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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工業(yè)貸款按企業(yè)信用等級(jí)管理辦法

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第一篇:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工業(yè)貸款按企業(yè)信用等級(jí)管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工業(yè)貸款按企業(yè)信用等級(jí)管理辦法

(1991年2月7日發(fā)布)

第一章 總則

第一條 為了貫徹“區(qū)別對(duì)待,擇優(yōu)扶持”的信貸原則,優(yōu)化貸款投入,促進(jìn)企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理,提高信貸資金使用效益,特制定本辦法。

第二條 凡在農(nóng)業(yè)銀行開立基本帳戶的國(guó)營(yíng)工業(yè)企業(yè)、城鎮(zhèn)集體工業(yè)企業(yè)、鄉(xiāng)村辦工業(yè)企業(yè)、各類聯(lián)營(yíng)及股分制工業(yè)企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱企業(yè))都須按照信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定信用等級(jí),并按企業(yè)信用等級(jí)的管理政策辦理貸款。

關(guān)停企業(yè)、新建未投產(chǎn)企業(yè)、投產(chǎn)不足1年的新企業(yè)不評(píng)定信用等級(jí)。

第三條 按企業(yè)信用等級(jí)辦理貸款,必須遵循國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融政策、法規(guī);必須堅(jiān)持貸款的基本原則;必須堅(jiān)持科學(xué)公平、扶優(yōu)限劣講求效益的原則。

第二章 信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

第四條 企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定以定量分析為主,定量與定性相結(jié)合、靜態(tài)數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)情況相結(jié)合、現(xiàn)實(shí)狀況與發(fā)展條件相結(jié)合。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)主要內(nèi)容:

一、資金信用。資產(chǎn)負(fù)債率;自有流動(dòng)資金比率;到期貸款償還率;貸款挪用率;應(yīng)付貨款清償率;自有流動(dòng)資金補(bǔ)充率。

二、經(jīng)營(yíng)管理。產(chǎn)值銷售收入率;完成計(jì)劃利潤(rùn)率;資金利稅率;銷售收入占用流動(dòng)資金率;全部流動(dòng)資金中三項(xiàng)資金(產(chǎn)成品、發(fā)出商品、應(yīng)收款)占用率。

三、發(fā)展條件。執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策情況;產(chǎn)品市場(chǎng)前景;原材料(含能源)的保證程度;生產(chǎn)設(shè)備的先進(jìn)程序;企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人和職工的素質(zhì)。

第五條 信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行“百分制”。資金信用和經(jīng)營(yíng)管理以定量評(píng)定為主。資金信用為總分的50%;經(jīng)營(yíng)管理為總分的40%。發(fā)展條件以定性評(píng)定為主,為總分的10%。(附:工業(yè)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo)及計(jì)算說(shuō)明)

第六條 企業(yè)信用等級(jí)分為四級(jí):即特級(jí)信用企業(yè)、一級(jí)信用企業(yè)、二級(jí)信用企業(yè)、三級(jí)信用企業(yè)。

第七條 具備下列條件者可評(píng)為一級(jí)信用企業(yè):

一、總積分在80分以上(含80分);

二、年末逾期貸款率低于5%,并且無(wú)呆滯貸款;

三、產(chǎn)銷率在80%以上;

四、產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策;

五、各分行根據(jù)評(píng)定原則和具體情況確定的其他條件。

第八條 具備下列條件的一級(jí)信用企業(yè)可評(píng)為特級(jí)信用企業(yè):

一、總積分在90分以上(含90分);

二、年末無(wú)逾期貸款;

三、全部資產(chǎn)負(fù)債率在50%以下;

四、自有流動(dòng)資金占定額資產(chǎn)的50%以上;

四、產(chǎn)成品、發(fā)出商品、應(yīng)收款在全部流動(dòng)資金中的比例低于40%;

六、產(chǎn)銷率在90%以上;

七、各分行根據(jù)評(píng)定原則和具體情況確定的其他條件。

第九條 總積分在60至79分者可評(píng)為二級(jí)信用企業(yè)。

第十條 總積分在59分以下(含59分)或有下列情況之一者,應(yīng)評(píng)為三級(jí)信用企業(yè):

一、全部資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)70%的;

二、虧損并無(wú)彌補(bǔ)來(lái)源的;

三、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的;

四、各分行根據(jù)評(píng)定原則和具體情況確定的其他情況。

第三章 信用等級(jí)評(píng)定

第十一條 評(píng)定方法。在主管行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下,由農(nóng)業(yè)銀行工業(yè)信貸職能機(jī)構(gòu)結(jié)合貸款管理,自下而上地逐級(jí)評(píng)定。

第十二條 評(píng)定組織。省、地(市)、縣三級(jí)行分別成立企業(yè)信用等級(jí)評(píng)審組。評(píng)審組設(shè)組長(zhǎng)1人,副組長(zhǎng)1至2人,組員若干。組長(zhǎng)原則上由主管行長(zhǎng)兼任,副組長(zhǎng)由1名信貸處(科、股)長(zhǎng)擔(dān)任,組員由同級(jí)行的(或吸收下級(jí)行的)信貸業(yè)務(wù)骨干組成。評(píng)審組原則上要有半數(shù)以上的具有中級(jí)技術(shù)職稱的專業(yè)人員。

第十三條 評(píng)審權(quán)限。特級(jí)信用企業(yè)在國(guó)家或省區(qū)內(nèi)影響較大的重點(diǎn)骨干企業(yè),均由省、自治區(qū)、直轄市分行和計(jì)劃單列市分行的評(píng)審組評(píng)定,特級(jí)信用企業(yè)報(bào)總行備案(備案表式樣附后)。一、二、三級(jí)信用企業(yè)的評(píng)審權(quán)限,由各分行確定。

第十四條 評(píng)定程序:

一、縣級(jí)行工業(yè)信貸職能機(jī)構(gòu)協(xié)助同級(jí)評(píng)審組組織對(duì)企業(yè)信用等級(jí)進(jìn)行初評(píng),測(cè)算企業(yè)評(píng)級(jí)指標(biāo),提出企業(yè)等級(jí)的評(píng)審意見,并將測(cè)算結(jié)果、初步意見連同有關(guān)資料報(bào)上級(jí)行審定。

二、省、地級(jí)行評(píng)審組,在同級(jí)信貸職能機(jī)構(gòu)協(xié)助下,對(duì)上報(bào)的評(píng)審材料,逐個(gè)對(duì)照條件進(jìn)行審定。

