(xiàng)中違反民主管理制度，謀取私利；

（二）按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)公開、公示的事項(xiàng)而未公開、公示；

（三）在職工利益分配中，不依據(jù)企業(yè)章程和有關(guān)規(guī)定，暗箱操作、有失公平；

（四）為謀求業(yè)績(jī)，違反勞動(dòng)、安全、社會(huì)保障等法律法規(guī)，忽視職工安全衛(wèi)生保護(hù)，危害職工生命、健康；

（五）其他侵犯職工群眾合法權(quán)益的行為。

第八條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)規(guī)范職務(wù)消費(fèi)行為。不得有下列行為：

（一）在企業(yè)發(fā)生非政策性虧損期間，購買或者更換小汽車、裝修辦公室、添臵高檔辦公用品等；

（二）違反規(guī)定用公款進(jìn)行高消費(fèi)娛樂活動(dòng)；

（三）用公款支付或者報(bào)銷應(yīng)當(dāng)由個(gè)人承擔(dān)的購臵住宅、住宅裝修、物業(yè)管理等生活費(fèi)用；

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（四）超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)；

（五）使用信用卡、簽單等形式消費(fèi)，不提供原始憑證和相應(yīng)的情況說明；

（六）其他違反規(guī)定的職務(wù)消費(fèi)行為．

第三章實(shí)施與監(jiān)督

第九條 國(guó)有企業(yè)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定制定規(guī)章制度，建立健全監(jiān)督制約機(jī)制，保證本規(guī)定的貫徹執(zhí)行．

國(guó)有企業(yè)黨委（黨組）書記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理為企業(yè)實(shí)施本規(guī)定的主要責(zé)任人。

第十條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)將貫徹落實(shí)本規(guī)定的情況作為述職述廉的一項(xiàng)重要內(nèi)容，接受監(jiān)督和民主評(píng)議。

第十一條 國(guó)有企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定建立健全職務(wù)消費(fèi)制度，報(bào)履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并以適當(dāng)方式向職工群眾公開。

第十二條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)向履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)定期報(bào)告兼任職務(wù)和配偶、子女及其配偶的從業(yè)情況，以及有可能產(chǎn)生利益沖突的其他情況。

第十三條 履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)和國(guó)有企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人員任職期間及離職和退休后從業(yè)行為的管理，并結(jié)合本規(guī)定建立領(lǐng)導(dǎo)人員的從業(yè)承諾抵押制度。

第十四條 履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本規(guī)定的貫徹落實(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員進(jìn)行經(jīng)常性的教育和監(jiān)督，并結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況，制定國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人

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員的收入分配、薪酬管理制度，建立有效的激勵(lì)和約束機(jī)制。

第十五條 各級(jí)組織人事部門和履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員的管理，并將其廉潔從業(yè)情況作為領(lǐng)導(dǎo)人員考察、考核的重要內(nèi)容和任免的重要依據(jù)。

第十六條 各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)、履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)的紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)以及企業(yè)的紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)依據(jù)職責(zé)權(quán)限，對(duì)本規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理或者提出處理建議。

第四章 對(duì)違反規(guī)定行為的處理

第十七條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反本規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)違規(guī)行為的情節(jié)輕重，依照《企業(yè)職工獎(jiǎng)懲條例》及企業(yè)紀(jì)律追究責(zé)任。

國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員中的共產(chǎn)黨員違反本規(guī)定的，除依照前款處理外，依照《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》給予相應(yīng)的黨紀(jì)處理。

第十八條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反本規(guī)定的，還可以由有任免權(quán)的機(jī)構(gòu)給予組織處理。

組織處理措施可以單獨(dú)使用，也可以與紀(jì)律處分合并使用。

第十九條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反本規(guī)定，在依據(jù)第十七條、第十八條規(guī)定追究責(zé)任的同時(shí)，獲取的不正當(dāng)經(jīng)濟(jì)

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利益，應(yīng)當(dāng)責(zé)令退還；給國(guó)有企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

拒不履行從業(yè)承諾抵鉀、拒不退還或者拒不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，國(guó)有企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過法律途徑追究其責(zé)任。

第二十條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反本規(guī)定受到撤職以上紀(jì)律處分的，五年內(nèi)不得擔(dān)任國(guó)有企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

違反本規(guī)定給國(guó)有資產(chǎn)造成重大損失或者被判處刑罰的，終身不得擔(dān)任國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

第二十一條 國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反本規(guī)定涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

第五章 附則

第二十二條 本規(guī)定所稱履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)，包括作為國(guó)有資產(chǎn)出資人代表的各級(jí)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門和尚未實(shí)行政資分開代行出資人職責(zé)的政府主管部門以及授權(quán)經(jīng)營(yíng)的母公司。

第二十三條 國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)中對(duì)國(guó)有資產(chǎn)負(fù)有經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任的其他人員參照本規(guī)定執(zhí)行。

國(guó)有參股企業(yè)中對(duì)國(guó)有資產(chǎn)負(fù)有經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任的人員參照本規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門，各省、自治區(qū)、直轄市，國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)可以根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施辦法，并報(bào)中共中央紀(jì)委、監(jiān)察部備案。

第二十五條 本規(guī)定由中共中央紀(jì)委、監(jiān)察部負(fù)責(zé)解

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規(guī)章制度

釋。

第二十六條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

已經(jīng)發(fā)布的國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)的規(guī)定與本規(guī)定不一致的，依據(jù)本規(guī)定執(zhí)行。

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關(guān)于認(rèn)真做好2008年反腐倡廉教育工作的通知

保監(jiān)紀(jì)委發(fā)?2008?11號(hào)（2008年4月21日）

各保監(jiān)局紀(jì)委，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)紀(jì)委，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司紀(jì)委，中國(guó)保險(xiǎn)（控股）有限公司黨委，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司紀(jì)委，民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司、陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黨委：

為做好2008年的反腐倡廉教育工作，確保收到扎扎實(shí)實(shí)的效果，依據(jù)中央紀(jì)委第二次全會(huì)精神和保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)紀(jì)檢監(jiān)察工作會(huì)議的安排部署，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、重點(diǎn)抓好的教育

（一）理想信念教育。認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十七大精神，高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗臶，堅(jiān)持中國(guó)特色社會(huì)主義道路和中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系，深刻領(lǐng)會(huì)科學(xué)發(fā)展觀的科學(xué)內(nèi)涵和精神實(shí)質(zhì)，堅(jiān)定共產(chǎn)主義遠(yuǎn)大理想和中國(guó)特色社會(huì)主義共同理想。

（二）政治紀(jì)律教育。認(rèn)真學(xué)習(xí)胡錦濤同志在中央紀(jì)委第二次全會(huì)上的講話，特別是學(xué)習(xí)關(guān)于政治紀(jì)律“六個(gè)決不允許”的要求；學(xué)習(xí)黨章中“黨員義務(wù)”和“黨員權(quán)利”；學(xué)習(xí)《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》“第六章違反政治

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紀(jì)律的行為”等，進(jìn)一步增強(qiáng)執(zhí)行政治紀(jì)律的自覺性和堅(jiān)定性，始終在政治上思想上行動(dòng)上與黨中央保持高度一致。

（三）廉潔從政從業(yè)教育。認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的三代中央領(lǐng)導(dǎo)集體關(guān)于反腐倡廉的重要思想和胡錦濤同志關(guān)于反腐倡廉的重要論述，學(xué)習(xí)黨章和其他黨紀(jì)黨規(guī)，學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)，加強(qiáng)從政從業(yè)道德修養(yǎng)，牢固樹立馬克思主義世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀。

（四）誠(chéng)實(shí)守信教育。認(rèn)真貫徹落實(shí)中央《關(guān)于開展社會(huì)誠(chéng)信宣傳教育的工作意見》（整規(guī)辦發(fā)?2003?25號(hào)），深入學(xué)習(xí)貫徹《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的決定》，進(jìn)一步提高全行業(yè)誠(chéng)信意識(shí)，形成以誠(chéng)實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥，以廉為榮、以貪為恥的良好風(fēng)尚。

二、幾點(diǎn)要求

（一）高度重視、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)紀(jì)委和監(jiān)察部門要把宣傳教育工作擺上重要位臵，有計(jì)劃，有部署，有檢查，有考核；要在政策、經(jīng)費(fèi)、設(shè)備和時(shí)間等方面給予大力支持，保證必要的工作條件。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要高度負(fù)責(zé)、具體指導(dǎo)、幫助解決教育中遇到的困難和問題，堅(jiān)持定期講課輔導(dǎo)，不斷提高教育的質(zhì)量。

（二）區(qū)分層次、突出重點(diǎn)。要科學(xué)安排，不搞一刀切，針對(duì)不同時(shí)期、不同人員存在的傾向性問題，合理安排教育，一定要增強(qiáng)針對(duì)性和實(shí)效性，切實(shí)在領(lǐng)導(dǎo)干部中重點(diǎn)解決好理想信念、正確行駛權(quán)力和廉潔自律的問題，在一

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般干部中重點(diǎn)解決好誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)的問題，在紀(jì)檢監(jiān)察干部中重點(diǎn)解決好事業(yè)心責(zé)任感的問題。

（三）拓寬渠道、豐富形式。要重視搞好結(jié)合滲透的工作，把反腐倡廉理論學(xué)習(xí)作為各級(jí)黨委中心組學(xué)習(xí)的重要內(nèi)容，把反腐倡廉教育列入黨校學(xué)習(xí)和干部學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，開辟反腐倡廉教育網(wǎng)頁和遠(yuǎn)程教育，堅(jiān)持教育進(jìn)晨會(huì)，形成反腐倡廉“大宣教”工作格局。重視運(yùn)用正反典型特別是運(yùn)用典型案件開展教育，不斷增強(qiáng)教育的說服力。

（四）加強(qiáng)協(xié)作、整合資源。各級(jí)紀(jì)委監(jiān)察部門要發(fā)揮好組織、宣傳、人事、法律等部門的力量，發(fā)揮方方面面的優(yōu)勢(shì)開展教育，形成齊抓共管的局面，推動(dòng)反腐倡廉教育工作不斷向縱深發(fā)展。

（五）注重創(chuàng)新、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。積極研究探索反腐倡廉教育的特點(diǎn)規(guī)律，努力創(chuàng)新教育的途徑、方法和形式，及時(shí)做好歸納總結(jié)的工作，有好的經(jīng)驗(yàn)做法和建議及時(shí)上報(bào)。保監(jiān)會(huì)紀(jì)委監(jiān)察局將加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，對(duì)教育搞得好的要總結(jié)推廣，對(duì)不重視、不落實(shí)的要通報(bào)批評(píng)。

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中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司系統(tǒng)員工 上交在工作交往中收受禮品禮金的暫行規(guī)定

國(guó)壽集團(tuán)黨發(fā)?2007?72號(hào)（2007年7月11日）

第一章 總 則

第一條 為了進(jìn)一步加強(qiáng)黨風(fēng)建設(shè)和反腐倡廉工作，促進(jìn)中國(guó)人壽各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員和廣大員工秉公辦事、廉潔從業(yè)，根據(jù)《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定（試行）》和有關(guān)要求，結(jié)合實(shí)際，特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、各直屬單位及其各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

第三條 中國(guó)人壽員工在工作交往中，不得以任何方式索取禮品禮金。當(dāng)對(duì)方贈(zèng)送禮品禮金時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以謝絕。無法謝絕的，一律按本規(guī)定執(zhí)行。

規(guī)定中所稱“禮品”，包括:

（一）貴重生活用品;

（二）金銀珠寶制品，高級(jí)工藝品；

（三）其他禮品。

規(guī)定中所稱“禮金”，包括：

（一）現(xiàn)金,有價(jià)證券；

（二）兼職領(lǐng)取的袍金；

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（三）違規(guī)多取的薪酬；

（四）其他禮金。

第二章 受理部門與受理職責(zé)

第四條 各單位紀(jì)檢監(jiān)察部門為收繳禮品禮金指定的受理登記部門。

第五條 受理部門的工作職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)本單位禮品禮金登記、收繳、保管工作；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)登記、上繳禮品禮金的處理；

（三）負(fù)責(zé)禮品禮金登記、上繳情況的統(tǒng)計(jì)、匯總和上報(bào)工作。

第六條 受理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)辦理此項(xiàng)工作。

第三章 上繳標(biāo)準(zhǔn)

第七條

收受的禮品禮金，符合下列情況，必須上繳：

（一）一次收受禮品價(jià)值200元（含）以上的；

（二）收受禮金（不論數(shù)額多少）。

第四章 受理方式

第八條 按規(guī)定應(yīng)當(dāng)上繳的禮品禮金，受禮人必須自收受之日起（在外地接受禮品禮金的，自回本單位之日起）一個(gè)月內(nèi)上繳。因故不能在規(guī)定期限內(nèi)辦理的，應(yīng)說明原由。凡應(yīng)上繳的禮品禮金，不得擅自處理。

第九條 上繳禮品禮金時(shí)，由受理部門出具《禮品禮金登記表》，登記表一式二份，受理部門、上繳人各留存一份。

第十條

對(duì)于收繳的禮品禮金，受理部門要嚴(yán)格手續(xù)，年遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育學(xué)習(xí)資料

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做到登記及時(shí)、賬目清楚、賬物相符、保管妥善。

第十一條 受理部門應(yīng)在半年內(nèi)對(duì)上繳的禮品禮金做出處理。

第十二條 收繳的禮品禮金經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，作如下處理：

（一）禮品和不可兌換的有價(jià)證券統(tǒng)一移交辦公室，由辦公室登記后處理；

（二）現(xiàn)金、存折移交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門處理。

第五章 違規(guī)處理

第十三條 凡不如實(shí)、按期上繳禮品禮金的，對(duì)情節(jié)較輕的，給予批評(píng)教育；對(duì)情節(jié)較重的，給予相應(yīng)的黨紀(jì)政紀(jì)處分或作組織處理；并責(zé)令其上繳。

第六章 附則

第十四條 各級(jí)紀(jì)委負(fù)責(zé)對(duì)本規(guī)定執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

第十五條 各單位可結(jié)合自身實(shí)際，制定具體的實(shí)施辦法。

第十六條 代表本單位或部門接受的禮品禮金，按本規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 本規(guī)定由中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司紀(jì)委、監(jiān)察部負(fù)責(zé)解釋。

第十八條 本規(guī)定自印發(fā)之日起施行。

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中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育實(shí)施方案

國(guó)壽人險(xiǎn)黨發(fā)?2008?53號(hào)（2008年5月23日）

為進(jìn)一步提高公司系統(tǒng)廣大干部員工遵章守紀(jì)的自覺性，樹立正確的業(yè)績(jī)觀和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化執(zhí)行力，促進(jìn)反腐倡廉建設(shè)，為公司改革發(fā)展?fàn)I造良好氛圍，總公司黨委決定，2008年在公司系統(tǒng)干部員工中開展遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育。

一、指導(dǎo)思想

以黨的十七大和中紀(jì)委二次全會(huì)精神為指導(dǎo)，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)公司系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)，認(rèn)真分析不同層次人員存在的傾向性問題，開展有針對(duì)性的教育活動(dòng)，教育領(lǐng)導(dǎo)干部樹立正確的理想信念和業(yè)績(jī)觀，堅(jiān)持依法廉潔從業(yè)；強(qiáng)化廣大員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)，確保公司深化改革各項(xiàng)措施的順利實(shí)施。

二、學(xué)習(xí)內(nèi)容

（一）中紀(jì)委關(guān)于國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格自律“七個(gè)不準(zhǔn)”；

（二）中紀(jì)委關(guān)于嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利謀取不

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正當(dāng)利益的若干規(guī)定；

（三）中紀(jì)委關(guān)于國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定（試行）；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真做好2008年反腐倡廉教育工作的通知；

（五）中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司系統(tǒng)員工上交在工作交往中收受禮品禮金的暫行規(guī)定；

（六）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司員工行為守則（試行）；

（七）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事和高管人員商業(yè)行為及職業(yè)道德準(zhǔn)則（試行）；

（八）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于規(guī)范公司系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)人員職務(wù)消費(fèi)行為暫行規(guī)定；

（九）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”；

（十）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定；

（十一）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司案件防范工作責(zé)任制暫行規(guī)定；

（十二）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究暫行規(guī)定；

（十三）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司黨委巡視工作暫行規(guī)定；

（十四）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司貫徹執(zhí)行黨的民

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主集中制監(jiān)督檢查暫行規(guī)定；

（十五）中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司治本抓源頭責(zé)任制暫行辦法；

（十六）2007年依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)主題教育優(yōu)秀論文。

三、方法步驟

教育活動(dòng)安排在2008年第三季度進(jìn)行。具體時(shí)間由各分公司根據(jù)實(shí)際情況自行安排。教育活動(dòng)分為四個(gè)階段：

（一）思想發(fā)動(dòng)（0.5天）

各分公司在認(rèn)真總結(jié)近年來反腐倡廉教育經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際，制定今年的教育工作計(jì)劃。各分公司主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行動(dòng)員，講清教育的重要性和必要性，教育的指導(dǎo)思想、方法步驟和具體要求，及教育需要解決的主要問題，激發(fā)干部員工參與教育的積極性和自覺性。

（二）組織學(xué)習(xí)（1.5天）

各級(jí)公司領(lǐng)導(dǎo)干部圍繞樹立正確的理想信念和業(yè)績(jī)觀，堅(jiān)持依法廉潔從業(yè)，學(xué)習(xí)有關(guān)文件和規(guī)章制度等內(nèi)容；廣大員工圍繞增強(qiáng)遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)，學(xué)習(xí)有關(guān)崗位操作規(guī)范、管理規(guī)定等內(nèi)容。在學(xué)習(xí)時(shí)間上，領(lǐng)導(dǎo)班子成員和中層干部的學(xué)習(xí)可與黨委中心組學(xué)習(xí)相結(jié)合；廣大員工的學(xué)習(xí)可與黨課、培訓(xùn)等相結(jié)合。在學(xué)習(xí)方式上，可采取宣講輔導(dǎo)、專家講座、討論交流、組織參觀、觀看警示片、現(xiàn)身說法等多種形式。

（三）知識(shí)測(cè)試（0.5天）

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規(guī)章制度

總公司紀(jì)委將印發(fā)遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育活動(dòng)知識(shí)測(cè)試參考題目，各分公司要在學(xué)習(xí)交流的基礎(chǔ)上，參照總公司印發(fā)的參考題目，針對(duì)測(cè)試對(duì)象的不同進(jìn)行適當(dāng)增減，組織領(lǐng)導(dǎo)干部、廣大員工分別進(jìn)行知識(shí)測(cè)試，并做好對(duì)測(cè)試結(jié)果的匯總分析工作，查找干部員工在遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的薄弱環(huán)節(jié)。

（四）整改提高（0.5天）

各分公司要重點(diǎn)針對(duì)本公司領(lǐng)導(dǎo)干部在理想信念、業(yè)績(jī)觀、廉潔從政從業(yè)方面，廣大員工在遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信方面存在的突出問題，認(rèn)真分析原因，制定整改措施，嚴(yán)格督促整改，確保教育活動(dòng)取得實(shí)效。

四、幾點(diǎn)要求

（一）高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)公司黨委要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)教育活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)，紀(jì)委要積極發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，各部門要各司其職、齊抓共管，切實(shí)形成抓反腐倡廉教育的整體合力。

（二）認(rèn)真研究，注重實(shí)效。各分公司要結(jié)合實(shí)際，制訂切實(shí)可行的教育活動(dòng)計(jì)劃，采取行之有效的教育方式，增強(qiáng)教育的針對(duì)性和感染力。對(duì)教育活動(dòng)中查找出的問題，要制定整改措施，并切實(shí)加以落實(shí)。

（三）統(tǒng)籌安排，確保落實(shí)。今年是公司探索中國(guó)人壽特色壽險(xiǎn)發(fā)展道路的第一年，各級(jí)公司要堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，合理安排，明確分工，使業(yè)務(wù)發(fā)展

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與教育活動(dòng)相互促進(jìn)。

（四）加強(qiáng)溝通，相互交流。各分公司要充分發(fā)揮信息網(wǎng)絡(luò)的作用，相互交流教育活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)和做法，及時(shí)將本公司開展教育活動(dòng)中好的做法、建議報(bào)送總公司紀(jì)委，以便在《紀(jì)檢監(jiān)察簡(jiǎn)報(bào)》中刊載，相互借鑒。

各分公司開展教育活動(dòng)情況，于2008年11月10日之前報(bào)送總公司紀(jì)委。

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規(guī)章制度

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司員工行為守則（試行）

（2005年12月）

序 言

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司歷史悠久，聲譽(yù)卓著。隨著公司運(yùn)營(yíng)的日益國(guó)際化，我們保持和弘揚(yáng)公司的優(yōu)良傳統(tǒng)變得越來越重要。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司的成功之道在于長(zhǎng)期奉行最高的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，遵守法律，追求最佳業(yè)績(jī)。本守則根據(jù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司章程的相關(guān)要求而制定，用于規(guī)范員工的行為，適用于中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司總部、各分支機(jī)構(gòu)的全體員工。

我希望公司員工不僅對(duì)與公司有關(guān)的商業(yè)法律和法規(guī)有深入的了解，而且能夠深刻理解《員工行為守則》，確保每位員工在工作和相關(guān)商業(yè)活動(dòng)中能夠全面遵守此類的所有法律、法規(guī)以及本公司的有關(guān)政策。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司 董事長(zhǎng) 楊超

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規(guī)章制度 每個(gè)員工的基本責(zé)任

中國(guó)人壽股份有限公司的員工必須做到：

1．與公眾、客戶、未來客戶、股東、員工等其他成員交往時(shí)必須表現(xiàn)出誠(chéng)信、稱職、尊嚴(yán)和禮貌；

2．以符合最高職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)的方式從事專業(yè)活動(dòng)，維護(hù)公司和員工的良好信譽(yù)；

3．每個(gè)員工都應(yīng)該了解與其所做的工作有關(guān)的法律，并確保其所參與的公司營(yíng)運(yùn)活動(dòng)符合相關(guān)法律的規(guī)定；

4．直屬上司必須全力支持每個(gè)員工遵守法律，并提供必要的守法資源；

公司必須強(qiáng)調(diào)遵守法律重要性，創(chuàng)造員工自覺守法的氣氛。

2工作場(chǎng)所責(zé)任 2.1 工作場(chǎng)所安全

本公司承諾為員工提供安全的工作場(chǎng)所。公司設(shè)立維持安全、消除隱患的組織，提供健康的環(huán)境保障。

員工若對(duì)此類安防規(guī)定有疑義，應(yīng)向自己的主管領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)部門提出。

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規(guī)章制度

本公司員工均有權(quán)力和義務(wù)保證工作場(chǎng)所的安全，遵守公司維持安全、消除隱患的相關(guān)規(guī)定，發(fā)現(xiàn)不健康、不安全的狀況要及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。

2.2平等聘用機(jī)會(huì)

本公司的政策是反對(duì)歧視、保證所有符合資格的員工可以獲得平等的聘用和晉升機(jī)會(huì)。公司禁止對(duì)歧視現(xiàn)象投訴的個(gè)人進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。

2.3 禁止騷擾和恐嚇行為

本公司嚴(yán)禁對(duì)同事、客戶和來訪者有各種騷擾和恐嚇行為，決不允許出現(xiàn)利用電子郵件系統(tǒng)傳播任何騷擾和恐嚇行為。若發(fā)現(xiàn)此類現(xiàn)象，應(yīng)向主管領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)部門投訴。公司保證對(duì)投訴人的保護(hù)，嚴(yán)禁對(duì)投訴人進(jìn)行報(bào)復(fù)。

2.4 工作場(chǎng)所杜絕毒品

本公司積極營(yíng)造有益健康的工作環(huán)境，嚴(yán)禁使用非法藥物，也不得宣傳、擁有、制造、分發(fā)、出售非法藥物。

3利益沖突

本公司要求每一位員工不得因職謀私、以權(quán)謀私，不得從事有損公司利益的行為，不得在與本公司有競(jìng)爭(zhēng)的企業(yè)或與本公司有交易關(guān)系的企業(yè)擔(dān)任董事或顧問等職務(wù)，不得大量擁有競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)的股份（所持股票是公開上市的除

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規(guī)章制度

外），不得以公司名義與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手達(dá)成正式、非正式協(xié)議或諒解，從而為某些人帶來個(gè)人利益。

為避免利益沖突，禁止有親屬、婚姻等關(guān)系的員工在公司直屬上下級(jí)任職。不得將本公司的名稱、財(cái)產(chǎn)、關(guān)系渠道用于個(gè)人利益或其他企業(yè)。本公司鼓勵(lì)員工購買本公司的產(chǎn)品，但不會(huì)給予優(yōu)惠對(duì)待。本公司員工購買本公司股票需遵守證券部門的限制政策。

對(duì)于以上可能構(gòu)成利益沖突的情況，發(fā)現(xiàn)者應(yīng)及時(shí)上報(bào)公司有關(guān)部門。

4公司機(jī)會(huì)

公司禁止員工、管理人員和董事從事以下活動(dòng)： 1．通過運(yùn)用公司的資產(chǎn)、信息或職位來為個(gè)人創(chuàng)造獲利機(jī)會(huì)；

2．利用公司的資產(chǎn)、信息或職位為個(gè)人獲取利益； 3．與公司進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。

在有機(jī)會(huì)為公司獲益的情況下，員工、管理人員和董事都有義務(wù)增進(jìn)公司的合法利益。

5外界交往 5.1 公平待遇

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規(guī)章制度

本公司致力于公平對(duì)待客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。任何員工不得通過操縱、濫用職權(quán)、謠傳的行為或其他任何不公平的事情而不公平地對(duì)待任何人。

5.2 公眾場(chǎng)合

對(duì)于與公司相關(guān)的問題，公司正式指定的發(fā)言人才有權(quán)對(duì)媒體發(fā)表評(píng)論，其他員工不得擅自對(duì)外發(fā)表言論、接受采訪，如果需要，必須提前請(qǐng)示其主管領(lǐng)導(dǎo)。

5.3 禮品及招待

員工（及直系親屬）不得接受客戶、或其他與公司有交易往來企業(yè)的各種貴重物品（包括貸款和優(yōu)惠待遇）。

本公司員工對(duì)外贈(zèng)送禮品時(shí)，必須符合商務(wù)慣例。業(yè)務(wù)招待依據(jù)公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

6保護(hù)公司財(cái)產(chǎn)

本公司員工均有責(zé)任保護(hù)本公司的各類資產(chǎn)和資源，避免盜竊、粗放管理和浪費(fèi)等行為對(duì)公司資產(chǎn)的損害。禁止個(gè)人在事先未征得主管領(lǐng)導(dǎo)允許的情況下使用公司資產(chǎn)，禁止在未授權(quán)的情況下贈(zèng)送、銷售各類財(cái)產(chǎn)，禁止利用公司的任何資源獲得個(gè)人經(jīng)濟(jì)利益。所有公司資產(chǎn)均應(yīng)用于合法的商業(yè)目的。

當(dāng)某位員工被解聘時(shí)，本公司有權(quán)要求其向公司轉(zhuǎn)讓在本公司從業(yè)期間取得的發(fā)明、專利或有著作權(quán)的作品。

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規(guī)章制度 保證公司各類文件完整準(zhǔn)確

公司每位員工對(duì)負(fù)責(zé)的記錄、文檔資料、信息、報(bào)告等，要確保其完整和準(zhǔn)確，這些記錄等文件是管理本公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，對(duì)于公司履行對(duì)員工、股東、客戶的義務(wù)十分關(guān)鍵，這些記錄等文件對(duì)于執(zhí)行稅務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告也是必不可少的。

所有財(cái)務(wù)信息必須完整、準(zhǔn)確、詳盡，體現(xiàn)所有收入和支出，以保證公司所有交易活動(dòng)都有據(jù)可依，同時(shí)也為公司財(cái)務(wù)報(bào)告的編制提供必要的依據(jù)。所有財(cái)務(wù)信息必須符合通行的會(huì)計(jì)原則，以及現(xiàn)行的公司財(cái)務(wù)政策。

每位員工均不得因任何原因在公司的賬簿、記錄或賬戶中編造不實(shí)或虛假內(nèi)容。

對(duì)于公司公開披露的信息，包括提交給美國(guó)證券、香港證券部門及其他政府部門的報(bào)告，以及其他信息發(fā)布都應(yīng)該完整、準(zhǔn)確、及時(shí)并易于理解。對(duì)于這項(xiàng)工作，所有員工都應(yīng)該誠(chéng)信、負(fù)責(zé)、謹(jǐn)慎、敬業(yè)，而不應(yīng)掩蓋和歪曲事實(shí)。

在回答撰寫此類報(bào)告進(jìn)行的問卷調(diào)查時(shí)，或面對(duì)審計(jì)時(shí)，每位員工都不應(yīng)發(fā)出虛假或容易引起誤解或不完整的信息。

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規(guī)章制度

公司不但要求財(cái)務(wù)人員掌握必備的財(cái)務(wù)知識(shí)和技能，而且倡導(dǎo)財(cái)務(wù)人員及財(cái)務(wù)主管人員都要有最高的誠(chéng)信精神和道德行為。

財(cái)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)違反財(cái)務(wù)制度的行為應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門匯報(bào)。

8保密

本公司員工必須遵守保密制度，對(duì)不易確認(rèn)是否保密的信息未經(jīng)有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)同意不得對(duì)外泄漏。對(duì)于公司的專有信息或機(jī)密信息（比如人事資料、戰(zhàn)略計(jì)劃、技術(shù)資料、客戶名單、并購信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、電腦軟件等）要嚴(yán)格保密，已經(jīng)授權(quán)披露的信息屬于例外情形。每位員工要有保密意識(shí)，不要在公共場(chǎng)所談?wù)撁舾惺乱?，不要在?fù)制、傳真、存檔等操作時(shí)丟棄文件，要最大限度地減少未經(jīng)授權(quán)接觸機(jī)密信息的機(jī)會(huì)。

對(duì)客戶等向本公司透露的信息，要嚴(yán)格保密，要嚴(yán)守對(duì)客戶的承諾，客戶提供的信息只允許使用在客戶指定的范圍。

9遵紀(jì)守法，公平競(jìng)爭(zhēng)

本公司要求員工必須遵守國(guó)家法律、法規(guī)、本公司一切規(guī)章制度和國(guó)際商業(yè)交易規(guī)則。

9.1 反壟斷

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規(guī)章制度

遵守適用的反壟斷法是每位員工的責(zé)任，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手發(fā)生交往時(shí)，必須特別謹(jǐn)慎，務(wù)必防止任何被視為或可能被認(rèn)為違反反壟斷法的活動(dòng)。

要謹(jǐn)防參與與本公司競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的不當(dāng)討論，若對(duì)方提出明令禁止的議題，請(qǐng)立即結(jié)束談話，并及時(shí)將情況向有關(guān)部門匯報(bào)。

9.2 公平交易

任何員工不得有任何試圖操縱或直接從事干預(yù)證券、期權(quán)、期貨或其它金融票據(jù)市場(chǎng)（或價(jià)格）的行為。本公司保證所有市場(chǎng)交易是公平而誠(chéng)實(shí)的。

9.3 嚴(yán)禁內(nèi)部交易

員工在本公司工作期間，可能了解到本公司一些非公開信息，這些信息（如公司財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)并購、合資計(jì)劃、新產(chǎn)品開發(fā)等其它重大企業(yè)交易和策略）將實(shí)質(zhì)性地影響投資者對(duì)買賣本公司股票的決策，員工不得利用這些非公開信息購買或拋售（或指導(dǎo)他人購買或拋售）有價(jià)證券。

