第一篇：對我行合規文化的幾點思考

對我行合規文化的幾點思考

在當今競爭日益激烈的市場環境下，銀行如何在贏得客戶、加強業務發展、擴大市場份額、增強效益的同時，加強合規文化建設，形成先進的經營管理理念，是擺在銀行面前的重要課題。所謂“不依規矩，難成方圓”，銀行經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規矩”，合規經營應該是銀行業機構發展的前提。

但是應該看到，目前我國銀行業在合規經營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有些營業機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了銀行合規經營風險。

農行高層領導已經意識到合規風險管理應是我行實現穩健經營的關鍵所在，全行上下正在掀起一場轟轟烈烈的合規文化教育活動。作為基層行，如何強化合規管理，做到依法合規經營，我從工作中總結了幾點思考。

一、合規風險管理存在的問題

目前，基層行高度重視合規風險管理，合規建設已取得一定的成效。但近年來，部分基層行違規事件頻繁發生，合規風險管理不到位的情況較突出，合規建設工作依然任重而道遠。這主要是“合規人人有責”等合規文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內化為員工的日常習慣，而“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化具有較深的影響力，從而導致部分人員合規風險意識不強，對如何促進“合規文化建設和合規風險管理的良性互動”缺乏明確認識。

現有合規風險管理體系制約合規風險管理能力提升。

二、合規部門職權和考核體系獨立性不足影響履職主動性

有效的合規風險管理應當賦予合規部門獨立于商業銀行的經營活動的工作權限，包括獨立的報告路線、獨立的調查權力及獨立的績效考核。但是，從基層行的合規建設情況來看，不甚理想。一是合規部門缺乏獨立調查權。大部分基層行合規部門對于內部可能存在的合規風險尚不能完全獨立地開展有效的調查，合規部門履職浮于表面。二是獨立的、系統化的績效考核指標體系尚未建立。對合規部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導致基層合規人員缺乏加強合規風險管理的內在動力，被動合規現象突出。

三、加強和改進合規風險管理的對策

針對我行合規管理中存在的問題，結合我國金融市場和外部監管部門對商業銀行合規風險管理的要求，我想可以從以下幾方面加強和改進合規管理：

1、加強合規文化建設

合規是銀行得以存在和發展的現實基礎，也是銀行穩健運行的內在要求。合規是包括高層管理人員在內的每一位銀行從業者所必須具備的基本素質和必須遵守的根本準則。農行應努力培養員工形成以誠實正直為基礎的職業操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規文化，將合規文化提升凝練成為銀行文化的核心構成要素，把合規文化的理念融入到銀行的日常經營管理和決策中。要進一步倡導“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規創造價值”、“主動合規”、“合規與監管有效互動”等合規文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規知識，提高對合規風險管理重要性的認識和理解。以確保合規風險管理切實有效。

2、建立合規風險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統，合規風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。農行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規風險管理組織，并配備充分和適當的的資源。合規風險管理部門應在合規負責人的管理下，與各業務部門加強聯系，有效發現和管理合規風險。同時，合規部門應為各業務部門和本行員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規性提示、評價和報告等方式，警示督促業務部門管理合規風險。合規部門還應主動為其他業務部門的創新提供合規風險管理支持，在新產品、新業務的管理制度、操作流程等方面進行合規性審核，并給予合規性意見，以真正體現合規部門的價值。