第十五條 評(píng)審材料。對(duì)被評(píng)審的企業(yè)均應(yīng)逐個(gè)寫出書面評(píng)審報(bào)告,內(nèi)容包括:

一、企業(yè)概況(包括評(píng)定年度各類經(jīng)濟(jì)指標(biāo)計(jì)劃安排情況,評(píng)定期上一年的基本經(jīng)濟(jì)指標(biāo)實(shí)際數(shù));

二、資金信用評(píng)定;

三、經(jīng)營(yíng)管理評(píng)定;

四、發(fā)展條件預(yù)測(cè);

五、企業(yè)信用度綜合評(píng)價(jià);

六、各類有關(guān)的附件說(shuō)明。

第十六條 評(píng)定的結(jié)果要分別通知企業(yè)及其主管部門。對(duì)評(píng)定為特級(jí)和一級(jí)信用的企業(yè),可以發(fā)給相應(yīng)的“信用等級(jí)證書”。

第十七條 評(píng)定時(shí)效。企業(yè)信用等級(jí)一年評(píng)定一次,時(shí)效期為12個(gè)月。

第十八條 評(píng)定費(fèi)用。評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)需用的表格、證書等的印刷費(fèi)用,可適當(dāng)向企業(yè)收取成本費(fèi)。

第四章 信貸管理

第十九條 嚴(yán)格按企業(yè)信用等級(jí)管理貸款。

一、對(duì)一級(jí)信用企業(yè)積極給予貸款支持。

(一)優(yōu)先供應(yīng)正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的流動(dòng)資金貸款,并按年核定企業(yè)貸款最高限額,由企業(yè)周轉(zhuǎn)使用;

(二)優(yōu)先安排固定資產(chǎn)貸款,解決企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新的資金需要;

(三)優(yōu)先辦理商業(yè)匯票的承兌與貼現(xiàn);

(四)對(duì)流動(dòng)資金貸款利率優(yōu)惠;

(五)對(duì)流動(dòng)資金貸款原則上實(shí)行信用貸款方式。

二、對(duì)特級(jí)信用企業(yè)除按一級(jí)信用企業(yè)管理貸款外,還可提供下列優(yōu)惠:

(一)流動(dòng)資金貸款可以實(shí)行信用貸款方式;

(二)企業(yè)可根據(jù)結(jié)算制度靈活選擇結(jié)算方式;

(三)優(yōu)先辦理企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放的股票、債券。

三、對(duì)二級(jí)信用企業(yè)適當(dāng)控制貸款。

(一)發(fā)放流動(dòng)資金貸款實(shí)行以銷(產(chǎn)品銷售)定貸,以清(清理不合理資金占用)定貸和以補(bǔ)(補(bǔ)充自有流動(dòng)資金)定貸;

(二)流動(dòng)資金貸款實(shí)行逐筆申請(qǐng)、逐筆審批發(fā)放;

(三)流動(dòng)資金貸款原則上實(shí)行抵押、擔(dān)保貸款方式;

(四)嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)貸款。

四、對(duì)三級(jí)信用企業(yè)嚴(yán)格控制貸款。

(一)原則上停止發(fā)放新貸款,逐步收回舊貸款;

(二)對(duì)確特殊需要而發(fā)放的新貸款,原則上須經(jīng)縣級(jí)支行審批,并實(shí)行抵押、擔(dān)保貸款方式。

第二十條 企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定后要加強(qiáng)對(duì)借款企業(yè)的管理與監(jiān)控。

一、及時(shí)對(duì)借款企業(yè)逐個(gè)建立“工業(yè)貸款企業(yè)信用等級(jí)管理卡”(式樣附后),作為銀行內(nèi)部記錄企業(yè)信用等級(jí)的檔案資料和貸款管理的重要依據(jù)。

二、對(duì)評(píng)審中發(fā)現(xiàn)企業(yè)在資金信用、經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展條件中存在的主要問(wèn)題,要督促企業(yè)做出改進(jìn)計(jì)劃,促進(jìn)企業(yè)達(dá)標(biāo)升級(jí);發(fā)現(xiàn)有違反銀行制度、規(guī)定的,視其情況及時(shí)糾正或給予信貸制裁。

三、對(duì)企業(yè)定期進(jìn)行信用等級(jí)檢查,每季至少檢查一次。檢查出企業(yè)弄虛作假、騙取信用等級(jí)的,要撤銷原評(píng)定等級(jí),并給予信貸制裁;發(fā)現(xiàn)企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)績(jī)下降,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整,并通知企業(yè)及其主管部門,銀行按新等級(jí)管理貸款。第二十一條 銀行依照本《辦法》對(duì)評(píng)定出的企業(yè)信用等級(jí),只限于在開戶行作為信貸管理的依據(jù),適用于本《辦法》規(guī)定的信貸政策。

第五章 附則

第二十二條 本《辦法》由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定,解釋、修改亦同。

第二十三條 外商投資工業(yè)企業(yè)可參照本辦法進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和貸款管理。

第二十四條 各省、自治區(qū)、直轄市分行,各計(jì)劃單列市分行可根據(jù)本《辦法》制定實(shí)施細(xì)則,并報(bào)送總行備案。

附:

工業(yè)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo)及計(jì)算說(shuō)明

一、資金信用評(píng)分指標(biāo)滿分為50分

(一)資產(chǎn)負(fù)債率=(借入資金+結(jié)算資金及其他資金來(lái)源+有償性投資)÷(專項(xiàng)資產(chǎn)+固定及長(zhǎng)期資產(chǎn)+全部流動(dòng)資金-未補(bǔ)虧損-待處理?yè)p失及待攤費(fèi)用虛數(shù))×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分10分。資產(chǎn)負(fù)債率低于50%者為滿分,高于50%者按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=(1-實(shí)際比率)÷50%×10

(二)自有流動(dòng)資金率=自有流動(dòng)資金平均余額÷定額流動(dòng)資金平均余額×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為10分。企業(yè)自有流動(dòng)資金達(dá)到規(guī)定比例者為滿分,否則按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=實(shí)際比率÷規(guī)定比率×10

(三)年末到期貸款償還率=年償還到期貸款累計(jì)額÷年到期貸款累計(jì)額×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為8分。到期貸款償還率達(dá)到100%者為滿分。否則按下列公式計(jì)算:

應(yīng)得分值=實(shí)際到期貸款償還率×8

(四)貸款挪用率=年挪用貸款累計(jì)數(shù)÷年累計(jì)貸款數(shù)×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為7分。貸款挪用率為0得滿分,大于0的按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=7-(貸款挪用率×7)

