第一篇：法律合規知識考試材料重點條款

《法律合規知識》單科考試（合規部分）考試教材與重點條款

《法律合規知識》單科考試（合規部分）考試教材與重點條款

考核的重點條款與內容如下（已在上述條文中用加粗字體標出）：

一、保險業的監督管理（《保險法》第三、四、六、七章）：第八十四條、第八十六條、第一百一十六條、第一百七十一條、第一百七十二條、第一百七十九條

二、關于印發《中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》的通知（保監會70號文件）：第二項，重點內容

三、《保險公司管理規定》第三條、第四十一條、第四十二條

四、《保險機構案件責任追究指導意見》：第三條、第十八條、第二十條

五、《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》：第二條

六、《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》：第十二條、第十三條、第十四條、第二十八條

考試教材：

一、保險業的監督管理（《保險法》第三、四、六、七章）

第三章 保險公司

第六十七條 設立保險公司應當經國務院保險監督管理機構批準。

國務院保險監督管理機構審查保險公司的設立申請時，應當考慮保險業的發展和公平競爭的需要。

第六十八條 設立保險公司應當具備下列條件：

（一）主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，凈資產不低于人民幣二億元；

（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（三）有符合本法規定的注冊資本；

（四）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施；

（七）法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。

第六十九條 設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

國務院保險監督管理機構根據保險公司的業務范圍、經營規模，可以調整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規定的限額。

保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

第七十條 申請設立保險公司，應當向國務院保險監督管理機構提出書面申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、注冊資本、業務范圍等；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建方案；

（四）投資人的營業執照或者其他背景資料，經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告；

（五）投資人認可的籌備組負責人和擬任董事長、經理名單及本人認可證明；

（六）國務院保險監督管理機構規定的其他材料。

第七十一條 國務院保險監督管理機構應當對設立保險公司的申請進行審查，自受理之日起六個月內作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。

第七十二條 申請人應當自收到批準籌建通知之日起一年內完成籌建工作；籌建期間不得從事保險經營活動。

第七十三條 籌建工作完成后，申請人具備本法第六十八條規定的設立條件的，可以向國務院保險監督管理機構提出開業申請。

國務院保險監督管理機構應當自受理開業申請之日起六十日內，作出批準或者不批準開業的決定。決定批準的，頒發經營保險業務許可證；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

第七十四條 保險公司在中華人民共和國境內設立分支機構，應當經保險監督管理機構批準。

保險公司分支機構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承擔。

第七十五條 保險公司申請設立分支機構，應當向保險監督管理機構提出書面申請，并提交下列材料：

（一）設立申請書；

（二）擬設機構三年業務發展規劃和市場分析材料；

（三）擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料；

（四）國務院保險監督管理機構規定的其他材料。

第七十六條 保險監督管理機構應當對保險公司設立分支機構的申請進行審查，自受理之日起六十日內作出批準或者不批準的決定。決定批準的，頒發分支機構經營保險業務許可證；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

第七十七條 經批準設立的保險公司及其分支機構，憑經營保險業務許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。

第七十八條 保險公司及其分支機構自取得經營保險業務許可證之日起六個月內，無正當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其經營保險業務許可證失效。

第七十九條 保險公司在中華人民共和國境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經國務院保險監督管理機構批準。

第八十條 外國保險機構在中華人民共和國境內設立代表機構，應當經國務院保險監督管理機構批準。代表機構不得從事保險經營活動。

第八十一條 保險公司的董事、監事和高級管理人員，應當品行良好，熟悉與保險相關的法律、行政法規，具有履行職責所需的經營管理能力，并在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格。

保險公司高級管理人員的范圍由國務院保險監督管理機構規定。

第八十二條 有《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險公司的董事、監事、高級管理人員：

（一）因違法行為或者違紀行為被金融監督管理機構取消任職資格的金融機構的董事、監事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的；

（二）因違法行為或者違紀行為被吊銷執業資格的律師、注冊會計師或者資產評估機構、驗證機構等機構的專業人員，自被吊銷執業資格之日起未逾五年的。

第八十三條 保險公司的董事、監事、高級管理人員執行公司職務時違反法律、行政法規或者公司章程的規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。

第八十四條 保險公司有下列情形之一的，應當經保險監督管理機構批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更公司或者分支機構的營業場所；

（四）撤銷分支機構；

（五）公司分立或者合并；

（六）修改公司章程；

（七）變更出資額占有限責任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東；

（八）國務院保險監督管理機構規定的其他情形。

第八十五條 保險公司應當聘用經國務院保險監督管理機構認可的精算專業人員，建立精算報告制度。

保險公司應當聘用專業人員，建立合規報告制度。

第八十六條 保險公司應當按照保險監督管理機構的規定，報送有關報告、報表、文件和資料。

保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規報告及其他有關報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。

第八十七條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定妥善保管業務經營活動的完整賬簿、原始憑證和有關資料。

前款規定的賬簿、原始憑證和有關資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。

第八十八條 保險公司聘請或者解聘會計師事務所、資產評估機構、資信評級機構等中介服務機構，應當向保險監督管理機構報告；解聘會計師事務所、資產評估機構、資信評級機構等中介服務機構，應當說明理由。

第八十九條 保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準后解散。

經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

保險公司解散，應當依法成立清算組進行清算。

第九十條 保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的，經國務院保險監督管理機構同意，保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產清算；國務院保險監督管理機構也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產清算。

第九十一條 破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，按照下列順序清償：

（一）所欠職工工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；

（二）賠償或者給付保險金；

（三）保險公司欠繳的除第（一）項規定以外的社會保險費用和所欠稅款；

（四）普通破產債權。

破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

破產保險公司的董事、監事和高級管理人員的工資，按照該公司職工的平均工資計算。

第九十二條 經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

第九十三條 保險公司依法終止其業務活動，應當注銷其經營保險業務許可證。

第九十四條 保險公司，除本法另有規定外，適用《中華人民共和國公司法》的規定。

第四章 保險經營規則

第九十五條 保險公司的業務范圍：

（一）人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務；

（二）財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務；

（三）國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。

保險人不得兼營人身保險業務和財產保險業務。但是，經營財產保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批準，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。

保險公司應當在國務院保險監督管理機構依法批準的業務范圍內從事保險經營活動。

第九十六條 經國務院保險監督管理機構批準，保險公司可以經營本法第九十五條規定的保險業務的下列再保險業務：

（一）分出保險；

（二）分入保險。

第九十七條 保險公司應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務院保險監督管理機構指定的銀行，除公司清算時用于清償債務外，不得動用。

第九十八條 保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。

保險公司提取和結轉責任準備金的具體辦法，由國務院保險監督管理機構制定。

第九十九條 保險公司應當依法提取公積金。

第一百條 保險公司應當繳納保險保障基金。

保險保障基金應當集中管理，并在下列情形下統籌使用：

（一）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；

（二）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟；

（三）國務院規定的其他情形。

保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院制定。

第一百零一條 保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力。保險公司的認可資產減去認可負債的差額不得低于國務院保險監督管理機構規定的數額；低于規定數額的，應當按照國務院保險監督管理機構的要求采取相應措施達到規定的數額。

第一百零二條 經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。

第一百零三條 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應當辦理再保險。

保險公司對危險單位的劃分應當符合國務院保險監督管理機構的規定。

第一百零四條 保險公司對危險單位的劃分方法和巨災風險安排方案，應當報國務院保險監督管理機構備案。

第一百零五條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定辦理再保險，并審慎選擇再保險接受人。

第一百零六條 保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。

保險公司的資金運用限于下列形式：

（一）銀行存款；

（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；

（三）投資不動產；

（四）國務院規定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監督管理機構依照前兩款的規定制定。

第一百零七條 經國務院保險監督管理機構會同國務院證券監督管理機構批準，保險公司可以設立保險資產管理公司。

保險資產管理公司從事證券投資活動，應當遵守《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規的規定。

保險資產管理公司的管理辦法，由國務院保險監督管理機構會同國務院有關部門制定。

第一百零八條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，建立對關聯交易的管理和信息披露制度。

第一百零九條 保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員不得利用關聯交易損害公司的利益。

第一百一十條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，真實、準確、完整地披露財務會計報告、風險管理狀況、保險產品經營情況等重大事項。

第一百一十一條 保險公司從事保險銷售的人員應當符合國務院保險監督管理機構規定的資格條件，取得保險監督管理機構頒發的資格證書。

前款規定的保險銷售人員的范圍和管理辦法，由國務院保險監督管理機構規定。

第一百一十二條 保險公司應當建立保險代理人登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

第一百一十三條 保險公司及其分支機構應當依法使用經營保險業務許可證，不得轉讓、出租、出借經營保險業務許可證。

第一百一十四條 保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

保險公司應當按照合同約定和本法規定，及時履行賠償或者給付保險金義務。

第一百一十五條 保險公司開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第一百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（二）對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；

（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務；

（六）故意編造未曾發生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；

（七）挪用、截留、侵占保險費；

（八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動；

（九）利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（十）利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；

（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；

（十二）泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密；

（十三）違反法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他行為。第六章 保險業監督管理

第一百三十四條 保險監督管理機構依照本法和國務院規定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業實施監督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第一百三十五條 國務院保險監督管理機構依照法律、行政法規制定并發布有關保險業監督管理的規章。

第一百三十六條 關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報國務院保險監督管理機構批準。國務院保險監督管理機構審批時，應當遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機構備案。

保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由國務院保險監督管理機構依照前款規定制定。

第一百三十七條 保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規或者國務院保險監督管理機構的有關規定的，由保險監督管理機構責令停止使用，限期修改；情節嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。

第一百三十八條 國務院保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管體系，對保險公司的償付能力實施監控。

第一百三十九條 對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取下列措施：

（一）責令增加資本金、辦理再保險；

（二）限制業務范圍；

（三）限制向股東分紅；

（四）限制固定資產購置或者經營費用規模；

（五）限制資金運用的形式、比例；

（六）限制增設分支機構；

（七）責令拍賣不良資產、轉讓保險業務；

（八）限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；

（九）限制商業性廣告；

（十）責令停止接受新業務。

第一百四十條 保險公司未依照本法規定提取或者結轉各項責任準備金，或者未依照本法規定辦理再保險，或者嚴重違反本法關于資金運用的規定的，由保險監督管理機構責令限期改正，并可以責令調整負責人及有關管理人員。

第一百四十一條 保險監督管理機構依照本法第一百四十條的規定作出限期改正的決定后，保險公司逾期未改正的，國務院保險監督管理機構可以決定選派保險專業人員和指定該保險公司的有關人員組成整頓組，對公司進行整頓。

整頓決定應當載明被整頓公司的名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限，并予以公告。

第一百四十二條 整頓組有權監督被整頓保險公司的日常業務。被整頓公司的負責人及有關管理人員應當在整頓組的監督下行使職權。

第一百四十三條 整頓過程中，被整頓保險公司的原有業務繼續進行。但是，國務院保險監督管理機構可以責令被整頓公司停止部分原有業務、停止接受新業務，調整資金運用。

第一百四十四條 被整頓保險公司經整頓已糾正其違反本法規定的行為，恢復正常經營狀況的，由整頓組提出報告，經國務院保險監督管理機構批準，結束整頓，并由國務院保險監督管理機構予以公告。