公司將嚴(yán)懲內(nèi)部交易人員，并追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。10 鼓勵(lì)舉報(bào)任何違反操守的行為 舉報(bào)電話：010-85251676 舉報(bào)網(wǎng)址：違紀(jì)舉報(bào)信箱/監(jiān)察部/bjhq/CLIC（內(nèi)網(wǎng)）

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規(guī)章制度

jubao@e-chinalife.com（外網(wǎng)）舉報(bào)郵政信箱：中國(guó)北京朝陽門外大街16號(hào)中國(guó)人壽

大廈27層（100020）

公司每位員工必須遵守本行為守則，違反行為守則的員工將受到相應(yīng)處分，違反本行為守則同時(shí)也可能觸犯法律，甚至連累主管領(lǐng)導(dǎo)或公司。

本公司員工有責(zé)任舉報(bào)任何違反法律、法規(guī)、道德準(zhǔn)則和行為守則的行為。當(dāng)某位員工有確鑿理由認(rèn)為公司的記錄、賬簿不完整、不準(zhǔn)確，或發(fā)現(xiàn)有人在會(huì)計(jì)、審計(jì)或向有關(guān)部門提供的誤導(dǎo)性的、不完整的、虛假的信息，應(yīng)該及時(shí)舉報(bào)，不舉報(bào)也將受到紀(jì)律處分。某位員工絕不會(huì)因舉報(bào)違法行為或違反本行為守則行為而被降職、解聘，也不會(huì)因?yàn)槿鐚?shí)舉報(bào)而受到任何形式的報(bào)復(fù)。附則

本公司董事會(huì)監(jiān)督本守則的實(shí)施； 本守則的解釋權(quán)屬于本公司董事會(huì)；

本守則的任何修改(或廢止)必須經(jīng)董事會(huì)通過。

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規(guī)章制度

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

董事和高管人員商業(yè)行為及職業(yè)道德準(zhǔn)則（試行）

（2005年12月）

為健全公司內(nèi)控機(jī)制，宣揚(yáng)遵紀(jì)守法、規(guī)范高級(jí)管理層人員日常商業(yè)行為，防止有不道德或非法行為發(fā)生，保護(hù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（“本公司”）及其股東、客戶、其它社會(huì)利益團(tuán)體和本公司員工的利益，營(yíng)造良好的工作氛圍和環(huán)境，根據(jù)本公司的公司章程的相關(guān)要求，特制訂本商業(yè)行為及職業(yè)道德準(zhǔn)則。適用范圍

本準(zhǔn)則適用于（1）本公司董事會(huì)以及（2）總裁、副總裁、首席精算師、部門總經(jīng)理和副總經(jīng)理，省級(jí)分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理等（以下統(tǒng)稱為“高管人員”）?；镜赖略瓌t

誠(chéng)實(shí)、操守、信用是本公司的基本宗旨，董事和高管人員行事必須誠(chéng)實(shí)、符合職業(yè)道德，并嚴(yán)格遵守誠(chéng)信原則。

董事和高管人員在本公司任職期終止后，應(yīng)繼續(xù)遵守誠(chéng)信義務(wù)。利益沖突

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規(guī)章制度

所謂“利益沖突”是指?jìng)€(gè)人利益與本公司利益之間或個(gè)人利益與作為董事或高管人員的職責(zé)之間的沖突或可能沖突。

董事和高管人員應(yīng)保護(hù)本公司的利益，避免可能導(dǎo)致利益沖突的任何情況。此外，董事和高管人員不得從事可能會(huì)影響其客觀有效地行使其崗位職責(zé)要求的任何外部活動(dòng)或外部利益。

利益沖突必須及時(shí)向本公司董事會(huì)匯報(bào)。匯報(bào)人應(yīng)慎重向其相信沒有牽涉到引起沖突的事項(xiàng)中的人匯報(bào)利益沖突情況。保護(hù)和利用公司財(cái)產(chǎn)與公司機(jī)會(huì)

本公司財(cái)產(chǎn)是指本公司依法享有所有權(quán)的全部有形和無形資產(chǎn)。董事和高管人員應(yīng)合理有效地使用本公司財(cái)產(chǎn)，保護(hù)本公司財(cái)產(chǎn)，使其免遭大意或非法使用、免遭損害或侵占，不得利用公司財(cái)產(chǎn)謀取任何個(gè)人利益。

董事和高管人員（1）不得從事本公司的公司章程中所禁止的活動(dòng)；（2）不得利用職權(quán)為本人和家庭、親友謀利（包括但不限于賄賂、貸款和保證）；（3）不得利用本公司的財(cái)產(chǎn)、信息為他人攫取商機(jī)（此商機(jī)被本公司明確放棄的除外）；（4）不得從事對(duì)本公司造成損害的其他活動(dòng)。公平原則

高管人員應(yīng)公平對(duì)待本公司員工，公平對(duì)待客戶、競(jìng)

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規(guī)章制度

爭(zhēng)對(duì)手、股東、以及其它社會(huì)利益團(tuán)體和個(gè)人，不得隱瞞、濫用、操縱專有信息或通過錯(cuò)誤表達(dá)等任何不公平交易做法獲得任何不當(dāng)利益。信息保密

保密信息是指一經(jīng)披露可能有利于第三方，或有損于本公司、本公司股東、客戶或潛在客戶利益的非公開信息。

董事和高管人員要嚴(yán)守對(duì)非公開信息的保密制度，嚴(yán)格禁止未經(jīng)授權(quán)的信息披露或在執(zhí)行其職務(wù)以外使用該等信息。董事和高管人員在其在本公司任職期終止后，應(yīng)繼續(xù)遵守保密義務(wù)。信息披露原則

董事和高管人員必須熟知并遵守本公司信息披露的權(quán)責(zé)和程序、以及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。董事和高管人員要嚴(yán)格按法律、法規(guī)、規(guī)章以及政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求確保信息披露（包括報(bào)送、提交的文件以及其它公開通信）的完整、公正、及時(shí)、準(zhǔn)確和易懂。遵守法律、法規(guī)和規(guī)章

董事和高管人員應(yīng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章、國(guó)家政策、本公司的公司章程，以及本公司其它具體規(guī)定和守則。在本準(zhǔn)則和法律有沖突的情況下、或董事或高管人員對(duì)某行為的正當(dāng)途徑有疑惑時(shí)，該等有關(guān)人員應(yīng)立即向本公司董

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規(guī)章制度

事會(huì)咨詢。舉報(bào)和匯報(bào)責(zé)任

董事和高管人員發(fā)現(xiàn)任何實(shí)際的或可能的違反本準(zhǔn)則的行為必須將情況及時(shí)告知本公司董事會(huì)。

本公司董事會(huì)將及時(shí)采取措施對(duì)違反本準(zhǔn)則的行為（或可能違反本準(zhǔn)則的行為）進(jìn)行調(diào)查，并采取適當(dāng)措施制止或懲戒。

董事和高管人員不得對(duì)舉報(bào)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違則行為，本公司董事會(huì)要向證券監(jiān)管機(jī)關(guān)或其他機(jī)關(guān)匯報(bào)。附則

本準(zhǔn)則是指導(dǎo)董事和高管人員商業(yè)行為和職業(yè)操守的原則性文件。董事和高管人員的商業(yè)活動(dòng)還應(yīng)遵照法律、法規(guī)、規(guī)章、國(guó)家政策、本公司的公司章程以及其他現(xiàn)行的內(nèi)部規(guī)則的具體規(guī)定。

本公司董事會(huì)監(jiān)督本準(zhǔn)則的實(shí)施并負(fù)責(zé)本準(zhǔn)則的解釋。任何豁免必須經(jīng)本公司董事會(huì)或其下屬委員會(huì)作出，并及時(shí)向股東披露。

本準(zhǔn)則的任何修正或修改（或廢止）必須由本公司董事會(huì)通過并及時(shí)向股東披露。

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規(guī)章制度

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

關(guān)于規(guī)范公司系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)人員職務(wù)消費(fèi)行為暫行規(guī)定

國(guó)壽人險(xiǎn)黨發(fā)?2008?49號(hào)（2008年5月23日）

一、總 則

第一條 根據(jù)集團(tuán)公司黨委《關(guān)于規(guī)范中國(guó)人壽系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)人員住房用車等行為的指導(dǎo)意見》，為進(jìn)一步規(guī)范公司系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)人員職務(wù)消費(fèi)行為，推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)，結(jié)合實(shí)際制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱領(lǐng)導(dǎo)人員系指省、地、縣三級(jí)公司班子成員，包括相當(dāng)職級(jí)人員。

第三條 本規(guī)定所稱領(lǐng)導(dǎo)人員職務(wù)消費(fèi)是指領(lǐng)導(dǎo)人員的辦公用房、個(gè)人住房、交通工具、通訊費(fèi)、宣傳費(fèi)和招待費(fèi)的使用。

二、辦公用房

第四條 省級(jí)和計(jì)劃單列市分公司班子成員辦公用房使用面積不得超過80平方米；地市級(jí)分公司不得超過50平方米；縣級(jí)公司不得超過30平方米?，F(xiàn)有辦公用房使用面積超過標(biāo)準(zhǔn)的，要逐步予以調(diào)整。

第五條 領(lǐng)導(dǎo)人員辦公用房的裝修要簡(jiǎn)潔實(shí)用，嚴(yán)禁高

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規(guī)章制度

檔豪華裝修，每次裝修使用年限不得低于5年。

第六條 已辦理調(diào)離或退休手續(xù)的領(lǐng)導(dǎo)人員須在一個(gè)月內(nèi)騰退辦公用房。

三、個(gè)人住房

第七條 不得用公款為領(lǐng)導(dǎo)人員購買或裝修個(gè)人住房；已經(jīng)違規(guī)為領(lǐng)導(dǎo)人員購買住房的要及時(shí)清退，清退確有困難的，應(yīng)按公允價(jià)一次性付清房款。

第八條 異地調(diào)動(dòng)或交流的領(lǐng)導(dǎo)人員臨時(shí)住房按以下原則掌握：

（一）公司有周轉(zhuǎn)用房的，使用周轉(zhuǎn)用房；

（二）公司無周轉(zhuǎn)用房的，實(shí)行房租補(bǔ)貼制，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)由各公司從嚴(yán)掌握，省級(jí)和計(jì)劃單列市分公司班子成員租房建筑面積不得超過120平方米，地市級(jí)分公司不得超過100平方米，縣級(jí)公司不得超過80平方米；

（三）臨時(shí)住房裝修、設(shè)施配臵應(yīng)以滿足基本工作和生活需要為原則，嚴(yán)禁豪華裝修和鋪張浪費(fèi)。

四、交通工具

第九條 省級(jí)和計(jì)劃單列市分公司主要負(fù)責(zé)人公務(wù)用車配備標(biāo)準(zhǔn)為排氣量2.4L（含）以下，最高單價(jià)（含稅費(fèi)，下同）不超過50萬元人民幣；副職配備標(biāo)準(zhǔn)為排氣量2.0L（含）以下，最高單價(jià)不超過45萬元人民幣；地市級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人配備標(biāo)準(zhǔn)為排氣量2.0L（含）以下，最高單價(jià)不超過30萬元人民幣；地市級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人以下領(lǐng)

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規(guī)章制度

導(dǎo)人員不配備專車。

第十條 領(lǐng)導(dǎo)人員新購臵的公務(wù)用車5年之內(nèi)不得更換。

第十一條 領(lǐng)導(dǎo)人員配備公務(wù)用車的，不得同時(shí)享受交通補(bǔ)貼；不得公車私用，如遇特殊情況須按規(guī)定交費(fèi)；不得用公款豪華裝飾車輛。

第十二條 異地交流的領(lǐng)導(dǎo)人員配備公務(wù)用車的，原公司須停發(fā)交通補(bǔ)貼。

第十三條 已辦理調(diào)離或退休手續(xù)的領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)將公務(wù)用車上交公司。

第十四條 省級(jí)和計(jì)劃單列市分公司主要負(fù)責(zé)人出差可報(bào)銷飛機(jī)公務(wù)艙費(fèi)用，其他領(lǐng)導(dǎo)人員不得用公款報(bào)銷公務(wù)艙費(fèi)用。

五、通訊費(fèi)、宣傳費(fèi)和招待費(fèi)

第十五條 領(lǐng)導(dǎo)人員通訊費(fèi)實(shí)行預(yù)算管理，其標(biāo)準(zhǔn)由各公司本著節(jié)約的原則制定。

第十六條 已經(jīng)為領(lǐng)導(dǎo)人員配備手機(jī)和家庭固定電話的須過戶到個(gè)人名下，今后不得再用公款為個(gè)人購買手機(jī)或安裝家庭固定電話；不得用公款支付個(gè)人通訊費(fèi)用（含上網(wǎng)費(fèi)用）。

第十七條 領(lǐng)導(dǎo)人員宣傳費(fèi)、招待費(fèi)應(yīng)列入公司預(yù)算，總額控制，統(tǒng)一管理，從嚴(yán)掌握，公開透明。

第十八條 領(lǐng)導(dǎo)人員不得用宣傳費(fèi)或招待費(fèi)購買私人

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規(guī)章制度

用品或用于與公務(wù)無關(guān)的活動(dòng)；不得在下屬公司或與本公司有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的單位報(bào)銷應(yīng)由個(gè)人支付的費(fèi)用。

第十九條 領(lǐng)導(dǎo)人員宣傳費(fèi)、招待費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)參照上級(jí)公司有關(guān)規(guī)定和前三年消費(fèi)平均值，本著務(wù)實(shí)、勤儉、合規(guī)的原則制定。

第二十條 確因工作需要，領(lǐng)導(dǎo)人員當(dāng)年宣傳費(fèi)、招待費(fèi)消費(fèi)金額超過預(yù)算的，須經(jīng)本級(jí)公司經(jīng)理辦公會(huì)批準(zhǔn)。

六、附 則

第二十一條 領(lǐng)導(dǎo)人員要將職務(wù)消費(fèi)情況作為每年民主生活會(huì)、述職述廉、填報(bào)廉政檔案的內(nèi)容，并在一定范圍內(nèi)通報(bào)，自覺接受監(jiān)督。

第二十二條 各級(jí)公司監(jiān)督部門要適時(shí)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人員職務(wù)消費(fèi)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第二十三條 對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人員在職務(wù)消費(fèi)中有違規(guī)違紀(jì)行為或造成惡劣影響的，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

第二十四條 總公司班子成員職務(wù)消費(fèi)按照集團(tuán)公司黨委有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本規(guī)定由總公司紀(jì)委、監(jiān)察部負(fù)責(zé)解釋。第二十六條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。

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規(guī)章制度

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律加強(qiáng)內(nèi)部管理的“十二條禁令”

國(guó)壽人險(xiǎn)發(fā)?2004?91號(hào)（2004年3月25日）

一、嚴(yán)禁設(shè)立“小金庫”及賬外賬。

二、嚴(yán)禁貪污、挪用及違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金。

三、嚴(yán)禁偽造、編造、銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿，使用不合法的原始憑證，編報(bào)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表。

四、嚴(yán)禁虛增、截留、坐支保費(fèi)收入。

五、嚴(yán)禁費(fèi)用虛列及掛賬；嚴(yán)禁擴(kuò)大傭金開支范圍、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)。

六、嚴(yán)禁違反現(xiàn)金及銀行存款管理規(guī)定。

七、嚴(yán)禁違反信息系統(tǒng)安全、保密管理規(guī)定。

八、嚴(yán)禁固定資產(chǎn)掛賬及擅自超規(guī)模購建。

九、嚴(yán)禁違反規(guī)定制發(fā)、保管、使用公章或偽造、私刻、竊蓋公章。

十、嚴(yán)禁偽造、違規(guī)印制和使用有價(jià)單證及重要空白單證。

十一、嚴(yán)禁誤導(dǎo)、欺騙客戶。

十二、嚴(yán)禁違規(guī)承保、賠款和給付，嚴(yán)禁虛假賠案。

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規(guī)章制度

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司 員工違規(guī)違紀(jì)處理暫行規(guī)定

國(guó)壽人險(xiǎn)發(fā)?2005?96號(hào)（2005年3月7日）

第一章 總 則

第一條 為嚴(yán)肅公司紀(jì)律，懲處違規(guī)違紀(jì)行為，保證公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，依據(jù)公司章程和員工行為守則,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司的員工；本規(guī)定所稱員工是指與公司簽訂勞動(dòng)合同的人員。

第三條 本規(guī)定所稱違規(guī)違紀(jì)是指違反法律法規(guī)，公司規(guī)章制度、員工行為守則的行為。

第四條 公司全體員工必須遵守法律法規(guī)，公司規(guī)章制度和員工行為守則；任何違反法律法規(guī)，公司規(guī)章制度和員工行為守則的行為必須受到追究。

第五條 對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行處理應(yīng)遵循實(shí)事求是、紀(jì)律面前人人平等、懲戒與教育相結(jié)合的原則。

第二章 處理方式

第六條 對(duì)有違規(guī)違紀(jì)行為的員工給予以下處理：

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規(guī)章制度

（一）處分。處分種類：警告、記過、記大過、撤職、開除。

受到處分的，同時(shí)扣發(fā)績(jī)效工資：受到警告處分的，扣發(fā)三個(gè)月的績(jī)效工資；受到記過處分的，扣發(fā)六個(gè)月的績(jī)效工資；受到記大過處分的，扣發(fā)九個(gè)月的績(jī)效工資；受到撤職處分的，扣發(fā)十二個(gè)月的績(jī)效工資。

（二）其他處理。1.批評(píng)；

2.停職、免職、調(diào)離工作崗位、解聘、解除勞動(dòng)合同等；

3.給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的應(yīng)追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。對(duì)違規(guī)違紀(jì)所得，予以收繳或責(zé)令退賠。

本條所列各項(xiàng)可單獨(dú)使用，也可合并使用。給予開除處分的，應(yīng)辦理解除勞動(dòng)合同手續(xù)。

觸犯刑律的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第七條 受到記大過處分的，一年內(nèi)不得提升職務(wù)；受到撤職處分的，按新任職務(wù)、崗位確定工資，二年內(nèi)不得聘任為與原任職務(wù)相當(dāng)或高于原任職務(wù)的職務(wù)。

第八條

因違規(guī)違紀(jì)受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處理的，應(yīng)依照本規(guī)定給予處分或其他處理。

第九條

受到刑事追究或治安管理處罰的，應(yīng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)的生效判決、裁定和決定及其認(rèn)定的事實(shí)、性質(zhì)和情節(jié)，依照本規(guī)定給予處分或其他處理。

第十條

因故意犯罪被依法判處《中華人民共和國(guó)刑

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規(guī)章制度

法》規(guī)定的主刑（含宣告緩刑）和因過失犯罪被判處三年以上（不含三年）有期徒刑的，給予開除處分。

因過失犯罪被判處三年以下有期徒刑（含宣告緩刑）的，一般應(yīng)給予開除處分。

員工在被司法機(jī)關(guān)羈押期間停發(fā)工資。

第十一條

依法被勞動(dòng)教養(yǎng)的，給予開除處分。

第三章 處理方式的運(yùn)用

第十二條 有下列情形之一的，可從輕或減輕處分：

（一）主動(dòng)交代本人應(yīng)當(dāng)受到處分或其他處理的問題，并對(duì)錯(cuò)誤有深刻認(rèn)識(shí)的；

（二）主動(dòng)挽回?fù)p失，有效減輕或避免損失及其他危害結(jié)果發(fā)生的；

（三）主動(dòng)檢舉他人應(yīng)受到處分或其他處理的違規(guī)違紀(jì)行為，并經(jīng)查證屬實(shí)的；

（四）主動(dòng)退出違規(guī)違紀(jì)違法所得的；

（五）有其他立功表現(xiàn)的。

第十三條 有下列情形之一的，可從重或加重處分：

（一）受處分后二年內(nèi)又故意違規(guī)違紀(jì)的；

（二）強(qiáng)迫、指使、教唆他人違規(guī)違紀(jì)的；

（三）串供或偽造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（四）包庇同案人或打擊報(bào)復(fù)檢舉人、證人、調(diào)查人及其他人員的；

（五）有其他干擾、阻撓調(diào)查處理行為的。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育測(cè)試題(B卷)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育測(cè)試題（B卷）

區(qū)縣分公司：部門、支局（網(wǎng)點(diǎn)）：姓名：成績(jī)：

一、單選題（每題1分，共計(jì)40題）

1、上海郵政代理金融從業(yè)人員違規(guī)行為處理實(shí)施細(xì)則中處理種類-經(jīng)濟(jì)處罰金額為（C）

A、200-1000元 B、100-5000元 C、200-10000元 D、100-10000元

2、上海郵政員工抵制、檢舉和堵截金融違法違紀(jì)違規(guī)行為獎(jiǎng)勵(lì)辦法中上海市公司舉報(bào)電話為（D）

A、021-36535172 B、021-36535175 C、021-36535171 D、021-36535173

3、積分周期內(nèi)，個(gè)人違規(guī)積分累計(jì)達(dá)到（C）分以上（含）的，由區(qū)縣分公司分管領(lǐng)導(dǎo)約見談話，給予記過處分，待崗學(xué)習(xí)不少于10個(gè)工作日，經(jīng)區(qū)縣分公司人力資源部考核合規(guī)后方可重新上崗

A、12 B、18 C、21 D、24

4、國(guó)內(nèi)匯兌系統(tǒng)內(nèi)的差錯(cuò)處理不包括 C A、更正 B、取消 C、改匯 D、沖正

5、章戳管理的規(guī)定不包括（B）

A、現(xiàn)場(chǎng)查看當(dāng)班柜員的抽屜，是否有其他柜員（休息）的名章 B、是否在經(jīng)辦業(yè)務(wù)的單據(jù)上正確加蓋章戳

C、調(diào)閱柜員臨時(shí)離柜錄像資料，是否將名章、日戳鎖入抽屜內(nèi)，抽屜鑰匙是否隨身攜帶

D、查看柜員休息交接班登記簿，是否對(duì)日戳進(jìn)行交接

6、每日營(yíng)業(yè)前，押款員將現(xiàn)金押送至郵政儲(chǔ)蓄支局（行）后，人員較多的郵政儲(chǔ)蓄支局（行）營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)應(yīng)至少保留（B）名柜員，其他隨支局長(zhǎng)或綜合柜員接款 A、1 B、2 C、3 D、4

7、對(duì)于設(shè)有簡(jiǎn)易金庫的網(wǎng)點(diǎn)，一級(jí)支行應(yīng)嚴(yán)格核定其過夜現(xiàn)金留存量，原則上只能留存硬幣零鈔，最高限額不得超過（C）元

A、500 B、1000 C、2000 D、3000

8、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有重要單證（B）進(jìn)行一次全面核查，（）至少抽查核點(diǎn)一個(gè)尾箱，確保賬實(shí)相符、使用規(guī)范

A、每月，每周 B、每月，每天 C、每周，每天 D、每季，每周

9、網(wǎng)點(diǎn)回復(fù)稽核差錯(cuò)的期限為（D）天

A、10 B、3 C、7 D、5

10、下列關(guān)于辦理個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置條件錯(cuò)誤的是（B）A、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的人員不少于4人 B、營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)必須確保兩個(gè)窗口對(duì)外營(yíng)業(yè)

C、從業(yè)人員接受不少于1個(gè)月的上崗前培訓(xùn)并考核合格 D、營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)應(yīng)確保雙人臨柜

11、下列哪項(xiàng)信息不屬于客戶九項(xiàng)基本信息（C）

A、性別 B、證件到期日 C、學(xué)歷 D、證件類型

12、下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)無密戶能在同縣（市）網(wǎng)點(diǎn)辦理（B）

A、取款 B、補(bǔ)登折 C、密碼修改 D、查詢

13、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)中可完整輸入（C）位字符長(zhǎng)的戶名

A、20 B、30 C、40 D、50

14、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一般按不超過（B）的實(shí)際使用量為宜

A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

15、下列不屬于客戶身份識(shí)別要求“出示”有效實(shí)名證件時(shí)，柜員應(yīng)該進(jìn)行的操作的是（B）

A、查看證件所記載的信息是否清晰、完整，鑒別證件的防偽標(biāo)記是否真實(shí) B、對(duì)證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

C、查看證件性別、照片是否與客戶本人一致 D、鑒別證件的防偽標(biāo)記是否真實(shí)

16、客戶辦理存折存款時(shí)，金額在（D）以上需使用專業(yè)儀器鑒別真?zhèn)?。A、5000（不含）B、5000（含）C、1萬（不含）D、1萬（含）

17、下列業(yè)務(wù)可免填單的是（B）

A、開戶 B、存款5000元 C、存款50000元 D、掛失

18、定活兩便存款（D）元起存，金額上限為（）萬元（含）

A、5,200 B、5,500 C、50,200 D、50,500

19、同一筆存款，可應(yīng)客戶需求在同一時(shí)間出具最多（B）份個(gè)人存款證明 A、10份 B、20份 C、25份 D、30份 20、批量開戶成功后，柜員應(yīng)在（B）日內(nèi)批量領(lǐng)取存款憑證

A、5 B、15 C、20 D、10

21、我行IC卡通過他行設(shè)備進(jìn)行圈存的單筆限額為（A）A、最低為10元（含），最高為1000元（含）B、最低為10元（含），最高為1000元（不含）C、最低為1元（含），最高為1000元（含）D、最低為1元（含），最高為1000元（不含）

22、電子渠道臨時(shí)掛失的人工解掛失辦理范圍為（A）

A、全國(guó)任一網(wǎng)點(diǎn) B、省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn) C、同地市任一網(wǎng)點(diǎn) D、同縣市任一網(wǎng)點(diǎn)

23、無密戶定期提前支取金額在（B）以上的，需支行（局）長(zhǎng)授權(quán) A、5萬元（含5萬元）B、10萬元（含10萬元）C、20萬元（含20萬元）D、50萬元（含50萬元）

24、下列不屬于電子現(xiàn)金特征的是（D）

A、不計(jì)息 B、不掛失 C、不透支 D、不記名

25、下列業(yè)務(wù)不允許代辦的是（B）

A、開戶 B、打印客戶查詢結(jié)果 C、無密戶取款 D、憑證正式掛失

26、下列掛失的后續(xù)處理必須7天后才能辦理的是（D）

A、密碼掛失 B、憑證正式掛失 C、大額憑證正式掛失 D、憑證密碼雙掛失

27、凍結(jié)的最長(zhǎng)期限（C）

A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、12個(gè)月 D、24個(gè)月

28、超過（C）天的未登折明細(xì)均壓縮打印

A、90天 B、91天 C、92天 D、93天

29、下列選項(xiàng)中不符合綜合柜員職責(zé)的是（B）

A、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理。熟悉業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控制度和操作流程，指導(dǎo)普通柜員正確辦理業(yè)務(wù)，提高服務(wù)水平，協(xié)助或輔導(dǎo)解決營(yíng)業(yè)過程中遇到的業(yè)務(wù)問題，協(xié)助支行（局）長(zhǎng)做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；負(fù)責(zé)柜員管理、報(bào)表管理和檔案管理等

B、負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理。定期對(duì)營(yíng)業(yè)現(xiàn)金、庫存現(xiàn)金、重要單證、業(yè)務(wù)印章等進(jìn)行安全管理檢查，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并對(duì)檢查整改效果負(fù)責(zé)

C、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)授權(quán)和監(jiān)督。按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)的柜員權(quán)限，履行授權(quán)職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)普通柜員辦理業(yè)務(wù)的有效性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行監(jiān)督

D、負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日常安全管理，報(bào)告有關(guān)異常情況和提出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改建議 30、客戶連續(xù)累計(jì)輸錯(cuò)賬戶密碼達(dá)（A）次，密碼自動(dòng)鎖定 A、3 B、4 C、6 D、2

31、修改賬戶存款期限只能在開戶后（C）個(gè)月內(nèi)辦理，且只能辦理一次 A、半個(gè)月 B、1個(gè)月 C、3個(gè)月 D、6個(gè)月

32、客戶從存款賬戶一次性提取現(xiàn)金在（C）萬元以上（含），應(yīng)請(qǐng)取款人提前一天及以上向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，以便準(zhǔn)備現(xiàn)金。

A、50 B、20 C、10 D、5

33、下面哪個(gè)儲(chǔ)種不屬于綠卡通卡內(nèi)儲(chǔ)種(D)A、整存整取 B、定活兩便 C、通知存款 D、零存整取

34、網(wǎng)點(diǎn)的查凍扣登記簿至少保存（B）年 A、1 B、5 C、10 D、15

35、網(wǎng)點(diǎn)主任輪崗期限為（C）

A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

36、綜合柜員（A）必須組織柜員互盤尾箱，并抽查一個(gè)普通柜員尾箱。A、每天 B、每周 C、每旬 D、每月

37、郵政金融資金案件責(zé)任查究的原則不包括（C）

A、盡職免責(zé)，失職問責(zé) B、制度面前人人平等 C、行政處理為主，經(jīng)濟(jì)賠償為輔 D、懲前毖后，治病救人

38、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)前，營(yíng)業(yè)人員針對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的檢查內(nèi)容不包括（D）A、現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)周圍是否有異?，F(xiàn)象

B、室內(nèi)的自衛(wèi)器械、防火器材是否放置在規(guī)定位置 C、工作設(shè)備（微機(jī)、保險(xiǎn)柜等）是否齊全完好 D、網(wǎng)點(diǎn)周圍有無異常

39、下列選項(xiàng)中，（C）是郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資金安全、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人 A、普通柜員 B、綜合柜員 C、網(wǎng)點(diǎn)主任 D、業(yè)務(wù)管理員 40、下列情況可以說明網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金重空調(diào)撥操作不規(guī)范的有(D)A、調(diào)閱錄像發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)柜員雙人與押運(yùn)人員交接

B、調(diào)閱業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)支行下?lián)芫W(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金，網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)天收妥入賬 C、調(diào)閱業(yè)務(wù)憑證發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)撥款申請(qǐng)單均簽字審批 D、調(diào)閱交接登記簿發(fā)現(xiàn)柜員尚未進(jìn)行交接前預(yù)先簽章

二、多選題（每題2分，共計(jì)10題）

1、上海郵政代理金融從業(yè)人員違規(guī)行為處理實(shí)施細(xì)則中有下列情形（ABCD）之一的，可在規(guī)定的處理幅度內(nèi)從輕處理 A、初次或者過失違規(guī)，情節(jié)較輕的

B、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或交待問題，并積極采取補(bǔ)救措施，有效避免或者減輕損害后果發(fā)生的 C、主動(dòng)檢舉揭發(fā)他人的違規(guī)行為，并且查證屬實(shí)的

D、有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級(jí)報(bào)告的

2、保險(xiǎn)銷售人員有下列情形(ABC)之一的，給予警告至降級(jí)處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同 A、指導(dǎo)或代替客戶在投保時(shí)留存非真實(shí)的聯(lián)系電話 B、在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話 C、代替客戶接受保險(xiǎn)公司電話回訪

D、以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物和搭售產(chǎn)品等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售產(chǎn)品的

3、業(yè)務(wù)印章包括（ABCD）

A、專用印章 B、業(yè)務(wù)戳記 C、業(yè)務(wù)用個(gè)人名章 D、以上都是

4、營(yíng)業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”有（ABCD）

A、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金 B、嚴(yán)禁私自手工填寫或涂改機(jī)用存單/折等憑證

C、嚴(yán)禁在非營(yíng)業(yè)時(shí)間辦理各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)，或以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 D、嚴(yán)禁代替客戶簽字

5、會(huì)計(jì)稽核中，嚴(yán)禁使用（ABCD）等介質(zhì)來粘連和裝訂憑證

A、膠水 B、大頭針 C、回形針 D、訂書針

6、當(dāng)客戶的姓名、證件類型和證件號(hào)碼對(duì)應(yīng)的客戶號(hào)同時(shí)滿足以下哪些條件時(shí)，將自動(dòng)注銷對(duì)應(yīng)的客戶信息（ABCD）