(五)應(yīng)付貨款清償率=本期清償貨款累計(jì)÷本期到期貨款累計(jì)×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為7分。應(yīng)付貨款清償率達(dá)到100%的為7分,否則按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=實(shí)際應(yīng)付貨款清償率×7

(六)自有流動(dòng)資金補(bǔ)充率=自有流動(dòng)資金實(shí)際補(bǔ)充數(shù)÷規(guī)定自有流動(dòng)資金應(yīng)補(bǔ)數(shù)×100%,此項(xiàng)指標(biāo)滿分為8分。自有流動(dòng)資金補(bǔ)充率達(dá)到100%的為滿分,否則按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=自有流動(dòng)資金補(bǔ)充率×8

二、經(jīng)營(yíng)管理評(píng)分指標(biāo)滿分為40分

(一)產(chǎn)值銷售收入率=實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品年銷售收入÷實(shí)現(xiàn)年產(chǎn)值(現(xiàn)行價(jià))×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為8分。企業(yè)產(chǎn)值銷售達(dá)到90%(含90%)的為滿分,低于90%的按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=企業(yè)實(shí)際產(chǎn)值銷售率÷90%×8

(二)資金利稅率=本期實(shí)際利稅總數(shù)÷(本期固定及長(zhǎng)期資產(chǎn)平均占用+本期全部流動(dòng)資產(chǎn)平均占用)×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為8分。企業(yè)資金利稅率達(dá)到本地區(qū)同行業(yè)、同規(guī)模企業(yè)平均水平的為滿分,低于平均水平的按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=企業(yè)實(shí)際資金利稅率÷本地區(qū)同行業(yè)、同規(guī)模企業(yè)平均水平×8

如在本地區(qū)沒有可比對(duì)象,可比照鄰近地區(qū)的平均水平,也可比照本企業(yè)前3年的平均水平計(jì)分。

(三)完成計(jì)劃利潤(rùn)率=年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)額÷年計(jì)劃利潤(rùn)總額×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為8分,企業(yè)完成計(jì)劃利潤(rùn)得滿分,否則按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=完成計(jì)劃利潤(rùn)率×8

(四)銷售收入占用流動(dòng)資金率=全部流動(dòng)資金平均余額÷銷售收入總額×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為8分。銷售收入占用流動(dòng)資金率達(dá)到本地區(qū)同行業(yè)、同規(guī)模企業(yè)平均水平的為滿分,高于平均水平的按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=本地區(qū)同行業(yè)平均水平÷企業(yè)實(shí)際銷售收入占用流動(dòng)資金率×8

如在本地區(qū)沒有可比對(duì)象,可比照鄰近地區(qū)平均水平,也可比照本企業(yè)前三年平均水平計(jì)分。

(五)三項(xiàng)資金占用率=(產(chǎn)成品+發(fā)出商品+應(yīng)收款)÷全部流動(dòng)資金×100%

此項(xiàng)指標(biāo)滿分為8分。占用率低于50%的為滿分,高于50%的按下式計(jì)算:

應(yīng)得分值=50%÷實(shí)際比率×8

三、發(fā)展條件評(píng)分指標(biāo)。滿分為10分

(一)產(chǎn)業(yè)政策執(zhí)行情況。滿分為2分。

(二)企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)前景。滿分為2分。

(三)原料能源保證程度。滿分為2分。

(四)設(shè)備工藝先進(jìn)程度。滿分為2分。

(五)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)及職工素質(zhì)。滿分為2分。

工業(yè)企業(yè)信用等級(jí)管理卡

一九

年度

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

支行

──────┬────┬──────┬──────┬────┬──────── 企業(yè)名稱 │法人代表│企業(yè)信用等級(jí)│固定資產(chǎn)原值│企業(yè)性質(zhì)│主管信貸員──────┼────┼──────┼──────┼────┼────────

│──┬───┴────┴─┬──┬─┴──────┼────┴─┬─────考核│

評(píng) 分 項(xiàng) 目

│得分│ 第 季度檢查 │第 季度檢查│

季度檢查內(nèi)容│

│──┼──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│資 金 信 用

├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│資產(chǎn)負(fù)債率

│資 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│自有流動(dòng)資金率

│金 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│到期貸款償還率

│信 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│貸款挪用率

│用 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│應(yīng)付貨款清償率

├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│自有流動(dòng)資金補(bǔ)充率 │

│──┼──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│經(jīng) 營(yíng) 管 理

│經(jīng) ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│產(chǎn)值銷售率

│營(yíng) ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│資金利稅率

│管 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│完成計(jì)劃利潤(rùn)率

│理 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│銷售資金率

├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│三項(xiàng)資金占用率

│──┼──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│發(fā) 展 條 件

│發(fā) ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│產(chǎn)業(yè)政策執(zhí)行情況

│展 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)前景

│條 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│原料(能源)保證程度│

│件 ├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│設(shè)備及工藝先進(jìn)程度 │

├──────────┼──┼────────┼──────┼──────

│企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)及職工素質(zhì) │

│──┴──────────┼──┼────────┼──────┼──────

得 分 累 計(jì)

│───┬─────────┴─┬┴────────┴──┬───┴────── 檢 │第季度

│ 第季度

│第季度 查 ├───────────┼────────────┼────────── 意 │

檢查人簽章 │

檢查人簽章 │

檢查簽章 見 │

日期

日期

日期───┴───────────┴────────────┴──────────

第二篇:企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)管理辦法

信用資質(zhì)等級(jí)評(píng)價(jià)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī),結(jié)合企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作特點(diǎn)和實(shí)際,制定本企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理辦法。

第二條 企業(yè)是指從事生產(chǎn)、流通或服務(wù)等活動(dòng),為滿足社會(huì)需要進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)行獨(dú)立核算,具有法人資格的基本經(jīng)濟(jì)單位。

第三條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)是信用評(píng)級(jí)服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)范的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn),運(yùn)用科學(xué)的評(píng)級(jí)方法,履行嚴(yán)格的評(píng)級(jí)程序,對(duì)市場(chǎng)參與者的信用記錄、內(nèi)在素質(zhì)、管理能力、經(jīng)營(yíng)水平、外部環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研、研究分析后,就其在未來(lái)一段時(shí)間履行承諾的能力、可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)作出綜合判斷。