第一百四十五條 保險公司有下列情形之一的，國務院保險監督管理機構可以對其實行接管：

（一）公司的償付能力嚴重不足的；

（二）違反本法規定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力的。

被接管的保險公司的債權債務關系不因接管而變化。

第一百四十六條 接管組的組成和接管的實施辦法，由國務院保險監督管理機構決定，并予以公告。

第一百四十七條 接管期限屆滿，國務院保險監督管理機構可以決定延長接管期限，但接管期限最長不得超過二年。

第一百四十八條 接管期限屆滿，被接管的保險公司已恢復正常經營能力的，由國務院保險監督管理機構決定終止接管，并予以公告。

第一百四十九條 被整頓、被接管的保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的，國務院保險監督管理機構可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產清算。

第一百五十條 保險公司因違法經營被依法吊銷經營保險業務許可證的，或者償付能力低于國務院保險監督管理機構規定標準，不予撤銷將嚴重危害保險市場秩序、損害公共利益的，由國務院保險監督管理機構予以撤銷并公告，依法及時組織清算組進行清算。

第一百五十一條 國務院保險監督管理機構有權要求保險公司股東、實際控制人在指定的期限內提供有關信息和資料。

第一百五十二條 保險公司的股東利用關聯交易嚴重損害公司利益，危及公司償付能力的，由國務院保險監督管理機構責令改正。在按照要求改正前，國務院保險監督管理機構可以限制其股東權利；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。

第一百五十三條 保險監督管理機構根據履行監督管理職責的需要，可以與保險公司董事、監事和高級管理人員進行監督管理談話，要求其就公司的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第一百五十四條 保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現重大風險時，國務院保險監督管理機構可以對該公司直接負責的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員采取以下措施：

（一）通知出境管理機關依法阻止其出境；

（二）申請司法機關禁止其轉移、轉讓或者以其他方式處分財產，或者在財產上設定其他權利。

第一百五十五條 保險監督管理機構依法履行職責，可以采取下列措施：

（一）對保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構進行現場檢查；

（二）進入涉嫌違法行為發生場所調查取證；

（三）詢問當事人及與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；

（四）查閱、復制與被調查事件有關的財產權登記等資料；

（五）查閱、復制保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與被調查事件有關的單位和個人的財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存；

（六）查詢涉嫌違法經營的保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與涉嫌違法事項有關的單位和個人的銀行賬戶；

（七）對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，經保險監督管理機構主要負責人批準，申請人民法院予以凍結或者查封。

保險監督管理機構采取前款第（一）項、第（二）項、第（五）項措施的，應當經保險監督管理機構負責人批準；采取第（六）項措施的，應當經國務院保險監督管理機構負責人批準。

保險監督管理機構依法進行監督檢查或者調查，其監督檢查、調查的人員不得少于二人，并應當出示合法證件和監督檢查、調查通知書；監督檢查、調查的人員少于二人或者未出示合法證件和監督檢查、調查通知書的，被檢查、調查的單位和個人有權拒絕。

第一百五十六條 保險監督管理機構依法履行職責，被檢查、調查的單位和個人應當配合。

第一百五十七條 保險監督管理機構工作人員應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得泄露所知悉的有關單位和個人的商業秘密。

第一百五十八條 國務院保險監督管理機構應當與中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

保險監督管理機構依法履行職責，進行監督檢查、調查時，有關部門應當予以配合。

第七章 法律責任

第一百五十九條 違反本法規定，擅自設立保險公司、保險資產管理公司或者非法經營商業保險業務的，由保險監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

第一百六十條 違反本法規定，擅自設立保險專業代理機構、保險經紀人，或者未取得經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證從事保險代理業務、保險經紀業務的，由保險監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

第一百六十一條 保險公司違反本法規定，超出批準的業務范圍經營的，由保險監督管理機構責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

第一百六十二條 保險公司有本法第一百一十六條規定行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

第一百六十三條 保險公司違反本法第八十四條規定的，由保險監督管理機構責令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。

第一百六十四條 保險公司違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款：

（一）超額承保，情節嚴重的；

（二）為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險金條件的保險的。

第一百六十五條 違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：

（一）未按照規定提存保證金或者違反規定動用保證金的；

（二）未按照規定提取或者結轉各項責任準備金的；

（三）未按照規定繳納保險保障基金或者提取公積金的；

（四）未按照規定辦理再保險的；

（五）未按照規定運用保險公司資金的；

（六）未經批準設立分支機構或者代表機構的；

（七）未按照規定申請批準保險條款、保險費率的。

第一百六十六條 保險代理機構、保險經紀人有本法第一百三十一條規定行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，吊銷業務許可證。

第一百六十七條 保險代理機構、保險經紀人違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷業務許可證：

（一）未按照規定繳存保證金或者投保職業責任保險的；

（二）未按照規定設立專門賬簿記載業務收支情況的。

第一百六十八條 保險專業代理機構、保險經紀人違反本法規定，未經批準設立分支機構或者變更組織形式的，由保險監督管理機構責令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

第一百六十九條 違反本法規定，聘任不具有任職資格、從業資格的人員的，由保險監督管理機構責令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

第一百七十條 違反本法規定，轉讓、出租、出借業務許可證的，由保險監督管理機構處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

第一百七十一條 違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：

（一）未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的；

（二）未按照規定報送保險條款、保險費率備案的；

（三）未按照規定披露信息的。

第一百七十二條 違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監督檢查的；

（三）未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的。

第一百七十三條 保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理機構、保險經紀人違反本法規定的，保險監督管理機構除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格。

第一百七十四條 個人保險代理人違反本法規定的，由保險監督管理機構給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。

未取得合法資格的人員從事個人保險代理活動的，由保險監督管理機構給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

第一百七十五條 外國保險機構未經國務院保險監督管理機構批準，擅自在中華人民共和國境內設立代表機構的，由國務院保險監督管理機構予以取締，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

外國保險機構在中華人民共和國境內設立的代表機構從事保險經營活動的，由保險監督管理機構責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款；對其首席代表可以責令撤換；情節嚴重的，撤銷其代表機構。

第一百七十六條 投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進行保險詐騙活動，尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰：

（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；

（二）編造未曾發生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的；

（三）故意造成保險事故，騙取保險金的。

保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的，依照前款規定給予處罰。

第一百七十七條 違反本法規定，給他人造成損害的，依法承擔民事責任。

第一百七十八條 拒絕、阻礙保險監督管理機構及其工作人員依法行使監督檢查、調查職權，未使用暴力、威脅方法的，依法給予治安管理處罰。

第一百七十九條 違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第一百八十條 保險監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予處分：

（一）違反規定批準機構的設立的；

（二）違反規定進行保險條款、保險費率審批的；

（三）違反規定進行現場檢查的；

（四）違反規定查詢賬戶或者凍結資金的；

（五）泄露其知悉的有關單位和個人的商業秘密的；

（六）違反規定實施行政處罰的；

（七）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第一百八十一條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

二、關于印發《中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》的通知（保監會70號文件）

近年來特別是十六大以來，全國財產保險市場得到了較快較好的發展，業務規模迅速擴大，防范風險能力逐步增強，保險覆蓋面不斷拓寬，服務經濟社會發展全局的作用得到較好發揮。但是，在產險市場快速發展過程中，市場上存在的違法違規經營問題仍比較突出，既破壞了市場秩序，損害了行業的信譽和形象，又破壞了保險資源，增大了行業經營風險，甚至會損害被保險人合法利益。因此，財產保險行業應高度重視規范發展問題，深入貫徹落實全國保險監管工作會議精神，共同努力，狠下決心解決市場突出問題。

一、工作目標

以全國保險監管工作會議精神為指導，以治理市場突出問題為重點，以強化公司內部控制和監管查處為手段，通過一段時間的整治，形成財產保險市場規范有序運行、公平合理競爭的良好局面。今年年底前，力爭實現財產保險市場秩序明顯好轉：

（一）保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。

（二）保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點內容

目前，規范財產保險市場秩序應著力抓好以下重點：

（一）確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信

1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。

3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。

4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展因子和最終賠付率假設等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。

各級公司的總經理或主要負責人對所管轄公司的業務、財務數據真實性負總責。

（二）嚴格執行向保險監管部門報批或備案的條款費率

嚴格執行財產保險條款費率管理有關規定，依法履行條款費率的審批備案程序。嚴禁保險機構對條款費率報行不一，各公司分支機構不得以各種理由隨意擴大或縮小保險責任，不得隨意變更總公司統一報批報備的條款費率，從而進行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規行為。如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序。

（三）解決理賠難問題

保險公司要依法履行保險合同義務，嚴禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險消費者合法權益的行為。要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

（四）確保公司主要內控制度的執行落實

建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制，健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度。強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。充分運用信息化手段，提高內控執行力。目前尚未做到總公司集中管控數據的公司，必須制定方案，明確時限，盡快實現。

三、主要措施

（一）堅決加大檢查處罰力度，依法嚴厲查處市場上的違法違規行為。

1、對采取各種手段造成保費收入嚴重不真實的，要給予停止接受新業務至少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。

2、對制造假賠案或故意擴大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，按上述第一款處罰。對故意拖賠、惜賠、無理拒賠的嚴格按規定處理。

3、對私設小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，依法按照提供虛假報告、報表等行為予以處罰。

4、對采取各種手段虛列經營管理費用數額較大的，要給予停止接受新業務至少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。

5、對不執行報批報備的條款費率進行惡性價格競爭的，要責令撤換負有直接責任的高管人員，并追究上一級乃至總公司的管控責任。

6、對不按規定計提各種責任準備金的，要依法給予罰款或者限制業務范圍、停止接受新業務、責令撤換負有直接責任的高管人員等行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。

7、對經營交強險公司違反交強險相關法規的，堅決依法從嚴從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規被行政處罰的情況及時向社會披露，強化社會監督和約束。

（三）強化償付能力監管。對償付能力充足率不達標的公司，保監會要采取限制增設分支機構、限制業務范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊資本金等措施，督促公司降低業務發展速度和規模，改善業務質量和效益，提高風險防范能力。對償付能力充足率處于臨界點的公司，保監會要通過動態監管，及時進行風險提示。

（四）建立對總公司的質詢和監督。對總公司發展策略與公司實力不符、公司的市場發展激勵機制與市場不符、公司核心內控管理薄弱，管控手段不力，經營管理粗放者，保監會產險部給總公司發監管提示，對總公司主要負責人進行監管談話，將公司列入重點監管公司名單，并采取相應的監管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨立董事和監事長的通報制度。保監會每季度將公司違法違規問題及受處罰情況向公司主要股東、獨立董事和監事長進行通報，發揮股東、獨立董事和監事長應有的監督約束作用。

（六）建立保險機構和從業人員不良記錄信息共享機制。在全國產險業建立高管人員及法律責任人、精算責任人等重要人員不良記錄檔案庫，及時登載違法違規受處罰的機構和人員信息，嚴禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅持依法、從嚴、從速查處原則，加大違法違規經營的成本。