A、個(gè)人存款賬戶數(shù)為零 B、客戶名下無信用卡賬戶協(xié)議

C、客戶名下無保險(xiǎn)協(xié)議 D、客戶名下無個(gè)貸協(xié)議及個(gè)貸歷史協(xié)議

7、下列關(guān)于存款證明的說法正確的是（ABC）

A、在時(shí)段存款證明有效期內(nèi)，客戶可申請(qǐng)撤銷存款證明

B、撤銷個(gè)人存款證明，需出示客戶個(gè)人存款證明書原件和有效實(shí)名證件向原受理網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)

C、申請(qǐng)開立和撤銷個(gè)人存款證明均允許代辦 D、時(shí)點(diǎn)存款證明允許增開及撤銷

8、副卡可辦理下列哪些業(yè)務(wù)（ACD）

A、消費(fèi) B、理財(cái)業(yè)務(wù) C、取款 D、存款

9、下列關(guān)于吞沒卡領(lǐng)取，描述正確的是（BCD）

A、柜員在核對(duì)客戶有效實(shí)名證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面姓名字母（拼音）或背面簽名一致，否則則不能領(lǐng)取 B、吞沒卡領(lǐng)取允許代辦

C、吞沒卡認(rèn)領(lǐng)期滿后，客戶如需再次使用綠卡，必須先辦理掛失，然后再重新申領(lǐng)綠卡

D、對(duì)吞卡認(rèn)領(lǐng)期滿無人認(rèn)領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡行吞卡指令吞沒的卡片，應(yīng)剪卡或在磁條、芯片上打洞作廢

10、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間外來人員進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)時(shí)，需要做的工作不包括（ABC）

A、核對(duì)身份，觀察來人是否和證件一致 B、登記進(jìn)入者證件信息 C、登記完畢后，由進(jìn)入者自行簽名 D、開啟營(yíng)業(yè)廳大門

三、判斷題（每題1分，共計(jì)10題）(A表示正確，B表示錯(cuò)誤）

1、客戶在辦理客戶資料更改、理財(cái)類業(yè)務(wù)解約，理財(cái)類交易賬號(hào)密碼掛失/密碼重置、密碼更改，理財(cái)類交易賬戶解掛失，資金賬號(hào)變更、資金賬號(hào)加辦時(shí)，須由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦。(A)

2、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售中，銷售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。(A)

3、基金成立后客戶申請(qǐng)購買基金份額的行為稱為申購。

(B)

4、業(yè)務(wù)人員在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)臨時(shí)離柜，應(yīng)做到“人在章在、人走章收”。(A)

5、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重要單證非營(yíng)業(yè)時(shí)間原則上應(yīng)寄庫保管。確實(shí)不能寄庫保管的，須放置于網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)專用的保險(xiǎn)箱（柜），妥善保管，無須配備守衛(wèi)人員或具備其他安保措施。(B)7

6、柜員可以為自己辦理補(bǔ)登折業(yè)務(wù)。(B)

7、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理批量業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)事先與單位客戶簽訂協(xié)議。(A)

8、卡密碼跨省掛失后的掛失事項(xiàng)更改可在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理。(B)

9、網(wǎng)點(diǎn)遇不會(huì)簽字的客戶，在簽名確認(rèn)處仿照本人簽名，并在簽名上加蓋指印。(A)

10、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)普通柜員之間可自行進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)劑。(B)四 簡(jiǎn)述題（30分），本題得分少于25分，視為本次考試不合格。

請(qǐng)簡(jiǎn)述《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工行為十條禁令》的內(nèi)容？代理金融從業(yè)人員違反《十條禁令》將受到什么處罰？

一、嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動(dòng)。

二、嚴(yán)禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動(dòng)。

三、嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個(gè)人賬戶過渡銀行或客戶資金。

四、嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。

五、嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預(yù)留印章。

六、嚴(yán)禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)。

七、嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有系統(tǒng)工號(hào)、智能令牌、口令、密碼，嚴(yán)禁復(fù)制指紋、嚴(yán)禁密碼“公開化”。

八、嚴(yán)禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴(yán)禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴(yán)禁違背信用卡申請(qǐng)人真實(shí)意愿實(shí)施虛假進(jìn)件，嚴(yán)禁泄露信用卡申請(qǐng)人敏感關(guān)鍵信息。

九、嚴(yán)禁預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請(qǐng)書、借款支用單等信貸單證。

十、嚴(yán)禁授意、指使、強(qiáng)令他人違規(guī)操作，或接受他人授意、指使、強(qiáng)令違規(guī)操作且不舉報(bào)。

凡員工行為違反以上禁令，屬于合同用工的，給予開除處分；屬于勞務(wù)派遣用工的，給予退回派遣單位，并建議給予開除處分。

第四篇：合規(guī)知識(shí)測(cè)試試題庫

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)知識(shí)測(cè)試試題庫

一、單選題（共170題）

1.理財(cái)資金不得與自有資金混用，不得購買（C），不得開展資金池業(yè)務(wù)。A.企業(yè)債券 B.股票 C.本行貸款 D.他行貸款 2.下面不屬于黨的十八屆三中全會(huì)重大金融改革措施是（D）A.擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放 B.建立存款保險(xiǎn)制度

C.利率市場(chǎng)化 D.放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

3.推動(dòng)在以農(nóng)業(yè)為主的市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，力爭(zhēng)全省在（A）實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。A.今年 B.明年 C.三年內(nèi) D.五年內(nèi)

4.信托業(yè)務(wù)要明確“受人之托、代人理財(cái)”的功能定位，回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展（D）。

A.信托貸款業(yè)務(wù) B.委托債權(quán)業(yè)務(wù) C.承兌匯票資金托管業(yè)務(wù) D.非標(biāo)資金池

5.加強(qiáng)從業(yè)人員營(yíng)銷行為管理，充分尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（D）。

A.知情權(quán) B.自主選擇權(quán) C.個(gè)人金融信息安全權(quán) D.以上三項(xiàng)都是 6.加快推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革，重點(diǎn)要做好（D）

A.改善村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，增加民營(yíng)資本占比，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管 B.合理界定業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)有限牌照管理

C.探索建立村鎮(zhèn)銀行自律機(jī)制，促進(jìn)共同發(fā)展 D.以上三項(xiàng)都是

7.面對(duì)嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，安徽銀監(jiān)局提出必須建立風(fēng)險(xiǎn)防控“雙線”責(zé)任制，“雙線”是指（C）。

A.董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層 B.總（分）行和支行 C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.以上都不是 8.2014年銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)是（E）。

A.開展“合規(guī)建設(shè)年”工作 B.基層高管、基層員工的管理 C.保持案件防控高壓態(tài)勢(shì) D.完善合規(guī)績(jī)效考核。E.以上都是

9.堅(jiān)持支持化解產(chǎn)能過剩與防范化解自身信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、企業(yè)開展排查，鎖定風(fēng)險(xiǎn)，制定預(yù)案，爭(zhēng)?。―），消化處置風(fēng)險(xiǎn)包袱，防止風(fēng)險(xiǎn)放大。

A.早介入 B.早參與 C.早行動(dòng) D.以上都是

10.在對(duì)糧棉油收購、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等“三農(nóng)”領(lǐng)域加大信貸支持的同時(shí)，要（D）引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

A嚴(yán)防市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng) B.自然災(zāi)害 C.經(jīng)營(yíng)主體能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司和（A）等。A．第三方理財(cái)機(jī)構(gòu) B.融資性擔(dān)保公司 C．小額貸款公司 D．基金證券公司 12.2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議提出的七類風(fēng)險(xiǎn)防控要求，這七類風(fēng)險(xiǎn)包括：平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)、（D）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。A．法律風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn) D．影子銀行風(fēng)險(xiǎn) 13.目前持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括（C）、資產(chǎn)證券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等。

A．典當(dāng)業(yè)務(wù) B.抵質(zhì)押信貸 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.支付寶業(yè)務(wù) 14.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在銷售時(shí)必須提醒客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是（B），避免銷售誤導(dǎo)。A．代理行 B.保險(xiǎn)公司 C.客戶 D.保監(jiān)會(huì)

15.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售中要將（B）放在首位，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁員工以銀行的名義開展資金中介、銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁員工在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行社會(huì)融資和個(gè)人放貸。

A．理財(cái)理念 B.風(fēng)險(xiǎn)提示 C.收益保證 D.手續(xù)費(fèi)收入

16.加強(qiáng)影子銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，要嚴(yán)禁將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款等同類產(chǎn)品進(jìn)行混同推介，不得用預(yù)期收入與（C）比較，向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳。

A．其他理財(cái)產(chǎn)品收益 B.貸款利息 C．存款利息 D.債券產(chǎn)品收益 17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)制定對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)考核和激勵(lì)約束辦法，引導(dǎo)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理人員摒棄（A）的粗放經(jīng)營(yíng)理念，避免不當(dāng)激勵(lì)誘發(fā)違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

A.重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險(xiǎn) B.重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn) C.重經(jīng)營(yíng)、輕監(jiān)管 D.重監(jiān)管、輕業(yè)務(wù) 18.強(qiáng)化基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理，可在不斷加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，完善流程管理、（C）和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督等多種內(nèi)部控制手段的配合使用。

A.基礎(chǔ)設(shè)備管理 B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理 C.系統(tǒng)控制 D.外部事件管理 19.為嚴(yán)防影子銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)傳遞。各行社要對(duì)合作的融資性擔(dān)保公司原則上（B）簽訂一次合作協(xié)議，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。

A．6個(gè)月 B.一年 C.二年 D.三年

20.完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，強(qiáng)化大額資金交易控制，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)辦理人身份信息及大額轉(zhuǎn)賬(D)制度，嚴(yán)格按照授權(quán)等級(jí)要求辦理超大額資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

A.分級(jí)授權(quán) B.事后監(jiān)督 C.前期審查 D.實(shí)時(shí)核實(shí)

21.商業(yè)銀行應(yīng)于2014年(A)月底前實(shí)現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營(yíng)部門制，并將改革方案和實(shí)施進(jìn)展情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由(法人總部)建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。（A）

A.法人總部 B.一級(jí)分行 C.二級(jí)分行 D.分支機(jī)構(gòu)

23.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)已在金融交易市場(chǎng)開立賬戶的,在存量業(yè)務(wù)到期后應(yīng)（B）。

A.經(jīng)專營(yíng)部門同意后保留賬戶 B.立即銷戶 C.經(jīng)專營(yíng)部門同意后續(xù)做業(yè)務(wù) D.銷戶后重新開戶

24.發(fā)揮績(jī)效考核的激勵(lì)和引導(dǎo)作用，建立防控不良貸款長(zhǎng)效貸款長(zhǎng)效機(jī)制，防止不良貸款余額快速反彈，保持不良貸款比率（A）。A.相對(duì)穩(wěn)定 B.絕對(duì)穩(wěn)定 C.低速增長(zhǎng) D.低速降低

25.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、(A)原則。A.如實(shí)告知 B.成本可算 C.風(fēng)險(xiǎn)提示 D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

26.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明（D）。A.第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱 B.刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道 C.刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的日期 D.以上都選

27.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的（C），以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。

A.測(cè)算依據(jù) B.測(cè)算方式 C.測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式 D.測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)

28.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行（A）后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

A.信息披露 B.修改合同 C.違約賠償 D.協(xié)商經(jīng)客戶同意

29.理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（B）（含）以上。

A.40% B.50% C.60% D.70% 30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)（A）原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配 B.公平公正 C.客觀真實(shí) D.風(fēng)險(xiǎn)可控

31.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括(D)級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.二級(jí) B.三級(jí) C.四級(jí) D五級(jí)

32.商業(yè)銀行對(duì)超過（D）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A.50 B.55 C.60 D.65 33.商業(yè)銀行(B)應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，密切關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施的執(zhí)行情況，確保理財(cái)產(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。

A.經(jīng)營(yíng)層 B.董事會(huì)和高級(jí)管理層 C.風(fēng)險(xiǎn)部門 D.銷售部門

34.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行(D)統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

A.月度 B.季度 C. D.以上都選

35.商業(yè)銀行提高實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)至少于實(shí)行前（C）按照本辦法規(guī)定進(jìn)行公示，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。A.一個(gè)月 B.二個(gè)月 C.三個(gè)月 D.十五天

36、商業(yè)銀行免收社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和本行簽約開立的個(gè)人基本養(yǎng)老金（含退休金）賬戶，每月前2筆且每筆不超過（D）元（含）的本行異地（含本行柜臺(tái)和ATM）取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照(B)原則，建立健全服務(wù)價(jià)格管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，建立清晰的服務(wù)價(jià)格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。

A.公平公正 B.審慎經(jīng)營(yíng) C.風(fēng)險(xiǎn)可控 D.公開透明

38.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實(shí)行差別化服務(wù)價(jià)格的，應(yīng)當(dāng)由（C）統(tǒng)一制定服務(wù)價(jià)格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進(jìn)行公示。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu) B.人民銀行 C.總行 D.分支機(jī)構(gòu)

39.商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循（A）的原則，接受社會(huì)監(jiān)督。

A.公開、公平、誠(chéng)實(shí)、信用 B.合理 C.統(tǒng)一定價(jià) D.市場(chǎng)調(diào)節(jié)

40.理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有（D）的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。

A.誘惑性 B.誤導(dǎo)性 C.承諾性 D.以上都選

41.商業(yè)銀行（A）或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。

A.分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人 B.總行風(fēng)險(xiǎn)部門

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層 D.分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員 42.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形（D）： A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利 B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品 D.以上全選

43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(C)萬元人民幣。

A.5 B.10 C.20 D.50 44.通過(D)等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

A.電視 B.電臺(tái) C.報(bào)紙 D.電話、傳真、短信、郵件

45.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額在（C）以上的，應(yīng)予立案追訴。

A．20萬 B.50萬 C.100萬 D.200萬

46.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處（）有期徒刑或者拘役，并處（A）罰金。A.五年以下，二萬元以上二十萬元以下 B.五年以上，五萬元以上五十萬元以下 C.十年以下，二萬元以上二十萬元以下 D.十年以上，五萬元以上五十萬元以下 47.對(duì)于單位實(shí)施違法發(fā)放貸款和用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款造成損失構(gòu)成犯罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，可按個(gè)人實(shí)施犯罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)（D）掌握。

A．1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍 48.下列屬于《決定》第十條 “其他特別嚴(yán)重情節(jié)”的是（D）A．隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的

B.提供虛假的擔(dān)保申請(qǐng)貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的 C.為騙取貸款，向銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的 D.攜帶貸款逃跑的

49.下列不屬于《商業(yè)銀行法》所稱關(guān)系人是（D）。

A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員 B.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬 C.信貸人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織 D.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事

50.銀行或者金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額（B）以上的，應(yīng)予立案追訴。

A．10萬 B.20萬 C.30萬 D.40萬 51.違法發(fā)放貸款罪的對(duì)象是（A）

A．貸款 B.票據(jù) C.金融票證 D.金融憑證 52.個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在（A）以上的，屬于“數(shù)額較大”。A．一萬元 B.二萬元 C.五萬元 D.二十萬元 53.個(gè)人票據(jù)詐騙數(shù)額在這(B)以上的屬于“數(shù)額較大”。A.2000 B,5000 C.10000 D.20000 54.個(gè)人票據(jù)詐騙數(shù)額在這(C)以上的屬于“數(shù)額巨大” A.10000 B,20000 C.50000 D.100000 55.單位票據(jù)詐騙數(shù)額在這(D)以上的屬于“數(shù)額巨大” A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

56.個(gè)人銀行金融詐騙數(shù)額（C）元以上的應(yīng)予立案追訴。A.5000 B,8000 C.10000 D.20000 57.單位銀行金融詐騙數(shù)額（A）元以上的應(yīng)予立案追訴。A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

58.進(jìn)行金融金融詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處于5年以下有期徙刑或拘役，并處(A)以下罰金。A．二萬以上二十萬元以下 B.五萬以上二十萬元以下 C．五萬以上五十萬元以下 D.十萬以上五十萬元以下

59.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，對(duì)代理個(gè)人客戶結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實(shí)現(xiàn)行監(jiān)管制度（B）的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有 效措施，積極防范代理風(fēng)險(xiǎn)。

A．熱線聯(lián)系制度 B.聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí) C.聯(lián)網(wǎng)核查 D.遠(yuǎn)程授權(quán) 60.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，禁止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工在（C）代理他人開戶。

A．本行 B.本系統(tǒng) C.本網(wǎng)點(diǎn) D.營(yíng)業(yè)時(shí)間

61.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行為個(gè)人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管（D）。

A.銀行卡和存折 B.銀行卡和密碼 C.銀行卡和網(wǎng)銀安全工具 D.密碼和網(wǎng)銀安全工具 62.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全（A），加大對(duì)無正常原因的個(gè)人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)賬等可疑交易的監(jiān)測(cè)力度。

A.可疑交易預(yù)警機(jī)制 B.大額存款賬戶滾動(dòng)排查機(jī)制 C.銀企對(duì)賬機(jī)制 D.授權(quán)管理機(jī)制 63.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行要強(qiáng)化（C），采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場(chǎng)所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。

A．常規(guī)檢查 B.序時(shí)檢查 C.突擊檢查 D.專項(xiàng)檢查

64.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦公和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的管理，通過布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防止員工以（B）名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動(dòng)。

A．個(gè)人 B.本行 C.代理 D.政府

65.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生（C）風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

A.系統(tǒng)性全局性 B.突發(fā)性區(qū)域性 C.系統(tǒng)性區(qū)域性 D.突發(fā)性全局性 66.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（C）根據(jù)董事會(huì)授權(quán)，實(shí)施本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) B.監(jiān)事會(huì) C.高級(jí)管理層 D.各職能部門 67.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任。根據(jù)本機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，建立健全與自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理相匹配的（D）。

A.組織架構(gòu) B.運(yùn)營(yíng)機(jī)制 C.內(nèi)控機(jī)制 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

68.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真分析機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理善和面臨的主要問題，建立健全重大風(fēng)險(xiǎn)事件（A），及時(shí)采取有效措施，守好風(fēng)險(xiǎn)底線。

A.應(yīng)急預(yù)案 B.處置流程 C.報(bào)告機(jī)制 D.管理體系 69.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人和屬地監(jiān)管原則，（B）向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任情況。

A.不定期 B.定期 C.每半年 D.每季

70.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)摸清重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和（A）的風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)形勢(shì)研判，制定合理的不良貸款“雙控”目標(biāo)。

A.重點(diǎn)客戶 B.重點(diǎn)產(chǎn)品 C.重點(diǎn)類型 D.重點(diǎn)企業(yè)

71.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮（B）的激勵(lì)和引導(dǎo)作用，建立防控不良貸款長(zhǎng)效機(jī)制。

A.薪酬體系 B.績(jī)效考核 C.內(nèi)控評(píng)價(jià) D.責(zé)任追究

72.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要運(yùn)用壓力測(cè)試、貸款質(zhì)量遷徙分析等技術(shù)方法，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提高管理的（D），加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。

A.針對(duì)性 B.有效性 C.科學(xué)性 D.精細(xì)化水平

73.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)知識(shí)和職業(yè)操守培訓(xùn)，提高員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控意識(shí)與（D）。

A.自我保護(hù)意識(shí) B.識(shí)別能力 C.管理能力 D.合規(guī)意識(shí)

74.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。培育全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（A）思想，建立有效的問責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任追究。

A.零容忍 B.一票否決 C.紅線 D.違規(guī)必究

75.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)押品價(jià)值無法完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的情況，應(yīng)及時(shí)要求借款人增加（C）。

A.抵押品 B.保證人 C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 D.保證金

76.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在不良貸款清收過程中，積極與（A）溝通，依法合規(guī)開展集體維權(quán)，堅(jiān)決防范和打擊企業(yè)逃廢債務(wù)。

A.地方政府 B.司法機(jī)關(guān) C.監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.行業(yè)協(xié)會(huì)

77.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓必須堅(jiān)持（D）原則，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，不得通過表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移掩蓋不良貸款。

A.公開競(jìng)價(jià) B.單向銷售 C.集體決策 D.真實(shí)銷售

78.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的盡職調(diào)查工作，采用科學(xué)的估值方法，充分利用市場(chǎng)手段，有序進(jìn)行債務(wù)重組和轉(zhuǎn)讓，努力實(shí)現(xiàn)處置回收價(jià)值的最大化，同時(shí)防范通過產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)面臨的（B）。A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C.道德風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

79.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大呆賬核銷力度，穩(wěn)步解決不良貸款和（B）“雙高”問題。

A.存貸比例 B.撥備余額 C.不良率 D.資本充足率

80.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)自主處置的已核銷貸款檔案管理，堅(jiān)持（C）原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度，加大監(jiān)督檢查力度。

A.實(shí)事求是 B.風(fēng)險(xiǎn)可控 C.賬銷案存 D.保持訴權(quán)

81.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款發(fā)放、管理、處置等過程中相關(guān)人員違反法律法規(guī)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（A）的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，視情節(jié)輕重和損失大小對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。

A.內(nèi)部規(guī)定 B.上級(jí)規(guī)定 C.員工守則 D.行業(yè)規(guī)定

82.黃金遞延交易屬于一種金融衍生產(chǎn)品，與國(guó)際黃金價(jià)格直接掛鉤，具有（B），能夠放大盈虧倍數(shù)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品。

A．疊加效應(yīng) B.杠桿效應(yīng) C.累積效應(yīng) D.倍加效應(yīng)

83.貴金屬交易產(chǎn)品不是一般的大眾理財(cái)產(chǎn)品，需要投資者具備扎實(shí)的理論知識(shí)、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的（D）能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)承受

84.銀行的（C）是代表銀行服務(wù)理財(cái)客戶的第一人，客戶出于對(duì)一家銀行的充分信任而在其推薦下作出投資決策。

A．客戶經(jīng)理 B.財(cái)務(wù)經(jīng)理 C.理財(cái)經(jīng)理 D.大堂經(jīng)理

85.（A）是銀行對(duì)外辦理業(yè)務(wù)、對(duì)內(nèi)實(shí)行管理的重要手段和工具。因其使用違規(guī)形成的案件大多集中于辦理存款、票據(jù)、拆借、保函、擔(dān)保及借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中。

A.印章 B.憑證 C.現(xiàn)金 D.文件

86.加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦公和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的管理，通過布設(shè)（B）設(shè)備等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動(dòng)。

A.遠(yuǎn)程授權(quán) B.電子監(jiān)控 C.憑證掃描 D.信貸系統(tǒng)

87.商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主體之一，應(yīng)正視經(jīng)濟(jì)糾紛在所難免這一現(xiàn)實(shí)，積極完善（C）防范機(jī)制，既不能消極回避，更不能怕產(chǎn)生社會(huì)負(fù)面影響而遮掩處事。

A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

88.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)及實(shí)際控制人行為和信用狀況的調(diào)查，進(jìn)一步加強(qiáng)審查（C），準(zhǔn)確把握企業(yè)貸款真實(shí)用途，合理測(cè)算企業(yè)資金需求，認(rèn)真風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的還款能力。

A.擔(dān)保能力 B.押品價(jià)值 C.第一還款來源 D.第二還款來源

89.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，認(rèn)真核實(shí)資本金來源，對(duì)保證金實(shí)行（B）。A.統(tǒng)一管理 B.專戶管理 C.分散管理 D.一般管理

90.以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列選項(xiàng)的，應(yīng)予立案追訴。（B）A.個(gè)人集資詐騙，數(shù)額在三萬元以上的 B.單位集體詐騙，數(shù)額在五十萬元以上的 C.個(gè)人集資詐騙，數(shù)額在五萬元以上的 D.單位集體詐騙，數(shù)額在三十萬元以上的 91.個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在（A）萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 92.單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在（D）萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 93.個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在（A）萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大” A.100 B.120 C.150 D.200 94.單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在（B）萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。A.200 B.250 C.300 D.350 95.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，惡意透支，數(shù)額在（A）萬元以上的，應(yīng)予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 96.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在（B）萬元以上的，應(yīng)予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 97．“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行（B）次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的。

A.一 B.二 C.三 D.四 98.商業(yè)貸款五級(jí)分類中，（A）稱為不良貸款。

A.次級(jí)、可疑、損失 B.關(guān)注、次級(jí)、損失 C.關(guān)注、可疑、損失 D.次級(jí)、關(guān)注、損失 99.騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在（C）萬元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。A.50 B.500 C.100 D.1000 100.違規(guī)出具金融票證罪的犯罪主體是（C）

A.企業(yè)B.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人 C.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員 D.承兌的銀行 101.對(duì)于借款不能歸還的，下列（D）不能認(rèn)定為損失。A.法院宣布借款人破產(chǎn)，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格的 C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已停止，借款人名存實(shí)亡的 D.借款人家庭出現(xiàn)重大變故的

102.個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大” A.50 B.100 C.200 D.1000 103.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）萬元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大” A.100 B.200 C.500 D.1000 104.個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.10 B.20 C.50 D.100 105.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（A）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.100 B.200 C.500 D.1000 106.個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。A.10 B.20 C.30 D.50 107.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可按非法吸收公眾存款罪定罪。A.50 B.100 C.150 D.200 108.對(duì)于發(fā)出的POS機(jī)要通過（B）及其他監(jiān)測(cè)手段，定期對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)掌握異常情況。

A．科技手段 B.銀聯(lián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng) C.上門檢查 D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

109．當(dāng)嫌疑人對(duì)POS機(jī)進(jìn)行解碼、異地使用時(shí)，銀行部門應(yīng)通過科技手段第一時(shí)間獲知異常信息，采取果斷措施（A）POS機(jī)對(duì)用的賬戶，避免銀行造成不必要的損失。

A.凍結(jié) B.停用 C.控制 D.刪除

110.發(fā)卡銀行應(yīng)建立銀行卡業(yè)務(wù)（C）機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時(shí)采取必要的管理措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 C、定期監(jiān)測(cè) C、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè) D.不定期監(jiān)測(cè)

111.（D）應(yīng)逐步推動(dòng)建立不良客戶信息共享機(jī)制，共同防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。A．中國(guó)人民銀行 B.省聯(lián)社 C.銀監(jiān)會(huì) D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

112.銀行業(yè)要讓（A）形成一種文化力量，深植于員工的思想和行為中，建立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)的行為規(guī)范。

A.合規(guī)管理 B.風(fēng)險(xiǎn)管理 C.信貸管理 D.案件管理

113.有針對(duì)性地加強(qiáng)銀行從業(yè)人員特別是（C）的理想信念、法律紀(jì)律、職業(yè)道德和廉潔從業(yè)教育。

A．一線員工 B.客戶經(jīng)理 C.高管隊(duì)伍 D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

114．銀行要增強(qiáng)檢查監(jiān)督的嚴(yán)肅性，要常態(tài)化、制度化地定期開展（B）和從業(yè)禁止性行為排查。

A.員工異常行為 B.員工異常經(jīng)濟(jì)行為 D.高管異常行為 C.員工異常違規(guī)行為 115.受賄罪是指（A）利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)務(wù)，或者非法收受他人財(cái)務(wù)，為他人謀取利益的行為。

A.國(guó)家工作人員 B.公司工作人員 C.企業(yè)工作人員 D.單位工作人員

116.挪用資金罪，包括是指非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位中的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過（C）未還的，或者雖然未超過（C），但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。A.一個(gè)月,一個(gè)月 B.兩個(gè)月，兩個(gè)月 C.三個(gè)月,三個(gè)月 D.六個(gè)月，六個(gè)月 117.挪用資金罪的主體為（A）。

A.非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員 B.國(guó)家工作人員

C.受國(guó)家機(jī)關(guān)委托經(jīng)營(yíng)管理國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員 D.受國(guó)有公司委托經(jīng)營(yíng)管理國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員 118.挪用資金罪中的“雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的”中的“數(shù)額較大”是指挪用本單位資金（B）的。

A.一萬元至三萬元以上的 B.五千元至二萬元以上的 C.五千至三萬元以上的 D.一萬至二萬元以上的 119.勾結(jié)、伙同國(guó)家工作人員貪污的，以（D）論處。A．貪污罪 B.受賄罪 C.受賄共犯 D.貪污共犯

120.挪用公款罪，處（A）有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處（A）有期徒刑；數(shù)額巨大不退還的，處（A）有期徒刑或者無期徒刑。

A.五年以下；五年以上；十年以上 B.三年以下；三年至十年；十年以上 C.五年以下；五年至十年；十年以上 D.三年以下；五年以上；十年以上 121.下列不是公共財(cái)產(chǎn)的是（B）

A.國(guó)有財(cái)產(chǎn) B.非國(guó)有公司、企事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體所有的財(cái)物 C.勞動(dòng)群眾集體所有的財(cái)產(chǎn) D.用于扶貧和其他公益事業(yè)的社會(huì)捐助或者專項(xiàng)基金的財(cái)產(chǎn) 122.個(gè)人貪污數(shù)額（A）的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處七年以上十年以下有期徒刑。

A．在五千元以上不滿五萬元 B.在五萬元以上不滿十萬元 C.不滿五千元 D.在十萬元以上 123.“監(jiān)守自盜”屬于貪污的哪種手段（B）

A．侵吞財(cái)物 B.竊取財(cái)物 C.騙取財(cái)物 D.其他手段

124.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)（A）、評(píng)價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面性、及時(shí)性、有效性以及高管層相關(guān)履職情況。

A．監(jiān)督 B.管理 C.評(píng)估 D.披露

125.商業(yè)銀行對(duì)賬戶與第三方支付機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的客戶，應(yīng)開通至少一種賬戶變動(dòng)即時(shí)通知技術(shù)方式，不具備即時(shí)通知條件的客戶，不得通過銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)建立一次簽約、(D)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

A.一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付

126.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(B)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)的。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部 B.內(nèi)部審計(jì)職能部門 C.安全保衛(wèi)部 D.紀(jì)檢監(jiān)察室

127.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行(A)或提出監(jiān)管意見。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示 B.監(jiān)督管理 C.處罰 D.監(jiān)管談話

128.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定銀行業(yè)消費(fèi)者教育工作目標(biāo)和方案，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 將銀行業(yè)知識(shí)宣傳與消費(fèi)者教育工作(C)。

A.常規(guī)化 B.系統(tǒng)化 C.制度化

129.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，明確將其納入(B)和企業(yè)文化建設(shè)，并體現(xiàn)在發(fā)展戰(zhàn)略之中。

A.績(jī)效考核 B公司治理 C.職業(yè)操守 D.文明服務(wù)

130.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(B)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。

A.董(理)事會(huì) B.高管層 C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部 D.監(jiān)事會(huì)

131.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將(A)作為重點(diǎn)檢查領(lǐng)域，在充分考慮地區(qū)特點(diǎn)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、特殊性和差異性后，至少選擇1 家法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

A.信貸業(yè)務(wù) B操作風(fēng)險(xiǎn) C.理財(cái)業(yè)務(wù) D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

132.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立理財(cái)產(chǎn)品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計(jì)核算，堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品(D)管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向，理財(cái)資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)。

A．分戶管理 B.分賬經(jīng)營(yíng) C.分類管理 D.單獨(dú)建賬

133.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查領(lǐng)域，在充分考慮地區(qū)特點(diǎn)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、特殊性和差異性后，至少選擇(A)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

A.一家 B.兩家 C.三家 D.四家

134.2012 年起實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，督促銀行做好產(chǎn)品分級(jí)及客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作,并在理財(cái)產(chǎn)品銷售中將(A)放在首位。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示 B.產(chǎn)品宣傳 C.盈利水平D.客戶分類

