第一篇：中國郵政儲蓄銀行交通違章罰款代收費服務網點

9月28日上午，重慶市公安局交巡警總隊與郵儲銀行重慶分行聯合舉行了代收交通違法罰款啟動儀式。雙方領導在儀式上作了講話。參加儀式的有市公安局、市財政局、主城各區交巡警支隊、重慶城投金卡公司、重慶市郵政公司、郵儲銀行重慶分行相關部門及主城區支行相關負責人和新聞媒體近60人。一直以來，市委、市政府、市財政等相關部門高度重視交通違法罰款收繳工作，切實規范罰款收繳工作，不斷推出方便群眾繳納罰款的具體舉措，首先于1995年開始實行交通違法罰繳分離制度，并于2007年在全國率先推出了全市交通罰款通繳措施，即區縣的交通罰款可在主城任何一個網點進行繳納，主城的交通罰款可在區縣任何一個網點進行繳納，有效規范了罰款繳納工作，切實方便了市民群眾。今天郵儲銀行成為我市第四家代收交通罰款銀行，在全市開通100個代收交通罰款網點。目前，全市范圍內代收交通罰款網點已達到547個，進一步增加了我市代收交通罰款網點的布點密度，實現了代收交通罰款網點在全市的全覆蓋。

自2010年9月15日，郵儲銀行重慶分行代收交通罰款試運行以來，在10多天的時間里，共有20多個網點成功實現代收，代收筆數900多筆，代收金額20萬元，試運行期間系統一切正常。9月28日正式啟動后，廣大市民可前往首批100家郵儲銀行重慶分行指定網點繳納交通違法罰款，網點遍布40個區縣，區縣覆蓋率100%。通過在郵儲銀行重慶分行繳納交通罰沒款，緩解了市民反映的“繳費難、網點少、不好找”的突出問題，拓寬了交通違法罰款的繳納渠道，這既是市委、市政府十大民生工程的拓展和延伸，又是公安交巡警、郵儲銀行重慶分行及相關部門便民、利民服務的又一務實舉措，將更好的服務于民，服務于我市經濟建設，實現社會效益和執法效益的和諧統一。交巡警部門也將秉承“嚴格執法、熱情服務”的工作宗旨，與市財政局、各家銀行積極協調配合，不斷完善這一便民、利民措施，為暢通重慶、平安重慶建設作出更大的貢獻。

郵儲銀行重慶分行成立近三年來，逐步成為一家有特色的全功能零售商業銀行。目前，郵儲銀行重慶分行全市營業網點多達1655個，其中70%的網點分布在縣及縣以下農村地區，起到了溝通城鄉、服務“三農”的重要作用。一是業務品種逐步豐富，形成了適應市場需求的產品體系。從開辦之初僅能辦理儲蓄、匯兌等基礎業務，逐步發展到個人業務、信貸業務、理財業務、國際業務、公司業務、批發類資產等業務，豐富了業務內容，打造了核心產品，在努力推進全功能零售商業銀行建設的道路上大跨步前進。二是從聚集社會閑散資金、支持中央經濟建設，到積極融入地方經濟建設、為政府分憂、為百姓解難，構建和諧社會，該行始終圍繞政府和百姓關注的熱點、難點問題拓展業務，開發了代理基金、保險、人民幣及外幣理財產品，代發薪金、養老金，代收煤、水、電、氣、有線電視費及電信服務費，代發醫療報銷款、市政交通一卡通售卡充值等一系列社會效益良好的中間業務，得到了社會各界的廣泛贊譽和好評。

主城區新增郵政儲蓄銀行37個代收交通違法罰款網點

渝中區

大溪溝郵政儲蓄點重慶市渝中區人民路72號

直屬支行重慶市渝中區嘉陵橋西村83號

渝中區解放碑支行重慶市渝中區民權路3號

渝中區大坪支行重慶市渝中區長江二路126號

南岸區

萬壽路郵政儲蓄點重慶市南岸區萬壽路54號

南岸區彈子石支行重慶市南岸區彈子石新街19號

南岸區支行營業部重慶市南岸區南湖路29號附7號

長生橋郵政儲蓄點南岸區長生路46號 九龍坡

科園郵政儲蓄點九龍坡區石橋鋪科園一街廣播電視大學門面3號

九龍坡區石橋鋪支行重慶市九龍坡區石楊路17號-29號

九龍坡區支行營業部重慶市九龍坡區楊家坪正街18號

歇臺子郵政儲蓄點九龍坡區歇臺子渝州路99號

石坪橋郵政儲蓄點九龍坡石坪橋正街62號

江北區

大石壩郵政儲蓄點重慶市江北區大石壩正街13號

江北區觀音橋支行重慶市江北區觀音橋步行街9號嘉年華大廈

江北區五里店支行重慶市江北區建新東路331號

南橋寺郵政儲蓄點重慶市江北區明瑜恒康佳苑53附1號

大渡口

大渡口區松青路支行重慶市大渡口區松青路90號附2號

大渡口區支行營業部重慶市九龍坡區龍泉村32棟

九宮廟郵政儲蓄點大渡口區九宮廟鋼花路120號

沙坪壩

磁器口郵政儲蓄點重慶市沙坪壩區磁器口南街4號附15號 沙坪壩區支行營業部重慶市沙坪壩區小新街市79號

沙坪壩區天馬路支行重慶沙坪壩區天馬路99-2

三角碑郵政儲蓄點重慶市沙坪壩區小新街60號

巴南區

界石郵政儲蓄點界石新華街147

木洞郵政儲蓄點重慶市巴南區木洞鎮大橋一路66號

岔路口郵政儲蓄點重慶市巴南區渝南大道79號

巴南區支行營業部重慶市巴南區魚洞鎮魚輕路13號

巴南區新市街支行重慶市巴南區魚洞鎮新市街75-6號

大江郵政儲蓄點重慶市巴南區石泉街5132棟9號

渝北區

加州郵政儲蓄點渝北區龍溪加州錦坪街2號

渝北區龍溪支行重慶市渝北區龍溪街道松橋路25號

渝北區支行營業部重慶市渝北區雙龍大道220號

黃泥塝郵政儲蓄點渝北區龍溪黃泥磅紫康路

金山郵政儲蓄所金開區金童路22號 北碚區

北碚區支行營業部重慶市北碚區朝陽路21號

北碚區中山路支行重慶市北碚區中山路70號

第二篇：中國郵政儲蓄銀行收費

中國郵政儲蓄銀行收費

1、中國郵政儲蓄銀行的銀行卡省內同地市ATM跨行取款2元/筆；省內跨地市ATM跨行取款2元+省內跨地市異地取款手續費；跨省ATM跨行取款按照2元+交易金額的0.5%，最低4元，最高52元。跨行轉賬：賬戶轉出方式跨行匯款（通過人行大小額支付系統）交易金額在1萬元以下（含1萬元）的5元/筆；1萬元至10萬元（含10萬元）的10元/筆；10萬元至50萬元（含50萬元）的15元/筆；50萬元至100萬元（含100萬元）的20元/筆；100萬元以上的每筆萬分之零點二，最高不超過200元；現金方式跨行匯款（通過人行大小額支付系統）交易金額的1%，最高50元；通過網上銀行、手機銀行、電視銀行等相關電子渠道辦理上述業務時，均按照各渠道相應手續費優惠比例進行優惠。

2、中國郵政儲蓄銀行行內跨省異地存款按照交易金額的0.5%，最低2元，最高20元；行內省內跨地市異地存款不高于交易金額的0.5%，最低2元，最高20元；行內跨省異地取款按照交易金額的0.5%，最低2元，最高50元；行內省內跨地市異地取款不高于交易金額的0.5%，最低2元，最高50元；轉賬手續費：中國郵政儲蓄銀行行內個人賬戶間同地市轉賬免收手續費；行內個人賬戶間跨省異地轉賬：交易金額在1萬元以下（含1萬元）的5元/筆；1萬元至10萬元（含10萬元）的10元/筆；10萬元至50萬元（含50萬元）的15元/筆；50萬元至100萬元（含100萬元）的20元/筆；100萬元以上的每筆按照千分之0.02，最高不超過200元；行內個人賬戶間省內跨地市異地轉賬不高于行內個人賬戶間跨省異地轉賬手續費標準；通過網上銀行、手機銀行、電視銀行等相關電子渠道辦理上述業務時，均按照各渠道相應手續費優惠比例進行優惠。

3、福建省、廈門市、湖南的株洲市的郵政儲蓄銀行綠卡賬戶收取年費，每年10元，其他省市的郵政儲蓄銀行綠卡賬戶不收年費；郵政儲蓄銀行對于季度內日均賬戶余額低于100元的人民幣活期存款賬戶收取3元小額賬戶管理費。代發低保、社保和養老金等社會福利性資金賬戶；辦理授權代繳水、電、煤氣、電話等公共事業性費用的活期賬戶；用于償還個人貸款、信用卡自動還款的活期賬戶；用于購買基金、人民幣理財產品、國債、保險產品的活期賬戶；開通第三方存管業務的活期賬戶；收費期內存在過本、外幣子賬戶的綠卡通活期主賬戶；VIP客戶名下的所有活期賬戶等賬戶免收小額賬戶管理費。

4、中國郵政儲蓄銀行個人網上銀行有三種安全認證方式：手機短信、短信+電子令牌、短信+ukey，其中每個電子令牌或ukey向客戶收取20元工本費，手機短信認證不收費；目前辦理郵政儲蓄銀行個人網上銀行不收其他的費用。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行代收付業務操作規程

中國郵政儲蓄銀行代收付業務操作規程

（試行）

目 錄

第一章 總

則...................................................................................1 第二章 機構和人員管理.....................................................................1

第一節 機構管理........................................................................1 第二節 人員管理........................................................................2 第三章 委托單位管理........................................................................6 第四章 預付資金管理......................................................................11 第五章 簽約管理.............................................................................15

第一節 個人用戶簽約管理........................................................15 第二節 公司用戶簽約管理........................................................18 第六章 繳費類業務..........................................................................20 第七章 批量業務.............................................................................29 第八章 營業前準備/日終處理..........................................................48 第九章 憑證管理.............................................................................48

第一節 憑證操作流程...............................................................48 第二節 重要空白憑證表外科目核算..........................................52 第十章 會計核算.............................................................................53 第十一章 清算報表..........................................................................74 第十二章 資金結算..........................................................................78 第十三章 差錯調整..........................................................................82 第十四章 附

則.............................................................................87

第一章 總 則

第一條 為規范中國郵政儲蓄銀行代收付業務的管理及操作，促進業務健康發展，有效防范操作風險，根據《中國郵政儲蓄銀行代收付業務管理辦法（試行）》及相關法律、規定，特制定本規程。