（二）堅持保監會與保監局上下聯動，全國統一行動、統一標準，協同一致的原則。

（三）堅持查處保險分支機構的違法違規行為與質詢或追究其總公司相關責任的原則。

（四）堅持疏堵結合的原則。保監會除交強險手續費不得突破4％以外，其他商業險手續費標準由各公司掌握，但要據實列支，依法納稅。同時，鼓勵保險公司依法在制度機制、銷售渠道等方面進行改革創新，從源頭上防范違規問題的發生。

（五）堅持監管部門重點檢查和公司自查自糾相結合的原則。各保監局應重點檢查2008年8月31日后保險公司在經營中發生的違法違規行為。各保險公司對2008年8月31日前經營的違法違規情況要認真進行自查自糾。自查自糾的時段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細情況每宗每件列表，以省為單位報當地保監局?？偣揪C合系統情況于2008年10月30日前報保監會財產保險監管部。對發現不認真開展自查自糾的和2008年8月31日以后發生的違法違規問題，一律依法依規嚴肅查處。

（六）堅持監管查處與加強行業自律的原則。在大力加強查處違法違規行為的同時，全國和各地保險行業協會要積極溝通協調會員公司，加強同業自律，規范市場行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對交強險以及有政策支持的農業保險等業務實行更為嚴格的查處和監管原則。

五、工作要求

規范產險市場秩序，嚴厲打擊違法違規經營行為，建立一個公平規范有序競爭的產險市場是當前財產保險行業極為緊迫的重要任務，需要保險監管部門、保險公司、保險行業協會共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險公司要高度重視，按照要求切實貫徹落實好規范財產保險市場秩序工作。

1、加強領導，落實責任。各公司主要負責人負總責，要指定相關的管理部門及責任人專門負責該項工作的組織實施、監督和落實。各總公司要指定一至兩名聯系人，要制定和落實責任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據要求，結合公司實際，制定切實可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實，保證自查整改工作落到實處，保證2008年8月31日后依法依規經營。

3、樹立科學經營理念，加強落實內控建設，建立長效防范機制?？偣疽袑嵏淖兤孀非笏俣?、規模和市場份額的做法，建立科學的激勵約束考核機制，強化各級高管及從業人員的法律意識和效益觀念。改善財務管理，積極推進全面預算管理。強化內部稽核審計，切實解決內控制度不完善不落實、內控執行力逐級遞減等問題。同時，積極采取“見費出單”等措施，從制度上、源頭上防范數據不真實以及違法違規經營行為發生。

（二）保險監管部門要認真組織，嚴格監管，切實抓好財產保險市場秩序的規范工作。

1、牢固樹立科學監管理念，堅持依法監管、科學監管、有效監管。把維護保險消費者的利益作為監管的根本目的，把規范市場，防范風險，促進行業又好又快發展為己任。以強烈的事業心、責任感，科學有效的方法，敢抓善管的精神狀態去抓好產險市場秩序的規范工作。

2、做好全面規劃，突出重點。規范產險市場秩序，既是當前的一項重要監管任務，也是一項長期的經常性工作。各保監局要制定實施細則，整合監管力量，加大查處范圍和力度。重點關注和嚴厲查處2008年8月31日以后發生的違法違規行為。對此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對有舉報的，只要在行政處罰追溯時限內，一律按規查處。

3、落實責任，守土有責。規范保險市場秩序，是全國保險監管工作會議部署的一項重點工作任務。各保監局、機關各相關部門一定要落實責任，按照職責范圍，嚴格監管市場違法違規行為。確保分管范圍內保險市場規范有序。對查處不力，市場繼續混亂的，要追究相關責任人責任。

4、建立上下聯動機制，形成監管合力，提高監管效能。各保監局在依法嚴肅查處保險公司分支機構違法違規行為的同時，針對檢查發現的問題，深入分析公司在內控機制、體制機制、管控手段等方面存在的問題，并將有關情況及時上報保監會財產保險監管部，由產險部向總公司提出質詢。保監會進一步強化償付能力監管，運用償付能力監管的倒逼機制，督促公司加強內部管控，依法合規經營。

5、要保持工作的連續性。要將進一步規范市場秩序工作與年初部署的各項監管工作有機結合起來，突出重點，通盤考慮，相輔相成，協調配合。對在整頓規范工作中遇到的問題，應及時上報保監會產險部。

6、要創新監管思路和方法，要注意運用教育、制度、處罰相結合的方法，做到疏堵結合，標本兼治，有效遏制產險市場突出問題，努力實現今年年底前，全國產險市場秩序明顯好轉。

三、《保險公司管理規定》

第一章總則

第一條 為了加強對保險公司的監督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權益，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規，制定本規定。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據法律和國務院授權，對保險公司實行統一監督管理。

中國保監會的派出機構在中國保監會授權范圍內依法履行監管職責。

第三條 本規定所稱保險公司，是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司。

本規定所稱保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營業部、營銷服務部以及各類專屬機構。專屬機構的設立和管理，由中國保監會另行規定。

本規定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。

第四條 本規定所稱分公司，是指保險公司依法設立的以分公司命名的分支機構。

本規定所稱省級分公司，是指保險公司根據中國保監會的監管要求，在各省、自治區、直轄市內負責許可申請、報告提交等相關事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區、直轄市已經設立分公司的，應當指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當指定一家分支機構，根據中國保監會的監管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關事宜。

省級分公司設在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規定的事宜。

第五條 保險業務由依照《保險法》設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營或者變相經營保險業務。

第二章法人機構設立

第六條 設立保險公司，應當遵循下列原則：

（一）符合法律、行政法規；

（二）有利于保險業的公平競爭和健康發展。

第七條 設立保險公司，應當向中國保監會提出籌建申請，并符合下列條件：

（一）有符合法律、行政法規和中國保監會規定條件的投資人，股權結構合理；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程草案；

（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）具有明確的發展規劃、經營策略、組織機構框架、風險控制體系；

（五）擬任董事長、總經理應當符合中國保監會規定的任職資格條件；

（六）有投資人認可的籌備組負責人；

（七）中國保監會規定的其他條件。

中國保監會根據保險公司業務范圍、經營規模，可以調整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請籌建保險公司的，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立保險公司的名稱、擬注冊資本和業務范圍等；

（二）設立保險公司可行性研究報告，包括發展規劃、經營策略、組織機構框架和風險控制體系等；

（三）籌建方案；

（四）保險公司章程草案；

（五）中國保監會規定投資人應當提交的有關材料；

（六）籌備組負責人、擬任董事長、總經理名單及本人認可證明；

（七）中國保監會規定的其他材料。

第九條 中國保監會應當對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起６個月內作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。

第十條 中國保監會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應當對投資人進行風險提示。

中國保監會應當聽取擬任董事長、總經理對擬設保險公司在經營管理和業務發展等方面的工作思路。

第十一條 經中國保監會批準籌建保險公司的，申請人應當自收到批準籌建通知之日起１年內完成籌建工作。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效。

籌建機構在籌建期間不得從事保險經營活動。籌建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監會提出開業申請：

（一）股東符合法律、行政法規和中國保監會的有關規定；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程；

（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）有符合中國保監會規定任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構；

（六）建立了完善的業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；

（七）有具體的業務發展計劃和按照資產負債匹配等原則制定的中長期資產配置計劃；

（八）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求，營業場所、辦公設備等與業務發展規劃相適應，信息化建設符合中國保監會要求；

（九）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

第十三條 申請人提出開業申請，應當提交下列材料一式三份：

（一）開業申請書；

（二）創立大會決議，沒有創立大會決議的，應當提交全體股東同意申請開業的文件或者決議；

（三）公司章程；

（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；

（五）中國保監會規定股東應當提交的有關材料；

（六）擬任該公司董事、監事、高級管理人員的簡歷以及相關證明材料；

（七）公司部門設置以及人員基本構成；

（八）營業場所所有權或者使用權的證明文件；

（九）按照擬設地的規定提交有關消防證明；

（十）擬經營保險險種的計劃書、３年經營規劃、再保險計劃、中長期資產配置計劃，以及業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等主要制度；

（十一）信息化建設情況報告；

（十二）公司名稱預先核準通知；

（十三）中國保監會規定提交的其他材料。

第十四條 中國保監會應當審查開業申請，進行開業驗收，并自受理開業申請之日起60日內作出批準或者不批準開業的決定。驗收合格決定批準開業的，頒發經營保險業務許可證；驗收不合格決定不批準開業的，應當書面通知申請人并說明理由。

經批準開業的保險公司，應當持批準文件以及經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。

第三章 分支機構設立

第十五條 保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構。

保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務，應當首先設立分公司。

保險公司可以不按照前款規定的層級逐級管理下級分支機構；營業部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構。

第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

申請設立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本。

保險公司注冊資本達到人民幣５億元，在償付能力充足的情況下，設立分公司不需要增加注冊資本。

第十七條 設立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設立其他分支機構，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。

在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構持總公司批準文件提出申請。

第十八條 設立分支機構，應當提出設立申請，并符合下列條件：

（一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續2個季度償付能力均為充足；

（二）保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；

（三）申請人具備完善的分支機構管理制度；

（四）對擬設立分支機構的可行性已進行充分論證；

（五）在住所地以外的省、自治區、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經開業；

（六）申請人最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監會立案調查的情形；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市內，省級分公司最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近6個月內無受重大保險行政處罰的記錄；

（八）有申請人認可的籌建負責人；

（九）中國保監會規定的其他條件。

第十九條 設立分支機構，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書；

（二）申請前連續2個季度的償付能力報告和上一年度經審計的償付能力報告；

（三）保險公司上一年度公司治理結構報告以及申請人內控制度；

（四）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構3年業務發展規劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；

（五）申請人分支機構管理制度；

（六）申請人作出的其最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構的，提交省級分公司最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；

（八）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；

（九）中國保監會規定提交的其他材料。

第二十條 中國保監會應當自收到完整申請材料之日起30日內對設立申請進行書面審查，對不符合本規定第十八條的，作出不予批準決定，并書面說明理由；對符合本規定第十八條的，向申請人發出籌建通知。

第二十一條 申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內完成分支機構的籌建工作?；I建期間不計算在行政許可的期限內。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據本規定重新提出設立申請。

籌建機構在籌建期間不得從事任何保險經營活動。

第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監會提交開業驗收報告：

（一）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求；

（二）建立了必要的組織機構和完善的業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等管理制度；

（三）建立了與經營管理活動相適應的信息系統；

（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；

（五）對員工進行了上崗培訓；

（六）籌建期間未開辦保險業務；

（七）中國保監會規定的其他條件。

第二十三條 申請人提交的開業驗收報告應當附下列材料一式三份：

（一）籌建工作完成情況報告；

（二）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；

（三）擬設機構營業場所所有權或者使用權證明；

（四）計算機設備配置、應用系統及網絡建設情況報告；

（五）業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；

（六）機構設置和從業人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；

（七）按照擬設地規定提交有關消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（八）中國保監會規定提交的其他材料。