135.積極鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在堅(jiān)持“柵欄”原則下，探索銀行理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品和新模式。特別是在未來(B)全面放開的背景下，要將理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展成為銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的常規(guī)性重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

A．存款保險(xiǎn)制度 B.利率市場(chǎng)化 C.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) D.外資銀行

136.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)制度，做到不同收益類型理財(cái)產(chǎn)品的(B)和分類管理。A.分戶管理 B.分賬經(jīng)營(yíng) C.單獨(dú)建帳 D.定期核對(duì)

137.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立理財(cái)產(chǎn)品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計(jì)核算，堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)建賬管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向，理財(cái)資金不得與(B)混用。

A.貸款資金 B.自有資金 C.委托資金

138.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品之間、自營(yíng)業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品之間制定交易規(guī)范，從事關(guān)聯(lián)交易時(shí)應(yīng)遵循公平、市價(jià)等原則，防止違規(guī)轉(zhuǎn)移（B）。

A．客戶收益 B.內(nèi)部收益 C.額外收益 D.客戶資金

139.商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的，均應(yīng)建立每日對(duì)賬制度，嚴(yán)格執(zhí)行備付金銀行及備付金銀行賬戶相關(guān)監(jiān)管要求，不得使用或變相使 用銀行內(nèi)部賬戶以待清算資金等名義為第三方支付機(jī)構(gòu)存放(B)。

A.存款準(zhǔn)備金 B.客戶備付金 C.內(nèi)部收益 D.客戶收益

140.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》所稱銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是指銀行業(yè)通過適當(dāng)?shù)某绦蚝痛胧?，推?dòng)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)消費(fèi)者在與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的各個(gè)階段始終得到公平、(B)和誠(chéng)信 的對(duì)待。

A.公開 B.公正 C.平等 D.尊重

141.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(C)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì) B.高管層 C.董（理）事會(huì) D.股東代表大會(huì)

142.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門負(fù)責(zé)牽頭(C)協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門及下級(jí)機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

A.管理 B.監(jiān)督 C.組織 D.溝通

143.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

144.金融創(chuàng)新必須根植（A)，不能搞自我循環(huán)、自娛自樂、脫實(shí)向虛。A.實(shí)體經(jīng)濟(jì) B.三農(nóng)經(jīng)濟(jì) C.小微企業(yè) D.經(jīng)濟(jì)狀況

145.對(duì)暫時(shí)出現(xiàn)困難，但主業(yè)正常經(jīng)營(yíng)、效益穩(wěn)定的企業(yè)，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標(biāo)準(zhǔn)化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

146.對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)，繼續(xù)按照（A）要求，嚴(yán)格執(zhí)行差異化信貸政策。A.四個(gè)一批 B.五個(gè)一批 C.七個(gè)一批 D.五個(gè)二批

147.穩(wěn)妥開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微企業(yè)（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸

148.認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范收費(fèi)行為，確保（A）起執(zhí)行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 149.截至6月末，已改制和正改制農(nóng)商行達(dá)（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 149.專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，并由（A）集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

150.銀行業(yè)發(fā)展必須符合規(guī)律，牢記（A）“三性”平衡的發(fā)展鐵律，努力實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

A.安全性、流動(dòng)性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動(dòng)性 C.流動(dòng)性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

151.積極探索將融資型理財(cái)、資管計(jì)劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，（A），按照統(tǒng)一標(biāo) 準(zhǔn)授權(quán)審批、計(jì)提資本和撥備，嚴(yán)禁利用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.納入統(tǒng)一授信 B.根據(jù)情況決定是否授信 C.進(jìn)行部分授信 D.無需授信 152.銀監(jiān)會(huì)行政審批項(xiàng)目計(jì)劃清減比率達(dá)到（D）A.20% B.25% C.30% D.50% 153.2014年上半年銀監(jiān)會(huì)行政審批項(xiàng)目清減比率實(shí)際達(dá)到（C）A.10% B.20% C.25% D.30% 154.銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)（D）籌建住宅金融事業(yè)部

A.農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)銀行 C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.國(guó)家開發(fā)銀行

155.2014年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障性安居工程貸款突破（A）億元。A.1萬 B.2萬 C.3萬 D.4萬

156.銀監(jiān)會(huì)要求各銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款嚴(yán)格(B）信貸政策。A.名單制管理、實(shí)施差異化 B.名單制管理、實(shí)施差別化 C.總量管理、實(shí)施差異化 D.總量管理、實(shí)施差別化

157.尚福林指出，下一階段要按照年初確定的工作目標(biāo)，進(jìn)一步深化改革，改進(jìn)服務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管，積極支持穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生，堅(jiān)決守住不發(fā)生（C）區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

A.全面性 B.全局性 C.系統(tǒng)性 D.非系統(tǒng)性

158.銀監(jiān)會(huì)將積極推動(dòng)落實(shí)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款（D）管理辦法，減少搭橋融資行為，降低社會(huì)融資成本。

A.收回再貸 B.滾動(dòng)使用 C.延期 D.續(xù)貸

159.2014年上半年，（B）家試點(diǎn)民營(yíng)銀行獲得籌建批準(zhǔn)。A.2 B.3 C.4 D.5 160.銀行業(yè)應(yīng)優(yōu)先支持居民（C）貸款 A.安置房 B.必須房 C.首套房 D.生活用房

161.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

162.金融創(chuàng)新必須根植（A)，不能搞自我循環(huán)、自娛自樂、脫實(shí)向虛。A.實(shí)體經(jīng)濟(jì) B.三農(nóng)經(jīng)濟(jì) C.小微企業(yè) D.經(jīng)濟(jì)狀況

163.對(duì)暫時(shí)出現(xiàn)困難，但主業(yè)正常經(jīng)營(yíng)、效益穩(wěn)定的企業(yè)，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標(biāo)準(zhǔn)化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

164.對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)，繼續(xù)按照（A）要求，嚴(yán)格執(zhí)行差異化信貸政策。A.四個(gè)一批 B.五個(gè)一批 C.七個(gè)一批 D.五個(gè)二批

165.穩(wěn)妥開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微企業(yè)（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸 166.認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范收費(fèi)行為，確保（A）起執(zhí)行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 167.截至6月末，已改制和正改制農(nóng)商行達(dá)（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 168.專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，并由（A）集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

169.銀行業(yè)發(fā)展必須符合規(guī)律，牢記（A）“三性”平衡的發(fā)展鐵律，努力實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

A.安全性、流動(dòng)性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動(dòng)性 C.流動(dòng)性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

170.積極探索將融資型理財(cái)、資管計(jì)劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，（A），按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)審批、計(jì)提資本和撥備，嚴(yán)禁利用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.納入統(tǒng)一授信 B.根據(jù)情況決定是否授信 C.進(jìn)行部分授信 D.無需授信

二、多選題（共97題）

1.2014年全省銀行業(yè)的工作重點(diǎn)有（ABCD）：

A.推進(jìn)銀行業(yè)改革創(chuàng)新 B.防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) C.提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平D.加強(qiáng)黨的建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)

2.為配合黨的十八屆三中全會(huì)金融領(lǐng)域改革，國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門最近陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)新政，包括（ABC）。

A.擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn) B.IPO發(fā)行體制改革

C.金融支持自貿(mào)區(qū)建設(shè) D.擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)范圍 3.支持符合條件的銀行穩(wěn)步實(shí)行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，選好基礎(chǔ)資產(chǎn)池，進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，將盤活出來的資金，優(yōu)先用于(AB)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

A.三農(nóng) B.小微企業(yè) C.非標(biāo)資金池業(yè)務(wù) D.融資類業(yè)務(wù) 4.大力加強(qiáng)黨的建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，重點(diǎn)要做好（ABCD）

A.認(rèn)真學(xué)習(xí)總書記系列重要講話精神 B.深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng) C.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè) D.深入推進(jìn)管理規(guī)范年活動(dòng) 5.發(fā)展普惠金融，著重要做好（ABCD）。

A.推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新 B.提升網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)覆蓋率

C.優(yōu)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務(wù) D.繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn) 6.完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，堵塞管理漏洞，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括（ABCD）。

A.前后臺(tái)崗位分離 B.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易流程控制 C.大額資金交易控制 D.完善IT系統(tǒng) 7.為加強(qiáng)影子銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品銷售中要將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位，嚴(yán)禁（ABC）。A.未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品 B.員工以行社的名義開展資金中介、銷售產(chǎn)品 C.員工在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行社會(huì)融資和個(gè)人放貸 D.在工作時(shí)間進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要防止以企業(yè)、個(gè)人名義發(fā)放的貸款流入小額貸款公司等影子銀行機(jī)構(gòu)，防范員工參與（ACD）等活動(dòng)，嚴(yán)禁員工在影子銀行機(jī)構(gòu)中兼職或變相合作。

A．社會(huì)融資 B.家庭借貸 C.資金中介 D.私售產(chǎn)品

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注重要崗位敏感環(huán)節(jié)員工“八小時(shí)”內(nèi)外的行為，嚴(yán)禁（ABC）A.員工組織、參與民間融資或非法集資 B.員工借用客戶資金 C.員工出借資金給客戶使用 D.員工與客戶資金往來

10.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》的規(guī)定，要加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)格追究責(zé)任要提高對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的稽核深度和廣度，尤其要加強(qiáng)對(duì)（BD）的持續(xù)跟蹤檢查。

A.起點(diǎn) B.終點(diǎn) C.重要環(huán)節(jié) D.薄弱環(huán)節(jié)

11.加強(qiáng)影子銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)禁將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款等同類產(chǎn)品進(jìn)行混同推介，嚴(yán)禁用（ACD）等概念，不得用預(yù)期收入與存款利息比較，向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳。

A．本金 B.紅利 C.存入 D.利息

12.不良貸款轉(zhuǎn)讓必須堅(jiān)持“真實(shí)銷售”原則，下列選項(xiàng)對(duì)不良貸貸款轉(zhuǎn)讓描述正確的有（ACD）A.轉(zhuǎn)出方不得安排隱性的回購條款 B.轉(zhuǎn)出方可以安排顯性的回購條款 C.不得通過表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移掩蓋不良貸款

D.不得以第三方貸款優(yōu)惠利率補(bǔ)貼等方式轉(zhuǎn)移處置損失

13.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)不能通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷和詢價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門需對(duì)哪些方面進(jìn)行逐筆審批，并負(fù)責(zé)集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。(ABCDE)A.交易對(duì)手 B.金額 C.期限 D.定價(jià) E.合同

14.下列選項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系描述正確的有（ACD）。

A.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán) B.同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門可以進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán) C.同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得辦理未經(jīng)授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù) D.同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得辦理超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)

15.下列選項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策描述正確的有（ABCD）。A.由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信 B.不得進(jìn)行多頭授信 C.不得辦理無授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù) D.不得辦理超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)

16.商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。下列哪些選項(xiàng)屬于同業(yè)業(yè)務(wù)類型？(ABCD)A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)借款 C.非結(jié)算性同業(yè)存款 D.同業(yè)代付

17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“雙線”責(zé)任制，下列選項(xiàng)對(duì)責(zé)任分解描述正確的是（ABCD）。A.董事會(huì)以本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控承擔(dān)最終責(zé)任 B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任 C.高級(jí)管理層根據(jù)董事會(huì)授權(quán)，實(shí)施本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理 D.各前、中、后臺(tái)職能部門、各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依據(jù)權(quán)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任 18.下列選項(xiàng)對(duì)“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任追究描述正確的是（ABCD）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，對(duì)責(zé)任不落實(shí)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的相關(guān)責(zé)任人，要依照內(nèi)部管理規(guī)定嚴(yán)肅問責(zé)。

B.對(duì)因發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。C.對(duì)因引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員因故意或過失，不履行或不正確履行監(jiān)管職責(zé)，產(chǎn)生嚴(yán)重后果或造成較大不良影響的，按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)工作人員履職責(zé)任試行》問責(zé)。

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)摸清重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)形勢(shì)研判，制度合理的“雙控”目標(biāo)，“雙控”是指（AB）

A.不良貸款余額 B.不良貸款比率 C.不良貸款凈額 D.不良貸款增幅 20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全完善信貸管理制度，切實(shí)加強(qiáng)貸款全流程管理和內(nèi)部控制，提高貸款貸款精細(xì)化管理水平，下列選項(xiàng)描述正確的有（ABCD）。

A.貸前調(diào)查要盡職充分，有鏟識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn) B.嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的要求進(jìn)行受托支付

C.貸后要加強(qiáng)對(duì)影響企業(yè)還款因素的持續(xù)監(jiān)測(cè)，跟蹤和監(jiān)控貸款資金流向

D.嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，審慎選擇行業(yè)，跟蹤分析重點(diǎn)地區(qū)、行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化均勢(shì) 21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面掌握借款人綜合信用情況，切實(shí)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等相關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確進(jìn)行貸款分類，嚴(yán)格貸款質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)，充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)。下列選項(xiàng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類描述正確的是（ABCD）

A.根據(jù)宏觀形勢(shì)和借款人風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，適時(shí)加大貸款質(zhì)量分類的監(jiān)測(cè)分析頻率。B.根據(jù)及時(shí)宏觀形勢(shì)和借款人風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整貸款分類結(jié)果。C.不得通過移到表外等方式掩蓋不良貸款。

D.嚴(yán)防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款的惡化。

22.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列（ABCD）情形：

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

23.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容（ABCD）：

A.在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估” C.提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況

D.本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情 形下的投資結(jié)果

24.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素(ABCD)： A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例 B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算 C.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī) D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況(ABCD)：

A.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶 B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配 C.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付 D.其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括(ABC)等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

A．理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 C.銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D.產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 27.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立統(tǒng)一的（ABC）等渠道，并在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站醒目位置進(jìn)行公示，以便及時(shí)受理客戶對(duì)服務(wù)價(jià)格的相關(guān)投訴。

A.投訴電話 B.書面投訴 C.聯(lián)系方式 D.網(wǎng)站

28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)價(jià)格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)（ABD），客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價(jià)格后，方可提供相關(guān)服務(wù)。

A.服務(wù)項(xiàng)目 B.服務(wù)價(jià)格 C.服務(wù)時(shí)間 D.優(yōu)惠措施

29．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示（ABCD）等信息。A.服務(wù)項(xiàng)目或服務(wù)內(nèi)容 B.服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期 C.與價(jià)格相關(guān)的例外條款和限制性條款 D.咨詢（投訴）的聯(lián)系方式

30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立服務(wù)價(jià)格投訴管理制度，明確客戶投訴（ABCD）等事項(xiàng)的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限，確保對(duì)客戶投訴及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理。

A.登記 B.調(diào)查 C.處理 D.報(bào)告

31.國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，根據(jù)商業(yè)銀行（ABCD），制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)。

A.服務(wù)成本 B.服務(wù)價(jià)格 C.對(duì)個(gè)人或企事業(yè)單位的影響程度 D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況 32.商業(yè)銀行有下列哪些情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任？（ABCD）。

A.無故拖延、拒絕支付存款的本金和利息的

B.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的

C.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的 D.違反規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 33.行為人詐騙貸款所使用的方法主要的表現(xiàn)形式有（ABCDE）

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 C.使用虛假的證明文件 D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保 E.以其他方法詐騙貸款 34.根據(jù)司法實(shí)踐，對(duì)于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列哪些情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的？（ABCDEFG）

A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的 E.抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的 G.其他非法占有資金、拒不返還的行為

35.對(duì)于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能歸還的，應(yīng)認(rèn)定為損失？（ABCDE）A.法院宣布借款人破產(chǎn)，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格的

C.借款人雖未被依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已停止，借款人已名存實(shí)亡的 D.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖未停止，但公司、企業(yè)已虧損嚴(yán)重，資不抵債的 E.其他應(yīng)認(rèn)定為損失的情形

36.票據(jù)詐騙罪是指用(A)或者(B）的方法，利用金融票據(jù)（C），數(shù)額較大的行為。A.虛構(gòu)事實(shí) B.隱瞞真相 C.騙取財(cái)物 D.其它行為 37.金融票據(jù)具有（ABCD)等特點(diǎn)。

A.有價(jià)性 B.物權(quán)性 C.無因性 D.要式性

38.金融詐騙罪是指?jìng)卧?、變?cè)斓模ˋBC）等其他銀行結(jié)算憑證騙取財(cái)物，數(shù)額較大的行為。A.委托收款憑證 B.匯款憑證 C.銀行存單 D.銀行文件

39.刑法規(guī)定的“信用卡”是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

A.消費(fèi)支付 B.信用貸款 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.存取現(xiàn)金 40.案例分析應(yīng)包括（ABC）

A.基本情況 B.犯罪原因 C.反思 D.案情細(xì)節(jié) 41.票據(jù)法所稱的票據(jù)是指（ABC）A.匯票、B.本票 C.支票 D.權(quán)證

42.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款開戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審核（AC）有效身份證件和相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。

A.客戶 B.委托人 C.代理人 D.第三方

43.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作要求，對(duì)大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過（BD）等輔助控制及核實(shí)措施，確認(rèn)客戶交易信息。

A.熱線聯(lián)系 B.電話確認(rèn) C.第三方認(rèn)證 D.交易驗(yàn)證碼

44.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得（ABCD）作為內(nèi)部管理制度的重要 內(nèi)容。

A.參與民間借貸 B.充當(dāng)資金掮客 C.經(jīng)商辦企業(yè) D.在工商企業(yè)兼職

45.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度，建立并完善內(nèi)、外部舉報(bào)機(jī)制，對(duì)于消費(fèi)異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好的員工，應(yīng)采?。ˋBC）等適當(dāng)措施防患于未然。

A.約談 B.交流 C.輪崗 D.辭退

46.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提高此類指標(biāo)在考核體系中的占比，（BC）指標(biāo)應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型類 B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類 C.風(fēng)險(xiǎn)管理類 D.社會(huì)責(zé)任類

47.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》提出的“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任是指（AD）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任 B.政府對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的管理責(zé)任 C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)協(xié)調(diào)責(zé)任 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理責(zé)任

48.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》提出的“三期疊加”是指（BCD）。

A.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)期 B.增長(zhǎng)速度換檔期 C.結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期 D.前期刺激政策消化期 49.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，牢固樹立（BD），預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防線，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。

A.逆向思維 B.底線思維 C.創(chuàng)新思維 D.前瞻思維

50.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持（AC）的差別化授信政策，防止“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.有保有控 B.有增有減 C.區(qū)別對(duì)待 D.一戶一策

51.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的要求做好內(nèi)部資本充足性評(píng)估，特別是在制定資本規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)審慎考慮（ACD）等因素，確定合理的分紅水平。

A.不良資產(chǎn)暴露的滯后性 B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)意外增長(zhǎng) C.貸款的行業(yè)集中度 D.貸款的客戶集中度 52.在實(shí)際操作中，銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品需通過（ABCD）等措施，設(shè)定或提高客戶準(zhǔn)入門檻，防范投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試、評(píng)估 B.協(xié)議簽訂 C.產(chǎn)品說明 D.知識(shí)宣導(dǎo)

53.“代客”行為是指代客辦理業(yè)務(wù)，包括但不限于代客戶辦理(ABCD)電子銀行簽約、對(duì)賬業(yè)務(wù)。

A.開立變更賬戶 B.預(yù)留變更印鑒 C.支付結(jié)算 D.掛失后續(xù)管理 54.目前最為常見的兩種貸款融資模式是（AC）。A.聯(lián)保貸款模式 B.重復(fù)質(zhì)押 C.托盤模式 D.空單質(zhì)押 55.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和（CD）的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制。A.經(jīng)營(yíng)管理 B.人力資源管理 C.合規(guī)管理 D.風(fēng)險(xiǎn)管理

56.根據(jù)集資詐騙罪的相關(guān)規(guī)定，具有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其行為屬于“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”：（ABCD）

A.攜帶集資款逃跑的 B.揮霍集資款，致使集資款無法返還的； C.使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無法返還的；

D.具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的； 57.根據(jù)金融詐騙罪的有關(guān)規(guī)定，“以非法占有為目的”的特征有（ABCDEFG）A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的 E.抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的； G.其他非法占有資金、拒不返還的行為；

58.以下（ABCDE）方面，可以有效預(yù)防信用卡詐騙案件的發(fā)生。

A.加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理 B.建立健全銀行間的信息共享機(jī)制 C.發(fā)揮特約商戶的防范作用 D.構(gòu)建成熟的個(gè)人信用評(píng)估體系 E.加強(qiáng)宣傳力度，提高社會(huì)監(jiān)督效果 59.冒用他人信用卡包括以下情形（ABCE）

A.拾得他人信用卡并使用的 B.騙取他人信用卡并使用的

C.以非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的 D.借得他人信用卡并使用的 E.其他冒用他人信用卡的情形 F.以上都是

60.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，涉嫌以下（ABCDE）情形的，應(yīng)予立案追訴。

A.違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，數(shù)額在一百萬元以上的

B.違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的

C.多次違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的 D.收受賄賂違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的 E.其他情節(jié)嚴(yán)重的情形

61.金融關(guān)系包括哪幾種關(guān)系（ACD）

A.金融交易關(guān)系 B.金融往來關(guān)系 C.金融管理關(guān)系 D.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系 62.金融秩序由（ABC）有機(jī)統(tǒng)一的方面結(jié)合而成。

A.金融交易秩序 B.金融管理秩序 C.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部秩序 D.金融機(jī)構(gòu)的交易秩序 63.銀行或者金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列（BC）情形之一的，應(yīng)當(dāng)立案追訴。

A.違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在二百萬元以上的 B.違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的

C.違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的 D.違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在一百萬元以上的 64.當(dāng)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)（ABC）等現(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理。

A.交易量突增 B.頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易 C.異常時(shí)間交易 D.交易量突減 65．各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮（）以及自身（）、（）與控制能力等因素，合理制定銀行卡等各類業(yè)務(wù)績(jī)效考核方案。（ABCD）

A.社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 B.市場(chǎng)變化 C.發(fā)展戰(zhàn)略 D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

66.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)在設(shè)立考評(píng)指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意下列哪些事項(xiàng)？（ABCD）A.不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo) B.不得在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)

C.不得設(shè)定沒有具體目標(biāo)值 D.不得設(shè)定單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo) 67.嚴(yán)格落實(shí)高管人員任職交流、重要崗位輪換、強(qiáng)制休假制度，加大行務(wù)公開力度，確保各項(xiàng)職權(quán)在陽光下公開透明運(yùn)行，形成（ABCD）的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。

A.以崗位制衡為點(diǎn) B.以業(yè)務(wù)流程為線 C.以制度執(zhí)行為面 D.以文化建設(shè)為本 68.“挪用資金罪”包含以下哪種行為（ABC）。

A.挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的

B.挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

C.挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

D.挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較小，不超過三個(gè)月的

69.公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，應(yīng)予立案追訴的情形有（ABD）

A.挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的 B.挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的 C.挪用本單位數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的 D.挪用本單位數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的 70.挪用公款罪在主觀方面有以下特點(diǎn)：（BCD）

A.挪用公款具有營(yíng)利性 B.挪用公款具有非法性 C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用 D.挪用并不侵吞公款，而是準(zhǔn)備歸還，具有擅自借用的特性 71.挪用公款歸個(gè)人使用具體包括以下三種情況：（ABD）

A.挪用公款歸個(gè)人使用進(jìn)行非法活動(dòng) B.挪用公款歸個(gè)人進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)，并且數(shù)額較大的 C.挪用公款歸個(gè)人使用進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)，數(shù)額較小的

D.挪用公款用于非法活動(dòng)、營(yíng)利活動(dòng)以外的用途，并且數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還的 72.以下哪些屬于貪污罪的其他手段（ABCD）A.內(nèi)外勾結(jié)，迂回貪污 B.公款私存、私貸坐吃利息 C.利用合同非法占有公款 D.間接貪污 73.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照預(yù)防為先(ACD)的原則，在深入研究國(guó)內(nèi)外金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的良好實(shí)踐，合理評(píng)估我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施情況的基礎(chǔ)上，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的總體戰(zhàn)略和制度規(guī)范，持續(xù)完善和健全相關(guān)監(jiān)管體系。

A.教育為主 B.合理評(píng)估 C.依法維權(quán) D.協(xié)調(diào)處置

74.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在(ABC)等各個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念和要求。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C.現(xiàn)場(chǎng)檢查 D.市場(chǎng)退出

75.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的(AC)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

A.知情權(quán) B.公平交易權(quán) C.自主選擇權(quán) D.隱私權(quán)

76.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督、評(píng)價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的(ABD)以及高管層相關(guān)履職情況。

A.全面性 B.及時(shí)性 C.合理性 D.有效性

77.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的(BC)和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑。

A.有效性 B.獨(dú)立性 C.權(quán)威性 D.及時(shí)性

78.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)和管控機(jī)制，在產(chǎn)品和服務(wù)(ABCD)等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)有關(guān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求，使銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的措施在產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)入市場(chǎng)前得以實(shí)施。

A.設(shè)計(jì)開發(fā) B.定價(jià)管理 C.協(xié)議制定 D.審批準(zhǔn)入

79.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為銀行業(yè)消費(fèi)者投訴提供必要的便利，實(shí)現(xiàn)各類投訴管理的(ABD)制度確保投訴渠道暢通。

A.統(tǒng)一化 B.系統(tǒng)化 C.制度化 D.規(guī)范化

80.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，客戶與第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)的(ACD)等決策要求應(yīng)與其技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。

A.賬戶關(guān)聯(lián) B.支付密碼 C.業(yè)務(wù)類型 D.交易限額

81.客戶銀行賬戶與第三方支付機(jī)構(gòu)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙重認(rèn)證，即客戶在通過第三方支付機(jī)構(gòu)認(rèn)證同時(shí)，還需通過商業(yè)銀行的客戶身份鑒別，賬戶所在銀行應(yīng)通過(ABC)直接驗(yàn)證客戶身份，明確雙方權(quán)利與義務(wù)。

A.物理網(wǎng)點(diǎn) B電子渠道 C.其他有效方式 D.聯(lián)網(wǎng)核查

82.商業(yè)銀行應(yīng)將與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)納入全行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的監(jiān)控范圍，特別是對(duì)其中大額、異常的資金收付應(yīng)做到(ABCD)。

A.逐筆監(jiān)測(cè) B.及時(shí)預(yù)警 C.認(rèn)真核查 D.及時(shí)控制

83.商業(yè)銀行應(yīng)保留完整的支付信息，在相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的期限內(nèi)妥善保管，并向客戶提供 第三方支付機(jī)構(gòu)的(AC)功能。

A.簽約查詢 B.查詢打印 C.交易查詢 D.數(shù)據(jù)查詢

84.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)通過理財(cái)業(yè)務(wù)的(ACD)等多種監(jiān)管手段對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。A.事前審查 B.事前調(diào)查 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè) D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

85.上半年，全省銀行業(yè)在銀監(jiān)會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)籌把握（ABCD）等各項(xiàng)工作，促進(jìn)了轄內(nèi)銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行。

A.抓改革 B.防風(fēng)險(xiǎn) C.促發(fā)展 D.強(qiáng)管理

86.規(guī)范同業(yè)交易行為，開展（ABC）業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業(yè)投資 D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

87.對(duì)存款加碼、利潤(rùn)加碼、中間業(yè)務(wù)加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設(shè)立時(shí)點(diǎn)性指標(biāo)、額外設(shè)立單項(xiàng)或臨時(shí)性指標(biāo)、單純以市場(chǎng)份額或排名設(shè)立指標(biāo)等違規(guī)問題的，監(jiān)管部門要采?。ˋBCD)等措施，堅(jiān)決查處和糾正不合規(guī)、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準(zhǔn)入 C.降低監(jiān)管評(píng)級(jí) D.罰款 88.當(dāng)前貸款支付環(huán)節(jié)，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執(zhí)行不嚴(yán) B.實(shí)貸實(shí)付執(zhí)行不嚴(yán) C.資金“曲線”回流 D.延期支付 89.銀行高管人員（ABC）活動(dòng)的，一律取消任職資格。

A.違規(guī)或變相參與民間借貸 B.違規(guī)擔(dān)保 C.非法集資活 D.個(gè)人向銀行貸款逾期的 90.銀監(jiān)會(huì)將采?。ˋBD）措施，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。A.有保有壓 B.有扶有控 C.有獎(jiǎng)有懲 D.有進(jìn)有退 91.銀監(jiān)會(huì)將推廣(ABD)等服務(wù)模式

A.專業(yè)支行 B.信貸工廠 C.特色支行 D.產(chǎn)業(yè)鏈金融 92.2014年上半年，銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)實(shí)施了（ABCD）等重大政策。

A.定向降準(zhǔn) B.擴(kuò)大小微企業(yè)再貸款和專項(xiàng)金融債規(guī)模 C.改進(jìn)宏觀審慎管理 D.調(diào)整存貸比 93.上半年，全省銀行業(yè)在銀監(jiān)會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)籌把握（ABCD）等各項(xiàng)工作，促進(jìn)了轄內(nèi)銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行。

A.抓改革 B.防風(fēng)險(xiǎn) C.促發(fā)展 D.強(qiáng)管理

94.規(guī)范同業(yè)交易行為，開展（ABC）業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業(yè)投資 D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

95.對(duì)存款加碼、利潤(rùn)加碼、中間業(yè)務(wù)加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設(shè)立時(shí)點(diǎn)性指標(biāo)、額外設(shè)立單項(xiàng)或臨時(shí)性指標(biāo)、單純以市場(chǎng)份額或排名設(shè)立指標(biāo)等違規(guī)問題的，監(jiān)管部門要采?。ˋBCD)等措施，堅(jiān)決查處和糾正不合規(guī)、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準(zhǔn)入 C.降低監(jiān)管評(píng)級(jí) D.罰款 96.當(dāng)前貸款支付環(huán)節(jié)，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執(zhí)行不嚴(yán) B.實(shí)貸實(shí)付執(zhí)行不嚴(yán) C.資金“曲線”回流 D.延期支付 97.銀行高管人員（ABC）活動(dòng)的，一律取消任職資格。

A.違規(guī)或變相參與民間借貸 B.違規(guī)擔(dān)保 C.非法集資活 D.個(gè)人向銀行貸款逾期的 三.判斷題（共81題）

1.2014年全省銀行業(yè)要著重推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)改革，建立理財(cái)業(yè)務(wù)單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)在機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)上與存貸款業(yè)務(wù)全面融合。（×）（備注：實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)在機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)上與存貸款業(yè)務(wù)徹底分離）

2.合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，確保任何時(shí)點(diǎn)都不超過理財(cái)產(chǎn)品余額的50％與上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的10％。（×）（備注：確保任何時(shí)點(diǎn)都不超過理財(cái)產(chǎn)品余額的35％與上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4％。）

3.為有效控制同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，可以將小貸公司的貸款列為同業(yè)融資，要作為金融機(jī)構(gòu)貸款管理。（×）（備注：對(duì)小貸公司的貸款不得列為同業(yè)融資，要作為一般公司貸款管理。）

4.深入推進(jìn)“送金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，擴(kuò)大在大中院校開設(shè)金融課程的試點(diǎn)工作，形成金融知識(shí)課程的制度化、常態(tài)化。（√）

5.法人銀行建立同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門單獨(dú)經(jīng)營(yíng)，其他部門和分支行不得經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購、買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)，不得在銀行間市場(chǎng)單獨(dú)立戶，已開立的賬戶必須在今年年底前銷戶。（×）（備注：已開立的賬戶必須在第一季度銷戶。）

6.根據(jù)最新規(guī)定嚴(yán)禁員工經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職不是加強(qiáng)重要崗位員工行為管理，規(guī)范操作行為的防范措施。（×）（備注：銀行員工不允許經(jīng)商辦企業(yè)）