3、完善合規風險管理長效機制

建立一套完善的合規風險管理長效機制是合規管理目標實現的重要途徑。合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度是合規風險管理長效機制的三大支柱性制度。在績效考核制度中，應注意將銀行的整體績效、團隊績效和員工的個人績效有機結合，建立與崗位職責相聯系的合規績效目標，構建“合規創造價值”的目標導向，落實激勵約束，實施有獎有罰，以此促進員工學習規章制度、遵守規章制度，提高工作質量和效率；全面嚴格的問責制度是合規風險管理長效機制的重要組成部分，也是解決有章不遵、有規不循的關鍵。它要求銀行從業人員應為其所有行為負責，對因不作為、亂作為或不當作為等違規行為而造成不良后果的，必須嚴肅追究相關人員的責任；誠信舉報制度是促進合規管理目標實現的重要保證，在實際工作中，通過設立舉報熱線、舉報郵箱等方式，擴大并暢通舉報違規行為的渠道，保護舉報人不受打擊報復，從而曝光和查處各種未知或隱藏的違規事件，抑制違規違章行為，進一步有效防止違規風險和損失的發生。

4、提高合規風險管理能力

擁有一支專業、高水平的合規風險管理隊伍是決定合規風險管理工作成功與否的關鍵因素。從兩個方面加強合規風險管理隊伍的建設：首先應注重建立合規風險管理隊伍的考核和培養機制：對合規管理人員的日常工作進行定期考評，考核其工作實績，通過規范化、科學化、制度化的考評，促進合規管理工作的專業化、規范化、職業化；同時要結合自身實際，制定培養規劃，有計劃、有步驟地安排合規管理人員參加各種形式的崗前培訓和在崗培訓，不斷提高他們的合規管理能力和水平。

第二篇：守法合規之我行

守法合規之我行

路南支行

大家好，我是來自路南支行的XX。小時候，我認為聽父母的話就是對的。慢慢長大了，發現有更多的條條框框好像在束縛著我們，好像失去了自由。首先最基本的法律是不能觸犯的，法律一直被形容為高壓線，危險系數極高，而且法網恢恢疏而不漏，不要有任何的僥幸心理。在學校的時候，學校也有規定。印象最深刻的就是上初中的時候要求女生不能留長發，所有學生必須穿校服。所以就能看到一到放學時間，出來的學生基本上都是一個樣子。現在工作了，單位也有很多嚴格的規章制度。隨著年齡的增長，我知道沒有毫無節制的自由，自由是在守法合規的基礎上建立的。我在今年的3月27號開始正式上崗，做經辦柜員。心情也從最開始的激動，緊張到現在的冷靜，熟悉。前幾天我拿著銀行卡在柜臺外面，想讓其他柜員幫忙打印一下卡明細，她看著我第一句話就是“身份證”，我急忙拿出來給她。估計我要是沒帶她就不給我打印了。她是不通人情嗎？一個單位的同事，何必看身份證呢。不是，只是打印銀行卡明細必須要求卡主本人持身份證這個規定已經印在了她的心里。所以脫口而出的三個字是“身份證”。

其實講了這么多，我就是想說明一句話：守法合規的概念已經隨著時間和年齡的增長慢慢地印刻在每個人的心里。那么作為銀行員工，為什么要強調守法合規呢？“安全性”是商業銀行經營的首要原則。風險防范是很重要的一部分內容。對員工來講，存在道德風險，操作風險等等。自身品行有問題或者違規操作等其他情況的發生都會對銀行造成損失，同時使自己陷入困境。北京農商行有一位支行行長韓立峰收受賄賂1300余萬元，他就是利用自己的職務之便，手中的權利，為他人提供方便卻使自己鋃鐺入獄。他在庭上表示，他的母親曾提醒他不要做犯法的事情。最終，他卻沒有聽媽媽的話。“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”。可見，人的貪念會使人利益熏心，走上不歸路。我想試問在座的各位這樣一個問題：守法合規對于我們，它到底體現在哪里呢？是前臺柜員的每一筆業務操作，還是信貸員的每一筆貸款審批，亦或是高級管理人員嚴謹的經營理念？其實這些都是，可是又不全面。想和大家分享一個小故事，排比句卻有一定的邏輯性，希望大家注意聽：丟失了一個釘子，壞了一只鐵蹄；壞了一只鐵蹄，折了一匹戰馬；折了一匹戰馬，傷了一位騎士；傷了一位騎士，輸了一場戰爭；輸了一場戰爭，亡了一個國家。大家可能會覺得吃驚，誰會注意到因為一個小小的釘子的疏忽竟會導致一個國家的覆滅。但是，這正是我們平時都知道的蝴蝶效應。這就告訴我們，如果一個人的失誤不合規，經過連鎖反應將會產生嚴重的后果。