第二十四條 中國保監會應當自收到完整的開業驗收報告之日起30日內，進行開業驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設立的，頒發分支機構經營保險業務許可證；驗收不合格不予批準設立的，應當書面通知申請人并說明理由。

第二十五條 經批準設立的保險公司分支機構，應當持批準文件以及分支機構經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。

第四章機構變更、解散與撤銷

第二十六條 保險機構有下列情形之一的，應當經中國保監會批準:

（一）保險公司變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）擴大業務范圍；

（五）變更注冊地、營業場所；

（六）保險公司分立或者合并；

（七）修改保險公司章程；

（八）變更出資額占有限責任公司資本總額5％以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；

（九）中國保監會規定的其他情形。

第二十七條 保險機構有下列情形之一，應當自該情形發生之日起15日內，向中國保監會報告：

（一）變更出資額不超過有限責任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；

（二）保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；

（三）保險公司分支機構變更名稱；

（四）中國保監會規定的其他情形。

第二十八條 保險公司依法解散的，應當經中國保監會批準，并報送下列材料一式三份：

（一）解散申請書；

（二）股東大會或者股東會決議；

（三）清算組織及其負責人情況和相關證明材料；

（四）清算程序；

（五）債權債務安排方案；

（六）資產分配計劃和資產處分方案；

（七）中國保監會規定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司依法解散的，應當成立清算組，清算工作由中國保監會監督指導。

保險公司依法被撤銷的，由中國保監會及時組織股東、有關部門以及相關專業人員成立清算組。

第三十條 清算組應當自成立之日起10日內通知債權人，并于60日內在中國保監會指定的報紙上至少公告3次。

清算組應當委托資信良好的會計師事務所、律師事務所，對公司債權債務和資產進行評估。

第三十一條 保險公司撤銷分支機構，應當經中國保監會批準。分支機構經營保險業務許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起15日內繳回。

保險公司合并、撤銷分支機構的，應當進行公告，并書面通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜應當充分告知。

第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產處分應當采取公開拍賣、協議轉讓或者中國保監會認可的其他方式。

第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產，或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的，依法申請重整、和解或者破產清算。

第五章 分支機構管理

第三十五條 保險公司應當加強對分支機構的管理，督促分支機構依法合規經營，確保上級機構對管理的下級分支機構能夠實施有效管控。

第三十六條 保險公司總公司應當根據本規定和發展需要制定分支機構管理制度，其省級分公司應當根據總公司的規定和當地實際情況，制定本省、自治區、直轄市分支機構管理制度。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當由省級分公司或者保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構制定當地分支機構管理制度。

第三十七條 分支機構管理制度至少應當包括下列內容：

（一）各級分支機構職能；

（二）各級分支機構人員、場所、設備等方面的配備要求；

（三）分支機構設立、撤銷的內部決策制度；

（四）上級機構對下級分支機構的管控職責和措施。

第三十八條 保險公司分支機構應當配備必要數量的工作人員，分支機構高級管理人員或者主要負責人應當是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。

第三十九條 保險公司分支機構在經營存續期間，應當具有規范和穩定的營業場所，配備必要的辦公設備。

第四十條 保險公司分支機構應當將經營保險業務許可證原件放置于營業場所顯著位置，以備查驗。

第六章保險經營

第四十一條 保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。

第四十二條 保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及通過互聯網、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

第四十三條 保險機構應當公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第四十四條 保險機構的業務宣傳資料應當客觀、完整、真實，并應當載有保險機構的名稱和地址。

第四十五條 保險機構應當按照中國保監會的規定披露有關信息。

保險機構不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內容和服務質量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條 保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出提示。

第四十七條 保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第四十八條 保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較。

第四十九條 保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽。

保險機構不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業或者組織，排擠、阻礙其他保險機構開展保險業務。

第五十條 保險機構不得勸說或者誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。

第五十一條 保險機構不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第五十二條 除再保險公司以外，保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人。

第五十三條 保險機構應當建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

第五十四條 保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機構或者個人支付傭金或者其他利益。

第五十五條 保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。

第五十六條 保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。保險公司的重大關聯交易應當按照規定及時向中國保監會報告。

第五十七條 保險機構任命董事、監事、高級管理人員，應當在任命前向中國保監會申請核準上述人員的任職資格。

保險機構董事、監事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監會有關規定執行。

第五十八條 保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證。

第七章監督管理

第五十九條 中國保監會對保險機構的監督管理，采取現場監管與非現場監管相結合的方式。

第六十條 保險機構有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點監管對象：

（一）嚴重違法；

（二）償付能力不足；

（三）財務狀況異常；

（四）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第六十一條 中國保監會對保險機構的現場檢查包括但不限于下列事項：

（一）機構設立、變更是否依法經批準或者向中國保監會報告；

（二）董事、監事、高級管理人員任職資格是否依法經核準；

（三）行政許可的申報材料是否真實；

（四）資本金、各項準備金是否真實、充足；

（五）公司治理和內控制度建設是否符合中國保監會的規定；

（六）償付能力是否充足；

（七）資金運用是否合法；

（八）業務經營和財務情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實；

（九）是否按規定對使用的保險條款和保險費率報經審批或者備案；

（十）與保險中介的業務往來是否合法；

（十一）信息化建設工作是否符合規定；

（十二）需要事后報告的其他事項是否按照規定報告；

（十三）中國保監會依法檢查的其他事項。

第六十二條 中國保監會對保險機構進行現場檢查，保險機構應當予以配合，并按中國保監會的要求提供有關文件、材料。

第六十三條 中國保監會工作人員依法實施現場檢查；檢查人員不得少于2人，并應當出示有關證件和檢查通知書。

中國保監會可以在現場檢查中，委托會計師事務所等中介服務機構提供相關專業服務；委托上述中介服務機構提供專業服務的，應當簽訂書面委托協議。

第六十四條 保險機構出現頻繁撤銷分支機構、頻繁變更分支機構營業場所等情形，可能或者已經對保險公司經營造成不利影響的，中國保監會有權根據監管需要采取下列措施：

（一）要求保險機構在指定時間內完善分支機構管理的相關制度；

（二）詢問保險機構負責人、其他相關人員，了解變更、撤銷的有關情況；

（三）要求保險機構提供其內部對變更、撤銷行為進行決策的相關文件和資料；

（四）出示重大風險提示函，或者對有關人員進行監管談話；

（五）依法采取的其他措施。

保險機構應當按照中國保監會的要求進行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監會。

第六十五條 中國保監會有權根據監管需要，要求保險機構進行報告或者提供專項資料。

第六十六條 保險機構應當按照規定及時向中國保監會報送營業報告、精算報告、財務會計報告、償付能力報告、合規報告等報告、報表、文件和資料。

保險機構向中國保監會提交的各類報告、報表、文件和資料，應當真實、完整、準確。

第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應當在決議作出后30日內向中國保監會報告，中國保監會另有規定的除外。

第六十八條 中國保監會有權根據監管需要，對保險機構董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求其就保險業務經營、風險控制、內部管理等有關重大事項作出說明。

第六十九條 保險機構或者其從業人員違反本規定，由中國保監會依照法律、行政法規進行處罰；法律、行政法規沒有規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

第八章 附則

第七十條 外資獨資保險公司、中外合資保險公司分支機構設立適用本規定；中國保監會之前作出的有關規定與本規定不一致的，以本規定為準。

對外資獨資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規定，法律、行政法規和中國保監會另有規定的除外。

第七十一條 除本規定第四十二條和第七十二條第一款規定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區、直轄市行政轄區內開展業務。

對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規定對保險公司總公司的有關規定執行，法律、行政法規和中國保監會另有規定的除外。

第七十二條 再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開展再保險業務。

再保險公司適用本規定，法律、行政法規和中國保監會另有規定的除外。

第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規定，國家另有規定的除外。

第七十四條 保險公司在境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經中國保監會批準；其設立條件和管理，由中國保監會另行規定。

境內非保險機構在境外設立保險機構，應當經中國保監會批準。

第七十五條 保險公司應當按照《保險法》的規定，加入保險行業協會。

第七十六條 本規定施行前已經設立的分支機構，無需按照本規定的設立條件重新申請設立審批，但應當符合本規定對分支機構的日常管理要求。不符合規定的，應當自本規定施行之日起2年內進行整改，在高級管理人員或者主要負責人資質、場所規范、許可證使用、分支機構管理等方面達到本規定的相關要求。

第七十七條 保險機構依照本規定報送的各項報告、報表、文件和資料，應當用中文書寫。原件為外文的，應當附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準。

第七十八條 本規定中的日是指工作日，不含法定節假日；本規定中的以上、以下，包括本數。

第七十九條 本規定由中國保監會負責解釋。

第八十條 本規定自2009年10月1日起施行。中國保監會2004年5月13日發布的《保險公司管理規定》（保監會令〔2004〕3號）同時廢止。

四、《保險機構案件責任追究指導意見》

第一條 為進一步增強保險機構案件風險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規行為，根據《中華人民共和國保險法》等法律、法規，制定本指導意見。

第二條本指導意見所稱保險機構，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱“保監會”）及其派出機構（以下簡稱“派出機構”）批準設立的保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理機構及其分支機構。

第三條 本指導意見所稱案件包括以下內容：

（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件。

（二）違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。

（三）嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性風險的其他案件。

第四條 本指導意見所稱案件責任人員，是指對案件的發生負有責任的保險機構從業人員，包括直接責任人和間接責任人。

直接責任人，指對保險案件負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，即決策、組織、策劃、實施或參與實施違法犯罪行為，或部署、授意、默許、脅迫、協助他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員，以及其他不履行或不正確履行職責，對形成案件風險、引發不良后果起直接作用的違法違規人員。

間接責任人，指在職責范圍內，不履行或不正確履行職責，未能有效制約或防范案件的發生，對案件造成的風險或者不良后果起間接作用的保險機構從業人員，包括經營管理責任人和其他間接責任人。

前款所稱經營管理責任人是指對發案機構具有經營管理責任的保險機構高級管理人員和部門負責人。前款所稱其他間接責任人是指在其職責范圍內，因故意、過失或不盡職盡責，對應制約、管理或監督的工作不履行或不正確履行職責，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的董事、監事，以及合規負責人等其他高級管理人員和部門負責人。

本指導意見所稱保險機構從業人員，包括保險機構員工和為其代理業務的保險營銷員等。

第五條 保險機構案件責任追究應當遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則，根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實相關人員責任的基礎上予以追究。

第六條 本指導意見為保險機構案件責任追究的最低標準，各保險機構應當在本指導意見的基礎上，結合公司實際，制定內部案件責任追究辦法，規范案件責任追究的范圍、對象、標準、程序，以及對于應追究責任而未追究責任或者責任追究不到位等情況的處理規定。

第七條 保險機構根據內部案件責任追究辦法，開展案件責任追究工作，并按照內部管理路徑由責任追究機構發布責任追究處理決定。

第八條 保險機構案件責任追究方式包括：紀律處分、組織處理和經濟處分。

紀律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。

組織處理包括：調離、停職、引咎辭職、責令辭職、免職等。

經濟處分包括：扣減薪酬等。

上述案件責任追究方式可以單處或并處。

第九條 對導致案件發生的直接責任人，在核清違法違規事實后，屬公司員工的，按規定程序和標準，追究其責任，構成犯罪的，一律開除；屬非公司員工的，如營銷員等，依照相關的法律、法規和代理合同追究其責任。