7.對(duì)高管人員違規(guī)直接或變相參與民間借貸，違規(guī)擔(dān)保的，一律取消從業(yè)任職資格。（√）（備注：另外還不得從事非法集資活動(dòng)）

8.商業(yè)銀行應(yīng)杜絕與影子銀行合作，開辦影子銀行業(yè)務(wù)。（×）（備注：商業(yè)銀行應(yīng)審慎開展與影子銀行機(jī)構(gòu)的合作，謹(jǐn)慎開辦影子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品）

9.小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)。（×）（備注：小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)）

10.商業(yè)銀行已經(jīng)向小額貸款公司發(fā)放融資貸款的，不得作為一般公司貸款管理，必須列為同業(yè)融資。（×）（備注：不得列為同業(yè)融資，應(yīng)作為一般公司貸款管理）

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，經(jīng)營(yíng)層對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控承擔(dān)最終責(zé)任，監(jiān)事會(huì)承擔(dān)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任。（×）（備注：董事會(huì)對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控承擔(dān)最終責(zé)任）

12.商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，由一級(jí)分行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。（×）（備注：由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理）

13.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。（√）14.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)已在金融交易市場(chǎng)開立賬戶的，不得敘做業(yè)務(wù)。（×）（備注：已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。）

15.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。（×）（備注：不可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。）16.商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。（√）

17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。（√）18.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。（√）

19.實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價(jià)格。（√）

20.除國(guó)家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費(fèi)用。（√）

21.商業(yè)銀行為銀行客戶提供賬戶變動(dòng)短信提醒服務(wù)并收費(fèi)的，應(yīng)事先通過網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道等與銀行客戶簽約；未與銀行客戶簽約的，可以收費(fèi)。（X）（備注：未與銀行客戶簽約的，不得收費(fèi)。）

22.商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價(jià)格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。（√）

23.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；（X）（備注：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳）

24.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容。（√）

25.信用卡超限額透支的金額，不屬于貸款性質(zhì)。（×）(備注：屬于貸款性質(zhì))26.不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟(jì)損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”。（√）

27.騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在二十萬元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。（×）(備注：數(shù)額在一百萬元以上的)28.外資金融機(jī)構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個(gè)人可以是違法發(fā)放貸款罪的主體。（×）(備注：都不能成為違法發(fā)放貸款罪的主體)29.偽造金融票據(jù)是指行為人仿照真實(shí)的匯票、本票、支票的形式、圖案、顏色、格式，通過印刷、復(fù)印、拓印、繪制等制作方法，非法制造匯票、本票、支票的行為。（√）

30.變?cè)旖鹑谄睋?jù)是指行為人在真實(shí)的匯票、本票、支票的基礎(chǔ)上或者以真實(shí)票據(jù)為基本材料，通過剪接、挖補(bǔ)、覆蓋、涂改等方法對(duì)票據(jù)的主要內(nèi)容，非法加以改變的行為。（√）

31.金融憑證詐騙罪的一般主體只指?jìng)€(gè)人，不包括單位。（×）。（備注：應(yīng)包括單位）32.空頭支票是指出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的支票。（√）

33.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)無條件按照客戶要求設(shè)定網(wǎng)銀單筆和單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（×）（備注：商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬上限）34.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對(duì)本行員工賬戶的各類交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)。（×）（備注：對(duì)本行員工賬戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)）

35.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》提出的。（×）（備注：不良貸款“雙控”是指對(duì)不良貸款余額和比率進(jìn)行控制）

36.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，在控制信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，適度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，審慎加大信貸投入。（×）（備注：積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，合理加大信貸投入）

37.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對(duì)有此行為的借款人，應(yīng)區(qū)別其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度給予相應(yīng)的容忍度。（×）（備注：對(duì)有此行為的借款人，應(yīng)針對(duì)其全部貸款加強(qiáng)審核檢查，強(qiáng)化貸前、貸中及貸后各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控）

38.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全押品管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)押品的保管、監(jiān)控、檢查和重估，押品估值應(yīng)主要依據(jù)中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告。（×）（備注：應(yīng)審慎使用中介機(jī)構(gòu)評(píng)估報(bào)告）

39.加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度，既可建立內(nèi)部舉報(bào)制度，也可建立外部舉報(bào)機(jī)制。（√）

40.在銀行會(huì)計(jì)主管委派制中，對(duì)于小額業(yè)務(wù)、自助渠道代客辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，銀行是可以從憑證和稽核系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控的。（×）（備注：無法從憑證和稽核系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控的）

41.在理財(cái)委托代理關(guān)系中，委托人應(yīng)樹立理財(cái)安全意識(shí)，認(rèn)真履行好應(yīng)有責(zé)任，方能享受應(yīng)有的權(quán)利和收益，但能簡(jiǎn)單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求。（×）（備注：簡(jiǎn)單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求）

42.鑒于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)金融的原始屬性，加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司資本監(jiān)管、保障資本充足，是防止虛假注資、抽逃資本、違規(guī)或過去放大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)倍數(shù)等重要基礎(chǔ)。（√）

43.行為人將詐騙所得財(cái)物用于歸還個(gè)人欠款、貨款或者其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的財(cái)務(wù)，應(yīng)當(dāng)一律予以追繳。（×）（備注：因?yàn)閷賽阂馊〉?，?yīng)一律追繳；如確屬善意取得，則不再追繳）

44.在銀行購買的理財(cái)產(chǎn)品不一定是“銀行”的金融產(chǎn)品。（√）。

45.對(duì)于惡意透支信用卡所產(chǎn)生的利息，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)計(jì)算復(fù)利予以懲罰。（×）（備注：因?yàn)橥钢Ю实囊?guī)定已含有懲罰性質(zhì)，所以不應(yīng)在計(jì)算復(fù)利。）

46.信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。（×）（備注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡）

47.違規(guī)出具金融票證罪的主體是特殊主體，只能是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員（√）48.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。（×）（備注：情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。）

49、非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，即年滿十八周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，單位也可以構(gòu)成本罪。（×）（備 注：年滿十六周歲）

50.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。）

51.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，金融交易主體之間形成復(fù)雜的金融關(guān)系，金融關(guān)系的有機(jī)整體就是金融秩序。（√）

52.金融活動(dòng)表現(xiàn)為資金的流動(dòng)，因此對(duì)金融秩序的擾亂也表現(xiàn)為量化的標(biāo)準(zhǔn)。（√）53.金融關(guān)系是指指國(guó)家金融主管機(jī)關(guān)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和宏觀調(diào)控過程中發(fā)生的社會(huì)關(guān)系，是平等主體之間的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系。（×）（備注：是非平等主體之間的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系，即縱向金融關(guān)系。）

54.不良貸款等于經(jīng)濟(jì)損失。（×）(備注：不良貸款不等于經(jīng)濟(jì)損失。)55.對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，應(yīng)及時(shí)終止其交易。（√）

56.各分支機(jī)構(gòu)要與總行的績(jī)效考評(píng)要求保持一致，（可以）自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。（×）（備注：不得）

57.銀行要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在教育對(duì)象上，要認(rèn)真分析銀行商業(yè)賄賂案件多發(fā)易發(fā)的環(huán)節(jié)、時(shí)點(diǎn)、崗位等規(guī)律性特點(diǎn)，突出基層行“一把手”、信貸等重要崗位人員。（√）

58.銀行要增強(qiáng)干部職工廉潔從業(yè)的自覺性，針對(duì)基層行人員與信貸客戶“近距離”的特點(diǎn)，要重點(diǎn)教育引導(dǎo)基層行員工正確把握好支持與服務(wù)、監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系，正確把握好公與私的關(guān)系尺度。（√）

59.銀行要增強(qiáng)檢查監(jiān)督的嚴(yán)肅性，從嚴(yán)治理，重在管早、管小、管在平時(shí)。（√）60.具有國(guó)家工作人員身份的人，不能成為挪用資金罪的主體，只能成為挪用公款罪的主體。（√）

61.挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：應(yīng)處以三年以上十年以下有期徒刑）

62.利用職務(wù)上的便利，吸收客戶資金不入賬，卻給客戶開具銀行存單，客戶也認(rèn)為將款已存入銀行，該款卻被行為人以個(gè)人名義借貸給他人的，應(yīng)認(rèn)定為挪用公款罪或挪用資金罪。（√）

63.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，以挪用資金罪追究刑事責(zé)任。（×）（備注：挪用公款罪）

64.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，主動(dòng)監(jiān)測(cè)并處理涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時(shí)報(bào)告董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)。（√）（備注：并及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）

65.商業(yè)銀行通過電子渠道驗(yàn)證和辨別客戶身份，應(yīng)采用雙（多）因素驗(yàn)證方式對(duì)客戶身份進(jìn)行鑒別，對(duì)不具備雙（多）因素認(rèn)證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。(√)66.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供臨時(shí)調(diào)整支付限額的服務(wù)，在進(jìn)行身份驗(yàn)證和辨別后，按照客戶申請(qǐng)，在臨時(shí)期限內(nèi)(只能調(diào)整單筆支付限額)。（×）（備注：可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計(jì)支付限額）

67.各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局在理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作中既要聯(lián)動(dòng)協(xié)作，又要有所側(cè)重。各銀監(jiān)局應(yīng)側(cè)重于理財(cái)產(chǎn)品的事前報(bào)告審核、對(duì)單家銀行實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和風(fēng)險(xiǎn)提示、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入等。（×）（備注：各級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門）

68.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)售普通個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)立有明顯標(biāo)識(shí)的理財(cái)產(chǎn)品專門柜臺(tái)，切實(shí)防范銀行內(nèi)部人員私售所謂“理財(cái)產(chǎn)品”的行為。(√)69.今年以來，根據(jù)中央監(jiān)管準(zhǔn)入放權(quán)政策，銀行業(yè)行政審批清減比例已經(jīng)達(dá)到50%。（×）（備注：25%）

70.不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)可能導(dǎo)致非正規(guī)金融活動(dòng)傳染加劇。（√）

71.為樹立“以客戶為中心”的理念，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時(shí)要逐步從“三分離”向“一站式”服務(wù)過渡。（×）（備注：實(shí)行“一站式”服務(wù)，不能丟掉“三分離”）

72.合理控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的40%。（×）（備注：40%應(yīng)改為50%)73.慎重引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改制，推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)信用社風(fēng)險(xiǎn)化解。（×）（備注：慎重應(yīng)改為注重）

74.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。（√）

75.嚴(yán)禁員工與客戶發(fā)生資金往來。（×）（備注：應(yīng)在資金往來前加上非正常）76.發(fā)生重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件，要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動(dòng)”的原則，落實(shí)好貸款銀行和監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的各自職責(zé)，共同維護(hù)金融債權(quán)和市場(chǎng)穩(wěn)定。（√）

77.合理控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的40%。（×,40%應(yīng)改為50%)78.慎重引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改制，推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)信用社風(fēng)險(xiǎn)化解。（×,慎重應(yīng)改為注重）

79.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。（√）

80.嚴(yán)禁員工與客戶發(fā)生資金往來。（×，應(yīng)在資金往來前加上非正常）

81.發(fā)生重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件，要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動(dòng)”的原則，落實(shí)好貸款銀行和監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的各自職責(zé)，共同維護(hù)金融債權(quán)和市場(chǎng)穩(wěn)定。（√）

四.填空題（共76題）

1.按照“成熟一家、改制一家”的要求，深化農(nóng)村合作金融改革，力爭(zhēng)于（今年）全部完成改制工作。2.2014年重點(diǎn)防控的五大風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、（影子銀行風(fēng)險(xiǎn)）和（信息科技風(fēng)險(xiǎn)）。

3.強(qiáng)化基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管控，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，要從梳理完善內(nèi)部控制制度開始，建立健全科學(xué)的崗位制度和操作規(guī)定，加強(qiáng)（業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵點(diǎn)）控制，提升后臺(tái)運(yùn)營(yíng)控制力度，實(shí)現(xiàn)切實(shí)有效，相互制約的動(dòng)態(tài)監(jiān)督。

4.加強(qiáng)重要崗位員工行為管理，規(guī)范操作行為，要重視（案件警示教育）和（職業(yè)操守教育），提升員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)合作的融資性擔(dān)保公司建立檔案材料，強(qiáng)化（名單制）管理，按季調(diào)查，按年評(píng)估。

6.審慎開展與影子銀行機(jī)構(gòu)的合作，謹(jǐn)慎開辦影子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)影子銀行（機(jī)構(gòu)）和（產(chǎn)品）風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析、匯總、報(bào)告和處置等工作。

7.牢固樹立“底線思維”、“前瞻思維”，預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防線，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生（系統(tǒng)性區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)）底線，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人和（屬地監(jiān)管）原則，定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任落實(shí)情況。

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)摸清重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)形勢(shì)研判，制度合理的不良貸款余額和（比率）“雙控”目標(biāo)。

10.堅(jiān)持“有保有控、區(qū)別對(duì)待”的差別化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽貸、信貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

11.嚴(yán)防借款人利用“借新還貸”和（“搭橋”）等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對(duì)有此行為的借款人，應(yīng)針對(duì)其全部貸款加強(qiáng)審核檢查，強(qiáng)化各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控。

12.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品(銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立(客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力)評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。

14.商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能(獨(dú)立測(cè)算)的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。

15.商業(yè)銀行不得將(存款)單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將(理財(cái)產(chǎn)品)作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。

16.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為(四級(jí))（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于(20)小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

18.除實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的服務(wù)價(jià)格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))。19.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入 賬，不得（壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票）。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。

20.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款，收取回扣、手續(xù)費(fèi)等，數(shù)額較小的，以（牟利）論處。

21.（貸款詐騙罪），是指借款人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

22.伙同實(shí)際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個(gè)人信息資料，虛構(gòu)貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放的貸款屬于（冒名貸款）。

23.（定罪損失）是立案損失、成罪損失，應(yīng)以公安機(jī)關(guān)立案時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)。

24.偽造空白信用卡（10）張以上的，根據(jù)刑法第一百七十七條第一款第（四）規(guī)定“偽造信用卡”，以偽造（金融票證罪）處罰。

25.出票人簽發(fā)的匯票、本票的資金保證是指票據(jù)的出票人在承兌票據(jù)時(shí)，具有按票據(jù)支付的能力，包括可靠的（資金來源）和出票人從出票時(shí)起就具有（支付能力）。

26.“十案九違規(guī)”是指（規(guī)章制度）辦事。

27.中小銀行應(yīng)堅(jiān)持（“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”）的原則，建立建全各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。28.偽造信用卡5張以上應(yīng)按刑法第一百七十七條規(guī)定的規(guī)定定為(情節(jié)嚴(yán)重)罪。29.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》指出，近年來，一些民間借貸當(dāng)事人為規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)，利用銀行在個(gè)人存款開戶、（網(wǎng)銀業(yè)務(wù)）以及銀行員工行為管理等方面的薄弱環(huán)節(jié)，試圖將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。

30.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵循賬戶實(shí)名制以及“（了解你的客戶）”原則。

31.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，對(duì)于因老弱病殘、出現(xiàn)意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，商業(yè)銀行可研究開發(fā)（離行式識(shí)別驗(yàn)證方式），做好柜臺(tái)延伸服務(wù)。

32.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全妥善處置員工參與民間借貸的（應(yīng)急預(yù)案）。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)解釋溝通，切實(shí)降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)損失。

33.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸后要加強(qiáng)對(duì)影響企業(yè)還款因素的（持續(xù)監(jiān)測(cè)），跟蹤和監(jiān)控貸款資金流向。

34.員工（代客理財(cái)）或（違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)）、（代客保管重要物品）是目前基層銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的重點(diǎn)。

35.建立對(duì)員工異常行為的內(nèi)部舉報(bào)制度，通過（問卷調(diào)查、電話回訪）等方式向銀行客戶了解銀行員工是否（參與民間借貸、私售理財(cái)產(chǎn)品）等異常行為。

36.對(duì)（消費(fèi)異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好）的員工，應(yīng)采?。s談、交流、輪崗）等適當(dāng)措施防患于未然。

37.在印章管理過程中，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)引起高度關(guān)注的主要為四種風(fēng)險(xiǎn)：一是關(guān)注（管理人員）的道德風(fēng)險(xiǎn)，解決“騙”的問題；二是關(guān)注(經(jīng)辦人員)的操作風(fēng)險(xiǎn)，解決“偷”的問題；三是關(guān)

注(經(jīng)營(yíng)環(huán)境)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，解決“假”的問題；四是關(guān)注(內(nèi)部違章)的法律風(fēng)險(xiǎn)，解決“亂”的問題。

38.保護(hù)好自身賬戶資金財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)密保管自身（賬戶密碼、網(wǎng)銀密鑰）等是每個(gè)投資者應(yīng)盡的基本職責(zé)。

39.集資詐騙罪和欺詐發(fā)行股票、債券罪，非法吸收公眾存款罪在客觀上均表現(xiàn)為（向社會(huì)公眾非法募集資金），區(qū)別的關(guān)鍵在于行為人是否具有（非法占有）的目的。

40.發(fā)放信用卡調(diào)查時(shí)，一定要做到“三親見”：（親見申請(qǐng)人）、（親見證件）、（親見簽名）。41.信用卡的透支，實(shí)質(zhì)上是銀行向持卡人提供的（消費(fèi)貸款）。

42.信用卡業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括（發(fā)卡業(yè)務(wù)）和（收單業(yè)務(wù)）。

43.金融犯罪是（圖利）型犯罪，懲罰和預(yù)防此類犯罪，應(yīng)注重同時(shí)從經(jīng)濟(jì)上制裁犯罪分子。44.違規(guī)出具金融票證罪是指（銀行）或者（其他金融機(jī)構(gòu)工作人員）違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

45.違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具（信用證）或者其他保函、（票據(jù)）、存單、（資信證明），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

46.金融關(guān)系包括（金融交易關(guān)系）、（金融管理關(guān)系）和（金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系）。47.金融秩序由（金融交易秩序）、（金融管理秩序）和（金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部秩序）三個(gè)有機(jī)統(tǒng)一的方面結(jié)合而成。

48.商業(yè)貸款分為正常、（關(guān)注）、（次級(jí)）、（可疑）、損失五類。

49.要嚴(yán)格落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，保障不同的POS機(jī)使用不同的（終端主密鑰）并（定期更換）。

50.非國(guó)家工作人員受賄罪，是指（公司）、（企業(yè)）或者（單位）的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)務(wù)或者非法收受他人財(cái)務(wù)，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

51.要引導(dǎo)基層行樹立科學(xué)健康的發(fā)展觀、政績(jī)觀，完善績(jī)效考評(píng)考核考評(píng)，增加（合規(guī)指標(biāo)）、（風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)）的考核權(quán)重，糾正片面追求市場(chǎng)占有率、謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)而忽視風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行不正當(dāng)交易的問題。

52.收單銀行應(yīng)建立健全對(duì)（特約商戶）和（POS機(jī)具）的管理機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)特約商戶異常POS機(jī)交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對(duì)因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行非法套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制。

53.非法經(jīng)營(yíng)罪是指未經(jīng)許可（經(jīng)營(yíng)專營(yíng)）、（專賣物品）或其他限制買賣的物品，買賣（進(jìn)出口許可證）、（進(jìn)出口原產(chǎn)地證明）以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件，以及從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

54.金融業(yè)無論何種崗位，風(fēng)險(xiǎn)防控都要無時(shí)不在，要堅(jiān)持“內(nèi)權(quán)”圍繞“（人、財(cái)、物）”管理，“外權(quán)”圍繞信貸管理全過程，把（高管人員）作為重點(diǎn)對(duì)象，把（信貸）作為重點(diǎn)事項(xiàng)，把（查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)）、制定和落實(shí)防控措施作為重點(diǎn)任務(wù)。

55.金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在教育形式上，既要開展正面示范教育，也要開展反面

警示教育，尤其要注重身邊的案例，（以案施教），（以案明紀(jì)），（以儆效尤），促使懲治效果向預(yù)防效果的轉(zhuǎn)變。

56.金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)治理商業(yè)賄賂，牢固樹立（有權(quán)就有風(fēng)險(xiǎn)），（有風(fēng)險(xiǎn)就要防范）的意識(shí)，做到“權(quán)利運(yùn)行到哪里，防控措施就跟進(jìn)到哪里”。

57.挪用公款罪是指（國(guó)家工作人員）利用職務(wù)上的便利、挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過

（三）個(gè)月未還的行為。

58.“挪用公款歸個(gè)人使用”，既包括（挪用者本人）使用，也包括（給他人）使用。59.如果貪污數(shù)額較小，情節(jié)輕微的，一般也不以貪污罪論處，而給以（黨紀(jì)、政紀(jì)）處分。60.貪污手段有（侵吞、竊取、騙取或者其他手段）。61.污罪的犯罪對(duì)象是（公共財(cái)物或非國(guó)有單位財(cái)物）。

62.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和(門戶網(wǎng)站)醒目位置公布投訴方式和(投訴流程)。63.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)體系，并將(考評(píng)結(jié)果)納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部綜合考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系當(dāng)中。

64.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)侵害(銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益)的違規(guī)行為以及糾正、處理情況予以通報(bào)。

65.負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)的是(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì))66.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》所稱銀行業(yè)消費(fèi)者是指(購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品)和(接受銀行業(yè)服務(wù))的自然人。

67.(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

68.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托(社會(huì)中介機(jī)構(gòu))對(duì)其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行定期評(píng)估，提高銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。

69.商業(yè)銀行應(yīng)做好數(shù)據(jù)和操作指令的整理和日志備份，便于事后檢查和審計(jì)。商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的，均應(yīng)建立(每日對(duì)賬制度)。

70.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照(實(shí)質(zhì)重于形式)的原則，解包還原基礎(chǔ)資產(chǎn)，做好理財(cái)產(chǎn)品事前、事中、事后的信息披露。

71.簡(jiǎn)政放權(quán)是新一屆政府開門的第一件大事，是轉(zhuǎn)變政府職能的關(guān)鍵所在。要堅(jiān)決按照中央要求，勇于自我革命，確保審批事項(xiàng)清減比率達(dá)到（50%）。

72.經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，確定民營(yíng)銀行試點(diǎn)思路和篩選標(biāo)準(zhǔn)，于3月份對(duì)外公布首批試點(diǎn)名單，隨即建立（準(zhǔn)入會(huì)審）機(jī)制，加強(qiáng)前期輔導(dǎo)。

73.法人銀行要嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕35號(hào)），按照（單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理）等原則，于9月底前按時(shí)完成理財(cái)事業(yè)部制改革。

74.大力開展對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和互保聯(lián)保、擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈、企業(yè)群等

重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)排查與防控，完善（“名單制”管理），鎖定總體風(fēng)險(xiǎn)；建立（“黑名單”制度），實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類管理，提高防控的針對(duì)性。

五.簡(jiǎn)答題（共23題）

1.我省銀行業(yè)力爭(zhēng)到2020年建成“四大體系”，全面提升“四大能力”，其中“四大體系”和“四大能力”主要內(nèi)容是什么？

答：“四大體系”即健全的機(jī)構(gòu)體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善的經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系、高效的監(jiān)督管理體系；“四大能力”即銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力。

2.控制不良貸款增量反彈應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪四個(gè)領(lǐng)域？

答：平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)、薄弱環(huán)節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.影子銀行主要分為哪三類？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪有有效的防范措施？

答：（1）三種類型：第一類是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司等；第二類是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括小額貸款公司等；第三類是持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括部分理財(cái)、信托業(yè)務(wù)等。我們要按照國(guó)辦加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管通知的要求，疏堵結(jié)合，興利除弊。

（2）防范措施：對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)，要按照8號(hào)文要求，合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，確保任何時(shí)點(diǎn)都不超過理財(cái)產(chǎn)品余額的35％與上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4％。嚴(yán)格“三單”管理要求，理財(cái)資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)。對(duì)于信托業(yè)務(wù)，要明確“受人之托、代人理財(cái)”的功能定位，回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)。建立信托產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)。對(duì)小貸公司、融資性擔(dān)保公司等信用中介機(jī)構(gòu)，首先要明確它們不是金融機(jī)構(gòu)，只是一般企業(yè)。要強(qiáng)化防火墻建設(shè)，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染或轉(zhuǎn)嫁。對(duì)小貸公司的貸款不得列為同業(yè)融資，要作為一般公司貸款管理。對(duì)融資性擔(dān)保公司要以省級(jí)機(jī)構(gòu)為單位建立名單制管理制度，實(shí)行分級(jí)管理和授信，防止違規(guī)放大風(fēng)險(xiǎn)倍數(shù)。嚴(yán)禁向典當(dāng)行和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增授信，存量貸款要限期收回。積極配合地方政府開展對(duì)非融資性擔(dān)保公司的清理規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，防止風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系轉(zhuǎn)嫁。三是協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門完善影子銀行監(jiān)管制度和經(jīng)營(yíng)規(guī)則，配合開展打擊和處置非法集資活動(dòng)，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

4.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》要求，為進(jìn)一步規(guī)范基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員行為，要從哪些方面有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)？

答：（1）強(qiáng)化基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管控，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)；（2）完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，堵塞管理漏洞；（3）加強(qiáng)重要崗位員工行為管理，規(guī)范操作行為；（4）加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)格追究責(zé)任。

5.影子銀行一般包括哪三類？

答：（1）不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等；（2）不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等；（3）持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等。

6.請(qǐng)簡(jiǎn)述2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議提出的七類風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

答：（1）切實(shí)做好平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋;（2）嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn);（3）防范化解產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn);（4）防范影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);（5）緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);（6）謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn);（7）盯防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。

7.商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。主要包括哪些？ 答:同業(yè)拆借、同業(yè)借款、非結(jié)算性同業(yè)存款、同業(yè)代付、買入返售和賣出回購、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)類型。

8.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？

答：（1）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。（2）誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。（3）公平對(duì)待客戶原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（4）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。

9.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)哪些情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告？ 答：（1）發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；（2）挪用客戶資金或資產(chǎn)；（3）投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損；（4）理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；（5）銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括哪些異常情況？

答：（1）客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶；（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配；（3）商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付；（4）其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報(bào)送本機(jī)構(gòu)服務(wù)價(jià)格工作報(bào)告時(shí)，具體包括哪些內(nèi)容？

答：（1）服務(wù)價(jià)格管理的組織架構(gòu)和服務(wù)價(jià)格管理總體情況；（2）服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況；（3）免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目設(shè)置情況、調(diào)整情況、相應(yīng)的收入變化情況，在服務(wù)價(jià)格方面承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的情況；（4）服務(wù)項(xiàng)目的收入結(jié)構(gòu)和評(píng)估情況。

12.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于哪些因素？

答：（1）理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；（2）理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；（3）本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)；（4）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

13.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》提出的“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容，具體包括哪七類風(fēng)險(xiǎn)？

答：（1）平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)；（2）房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)；（3）產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)；（4）影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（6）信息科技風(fēng)險(xiǎn)；（7）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。

14.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信管理現(xiàn)場(chǎng)檢查，特別是要加強(qiáng)對(duì)哪些業(yè)務(wù)品種的檢查？

答：（1）大額關(guān)注類貸款及不良貸款；（2）未被劃分為不良貸款的逾期貸款；（3）高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域貸款；（4）異地授信；（5）多頭授信；（6）法人賬戶透支；（7）信用卡透支。

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，主要包括哪些內(nèi)容 ? 答:（1）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制；（2）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；（4）銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序；（5）銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排；（6）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系；（7）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度；（8）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；

16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)怎樣做好銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作? 答:應(yīng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

17.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查領(lǐng)域，具體檢查內(nèi)容有哪些? 答:檢查內(nèi)容包括但不限于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理架構(gòu)和制度建設(shè)，理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)、資金運(yùn)作、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資、通道類業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)核算、資本計(jì)提、托管、產(chǎn)品估值、信息披露、產(chǎn)品銷售活動(dòng)、數(shù)據(jù)信息報(bào)送等。

18.2014年上半年銀行業(yè)全面深化改革工作表現(xiàn)在哪些方面？

答：（1）民營(yíng)銀行試點(diǎn)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展（2）業(yè)務(wù)治理體系改革進(jìn)展順利（3）簡(jiǎn)政放權(quán)效果開始顯現(xiàn)（4）推行普惠金融取得新進(jìn)展（5）政策性銀行改革取得新成果

19.當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中不穩(wěn)定因素仍然較多，主要表現(xiàn)在哪些方面？

答：（1）經(jīng)濟(jì)增速放緩將使信用風(fēng)險(xiǎn)加重（2）部分過剩行業(yè)調(diào)整將使風(fēng)險(xiǎn)暴露增多（3）非正規(guī)金融活動(dòng)傳染可能加?。?）內(nèi)部管理不嚴(yán)導(dǎo)致風(fēng)控松懈

20.全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線，要重點(diǎn)加強(qiáng)在哪些方面的工作？

答:（1）嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散（2）嚴(yán)密防范表外風(fēng)險(xiǎn)輸入（3）切實(shí)阻隔影子銀行風(fēng)險(xiǎn)傳染（4）嚴(yán)守銀行經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則（5）嚴(yán)盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患

21.當(dāng)前，由于受多種因素影響，我省銀行業(yè)運(yùn)行發(fā)展面臨的困難較多，存在不少風(fēng)險(xiǎn)和問題，突出表現(xiàn)在哪些方面？

答：1.信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升；2.小微企業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力不強(qiáng)；3.房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)正在積聚；4.內(nèi)控管理出現(xiàn)“回潮”現(xiàn)象；5.影子銀行風(fēng)險(xiǎn)仍在擴(kuò)散；6.部分投融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)潛在隱患較大；7.融資平臺(tái)貸款集中到期風(fēng)險(xiǎn)增大；8.銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨較多問題。

22.當(dāng)前，我省銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀如何？

答：當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)下行使信用風(fēng)險(xiǎn)加重，加之其他因素疊加，我省不良貸款上升勢(shì)頭一時(shí)難以扭轉(zhuǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升。表現(xiàn)在：（1）不良貸款余額繼續(xù)增加（2）貸款質(zhì)量向下遷徙加速（3）信用風(fēng)險(xiǎn)事件涉及行業(yè)的范圍繼續(xù)擴(kuò)大（4）貸款分類不準(zhǔn)確，也掩蓋了不良貸款的真實(shí)反映。

23.當(dāng)前，我省影子銀行風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀如何？需要注意哪些方面？

答：當(dāng)前，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)仍在擴(kuò)散，突出表現(xiàn)在：一是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，高管人員跑路事件接連發(fā)生，不少擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，過度參與民間借貸，導(dǎo)致資金鏈斷裂，喪失代償能力；二是一些企業(yè)在銀行與小貸公司之間接續(xù)融資，尤其是小額貸款公司“過橋信貸”，極

易向銀行轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行成為最終買單者；三是銀行客戶參與民間借貸，引發(fā)資金鏈斷裂.“跑路”客戶增多，已給銀行造成較大損失。有的企業(yè)采取不正當(dāng)手段套取.騙取銀行貸款，將銀行資金轉(zhuǎn)投民間借貸，使民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)加速向銀行傳遞。

六、案例分析題（共19題）

案例分析一 吸收客戶資金不入賬案

基本案情：2010年9月，公安機(jī)關(guān)在偵查一宗經(jīng)濟(jì)案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)某銀行員工李某有挪用銀行資金嫌疑，遂對(duì)其立案?jìng)刹?。?jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，李某在1993年至2008年擔(dān)任某銀行基層網(wǎng)點(diǎn)信貸員期間，利用職務(wù)之便，采取向存款人開具空白憑證及出具借條等手段，累計(jì)從9名客戶處吸收存款60余萬元不入賬；并通過開具虛假存款等方式挪用銀行資金近50萬元。后經(jīng)法院審理，依法認(rèn)定其犯吸收客戶資金不入賬罪、挪用資金罪。合并執(zhí)行有期徒刑6年，罰金2萬元。