第二條 本規程適用于中國郵政儲蓄銀行各級分支機構及代理營業機構。

第二章 機構和人員管理

第一節 機構管理

第三條 機構設置

中國郵政儲蓄銀行代收付業務操作通過郵政金融中間業務平臺完成。中間業務平臺機構為五級機構設置，即總行、一級分行、二級分行、一級支行、網點。

總行、一級分行、二級分行、一級支行為管理機構，網點為營業機構。

第四條 一般規定

（一）中間業務平臺管理機構從公司系統內同步各級管理機構，中間業務平臺不維護管理機構名稱等信息。公司系統新增、修改、刪除管理機構，在日終時同步更新中間業務平臺管理機構。

（二）中間業務平臺營業機構從儲蓄系統、公司系統分別同步各營業機構。中間業務平臺不維護營業機構名稱等信息。儲蓄系統、公司系統新增、修改、刪除營業機構，在日終時同步更新中間業務平臺營業機構。

（三）各級管理機構可對本機構及轄內下級機構信息進行查詢。

（四）各級管理機構可根據機構自身條件、業務發展狀況、風險評估等級等因素，控制指定轄內下級管理機構或營業機構允許或禁止辦理的交易。

第五條 機構信息維護流程

（一）機構信息維護 1.功能說明

使用本交易可對機構基本信息進行查詢，可對機構可辦理的交易權限進行維護。

2.操作流程

（1）總行、一級分行綜合管理員使用“公共管理-機構信息維護”對本級及轄內機構進行交易集控制。本交易須經綜合主管授權。

（2）交易成功后，打印“機構維護信息表”，定期裝訂存檔。

第二節 人員管理

第六條 人員設置

中間業務平臺人員包括管理機構操作員和網點柜員。管理機構操作員由中間業務平臺管理，網點柜員由儲蓄系統和公司系統分別管

理。

中間業務管理機構操作員在總行、一級分行、二級分行、一級支行分別設置，分為綜合類、業務類、會計類、技術類。

綜合類人員包括綜合主管、綜合管理員。

業務類人員包括業務主管、信用卡主管、業務管理員、信用卡管理員、文件管理員、業務查詢員。

會計類人員包括會計主管、清算主管、憑證主管、會計管理員、清算管理員、憑證管理員。

技術類人員包括系統主管、系統管理員、技術主管、技術管理員。系統主管、系統管理員只在總行設置。清算主管、清算管理員只在總行、一級分行設置。文件管理員在一級支行設置。

綜合管理員負責各級人員與機構的管理，綜合主管負責對綜合管理員的操作授權。

業務管理員負責委托單位基本信息、業務參數的管理，業務主管負責對業務管理員的操作授權。

信用卡管理員負責對信用卡類代收業務的管理，信用卡主管負責對信用卡管理員授權。

會計管理員負責委托單位結算參數的管理，負責日常的會計核算與資金結算，負責管理機構發起的批量業務的各項操作,會計主管負責對會計管理員的操作授權。

清算管理員負責調整差錯，清算主管負責對清算管理員的操作授權。

憑證管理員負責憑證的入庫、請領、下發、收回等，憑證主管負

責對憑證管理員的操作授權。

技術管理員負責技術類標準數據的管理，技術主管負責對技術管理員的操作授權。

文件管理員負責代網點上傳批量文件及下載回盤文件。業務查詢員可查詢各類代收付交易的統計報表。

不相容崗位及有權限制約關系的人員不得相互兼職。同級主管與非主管人員不得兼任，會計類人員、業務類人員、技術類人員不得兼任。

第七條 一般規定

（一）管理機構操作員在中間業務平臺內維護。總行綜合類人員由系統管理員在系統主管授權下維護。其余各級綜合類人員由上級綜合管理員在上級綜合主管授權下維護。各級會計類人員、業務類人員、技術類人員由本級綜合管理員在本級綜合主管授權下維護。

（二）網點柜員基本信息分別從儲蓄系統、公司系統同步至中間業務平臺，柜員基本信息維護均在儲蓄系統、公司系統進行，新增柜員時自動分配默認交易權限。

（三）中間業務平臺可對管理機構操作員或網點柜員進行交易集控制。

第八條 人員信息維護流程

（一）管理機構操作員維護 1.功能說明

使用本交易可對中間業務平臺管理機構操作員信息進行新增、修改、注銷、重新注冊、密碼重置等操作。

2.操作流程

（1）申請機構或部門填制“中間業務平臺柜員維護申請表”（下簡稱“柜員維護申請表”），內容應齊全、真實、完整，并由經辦人、相關部門負責人或領導簽字確認，加蓋公章后，提交維護機構。

（2）綜合管理員登陸中間業務平臺，使用“公共管理-人員管理-管理機構操作員維護”交易，依據“柜員維護申請表”對管理機構操作員的相關信息進行注冊、修改、注銷、重新注冊、密碼重置等操作，該交易須經綜合主管授權。

（3）交易成功后，打印“柜員維護信息表”，與“柜員維護申請表”一并留存，定期裝訂存檔。

3.注意事項

（1）新建操作員初始密碼和重置后密碼都為000000，需修改后方可辦理業務。

（2）操作員密碼輸入錯誤次數達到3次即被鎖定，鎖定后需綜合管理員重置密碼。

（二）網點操作員維護流程 1.功能說明

使用本交易可對網點柜員基本信息進行查詢，可對網點柜員交易權限進行維護。

2.操作流程

（1）申請機構或部門填寫“柜員維護申請表”，內容應齊全、真實、完整，并由經辦人、相關部門負責人或領導簽字確認，加蓋公章后，提交維護機構。

（2）一級支行綜合管理員登陸中間業務平臺，使用“公共管理-人員管理-網點操作員維護”交易，依據“柜員維護申請表”對網點柜員的交易集進行修改，該交易須經綜合主管授權。

（3）交易成功后，打印“柜員維護信息表”，與“柜員維護申請表”一并留存，定期裝訂存檔。

3.注意事項

網點柜員交易集權限不得大于該柜員身份的默認交易集。

第三章 委托單位管理

第九條 銀行受委托單位委托，開辦某項代收付業務過程中，應根據代收付業務合作協議，在中間業務平臺內對委托單位基本信息、業務參數、結算參數等信息進行維護管理。

第十條 一般規定

（一）委托單位信息原則上由該項代收付業務主辦行負責維護。如業務超出主辦行所轄范圍內機構辦理的，須提交上級機構維護。

（二）委托單位注冊后其所屬地區不能更改，如確需變更其所屬地區，只能注冊新的委托單位。

（三）為防控信用卡代收類業務的風險，由信用卡中心對是否允許使用信用卡辦理某項代收類業務進行控制。

第十一條 委托單位信息維護流程

（一）委托單位基本信息維護 1.功能說明

委托單位與我行簽訂代收付業務合作協議，開辦代收付業務，使用本交易對委托單位名稱、行業代碼、單位性質、員工規模、注冊資金、營銷屬性等基本信息進行維護（包括注冊、修改等），生成委托單位代碼。

2.操作流程

（1）委托單位基本信息首次維護時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位基本信息維護”交易，根據代收付業務合作協議內容，注冊委托單位基本信息。本交易須經業務主管授權。

（2）因代收付業務合作協議變更，需修改委托單位基本信息時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位基本信息維護”交易，根據變更后的協議內容維護委托單位基本信息。本交易須經業務主管授權。

（3）維護完成后，打印“委托單位基本信息表”，和協議一并裝訂存檔。

3.注意事項

（1）委托單位代碼是委托單位的唯一標識。同一委托單位辦理多種代收付業務時，如平臺中已有該委托單位代碼，無需新增。

（2）委托單位簡稱用于憑證打印、報表統計等顯示。當委托單位名稱大于10個漢字時，簡稱需要手工輸入。

（3）修改委托單位基本信息時，除委托單位代碼、行業代碼外，其他信息均可修改。

（二）委托單位業務參數維護 1.功能說明

本交易對委托單位的業務代碼、儲蓄/對公系統摘要、業務開辦范圍、交易渠道、是否檢查用戶簽約關系等業務參數進行維護（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）首次開辦業務時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務參數維護”交易，按照代收付業務合作協議內容錄入，選擇相應業務代碼。本交易須經業務主管授權。

（2）因代收付業務合作協議變更，需修改委托單位業務參數時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務參數維護”交易，根據變更后的協議內容維護委托單位業務參數。本交易須經業務主管授權。

（3）維護完成后，打印“委托單位業務參數表”兩份，一份定期裝訂存檔，一份交會計部門后續處理。

3.注意事項

（1）委托單位業務參數只能由注冊該委托單位的機構進行維護。（2）業務開辦范圍是指允許辦理該項業務的機構，可選擇全轄或指定機構，包括儲蓄系統、公司系統機構。

（3）辦理起始時間、截止時間用于控制該業務的辦理時間，默認為24小時。

（4）當委托單位停辦某項業務時，應將該業務開關修改為“停用”狀態。

（5）如交易提交失敗，提示“委托單位業務分發配置不存在”，應在確認業務代碼選擇無誤情況下，聯系一級分行或總行技術管理員對

該項業務進行分發配置。

（三）委托單位結算參數維護 1.功能說明

本交易對委托單位的本金結算方式、本金結算周期、本金公司結算賬戶、對賬標準等結算參數進行維護（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）會計管理員收到業務部門提供的“委托單位業務參數表”及協議，使用“公共管理-委托單位管理-委托單位結算參數維護”交易，選擇相應業務代碼，按照代收付業務合作協議內容錄入。本交易須經會計主管授權。

（2）交易成功后，打印“委托單位結算參數表”，定期裝訂存檔。3.注意事項

如委托單位需要T+0結算代收資金，除進行該交易外，還需技術人員增加配置。

（四）委托單位內部分戶關聯 1.功能說明

本交易用于維護某項代收付業務辦理過程中使用的儲蓄系統代收付委托分戶與公司系統內部賬戶。

2.操作流程

（1）會計管理員使用“清算管理-委托單位分戶管理-內部賬戶關聯”交易，選擇業務代碼及委托單位代碼，將儲蓄系統內部分戶、公司系統內部分戶與委托單位的業務建立對應關系。該交易須經會計主管授權。