對直接責任人的責任追究標準不應低于對同一案件的間接責任人的責任追究標準。

第十條 對保險公司分公司以下層級保險機構經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予發案機構相關部門負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級（職）以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額100萬元以上；

2、發生單個案件，造成損失10萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額200萬元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額20萬元以上；

7、機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

（二）支公司轄內有下列情形之一的，若該支公司不是本條第（一）項中所列的發案機構，給予該支公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額100萬元以上；

2、發生單個案件，造成損失10萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額500萬元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額50萬元以上。

（三）中心支公司轄內有下列情形之一的，若該中心支公司不是本條第（一）項中所列的發案機構，給予該中心支公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額500萬元以上；

2、發生單個案件，造成損失50萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額300萬元以上500萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額30萬元以上50萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額1000萬元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，一年內發生案件累計損失金額100萬元以上；

7、一年內轄內兩家以上直管機構高級管理人員被撤銷任職資格或者禁入保險業；

8、一年內轄內兩家以上直管機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

第十一條 對保險公司分公司經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分：

1、分公司本部發生單個案件，涉案金額100萬元以上1000萬元以下；

2、分公司本部發生單個案件，造成損失10萬元以上100萬元以下；

3、分公司本部一年內發生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；

4、分公司本部一年內發生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；

5、一年內轄內有兩家以上直管機構高級管理人員因違法違規行為被撤銷任職資格或者禁入保險業；

6、一年內轄內有兩家以上直管機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

（二）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額1000萬元以上5000萬元以下；

2、發生單個案件，造成損失100萬元以上200萬元以下；

3、一年內發生兩起涉案金額500萬元以上1000萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額50萬元以上100萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額5000萬元以上1億元以下；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額200萬元以上500萬元以下。

（三）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級（職）以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額5000萬元以上1億元以下；

2、發生單個案件，造成損失200萬元以上500萬元以下；

3、一年內發生兩起涉案金額1000萬元以上5000萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額100萬元以上200萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額1億元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額500萬元以上。

（四）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額1億元以上；

2、發生單個案件，造成損失500萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額5000萬元以上1億元以下案件；

4、一年內發生兩起造成損失200萬元以上500萬元以下案件。

第十二條 對保險公司總公司經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予總公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記過以上處分、主要負責人警告以上處分：

1、總公司本部發生單個案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下；

2、總公司本部發生單個案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。

（二）有下列情形之一的，給予總公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分：

1、總公司本部發生單個案件，涉案金額1000萬元以上；

2、總公司本部發生單個案件，造成損失100萬元以上；

3、系統內發生單個案件，涉案金額1億元以上；

4、系統內發生單個案件，造成損失1000萬元以上；

5、一年內三家以上直管機構高級管理人員因違法違規行為被撤銷任職資格或者禁入保險業；

6、一年內三家以上直管機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

第十三條 保險資產管理機構經營管理責任人的間接責任追究標準，由保險資產管理機構參照保險公司的標準，結合公司實際、業務類型、案件性質、危害后果等情況自行制定。

第十四條 對保險集團（控股）公司經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予保險集團（控股）公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記過以上處分、主要負責人警告以上處分：

1、集團公司本部發生單個案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下；

2、集團公司本部發生單個案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。

（二）有下列情形之一的，給予保險集團（控股）公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分：

1、集團公司本部發生單個案件，涉案金額1000萬元以上；

2、集團公司本部發生單個案件，造成損失100萬元以上。

第十五條 發生社會影響特別惡劣，或者造成系統性風險的重大違法違規行為，給予發案機構相關部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。同時根據情節輕重追究上級機構直至總公司經營管理責任人的間接責任。

第十六條 實行業務條線管理的保險機構，根據“權責對等”的原則，按照第十條至第十五條的標準，追究負有經營管理權責的相關經營管理責任人的間接責任。

第十七條 保險機構發生本指導意見規定的責任追究事項，應根據內部職責分工，按照“雙線問責”的原則，對具有業務管理、流程制約，以及審計稽核等職責的其他間接責任人員，由本級或上級有權部門一并追究責任。

第十八條 對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，應從重追究主要負責人及相關人員責任：

（一）對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。

（二）發生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理。

（三）嚴重失職，管理不力，致使內部控制制度和風險管理制度存在嚴重缺陷導致案件發生。

（四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導致公司資產發生損失。

（五）因參與內幕交易或者違規關聯交易，導致公司資產發生損失。

（六）未按規定進行業務檢查，導致案件隱患未被及時發現，或者因對檢查發現的問題不及時進行有效整改，導致重大案件發生。

（七）案件引發系統性風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重。

第十九條 保險機構通過以下情形自查發現的案件，若屬于自然人作案，在管理責任追究上可以從輕處理：

（一）在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

（二）在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。

（三）業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。

（四）在本機構組織的檢查或在本機構內審（稽核）監察部門檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構采取后續措施發現的案件。

（五）在上級機構組織的檢查或在上級機構內審（稽核）監察部門檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件。

（六）保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件。

（七）作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件。

（八）其他情形自查發現的案件。

發案機構及其上級機構應對上述自查發現案件進行調查確認。在報告案件時，應注明屬于自查發現案件、詳細敘述自查發現案件的背景和過程、提出認定意見，由上級機構出具認定結果，并由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監會或其派出機構報告。

第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關人員責任：

（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的。

（二）案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

（三）案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。

（四）在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。

（五）有重大立功表現和其他可從輕處理情節的。

出現上述情形的，發案機構及其上級機構應出具書面證明材料，經各級機構集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監會或其派出機構報告。

第二十一條 保險機構發生案件，應在案發之日起6個月內，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。案情復雜的，經請示保監會或其派出機構可以適當延長。

第二十二條 相關責任人退休不到2年（含2年）的，仍應當追究其案件責任。

相關責任人已經調離原工作崗位的，由發案保險機構追究其案件責任，并將處理決定通知其現工作的單位；對不能通知的，由作出處理決定的保險機構將處理決定予以公告。

第二十三條 對應當追究責任而未追究責任，或者責任追究不到位的保險機構的主要負責人，由任命、選舉或聘用機構給予記過以上的紀律處分。

第二十四條 在案件責任追究過程中，進行案件責任追究的相關保險機構應當告知案件責任人案件情況、擬處理意見，并聽取相關案件責任人員的陳述、申辯，作出公正處理。案件責任追究決定應當制作書面決定，說明被問責行為事實和處理依據，并送達當事人。

保險機構案件責任人員，如果對責任追究決定不服，可以按照規定程序向作出責任追究決定機構或上級機構申訴，或向勞動管理部門申請仲裁，或提起訴訟。

第二十五條 對于受到案件責任追究的人員，保險機構應當參照以下標準進行管理：

（一）受到撤職、留用察看、開除紀律處分的人員3年內不得擔任保險機構高級管理人員，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得變相升職或安排同等職務（級）的崗位。

（二）受到警告、記過、記大過、降級（職）等紀律處分的人員2年內不得晉升職務（級），不得享受獎勵薪貼或者加薪。

（三）受到經濟處分的人員1年內不得享受獎勵薪貼或者加薪。

（四）發生與所在單位經營管理有關的刑事案件，發案機構的相關高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機構作出責任追究決定之前，原則上應暫緩提拔任用。

第二十六條 保險機構錄用被其他保險機構追究責任的人員，應遵守本指導意見。

第二十七條 保險機構應當完善內部控制制度，建立健全風險管理體系，提高案件防范能力。應當建立健全案件責任制度，明確總公司及其分支機構案件防范和查處職責，加強對分支機構的案件防范和查處工作的監督檢查。

保險機構應當根據案件責任追究需要，建立內部報告制度，細化案件報告時限、報告內容、報告路徑，以及相關責任人。報告內容至少應當包括以下方面：案件基本情況、案件處理情況、需從重問責或從輕問責的情形、內部責任追究情況、整改措施等。

第二十八條 對被依法追究刑事責任或者受到行政處罰的案件責任人員，仍應依據案件責任追究辦法追究其責任。

第二十九條 本指導意見所稱“以上”均包括本數，所稱“以下”均不包括本數。

第三十條 外國保險機構在華分公司、保險中介公司參照本指導意見制定內部案件責任追究辦法。

第三十一條 本指導意見由保監會負責解釋和修訂。

第三十二條 本指導意見自2010年7月1日起施行，保監會2006年1月發布的《國有保險機構重大案件領導責任追究試行辦法》（保監發〔2006〕11號）同時廢止。

五、《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》

第一條 為了保證“六條禁令”的嚴格執行，嚴肅紀律，根據國家有關法律法規，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“六條禁令”為：

（一）嚴禁越權經營；

（二）嚴禁制造虛假利潤；

（三）嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單；

（四）嚴禁制作假賠案；

（五）嚴禁設立賬外賬、小金庫；

（六）嚴禁在賠款中列支規定以外的其他費用。

第三條 行為人違反“六條禁令”中任何一條規定的，一經查實，給予解聘領導職務或撤職，情節嚴重的予以解除勞動合同或開除，涉嫌犯罪的移送司法機關處理。

行為人是中國共產黨黨員的，同時給予黨內嚴重警告、撤銷黨內職務或開除黨籍的處分。行為人違反“六條禁令”，未造成經濟損失、情節較輕、認錯態度好，可以從輕給予處理。第四條 對違反“六條禁令”人員所在分支機構的直接領導、主要領導，按照《中國人民保險公司責任追究暫行規定》、《中國人民保險公司黨風廉政建設責任制實施辦法（試行）》以及其他有關規定追究相應的責任。

對違反“六條禁令”的行為隱瞞不報、壓案不查、包庇袒護的，從嚴追究有關領導責任。第五條

公司原有規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。第六條 本辦法由中國人民財產保險股份有限公司監察部負責解釋。第七條

本辦法自印發之日起施行。

六、《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》

第一章 總則

第一條 為了切實維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止洗錢行為給公司帶來潛在風險，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“反洗錢”，是指為了預防通過保險活動掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，公司依法采取相關措施的行為。

第三條 公司及各分支機構應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

第四條 公司及各分支機構應當積極配合國家反洗錢監督管理機構的調查，并如實提供有關文件和資料。

公司及各分支機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

第五條 公司及各分支機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料、交易數據、工作報告以及內部審計報告中與反洗錢工作有關的內容，如關反映反洗錢工作情況。第六條 公司及各分支機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密，不得違反規定向他人提供。

第二章 反洗錢組織機構

第七條 制訂公司反洗錢工作的規劃、方案、制度和政策；領導和監督公司反洗錢工作；協調和解決公司反洗錢工作的重大問題。總公司成立反洗錢工作領導小組，負責公司系統的反洗錢監督管理工作。其主要職責是負責