第四條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作實(shí)行由北京質(zhì)協(xié)信用評(píng)價(jià)中心(以下簡(jiǎn)稱中心)統(tǒng)一監(jiān)管、社會(huì)力量參與,各負(fù)其責(zé)的管理模式。

第五條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)不得損害企業(yè)合法權(quán)益,不得妨礙社會(huì)公共利益和安全,按照自愿原則進(jìn)行。

第二章 信用評(píng)級(jí)方法和內(nèi)容 第六條 中心按照獨(dú)立性、客觀性、公正性、科學(xué)性、審慎性的原則設(shè)定指標(biāo)體系,確保信用評(píng)級(jí)的科學(xué)性。

第七條 評(píng)級(jí)要采用宏觀與微觀、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué)分析方法評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)。

第八條 信用評(píng)價(jià)內(nèi)容包括對(duì)受評(píng)企業(yè)全面考察宏觀經(jīng)濟(jì)背景、產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、監(jiān)管運(yùn)行環(huán)境、企業(yè)基本素質(zhì)、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位、法人治理機(jī)制、經(jīng)營(yíng)和履約能力、現(xiàn)金流及償債能力、特殊事件風(fēng)險(xiǎn)等。

第九條 中心將按不同行業(yè)與開展工作需要分別制定相應(yīng)的評(píng)級(jí)體系、方法和標(biāo)準(zhǔn)。

第十條 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)向受評(píng)企業(yè)及相關(guān)部門征集但不限于如下信用信息:

(一)基本信息:工商注冊(cè)信息、稅務(wù)登記信息、組織機(jī)構(gòu)代碼信息、各種特別許可信息、資格認(rèn)定證等信息;

(二)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和納稅信息:主要產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的種類和數(shù)量、納稅信息等;

(三)財(cái)務(wù)和資信信息:財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、會(huì)計(jì)核算方法和金融機(jī)構(gòu)的資信證明等;

(四)無(wú)形資產(chǎn)信息:各種獎(jiǎng)勵(lì)情況、馳名、著名和重點(diǎn)保護(hù)商標(biāo)、專利、著作權(quán)等信息;法定代表人主要簡(jiǎn)歷和榮譽(yù)記錄等;(五)不良行為信息:偷、逃、騙、抗稅信息;制假、販假信息;虛假出資信息;惡意逃廢債務(wù)信息、受行政處罰信息等;(六)其他信用信息。

第三章 信用評(píng)級(jí)程序

第十一條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)的基本程序:

(一)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與受評(píng)企業(yè)簽訂“信用評(píng)級(jí)委托合同書”,并交納評(píng)級(jí)技術(shù)服務(wù)費(fèi);

(二)信用評(píng)級(jí)工作進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)工作平臺(tái)申請(qǐng)受評(píng)企業(yè)信用檔案編號(hào);

(三)受評(píng)企業(yè)按合同規(guī)定向信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供所需的真實(shí)、完整的有關(guān)資料、報(bào)表,支付評(píng)級(jí)費(fèi)用;

(四)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)收到受評(píng)企業(yè)資料、報(bào)表后,在規(guī)定期限內(nèi)按照評(píng)級(jí)體系、方法和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信用信息進(jìn)行加工、處理;對(duì)受評(píng)企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查和核實(shí);

(五)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將搜集宏觀、行業(yè)等與受評(píng)企業(yè)有關(guān)的信息資料,經(jīng)分析判斷后撰寫企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告;

(六)召開信用評(píng)級(jí)專家評(píng)審委員會(huì)會(huì)議,評(píng)定企業(yè)信用等級(jí);

(七)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)向受評(píng)企業(yè)反饋評(píng)級(jí)結(jié)果和評(píng)級(jí)報(bào)告。如企業(yè)有充分理由認(rèn)為評(píng)級(jí)結(jié)果與實(shí)際情況存在較大差異,可在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提出復(fù)評(píng)申請(qǐng);受評(píng)企業(yè)對(duì)復(fù)評(píng)結(jié)果仍有異議的,可要求評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)再評(píng),受評(píng)企業(yè)不能提供充分證據(jù)的,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將不接受受評(píng)企業(yè)的復(fù)評(píng)或再評(píng)申請(qǐng);

(八)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)向北京質(zhì)協(xié)信用評(píng)價(jià)中心報(bào)送評(píng)級(jí)結(jié)果,中心對(duì)受評(píng)企業(yè)評(píng)級(jí)結(jié)果在有關(guān)媒介上向社會(huì)公示;

(九)對(duì)公示公告無(wú)異議的,頒發(fā)信用等級(jí)證書和授牌;(十)在企業(yè)信用等級(jí)有效期內(nèi),對(duì)發(fā)生的失信違約等情況足以影響信用等級(jí)變化的企業(yè),中心取消其已獲得的信用等級(jí),并在有關(guān)媒體上公布。

第四章 信用等級(jí)

第十二條 企業(yè)信用等級(jí)分為三等九級(jí),分別用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C等符號(hào)表示,目前評(píng)級(jí)工作只受理和公示A級(jí)及以上級(jí)別,含義如下:

AAA級(jí):信用卓越。企業(yè)信用程度高、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小。該類企業(yè)資金實(shí)力雄厚,資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良,各項(xiàng)指標(biāo)明顯處于行業(yè)領(lǐng)先水平,經(jīng)營(yíng)狀況佳,盈利能力強(qiáng),經(jīng)濟(jì)效益明顯,發(fā)展前景廣闊,清償支付能力強(qiáng),不確定性因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響極小,企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境的可能性極小。

AA級(jí):信用優(yōu)良。企業(yè)信用程度較高,債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小。該類企業(yè)資金實(shí)力較強(qiáng),資產(chǎn)質(zhì)量較好,主要指標(biāo)明顯處于行業(yè)領(lǐng)先水平,經(jīng)營(yíng)狀況較佳,盈利水平較高,經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定,發(fā)展前景較為廣闊,有較強(qiáng)的清償與支付能力。不確定性因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響很小。A級(jí):信用尚佳。企業(yè)信用程度良好,在正常情況下償還債務(wù)沒有問(wèn)題。該類企業(yè)資金實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量尚可,各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于行業(yè)中上等水平,經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)狀態(tài),但是可能存在一些影響其未來(lái)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的不確定因素,進(jìn)而削弱其盈利能力和償債能力。

BBB級(jí):信用較好。企業(yè)信用程度一般,償還債務(wù)的能力一般。該類企業(yè)資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況一般,各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于行業(yè)中等水平,但其經(jīng)營(yíng)狀況、盈利水平及未來(lái)發(fā)展易受不確定因素的影響,償債能力有波動(dòng)。