（2）交易成功后，打印“委托單位內部分戶表”，定期裝訂存檔。3.注意事項

（1）儲蓄內部委托分戶只在省行開立，分別開立代收、代付兩個分戶，全省共用。

（2）此交易可維護公司內部7位短賬號，轉入資金時可直接使用短賬號。

（五）委托單位業務交易維護 1.功能說明

本交易用于控制某項業務指定交易是否開通，定義交易摘要，設置單筆交易限額。

2.操作流程

業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務交易維護”交易進行維護。本交易須經業務主管授權。

3.注意事項

新增某項業務參數后，系統默認與該業務相關交易全部開通，一般情況下無需使用本交易進行維護。

（六）信用卡代收類業務控制 1.功能說明

本交易用于信用卡中心對是否允許使用信用卡辦理某項代收類業務進行控制。

2.操作流程

（1）各分支行如需使用信用卡辦理某項代收類業務，由所屬一級分行向總行信用卡中心遞交“開通/停辦信用卡代收類業務申請表”。

（2）信用卡中心對風險、收益等進行評估后進行審批并簽署意見，同時將意見書面返回一級分行。

（3）允許開辦以后，總行信用卡管理員在中間業務平臺使用“公共管理-委托單位管理-信用卡代收類業務控制”交易對開辦信用卡代收類業務的委托單位、業務類型、單筆交易限額等進行維護。本交易須經信用卡主管授權。

（4）各分支行如需要停辦信用卡代收類業務，由所屬一級分行向信用卡中心遞交“開通/停辦信用卡代收類業務申請表”，信用卡中心審批后，對其業務進行關閉。

第十二條 委托單位代收付業務停辦

（一）委托單位與我行解除代收付業務合作協議,或依照合作協議約定自動終止。業務部門填寫“業務開辦/停辦通知單”，加蓋部門公章，提交會計部門處理。

（二）會計部門收到業務開辦/停辦通知單后，對委托單位未結算的代收付資金核對正確后進行結算，結算完畢后，經辦人員在“業務開辦/停辦通知單”上簽字確認歸檔，并將復印件反饋至業務部門進行后續處理。

（三）業務部門收到會計部門反饋的業務開辦/停辦通知單后，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務參數維護”交易，將該業務開關修改為“停用”狀態。本交易須經業務主管授權。

第四章 預付資金管理

第十三條 當委托單位或客戶要求辦理代收付業務時，必須保證資金已轉入我行公司系統內部賬戶，由網點柜員或管理機構會計管理員通過中間業務平臺進行預付資金入賬確認后，才可使用該資金為客戶辦理代收付業務。

第十四條 按照某項業務對預付資金管理要求的不同，可使用按資金管理或按分戶管理的方式。按資金管理是對轉入的每筆資金分別進行管理，不可將多筆資金混合使用，一般適用于代收類業務。按分戶管理是對用于辦理某項業務的所有資金統一管理，可將多筆資金混合使用，一般適用于代付類業務。

第十五條 一般規定

（一）客戶持票據辦理代收付業務時，辦理機構應按照票據類型做相應的入賬處理，確保資金轉入后，由網點或一級支行進行預付資金入賬確認。

（二）客戶如采用網銀轉賬、同城跨行轉賬、大小額支付系統跨行轉賬等形式將資金直接轉入，確認資金轉入后，由網點或一級支行進行預付資金入賬確認。

第十六條 預付資金入賬確認流程

（一）預付資金入賬確認 1.功能說明

使用本交易可對客戶轉入我行公司系統委托單位內部賬戶的資金進行確認。預付資金入賬確認后，產生支付流水號，可使用該支付流水號辦理代付或繳費業務。

2.網點操作流程

（1）普通柜員使用“預付資金管理-預付資金入賬確認”交易，轉入方式選擇來賬入賬，按照資金轉出方的賬號和入賬金額進行入賬確認。本交易須經綜合柜員授權。

（2）交易成功后打印“預付資金入賬確認單”，網點交易由綜合柜員簽章確認。“預付資金入賬確認單”日終上繳事后監督。

3.管理機構操作流程

（1）會計管理員使用“預付資金管理-預付資金入賬確認”交易，轉入方式選擇來賬入賬，按照資金轉出方的賬號和入賬金額進行入賬確認。

（2）交易成功后打印“預付資金入賬確認單”，日終上繳事后監督。第十七條 預付資金退款流程

（一）預付資金退款 1.功能說明

使用本交易可將客戶辦理代收付業務后的剩余資金進行退款申請。代付類業務可退款至原賬戶或約定賬戶，代收類業務只可退款至原賬戶。

2.操作流程

（1）普通柜員或會計管理員辦理代收付業務后，如資金仍有剩余，應及時告知客戶。如客戶要求辦理退款，會計部門應填寫《結余資金返還確認單》（見附件1）提交業務人員。

（2）業務部門聯系委托單位確認退款金額、收款賬號、收款戶名等信息后返還會計部門。業務部門聯系委托單位確認余額、收款賬號、收款戶名等信息后，填寫《結余資金返還確認單》返還會計人員。

（3）會計管理員收到《結余資金返還確認單》后，使用“清算管理-預付資金管理-預付資金退款”交易進行退款申請。本交易須經會計主管授權。

（4）交易成功后，打印“預付資金退款通知單”，會計人員核對退款單位、退款賬戶、退款金額、公司系統委托單位內部賬戶余額等信息，確認無誤后分級審批簽字，將“預付資金退款通知單”（一式三聯）交指定對公網點辦理退款。

3.注意事項

（1）如預付資金按資金管理，預付資金退款金額不得大于該支付流水號余額。

（2）如預付資金按分戶管理，預付資金退款金額不得大于該預付資金分戶余額，且不能大于該筆支付流水入賬時金額。

（3）如按約定賬戶退款，應在委托單位結算參數內維護相應的結算賬戶。

（二）預付資金退款取消 1.功能說明

當預付資金退款有誤時，使用本交易可取消預付資金退款申請。2.操作流程

（1）會計管理員使用“預付資金退款取消”交易進行退款取消，本交易須經會計主管授權。

（2）交易成功后打印“預付資金退款取消單”。“預付資金退款取消單”隨“預付資金退款通知單”歸檔，上繳事后監督。

3.注意事項

不能對已發生實際退款的退款申請進行取消。

第五章 簽約管理

第一節 個人用戶簽約管理

第十八條 一般規定

（一）個人用戶在辦理代收付業務時，如需與我行簽訂委托代收付業務協議，可在該業務開辦范圍內的任意網點辦理簽約。

（二）個人用戶辦理簽約的賬戶為個人活期結算賬戶和信用卡，其中，個人活期結算賬戶包括活期存折和借記卡。

第十九條 個人用戶簽約管理流程

（一）個人用戶簽約 1.功能說明

本交易主要用于個人用戶在網點辦理代收付業務簽約。2.操作流程

（1）用戶填寫《中國郵政儲蓄銀行委托代收付業務申請表》，或某項代收付業務專用申請表（以下簡稱《申請表》）。

（2）用戶提供簽約賬戶和賬戶本人有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效實名證件。

（3）普通柜員審核客戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“個人用戶簽約”交易，根據《申請表》用戶所填寫相關信息錄入系統。

（4）交易成功后，打印《申請表》，經辦柜員將《申請表》交與用戶確認簽字，加蓋個人名章和業務專用章，客戶聯交還用戶，銀行聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

個人活期結算賬戶簽約時需輸入密碼確認。

（二）個人用戶簽約修改 1.功能說明

本交易主要對個人用戶簽約信息中手機號碼、郵寄地址和郵政編碼等進行修改。

2.操作流程

（1）用戶填寫《申請表》，提供簽約賬戶和賬戶本人有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效實名證件。

（2）普通柜員審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“個人用戶簽約修改”交易，選擇查詢方式，查詢用戶相關簽約信息，對變更信息進行修改，本交易須經綜合柜員授權。

（3）交易成功后，打印《申請表》，經辦柜員將《申請表》交與用戶確認簽字，加蓋經辦人名章和業務專用章，客戶聯交還用戶，銀行聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

用戶原簽約的業務代碼、委托單位代碼、用戶號、用戶姓名、卡號/賬號不可修改，如要變更，須先辦理解約后重新簽約。

（三）個人用戶解約 1.功能說明

本交易主要用于解除個人用戶代收付業務簽約關系。2.操作流程

（1）用戶填寫《申請表》，提供簽約賬戶和賬戶本人有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效的實名證件。

（2）普通柜員審核客戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“個人用戶解約”交易，根據《申請表》用戶所填寫相關信息錄入系統。

（3）交易成功后，打印《申請表》，經辦柜員將《申請表》交與用戶確認簽字，加蓋個人名章和業務專用章，客戶聯交還用戶，銀行聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

個人活期結算賬戶解約時需輸入密碼確認。

（四）個人用戶簽約查詢 1.功能說明

本交易主要用于個人用戶簽約關系的查詢，查詢方式支持卡號/賬號、用戶號和證件號碼。

2.操作流程

（1）用戶提供簽約賬戶、用戶號、本人有效實名證件任意一項，申請查詢簽約關系。

（2）普通柜員使用“個人用戶簽約查詢”交易，根據用戶提供材料，選擇查詢方式，顯示簽約記錄，選擇對應簽約記錄可查看詳細信息。

（3）經辦柜員將查詢結果口頭告知用戶，如用戶需要紙質查詢

結果，可打印查詢結果提供給用戶。

3.注意事項

（1）根據用戶號或證件號碼查詢時，需要指定業務代碼與委托單位代碼。

（2）根據用戶號或證件號碼查詢時交易須經綜合柜員授權。

第二節 公司用戶簽約管理

第二十條 一般規定

公司用戶在辦理代收付業務時，與我行簽訂委托代收付業務協議，在開戶行辦理簽約。

第二十一條

公司用戶簽約管理流程

（一）公司用戶簽約 1.功能說明

本交易主要用于公司用戶在網點辦理代收付業務簽約。2.操作流程

（1）公司用戶與我行簽訂代收付業務委托授權協議書，提供公司用戶的單位結算賬號、預留印鑒等信息，以及公司法人的有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效實名證件和委托授權書。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，調用行內電子驗印系統對用戶預留印鑒進行校驗后，使用“公司用戶簽約”交易，根據代收付業務委托授權協議書所填寫相關信息錄入系統。

（3）交易成功后，打印內部通用憑證，經辦柜員加蓋個人名章，日終與代收付業務委托授權協議書一并上繳事后監督。

3.注意事項

公司用戶辦理代收業務簽約時，需輸入單位結算賬戶委托扣款協議號。

（二）公司用戶簽約修改 1.功能說明

本交易主要用于公司用戶簽約信息中手機號碼、郵寄地址和郵政編碼進行修改。

2.操作流程

（1）用戶填寫代收付業務委托授權協議書，提供公司簽約賬戶、預留印鑒等信息，以及授權經辦人員有效實名證件和委托授權書。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“公司用戶簽約修改”交易，選擇查詢方式，查詢用戶相關簽約信息，對變更信息進行修改，本交易須經網點業務主管授權。