總公司反洗錢工作領導小組下設反洗錢工作辦公室，負責落實反洗錢各項具體工作。反洗錢工作辦公室設在總公司法律部。

第八條 省級分公司和地市分公司應成立反洗錢工作領導小組和反洗錢工作辦公室，在各自的職責范圍內履行反洗錢義務。

第九條 縣支公司應當指定人員負責反洗錢工作，認真貫徹落實國家反洗錢法律法規和公司反洗錢規章制度。

第三章 客戶身份識別

第十條 公司采取措施，盡快建立客戶實名制度。

公司不得為身份不明的客戶提供保險服務或者與其進行其他交易。

公司各分支機構在與客戶建立業務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

第十一條 公司各分支機構在展業、承保、理賠、退保等與客戶接觸的各業務環節，應針對不同客戶類型，認真識別客戶身份，收集客戶信息。

第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，公司各分支機構在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，公司各分支機構應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，公司各分支機構應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第十五條 公司各分支機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十六條 公司各分支機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

公司各分支機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本級機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。

公司風險劃分標準應報送中國人民銀行。

第十七條 在與客戶的業務關系存續期間，公司各分支機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、保險情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，公司各分支機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其保險活動的監測分析。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，公司各分支機構應中止為客戶辦理業務。

第十八條 公司各分支機構應當采取合理方式確認代理關系的存在，在對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼。

第十九條 公司各分支機構了解或應當了解客戶的資金或財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。第二十條 出現以下情況時，公司各分支機構應當重新識別客戶身份：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的；

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的；

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十一條 公司各分支機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

（二）回訪客戶；

（三）實地查訪；

（四）向公安、工商行政管理等部門核實；

（五）其他可依法采取的措施。

公司各分支機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十二條 公司各分支機構委托其他金融機構向客戶銷售保險產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。符合下列條件時，公司各分支機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售公司產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求；

（二）公司各分支機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十三條 公司各分支機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；

（二）第三方為公司提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙；

（三）公司各分支機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，公司各分支機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十四條 公司各分支機構在履行客戶身份識別義務時，應當向上級機構反洗錢部門和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

公司各分支機構報告上述可疑行為參照本辦法第五章的規定執行。

第四章 客戶身份資料與交易記錄保存

第二十五條 公司各分支機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十六條 公司各分支機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

公司各分支機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第二十七條 公司各分支機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

公司各分支機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。

第二十八條 公司各分支機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年；

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，公司應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第五章 大額交易與可疑交易報告 第二十九條 公司及各分支機構按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《保險業大額交易和可疑交易報告數據報送接口規范（試行）》、《保險業大額交易和可疑交易報告要素釋義》的要求，執行大額交易和可疑交易報告制度。

第三十條 公司開發大額交易和可疑交易報告系統，各分支機構通過該系統逐級向總公司法律部報送大額交易與可疑交易。

第三十一條 公司各分支機構對于所轄范圍內發生的大額交易，即“交易一方（非各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支”，應當在1 個工作日內向上級機構反洗錢部門報告。

第三十二條 公司各分支機構對于所轄范圍內發生的下列交易或者行為，應當作為可疑交易，在2個工作日內向上級機構反洗錢部門報告：

（一）短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；

（二）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；

（三）對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資收益；

（四）猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的；

（五）發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的；

（六）購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經公司及其工作人員解釋后，仍堅持購買的；

（七）以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的；

（八）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退保或者提取現金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的；

（九）不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；

（十）明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分；

（十一）保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源；

（十二）法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的；

（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付；

（十四）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的；

（十五）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的；

（十六）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的；

（十七）公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人；

（十八）公司懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的；

（十九）公司發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務院有關部門、機構、司法機關、聯合國安理會決議發布或列明的，以及中國人民銀行要求關注的恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人名單相關的。第三十三條 除本辦法第三十二條規定的情形外，公司各分支機構發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當依照本辦法提交可疑交易報告。第三十四條 對于需要報送的大額交易和可疑交易，由縣支公司、地市分公司、省級分公司逐級審核后上報總公司法律部。

對于可以由地市分公司“三個中心”直接發現的大額交易和可疑交易，由地市分公司、省級分公司審核后上報總公司法律部。

總公司法律部審核通過后，生成XML報告文件，上報中國反洗錢監測分析中心。

第三十五條 為確保及時上報大額交易和可疑交易，各省級分公司應根據所轄分公司的具體情況，決定大額交易和可疑交易的報告機構，并報總公司法律部備案。

第三十六條 公司發生大額交易和可疑交易，應當分別在交易發生之日起5個和10個工作日內，由總公司法律部報送中國反洗錢監測分析中心。

如果大額交易報告上報時間超過5個工作日，可疑交易報告上報時間超過10個工作日，或需對已上報的交易報告進行必要修改補充，則由大額交易和可疑交易報告系統形成補正報告，經由總公司法律部審核后提交中國反洗錢監測分析中心。

第三十七條 公司各分支機構反洗錢工作人員應當運用信息技術手段，定期對公司的退保和批退業務、投資聯結型產品及儲金型產品進行重點審查。

第三十八條 公司對向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當繼續進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告當地人民銀行，并配合人民銀行的反洗錢行政調查工作。

第三十九條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第六章 反洗錢財務制度

第四十條 公司建立健全反洗錢財務制度。

公司各分支機構對客戶要求的不合規支付方式應當進行監控和分析，尤其要加強現金管理，嚴禁在退保和理賠過程中，為單位客戶違規提取現金。

第四十一條 公司各分支機構應當區別投保人的不同類型，在退保費和支付賠款環節嚴格執行反洗錢財務制度。

第四十二條 在退保費環節，投保人為企業、其他組織時，原則上必須采用轉賬方式將退保費匯往投保人賬戶。如果客戶要求以現金方式支付退保費，客戶必須提供加蓋投保人單位公章的書面說明，并經承保中心審核同意。如果客戶要求將退保費轉賬到非投保人賬戶，客戶必須提供加蓋投保人單位公章的授權書，并經承保中心審核同意。

投保人為自然人時，原則上必須采用轉賬方式將退保費匯往投保人賬戶或由投保人本人憑有效身份證件領取退保費。如果非投保人本人領取退保費，客戶必須提供投保人本人簽字的授權書、投保人有效身份證件原件及復印件、辦理人有效身份證件及復印件，并經承保中心審核同意。如果客戶要求將退保費轉賬到非投保人賬戶，客戶必須提供投保人本人簽字的授權書和投保人有效身份證件原件及復印件，并經承保中心審核同意。

第四十三條 在支付賠款環節，被保險人或受益人為企業、其他組織時，原則上必須采用轉賬方式將賠款匯往被保險人或受益人賬戶。如果客戶要求以現金方式支付賠款，客戶必須提供加蓋被保險人或受益人單位公章的書面說明，并經理賠（或理賠/客戶服務）中心審核同意。如果客戶要求將賠款轉賬到非被保險人或非受益人賬戶，客戶必須提供加蓋被保險人或受益人單位公章的授權書，并經理賠（或理賠/客戶服務）中心審核同意。

被保險人為自然人時，原則上必須采用轉賬方式將賠款匯往被保險人或受益人賬戶，或由被保險人或受益人本人憑有效身份證件領取退賠款。如果非被保險人或非受益人本人領取賠款，客戶必須提供被保險人或受益人本人簽字的授權書、被保險人有效身份證件原件及復印件、辦理人有效身份證件及復印件，并經理賠（或理賠/客戶服務）中心審核同意。如果客戶要求將賠款轉賬到非被保險人或非受益人賬戶，客戶必須提供被保險人或受益人本人簽字的授權書和被保險人或受益人有效身份證件原件及復印件，并經理賠（或理賠/客戶服務）中心審核同意。

第七章 反洗錢培訓與宣傳

第四十四條 公司積極開展反洗錢內部培訓，組織全體員工認真學習反洗錢相關法律法規，正確理解、認識和掌握保險業反洗錢工作的內容。

第四十五條 公司將反洗錢教育納入對各級管理人員的培訓體系。

公司在內網培訓園地中開辟反洗錢培訓專欄，并在網絡培訓系統中增加反洗錢相關課件。公司反洗錢培訓成果將記入員工培訓積分和培訓護照，并將該內容作為員工年度培訓考核的重要依據。

第四十六條 公司積極開展保險業反洗錢的宣傳和解釋，定期制作宣傳折頁，爭取客戶對反洗錢工作的理解和支持。

第八章 監督、檢查與報告

第四十七條 公司建立健全反洗錢工作的監督、檢查和報告制度。

第四十八條 總公司反洗錢工作領導小組每年度應對系統反洗錢工作進行回顧總結，并向公司董事會報告。

公司各分支機構應當在每季度結束后5個工作日內，將本季度反洗錢工作情況，報告上級公司反洗錢工作領導小組。報告的內容應當包括基本情況、自我評價、存在問題以及改進措施等。第四十九條 公司各級反洗錢工作領導小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的年度和半年度檢查。發現違反本辦法、相關法律法規及監管規定的，反洗錢工作領導小組應當及時提出具體整改意見。

公司反洗錢工作領導小組可以根據需要，組織所轄下級公司之間就反洗錢工作進行交叉檢查。公司反洗錢工作領導小組可以根據需要，對分支機構反洗錢工作進行專項檢查。

第九章 罰則

第五十條 違反本辦法，有下列行為之一的，由公司反洗錢工作領導小組責令限期改正。造成公司財產損失或聲譽損害的，視情節輕重，對有關領導和直接責任人員應當追究經濟賠償責任并給予警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等處分。需要采取組織處理措施的，還應采取停止執行職務、調離原崗位、免職、辭退等組織處理措施：

（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定對員工進行反洗錢培訓的；

（四）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

（五）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（六）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（七）與身份不明的客戶進行交易的；

（八）違反保密規定，泄露有關信息的；

（九）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（十）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

第五十一條 違反本辦法，構成犯罪的，依法移交司法機關追究刑事責任。

第十章 附則

第五十二條 本辦法由總公司法律部負責解釋。

第五十三條 本辦法自印發之日起施行。公司2007年5月31日下發的《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作暫行辦法》同時廢止。