作案手段：本案中李某吸收客戶資金不入賬的方式主要有三種：一是先在外地向儲(chǔ)戶攬儲(chǔ)后，欺騙儲(chǔ)戶稱要回網(wǎng)點(diǎn)所在地辦理正式存款手續(xù)不入賬；二是出具空白存款憑證給上門儲(chǔ)戶，從而吸收存款不入賬；三是私下向儲(chǔ)戶出具借條等憑證代替存單；此外，李某挪用銀行資金的方式包括：一是對(duì)大額儲(chǔ)戶開具相同金額的虛假存單，而僅將其中小部分資金入賬，其余資金挪作他用；二是將回收的貸款不入賬；三是利用職務(wù)之便，冒用他人名義立據(jù)貸款挪用資金。

損失及影響：對(duì)儲(chǔ)戶而言，其通過銀行存款的本意主要在于保障自身資金安全并且獲得利息收入，而李某通過各種欺騙手段蒙騙儲(chǔ)戶，將儲(chǔ)戶本應(yīng)存入銀行的款項(xiàng)不入賬而挪作他用的行為，使得儲(chǔ)戶和銀行之間并未發(fā)生真實(shí)的存款法律關(guān)系，儲(chǔ)戶的資金并沒有得到妥善的保管和處置，資金安全得不到有效保障。此外，雖然李某所在銀行并沒有接到客戶的存款，但是李某作為銀行員工，在其職權(quán)范圍內(nèi)以銀行名義向儲(chǔ)戶吸收存款，構(gòu)成職務(wù)代理，應(yīng)由所在的銀行承擔(dān)違法行為后果。

請(qǐng)對(duì)上述案件發(fā)生的原因進(jìn)行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：社會(huì)轉(zhuǎn)型期，各方對(duì)利益的追求容易引起人們思想、價(jià)值觀念的變化，誘發(fā)個(gè)別人的投機(jī)心理、冒險(xiǎn)心理、僥幸心理，在一定程度上弱化了思想上的免疫功能。本案中李某的人生觀、價(jià)值觀嚴(yán)重錯(cuò)位，產(chǎn)生了通過自己手中職權(quán)謀取額外的經(jīng)濟(jì)利益的念頭。利益的誘惑使得李某將法律法規(guī)拋到腦后，最終走上了一條不歸路。

（二）銀行因素：案例充分暴露出李某所在銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上的重大漏洞。一是未嚴(yán)格執(zhí)行“雙人臨柜、錢賬分管、章證分管及款項(xiàng)復(fù)點(diǎn)”等出納制度；二是未嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的輪崗制度和不相容崗位分離制度；三是未嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)定期和不定期檢查制度；四是對(duì)員工行為監(jiān)管方面存在較多盲點(diǎn)；五是監(jiān)管、稽核方法缺乏實(shí)效、范圍較窄；六是存在人事任免上把關(guān)不嚴(yán)，在人員上崗定位后疏于教育管理，只注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)，忽視職業(yè)道德和廉政教育等問題。

二、反思：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須更加有效地推進(jìn)內(nèi)控建設(shè)，尤其要全面加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度，努力提高可操作性和合理性。（1）堅(jiān)持對(duì)重要操作環(huán)節(jié)及基礎(chǔ)性工作的實(shí)施管控。（2）強(qiáng)化對(duì)基層機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)理和一線員工的管理。（3）進(jìn)一步規(guī)范銀行員工與客戶的行為關(guān)系。

37（4）深入開展風(fēng)險(xiǎn)排查和內(nèi)控互查。（5）加強(qiáng)員工教育培訓(xùn)引導(dǎo)。

案例分析

二、貸款詐騙案

基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證及其他虛假申貸材料，單獨(dú)或伙同朱某某在K銀行和H銀行申請(qǐng)辦理貸款，在陳某、周某等其余6名犯罪人員協(xié)助下，累計(jì)騙取2家銀行貸款30筆，共計(jì)人民幣1002萬元。經(jīng)法院認(rèn)定，上述犯罪分子的行為構(gòu)成貸款詐騙罪。其中，王某某貸款詐騙30起，詐騙數(shù)額1002萬元，屬主犯，被依法判處有期徒刑17年，并處罰金42萬元；朱某某參與詐騙20起，詐騙數(shù)額695萬元，系從犯，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣30萬元；其余陳某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假證騙取銀行貸款而為其幫助，在本案中起輔助作用，系從犯，被判處6年至1年有期徒刑不等，并分別處以罰金。

作案手段：本案犯罪分子的作案過程主要分為四步。第一步，成立公司，“搭建平臺(tái)”。2005年至2007年期間，王某某分別以本人以及朱某某、陳某、周某名義登記注冊(cè)四家公司，均由王某某實(shí)際控制；第二步，制造假象，“創(chuàng)造條件”。為制造公司業(yè)務(wù)繁榮、資金流量大的假象，王某某等人通過一系列虛假貿(mào)易放大資金流量，密切與銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系。第三步，提出申請(qǐng)，“出示房產(chǎn)”。王某某、朱某某以公司經(jīng)營(yíng)需要資金為由，以租用房產(chǎn)的信息偽造虛假房產(chǎn)證明提供給銀行騙取貸款。第四步，辦理登記，“抵押房產(chǎn)”。在辦理房產(chǎn)登記時(shí)，王某某等人謊稱在房產(chǎn)管理部門有熟人，支開或繞開銀行相關(guān)經(jīng)辦人員，將事先偽造好的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證提供給銀行，滿足銀行放款條件。

損失及影響：本案中，王某某等犯罪分子使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證騙取多家銀行貸款，案件金額巨大，影響惡劣，銀行損失慘重。其中，K銀行被騙貸款23筆，金額664萬元，H銀行被騙貸款7筆，金額338萬元。案發(fā)前，K銀行在向王某某等人追討貸款未果后，為了掩蓋工作失誤帶來的影響，避免形成案件，竟然與王某某等人商定由該行相關(guān)工作人員代為還款或介紹他人借款給王某某還貸，并由王某某出具借據(jù)予以認(rèn)可。經(jīng)過上述處理后，王某某尚欠K銀行22.1萬元,雖然表面上該行的損失減少到了最小,但實(shí)際上王某某等人并未歸還一分錢,只不過是銀行將損失進(jìn)行了轉(zhuǎn)嫁。

請(qǐng)對(duì)上述案件發(fā)生的原因進(jìn)行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中,王某某等人貸款后,并未用于經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn),而是用于賭博、償還債務(wù)及個(gè)人揮霍,且案件發(fā)生后,其態(tài)度較為強(qiáng)硬,無任何還款意愿,在銀行進(jìn)行貸款催收過程中,屢次對(duì)銀行員工軟硬兼施,威逼利誘。從王某某等人犯罪事實(shí)看,均以非法占有銀行信貸資產(chǎn)為目的,滿足了迅速暴富的貪欲。這些不法分子為了錢財(cái)不擇手段,不惜鋌而走險(xiǎn)、以身試法,既反映出個(gè)人道德水準(zhǔn)低下,又暴露出其法律意識(shí)的淡薄。

（二）銀行因素：首先,對(duì)借款人的情況調(diào)查不深、審查不嚴(yán)；其次，相關(guān)工作人員執(zhí)行內(nèi)控制度不到位；再次，發(fā)放貸款后疏于管理，既未對(duì)借款人貸后經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、借款資金使用情況的跟蹤調(diào)查，也未能定期對(duì)相關(guān)抵押物的實(shí)地檢查和核驗(yàn)。

二、反思：

（一）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力。

（二）加強(qiáng)與相關(guān)職能部門的溝通合作。

（三）加強(qiáng)與同業(yè)溝通協(xié)調(diào)。

案例分析

三、違法發(fā)放貸款案

基本案情：犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔(dān)任T市N銀行G網(wǎng)點(diǎn)、L網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人期間，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請(qǐng)貸款的情況下，內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)發(fā)放貸款108筆，合計(jì)金額1108.8萬元。期間，吳某本人亦利用相同手段，從所在網(wǎng)點(diǎn)套取貸款8筆，合計(jì)金額73.7萬元，用于替騙貸的借款人還本付息,以應(yīng)付銀行內(nèi)部稽核。案發(fā)后,公安機(jī)關(guān)通過各種方式,僅追回臟款354.63萬元,銀行損失巨大。

作案手段：一是假名貸款，吳某伙同實(shí)際借款人，虛構(gòu)并不真實(shí)存在的名義借款人，以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。二是冒名貸款。吳某伙同實(shí)際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個(gè)人信息資料，虛構(gòu)貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。三是借名貸款。吳某與實(shí)際借款人在征得名義借款人同意的情況下，通過名義借款人申請(qǐng)、實(shí)際借款人使用的方式，違法發(fā)放貸款。

損失及影響：一是對(duì)被冒名、借名者而言,當(dāng)冒名、借名貸款逾期不還時(shí)，被冒名、借名人將會(huì)出現(xiàn)不良信用記錄，對(duì)其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動(dòng)產(chǎn)生負(fù)面影響。二是對(duì)所在的銀行而言，一方面，一旦實(shí)際借款人無力償還貸款，不僅假名、冒名貸款會(huì)形成損失，借名貸款也會(huì)因名義借款人不愿承擔(dān)償還責(zé)任而令銀行難以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人發(fā)現(xiàn)自己被冒名、借名申請(qǐng)貸款甚至產(chǎn)生不良信用記錄，往往會(huì)通過法律、媒體等各種方式、途徑維權(quán)，使銀行面臨銀行法律、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)對(duì)上述案件發(fā)生的原因進(jìn)行分析，并提出控制措施。

答：

一、原因分析：

（一）犯罪嫌疑人因素：一是法律意識(shí)淡薄。本案中吳某作為基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，不學(xué)法不懂法，對(duì)自身行為的嚴(yán)重危害性認(rèn)識(shí)不足。二是貪圖私利。本案中，吳某之所以愿意內(nèi)外勾結(jié)滿足實(shí)際借款人的大額信貸資金需求，也因其自己在此過程中獲取了非法利益。

（二）銀行因素：一是信貸基礎(chǔ)制度執(zhí)行不嚴(yán)。本案中，涉案銀行貸款“三查”，尤其是貸后管理以及合規(guī)審計(jì)形同虛設(shè)，功能失效是假名、冒名、借名貸款能夠得逞的重要原因。二是重業(yè)績(jī)指標(biāo)考核，輕風(fēng)險(xiǎn)管理。本案中，涉案銀行片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤(rùn)增長(zhǎng)，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)為完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)，習(xí)慣性放寬貸款準(zhǔn)入條件，從而給不法分子提供了可乘之機(jī)。

二、反思：

（一）推進(jìn)貸款精細(xì)化管理

（二）強(qiáng)化員工的行為排查

（三）完善績(jī)效考評(píng)機(jī)制

（四）加強(qiáng)內(nèi)審監(jiān)督檢查

（五）加強(qiáng)員工法律法規(guī)培訓(xùn)

案例分析四：基本案情：犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票，以王某控制的Z公司名義，先后向H行辦理了300萬元貼現(xiàn)和人500萬元的貸款業(yè)務(wù)，詐騙H行人民幣744.88萬元，經(jīng)司法認(rèn)定，王某等人的行為均構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

作案手段：2007年5月，王某找到陳某幫忙融資，后陳某聯(lián)系劉某，將劉某手上一張面額300萬元的銀行承兌匯票提供給王某，同時(shí)說明該匯票只能質(zhì)押不能貼現(xiàn)。三人商定如質(zhì)押面成功，王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費(fèi)。2007年6初，王某持該票據(jù)至H行某支行，提供了貼現(xiàn)所需的B公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、供貨合同（虛假）、發(fā)票等相關(guān)資料，在該支行辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。得款后，王某分別支付了劉某和陳某24萬元和17萬元費(fèi)用，余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。

同年7月，王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票，劉某通過范某、田找到了譚

某，譚某花了3萬元通過趙某購買到面額定500萬元承兌匯票一張，并將匯票交給王某，王某向其支付費(fèi)用10萬元。后王某再次至上述H行某支行，向銀行提供了偽造的匯票，購銷合同等相關(guān)資料，辦理質(zhì)押貸款，貸款成功后，王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬元、4.9萬元和6萬元，余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。

2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商業(yè)銀行電話，稱該行被委托付款一張開300萬元銀行承兌匯票為假票，虛假原因?yàn)椤氨俱y行承手工填寫非機(jī)打”，該案遂發(fā)。H行隨即對(duì)王某在該行辦理的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，發(fā)現(xiàn)用于質(zhì)押貸款的500萬元銀行承兌匯票系假票。

損失及影響：該票據(jù)詐騙案是涉案支行所在的市自建國(guó)以來涉案票據(jù)最大詐騙案件，也是H行成立以來涉案金額最大、影響最惡劣的票據(jù)詐騙案件。案發(fā)后，由于采取措施比較及時(shí)，H行實(shí)際追回資金合計(jì)668.05萬元。但是在案件調(diào)查、處理和追臟過程中花費(fèi)了大量人力、物力和財(cái)力，也嚴(yán)重影響到該行品牌形象，造成了較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

問：分析本案例產(chǎn)生問題的原因，并提出控制措施？

答：

（一）犯罪嫌疑人因素：對(duì)該案的犯罪，其行為特征可以用“糊涂膽大”四個(gè)字來概括。一方面犯罪分子的法制觀念和法律意識(shí)極其淡漠，為達(dá)到這一目標(biāo)，膽大妄為、不擇手段、肆意踐踏國(guó)家法律。另一方面犯罪分子對(duì)銀行的法律常識(shí)知之又少，心存僥幸，毫不顧及后果。

（二）銀行因素：從H銀行自身的角度來看，被騙支行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控存在明顯疏漏，在業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)生嚴(yán)重失誤，從而為犯罪分子成功實(shí)施詐騙大開方便之門。首先是在調(diào)查環(huán)節(jié)實(shí)地調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)；其次是在審核環(huán)節(jié)相關(guān)流程形同虛設(shè)；最后是在驗(yàn)票環(huán)節(jié)查詢方式過于單一。

（三）反思：票據(jù)詐騙犯罪的手段主要有使用變?cè)炱睋?jù)、偽造票據(jù)、簽發(fā)違法票據(jù)、使用作廢票據(jù)和冒用他人票據(jù)等方式，犯罪性質(zhì)惡劣，危害極大。一是要完善票據(jù)的法律法規(guī)；二是要完善票據(jù)業(yè)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制；三是加大票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為查處力度；四是要加強(qiáng)對(duì)員工的教育培訓(xùn)工作。五是要強(qiáng)化相關(guān)部門的協(xié)同合作。

案例分析五：基本案情。2010年10月至于2011年3月，犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購買來的銀行承兌匯票到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行辦理質(zhì)押貸款，第一筆被查出是假票據(jù)而未得逞。此后，趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購買的偽造或變?cè)斓慕痤~分別為700萬元和你350萬元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質(zhì)押貸款595萬元和297萬元，主要用于地下錢莊發(fā)放高利貸和個(gè)人消費(fèi)，其中595萬元到期貸款已歸還，297萬元在還款期限屆滿后未能償還，經(jīng)司法機(jī)關(guān)全力追款，造成損失44萬元。

作案手段 趙某等4人犯罪嫌疑人通過相互聯(lián)系，形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意，彼此之間分工配合，有組織提議，有居間配合的，有分配款項(xiàng)的，構(gòu)成典型的團(tuán)伙犯罪。具體而言，一是趙某經(jīng)錢某介紹，從他人處以票面金額7%價(jià)格（80萬元）購買了1200萬元假銀行承兌匯票，到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行質(zhì)押貸款，此次困被工作人員驗(yàn)出是假票而被扣票；二是趙某、錢某和孫某另行以50萬元和15萬元的價(jià)格購買了更為逼真的假銀行承兌匯票，票據(jù)金額分別為700萬元和350萬元，此時(shí)他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利，偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購銷合同，虛構(gòu)貿(mào)易背景，以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質(zhì)押貸款，騙取銀行貸款595萬元和297萬元。

損失及影響 該案一方面造成了44萬元的直接經(jīng)濟(jì)損失，另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中，牽扯了大量的人力、物力和精力，造成了許多間接損失。此外，本案從表面來看是一起虛假銀行承兌匯票案，但從騙取的資金去向看，主要是流向地下錢莊，在實(shí)質(zhì)上與民間借貸有著不可分割的關(guān)系，而民間借貸當(dāng)事人往往片面追求高收益，忽視風(fēng)險(xiǎn)管控，無視與實(shí)體經(jīng)營(yíng)收益的巨大反差，一旦資金鏈斷裂，就將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行，給銀行資金和聲譽(yù)帶來巨大影響。

問：分析本案例產(chǎn)生問題的原因，并提出控制措施？

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：從犯罪分子自身來說，逐利是其作案的根本原因。從法律角度來考慮，民間借貸的利率不得高于銀行同類貸款利率的4倍；從經(jīng)濟(jì)角利益度來考慮，民間借貸可以獲得比銀行貸款高得多的收益，而該4名犯罪分子正是利欲熏心，企圖從銀行騙取貸款，“借雞下蛋”，到民間借貸市場(chǎng)大撈一把?？勺罱K落得血本無歸，自食其果，受到法律的嚴(yán)懲。

（二）銀行因素：

1、票據(jù)查詢查復(fù)及票據(jù)審驗(yàn)制度執(zhí)行不到位；

2、銀行對(duì)承兌匯票貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；

3、貸后管理工作嚴(yán)重缺失。

二、反思：

（一）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)管理。一是要關(guān)注開票前的調(diào)查；二是要明確貸時(shí)審批情況；三是要及時(shí)掌握銀行承兌匯票的開出情況；四是要嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)審驗(yàn)制度，崗位落實(shí)“一人一責(zé)、審驗(yàn)分離”的原則，不允許出現(xiàn)“一人多崗、審貼不分”的現(xiàn)象。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理制度建設(shè)和規(guī)范管理工作；

（三）強(qiáng)化基層機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)能力。

案例分析六：基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息，伙同某縣農(nóng)村中小銀行（以下簡(jiǎn)稱“S銀行”）支行行長(zhǎng)李某和員工王某等人，以高額利息為誘餌，通過楊某、許某等中間人層層介紹，先后將本省4個(gè)市區(qū)和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開戶存款，采取私刻印章、掛失補(bǔ)辦、克隆存單等手段，違法轉(zhuǎn)移公司和個(gè)人存款賬戶資金，數(shù)額達(dá)27916.5萬元（其中2700萬元作案未遂）。至案發(fā)時(shí)，扣除已歸還的存款本金和高息，共詐騙12702.19萬元。案發(fā)后，法院依法認(rèn)定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪、虛報(bào)注冊(cè)資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪，數(shù)罪合并對(duì)張某執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金130多萬元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個(gè)月至20年，并處罰金10萬元至60萬元不等。

作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中，對(duì)企業(yè)資金作案手段有5種：一是在業(yè)務(wù)委托書上偷蓋印章并辦理轉(zhuǎn)賬；二是利用私刻的印章開具業(yè)務(wù)委托書并轉(zhuǎn)賬；三是利用職務(wù)之便先轉(zhuǎn)賬后補(bǔ)業(yè)務(wù)委托書；四是利用虛假的企業(yè)開戶委托書在省內(nèi)其他行社開立賬戶；五是使用偽造的業(yè)務(wù)委托書，將企業(yè)存款賬戶資金做保證金，虛構(gòu)用途開立銀行承兌匯票，并出售給他人。對(duì)個(gè)人存款的作案手段有6種：一是偷窺客戶密碼并使用虛假存單轉(zhuǎn)移資金；二是掛失密碼并使用假存單轉(zhuǎn)移資金；三是掛失存單及密碼后使用新存單轉(zhuǎn)移資金；四是用小額存單套取大額存單后轉(zhuǎn)移資金；五是沖正并取消存款業(yè)務(wù)后轉(zhuǎn)移資金；六是根據(jù)掌握的活期存折賬號(hào)、密碼，利用查出的存折印刷號(hào)辦理無折取現(xiàn)。

損失和影響:1.銀行法律風(fēng)險(xiǎn)：一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員，違規(guī)轉(zhuǎn)賬、違規(guī)掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務(wù)行為。二是銀行對(duì)員工職務(wù)行為的合規(guī)性承擔(dān)不可推卸的監(jiān)

管責(zé)任。

2.銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：S銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失范，導(dǎo)致存款客戶遭受損失，并引發(fā)民事訴訟，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽(yù)。

問：分析本案例產(chǎn)生問題的原因，并提出控制措施？ 答：

（一）犯罪人因素

1、犯罪人張某：（1）強(qiáng)烈的逐利心態(tài)（2）僥幸的投機(jī)心理（3）愚昧的盲從心理

2、原支行行長(zhǎng)李某：李某為了在領(lǐng)導(dǎo)面前顯示自己能力過人，遂結(jié)識(shí)了手里擁有大量過橋資金的張某。張某的幫助使得李某所在的支行業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)，而作為交換，張某提出讓李某幫助其利用銀行高管的職務(wù)便利從事違法犯罪行為時(shí)，李某欣然接受，為張某的犯罪行為一路綠燈。期初還僅僅是幫助張某從事一些一般的違規(guī)行為，到后來一發(fā)不可收拾，從違規(guī)到違法，行為惡劣，后果愈發(fā)嚴(yán)重，最終釀成了詐騙數(shù)額特別巨大的惡果。

3、銀行普通員工王某等人：一是迫于支行行長(zhǎng)李某的指使壓力所致。二是來自于張某的小恩小惠誘惑。王某等人在面對(duì)李某的違規(guī)操作指令時(shí)，明知是違規(guī)甚至是違法指令而不敢違抗，更不敢向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

（二）銀行因素：一是法人治理有名無實(shí)。二是內(nèi)控機(jī)制嚴(yán)重缺失。三是基礎(chǔ)管理及其混亂。四是選人用人嚴(yán)重失察。五是文化教育引導(dǎo)極度缺失。六是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在漏洞。七是績(jī)效考評(píng)機(jī)制不科學(xué)。

（三）反思：1.強(qiáng)化穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念。2.完善法人治理機(jī)制 3.深入開展案件防控治理工作4.加強(qiáng)內(nèi)控制度流程體系建設(shè)5.推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)6.加強(qiáng)人員任用考核工作7.強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能。

案例分析七：2012年初，F(xiàn)銀行理財(cái)經(jīng)理A某，由于業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)識(shí)了部分從事貴金屬交易的客戶。由于A某熟悉貴金屬交易規(guī)則，并且前期取得了一定的收益，部分從事貴金屬交易的客戶（大多是A某的親戚、同學(xué)、朋友等熟人）出于獲取高收益的期望以及在辦理業(yè)務(wù)過程中逐漸建立的對(duì)A某的信任，在辦好網(wǎng)上銀行注冊(cè)后，將自己的賬戶、密碼和客戶證書交給A某，由A某在客戶賬戶上直接代為操作。甚至還有部分客戶將自己的資金轉(zhuǎn)入A某指定賬戶，由A某在指定賬戶代為操作，交易產(chǎn)品主要是實(shí)物黃金、貴金屬買賣和B2C貴金屬、銀證往來等，涉及金額699.4萬元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客戶出具了從商店里買來的“工商服務(wù)業(yè)統(tǒng)一收款收據(jù)”，在收據(jù)上明確給予了收益承諾，并違反銀行內(nèi)控規(guī)定，私自在8張收據(jù)上加蓋了“受理憑證專用章”或“核算事項(xiàng)證明章”。后期，由于A某的投資失誤導(dǎo)致多名客戶賬戶出現(xiàn)虧損高達(dá)694.5萬元。該11名客戶遂與A某產(chǎn)生糾紛，并以收據(jù)上加蓋了F銀行業(yè)務(wù)章為由，向F銀行索取賠償。

本案雖然是一起因代他人操作黃金遞延交易造成重大虧損而引起的委托人與A某之間的經(jīng)濟(jì)糾紛案件，被害人與銀行之間并沒有簽訂任何的理財(cái)及代理協(xié)議，不存在相關(guān)法律關(guān)系，F(xiàn)銀行在情理上和法理上都沒有任何過錯(cuò)。但部分被害人為了挽回自己的損失，不惜歪曲事實(shí)真相，多次通過非理性的過激行為和越級(jí)上訪，要求銀行賠償他們的損失，意圖將本應(yīng)由其本人承擔(dān)的損失轉(zhuǎn)嫁給銀行。這不僅直接影響了該行在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也給該銀行的社會(huì)聲譽(yù)造成了惡劣影響。

針對(duì)上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中犯罪分子對(duì)自己的投資能力過于自信，過高地估計(jì)自己的理論知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)，未曾對(duì)委托人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和評(píng)估，盲目樂觀忽視風(fēng)險(xiǎn)，未充分考慮委托人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，盲目接受熟人委托，代為操作，最終導(dǎo)致大額虧損事件的發(fā)生。

（二）銀行因素：一是風(fēng)險(xiǎn)提示不夠。二是理財(cái)經(jīng)理職責(zé)公示不夠。三是員工行為管理不夠。結(jié)合本案來看，銀行對(duì)員工代客理財(cái)行為的監(jiān)控和預(yù)防存在三個(gè)難點(diǎn)：1.行為控制難；2.事后監(jiān)督難；3.思想教育難。四是內(nèi)控制度執(zhí)行不力。

二、反思：

（一）加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度。

（二）加強(qiáng)印章管理。

（三）完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制。

（四）加強(qiáng)投資者教育。

案例分析八:2011年1月，C市Y鋼材市場(chǎng)管理公司董事長(zhǎng)吳某與股東孫某、陳某、連某、李某等5人商議成立C市R融資擔(dān)保有限公司。按照A省規(guī)定，成立融資擔(dān)保公司最低注冊(cè)資金1億元，吳某等人遂商定從他處借錢充當(dāng)注冊(cè)資本，待驗(yàn)資完成取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，再將驗(yàn)資資金抽出歸還借款。經(jīng)股東孫某聯(lián)系，找到J省人陸某商議還款。隨后，吳某以月息3.9%從陸某處借款9800萬元，約定10天左右驗(yàn)資結(jié)束后歸還。陸某明知吳某等人借款是為了過渡性驗(yàn)資，仍為其提供資金，并收取高額利息100萬元。2011年3月9日，陸某將9800萬元的資金按吳某、孫某、陳某、連某和李某擬在R擔(dān)保公司中的股份比例匯入5人的銀行賬戶中，上述5人將借得錢款轉(zhuǎn)入R擔(dān)保公司在Z銀行的驗(yàn)資賬戶中。2011年4月25日至5月16日，吳某先后2次以R擔(dān)保公司的定期存單提供質(zhì)押擔(dān)保的方式，通過Y鋼材市場(chǎng)內(nèi)的2家鋼貿(mào)公司、4家物資公司和3家商貿(mào)公司的名義，分別在Z銀行、H銀行開出無真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票5000萬元、4000萬元并貼現(xiàn)，所得款項(xiàng)均用于歸還陸某。2011年5月24日，吳某又將800萬元從R擔(dān)保公司驗(yàn)資賬戶中直接轉(zhuǎn)入股東連某的銀行卡中，由連某再轉(zhuǎn)匯歸還給陸某。至2012年4月17日，R擔(dān)保公司在Z銀行基本賬戶中僅剩550.04元，在H銀行一般賬戶中僅剩1582.94元。

本案中吳某等人的作案手段主要有兩種。一是借款“搭橋”完成驗(yàn)資，待騙取融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照后再抽逃資金；二是指使關(guān)聯(lián)公司虛構(gòu)借款事由，利用擔(dān)保公司擔(dān)保，套取銀行資金。

本案中吳某等人以借款作為注冊(cè)資本申報(bào)成立公司的行為嚴(yán)重侵犯了國(guó)家公司資本管理制度，造成公司的實(shí)際注冊(cè)資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于在工商部門登記注冊(cè)的資本，使得表面上達(dá)到國(guó)家法定資本標(biāo)準(zhǔn)的R融資擔(dān)保公司成為名副其實(shí)的空殼公司，可謂沒有任何抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，加上鋼貿(mào)擔(dān)保模式，給銀行帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

針對(duì)上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）鋼貿(mào)擔(dān)保模式存在缺陷：長(zhǎng)期以來，鋼貿(mào)商摸索了一套“商戶+市場(chǎng)+擔(dān)保公司”的經(jīng)營(yíng)融資模式，主要從銀行融入所需經(jīng)營(yíng)資金，并在長(zhǎng)三角地區(qū)放量“克隆”，商業(yè)規(guī)模急劇擴(kuò)展。在市場(chǎng)運(yùn)作過程中，均成立相關(guān)聯(lián)的融資擔(dān)保公司，專為鋼材市場(chǎng)入駐商戶貸款提供擔(dān)保，商戶再將所融資金用于投資與貿(mào)易。目前，最為常見的有聯(lián)保貸款和托盤兩種融資模式，現(xiàn)實(shí)中，不少鋼貿(mào)商為了擴(kuò)大融資規(guī)模，重復(fù)質(zhì)押、空單質(zhì)押現(xiàn)象較為普遍。

（二）行業(yè)情況不容樂觀：全球性經(jīng)濟(jì)下行已經(jīng)維持了較長(zhǎng)時(shí)間，國(guó)內(nèi)鋼鐵產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，43 鋼材需求量和價(jià)格波動(dòng)大，利潤(rùn)漸趨薄弱，蘇滬等地出現(xiàn)鋼貿(mào)市場(chǎng)商戶跑路事件，嚴(yán)重危及鋼貿(mào)行業(yè)的發(fā)展，影響銀行金融資產(chǎn)的安全。鋼貿(mào)類企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下方面：一是融資難；二是貸款到期，商戶出現(xiàn)還款難現(xiàn)象；三是偏離主業(yè)，投機(jī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象突出，實(shí)踐中蛻變?yōu)橐粋€(gè)畸形的融資平臺(tái)，變成了銀行正常信貸流向期貨和房地產(chǎn)市場(chǎng)等高投機(jī)行業(yè)的渠道。

（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在漏洞：1.銀行過多關(guān)注鋼貿(mào)企業(yè)帶來的豐厚利潤(rùn)。2.過多依賴擔(dān)保而忽視信貸管理的本質(zhì)——借款人的第一還款來源。3.風(fēng)險(xiǎn)處置手段和方法過于簡(jiǎn)單。

二、反思：

（一）切實(shí)改進(jìn)信貸三查。

（二）完善績(jī)效考核機(jī)制。

（三）一類一策處置風(fēng)險(xiǎn)。

（四）相關(guān)管理部門加強(qiáng)監(jiān)管，隨時(shí)掌握鋼貿(mào)企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況。

（五）加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

案例分析九 集資詐騙案例..13年3月，M市發(fā)生一起私募基金管理公司法定代表人X某攜款外逃，F(xiàn)銀行工作人員受其利誘幫助推薦投資產(chǎn)品募集資金，投資者向F銀行轉(zhuǎn)嫁償債風(fēng)險(xiǎn)的案件。

基本案情:2012年3月，X某在M市工商管理部門登記注冊(cè)了C公司，注冊(cè)資本1000萬元，X某位法定代表人，經(jīng)營(yíng)范圍為受托管理股權(quán)及產(chǎn)業(yè)投資基金、資產(chǎn)管理、從事投資管理及相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

2012年8月，C公司與M市產(chǎn)業(yè)園區(qū)下屬融資平臺(tái)J公司簽訂合作協(xié)議，約定C公司以私募基金方式籌集資金定向投資于J公司建設(shè)的產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。該私募基金系面向社會(huì)公眾募集，由M市屬一平臺(tái)公司提供擔(dān)保，還款資金納入M市產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政償債預(yù)算，期限3年，預(yù)期收益率8%--10%。