（3）交易成功后，打印內部通用憑證，經辦柜員加蓋個人名章，日終與代收付業務委托授權協議書一并上繳事后監督。

3.注意事項

用戶原簽約的業務代碼、委托單位代碼、用戶號、用戶名稱、單位結算賬號不可修改，如要變更，必須先解約。

（三）公司用戶解約 1.功能說明

本交易主要用于公司用戶與委托單位解除簽約關系。

2.操作流程

（1）用戶填寫代收付業務委托授權協議書，提供公司簽約賬戶、預留印鑒等信息，以及授權經辦人員有效實名證件和委托授權書。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“公司用戶解約”交易，校驗預留印鑒后，根據代收付業務委托授權協議書相關信息錄入系統辦理解約，本交易須網點業務主管授權。

（3）交易成功后，打印內部通用憑證，經辦柜員加蓋個人名章，日終與代收付業務委托授權協議書一并上繳事后監督。

（四）公司用戶簽約查詢 1.功能說明

本交易主要用于用戶查詢本公司簽約信息。2.操作流程

（1）用戶出具公函和授權經辦人有效身份證件，公函內容包括簽約用戶的單位結算賬號、預留印鑒、授權經辦人等相關信息。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料正確無誤后，使用“公司用戶簽約查詢”交易，根據用戶提供材料，選擇查詢方式，顯示簽約記錄，選擇對應簽約記錄可查看詳細信息。

（3）經辦柜員將查詢結果口頭告知用戶，如用戶需要紙質查詢結果，可打印查詢結果提供給用戶。

第六章 繳費類業務

第二十二條 客戶在辦理繳費類業務時，可在該業務開辦范圍內 的任意網點辦理。客戶提供所要繳費的業務種類、委托單位和用戶號碼或編碼，普通柜員按照客戶選擇的支付方式，為客戶辦理繳費。

第二十三條

網絡連鎖型企事業單位下屬商戶繳納營收款、預交款等款項時，可辦理商戶繳款業務。商戶辦理繳款前需在管理機構維護繳款商戶信息。繳款商戶信息維護成功后，網點使用商戶繳款交易進行繳款。

第二十四條

一般規定

（一）繳費用戶持借記卡、存折、信用卡繳費時必須刷卡/刷折，校驗磁道信息。

（二）不支持存折無密戶的繳費。信用卡無密戶繳費時無需輸入密碼，只需用戶按下密碼鍵盤確認鍵即可。

（三）現金繳費時，柜員須先收取現金再辦理業務。第二十五條

普通繳費流程

（一）繳費 1.功能說明

普通柜員根據客戶要求，按照客戶提供的業務種類、委托單位和用戶號碼或編碼進行繳費。支持現金、卡/折等多種繳費方式。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳費時，普通柜員應先收取現金，清點無誤后辦理。

（2）當客戶以卡/折方式繳費時，必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳費時，普通柜員應先確認預

付資金入賬，使用預付資金支付流水號進行繳費。

（4）繳費完成后選擇打印發票、收據或通用憑證（一式兩聯），加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）繳費交易發送前應認真核對系統回顯的客戶信息。（2）繳費金額大于等于5000元，需綜合柜員授權辦理。

（二）預繳費 1.功能說明

普通柜員根據客戶要求，按照客戶提供的業務種類、委托單位和用戶號碼或編碼進行預繳費。支持現金、卡/折等多種繳費方式。進行預繳費時不查詢欠費信息，不限制交易金額。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式預繳費時，普通柜員應先收取現金，清點無誤后辦理。

（2）當客戶以卡/折方式預繳費時，必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式預繳費時，普通柜員應先確認預付資金入賬，使用預付資金支付流水號進行預繳費。

（4）預繳費完成后選擇打印發票、收據或通用憑證（一式兩聯），加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）預繳費交易發送前應認真核對系統回顯的客戶信息。（2）預繳費金額大于等于5000元，需綜合柜員授權辦理。

（三）繳費取消 1.功能說明

因客戶或經辦柜員造成繳費或預繳費有誤，征得客戶同意，普通柜員可以憑原繳費發票、收據或通用憑證（客戶聯），使用“繳費取消”交易進行取消。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳費時，普通柜員應先確認取消交易成功，再將現金清點無誤后退還客戶。

（2）當客戶以卡/折方式繳費時，取消時必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳費時，取消后自動恢復原支付流水可用余額，可按客戶要求使用原支付流水號重新進行繳費或辦理預付資金退款。

（4）取消交易完成后，在原繳費發票、收據或通用憑證（客戶聯）上打印“作廢”字樣，并打印取消交易的“通用憑證”，客戶在取消交易的“通用憑證”上簽字確認，日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）某項代收付業務是否提供取消交易由委托方及核心系統決定。

（2）取消交易僅限于當日在原繳費交易機構辦理，取消交易須輸入取消原因。

（3）原支付方式為卡/折或信用卡時需要刷卡/刷折，驗證用戶密碼，折/卡繳費取消僅限賬戶末筆交易。

（4）現金業務的取消交易及柜員誤操作引起的內部差錯，需要綜柜授權辦理。

（四）收據/發票補打 1.功能說明

對于柜面、ATM、網銀、電話銀行、批量扣款等渠道發起的繳費，營業前臺使用本交易補打收據/發票。

2.操作流程

（1）客戶補打收據/發票，需提供繳費/代扣號碼相對應的存折/卡。

（2）收據/發票補打可選擇單月或連續月補打，已打印的收據/發票不允許補打。

（3）補打收據/發票不得超過該業務規定的時限，最長不超過六個月。

（4）普通柜員使用“收據/發票補打”打印發票或收據，加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）已打印的發票不可以進行補打，只能補打一次，不可多次打印。

（2）超過與委托方約定的發票打印期限不允許補打。

（五）收據/發票重打 1.功能說明

因打印設備故障或人為原因造成的收據/發票打印失敗，可以進行收據/發票重打交易。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“交易日志查詢”查詢原打印交易流水號。（2）使用“收據/發票重打”交易打印發票或收據，加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）原交易打印多張收據或發票，必須重打全部，不允許單獨重打其中某張。重打不限次數。

（2）重打交易僅限當日在原機構辦理。普通柜員不得在打印成功情況下重打。

（3）重打交易輸入的流水號為原打印交易的流水號，非原繳費交易流水號。

（六）繳費歷史查詢 1.功能說明

如需查詢繳費歷史記錄時，普通柜員使用“繳費/商戶繳款歷史查詢”交易，可查詢指定日期范圍內的全部繳費歷史記錄。

2.操作流程

（1）可根據業務代碼、委托單位代碼及用戶號進行查詢。（2）查詢結果支持打印。3.注意事項

繳費歷史查詢僅限半年以內在本網點發起的交易記錄。第二十六條 商戶繳款流程

（一）繳款商戶信息維護 1.功能說明

當委托單位需要新增、修改、刪除下屬商戶時，由業務管理員使用該交易對繳款商戶進行新增、查詢、修改、注銷、啟用。

2.操作流程

（1）繳款商戶信息維護和委托單位注冊應為同一機構。繳款商戶代碼、繳款商戶名稱由委托單位提供。

（2）繳款商戶信息發生變更需要修改時，可對繳款商戶所屬區域、繳款商戶狀態、聯系人、聯系電話、地址進行修改。

（3）商戶代碼注冊機構可對該商戶站點進行啟用/注銷處理。

（二）繳款商戶所屬區域維護 1.功能說明

按照委托單位對下屬商戶區域管理的具體要求，由委托單位提供相應的區域劃分，由業務管理員使用該交易進行繳款商戶所屬區域的增加、查詢、修改、刪除。

2.操作流程

（1）繳款商戶所屬區域維護和委托單位注冊應為同一機構。繳款商戶所屬區域代碼不得重復。

（2）由于委托單位區域劃分變動，需要修改繳款商戶所屬區域時，只能對所屬區域名稱進行修改。

（3）由于委托單位區域劃分變動，需要刪除繳款商戶所屬區域時，應先對需要刪除的區域下的商戶進行調整，確保該區域下無商戶后可進行區域刪除。

（三）商戶繳款 1.功能說明

普通柜員根據客戶要求，按照客戶提供的業務種類、委托單位和商戶代碼進行繳款。支持現金、卡/折等多種繳款方式。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳款時，普通柜員應先收取現金，清點無誤后辦理。

（2）當客戶以卡/折方式繳款時，必須刷卡/折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳款時，普通柜員應先確認預付資金入賬，使用預付資金支付流水號進行繳款。

（4）繳款完成后打印通用憑證（一式兩聯），加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）憑商戶代碼進行商戶繳款。商戶代碼及編碼規則由委托方提供，若委托方未提供，則由中間業務平臺制定規則維護商戶代碼。

（2）中間業務平臺與委托方實時連接的，繳款信息由委托方校驗。中間業務平臺不與委托方實時連接的，由中間業務平臺維護商戶信息庫，用于校驗繳款信息。

（3）用戶持票據繳款時需在中間業務平臺進行票據登記，確認對公系統入賬后，方可辦理繳款業務。

（4）中間業務平臺能夠根據委托方要求，提供指定時間段內商戶繳款明細清單和分類匯總報表。

（5）中間業務平臺能夠根據繳款商戶歸屬的省、市、縣自動清分繳款資金。

（四）商戶繳款取消 1.功能說明

因客戶或經辦柜員造成繳款有誤，征得客戶同意，普通柜員可以憑原繳款通用憑證（客戶聯），使用“商戶繳款取消”交易進行取消。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳款時，普通柜員應先確認取消交易成功，再將現金清點無誤后退還客戶。

（2）當客戶以卡/折方式繳款時，取消時必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳款時，取消后自動恢復原支付流水可用余額，可按客戶要求使用原支付流水號重新進行繳款或辦理預付資金退款。

（4）取消交易完成后，在原繳款通用憑證（客戶聯）上打印“作廢”字樣，并打印取消交易的“通用憑證”，客戶在取消交易的“通用憑證”上簽字確認，日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）某項代收付業務是否提供取消交易由委托方及核心系統決定。