第二篇：合規知識

合規知識

合規建設提升年活動內容：

一、層層簽訂活動責任與承諾書，落實違規責任。

二、建立“合規建設好建議”獎勵制度，調動全體人員參與合規建設的積極性。

三、持續開展合規學習培訓，確保人人合規水平有提升。

四、全面清理制度、優化流程，確保各項制度始終處于最優狀態。

五、深入排查違規行為，消除風險隱患。

六、切實強化違規問責力度，堅決落實“高管撤職，員工開除”的管理要求。

七、認真開展內部督導檢查，確保各項工作落到實處。

八、常態化嚴肅開展合規評價，加強對評價結果的運用。

董事長講話精神

一、各級領導小組要充分發揮組織領導作用，對這次活動要謀劃好，動員好，組織好，落實好；

二、各單位要安排專人負責“合規建設提升年”活動工作，負責人要充分重視這次活動，對各項工作要安排到位；

三、各崗位要結合實際制定活動責任與承諾書，簽約人要把活動責任與承諾書的內容落到實處；

四、活動的開展要緊密聯系我行實際，活動形式要創新，活動措施要得力，活動效果要明顯；

五、嚴格執行問責制度，對新發生的嚴重違規行為堅決做到“高管撤職，員工開除”。

“合規建設提升年”活動對外宣傳標語

1.合規建設鑄就中原金融安全區

2.合規創造價值，合規人人有責

3.依法合規經營，共筑美好家園

4.深植合規理念，構筑鋼鐵長城

5.舉科學發展之旗，走合規建設之路

6.誠實守信融四海，合規建設安天下

7.打造合規經營品牌，建設公眾放心銀行

8.合規為鏡，防風險；合規為尺，助發展

9.合規提升形象，合規提升管理，合規提升價值

10.抓合規、控風險、促發展，深入開展合規建設提升年活動

11.合規重在建設，合規重在執行，合規重在持續，合規重在提升

12.鞏固提升培育中原合規文化，齊心協力共創銀行合規品牌

13.培育河南金融合規理念，支持中原實體經濟發展，助推中部崛起戰略實施

“合規建設提升年”活動對內宣傳標語

1.合規興行，合規立身

2.合規在心中，時刻敲警鐘

3.操作零差錯，違規零容忍

4.隱患險于案件，合規重于泰山

5.違規就是風險，合規就是效益

6.珍惜職業生涯，堅守合規操守

7.人人合規、事事合規、時時合規

8.提升合規思想認識，增強合規內生動力

9.強力推進合規建設，打造安全績優銀行

10.認真學習，嚴格踐行，時常自省，合規從業

11.以合規打造行業，以合規引領發展，以合規留住客戶

12.完善制度建設合規，優化流程提升合規，定期排查嚴防違規，嚴格問責懲處違規

13.親，今天你合規了嗎？要時刻注意合規喲！

第三篇：合規知識

“內控與合規建設年”知識競賽

（合規部分）

一、合規相關文件

1、《商業銀行合規風險管理指引》

（1）發布時間：2006年10月

（2）發布單位：中國銀行業監督管理委員會

（3）施行對象：在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引；在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照執行。

2、《合規與銀行內部合規部門》

（1）發布時間：2005年4月29日

（2）發布單位：巴塞爾銀行監管委員會

3、《浙江轄內銀行業金融機構合規風險管理指導意見》

（1）發文時間：2006年4月

（2）發文單位：中國銀行業監督管理委員會浙江監管局

4、《浙江省農村合作金融系統合規政策》

（1）發文時間：2007年8月10日

（2）發文單位：浙江省農村信用社聯合社

二、基本概念

1、合規：是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

2、合規管理：合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規管理是企業“內部的一項核心風險管理活動”。（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

3、合規管理部門：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》：/ 6

◆廣義的合規管理部門：整個銀行系統負有履行合規管理職責的業務條線與分支機構的統稱。

◆狹義的合規管理部門：是識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門。

◆合規管理部門的作用：主要是輔助管理銀行的合規風險。合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險，按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。

3、合規理念：合規管理三大理念：（1）合規創造價值；（2）合規從高層做起；（3）全員主動合規，合規人人有責。

4、合規文化：銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

根據《浙江省農村合作金融系統合規政策》，合規文化是企業文化的核心。具體參考本資料的第三2（3）條。

5、合規風險：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》，合規風險是指，銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則（統稱“合規法律、規則和準則”）而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

6、“合規風險管理體系”應包含以下基本要素：

（1）合規政策；

（2）合規管理部門的組織結構和資源；

（3）合規風險管理計劃；

（4）合規風險識別和管理流程；

（5）合規培訓與教育制度。

（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

7、法律、規則和準則：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》，與銀行經營業務相關的法律、規則及標準：包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規定、涉及銀行經營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數據保護以及消費者信貸等方面的規定此外，依據監管部門或銀行自身采取的不同監督管理模式。

上述法律、規則及標準還可延伸至銀行經營范圍之外的法律、規則及準則：如勞動就業方面的法律法規及稅法等。

法律、規則及準則可能有不同的淵源：包括監管部門制定的法律、規則及準則，市場公約，行業協會制定的行業守則以及適用于銀行內部員工的內部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件，還應包括更廣義上的誠實廉正和公平交易的行為準則。

三、合規相關制度

1、《合規與銀行內部合規部門》所指的十大原則：

（1）原則1：銀行董事會負責監督銀行的合規風險管理。董事會應該審批銀行的合規政策，包括一份組建常設的、有效的合規部門的正式文件。董事會或董事會下設的委員會應該每年至少一次評估銀行有效管理合規風險的程度。

（2）原則2：銀行高級管理層負責銀行合規風險的有效管理。

（3）原則3：銀行高級管理層負責制定和傳達合規政策，確保該合規政策得以遵守，并就銀行合規風險管理向董事會報告。

（4）原則4：作為銀行合規政策的組成部分，高級管理層負責組建一個常設和有效的銀行內部合規部門。

（5）原則5：獨立性。銀行的合規部門應該是獨立的。

（6）原則6：資源。銀行合規部門應該配備能有效履行職責的資源。

（7）原則7：合規部門職責。銀行合規部門的職責應該是協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險。銀行合規部門的具體職責如下所述。如果其中的某些職責是由不同部門的職員履行，那么每個部門的職責應該界定清楚。

（8）原則8：與內部審計的關系。合規部門的工作范圍和廣度應受到內部審計部門的定期復查。

（9）原則9：跨境問題。銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。

（10）原則10：外包。合規應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動。合規部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規負責人的適

當監督。

2、《合規政策》所指出的目的、目標、定義、合規文化等內容。

（1）目的。

健全浙江省農村合作金融系統（以下統稱“全系統”）的內部控制體系框架，使全系統各行社、附屬機構及其員工致力于：

①遵守誠信正直和公平交易的行為準則。

②在每一個開展經營活動的區域和環節，嚴格遵守所有相關的法律、規則和準則的規定及其精神。

③快速及時地掌握和解決任何可能出現的違規現象。

（2）目標。

通過合規風險管理：

①促進全系統的合規經營能力。

②保護全系統的良好聲譽。

③爭取全系統有利的外部法規環境。

④防止全系統各行社、附屬機構及其員工因不合規的行為所致的違規處分、民事訴訟、刑事責任。

（3）定義。

①合規部門是指，行社內部設立的專門負責履行合規職責的部門、團隊、崗位或合規人員。

②合規風險管理機制，是指銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程。

重要性：有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是銀行安全穩健運行的重要基礎。

（3）合規文化。

合規文化是企業文化的核心。應包括：

①倡導并推行誠信正直和公平交易的行為準則。

②堅持為“三農”服務的方向宗旨?！敬_立為客戶提供最佳服務、為股東（社員）創造最大價值、為員工營造最好發展機會、構建富有持續競爭力和鮮明特色的浙江新型農村合作金融的戰略愿景?！?/p>

③承諾合規從行社高層做起?！就ㄟ^不斷完善公司治理和強化合規風險管理，保證行社高層的言行與行社的方向宗旨和價值觀相一致。】

④設定鼓勵合規的基調?！竞弦幨菍T工的有效保護，應努力培育員工的合規意識，推行合規人人有責、全員主動合規、合規創造價值的理念，樹立倡導合規、懲處違規的價值觀，實現內部合規與外部監管的有效互動，為行社的經營活動和效益增長提供合規、安全、有效的保障?！?/p>

⑤提倡自覺踐行合規?！久恳晃粏T工應對自身經辦的每一項經營活動的合規風險進行認真審查，并對該項經營活動的合規性負責；同時有權利和義務舉報各種合規風險和違規行為。】

（4）合規工作的執行。

①合規部門與業務部門的關系。合規部門與業務部門是相互聯系、相互促進的關系。

合規部門應為業務部門提供合規咨詢、幫助、培訓，通過提供合規性預警、預告、評價等方式，指導、督促業務部門管理合規風險，并為業務部門的業務發展或產品創新等提供合規支持。根據工作需要，合規部門可對業務部門執行規章制度情況進行合規性獨立檢查，也可商請內部審計部門等對業務部門執行規章制度情況進行合規性聯合檢查。

業務部門根據合規部門的相關要求，向合規部門提供相應的合規信息，報告合規風險情況，接受合規部門根據工作職責和工作需要進行的合規性調查、檢查、督查、指導等，配合合規部門完成合規風險識別、評估、監測、報告等工作，對合規督查意見應認真落實，有效整改，及時反饋。

②合規部門與風險管理部門的關系。在合規管理方面相互協同、各盡其責、共保安全、共促發展。

合規部門主要依據外部政策、法規、規章等，側重管理行社在運營過程中的合規風險。

風險管理部門主要管理行社所面臨的信用、市場、操作等風險，是負責行社風險管理與內部控制、風險分類判別與監控、授信基礎管理的綜合管理部門。

③合規部門與內部審計部門的關系。與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況受到內部審計部門定期的獨立評價。

合規部門為內部審計部門開展合規審計、檢查提供方向，接受內部審計部門對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或審計。

內部審計部門負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。內部審計部門應將審計、檢查發現的合規性問題和審計意見等抄送合規部門，為合規部門開展后續工作提供信息來源和管理依據

④合規部門與法律監察部門的關系。

與法律部門的關系：應在合規守法事務方面建立密切合作機制。

合規部門在識別、評估、檢查合規風險過程中發現的法律風險應及時提供給法律部門，為法律部門管理法律風險提供信息和案例線索。

法律部門負責行社法律事務和法律風險管理等工作。法律部門在檢查、訴訟等工作中發現合規失效等問題，應將合規風險信息和合規風險點提供給合規部門。

與監察部門的關系：在保證全體員工行為合規、糾正違規等方面有共同職責。

合規部門與監察部門應在合規管理事務方面建立密切合作機制。合規部門會同有關職能部門進行信貸、財務、會計、結算等方面違規責任認定后，將認定材料提交監察部門，由監察部門負責對相關責任人員的處理等工作。

監察部門在日常工作中掌握的重大違規風險信息應及時提供給合規部門共享。

與法律、監察合署辦公部門的關系：應設臵職責相對獨立的合規崗位、負責人和工作人員，保證合規管理工作的正常開展。

第四篇：第三類法律合規知識保險合同基礎知識

1、保險合同

是指投保人交付約定的保險費，保險人對保險標的因保險事故所造成的損失，在保險金額范圍內承擔賠償責任，或者在合同約定期限屆滿時，承擔給付保險金義務的協議。注意：保險合同是保險當事人約定權利義務的協議。

2、保險合同當事人

保險人：是指依法成立的經營保險事業的組織

投保人：是指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險合同，并負有交付保險費義務的人。

被保險人：是指保險事故發生時享有賠償請求權的人。

3、保險合同的內容和形式

保險合同的內容是指保險合同約定的當每人的權利和義務，主要通過保險條款加以固定。

《保險法》第十八條規定，保險合同應當包括如下事項：①保險人名稱和住所。②投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所。③保險標的。④保險責任和責任免除。⑤保險期間和保險責任開始時間。⑥保險價值。⑦保險金額。⑧保險費以及支付辦法。⑨保險金賠償或者給付辦法。⑩違約責任和爭議處理。⑩訂立合同的年、月、日。各國保險立法一般均規定保險合同應當采用書面形式