“不以規矩，不成方圓”，我們的行標體現“方圓”特性。“方”表示嚴格、規范、認真；圓，象征著飽滿、親和、通融。這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋。企業一年靠運氣，企業十年靠經營，企業百年靠文化。而守法合規恰恰是這樣一種文化，在銀行這個高風險的行業里發揮它特有的功能。制度執行不可變通，個人的行為必須以制度作為衡量的標準，只要是違反制度的事情，都堅決不能去做，只要是破壞規則的行為，都要堅決予以抵制。做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德是什么呢？有才無德，是危險品！這里的才，是業務能力，那么德，便是合規文化。只有德才兼備，我們才能進步，才能發展，才能不斷壯大！三尺柜臺，七寸熒屏，一支筆，兩枚印章，幾組工具，幾乎就是我工作的全部，但是我卻覺得充實、快樂。存，取。取，存，看似簡單，卻要求我們時刻繃緊神經，牢記合規。朋友們，讓我們把嚴謹的工作態度養成合規的習慣，把守法合規從規章制度中拿出來，變成我們的思想，轉化成我們的行為，再將行為養成習慣。讓合規之盾時刻守護你我心靈，讓我們在唐山商行這片沃土上揮灑汗水，釋放激情。而我更相信，我們這支隊伍最終化為一條巨龍，乘風而起，翱翔于九天之巔！謝謝大家，我的演講到此結束。

第三篇：對加強商業銀行合規信貸文化的思考

合規信貸文化，是指商業銀行在信貸實踐活動中形成的、信貸人員普遍認可并共同遵守的信貸經營管理的行為規范和價值理念的總和。它是商業銀行與客戶之間形成互信互惠良性發展的助推器；是促進商業銀行信貸管理、提高信貸質量、創新信貸產品的內在動力。它具有四個功能，即對商業銀行員工的思想、文化的整合功能，對商業銀行員工的激勵功能，對商業銀行員

工的約束功能，對商業銀行形象的塑造功能。

信貸業務是商業銀行最重要的資產業務。調整優化信貸結構，把增量信貸風險有效控制住，使存量信貸風險盡可能地得到化解，是事關商業銀行長遠穩健與持續發展的戰略抉擇。因此，加強信貸合規文化建設，就必須堅持“審慎、規范、穩健”的信貸工作理念，這是因為：“審慎、規范、穩健”，就是要用科學發展觀指導和規范信貸經營管理活動，確立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，以持續的盈利能力和優良的資產質量推動信貸業務的持續健康快速發展；“審慎、規范、穩健”，就是要不斷強化資本約束，規范信貸業務穩健發展；“審慎、規范、穩健”，就是要堅持依法合規經營，堅持從嚴治行。以往在金融領域發生的一系列經濟案件和信貸違法違規違紀案件證明，依法合規經營不僅是規范經營行為的需要，是有效防范風險的需要，更是商業銀行持續發展的內在要求。