（2）取消交易僅限于當日在原繳款交易機構辦理，取消交易須輸入取消原因。

（3）原支付方式為卡/折或信用卡時需要刷卡/刷折，驗證用戶密碼，折/卡繳款取消僅限賬戶末筆交易。

（4）現金業務的取消交易及柜員誤操作引起的內部差錯，需要

綜合柜員授權辦理。

（五）商戶繳款歷史查詢 1.功能說明

如需查詢商戶繳款歷史記錄時，普通柜員使用“繳費/商戶繳款歷史查詢”交易，可查詢指定日期范圍內的全部商戶繳款歷史記錄。

2.操作流程

（1）可根據業務代碼、委托單位代碼及商戶代碼進行查詢。（2）查詢結果支持打印。3.注意事項

繳費歷史查詢僅限半年以內在本網點發起的交易記錄。

第七章 批量業務

第二十七條

批量業務是指我行按照協議規定，根據委托單位提供的批量文件，從指定的郵政儲蓄銀行結算賬戶上進行批量扣款，或將委托單位的代付款項存入指定的收款人賬戶的代收付業務。

第二十八條

批量業務的主要交易包括批量簽約、批量解約、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款。

第二十九條

一般規定

（一）各級機構辦理批量業務，需收到委托單位交予的批量文件，同時附有紙質的明細清單或匯總清單，由委托單位經辦人員簽字并蓋有該委托單位相關印章。

（二）業務受理人員需將委托單位提供的批量文件及紙質清單，按照委托單位妥善保管，電子檔文件需做好備份。

（三）各級機構辦理批量業務前，應根據委托單位提供的批量文件，制作或直接轉換為中間業務平臺可處理的標準格式批量文件。

（四）各級機構任何人員必須保證數據安全完整，不得擅自對委托單位提供的批量文件內容進行修改。

（五）批量交易完成后，應及時向委托單位提供批量交易的結果，由委托單位確認。

（六）委托單位可使用我行提供的加密工具對批量文件進行加密，密碼須在網點進行設置。

第三十條 管理機構批量業務辦理流程

（一）批量文件上傳 1.功能說明

管理機構可使用本交易上傳批量簽約、批量解約、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款文件，生成批處理號，由系統進行格式檢查。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量文件上傳”交易，選擇入賬實時標志和執行入賬日期，錄入批量文件的總筆數、總金額，從管理機構操作終端的硬盤中選擇文件進行上傳。

（2）交易成功后，回顯該文件對應的批處理號。3.注意事項

（1）同一管理機構同日不得上傳同名文件。

（2）錄入的批量文件總筆數、總金額必須和批量文件中文件頭

內填寫的總筆數、總金額保持一致，否則不能進行上傳。

（3）批量文件明細的金額、筆數合計必須與文件頭內填寫總筆數、總金額保持一致，否則不能進行下一步操作。

（4）上傳的批量文件中不得有空行，金額不能為負數或其他非法字符，否則不能進行下一步操作。

（5）入賬可分為實時入賬、日終入賬、預約入賬三種，如使用預約入賬，系統按照填寫的入賬日期日終入賬。

（二）批量確認提交 1.功能說明

管理機構上傳批量文件后，如系統檢查無重大錯誤，可使用本交易將批量文件提交核心處理。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件，如為批量代付文件，應選擇對應的支付方式，進行確認提交。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

（1）批量確認提交不得晚于文件上傳時的入賬日期。（2）批量代付文件確認提交前，如委托方采用轉賬形式劃撥代付資金，應先保證預付資金足額。

（3）如該業務預付資金管理方式按照分戶管理，支付方式應選擇預付款分戶。

（4）如該業務預付資金管理方式按照資金管理，支付方式應選擇預付款支付流水，并輸入支付流水號。

（5）如委托方使用現金支付代付資金，支付方式應選擇現金，并輸入現金流水號。

（三）批量交易撤銷 1.功能說明

管理機構如發現批量文件有誤，可使用本交易撤銷該文件。已撤銷的文件不得進行提交確認。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量交易撤銷”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件進行撤銷。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

批量交易撤銷必須在該批量文件上傳的機構進行。

（四）批量總控資料查詢 1.功能說明

管理機構可使用本交易查詢批量文件的總控資料，包括交易總筆數、交易總金額、失敗總筆數、失敗總金額、處理結果等。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量總控資料查詢”交易，輸入起止日期、文件類型等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件總控信息列表，可選擇相應記

錄查看詳細的批量總控信息。

3.注意事項

（1）管理機構可查詢本機構及下轄機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（3）如狀態為批量處理成功，表示文件處理過程無誤，與實際的成功筆數無關。

（4）如狀態為批量處理失敗，表示文件格式或內容有重大錯誤，不能提交核心系統處理。

（五）批量明細資料查詢 1.功能說明

管理機構可使用本交易查詢批量文件中明細記錄的處理狀態，包括用戶號、用戶名、賬號、戶名、交易金額、批量處理信息、交易機構等。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量明細資料查詢”交易，輸入日期或批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件明細記錄列表，可選擇相應記錄查看詳細的明細信息。

（3）批量文件處理成功后，必須下載明細結果文件存檔。3.注意事項

（1）管理機構可查詢本機構及下轄機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示兩千條記錄。大于兩千條記錄的需下載查看。

（六）回盤文件下載 1.功能說明

批量文件處理成功后，如委托單位需要批量結果文件，管理機構可使用本交易下載批量結果文件。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-回盤文件下載”交易，輸入日期或批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件列表，選擇相應的記錄進行下載。

第三十一條 管理機構批量沖正處理流程

（一）批量整批沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行整批沖正。

2.操作流程

（1）會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量整批沖正”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批量文件類型、原批處理號，提交生成新的批處理號。

（2）提交成功之后，會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

（1）本交易為原批量交易的反向交易，不需重新制作批處理文

件。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（二）批量部分沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行部分記錄的沖正。

2.操作流程

（1）會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量部分沖正文件上傳”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批量文件類型、原批處理號、沖正總筆數、沖正總金額、文件名，提交生成新的批處理號。

（2）提交成功之后，會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

（1）批量部分沖正有單獨的上傳交易，與簽約等其他七種交易的文件上傳不同。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。

（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（6）批量部分沖正文件只有文件體，無文件頭。

（7）批量部分沖正文件格式中原序號必須為8位，可通過“批量明細交易查詢”交易獲取。

第三十二條 管理機構上傳文件，營業機構辦理批量業務流程

（一）文件上傳 1.功能說明

管理機構可使用本交易將批量文件上傳至文件臨時存放位置，由營業機構進行批量業務的后續處理。

2.操作流程

文件管理員使用“業務管理-批量業務-文件上傳”交易，選擇進行批量業務處理的營業機構，上傳待處理的批量文件。

3.注意事項

文件管理員僅可代文件管理范圍內的機構上傳的批量文件。

（二）批量文件上傳 1.功能說明

營業機構柜員可使用本交易，將文件管理員上傳的待處理批量文件進行格式檢查，生成批處理號。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量文件上傳”交易，選

擇入賬實時標志和執行入賬日期，錄入批量文件的總筆數、總金額、文件名。

（2）交易成功后，回顯該文件對應的批處理號。3.注意事項

（1）同一營業機構同日不得上傳同名文件。

（2）錄入的批量文件總筆數、總金額必須和批量文件中文件頭內填寫的總筆數、總金額保持一致，否則不能進行上傳。

（3）批量文件明細的金額、筆數合計必須與文件頭內填寫總筆數、總金額保持一致，否則不能進行下一步操作。

（4）上傳的批量文件中不得有空行，金額不能為負數或其他非法字符，否則不能進行下一步操作。

（5）入賬可分為實時入賬、日終入賬、預約入賬三種，如使用預約入賬，系統按照填寫的入賬日期日終入賬。

（三）批量確認提交 1.功能說明

營業機構上傳批量文件后，如系統檢查無重大錯誤，可使用本交易將批量文件提交核心系統處理。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件，如為批量代付文件，應選擇對應的支付方式，進行確認提交。本交易需綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）批量確認提交不得晚于文件上傳時的入賬日期。（2）批量代付文件確認提交前，如委托方采用轉賬形式劃撥代付資金，應先保證預付資金足額。

（3）如該業務預付資金管理方式按照分戶管理，支付方式應選擇預付款分戶。

（4）如該業務預付資金管理方式按照資金管理，支付方式應選擇預付款支付流水，并輸入支付流水號。

（5）如委托方使用現金支付代付資金，支付方式應選擇現金，并輸入現金流水號。

（四）批量交易撤銷 1.功能說明

營業機構如發現批量文件有誤，可使用本交易撤銷該文件。已撤銷的文件不得進行提交確認。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量交易撤銷”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件進行撤銷。本交易需綜合主管授權。

3.注意事項

批量交易撤銷必須在批量文件上傳的機構進行。

（五）批量總控資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件的總控資料，包括交易總筆數、交易總金額、失敗總筆數、失敗總金額、處理結果等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量總控資料查詢”交易，輸入起止日期、文件類型等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件總控信息列表，可選擇相應記錄查看詳細的批量總控信息。

3.注意事項

（1）營業機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（3）如狀態為批量處理成功，表示文件處理過程無誤，與實際的成功筆數無關。

（4）如狀態為批量處理失敗，表示文件格式或內容有重大錯誤，不能提交核心系統處理。

（六）批量明細資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件中明細記錄的處理狀態，包括用戶號、用戶名、賬號、戶名、交易金額、批量處理信息、交易機構等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量明細資料查詢”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件明細記錄列表，可選擇相應記

錄查看詳細的明細信息。

3.注意事項

（1）營業機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（七）回盤文件下載 1.功能說明

批量文件處理成功后，如委托單位需要批量結果文件，由管理機構文件管理員使用本交易下載批量結果文件。

2.操作流程

（1）管理機構文件管理員使用“業務管理-批量業務-回盤文件下載”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件列表，選擇相應的記錄進行下載。

3.注意事項

文件管理員僅可下載文件管理范圍內的機構提交處理的批量文件。

第三十三條 營業機構手工錄入批量文件，辦理批量業務流程

（一）批量手工錄入 1.功能說明

如委托單位辦理批量業務時僅提供紙質明細清單，且明細記錄數較少，可由營業機構直接使用手工錄入的方式進行錄入后執行。

2.操作流程

普通柜員使用“批量手工錄入”交易，輸入錄入文件的段號，根據

委托單位提供的紙質明細清單，逐筆錄入批量文件明細。

3.注意事項

批量文件可分段，由同一柜員多次錄入或不同柜員分段錄入，每次錄入時應輸入段號，同一文件的段號不得重復，必須為1-9。

（二）批量文件生成 1.功能說明

營業機構手工錄入批量文件明細完成后，使用本交易將錄入的明細記錄生成文件提交系統進行格式檢查，生成批處理號。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“批量文件生成”交易，選擇入賬實時標志和執行入賬日期，錄入批量文件的總筆數、總金額、文件段號。該交易須經綜合柜員授權。

（2）交易成功后，回顯該文件對應的批處理號。3.注意事項

生成文件時，如需使用多段文件生成，文件連續段號可使用“-”表示，跳號可使用“，”隔開表示。

（三）批量確認提交 1.功能說明

營業機構手工錄入批量文件后，如系統檢查無重大錯誤，可使用本交易將批量文件提交核心處理。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件，如為批量代付文件，應選擇對應的支付方式，進行確認提交。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）批量確認提交不得晚于文件生成時的入賬日期。（2）批量代付文件確認提交前，如委托方采用轉賬形式劃撥代付資金，應先保證預付資金足額。