4、財產保險合同當事人的義務：

保險人的義務包括及時核損義務、及時賠付義務、拒賠通知義務、先行賠付義務等各項義務。危險承擔義務與損失賠償義務、說明義務、通知義務

投保人、被保險人的義務主要有給付保險費義務、如實告知義務、維護保險標的安全義務、危險顯著增加之通知義務、出險通知義務、有關資料之提供義務及施救義務

5、保險標的轉讓對保險合同的影響

保險法第四十九條規定：保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規定的通知之日起三十日內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收取的部分后，退還投保人。被保險人、受讓人未履行本條第二款規定的通知義務的，因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

6、保險索賠時效

保險法第二十六條規定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

7、保險合同的特征和分類 保險合同的特征

雙務性，即指當事人雙方相互享有權利，相互負有義務的合同。諾成性，即指不以交付標的物或履行其他給付為成立要件的合同。非要式性，即根據合同成立是否需要特定方式，一般將合同分為要式合同和非要式合同。有償性，即當事人在取得某種利益的同時需要給付相應的對價。

射幸性，即在合同訂立時，當事人因特定行為而引致的損益尚不能加以確定的合同 保險合同的分類

①以保險標的的性質為標準，可區分為財產保險合同與人身保險合同

②根據保險標的的保險價值確定與否，可分為定值保險合同與不定值保險合同

8、保險合同的基本原則：誠實信用原則、保險利益原則、損失補償原則和近因原則 誠實信用原則的含義

《保險法》第5條規定，“保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。” 在我國《保險法》中，投保人、被保險人遵守該原則體現在如實告知制度上，保險人遵守該原則主要體現為說明和明確說明制度。告知的含義，即在保險合同訂立時，投保人應將有關保險標的的重要事實（Material facts）如實告知保險人。告知義務的主體，《保險法》第16條規定，履行告知義務的主體是投保人。與《保險法》不同，《海商法》第222條規定告知義務的主體是被保險人。

告知的對象，我國《保險法》第16條的規定，除海上保險領域外的其他保險業務采取詢問告知主義。我國《海商法》第222條的規定，我國海上保險業務采無限告知主義。違反告知義務的法律后果，我國《保險法》第16條規定、《海商法》第223、224條進行了規定。根據我國《保險法》第16條規定，違反告知義務的法律后果包括以下情況：

1)投保人故意隱瞞事實不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。2)投保人因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

3)投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費 4)投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

在海上保險中，被保險人違反告知義務有以下后果：

1)被保險人故意不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同，不退還保險費。2)被保險人不是出于故意而沒有履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同或要求相應增加保險費。

3)被保險人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生保險事故造成的損失，不承擔賠償責任。

4)被保險人不是出于故意而沒有履行如實告知義務，保險人解除合同的，保險人對合同解除前發生保險事故造成的損失應當負賠償責任。但是如果被保險人未告知或錯誤告知的重要情況對保險事故的發生有影響的，保險人對合同解除前發生保險事故造成的損失不負賠償責任。

交強險中的如實告知問題，《機動車交通事故責任強制保險條例》第11條、14條、17條做出了特別的規定。

保險人在合同訂立時已經知道的情況，投保人無需告知。保險人行使合同解除權的期間，《保險法》第16條第三款也規定，“前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。”《保險法》第16條第3款規定，“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任?！?說明與明確說明

說明的含義及其產生原因：說明就是指在保險合同成立前，保險人對保險合同條款內容向投保人作出的解釋。明確說明的含義

我國《保險法》第17條做出了明確規定：訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。保險利益原則 保險利益的含義

我國《保險法》第12條第6款明確規定：“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益”。保險利益的功能：其功能在于防止賭博行為、防范道德風險、限制賠償程度、防止不當得利。保險利益的效力范圍：對人的效力和時間效力 損失補償原則和近因原則 損失補償原則，是指在補償性的保險合同中，當保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人給予被保險人的經濟賠償數額，恰好彌補其因保險事故所造成的經濟損失。

近因原則，是指危險事故的發生與損失結果的形成之間，須有近因關系，保險人才對損失負補償責任。

9、保險合同的成立和生效 保險合同的成立

作為民事合同的一種，保險合同的成立要件應受合同法的規范，包括當事人自愿訂立和意思表示一致兩個方面。保險法第13條規定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立??”

思考：保險合同成立是否以簽發保險單為要件？是否以交付保險費為要件？

保險合同成立不以簽發保險單為要件。作為非要式合同，保險合同的成立不以書面形式為必要條件。保險單只是保險合同的書面證明，而非保險合同本身。保險合同的成立以投保人和保險人意思表示一致為標志，并非基于保險單的簽發。保險合同成立是否以交付保險費為要件。保險合同是諾成性合同，當事人意思表示一致即可成立。這決定了交付保險費不是保險合同成立的要件。保險人不能以未交付保險費為由，主張保險合同不成立。保險合同的生效 保險合同的生效

是指已經成立的保險合同，符合法律規定的生效要件，從而在當事人之間實際產生法律約束力，當事人應當嚴格按約全面履行合同。保險合同的生效要件

生效要件：①主體合格 ②意思表示真實 ③內容合法 生效時間

①依法成立的保險合同，自成立時生效

②附生效條件的保險合同，自條件成就時生效 ③附生效期限的保險合同，期限屆至時生效

10、保險責任的開始

①保險期間與保險責任的開始

保險法第14條明確規定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任?！币虼耍ｋU人何時開始承擔保險責任完全系于當事人之間的約定。當事人就保險責任開始時間有約定的，從其約定；沒有另行約定的，保險責任自保險期間開始之日起開始。

②保險費的交付與保險責任的開始 投保人按約定交付保險費和保險人按約定承擔保險責任之間是并列關系，兩者互不影響，分別是雙方按約定應當履行的義務。當然，如果保險合同將保險費的交付約定為保險人承擔保險責任的條件，則只有在投保人按照約定交付保險費后，保險責任才開始。如果沒有約定，則保險費的交付不影響保險責任的開始，保險人應當按照約定的時間開始承擔保險責任。

11、保險合同的訂立 ①保險合同訂立的原則

公平原則 協商一致原則 自愿訂立原則 ②保險合同的訂立憑證：保險單或者其他保險憑證

12、保險合同的變更、解除

保險合同的變更包括主體、內容等事項的變更 保險合同的法定解除 ①投保人的法定解除權

保險法第15條規定：除法律另有規定或者合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。注意：貨物運輸合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。②保險人的法定解除權

a、投保人未履行如實告知義務 保險法第16條第2款 b、保險欺詐 保險法第27條第2款

c、被保險人未履行安全維護義務 保險法第51條第3款

d、保險標的的風險發生變化 保險法第52條第1款 第49條第3款 e、財產保險合同中保險人部分履行責任 保險法第58條第1款

13、保險合同的無效 保險合同無效的原因

（1）一方以欺詐脅迫的手段訂立合同，損害國家利益（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益（3）以合法的形式掩蓋非法的目的（4）損害社會公共利益

（5）違法法律行政法規的強制規定（6）危險不存在的保險合同無效（7）超額保險合同部分或全部無效 保險合同無效的法律后果

合同法第58條規定“合同無效或被撤銷后，因該合同取得的財產應予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任?！钡?9條規定“當事人惡意串通的，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還給集體、第三人?！?/p>

14、重復保險 重復保險的概念

《保險法》第56條第4款規定：“重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險”。據此，構成重復保險必須具備以下要件：

（一）形式要件

第一，必須是基于同一保險標的、保險利益、保險事故。

第二，必須是同一保險期間或者幾個保險期間之間存在重疊期間。第三，必須是投保人與數個保險人分別訂立數個保險合同。

（二）實質要件。只有當各個保險合同的保險金額總和超過保險標的的價值時，才能構成真正的重復保險，此為重復保險的實質構成要件。重復保險的通知義務

我國《保險法》第56條第1款規定，重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。

重復保險的賠償原則和分攤原則

保險法第56條和《海商法》第225條對于重復保險的賠償原則和分攤原則的規定還是比較明確的。

（一）重復保險的賠償原則

在賠償原則上，法律對區分海上保險和非海上保險作出不同規定。海上保險采用連帶賠償主義。被保險人可以向任何保險人提出賠償請求，各保險人在保險標的受損價值內承擔連帶賠償責任，即不問保險合同成立的先后，被保險人可以按照自己的意愿選擇一個或數個保險人進行部分或者全部的索賠，每一保險人均對被保險人負全部賠償責任，各保險人之間承擔連帶責任。非海上保險采用按份賠償主義。各保險人僅按照一定的比例承擔部分責任，而沒有為其他保險人墊付的義務。在這種立法模式下，不論各保險合同是同時成立還是異時成立，各保險人僅按照一定的比例，承擔賠償責任，對于超過這個比例的部分，不負連帶賠償責任。

當然，無論是海上保險和非海上保險，法律均規定保險合同可以對賠償原則作出另行約定。

（二）重復保險的分攤原則 在分攤原則方面，《保險法》和《海商法》的規定一致，都采用“最大責任分攤法”，即按照各保險人承保的保險金額的比例來分攤保險賠款。最大責任分攤法，即各保險人按照每一保險人應當承擔的保險單項下的最高賠償限額（保險金額或者責任限額）的比例分攤保險賠款，即：每張保單應當分攤的賠款＝損失金額（≤各保單保險金額總和）×（每張保單的保險金額/各保單保險金額總和。

第五篇：法律合規部崗位職責

浙江商旅支付服務有限公司 法律合規部崗位職責

部門主管

1.指導公司法務實踐，處理公司法律問題，以維護公司法律權利和利益。

2.全面負責負責主持法律合規部的全面工作。

3.負責貫徹落實公司的有關方針、政策、計劃、制度規定、工作措施等。

法務崗

1.負責公司合規管理，檢查公司經營活動是否符合法律法規、規則和準則，執行制定合規風險管理政策，向監管單位及相應職能部門報告合規風險事宜。

2.負責公司法律事務管理，對各部門提供日常法律咨詢；法律文書初審和法律文書審查及會簽工作；不定期舉辦法律知識培訓；參與訴訟等工作；為各項業務和管理活動提供法律支持和服務。

3.負責公司操作風險綜合管理具體事務，按照要求進行分行的操作風險日常報告和不定期培訓。

4.擔任部門OA系統管理員，負責及時轉發部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

5.擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

6.專用章、合同章等專用章的保管，根據用印審批在法律文書中用印。

7.兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。

8.加強對客戶的反洗錢及反恐怖融資宣傳工作。向客戶發放反洗錢及反恐怖融資宣傳資料，重點講解洗錢的危害性，違法性。

合同規章主管

1.起草、審查和修改公司各類法律文書及合同；

2.代表公司處理各類訴訟或非訴訟法律事務，維護公司合法權益； 3.主持公司重大經營決策的法律論證和法律保障；

4.負責對公司規章制度、產品進行法律審核，審核公司的合同、制定標準合同；

5.為公司經營管理活動提供法律咨詢； 6.管理外聘律師、法律顧問； 7.法律培訓。