近年來，全國農行系統的信貸工作認真貫徹落實總行制定的“信貸新規則”，信貸各項管理制度不斷完善，業務流程更加合理，按權限、按流程、按制度辦理信貸業務正在成為全行信貸從業員工的自覺行動，基礎管理工作更加扎實，業務經營日趨規范，發展日趨理性，與此同時，信用風險、操作風險、市場風險、法律風險和信譽風險在規范化管理的前提下，被較好的識別、量化和化解，基本上實現了“橫向平衡制衡”和“縱向權限制約”的運作機理。但是，我們還必須清醒地看到，由于對“信貸新規則”還存在認識上的差異或不足，加之執行力度不一樣，因而還存在這樣或那樣的問題。一是在市場定位上貪大求全，對信貸客戶的選擇缺乏科學的標準。由于普遍缺乏深入細致和具體量化的市場分析，不是根據自身的特點、經營管理水平和風險控制能力來選擇適合自己的客戶，而是一味地追求規模大、排名前、實力強的客戶，常常在少數目標客戶上“扎堆”。二是缺乏系統的分析工具、管理流程和信息系統。由于對客戶進行風險分析和市場價值判斷的時候，大多采用定性的、經驗的分析方法，信貸分析處于較低水平。三是與制度建設相比，制度教育相對滯后，部分員工的制度觀念需要進一步更新，一些制度還沒有被員工理解和掌握，“不知不覺”中違規違紀的現象時有發生，反映在貸款調查環節，還存在著貸款調查流于形式、調查報告質量不高，貸款調查手段滯后、形式單一，對貸款企業的財務信息真實性的甄別能力較差，對擔保企業的擔保能力分析判斷不準等；反映在貸款審查環節，還存在著抵押物未辦理保險，抵押物存在較大潛在風險等不規范的現象；反映在貸后管理環節，還存在著未落實限制性條款，借款人未按規定用途使用信貸資金，未按規定進行貸后檢查，對客戶出現的各種信貸風險預警信息未及時報告、反饋，未嚴格執行經營主責任人責任移交制度等。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執行不力、有章不循的問題。制度規定往往建立在效益、效率與風險控制的平衡點上，部分同志偏面地認為有些制度規定影響了辦事效率，增加了經營成本，執行制度不積極、不主動、不到位。五是對內外部檢查發現的問題重視不夠，存在著頭痛醫頭、腳痛醫腳問題。往往是在甲處發現的問題甲處整改，形成今天在這里查出來的問題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。六是社會環境對信貸工作壓力有增無減。全國金融系統中大案要案不斷，出現了大案要案由管理層向操作層轉移，由外部作案向內部或內外部勾結作案轉變，涉案金額不斷增大，損失更加嚴重。

合規信貸文化形成是一個漸進的漫長的過程，它的形成要經歷“管理層倡導→制度強化→經營管理多方面的潛移默化→全體信貸人員由衷的信服并自覺地在日常信貸行為中體現出來”這樣一個過程。因此構建合規信貸文化不可能一蹴而就，它需要商業銀行經營管理者長期地、持之以恒地倡導和培育。

一、以德治行，育人為先，增強從業人員的職業忠誠度。任何文化的出發點和歸宿點都是人，合規信貸文化也不例外。任何內控制度都不能面面俱到，商業銀行管理層應思考如何逐漸在商業銀行內部形成道德約束力。以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的重建是合規信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術。“欲影正者端其表，欲下廉者先其身”，商業銀行高級管理人員必須身體力行，率先垂范，正如孔子所說“先有司”，即一是要出色地完成本職工作，二是要在工作狀態和職業精神上給下屬帶一個好頭。只有揚棄居高臨下的官場作風，員工才會以誠相待；只有樹立良好的道德行為規范，正氣才能主導工作氛圍。合規信貸文化的內涵很大程度上是信貸人員、中高級管理人員的道德的回歸。由于信貸業務存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風險的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業的精神，而這種精神是合規信貸文化的培養土壤，有著潤物細無聲，功到自然成的效用。