（3）如該業務預付資金管理方式按照分戶管理，支付方式應選擇預付款分戶。

（4）如該業務預付資金管理方式按照資金管理，支付方式應選擇預付款支付流水，并輸入支付流水號。

（5）如委托方使用現金支付代付資金，支付方式應選擇現金，并輸入現金流水號。

（四）批量交易撤銷 1.功能說明

營業機構如發現批量文件有誤，可使用本交易撤銷該文件。已撤銷的文件不得進行提交確認。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量交易撤銷”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件進行撤銷。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

批量交易撤銷必須在批量文件上傳的機構進行。

（五）批量總控資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件的總控資料，包括交易總筆數、交易總金額、失敗總筆數、失敗總金額、處理結果等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量總控資料查詢”交易，輸入起止日期、文件類型等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件總控信息列表，可選擇相應記錄查看詳細的批量總控信息。

3.注意事項

（1）普通機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（3）如狀態為批量處理成功，表示文件處理過程無誤，與實際的成功筆數無關。

（4）如狀態為批量處理失敗，表示文件格式或內容有重大錯誤，不能提交核心系統處理。

（六）批量明細資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件中明細記錄的處理狀態，包括用戶號、用戶名、賬號、戶名、交易金額、批量處理信息、交易機構等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量明細資料查詢”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件明細記錄列表，可選擇相應記錄查看詳細的明細信息。

3.注意事項

（1）營業機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（七）回盤文件下載 1.功能說明

批量文件處理成功后，如委托單位需要批量結果文件，由管理機構可使用本交易下載批量結果文件。

2.操作流程

（1）管理機構文件管理員使用“業務管理-批量業務-回盤文件下載”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件列表，選擇相應的記錄進行下載。

3.注意事項

文件管理員僅可下載文件管理范圍內的機構提交的批量文件。第三十四條 營業機構批量沖正處理流程

（一）批量整批沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行整批沖正。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量整批沖正”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批量文件類型、原批處理號，提交生成新的批處理號。

（2）提交成功之后，普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）本交易為原批量交易的反向交易，不需重新制作批處理文件。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（二）批量部分沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行部分記錄的沖正。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“批量部分沖正錄入”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批處理號、原批量文件類型。逐筆錄入沖正記錄，45

包括原序號、原帳號卡號、原交易金額，提交生成批處理號。本交易須經綜合柜員授權。

（2）提交成功之后，普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）批量部分沖正有單獨的錄入交易，與簽約等交易的文件錄入不同。部分沖正文件錄入后，無需使用“批量文件生成”交易，直接使用“批量確認提交”交易提交。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（6）批量部分沖正文件格式中原序號必須為8位，可通過“批量明細交易查詢”交易獲取。

第三十五條 批量文件加密密碼設置流程

（一）批量文件加密密碼申請 1.功能說明

當委托單位對批量文件有加密需求時，可使用該交易設置密碼。2.操作流程

（1）設置密碼前，由業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-

委托單位業務參數維護”交易，將“上傳文件是否加密”的開關選為“是”。

（2）首次設置密碼時，委托單位出具公函和授權經辦人有效身份證件，公函內容包括授權事項、授權經辦人姓名、身份證號，并加蓋公章。

（3）普通柜員使用“批量文件加密密碼申請”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、申請人姓名、申請人證件類型、申請人證件號碼，委托單位授權經辦人使用密碼鍵盤輸入密碼并確認。

（4）交易成功后打印通用憑證（一式兩聯），一聯交客戶，一聯隨公函上繳事后監督。

3.注意事項

在網點設置的密碼要與離線轉換工具所設置的密碼保持一致。

（二）批量文件加密密碼重置 1.功能說明

當委托單位需要修改批量文件的加密密碼時，可使用該交易重置密碼。

2.操作流程

（1）重置密碼時，委托單位出具公函和授權經辦人有效身份證件，公函內容包括授權事項、授權經辦人姓名、身份證號，并加蓋公章。

（2）普通柜員使用“批量文件加密密碼重置”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、申請人姓名、申請人證件類型、申請人證件號碼，委托單位授權經辦人使用密碼鍵盤輸入新密碼并確認。

（3）交易成功后打印通用憑證（一式兩聯），一聯交客戶，一聯

隨公函上繳事后監督。

3.注意事項

在網點設置的密碼要與離線轉換工具所設置的密碼保持一致。

第八章 營業前準備/日終處理

第三十六條

網點營業前準備

（一）普通柜員營業前必須領用尾箱，方可受理代收付業務賬務性交易。

（二）綜合柜員打印本機構前日“日間交易匯總表”，一式兩份，一份上繳事后監督，一份網點留存。

第三十七條

日終處理規定

（一）普通柜員將各類業務憑單進行整理，打印本柜員“日間交易匯總表”，核對交易筆數無誤后，將各類業務憑單和“日間交易匯總表”交由綜合柜員審核，并上繳事后監督歸檔。

（二）如有剩余重要空白憑證，普通柜員須全數上繳綜合柜員。

（三）普通柜員退出中間業務平臺，使用儲蓄系統（或對公系統）軋賬交易進行軋賬。使用儲蓄系統軋賬時，如提示有不一致無法軋賬，應使用“現金收付異常批量處理”交易進行調整，之后進行軋賬。

第九章 憑證管理

第一節 憑證操作流程

第四篇：中國郵政儲蓄銀行關于停止收費的公告

中國郵政儲蓄銀行關于停止收費的公告

根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行、國家發展和改革委員會《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》要求，中國郵政儲蓄銀行從2011年7月1日起，取消以下11類34項服務收費：

（一）中國郵政儲蓄銀行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（二）中國郵政儲蓄銀行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（三）同城本行存款、取款和轉賬手續費（貸記卡賬戶除外）；

“同城”范圍不應小于地級市行政區劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。

（四）密碼修改手續費和密碼重置手續費；（包括密碼掛失手續費）

（五）通過中國郵政儲蓄銀行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內中國郵政儲蓄銀行查詢服務收費；

（六）存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；

（七）已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；

（八）向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；

（九）以電子方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費；

（十）以紙質方式提供中國郵政儲蓄銀行當月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外；

（十一）以紙質方式提供12個月內（含）中國郵政儲蓄銀行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行網點損益核算項目解決方案

中國郵政儲蓄銀行網點損益核算項目

解決方案 方案背景

1.1 中國郵政集團公司

中國郵政集團公司是在原國家郵政局所屬的經營性資產和部分企事業單位基礎上，依照《中華人民共和國全民所有制工業企業法》組建的大型國有獨資企業,其依法經營郵政專營業務，承擔郵政普遍服務義務，受政府委托提供郵政特殊服務，對競爭性郵政業務實行商業化運營。

中國郵政集團公司在全國各省、自治區、直轄市設置郵政公司。集團公司對其全資企業、控股企業和參股企業的國有資產和國有股權行使出資人權利，依法經營、管理和監督，并相應承擔保值增值責任。在國家宏觀調控和監督管理下，集團公司依法自主進行各項經營活動。中國郵政集團公司在政府依法監管、企業獨立自主經營的郵政新體制下，將按照建立現代企業制度的要求，逐步發展成為結構合理、技術先進、管理科學、服務優良、擁有著名品牌、主業突出、具有國際和國內競爭實力的現代化企業集團。中國郵政集團旗下企業主要包含中國郵政、中國郵政儲蓄銀行、中國郵政速遞物流公司、中郵人壽保險股份有限公司、中郵航空公司、中國郵政集郵總公司。

1.2 中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司（以下簡稱“郵儲銀行”）是中國郵政集團公司旗下企業,成立于2007年3月6日，是在改革郵政儲蓄體制的基礎上組建的全功能商業銀行。

作為中國郵政儲蓄銀行的前身，郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，不斷豐富業務種類，不斷拓寬網絡渠道，不斷完善服務功能，為支持國民經濟建設、服務城鄉大眾做出了巨大貢獻。新生的中國郵政儲蓄銀行擁有36500多個網點、21000多臺ATM，并建有95580全國統一電話客服中心和網上銀行系統。歷經20余年的發展，中國郵政儲蓄銀行已建成網點遍布全國城鄉、交易額龐大的個人金融服務網絡，成為我國金融服務領域的一支重要力量。新成立的中國郵政儲蓄銀行將充分發揮遍布城鄉的渠道優勢、百年郵政的品牌信譽優勢，努力建設成為資本充足、內控嚴密、運營安全、競爭力強的全功能商業銀行。需求分析

為了明晰郵政儲蓄銀行網點的損益情況和各類金融產品的經營業績，滿足業務發展和經營決策的需要。郵儲銀行希望通過推行以責任制為核心，以預算、控制、考核為主線，以核算為基礎的管理會計體系，進行預測、投資和經營決策分析, 以及控制成本、考評績效，以實現企業利潤最大化。

通過我們對郵儲銀行總體詳細調研，總結其在損益核算方面需求如下：

1、在保持現有核算體制相對不變的前提下，按照管理會計方法，把網點和市、縣各級單設部門作為責任中心,同時在市、縣分支行按照業務條線分類設置產品中心。延伸財務會計核算級次,加入按網點、部門和產品核算,形成條塊結合，責任明確的損益核算體系。

2、實現資產的全生命周期管理，為做好資產盤活工作，提高資產的使用效率和效益發揮積極重要的作用。

3、實現資產實物管理與資產價值管理的統籌發展，解決實物與賬務管理之間的業務屏障，為各級領導決策提供更加準確的數據依據。

4、將資產費用（折舊費、租賃費等）核算到各網點和各產品中心，確保網點損益核算的準確性。

5、完善重空憑證和非重空憑證的業務管理方式，提高憑證管理力度，將憑證費用核算到各網點和金融產品線。解決建議

為了全面滿足郵儲銀行損益核算管理需求，實現總行及省分行對各個二級支行和金融產品線損益情況的考核與管理，我們建議郵儲銀行采用以下解決思路，以保證實現其損益核算的準確性：

1、加強財務精細化核算培訓工作，提高各級財務部門對損益核算工作重要性的認識，做好網點及各金融產品線的收入、成本逐項核對確認工作，確保數據的真實、準確，精確反應出各網點和金融產品線的損益情況。

2、加強對網點的基本情況如人員、開辦業務、設備、歷年業務發展情況等非財務指標進行調查，建立網點基本情況數據庫。

3、建立完善的費用分攤核算機制，根據集團公司及總行財務核算管理的相關規定，實現費用的準確費用分攤。

4、建立集中的省級資產管理系統。開展資產清查，摸清網點和各級部門的資產使用情況，最終建立全省資產管理系統，提高資產使用效率，并將資產費用（折舊費、租賃費等）核算到各網點和各產品中心。