2012年9月，J公司、C公司與G銀行簽訂《委托貸款協(xié)議》，約定由C公司委托G銀行向J公司貸款1億元，期限1—3年，用于M市某產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。同時(shí)，三方還簽訂了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，約定由G銀行對(duì)J公司專用賬戶資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督。C公司自2012年8月，通過G銀行賬戶歸集167名投資者認(rèn)購款2779萬元。G銀行分別于2012年9月、10月、11月和2013年1月，將在該行募集到的2779萬元資金分5筆委托貸款給J公司。

為了進(jìn)一步擴(kuò)大募集資金的規(guī)模和范圍，自2012年7月30日起，X某利誘F銀行大堂經(jīng)理?xiàng)钅?、理?cái)經(jīng)理王某，在銀行業(yè)大廳私下向前來辦理業(yè)務(wù)的客戶推薦該私募產(chǎn)品，通過C公司在F銀行開立的一般賬戶，共歸集40多名投資者認(rèn)購款1874萬元。

2013年3月中旬，X某突然無故離境并與外界失去聯(lián)系，經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)C公司私募基金屬于向社會(huì)不特定對(duì)象非法集資，涉嫌集資詐騙并攜款潛逃。直至案發(fā)，J公司和F、G銀行均表示對(duì)該案件毫不知情。經(jīng)查證，C公司在F銀行的一般存款賬戶經(jīng)過多次大額轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)。期間，F(xiàn)銀行還按照監(jiān)管部門要求開展過全面風(fēng)險(xiǎn)排查，但是對(duì)大堂經(jīng)理?xiàng)钅?、理?cái)經(jīng)理王某在銀行網(wǎng)點(diǎn)推薦私募產(chǎn)品的行為卻毫無警覺。

為了防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，F(xiàn)銀行在M市政府要求下，墊付1874萬元用于C公司非法集資案件中涉及投資者本金兌付，后期F銀行追回67萬元，實(shí)際墊付資金1807萬元。

犯罪手段:一是貌似合法的運(yùn)作下掩飾著非法目的。犯罪嫌疑人X某得知某產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)需要資金，利用其早已注冊(cè)的C公司作為融資實(shí)體創(chuàng)建了一個(gè)為園區(qū)提供融資服務(wù)的渠道，為顯示私募資金流向的透明性，引入財(cái)政預(yù)算作為還款保證，委托G銀行發(fā)放委托貸款并對(duì)項(xiàng)目資金進(jìn)行監(jiān)管，44 誘使F銀行部分員工在銀行業(yè)場(chǎng)所營(yíng)銷該產(chǎn)品，使投資者誤以為銀行也是理財(cái)產(chǎn)品的銷售主體。有了政府和銀行信用的雙重保證，大部分投資者和經(jīng)辦的銀行機(jī)構(gòu)都放松了警惕，犯罪嫌疑人最終得手。

二是犯罪嫌疑人X某承諾的私募產(chǎn)品預(yù)期收益10%左右，略高于大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的正常收益率，收益率適中、不夸張且有吸引力，從而使廣大投資者更容易相信該理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性。

三是利用銀行委托貸款管理漏洞。X某為規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立一般工商企業(yè)募集資金，再由該企業(yè)作為委托人，利用銀行委托貸款業(yè)務(wù)將募集資金用于投資項(xiàng)目，同時(shí)對(duì)這一運(yùn)作模式進(jìn)行公開宣傳和推介。這些企業(yè)設(shè)立門檻低、缺乏監(jiān)管、信息披露不完善，極易將民間融資風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

損失及影響:一是對(duì)集資詐騙被害人的危害。一般來說，集資詐騙案涉及群眾多，時(shí)間跨度長(zhǎng)，犯罪嫌疑人將集資款支付前期利息，或揮霍、或轉(zhuǎn)移。即使公安機(jī)關(guān)介入，被害人的損失也無法挽回，甚至損失巨大，不富裕的家庭更是遭到滅頂之災(zāi)。

二是對(duì)社會(huì)造成的危害。參與非法集資的投資者法律意識(shí)較為淡薄，在犯罪嫌疑人攜款逃跑后，面對(duì)造成的損失，往往情緒激動(dòng)，聚集成群，強(qiáng)調(diào)非法集資者有合法外衣，政府應(yīng)介入和賠償，極易釀成群體事件，甚至引起集體上訪聚眾鬧事等社會(huì)不安定行為，激化社會(huì)矛盾，造成局部社會(huì)治安動(dòng)蕩。

三是對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的危害。一是事件發(fā)生后，受害者錯(cuò)誤的認(rèn)為其繳款和轉(zhuǎn)賬銀行是私募資金的銷售方，于是紛紛到銀行詢問事件進(jìn)展，對(duì)銀行聲譽(yù)造成不良影響，一定程度上造成了當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)秩序的混亂和社會(huì)的不安定。二是在經(jīng)營(yíng)管理上有過錯(cuò)的銀行機(jī)構(gòu)，或?qū)⒉豢杀苊獾某袚?dān)部分損失賠償。

請(qǐng)你結(jié)合本案例，做一個(gè)案例原因剖析及銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

答：

一、本集資詐騙案成因剖析。

（一）犯罪嫌疑人因素。本案是經(jīng)過精心預(yù)謀的案件，X某的前期大量的鋪墊工作，都是為了取得投資者和參與者的認(rèn)可，保證詐騙資金到手。

（二）社會(huì)上的大量閑錢及眾人的逐利行為及投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知的偏差助推了該案的發(fā)生。

（三）F銀行大廳風(fēng)險(xiǎn)管控不力、風(fēng)險(xiǎn)排查走過場(chǎng)，G銀行對(duì)委托貸款管理漏洞，為中間收益而不履職盡責(zé)，也是釀成本案不可或缺的因素。

二、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

（一）規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行模式，杜絕“飛單”現(xiàn)象。

（二）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)一步加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)管理。

（三）加強(qiáng)合規(guī)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（四）提高金融消費(fèi)者認(rèn)知水平。

案例分析十 信用卡詐騙案例:某市私立學(xué)校負(fù)責(zé)人許某，2008年11月至2010年3月期間，先后多次冒用他人身份信息機(jī)個(gè)人資料，在多家銀行申請(qǐng)辦理信用卡，大肆進(jìn)行惡意透支套取現(xiàn)金，且數(shù)額巨大，被司法機(jī)關(guān)以信用卡詐騙罪追究了刑事責(zé)任。

經(jīng)辦案情:2008年11月，許某投資開設(shè)一所私立學(xué)校，在人才市場(chǎng)進(jìn)行用人招聘，冒用應(yīng)聘老師及親屬的身份證復(fù)印件和個(gè)人信息資料，先后多次向7家銀行申請(qǐng)辦理94張信用卡，進(jìn)行大肆惡意透支，套取銀行現(xiàn)金。截止2010年3月案發(fā)，透支金額達(dá)555931.18元。許某的行為屬于使用他人身份證騙領(lǐng)信用卡，并冒用他人信用卡透支現(xiàn)金，已構(gòu)成信用卡詐騙罪，而且涉案錢款數(shù)額

巨大。經(jīng)法院審理，許某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑9年，并處罰金50000元，對(duì)詐騙所得贓款依法予以追繳。

犯罪手段:本案許某與開辦家具廠的朋友合謀，以家具廠銷售家具為由從銀行申辦一臺(tái)POS機(jī)，用于惡意透支套現(xiàn)。許某在他人不知情的情況下，冒充他人先后在7家銀行辦理信用卡94張，瘋狂劃卡透支400余次，透支資金多數(shù)被個(gè)人揮霍。

損失及影響:一是對(duì)銀行危害。許某冒充多人多次申辦信用卡并惡意透支，造成巨大經(jīng)濟(jì)損失，說明辦卡銀行沒有充分盡到調(diào)查責(zé)任，名義持卡人由于沒有過錯(cuò)不承擔(dān)任何還款責(zé)任，惡意透支款逾期不還，會(huì)危害發(fā)卡行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

二是對(duì)名義持卡人的危害。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的今天，“信用”二字已經(jīng)成為公民的第二生命。犯罪嫌疑人的惡意透支不還款，會(huì)給被冒名的名義持卡人會(huì)帶來信用污點(diǎn)，其正常的生活也將帶來不便，除非已經(jīng)消除信用污點(diǎn)。

請(qǐng)你結(jié)合本案例，做一個(gè)案例原因剖析及銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

答：

一、原因剖析。

（一）我國(guó)目前沒有建立起一套完備的個(gè)人信用分析評(píng)價(jià)體系，銀行缺乏征詢和調(diào)查借款人資信的有效手段，各商業(yè)銀行的信用卡信息共享機(jī)制也不健全，使得不法分子在一個(gè)銀行惡意透支后還可以在其他銀行辦理信用卡。

（二）我國(guó)正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，犯罪誘發(fā)因素很多，一些不法分子不惜鋌而走險(xiǎn)。

（三）銀行方面過分強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)大肆濫發(fā)信用卡，且在具體操作中，“代辦”的情況比較普遍；個(gè)別銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，為完成任務(wù)，降低條件，對(duì)惡意透支者不能進(jìn)行有效評(píng)估分析。

二、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

（一）加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理。

（二）發(fā)揮特約商戶的防范作用。

（三）構(gòu)建成熟的個(gè)人信用評(píng)估體系。

（四）建立健全銀行間的信息共享機(jī)制。

（五）加強(qiáng)宣傳力度，提高社會(huì)監(jiān)督效果。

案例分析十一 違規(guī)出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情.2006年6月20日，A公司負(fù)責(zé)人陸某因本公司欠B公司近40萬元貨款而找到時(shí)任D縣某銀行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的李某，向其尋求幫助。李某在未請(qǐng)示上級(jí)行的情況下擅自做主，為A公司出具《保證擔(dān)保函》諾：“如到期A公司不能支付貴公司貨款，其不足部分的貨款及其逾期付款違約金等由我單位承擔(dān)連帶清償責(zé)任?！焙驜公司因A公承司到期未支付上述款項(xiàng)，據(jù)此向法院提出訴訟，導(dǎo)致該銀行最終承擔(dān)剩余貨款代償責(zé)任。

（二）作案手段.本案中，李某既未向上級(jí)行請(qǐng)示，也未召集網(wǎng)點(diǎn)其他負(fù)責(zé)人集體討論研究決定，擅自向A公司的債權(quán)人B公司出具了保證擔(dān)保函。由于該案中，李某是某銀行基層網(wǎng)點(diǎn)責(zé)人，其行為有理由讓善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的資格。因此當(dāng)A公司債務(wù)無法償還時(shí)，B公司理應(yīng)按照保函約定要求某銀行承擔(dān)連帶付款責(zé)任。

（三）損失及影響.本案中，李某由于未經(jīng)總行批準(zhǔn)，擅自為他人提供擔(dān)保，其所在銀行被司法機(jī)關(guān)判決承擔(dān)連帶付款責(zé)任，造成銀行近40萬元的經(jīng)濟(jì)損失。

請(qǐng)結(jié)合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡(jiǎn)要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析（一)犯罪人因素：本案中，李某既未充分調(diào)查債務(wù)人A公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)

能力和現(xiàn)金流相關(guān)情況，也未責(zé)令A(yù)公司提供反擔(dān)保，屬于典型的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的銀行從業(yè)人員。

（二）銀行因素：李某為A公司提供保證擔(dān)保函的行為屬于明顯違規(guī)行為，但其所在網(wǎng)點(diǎn)無人向上級(jí)行合規(guī)部門反映，上級(jí)合規(guī)部門在例行檢查中也從未發(fā)現(xiàn)，側(cè)面反映所在行內(nèi)控管理的薄弱。

二、反思：本案中，李某作為銀行基層機(jī)構(gòu)的“一把手”，嚴(yán)重違反職業(yè)操守，肆意妄為卻未能受到任何監(jiān)督的現(xiàn)象，應(yīng)該引起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的深刻反思。一是要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保函業(yè)務(wù)的管理；二是要有效約束基層“一把手”的履職行為；三是要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查。

案例分析十二 違規(guī)出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情。G銀行某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人俞某，其親戚方某請(qǐng)其在B市幫助融資，并許以高額利息。在多次利益驅(qū)動(dòng)下，俞某自2010年6月起，以資金搭橋、銀行承兌匯票擔(dān)保、幫助購買銀行理財(cái)產(chǎn)品等名義，向銀行客戶、有資金實(shí)力的朋友、同事等籌集資金。

2011年上半年，其朋友沈某等人擬發(fā)起成立小額貸款公司。沈某等人陸續(xù)將注冊(cè)資金6260萬元匯入籌備公司的臨時(shí)賬戶后，俞某提出設(shè)立小貸公司手續(xù)復(fù)雜、周期較長(zhǎng)，愿意將部分閑置資金代為理財(cái)并支付相應(yīng)利息。其后，俞某陸續(xù)將用于注冊(cè)的6260萬元資金放貸給方某。2012年秋，俞某在方某資金鏈斷裂無法繼續(xù)支付利息的情況下，向部分出資人出具了蓋有小額貸款公司印章的收入，涉及資金2400萬元，還向部分出資人出具了某公司擔(dān)保的借條，涉及資金約1400萬元。

2012年12月下旬，沈某等小額貸款公司發(fā)起人向公安部門報(bào)案。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查審理認(rèn)為，俞某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹椤?/p>

（二）作案手段。俞某利用身邊朋友手中掌握閑散資金無處投資的機(jī)會(huì)，以幫助投資或集中購買理財(cái)產(chǎn)品為由，按照超過銀行利息數(shù)倍的收益向社會(huì)公眾和朋友吸納資金，再將非法融資款項(xiàng)轉(zhuǎn)借給其他個(gè)人或企業(yè)，賺取息差。一旦下游資金出現(xiàn)斷裂，俞某非法集資的本金和利息勢(shì)必?zé)o法挽回。

（三）損失及影響。對(duì)于犯罪分子俞某來說，因?yàn)閮r(jià)值觀和人生觀的扭曲，沒有經(jīng)受住誘惑，前半生努力所獲得的一切付諸東流。

對(duì)于廣大集資被害者來說，騙局破滅后，絕大多數(shù)受害者基本血本無歸。由于參與非法集資的群眾法律意識(shí)淡薄，投資觀念不理性，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，一旦案發(fā)造成損失，受害者往往要求政府賠償，釀成群體性事件，成為社會(huì)的不安定因素。

對(duì)于俞某所在的銀行來說，雖然在法律上不承擔(dān)賠償責(zé)任，但面對(duì)一些無理的訴訟也被迫抽調(diào)人力物力去應(yīng)對(duì)，不可避免的給銀行帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。此外由于目前社會(huì)公眾和新聞媒體對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息尤其是負(fù)面消息比較關(guān)注，銀行員工的犯罪行為在被媒體報(bào)道后，對(duì)銀行的聲譽(yù)不可避免的帶來影響。

請(qǐng)結(jié)合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡(jiǎn)要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪嫌疑人因素：俞某之所以從銀行高管淪為階下囚，與其貪利的心態(tài)和好強(qiáng)的個(gè)性密切相關(guān)。俞某內(nèi)心十分清楚非法集資可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果和惡劣影響，但是貪欲和僥幸戰(zhàn)勝了理智，危害與后果拋擲腦后，最終俞某只得飲下自己釀的苦酒。

（二）銀行因素：銀行對(duì)俞某八小時(shí)外的行為疏于教育管理也是釀成本案的一個(gè)重要因素。目前大部分銀行對(duì)員工的管理考核重點(diǎn)在業(yè)務(wù)績(jī)效和操作風(fēng)險(xiǎn)上，對(duì)員工非工作時(shí)間的行為往往忽視，導(dǎo)致管理真空，思想政治工作沒有跟上，一些員工的思想波動(dòng)沒有得到及時(shí)調(diào)整和化解，造成少數(shù)員工心理失衡，萌發(fā)犯罪動(dòng)機(jī)，最終引發(fā)案件。

二、反思：本案例反映出，當(dāng)前少數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違規(guī)參與民間借貸、非法融資現(xiàn)象十分突出。因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須引起高度重視，嚴(yán)格約束高管人員和從業(yè)人員行為，防范民間借貸、非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系轉(zhuǎn)移。要做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得直接或變相參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)；加強(qiáng)員工行為排查力度，及時(shí)排除道德風(fēng)險(xiǎn)隱患；強(qiáng)化警示作用，嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪活動(dòng)；防范與疏導(dǎo)相結(jié)合，加強(qiáng)民間借貸監(jiān)管；加強(qiáng)輿論宣傳，引導(dǎo)公眾理性面對(duì)高利誘惑。

案例分析十三 非法吸收公眾存款、騙取貸款案

一、基本情況

（一）基本案情。1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無力償還貸款，李某只得自行負(fù)擔(dān)債務(wù)本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔(dān)保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經(jīng)營(yíng)不善，無力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔(dān)銀行債務(wù)。李某借款給尤某、陳某使用的過程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規(guī)范了信貸制度，李某只得通過向社會(huì)公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數(shù)不斷增加，負(fù)債數(shù)額劇增。

2008年7月，李某在周轉(zhuǎn)困難的情況下，不計(jì)成本的向霍某、呂某等人采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現(xiàn)資金。最終債務(wù)數(shù)額成倍放大，李某無法募集足夠資金支付到期債務(wù)，2009年5月向公安機(jī)關(guān)投案自首。經(jīng)司法機(jī)關(guān)審查認(rèn)定，李某為償還到期債務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會(huì)公眾非法募集資金達(dá)19.39億元（案發(fā)時(shí)有938萬不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元。

（二）作案手段。本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會(huì)影響力，虛構(gòu)各類借款事由和擔(dān)保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產(chǎn)證作為借款抵押，同時(shí)偽造了所在國(guó)有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票。為了獲得對(duì)資金的暫時(shí)控制權(quán)，李某指使霍某、呂某從銀行開具沒有真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票，并且溢價(jià)購買再折價(jià)賣給他人套取銀行貼現(xiàn)資金。

（三）損失及影響。李某從事非法募資的時(shí)間跨度較長(zhǎng)，非法吸收的對(duì)象人數(shù)較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無法得到清償，經(jīng)濟(jì)損失巨大。李某在這場(chǎng)非法吸收公眾存款的犯罪活動(dòng)中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時(shí)，李某所在的銀行也有34人受到內(nèi)部責(zé)任追究，其中，開除1人，撤職7人，記大過10人、記過10人，警告6人。

請(qǐng)結(jié)合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡(jiǎn)要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪人因素： 李某個(gè)人優(yōu)越感和虛榮心較強(qiáng)。在她看來，銀行貸

款到期不還是很不光彩的事情，而追著朋友要債務(wù)也是很沒面子的舉動(dòng)，既要在朋友面前顯示自己有能力搞定債務(wù)，又要按時(shí)歸還銀行貸款，這對(duì)當(dāng)時(shí)的李某來說是不可能實(shí)現(xiàn)的；李某做出如此荒唐的償債手法與其女性特征也有密切關(guān)系。李某在后期為了不影響家庭穩(wěn)定，不得不鋌而走險(xiǎn)大肆高買低賣、瘋狂倒賣票據(jù)來極力填補(bǔ)自己非法集資的資金缺口，拖延案發(fā)時(shí)間。

（二）銀行因素：目前銀行票據(jù)查詢系統(tǒng)手段比較落后，缺乏全國(guó)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的票據(jù)信息查詢系統(tǒng)，查詢效率低下。聯(lián)行查詢系統(tǒng)及其查詢方式也存在局限性，無法及時(shí)識(shí)別票據(jù)的真?zhèn)?，可靠性不足。銀行管理上的漏洞，使得內(nèi)外部人員勾結(jié)進(jìn)行票據(jù)欺詐成為可能。

二、反思：李某非法吸收公眾存款數(shù)額之大、時(shí)間之長(zhǎng)令人側(cè)目，凸顯所在銀行基層高管人員管理的薄弱。因此，銀行要加強(qiáng)對(duì)高管及員工異常行為的監(jiān)督和排查；加強(qiáng)票據(jù)監(jiān)管，重拳打擊票據(jù)違法行為；加強(qiáng)宣傳教育，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；加強(qiáng)警示教育，普及法律知識(shí)。

案例分析十四

基本案情:犯罪嫌疑人徐某等人利用虛假的公司通過非法中介申辦出虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記許可證等公司資料，再利用租借的門面為公司辦公地點(diǎn)，用所獲公司資料在相關(guān)銀行申辦POS機(jī)。之后，通過互聯(lián)網(wǎng)尋找可以解碼的犯罪嫌疑人，幫助把需在B市經(jīng)營(yíng)的POS機(jī)電話號(hào)碼“解碼”，然后銷往外地。犯罪嫌疑人賴某、龐某從徐某處獲得已“解碼”的POS機(jī)后，通過互聯(lián)網(wǎng)或其他方式找尋買家，其中，賴某以低買高賣的方式倒賣POS機(jī)獲利。犯罪嫌疑人陳某、王某、周某等人通過購買或者租賃方式獲得異地POS機(jī)后，主要從事無真實(shí)商品交易的信用卡套現(xiàn)，為掩人耳目，或放在小店里經(jīng)營(yíng)，或在住宅中套現(xiàn)，或打廣告租門面專門從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

作案手段：（1）準(zhǔn)備虛假資料。犯罪嫌疑人使用虛假身份信息租賃房屋，在工商部門注冊(cè)多家空殼公司，騙領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、辦理稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開立公司對(duì)公賬戶，為到銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)準(zhǔn)備相關(guān)資料。

（2）騙取POS機(jī)具。犯罪嫌疑人利用部分銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、相互間信息不對(duì)稱的漏洞，同時(shí)在多家銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)，并對(duì)銀行相關(guān)人員施以小恩小惠，順利拿到POS機(jī)及網(wǎng)銀U盾。

（3）專業(yè)解碼銷售。犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)、QQ群聯(lián)系到專門的POS機(jī)“解碼”人員，對(duì)POS機(jī)進(jìn)行“解碼”，然后在網(wǎng)上發(fā)布銷售POS機(jī)信息，高價(jià)將POS機(jī)銷售出去，非法牟取暴利。

（4）測(cè)錄制作偽卡。犯罪嫌疑人利用“測(cè)錄器”盜取信用卡持有人信息，然后制作“偽卡”，利用購買的POS機(jī)瘋狂刷卡，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的便利條件，及時(shí)將涉案贓款轉(zhuǎn)到事先準(zhǔn)備好的銀行卡上。

（5）虛擬隱蔽網(wǎng)絡(luò)。犯罪分子利用虛假的身份證、電話卡進(jìn)行聯(lián)系，所留資料都是以虛擬的身份通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，即使是多人共同實(shí)施的犯罪，相互之間也互不認(rèn)識(shí)，給此類案件的偵查取證帶來了難度。

損失及影響：（1）危害金融市場(chǎng)秩序與安全。大量信用卡內(nèi)的信貸資金通過POS機(jī)等套現(xiàn)渠道，違規(guī)進(jìn)入股票期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)市場(chǎng)，客觀上增加了市場(chǎng)游資，刺激了市場(chǎng)投機(jī)行為，容易形成股市和房市泡沫，抑制了國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)秩序宏觀調(diào)控的有效性，而且套現(xiàn)行為易被不法分子利用、從事“洗錢”等犯罪活動(dòng)，埋下危機(jī)隱患。

（2）對(duì)于發(fā)卡銀行：一是信用卡套現(xiàn)行為將使發(fā)卡銀行損失一定取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和利息。二是

使得本應(yīng)在銀行信用卡賬戶內(nèi)部循環(huán)的信貸資金，變成了游離于銀行監(jiān)管之外的流動(dòng)資金，難以進(jìn)行有效鑒別與跟蹤。三是套現(xiàn)倍數(shù)效應(yīng)驚人。不少持卡人手中持有多張信用卡，循環(huán)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。

（3）對(duì)于收單機(jī)構(gòu)來說，信用卡套現(xiàn)可能導(dǎo)致其面臨龐大的退單風(fēng)險(xiǎn)和巨額虧損。（4）對(duì)于持卡人來說，信用卡套現(xiàn)不僅可能導(dǎo)致持卡人資金遭受損失，也可能導(dǎo)致其個(gè)人征信產(chǎn)生不良記錄。

請(qǐng)分析上述案件發(fā)生原因并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：對(duì)犯罪嫌疑人來講，利用POS機(jī)非法套現(xiàn)投入成本低、回報(bào)利潤(rùn)高。

（二）銀行因素：

1、發(fā)卡行因素。一是在發(fā)放信用卡方面“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量、重發(fā)卡、輕管理”；二是各銀行間尚未建立信用卡信息共享機(jī)制，一人多卡現(xiàn)象較為普遍。

2、收單銀行因素。一是POS機(jī)安裝門檻低、管理漏洞多。二是銀行對(duì)POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位，沒有落實(shí)POS機(jī)定期回訪制度。

（三）持卡人因素。由于信用卡透支消費(fèi)功能不能直接將信用額度轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，提現(xiàn)受到諸多嚴(yán)格限制，而通過信用卡非法套現(xiàn)，持卡人在獲取現(xiàn)金的同時(shí)還實(shí)質(zhì)上享受了刷卡消費(fèi)的優(yōu)惠待遇。

二、反思：

（一）銀行方面。

1、嚴(yán)格POS機(jī)準(zhǔn)入；

2、持續(xù)跟進(jìn)POS機(jī)特約商戶使用情況；

3、提高POS機(jī)安全性能；

4、明確各方職責(zé)；

5、完善績(jī)效考核體系。

（二）對(duì)工商部門，應(yīng)嚴(yán)格市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理。

（三）對(duì)于公安部門，建議將在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的POS機(jī)非法套現(xiàn)活動(dòng)納入網(wǎng)路監(jiān)管范疇，阻斷POS機(jī)套現(xiàn)案件傳播的通道。對(duì)發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)POS機(jī)非法套現(xiàn)信息，及時(shí)進(jìn)行情報(bào)分析研判，加強(qiáng)與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)系配合，實(shí)現(xiàn)信息共享。

案例分析十五。基本案情：王某在2005年至2011年先后擔(dān)任某縣支行、某市分行高級(jí)業(yè)務(wù)副經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，非法收受他人財(cái)物人民幣19萬元。其中，王某曾介紹倪某到該行的兩家貸款客戶拆借資金，2009年下半年倪某為感謝王某在借款方面的關(guān)照，為其出資15萬元合伙開辦一家美容院；2010年11月，王某在搬遷新居時(shí)，收受錢某現(xiàn)金2萬元，并收受另一貸款客戶錢某現(xiàn)金2萬元。

損失及影響：（1）對(duì)企業(yè)的危害。企業(yè)采取尋租的方式，使自身在同等條件下相對(duì)于其他競(jìng)爭(zhēng)者更容易獲取銀行貸款，這對(duì)于貸款市場(chǎng)進(jìn)行尋租的企業(yè)和尚未進(jìn)行尋租的企業(yè)而言，都會(huì)產(chǎn)生不利的后果。

（2）對(duì)銀行的危害。一是銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)上升。二是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升。

請(qǐng)分析上述案件發(fā)生原因并提出控制措施。

答：

一、原因分析。

（一）社會(huì)因素。

1、該地歷來商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，商業(yè)意識(shí)濃厚；

2、近年來，該地名營(yíng)企業(yè)異軍突起，民間資本運(yùn)行活躍，一夜成功”人士頻現(xiàn)，對(duì)從業(yè)人員是個(gè)極大的誘惑；

3、受不良社會(huì)風(fēng)氣影響；

4、在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，特別是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形式下，信貸資源配置權(quán)成為一種稀缺資源，掌握此項(xiàng)權(quán)利的銀行從業(yè)人員，特別是高管人員進(jìn)行尋租的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（二）犯罪人因素。

1、人生觀價(jià)值觀扭曲。

2、法制觀念淡??；

3、僥幸心里作崇。

（三）

第五篇：“合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)測(cè)試(卷二)含答案

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

“合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)測(cè)試（卷二）

時(shí)

間：120分鐘

總

分：100.0分

一、單選題（共78題）

1、以（c）方式注入土地的，融資平臺(tái)公司必須及時(shí)足額繳納土地出讓收入并取得國(guó)有土地使用證；以（）方式注入土地的，必須經(jīng)過有關(guān)部門依法批準(zhǔn)并嚴(yán)格用于指定用途(0.5分)

A.劃撥

出讓

B.承包

出讓

C.出讓

劃撥

D.征用

劃撥

2、（a）是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流全覆蓋、已經(jīng)完工達(dá)產(chǎn)且形成現(xiàn)金流收入的項(xiàng)目，要封閉現(xiàn)金流，對(duì)回籠款進(jìn)行專戶管理，按照原來的約定及時(shí)清收貸款。(0.5分)

A.及時(shí)收貸

B.收回再貸

C.據(jù)實(shí)定貸

D.引資還貸

E.只收不貸

3、融資平臺(tái)的“基本覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為(C)之間。(0.5分)

A.90%（含）至100%

B.80%（含）至100%

C.70%（含）至100%

D.70%（含）至900%

4、開展對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)估是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作爭(zhēng)取主動(dòng)、將保護(hù)工作起點(diǎn)前移的重要內(nèi)容，是深化（D）理念的重要內(nèi)容，是完善全流程消費(fèi)者保護(hù)工作的重要組成部分。(0.5分)

A.教育為重

B.依法維權(quán)

C.協(xié)調(diào)處置

D.預(yù)防為先 5、2013年開展金融知識(shí)宣傳工作，專業(yè)性知識(shí)宣傳方式就是（B）(0.5分)

A.通過與雜志、報(bào)刊合作編發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作專版、專刊等方式，邀請(qǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人向消費(fèi)者闡述消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的宗旨、理念

B.通過銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心與《中國(guó)航班》等雜志社合作的方式，設(shè)置金融知識(shí)宣傳專欄

C.通過銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心與《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》等報(bào)紙合作開辦“銀行消費(fèi)教育專欄”

D.開展為期一個(gè)月的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)

6、（C）是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。(0.5分)

A.銀行從業(yè)人員

B.金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作責(zé)任部門

7、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)是購買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的（D）。(0.5分)

A.客戶

B.金融消費(fèi)者

C.消費(fèi)者

D.自然人

8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從（C）起免除本行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開、銷戶手續(xù)費(fèi)。(0.5分)

A.2012年1月1日

B.2011年10月1日

C.2011年7月1日

D.2012年4月1日

9、商業(yè)銀行對(duì)超過(C)歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。(0.5分)

A.55

B.60

第1頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

C.65

D.70

10、下列不是商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)是：(0.5分)C

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

C.客戶的收入

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

11、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。(0.5分)D

A.人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門

C.證監(jiān)會(huì)

D.總行

12、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在(B)日內(nèi)向投資人披露。(0.5分)

A.3

B.5

C.10

D.15

13、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（B）萬元人民幣。(0.5分)

A.1

B.5

C.10

D.15

14、商業(yè)銀行通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得（D）同意；(0.5分)

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.客戶

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費(fèi)用集中管理，從（D）中列支代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用。(0.5分)

A.營(yíng)業(yè)費(fèi)用

B.營(yíng)業(yè)外支出

C.手續(xù)費(fèi)支出

D.代理費(fèi)用

16、保險(xiǎn)公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應(yīng)接受不少于（C）小時(shí)的培訓(xùn)。(0.5分)

A.12

B.24

C.36

D.48

17、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于（B）。(0.5分)

A.半年

B.一年

C.二年

D.三年

18、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循（D），實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。(0.5分)

A.平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則

B.公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則

C.安全性、流動(dòng)性、效益性原則

D.自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則

19、為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，（A）聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》。(0.5分)

A.中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

第2頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

20、商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定制定本行中長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃，應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)（D）的能力。(0.5分)