二、推進商業銀行制度創新。規章制度具有剛性特征，對員工職業行為是一種硬約束。一是完善商業銀行公司治理結構。完善公司治理結構是我國國有商業銀行改革的核心。良好的公司治理結構正是確保銀行利益、相關者利益均衡的制度安排，它是商業銀行健康運營和可持續發展的基石，是實現商業銀行價值最大化目標的制度保障。商業銀行的公司治理結構不是一成不變的，它也要隨著經濟社會的發展不斷突破、創新與完善。我國商業銀行尤其是國有商業銀行要以國際最佳做法和銀監會頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產權關系，不斷改革內部管理體制，強化財務約束和風險防范機制，建立有效的激勵約束機制，徹底轉換經營機制，從根本上防范信用風險、市場風險和操作風險。二是強化制度教育。中國農業銀行2000年4月出臺的“信貸新規則”是在總結近年來全行信貸工作經驗的基礎上，針對存在的信貸決策行為不規范、道德風險、能力風險等問題，所作的規范信貸決策行為和經營行為的一系列文件的總稱，是現代商業銀行信貸運作機理在農業銀行的具體運用，是信貸管理制度的一次創新。因此，必須切實加大教育灌輸力度。一方面，通過長期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規文化。另一方面，通過高頻率的、經常性的檢查，努力在全行上下形成一種優美的執行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執行作為增強一級法人意識的政治素養來追求；把善抓執行作為當好稱職領導、合格員工的履職能力來提高；把善抓執行作為雷厲風行、令行禁止的高效作風來提倡；把善抓執行作為上行下效、政令暢通的經營環境來建設；把善抓執行作為一種積極主動、忘我投入的工作激情來培養；把善抓執行作為提高團隊戰斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創造。三是在全行確立嚴格的管理思想和管理理念。即審慎、規范、穩健的理念；一心一意辦商業銀行的理念；一級法人理念，授權經營理念；利益服從風險控制、發展服從規則制約的理念；精細化、主動型、動態型管理理念；資本約束理念；依法合規經營，主動、自覺接受監管理念，讓這些理念深入全行所有干部員工的內心，注入全行所有干部員工的骨髓，使這些理念變為全行干部員工規范的、自覺的行為。

三、建立嚴格的責任追究機制和信貸激勵機制。道德的培育與制度的創新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質，故而從信貸調查到信貸各業務環節都應明確各自的責任。責任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。因此，最為重要的是把這些制度性安排與技術性安排落實到每一個干部員工身上，使得出現什么問題，就應承擔什么責任，并建立嚴格的責任追究機制，真正落實“合規從高層做起”的理念。加大違規處罰力度，提高違規成本，對因違規出現資金損失和經濟案件的，要嚴格追究各級管理者的責任。在明確責任、建立嚴格的責任追究機制的基礎上，還必須改革現行的分配制度，實施有效的激勵機制。一是制定合理的業績評價與收入分配制度；二是重視信貸人員的職業生涯設計和規劃，使每一位信貸人員都有明確的個人奮斗目標；三是要建立暢通的交流渠道。

第四篇：合規文化

合規文化建設年活動自查報告(2011-07-24 12:38:08)轉載標簽： 合規文化自查報告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據“WY縣農村信用合作聯社合規文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規章制度合規操作。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規；在規章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規章制度執行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業務辦理時間較長，平均每天辦理業務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業務的自學。

二是由于近年來YL信用社未發生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項規章制度和操作規程特別是非信貸規章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續深入學習有關的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。

三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規”操作每一筆信貸業務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據）的相關交接和領用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。

自查人：

2011年7月10日

第五篇：合規文化

2012年xxx在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。

一、優化激勵約束，引領合規文化。

一是完善考核激勵機制，xxx制定了員工績效考核辦法，并對合規文化學習、業務培訓、按規操作等內容加大了考核分值，以利益分配機制引導員工行主動合規，做到過程與結果并重。二是完善薪酬分配機制，提高薪酬分配透明度，增強薪酬分配機制的正向激勵和引導作用，使員工收入與業務發展同步提高，共享改革發展成果，不斷增強員工的忠誠度和歸屬感。

二、加強員工培訓力度

只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行。基于這種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、電子銀行等幾大系列實行全員培訓。

三、建立防控機制

2012年，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的了解，執行制度的觀念有了明顯增強，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。

四、從規范行為到自覺行為

過去，基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。