BB級(jí):信用一般。企業(yè)信用程度較差,償債能力不足。該類企業(yè)資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況差,各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于行業(yè)中偏下水平,未來(lái)發(fā)展前景不明朗,清償與支付能力不佳,容易受到不確定因素影響,有風(fēng)險(xiǎn)。該類企業(yè)具有較多不良信用紀(jì)錄,含有投機(jī)性因素。

B級(jí):信用較差。企業(yè)的信用程度差,償債能力較弱。該類企業(yè)一旦處于較為惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,有可能發(fā)生逃債,風(fēng)險(xiǎn)較大,但目前尚有能力還本付息。

CCC級(jí):信用很差。企業(yè)信用很差,企業(yè)盈利能力和償債能力很弱。該類對(duì)投資者投資安全保障較小,存在重大風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性,幾乎沒有償債能力。

CC級(jí):信用極差。企業(yè)信用極差,企業(yè)已處于虧損狀態(tài),對(duì)投資者而言具有高度的投機(jī)性,沒有償債能力。C級(jí):沒有信用。企業(yè)無(wú)信用,企業(yè)無(wú)力償還債務(wù)本息,虧損嚴(yán)重,頻臨破產(chǎn)。

第十三條 等級(jí)控制標(biāo)準(zhǔn):

(一)企業(yè)有下列情形之一的,其信用等級(jí)不能被評(píng)為A級(jí)及以上:

1、上工商年檢為B級(jí)的;

2、上經(jīng)營(yíng)性虧損,本扭虧無(wú)望的;

3、近二年內(nèi)被稅務(wù)機(jī)關(guān)處罰的;

4、近二年內(nèi)因產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量被有關(guān)部門處罰的;

5、法定代表人被判刑出獄未滿一周年的;

6、未制訂本單位治安保衛(wèi)制度,或?qū)χ攸c(diǎn)要害部位未落實(shí)“人防、物防、技防”等安全防范措施,或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的安全隱患未能及時(shí)整改的;

7、創(chuàng)立不足一周年的;

(二)企業(yè)有下列情形之一的,其信用等級(jí)不能被評(píng)為AA級(jí)及以上:

8、近三年有非客觀原因造成合同違約的;

9、近三年法定代表人有違法犯罪記錄,或職工違法率超過(guò)千分之十,或犯罪率超過(guò)千分之三的;

10、近二年有欺騙消費(fèi)者行為被有關(guān)部門記錄的;

11、近二年有拖欠職工工資的,或近二年有勞資糾紛并負(fù)有責(zé)任的;

12、近二年有逾期貸款及欠息的;

13、近一年單位內(nèi)部發(fā)生10萬(wàn)元以上侵財(cái)型案件和惡性案件,或萬(wàn)元以上侵財(cái)型案件超過(guò)職工總數(shù)的萬(wàn)分之二,或刑事案件數(shù)超過(guò)職工總數(shù)的千分之五的;

14、近一年治安案件數(shù)超過(guò)職工總數(shù)的千分之十的;

15、近一年單位內(nèi)部發(fā)生影響社會(huì)政治、治安穩(wěn)定的群體性事件,或敏感時(shí)期有重點(diǎn)人員滋事事件;

16、近一年單位內(nèi)部發(fā)生火災(zāi)、爆炸等治安災(zāi)害事故;

17、近一年內(nèi)因安全生產(chǎn)事故造成人員死亡的;

18、法人治理結(jié)構(gòu)存在較大缺陷的,或股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)不健全及職責(zé)不明的;

19、創(chuàng)立不足二周年的;

(三)企業(yè)有下列情形之一的,其信用等級(jí)不能被評(píng)為AAA級(jí):

20、近三年有知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商業(yè)秘密侵權(quán)責(zé)任事件的;

21、近三年平均資產(chǎn)負(fù)債率高于行業(yè)平均水平的;

22、近三年有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的;

23、有環(huán)境污染,治理未達(dá)標(biāo)的;

24、創(chuàng)立不足三周年的(高新技術(shù)企業(yè)不受此限)。

第五章 監(jiān)督與管理

第十四條 中心對(duì)參加信用評(píng)價(jià)的企業(yè),建立企業(yè)信用檔案;提供社會(huì)公眾公開查閱、查詢。

中心對(duì)參加信用評(píng)價(jià)的企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的信用信息進(jìn)行記錄,歸入該企業(yè)的信用檔案。

第十五條 如發(fā)現(xiàn)企業(yè)在申報(bào)中隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假的,中心認(rèn)定或重新認(rèn)定該企業(yè)為CC或C級(jí),并在三年內(nèi)不受理該企業(yè)信用等級(jí)認(rèn)定的申報(bào)。

第十六條 未取得企業(yè)信用等級(jí)證明的企業(yè),偽造等級(jí)證明從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的,中心予以記錄并存檔,三年內(nèi)不受理該企業(yè)信用評(píng)級(jí)的申報(bào)。

第十七條 已取得企業(yè)信用等級(jí)證明的企業(yè),冒用較高等級(jí)名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的,自律組織應(yīng)予以記錄并存檔,三年內(nèi)不受理該企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)的申報(bào)。

第十八條 企業(yè)自取得信用等級(jí)之日起,有下列情形之一的,中心會(huì)及時(shí)對(duì)該企業(yè)信用等級(jí)進(jìn)行再次認(rèn)定:

(1)訂立、履行合同過(guò)程中因自身嚴(yán)重過(guò)錯(cuò),造成重大損失的;

(2)利用合同進(jìn)行詐騙等嚴(yán)重違法活動(dòng)的;

(3)其他嚴(yán)重違反法律法規(guī)規(guī)定的。

第十九條 中心向社會(huì)公示信用等級(jí)A級(jí)以上(含A級(jí))的企業(yè)名單。

中心向社會(huì)公布第十四條、第十五條所列情形的企業(yè)有關(guān)情況。

第二十條 企業(yè)信用等級(jí)實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)督檢查制度。監(jiān)督檢查由北京質(zhì)協(xié)信用評(píng)價(jià)中心組織進(jìn)行,每年一次。

第二十一條 檢查人員可以到企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,也可以根據(jù)需要要求被檢查對(duì)象提供有關(guān)資料進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十二條 信用等級(jí)認(rèn)定三年有效。信用等級(jí)證書有效期為一年,每年年檢時(shí)進(jìn)行更換。獲證單位應(yīng)每年進(jìn)行一次自查,并將自查結(jié)果報(bào)中心備案;中心對(duì)獲證單位每年進(jìn)行一次年檢,每三年進(jìn)行一次換證檢查和必要的非例行監(jiān)督檢查。