A.業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.服務(wù)三農(nóng)

D.資本基礎(chǔ)

21、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少開展（A）次績(jī)效考評(píng)審計(jì)。(0.5分)

A.1

B.2

C.3

D.4

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，在經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以（D）指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。(0.5分)

A.利潤(rùn)指標(biāo)

B.成本控制指標(biāo)

C.營(yíng)業(yè)收入指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

23、商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的（C）倍以內(nèi)確定。(0.5分)

A.1

B.2

C.3

D.4

24、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則（D）。(0.5分)

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.效益優(yōu)先

25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在計(jì)算績(jī)效考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用符合（D）的相關(guān)數(shù)據(jù)。(0.5分)

A.監(jiān)管要求

B.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.發(fā)展規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)制度

26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將（B）批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和高級(jí)管理層制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送監(jiān)管部門。(0.5分)

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.董事長(zhǎng)

D.經(jīng)營(yíng)層

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入（C），并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。(0.5分)

A.高管履職考核

B.監(jiān)管指標(biāo)考核

C.監(jiān)管評(píng)價(jià)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核

28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，對(duì)績(jī)效考評(píng)制度建設(shè)不合規(guī)、考評(píng)指標(biāo)體系不科學(xué)、考核結(jié)果應(yīng)用不全面的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其考評(píng)對(duì)象，應(yīng)加大（A）力度。(0.5分)

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.處罰力度

D.考核力度

29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（B）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。(0.5分)

第3頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

A.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

B.經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

C.業(yè)務(wù)增速

D.監(jiān)管指標(biāo)

30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)不包括（B）。(0.5分)

A.合規(guī)執(zhí)行

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)控評(píng)價(jià)

D.違規(guī)處罰

31、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。(0.5分)

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

32、商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制，并作為（）的主要組成部分。(0.5分)

A.公司治理

B.績(jī)效考核

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

D.內(nèi)部控制

33、商業(yè)銀行主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。(0.5分)

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

34、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議中約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)的各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間，至少為（）年。(0.5分)

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于季后（）日內(nèi)將其上季對(duì)小貸公司授信情況、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作情況等，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。(0.5分)

A.5

B.10

C.15

D.20

36、銀行業(yè)及融機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注信貸客戶動(dòng)態(tài)信息，對(duì)于存在明顯跡象或已查實(shí)參與民間融資的信貸客戶，一律（）授信。(0.5分)

A.停止

B.收回

C.不得

D.不得新增

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁向（）和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信。(0.5分)

A.國(guó)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.典當(dāng)行

C.小貸公司

D.民營(yíng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制動(dòng)態(tài)管理，每年至少（），對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。(0.5分)

A.調(diào)整一次

B.調(diào)整兩次

C.評(píng)估一次

D.評(píng)估兩次

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的五種主要來源：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資和（）。(0.5分)

第4頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

A.地下錢莊

B.貸款詐騙

C.非法集資

D.中介組織

40、以銀行業(yè)（）為目標(biāo)，努力提升技防、物防、人防水平。(0.5分)

A.盈利

B.業(yè)務(wù)發(fā)展

C.科學(xué)發(fā)展

D.平安運(yùn)行

41、以調(diào)研為切入點(diǎn)，發(fā)揮（）對(duì)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)作用，以培訓(xùn)為平臺(tái)努力建設(shè)一支合格的案防和安保隊(duì)伍，以協(xié)調(diào)為抓手，積極理順案防和安保內(nèi)外部關(guān)系。(0.5分)

A.檢查

B.審計(jì)

C.處罰

D.合規(guī)文化

42、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全工作機(jī)制，增強(qiáng)信息報(bào)送的敏感性和主動(dòng)意識(shí)，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)信息遲報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象（）。(0.5分)

A.不容忍

B.零容忍

C.有限容忍

D.確定容忍度

43、以開展（）為突破口，實(shí)現(xiàn)案防工作有效落地。(0.5分)

A.重點(diǎn)檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.業(yè)務(wù)檢查

44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要研究建立銀行從業(yè)人員（）統(tǒng)計(jì)體系，收集銀行人員受到刑事處罰等信息，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核、審查人員任職資格提供信息支持，為銀行人力資源盡職調(diào)查提供查詢便利，防止銀行從業(yè)人員“帶病”上崗，“帶病”流動(dòng)。(0.5分)

A.違法信息

B.違規(guī)信息

C.誠(chéng)信信息

D.違約信息

45、要加大銀行業(yè)大要案的督查力度，通過（）和督導(dǎo)，摸清作案手法，分析案件風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，查找制度和管理漏洞，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，加強(qiáng)督促整改落實(shí)，遏制同質(zhì)同類案件發(fā)生。(0.5分)

A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

B.重點(diǎn)檢查

C.臨時(shí)檢查

D.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

46、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2013年銀行業(yè)案件防控工作的意見》要求，以案件查辦促進(jìn)防范工作，實(shí)現(xiàn)（）。(0.5分)

A.以查為主

B.以防為主

C.以查促防

D.查為重點(diǎn)

47、已貼現(xiàn)票據(jù)必須完成貼現(xiàn)企業(yè)向銀行（），防止銀行合法權(quán)利懸空。(0.5分)

A.轉(zhuǎn)讓

B.承諾

C.背書

D.保證

48、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》規(guī)定，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為（）。(0.5分)

A.兩類

B.三類

C.四類

第5頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

D.五類

49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票查詢查復(fù)管理，要完善查詢臺(tái)賬制度，如遇法院凍結(jié)止付等影響票據(jù)權(quán)利的事件發(fā)生，應(yīng)在收到法院通知（）工作日內(nèi)依托中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他適當(dāng)方式通知票據(jù)查詢行。(0.5分)

A.一個(gè)

B.兩個(gè)

C.三個(gè)

D.五個(gè)

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)（）管理，要科學(xué)核定客戶票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，防止簽發(fā)超過企業(yè)授信限額的票據(jù)，防范各種“倒票”違規(guī)行為。(0.5分)

A.單獨(dú)授信

B.綜合授信

C.統(tǒng)一授信

D.限額授信

51、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）組織一次對(duì)總、分行對(duì)賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查。(0.5分)

A.月

B.季

C.半年

D.年

52、銀行業(yè)經(jīng)融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過（），輪崗?fù)瑫r(shí)必須實(shí)施離任審計(jì)。(0.5分)

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長(zhǎng)不超過（）年，輪崗率100%。(0.5分)

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

54、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為（）案件。(0.5分)

A.第一類

B.第二類

C.第三類

D.第四類

55、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。(0.5分)

A.合規(guī)管理人員

B.負(fù)責(zé)人

C.高管人員

D.全體員工

56、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。(0.5分)

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.分管業(yè)務(wù)條線

57、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（）。(0.5分)

A.合規(guī)績(jī)效的考核

B.合規(guī)問責(zé)制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.獨(dú)立管理制度

58、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。(0.5分)

A.五

第6頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

B.十

C.十五

D.二十

59、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？（）(0.5分)

A.業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍

B.分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍

C.分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

D.人員的數(shù)量

60、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？（）(0.5分)

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理程序

D.合規(guī)指南

61、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照（）的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。(0.5分)

A.重大事故報(bào)告制度

B.重大事項(xiàng)報(bào)告制度

C.重大案件報(bào)告制度

D.重大事件報(bào)告制度

62、商業(yè)銀行開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持什么樣的原則？確?？蛻魧?duì)象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對(duì)提供給客戶的信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。（）(0.5分)

A.利潤(rùn)最大化

B.謹(jǐn)慎

C.確?？蛻粲?/p>

D.誠(chéng)實(shí)信用

63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保什么目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）(0.5分)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理、利潤(rùn)目標(biāo) 64、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循什么的原則？注意審查客戶資金來源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。（）(0.5分)

A.了解你的客戶

B.認(rèn)識(shí)你的客戶

C.審查你的客戶

D.檢查你的客戶

65、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的什么特性？實(shí)行全行系統(tǒng)垂直管理。（）(0.5分)

A.戰(zhàn)略性

B.獨(dú)立性

C.綜合性

D.交流性

66、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過（）授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。(0.5分)

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

67、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件,下列無需報(bào)告的是：（）。(0.5分)

A.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

B.涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件

C.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金40萬元

D.詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬元案件

68、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,具體的方法不包括：（）。(0.5分)

A.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告

B.數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)

第7頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

C.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試

D.外部監(jiān)管措施

69、誰承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任？（）。(0.5分)

A.當(dāng)事行行長(zhǎng)

B.當(dāng)事行董事會(huì)

C.當(dāng)事行高級(jí)管理層

D.當(dāng)事行當(dāng)事員工

70、商業(yè)銀行開辦（）業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在場(chǎng)地、設(shè)備和處理軟件等方面符合國(guó)家安全標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)用戶身份進(jìn)行核驗(yàn)確認(rèn)。(0.5分)

A.保險(xiǎn)箱

B.托管

C.資金

D.咨詢顧問

71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。（）不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。(0.5分)

A.董事長(zhǎng)

B.監(jiān)事長(zhǎng)

C.行長(zhǎng)

D.副行長(zhǎng)

72、（）負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行檢測(cè)和評(píng)估。(0.5分)

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

73、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的（）或崗位，統(tǒng)一管理各類授權(quán)、授信的法律事務(wù)，制定和審查法律文本。(0.5分)

A.合規(guī)管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.法律事務(wù)部門

74、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則：（）(0.5分)

A.全面、審慎、有效、獨(dú)立原則

B.全面、審慎、高效、及時(shí)原則

C.全面、高效、及時(shí)、真實(shí)原則

D.全面、審慎、高效、獨(dú)立原則

75、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。(0.5分)

A.五個(gè)工作日

B.七個(gè)工作日

C.十個(gè)工作日

D.十五個(gè)工作日

76、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。(0.5分)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理職能、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)部審計(jì)職能、內(nèi)部審計(jì)部門

C.監(jiān)督檢查職能、監(jiān)察保衛(wèi)部

D.人員管理職能、人力資源部

77、（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。(0.5分)

A.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

B.內(nèi)部審計(jì)部

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東代表大會(huì)

78、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保什么目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）(0.5分)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

第8頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

C.風(fēng)險(xiǎn)管理.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理.利潤(rùn)目標(biāo)

二、多選題（共66題）

1、商業(yè)銀行采用資本計(jì)量高級(jí)方法的，相關(guān)部門還應(yīng)履行以下職責(zé)（）。(0.5分)

A.設(shè)計(jì)、實(shí)施、監(jiān)控和維護(hù)資本計(jì)量高級(jí)方法

B.健全資本計(jì)量高級(jí)方法管理機(jī)制

C.向高級(jí)管理層報(bào)告資本計(jì)量高級(jí)方法的計(jì)量結(jié)果

D.組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試

2、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)（）。(0.5分)

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保獲得利益最大化

3、商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。（）(0.5分)

A.企業(yè)符合國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

B.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過 500 萬元

C.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于 0.5%。

D.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于 0.2%。

4、計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目（）。(0.5分)

A.商譽(yù)

B.其它無形資產(chǎn)（含土地使用權(quán)）

C.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D.貸款損失準(zhǔn)備缺口

5、其它一級(jí)資本包括（）。(0.5分)

A.其它一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

6、核心一級(jí)資本包括（）。(0.5分)

A.實(shí)收資本或普通股

B.資本公積

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.未分配利潤(rùn)

7、商業(yè)銀行擁有被投資金融機(jī)構(gòu) 50% 以上表決權(quán)或?qū)Ρ煌顿Y金融機(jī)構(gòu)的控制權(quán)，但被投資金融機(jī)構(gòu)處于以下狀態(tài)之一的，可不列入并表范圍.（）。(0.5分)

A.已關(guān)閉

B.已宣布破產(chǎn)

C.因終止而進(jìn)入清算程序

D.受所在國(guó)外匯管制及其它突發(fā)事件的影響，資金調(diào)度受到限制的境外被投資金融機(jī)構(gòu)

8、商業(yè)銀行擁有 50% 以下（含）表決權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)，但與被投資金融機(jī)構(gòu)之間有下列情況之一的，應(yīng)將其納入并表范圍()。(0.5分)

A.通過與其它投資者之間的協(xié)議，擁有該金融機(jī)構(gòu) 50% 以上的表決權(quán)

B.根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)決定該金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策

C.有權(quán)任免該金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員

D.在被投資金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)

9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體情況，對(duì)下列事項(xiàng)實(shí)施定期現(xiàn)場(chǎng)走訪、實(shí)地核查或抽查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制規(guī)定，并對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)：（）(0.5分)

A.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的內(nèi)部制度的合法性、適當(dāng)性、完整性；

B.有關(guān)內(nèi)部審查、決策機(jī)制的有效性；

C.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的實(shí)際情況是否與監(jiān)管法規(guī)和報(bào)告內(nèi)容相符；

D.報(bào)告制執(zhí)行中的其他問題。

10、對(duì)下列事項(xiàng)實(shí)施定期現(xiàn)場(chǎng)走訪、實(shí)地核查或抽查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制規(guī)定，并對(duì)違規(guī)機(jī)

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構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)：（）(0.5分)

A.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的內(nèi)部制度的合法性、適當(dāng)性、完整性；

B.有關(guān)內(nèi)部審查、決策機(jī)制的有效性；

C.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的實(shí)際情況是否與監(jiān)管法規(guī)和報(bào)告內(nèi)容相符；

D.報(bào)告制執(zhí)行中的其他問題。

11、為持續(xù)改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)應(yīng)按照“____、____、____、____、重在鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的要求，確保網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量基本穩(wěn)定。（）(0.5分)

A.統(tǒng)籌規(guī)劃

B.合理布局

C.總量穩(wěn)定

D.適度增加

12、以下哪幾類金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)同一行政區(qū)劃內(nèi)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所且不需要變更名稱的，適用事前報(bào)告制（）(0.5分)

A.中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)

B.外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)

D.A和C

13、《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕292 號(hào)）,適用于以下哪幾類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)：（）(0.5分)

A.中資商業(yè)銀行

B.外資銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行

D.金融資產(chǎn)管理公司

E.貸款公司

14、土地儲(chǔ)備融資資金應(yīng)按照?？顚Ｓ?、封閉管理的原則嚴(yán)格監(jiān)管。(0.5分)

A.?？顚Ｓ?/p>

B.封閉管理

C.公開監(jiān)管

D.逐筆審查

15、各銀行應(yīng)根據(jù)融資平臺(tái)現(xiàn)金流能否達(dá)到全覆蓋、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等情況，采取()的方式，逐步緩釋存量平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)

A.及時(shí)收貸

B.收回再貸

C.據(jù)實(shí)定貸

D.引資還貸

E.只收不貸

16、對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率低于100%或資產(chǎn)負(fù)債率高于80% 的融資平臺(tái)，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺(tái)貸款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步()。(0.5分)

A.增加貸款發(fā)放

B.減少貸款發(fā)放

C.停止貸款發(fā)放

D.加大貸款清收力度

17、控制平臺(tái)貸款總量是指按照“、、”的基本要求，繼續(xù)堅(jiān)持總量控制。(0.5分)

A.壓重建

B.保在建

C.控重建

D.壓續(xù)建

E.控新建

18、各銀行要繼續(xù)按照融資平臺(tái)自身現(xiàn)金流覆蓋債務(wù)本息的情況，將融資平臺(tái)分為（）。(0.5分)

A.全覆蓋

B.基本覆蓋

C.半覆蓋

D.無覆蓋 19、2013 年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作推行兩個(gè)規(guī)范的主要內(nèi)容：(0.5分)

A.規(guī)范服務(wù)流程

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B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程

C.規(guī)范服務(wù)用語

D.規(guī)范客戶投訴處理

E.規(guī)范服務(wù)產(chǎn)品 20、2013 年，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融知識(shí)宣傳工作主要從（）方面展開。(0.5分)

A.開展時(shí)效性知識(shí)宣傳

B.開展專業(yè)性知識(shí)宣傳

C.開展集中宣傳

D.開展持續(xù)宣傳

E.開展專題宣傳

21、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作主要包括（）方面(0.5分)

A.推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

B.面向全社會(huì)開展金融知識(shí)宣傳和教育

C.面向全體消費(fèi)者開展銀行業(yè)消費(fèi)糾紛投訴調(diào)解處置

D.面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展金融知識(shí)宣傳和教育

E.妥善處理消費(fèi)糾紛，合理維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除以下哪些人民幣個(gè)人賬戶的服務(wù)收費(fèi)?(0.5分)

A.密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)

B.存折開戶工本費(fèi)、存折銷戶工本費(fèi)、存折更換工本費(fèi)

C.向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、郵費(fèi)和電報(bào)費(fèi)

D.同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)（貸記卡賬戶除外）

E.通過ATM 機(jī)具、電子銀行等提供的查詢服務(wù)收費(fèi)

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)，按照“科學(xué)合理、公開透明”的服務(wù)收費(fèi)原則，做到“七不準(zhǔn)、四公開”，其中“四公開”包括：(0.5分)

A.合規(guī)收費(fèi)

B.明碼標(biāo)價(jià)

C.以質(zhì)定價(jià)

D.公開透明

E.減費(fèi)讓利

24、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)()。(0.5分)

A.管理

B.支出

C.建賬

D.核算

25、嚴(yán)格限制銀行理財(cái)資金投入（）。(0.5分)

A.地方融資平臺(tái)

B.兩高一剩

C.房地產(chǎn)開發(fā)

D.投資

26、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于（）。(0.5分)

A.信貸資產(chǎn)

B.承兌匯票

C.各類受（收）益權(quán)

D.委托債權(quán)

27、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(0.5分)

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.銷售人員代替客戶簽署文件

28、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(0.5分)

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.挪用客戶資金或資產(chǎn)

C.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損

D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

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29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守（）等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管制度。(0.5分)

A.《票據(jù)法》

B.《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》

C.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》 30、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)（）。(0.5分)

A.建立規(guī)范的管理制度

B.、加強(qiáng)授信管理

C.準(zhǔn)確核算

D.、真實(shí)反映業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

31、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知中要求：(0.5分)

A.銀行應(yīng)將符合同業(yè)代付業(yè)務(wù)定義和實(shí)質(zhì)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

B.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景

C.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行真實(shí)會(huì)計(jì)處理

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實(shí)受托支付

E.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

F.銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)管理

G.、銀行應(yīng)按期進(jìn)行自查整改

32、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著（）的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。(0.5分)

A.利潤(rùn)共享

B.互利共贏

C.共同發(fā)展

D.保護(hù)消費(fèi)者利益

33、中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)（）實(shí)施資格管理。(0.5分)

A.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員

C.保險(xiǎn)公司銀保專管員

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行高管人員

34、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行選擇和評(píng)價(jià)合作對(duì)象，應(yīng)當(dāng)參考（）以及行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實(shí)可靠。(0.5分)

A.監(jiān)管部門

B.外部審計(jì)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

35、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)（），對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。(0.5分)

A.《保險(xiǎn)法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.國(guó)務(wù)院授權(quán)

36、銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行（）等因素，確定績(jī)效考評(píng)的具體指標(biāo)及其權(quán)重。(0.5分)

A.發(fā)展戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.市場(chǎng)定位

D.社會(huì)責(zé)任

37、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)包括（）。(0.5分)

A.服務(wù)質(zhì)量

B.公平對(duì)待消費(fèi)者

C.綠色信貸

D.公眾教育

38、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，其包括（）。(0.5分)

A.合規(guī)執(zhí)行

B.合規(guī)創(chuàng)建

C.內(nèi)控評(píng)價(jià)

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D.違規(guī)處罰

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括（）。(0.5分)

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類

D.社會(huì)責(zé)任類

E.經(jīng)營(yíng)效益類

40、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成本度量時(shí)應(yīng)考慮壓力測(cè)試下的（）的成本因素。(0.5分)

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性資源本身

C.流動(dòng)性資產(chǎn)

D.流動(dòng)性負(fù)債

41、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成本度量時(shí)應(yīng)考慮（）。(0.5分)

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.資本成本變化

C.撥備成本

D.實(shí)際損失

42、福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的（）。(0.5分)

A.津貼

B.補(bǔ)貼

C.社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)

D.住房公積金

43、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括（）。(0.5分)

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.撥備覆蓋率

D.案件風(fēng)險(xiǎn)率

44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出（）和（）的重要性，其考核指標(biāo)權(quán)重應(yīng)明顯高于其他類指標(biāo)。(0.5分)

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.社會(huì)責(zé)任

45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）。(0.5分)

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)對(duì)賬工作的重要性，通過（）等多種方式確保對(duì)賬成功，切實(shí)保證客戶和銀行的資金資產(chǎn)安全。(0.5分)

A.制度保證

B.科技手段

C.流程管控

D.法律約束

47、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的主要來源有：（）(0.5分)

A.小貸公司

B.典當(dāng)行

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.民間融資

E.非法集資

48、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國(guó)家外匯管理部門要求辦理（）等業(yè)務(wù)。(0.5分)

A.結(jié)匯

B.售匯

C.開立外匯賬戶

D.對(duì)外支付

49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善票據(jù)業(yè)務(wù)考核方式，提高票據(jù)業(yè)務(wù)（）等指標(biāo)權(quán)重。(0.5分)

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

A.余額

B.合規(guī)性

C.操作風(fēng)險(xiǎn)防控

D.增長(zhǎng)額

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資金賬戶統(tǒng)一管理，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行劃入轉(zhuǎn)出行在（），防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。(0.5分)

A.在人民銀行開立的存款準(zhǔn)備金賬戶

B.在他行開立的一般賬戶

C.票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開立的一般賬戶

D.在他行開立的專用賬戶

51、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，原則上支行和一線經(jīng)營(yíng)單位僅負(fù)責(zé)票據(jù)（）業(yè)務(wù)。(0.5分)

A.承兌

B.直貼

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.賣出回購

52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要推動(dòng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審慎發(fā)展，要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和（），合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度。(0.5分)

A.客戶結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.盈利需求

D.內(nèi)控能力

53、根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》要求，在業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為（）。(0.5分)

A.不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)

B.不審核憑證授權(quán)

C.不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)

D.超權(quán)限授權(quán)

54、根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》要求，在柜員卡使用方面不得存在以下行為（）。(0.5分)

A.復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼等

B.將個(gè)人名章、密碼交他人使用

C.使用他人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼辦理業(yè)務(wù)

D.將操作卡、授權(quán)卡交他人使用

55、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面落實(shí)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的（）等職能，切實(shí)加強(qiáng)其在內(nèi)部控制和防范案件風(fēng)險(xiǎn)中關(guān)鍵的權(quán)威、獨(dú)立角色，發(fā)揮其對(duì)基層行經(jīng)營(yíng)權(quán)利制約作用。(0.5分)

A.業(yè)務(wù)指導(dǎo)

B.檢查監(jiān)督

C.業(yè)務(wù)授權(quán)

D.審核

56、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》案件分類中第二類及第三類案件中“其他違規(guī)行為”中的“法”、“規(guī)”指除刑法以外的（），以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則。(0.5分)

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)管規(guī)章

C.規(guī)范性文件

D.自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則

57、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與（）相一致。(0.5分)

A.法律

B.法規(guī)

C.準(zhǔn)則

D.規(guī)則

58、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。(0.5分)

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

59、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括（）。(0.5分)

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

C.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

60、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(0.5分)

A.經(jīng)營(yíng)范圍

B.員工水平

C.組織結(jié)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)規(guī)模

61、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？（）(0.5分)

A.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.合規(guī)性測(cè)試

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

62、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素（）。(0.5分)

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

63、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求正確的是（）。(0.5分)

A.貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看

B.貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸

C.貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看

D.貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到如實(shí)記錄

64、在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)的工作有（）。(0.5分)

A.保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系

B.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

C.負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況 65、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）。(0.5分)

A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

66、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件（）。(0.5分)

A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件

D.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%的操作風(fēng)險(xiǎn)事件

三、判斷題（共56題）

()

1、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。(0.5分)()

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。(0.5分)

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

()

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)編制本理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一2月底前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。(0.5分)()

4、商業(yè)銀行可以向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。(0.5分)()

5、商業(yè)銀行信息披露頻率分為季度、半年及披露。(0.5分)()

6、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和 信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)()

7、利率風(fēng)險(xiǎn)資本要求和股票風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求和特定風(fēng)險(xiǎn)資本要求之和(0.5分)()

8、合格保證主體提供全額保證的貸款，取得對(duì)保證人直接債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。(0.5分)()

9、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 20%(0.5分)()

10、縣及縣城以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的各類營(yíng)業(yè)場(chǎng)所可以在同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍內(nèi)變更，不得跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)變更。（）(0.5分)()

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)在同一行政區(qū)劃內(nèi)進(jìn)行。（）(0.5分)()

12、地方政府融資平臺(tái)是指由地方政府出資設(shè)立并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)三類法人。(0.5分)()

13、地方政府對(duì)融資平臺(tái)公司注資必須合法合規(guī)，可以將政府辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為資本注入融資平臺(tái)公司。(0.5分)()

14、“退出類”新增貸款應(yīng)嚴(yán)格遵循產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實(shí)行“誰貸款，誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的責(zé)任追究機(jī)制。(0.5分)()

15、實(shí)施“收回再貸”和“據(jù)實(shí)定貸”的，借款人必須滿足抵押擔(dān)保、還款方式

等方面整改合格的前提條件，必須經(jīng)各銀行總行審批同意，并及時(shí)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)備案.(0.5分)()

16、融資平臺(tái)的“無覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為20% 以下。(0.5分)()

17、做好銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，在外部環(huán)境改善的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員提高認(rèn)識(shí)、端正認(rèn)識(shí)是根本。(0.5分)()

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除以電子或紙質(zhì)方式提供2年內(nèi)（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi)。(0.5分)()

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。(0.5分)()20、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見，支持?jǐn)U大內(nèi)需，支持中小套型普通商品住房建設(shè)。按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，支持保障性安居工程建設(shè)。(0.5分)()

21、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅受理“二次投訴”。(0.5分)()

22、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品通過商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。(0.5分)()

23、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。(0.5分)()

24、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。(0.5分)()

25、商業(yè)銀行原則上不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，如將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，必須經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意。(0.5分)()

26、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》要求，各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要注重加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場(chǎng)。(0.5分)()

27、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》要求，各商業(yè)銀行要注重要注重加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷售能力和服務(wù)能力。(0.5分)()

28、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，保底獎(jiǎng)金一般只適用于新雇員工入職第一年的薪酬發(fā)放。(0.5分)()

29、商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定不適用于離職人員。(0.5分)()30、對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低其社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)考評(píng)得分。(0.5分)()

31、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)有一項(xiàng)未達(dá)到控制要求的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不得超過上年水平。(0.5分)()

32、商業(yè)銀行薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。(0.5分)()

33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客戶投資理財(cái)。(0.5分)()

34、不得允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。(0.5分)()

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過度資金，可以借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員工過度資金。(0.5分)()

36、根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》的規(guī)定，本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用時(shí)必須辦妥交接手續(xù)。(0.5分)()

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收的對(duì)賬回執(zhí)，客戶應(yīng)加蓋開戶時(shí)在對(duì)賬協(xié)議中約定的確認(rèn)印簽，加蓋印簽不符的，在客戶有效補(bǔ)簽之前，視同有效對(duì)賬，但應(yīng)予補(bǔ)對(duì)。(0.5分)()

38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度對(duì)對(duì)公賬戶實(shí)施對(duì)賬，對(duì)于前一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)未能實(shí)現(xiàn)有效對(duì)賬的賬戶，在下

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)必須實(shí)施有效對(duì)賬，即保證對(duì)公賬戶最少每半年有效對(duì)賬一次。(0.5分)()

39、鑒于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各機(jī)構(gòu)柜員的配置、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過1年。(0.5分)()40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計(jì)等方式來代替輪崗制度的落實(shí)。(0.5分)()

41、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在本機(jī)構(gòu)有關(guān)重要崗位員工輪崗制度中對(duì)重要崗位、輪崗年限、輪崗方式進(jìn)行明細(xì)和詳細(xì)規(guī)定。(0.5分)()

42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上只對(duì)第一類案件按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》開展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。(0.5分)()

43、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。(0.5分)()

44、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。(0.5分)()

45、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。(0.5分)()

46、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。(0.5分)()

47、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)()

48、各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。(0.5分)()

49、《關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》規(guī)定，單純商業(yè)賄賂類案件不納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件統(tǒng)計(jì)范疇，但若案件中除商業(yè)賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義的行為，納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件統(tǒng)計(jì)范疇。(0.5分)()50、《關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》將案件定義修訂為：“本規(guī)程所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法的刑事犯罪案件。”(0.5分)()

51、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)資金交易員越權(quán)交易報(bào)告的責(zé)任，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé)。(0.5分)()

52、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原則。(0.5分)()

53、高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。(0.5分)()

54、發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害是屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。(0.5分)()

55、在對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。(0.5分)()

56、理財(cái)產(chǎn)品投向是銀監(jiān)會(huì)2013年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)(0.5分)

第17頁

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

參 考 答 案

單選題

1、C

2、A

3、C

4、D

5、B

6、C

7、D

8、C

9、C

10、C

11、D

12、B

13、B

14、D

15、D

16、C

17、B

18、D

19、A

20、D

21、A

22、D

23、C

24、D

25、D

26、B

27、C

28、A

29、B

30、B

31、B

32、A

33、C

34、B

35、C

36、D

37、B

38、C

39、C

40、D

41、D

42、B

43、B

44、C

45、A

46、C

47、C

48、B

49、B

50、C

51、D

52、C

53、B

54、B

55、B

56、D

57、C

58、B

59、D

60、A

61、B

62、D

63、C

64、A

65、B

66、D

67、D

68、D

69、B

70、A

71、C

72、C

73、D

74、A

75、C

76、B

77、C

78、C

多選題

1、ABCD

2、ABC

3、ABC

4、ACD

5、AC

6、ABCDE

7、ABCD

8、ABCD

9、ABC

10、ABCD

11、ABCD

12、ABC

13、ABCDE

14、AB

15、ABCDE

16、BD

17、ABE

18、ABCD

19、AC

20、ABCDE

21、ABC

22、ABCD

23、ACDE

24、ACD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC

30、ABCD

31、ABCDEFG

32、BCD

33、ABC

34、ABC

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCDE

40、AB

41、ABCD

42、CD

43、ABCD

44、AC

45、ABC

46、ABCD

47、ABCDE

48、ABCD

49、BC

50、AC

51、AB

52、ABD

53、ABCD

54、ABCD

55、ABCD

56、ABCD

57、ACD

58、ABCD

59、ABC

60、ACD

61、ABCD

62、ABCDE

63、ABCD

64、AD

65、ABCD

66、BC

判斷題

1、正確

2、正確

3、正確

4、錯(cuò)誤

5、錯(cuò)誤

6、錯(cuò)誤

7、正確

8、正確正確

11、正確

12、正確

13、錯(cuò)誤

14、正確

15、正確

16、錯(cuò)誤

17、錯(cuò)誤

正確

20、正確

21、正確

22、錯(cuò)誤

23、正確

24、正確

25、錯(cuò)誤

26、正確

27、正確

錯(cuò)誤

30、錯(cuò)誤

31、正確

32、正確

33、正確

34、正確

35、錯(cuò)誤

36、錯(cuò)誤

37、錯(cuò)誤

錯(cuò)誤

40、錯(cuò)誤

41、正確

42、錯(cuò)誤

43、正確

44、錯(cuò)誤

45、正確

46、錯(cuò)誤

47、錯(cuò)誤

正確

50、錯(cuò)誤

51、錯(cuò)誤

52、正確

53、錯(cuò)誤

54、正確

55、正確

56、正確

第18頁

9、錯(cuò)誤

18、錯(cuò)誤

28、正確

38、正確

48、正確10、19、29、39、49、