5、建立網點和各級部門重空和非重空憑證管理系統，提高憑證管控力度，同時將憑證領用核算到網點、各級部門和產品中心。

6、逐步補充網點配備會計主管人員，開展網點會計核算工作。

7、結合損益核算試點員工薪酬激勵考核辦法。通過制定各網點和各級部門員工考核辦法，員工收入與網點（部門、產品）效益緊密結合，促進員工關心網點（部門、專業）收入、費用支出情況，激勵增收節支，有效的發揮網點損益核算提高網點效益，促進業務快速發展。方案措施建議

4.1 方案目標

根據郵儲銀行總行關于二級支行損益核算方面的規定及郵儲銀行XX省分行關于二級支行損益核算實施細則要求，我們建議在建設二級支行損益核算項目時，考慮樹立以下幾點目標，以保證核算的準確性。

1、完善二級支行損益核算管理方式，在維持現有核算體制不變的前提下，延伸核算級次，縱向上將損益情況核算到各二級支行及業務部門，橫向上將損益情況核算到各金融產品線。按縱、橫兩條線實現郵儲銀行損益核算的全面管理。

2、完善資產管理手段，消除資產實物與財務核算管理的信息孤島，全面貫徹落實總行關于固定資產管理的相關規范。同時，有效的將資產折舊費用與租賃費用按照使用情況等標準，一一分解落實，為完善二級支行損益核算管理奠定基礎。

3、落實重空和非重空憑證管理規范，實現重空與非重空業務管理與費用核算的全面管理，提高憑證管控力度，為準確分析各二級支行損益核算情況，奠定基礎。

4.2 建設范圍

根據郵儲銀行

XXX省分行機構部門職能分工及本項目建設目標，本信息化系統主要是包含對于二級支行損益核算管理、全省資產管理、全省重空與非重空憑證管理三個方面。

參與本系統建設的部門主要可能涉及到省分行計劃財務部、省分行科技部、省分行渠道部以及各個地市分行、縣支行、網點的財務部與實物管理部門。因此，為了使得該項目能全面，順利的推進，我們建議本項目由省分行計劃財務部牽頭，由其他部門參與配合，成立項目組織，實現二級支行損益核算工作的全面開展。

4.3 應用模式

我們所提供的系統是專門為郵儲銀行所定制開發的一套信息化系統，本系統是采用oracle為數據庫的B/S架構的軟件系統，支持多級組織應用模式。

對于郵儲銀行XX省分行損益核算項目所應用內容，我們建議貴單位采用級次考慮延伸至省分行、市分行、縣支行、二級支行四級，依托內部局域網（如部分網點存在局域網無法覆蓋,可以采用局域網+互聯網的方式），保證各級單位對系統的應用。

4.4 設計原則

我們在設計該信息化系統時，主要是依據易用、協同兩大原則進行執行。

易用原則

由于該系統是為郵儲銀行專門定制開發。因此，在設計系統時，很大部分都是參考郵儲銀行人員的操作使用習慣，盡量的簡單化，希望只要通過簡單的講解的就可以直接上手應用。

協同原則

考慮到本系統是采用省分行、市分行、縣支行、二級支行四級應用模式。在每個單位中又涉及到財務、科技、渠道、辦公室等部門。因此，就要求本系統能保證單位之間、部門之間協同合作，實現信息的互聯互通，減少信息孤島。所以，在設計系統時，我們遵循協同原則，將本信息系統采用共用同一數據庫與工作流技術，實現業務變動的在線審批并自動更新信息，從而最終實現信息流在單位間、部門間的流通。

4.5 業務功能方案

4.5.1 損益核算管理

4.5.1.1 數據管理

從數據類型來看，郵儲銀行所需要錄入的數據主要分為三種:一是收入數據，它主要包含直接網點收入與清分收入；二是費用成本，它主要包含直接發生成本、財務集中計列成本、間接費用；三是從系統中自動獲取到資產折舊與單冊成本數據。系統主要提供三種錄入方式：直接錄入、批量導入、直接從系統中獲取。

系統支持跨機構錄入數據，上級單位可以為下級單位錄入收支數據； 系統支持數據錄入時，按照期間、部門、收支科目、產品中心、數據來源等多種方式對收支數據進行歸集，實現數據歸類的準確性；

系統支持對于同一單位下同一類型數據的多條不限制錄入，方便一次性錄入。

系統支持excel數據的一次性導入功能，避免手工填寫的麻煩。系統支持單據數據的自動統計匯總功能，方便用戶快速查找核對。

4.5.1.2 費用分攤

費用分攤指的是將市分行機關本部、縣支行機關本部的費用以及網點自身的綜合管理費用一一分攤到網點的各個業務產品中心。由于各個單位性質的不同，其分攤計算公式也不僅相同。因此，在系統設計時，就將分攤計算分為市分行費用分攤、縣支行費用分攤、代理縣費用分攤、網點費用分攤四種方式。

系統支持按產品費用期間與金融產品線為數據攫取基本條件，進行分攤。

系統支持同一費用期間同一產品中心下，費用只允許分攤一次； 系統支持按費用部門、科目、數據來源等多種條件進一步精準需要分攤的費用數據。

系統支持費用分攤公式的自定義功能； 系統支持在費用分攤時，指定費用承擔單位或部門功能； 系統支持分攤結果excel導出功能；

系統支持上次分攤記錄保留功能，避免再次選擇的復雜性； 系統支持分攤單據的打印功能； 4.5.1.3 統計分析

報表查詢主要分為兩類。一類是損益核算匯總表、另外一類是損益核算明細表。

損益核算明細表主要分為三種：單位收支數據來源匯總表、單位收支數據產品中心匯總表、單位收支數據對比分析表。

損益核算明細表主要分為四種：二級支行憑證來源明細表、二級支行集中計列明細表、二級支行損益情況明細表、二級支行分專業損益情況明細表。

上級主管單位可以選擇任意的下屬單位進行任意報表指標的統計匯總，也可以收集下級單位的上報的報表。用戶可以靈活地自定義報表、定義公式等，也可以從外部引入報表格式，或者套用預置好的模板等等，全面滿足上級單位宏觀管理的需要。對于管理者，系統提供了深度數據挖掘、智能查詢功能，可以對損益情況、利潤率情況、分攤情況等進行查詢分析，并可以圖形方式清晰的展示，為二級支行和金融產品線的考核決策提供可靠依據。

4.5.2 資產管理

4.5.2.1 資產預算

金算盤資產管理系統能編制建行所需的資產采購預算和維修預算，并滿足多上多下的預算管理模式，預算精確到資產類型、機構、預算性質、經費來源，并能通過數量和金額控制資產的采購，保證資產的資金計劃按計劃執行。

4.5.2.2 資產申請

金算銀行資產管理系統能夠實現事前控制，如果要購買資產，各個資產使用單位可以先報資產申請，系統提供集中處理資產申請，實現不同類資產走不通的審批流程，如安防類資產需安防部門審批，電子信息化產品需科技部審批，最后匯總上報。同時還可以查看現有相關資產及預算歷史，嚴格控制資產的購買行為，防范資產盲目采購。

4.5.2.3 資產采購

金算銀行資產管理系統融合資產采購功能，并能將資產申請與資產采購管理，實現采購申請單直接生成資產采購單，并支持批量采購和零基采購等方式，滿足資產采購過程中詢價比價的功能需求，采購單也可以作為資產入庫登記的依據關聯，同時還能關聯查看已有的同類資產，嚴格控制資產采購環節，保證采購的合理性。

4.5.2.4 在建工程

金算盤資產管理系統可以實現能實現在建工程的工程進度項目管理和相關合同管理，在系統完成費用分攤，交付完成后就成為正式資產。主要包括建設和裝修兩方面。

金算盤資產管理系統可對一個工程中已完工部分率先進行交付使用，進行差別化管理。

4.5.2.5 資產登記

資產卡片是資產管理的核心單據，系統采用資產卡片的方式，實現一物一卡。詳細記錄了資產整個生命周期的重要信息，包括它的來源、價值、組成結構、責任人、變動、維修情況、檔案材料、照片等，它能隨著資產使用過程產生的一系列業務單據而自動發生變化，系統支持多分類體系，多資產編碼，滿足管理變革和不同管理口徑需要。

支持國標分類登記

預置豐富卡片內容

4.5.2.6 資產變動

金算銀行資產管理系統預制了常見的變動方式，用戶也可以自定義資產的變動方式。對于所有的資產變動情況，系統均提供資產變動歷史記錄，保證資產的有據可查。

支持多種變動方式

可視化的審批流

4.5.2.7 資產維修

金算銀行資產管理系統的資產維護功能針對房屋、設備、交通工具等資產，其重點在于管理日常使用中所涉及的維修、保養、點檢等工作，提供對為維修的費用、材料、工時、工具等的管理，實現對需維修的資產提前提醒功能。還能通過維修分析，得出同一供應商資產維修狀況，同一類型資產維修狀況等，通過上述功能能有效選擇優質供應商、降低設備的維護成本、提高設備的使用壽命。

資產維修工單

4.5.2.8 資產租賃

金算銀行資產管理系統提供資產租賃業務處理的功能，支持所有資產類型的租賃業務，支持租期管理、租金調整、結算管理，并設置到租金收取、租金付款時的預警條件。提供多種租金計算方式和租賃的賬表查詢功能，對于資產租賃業務較多的機構具有重要意義。

強大的資產租賃功能

租賃合同管理 4.5.2.9 債權及股權管理

金算銀行資產管理系統不僅能管理實物資產，還能實現企業的債權資產和股權資產的管理，其中債權資產主要包括資產的接受、日常管理、債權時效管理、債權資產的清收和核銷。股權資產的管理主要包括股權的接受登記、日常股市的走勢管理、股權的處置和收益管理。

債權資產

股權資產 4.5.2.10 條碼管理

提供國際標準的條形碼規格及打印技術，可按資產類型、機構信息、規格型號、資產編碼等多種信息進行打印。將資產編碼通過條形碼打印機打印并貼于物品上，以便月末或季末資產清查時對條形碼進行掃描盤點。

1.設備信息登記2.生成條碼信息6.信息核對資產清查5.掃描標簽資產設備條碼掃描器條碼打印設備4.貼資產標簽3.打印條碼標簽條碼標簽條碼管理過程示意圖

4.5.2.11 資產清查

金算銀行資產管理系統能有效解決盤點中的兩個老大難問題。

賬實不符問題：在系統中，資產的業務賬能通過單據關聯查詢到資產的日常使用情況，系統將根據盤點結果自動產生盤盈、盤虧單據，盤盈、盤虧引起的資產變動也會更新到資產變動卡片，從而保證賬賬相符、賬實相符。

盤而難糾問題：如果出現了盤盈或盤虧，系統可以通過單據追溯到資產整個使用過程，從而找到問題出現的原因并明確責任人。

自動生成盤點報告

4.5.2.12 資產財務管理

金算銀行資產管理系統能夠管理資產的財務信息，實現資產自動計算并計提折舊，將業務單據傳遞到財務系統生成符合財務制度的憑證、分類賬、明細賬等，實現資產管理系統與財務系統的數據高度共享集成。

資產財務信息管理

資產計提折舊

4.5.2.13 資產處置

資產處置包含對資產報損、報廢、劃撥、出售等多方面的管理。

報廢時需提出相應的申請，由主管部門以及機構領導審批后才能夠生效。報廢環節中提供了嚴格的審批步驟，在資產處置環節嚴格把關，防止了資產的意外流失。

資產劃撥管理可以處理資產在機構與機構之間的調配，資產在劃撥時系統提供了相應的申請表及審批環節，可以靈活的處理日常資產的劃撥。

金算銀行資產管理系統采用了智能化業務過濾和智能報警的功能，及時通知資產報廢日期，處理報廢資產。

資產處置

4.5.2.14 協同工作

金算銀行資產管理系統能通過協同工作平臺，建立相關部門之間暢通的信息交流方式，提供工作流程的嚴密監控手段。是一個集工作管理、網絡化辦公、文檔管理、信息交流為一體的協同工作平臺。客戶可以根據實際需要發布信息，進行相關業務交流，使資產管理的日常工作更加方便、快捷、有序。

資產管理任務平臺 4.5.2.15 資產業務審批平臺

金算銀行資產管理系統嚴格按照現代資產管理的綜合性、規范性、高效性等原則進行結構設計，提供全面靈活的審批及流程控制，使資產信息化管理更加制度化、流程化。

金算銀行資產管理系統提供資產業務審批與辦理平臺，集中處理各種需要審批和辦理的業務，主要包括：待辦任務、已辦理任務、已完成的任務、發起的任務、暫停的任務等多個欄目。

4.5.2.16 資產預警平臺

金算銀行資產管理系統提供預警平臺，可自動對各種臨界狀態進行預警提示，如資產的維修預警，資產報廢預警，資產配置超標預警、資產租金收取預警等，大大提高管理的及時性和高效性。

金算銀行資產管理系統支持臨界預警、狀態預警等多種預警類型，對不同的資產類型設置不同的預警規則；支持預警提前期設置，也可支持預警延后期設置，支持預警提示內容設置。

金算銀行資產管理系統支持多種預警提示方式，包括EMAIL提醒、BIM消息提醒、系統消息提醒，可同時選擇多種預警方式。金算銀行資產管理系統支持預警頻率設置，即設置每天提醒次數，支持指定特定提醒人的設置。

預警設置

4.5.2.17 電子地圖

金算銀行資產管理系統通過圖形化手段能夠清晰的查詢到資產分布狀況，并便于匯總分析各個區域內的資產狀況。

能夠在地圖上分圖層，定義點、線、面，與資產卡片關聯，并且能夠放大縮小地圖，通過電子地圖導航查詢各機構的相關信息，包括機構基礎信息，統計信息及報表查詢。

圖形化分析 4.5.2.18 實時查詢

資產管理者可實時查詢下級各個機構、各個部門的資產明細信息、匯總信息，便于了解資產的詳細資料，追蹤資產變動狀態，同時提供了生動形象的電子地圖查詢方式。用戶只需輕松點擊就能鏈接到所轄地區的機構信息及報表信息，查詢方式方便、快捷。

提供多種查詢方式

4.5.2.19 匯總分析

上級主管機構可以選擇任意的下級機構進行任意報表指標的統計匯總。用戶可以靈活地自定義報表、定義公式等，也可以套用預置好的模板等等，全面滿足上級機構宏觀管理的需要。對于管理者，金算銀行資產管理系統提供了深度數據挖掘、智能查詢功能，可以對資產結構、增長情況、資產類別、屬性、存放地點等進行查詢分析，并可以圖形方式清晰的展示，為領導做出資產購建、分配、調撥等決策提供可靠依據。

領導查詢入口

可定義的報表

圖形化分析

4.5.3 重空與非重空管理

4.5.3.1 采購管理

根據《中國郵政儲蓄銀行會計制度（試行）》以及《中國郵政儲蓄銀行XX分行重要空白憑證及非重要空白憑證管理辦法（試行）》的相關規定，單冊信息的采購工作，只能由省行計劃財務部進行。省分行計劃財務部人員可以在任意時間點，將下級單位中尚未執行的重空憑證申請單或非重空憑證申請單轉成重空憑證采購計劃或非重空憑證采購計劃。憑證接收部門根據憑證到貨情況，將憑證采購計劃與憑證登記單進行關聯。4.5.3.2 庫存管理

重要空白憑證及非重要空白憑證管理業務中，涉及到重空憑證或非重空憑證的業務變動方式主要是有如下幾種：請領、發放、上繳、作廢。

4.5.3.2.1 請領業務

定義：是指下級單位根據庫存及其他情況的需要，向上級單位申報重空憑證或者非重空憑證的計劃。

要求：需求單位在填寫重空憑證或非重空憑證請領單據時，要根據實際情況正確填寫，填寫的主要內容包含業務類別、憑證類別、憑證編號、憑證名稱、單位、請領數量等信息內容。填寫完畢之后，根據系統流程，發起業務請領審批操作。對請領業務進行審批時，為了科學決策，實現請領審批合理化，在上級單位審批環節，根據所需憑證類型，自動對比上級單位庫存情況，得出二者之間的差額。如果上級單位庫存等于或大于請領數量時，則可以審批通過。如果上級單位庫存量小于請領數量時，在審批最后一個環節，系統需要給予提示“當前請領數量大于庫存數量，請修改請領數量”，用戶可根據實際庫存情況修改下級單位上報的請領數量。即：上級有權對下級請領數量修改。該請領單處理完畢后，任何機構不能變動“已處理”狀態下的請領單。需求單位在填寫請領單時，需求單信息參考附件。

需要說明的是，請領單審批通過之后，其功能作用主要有以下兩個方面：

1、重空或非重空憑證的發放。有權限的操作人員在進行憑證發放時，要關聯到對應的請領單據（請領單據與單位有關聯），按照請領單要求進行憑證的發放；

2、轉為請領需求計劃，并將該請領需求計劃上報給上級單位。

4.5.3.2.2 發放業務

含義：發放業務主要指上級單位根據重空憑證或非重空憑證庫存以及下級單位的請領情況，將憑證發放到下級機構。

要求：在重空憑證或非重空憑證發放界面，其包含的主要信息應該有接收單位、接收人、時間、請領單據號、請領憑證信息等內容（請領單可以為非必填項）。需要確認的是，在與請領單關聯之后，發放的憑證信息應是請領單所請領內容。如果沒有與請領單管理，則發放的憑證信息可以手工選擇。在選擇憑證信息時，可以修改的憑證信息內容主要包含數量、憑證開始編號、憑證結束編號、憑證金額等信息。下級單位在進行發放憑證接收時，要確認憑證數量、憑證開始編號、憑證結束編號，并指定憑證存放地點。所有流程審批結束之后，相應的請領單要進行關閉。即已經選擇過的憑證請領單是不能再次選擇的。

4.5.3.2.3 上繳業務

含義：上繳業務主要指下級單位根據實際情況，將重空或非重空憑證上繳給上級單位的操作。

4.5.3.2.4 作廢業務

含義：作廢業務主要指對重空憑證的作廢，并標記其不能再次使用。需要注意的是，作廢業務只能是上級單位，下級單位無權作出作廢操作。

要求：在重空憑證作廢業務中，要將重空憑證開始編碼、重空憑證結束編碼、憑證數量、憑證金額等信息詳細填寫。憑證作廢之后，相應憑證入庫單數量與憑證編號也要做相應調整。4.5.3.2.5 領用業務

含義：領用業務主要指對重空憑證或非重空憑證的使用情況的確認。領用了憑證數量將不會在結存數中體現，而體現在使用數中。

要求：領用過的重空憑證與非重空憑證都不能再次被使用。

4.5.3.3 費用核算

對單冊進行費用核算時，原則上是只要是凡是那個單位請領了重空憑證或非重空憑證，那么這些重空憑證或非重空憑證的金額合計都要算做該單位的單冊成本費用。但是在以下幾種情況下，該單位的單冊成本費用金額需要做相應增加與減少：

1、本單位重空憑證或非重空憑證發放給下級其他單位，其成本要做相應減少；

2、接收到上級單位下發重空憑證或非重空憑證，其成本要做相應增加；

3、本單位將重空憑證或非重空憑證上繳給上級單位，其成本要做相應減少，上級單位成本要做相應增加；

4、本單位將重空憑證進行作廢操作，其成本費用不做任何變動，作廢的重空憑證費用任然算在本單位成本費用項目中；

4.5.3.4 統計分析

系統支持按天查詢重空和非重空憑證的使用數量和單價以及庫存數量和單價。

系統支持每年同期重空和非重空憑證的數量和成本核對，支持查詢到以前的數據。

系統支持各網點(支行)每年領取憑證總數的金額和數量的匯總功能；

在單冊信息列表中，可以分別查詢到列表中請領、發放、結存、上繳、作廢狀態憑證數量以及金額合計。方案價值

1、在保持現有核算體制相對不變的前提下，按照管理會計方法，把網點和市、縣各級單設部門作為責任中心,同時在市、縣分支行按照業務條線分類設置產品中心,延伸了財務會計核算級次,加入按網點、部門和產品核算,形成條塊結合，責任明確的損益核算體系，大大提高了二級支行損益核算準確性。為對二級支行和各金融產品線開展績效考核獲得奠定了基礎。

2、實現了資產的全生命周期管理，不管在財務部門、資產責任部門或資產使用部門，對資產的使用、分布、存量等情況了解的一清二楚，為做好資產盤活工作，提高資產的使用效率和效益發揮積極重要的作用。

3、實現資產實物管理與資產價值管理的統籌發展，解決實物與賬務管理之間的業務屏障，尤其是在資產采購與網點新建資產優化配置工作，為各級領導決策提供更加準確的數據依據。

4、將資產費用（折舊費、租賃費等）核算到各網點和各產品中心，確保了網點損益核算的準確性。

5、實現了重空憑證和非重空憑證的信息化管理，提高了其業務處理效率，加強了費用核算的準確性，減少了購置成本與庫存數量。