第二十三條 北京質(zhì)協(xié)信用評(píng)價(jià)中心在組織認(rèn)定推薦過(guò)程中不收費(fèi)用。按照市場(chǎng)機(jī)制,本著自愿原則,第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的技術(shù)服務(wù)費(fèi)由申報(bào)企業(yè)自行協(xié)商負(fù)擔(dān)。

第六章 附則

第二十四條 本辦法由北京質(zhì)協(xié)信用評(píng)價(jià)中心負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第二十五條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行

第三篇:企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)管理辦法

企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī),結(jié)合企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作特點(diǎn)和實(shí)際,制定本管理辦法。

第二條 企業(yè)是指從事生產(chǎn)、流通或服務(wù)等活動(dòng),為滿足社會(huì)需要進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、試行獨(dú)立核算,具有法人資格的基本經(jīng)濟(jì)單位。

第三條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)是信用評(píng)級(jí)服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)范的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn),運(yùn)用科學(xué)的評(píng)級(jí)方法,履行嚴(yán)格的評(píng)級(jí)程序,對(duì)市場(chǎng)參與者的信用記錄、內(nèi)在素質(zhì)、管理能力、經(jīng)營(yíng)水平、外部環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研、研究分析后,就其在未來(lái)一段時(shí)間履行承諾的能力、可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)做出綜合判斷。

第四條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督、各負(fù)其責(zé)的管理制度。

第五條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)不得損害企業(yè)合法權(quán)益,不得妨礙社會(huì)公共利益和安全。

第二章 信用評(píng)級(jí)方法和內(nèi)容

第六條 XX機(jī)構(gòu)按照獨(dú)立性、客觀性、公正性、科學(xué)性、審慎性的原則設(shè)定指標(biāo)體系,確保信用評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性。第七條 XX機(jī)構(gòu)對(duì)受評(píng)企業(yè)全面考察宏觀經(jīng)濟(jì)背景、產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、監(jiān)管運(yùn)行環(huán)境、企業(yè)基本素質(zhì)、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位、法人治理機(jī)制、經(jīng)營(yíng)和履約能力、現(xiàn)金流及償債能力、特殊事件風(fēng)險(xiǎn)等方面的內(nèi)容。

第三章 信用等級(jí)

第八條 企業(yè)信用等級(jí)分為四級(jí),分別用A、B、C、D符號(hào)表示,含義如下:

A級(jí):信用優(yōu)良。企業(yè)信用程度高,債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小。該類企業(yè)資金實(shí)力雄厚,資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良,各項(xiàng)指標(biāo)明顯處于行業(yè)領(lǐng)先水平,經(jīng)營(yíng)狀況佳,盈利能力強(qiáng),經(jīng)濟(jì)效益明顯,發(fā)展前景廣闊,清償支付能力強(qiáng),不確定性因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的形象小,企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境的可能性小。

B級(jí):信用較好。企業(yè)信用程度較好,在正常情況下償還債務(wù)沒有問(wèn)題。該類企業(yè)資金實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量尚可,各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于行業(yè)中等水平,但經(jīng)營(yíng)狀況、盈利水平及未來(lái)發(fā)展易受不確定因素的影響,償債能力有波動(dòng)。

C級(jí):信用一般。企業(yè)信用程度較差,償債能力不足。該類企業(yè)一旦處于較為惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,有可能發(fā)生逃債,風(fēng)險(xiǎn)較大,但目前尚有能力還本付息。

D級(jí):信用極差,企業(yè)信用極差,企業(yè)已處于虧損狀態(tài),對(duì)投資者而言具有高度的投機(jī)性,沒有償債能力。

第九條

等級(jí)控制標(biāo)準(zhǔn)

(一)企業(yè)有下列情形之一,其信用等級(jí)不能被評(píng)為A級(jí):

1、上工商年檢為B級(jí)的;

2、上經(jīng)營(yíng)性虧損、本扭虧無(wú)望的; 3、近兩年內(nèi)被稅務(wù)機(jī)關(guān)處罰的;

4、近兩年內(nèi)因產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量被有關(guān)部門處罰的; 5、未制定本單位治安保衛(wèi)制度,或?qū)χ攸c(diǎn)要害部位未落實(shí)“人防、物防、技防”等安全防范措施,或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的安全隱患未能及時(shí)整改的。

第四章 監(jiān)督與管理

第十條

XX機(jī)構(gòu)對(duì)參加信用評(píng)價(jià)的企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的信用進(jìn)行記錄,歸入該企業(yè)的信用檔案。

第十一條 如發(fā)現(xiàn)企業(yè)在申報(bào)中隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假的,中心認(rèn)定或重新認(rèn)定企業(yè)為C級(jí)或D級(jí),并在三年內(nèi)不受理企業(yè)信用等級(jí)申報(bào)。

第十二條 企業(yè)信用等級(jí)實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)督檢查制度。監(jiān)督檢查由XX機(jī)構(gòu)組織進(jìn)行,每年一次。

第五章 附則

第十三條 本管理辦法由XX機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十四條 本管理辦法自2015年9月1日起執(zhí)行

第四篇:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法(試行)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法(試行)》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市分行,各直屬分行:

為規(guī)范和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理,提高貸款決策水平,現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法(試行)》印發(fā)你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

如執(zhí)行中遇到問(wèn)題,請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行(信貸管理二部)。

附:

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理,完善貸款客戶信用分類標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),提高房地產(chǎn)貸款質(zhì)量,特制定本辦法。

第二條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是指農(nóng)業(yè)銀行以房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為評(píng)定對(duì)象,按照統(tǒng)一的財(cái)務(wù)指標(biāo)和測(cè)算標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開發(fā)企業(yè)資信、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定,從而區(qū)分企業(yè)信用狀況的一種信貸管理方法。

第三條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)遵循企業(yè)實(shí)事求是、公平合理、科學(xué)規(guī)范的原則。貸款企業(yè)必須進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定,其他企業(yè)應(yīng)遵循企業(yè)自愿的原則。

第四條 農(nóng)業(yè)銀行在評(píng)定房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)過(guò)程中,涉及企業(yè)有關(guān)資料,未征得企業(yè)同意不得對(duì)外提供。

第二章 評(píng)定對(duì)象和條件

第五條 農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象:

(一)已與農(nóng)業(yè)銀行建立了借貸關(guān)系的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè);

(二)向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)建立信貸關(guān)系的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè);

(三)需要農(nóng)業(yè)銀行提供資信證明的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè);

(四)其他需要評(píng)級(jí)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象不包括房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目公司。

第六條 農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象的基本條件:

1.具備企業(yè)法人資格;

2.具有有權(quán)部門批準(zhǔn)的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證明;

3.從事房地產(chǎn)開發(fā)兩年以上,且經(jīng)營(yíng)正常;

4.企業(yè)財(cái)務(wù)制度健全,財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)。

第三章 評(píng)定指標(biāo)

第七條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)為:到期貸款償還率、貸款付息率、售(租)房款歸行率、資質(zhì)等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、利潤(rùn)率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、投資進(jìn)度完成率、開發(fā)產(chǎn)品銷(預(yù))售率、開發(fā)產(chǎn)品優(yōu)良率、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)機(jī)制等。其中前5項(xiàng)指標(biāo)為主要評(píng)定指標(biāo),后7項(xiàng)指標(biāo)為輔助評(píng)定指標(biāo)。

第八條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。依據(jù)評(píng)定指標(biāo)及權(quán)重,根據(jù)企業(yè)信用的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn),確定各項(xiàng)指標(biāo)的具體分值(見附表)。

第九條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)分為AAA、AA、A、B四個(gè)等級(jí)。

AAA級(jí)企業(yè):得分在90分以上(含90分),且符合下列條件:

1.貸款付息率、到期貸款償還率、資產(chǎn)負(fù)債率為滿分;

2.參與同行業(yè)評(píng)定的,應(yīng)為省級(jí)十強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè);

3.有優(yōu)秀的履約業(yè)績(jī),在同業(yè)與銀行界具有較高的信譽(yù);

4.有穩(wěn)定的高于同業(yè)平均水平的獲利能力;

5.領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)佳,經(jīng)營(yíng)機(jī)制好。

AA級(jí)企業(yè):得分在80分-89分(含80分),且資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%,貸款付息率、到期貸款償還率為滿分,為省級(jí)骨干企業(yè)。

A級(jí)企業(yè):得分在70分-79分(含70分),且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%,有良好的償債能力;

B級(jí)企業(yè):得分在60分-69分(含60分)。

第四章 評(píng)定組織和程序

第十條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)由各省、自治區(qū)、直轄市分行和直屬分行(以下簡(jiǎn)稱分行)集中評(píng)定,信貸部門(房地產(chǎn)信貸部)具體操作或委托有資格的咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定,省級(jí)分行以下無(wú)評(píng)定的權(quán)利。受托評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)組織評(píng)定,評(píng)定結(jié)果須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行信貸部門(房地產(chǎn)信貸部)認(rèn)可。

第十一條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定程序包括受理申請(qǐng)、組織初評(píng)、組織評(píng)審、等級(jí)確認(rèn)。受理申請(qǐng)、組織初評(píng)、組織評(píng)審的具體操作比照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法》執(zhí)行。信用等級(jí)AA級(jí)以上(含AA級(jí))的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)由分行貸款審查委員會(huì)確認(rèn)。

第十二條 評(píng)定時(shí)效。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)每年評(píng)定一次。評(píng)定的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)有效期1年。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作每年一季度進(jìn)行。在征得開發(fā)企業(yè)同意后,4月份公布評(píng)定結(jié)果。

第十三條 各分行及所屬分支行都要按審批權(quán)限對(duì)評(píng)定了信用等級(jí)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)分別建立經(jīng)濟(jì)檔案。AAA級(jí)信用等級(jí)企業(yè)名單,要報(bào)總行信貸二部備案。

第五章 附則

第十四條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第十五條 本辦法從發(fā)布之日起試行,試行期為一年。

附件一:

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定考核計(jì)分表

企業(yè)名稱:

標(biāo)準(zhǔn)分100階段

實(shí)際得分:

評(píng)定級(jí)別:

┏━┯━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━┯━━┯━━━━━┯━━┯━━┓

┃序│考核指標(biāo)│

計(jì)算公式及數(shù)據(jù)

│實(shí)際│ 標(biāo)準(zhǔn)值 │滿分│實(shí)際┃

┃號(hào)│

│值 │

│得分┃

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃1 │到期貸款│

到期貸款償還額/貸款額

100%

│10 │

┃ │還率

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃2 │貸款付息│

實(shí)際付息額、應(yīng)付利息額

100%

│10 │

┃ │率

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃3 │售(租)│

售(租)房款歸行額/

│ 90%以上 │10 │

┃ │房款歸行│(銷售收入×農(nóng)行貸款權(quán)重)│

│(含90%)│

┃ │率

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃4 │資質(zhì)等級(jí)│ 一級(jí)12分、二級(jí)8分、三級(jí)4分 │

│12 │

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃5 │資產(chǎn)負(fù)債│

負(fù)債總額/資產(chǎn)總額

│ 50%以下 │15 │

┃ │率

│(含50%)│

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃6 │應(yīng)收賬款│ 銷售收入/應(yīng)收賬款平均余額 │

│ 100%以上 │

5│

┃ │周轉(zhuǎn)率 │

│(含100%)│

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃7 │利潤(rùn)率 │

利潤(rùn)總額/銷售總額

│ 15%以上 │5

┃ │

│(含15%)│

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃8 │總資產(chǎn)報(bào)│(利潤(rùn)總額+利息支出)/ │

│ 8%以上 │5

┃ │酬率

總資產(chǎn)

│(含8%)│

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃9 │投資進(jìn)度│

實(shí)際投資額/計(jì)劃投資額

│ 90%以上 │

4│

┃ │完成率 │

│(含90%)│

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃10│開發(fā)產(chǎn)品│當(dāng)期開發(fā)產(chǎn)品銷預(yù)售面積/當(dāng)期│

│ 40%以上 │15 │

┃ │銷(預(yù))│開發(fā)產(chǎn)品面積(含完工面積)│

│(含40%)│

┃ │售率

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃11│開發(fā)產(chǎn)品│完成的質(zhì)量?jī)?yōu)良開發(fā)產(chǎn)品面積/│

│ 35%以上 │4

┃ │優(yōu)良率 │完成的開發(fā)產(chǎn)品面積

│(含35%)│

┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨

┃12│企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)│(1)好5分;(2)較好3分;(│

│5

┃ │者素質(zhì)及│3)一般1分;(4)差0分

┃ │經(jīng)營(yíng)機(jī)制│

┗━┷━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━┷━━┷━━━━━┷━━┷━━┛

附件二:

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評(píng)級(jí)指標(biāo)計(jì)分辦法

分值

1.到期貸款償還率

100%

10分

100%以下

0分

2.貸款付息率

100%

10分

100%以下

0分

3.售(租)房款歸行率

90%以上(含90%)

10分

90%以下

0分

5.資產(chǎn)負(fù)債率

50%以下(含50%)

15分

50%-60%(含60%)13分

60%-70%(含70%)10分

70%以上

0分

6.利潤(rùn)率

(實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值)×5

7.總資產(chǎn)報(bào)酬率

(實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值)×5

8.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

100%以上(含100%)

5分

100%以下

0分

9.投資進(jìn)度完成率

(實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值)×4

10.開發(fā)產(chǎn)品銷預(yù)售率

(實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值)×15

11.開發(fā)產(chǎn)品優(yōu)良率

(實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值)×4

注:1.在計(jì)算1、2兩個(gè)指標(biāo)時(shí),老企業(yè)按在農(nóng)行的貸款計(jì)算;新企業(yè)按在其他行的貸款計(jì)算,若企業(yè)無(wú)銀行貸款高1、2兩個(gè)指標(biāo)滿分。

2.在計(jì)算開發(fā)產(chǎn)品優(yōu)良率時(shí),完成的質(zhì)量?jī)?yōu)良開發(fā)產(chǎn)品面積和完成的開發(fā)產(chǎn)品面積是指截止到考察期累計(jì)的質(zhì)量?jī)?yōu)良開發(fā)產(chǎn)品面積和累計(jì)完成的開發(fā)產(chǎn)品面積。

3.計(jì)算各指標(biāo)分值時(shí),均應(yīng)采用年末結(jié)算報(bào)表。

4.對(duì)實(shí)際值大于標(biāo)準(zhǔn)值的,均按滿分計(jì)算。

第五篇:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域醫(yī)院貸款管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域醫(yī)院貸款管理辦法 第一章 總

第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行)縣域醫(yī)院貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的縣域醫(yī)院貸款指農(nóng)業(yè)銀行向縣級(jí)公立(或國(guó)有資本占主導(dǎo)地位)醫(yī)院發(fā)放的貸款。

第三條 發(fā)展縣域醫(yī)院貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則:

(一)擇優(yōu)支持。重點(diǎn)支持二級(jí)乙等(含)以上、在當(dāng)?shù)鼐哂邢鄬?duì)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),或非限定性收入達(dá)到一定規(guī)模的公立醫(yī)院。

(二)風(fēng)險(xiǎn)可控。根據(jù)客戶償還能力審慎確定貸款額度,科學(xué)約定貸款期限,有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),保證縣域醫(yī)院貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。第二章 貸款對(duì)象、種類及條件

第四條 貸款對(duì)象。縣域醫(yī)院貸款對(duì)象為注冊(cè)地在縣域內(nèi)(縣、縣級(jí)市)的縣級(jí)公立或國(guó)有資本占主導(dǎo)地位的醫(yī)院。

第五條 縣域醫(yī)院向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貸款應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件:

(一)所有權(quán)性質(zhì)為公立或國(guó)有資本占主導(dǎo)地位。

(二)醫(yī)院等級(jí)在二級(jí)乙等(含)以上(未進(jìn)行評(píng)級(jí)的醫(yī)院,由有權(quán)衛(wèi)生部門出具相應(yīng)等級(jí)認(rèn)定證明,也可同等對(duì)待),上年非限定性收入在3000萬(wàn)元(含)以上或非限定性收入在縣域排名首位。

(三)中醫(yī)醫(yī)院藥品收入占醫(yī)院年總收入的比率<60%,綜合醫(yī)院藥品收入占醫(yī)院年總收入的比率<50%。

(四)事業(yè)基金和待分配結(jié)余之和不小于0。

(五)信用等級(jí)在BBB-級(jí)(含)以上。

(六)當(dāng)期負(fù)債總額低于上非限定性收入。

(七)在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶,自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。

第六條 貸款種類。縣域醫(yī)院貸款分為流動(dòng)資金貸款、一般固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資。縣域醫(yī)院流動(dòng)資金貸款是指為滿足醫(yī)院客戶正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中藥品采購(gòu)、設(shè)備維修等日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要發(fā)放的貸款。縣域醫(yī)院一般固定資產(chǎn)貸款是指針對(duì)醫(yī)院擴(kuò)建、改建、裝修、醫(yī)療設(shè)備購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資而發(fā)放的貸款。縣域醫(yī)院項(xiàng)目融資是指針對(duì)醫(yī)院整體搬遷建設(shè)而提供的貸款。

第七條 貸款種類條件。縣域醫(yī)院申請(qǐng)下列貸款種類,除具備第五條規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)同時(shí)滿足以下條件:

(一)中期流動(dòng)資金貸款。

1.信用等級(jí)原則上在BBB級(jí)(含)以上。2.與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好,無(wú)不良信用記錄。

(二)一般固定資產(chǎn)貸款。

1.信用等級(jí)原則上在BBB級(jí)(含)以上。2.自有資金比例不低于30%。

(三)項(xiàng)目融資貸款。除滿足一般固定資產(chǎn)貸款條件外,還需同時(shí)符合以下條件:

1.上一非限定性收入大于5000萬(wàn)元。2.提供符合農(nóng)業(yè)銀行要求的抵押(保證)擔(dān)保。3.與農(nóng)業(yè)銀行簽訂事業(yè)法人《賬戶監(jiān)管協(xié)議》。第三章 貸款額度、期限、方式及還款方式

第八條 縣域醫(yī)院貸款納入客戶授信額度管理,同時(shí):

(一)上非限定性收入不超過(guò)5000萬(wàn)元(含)的縣域醫(yī)院客戶,貸款額度原則上不高于上非限定性收入的50%。

(二)上非限定性收入超過(guò)5000萬(wàn)元的縣域醫(yī)院客戶,貸款額度原則上不高于上非限定性收入的70%。

(三)項(xiàng)目融資貸款額度一般不高于上一非限定性收入的80%。第九條 縣域醫(yī)院流動(dòng)資金貸款期限原則上在1年以內(nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)3年。縣域醫(yī)院固定資產(chǎn)貸款期限按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》的規(guī)定,以經(jīng)評(píng)估的借款人預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況合理確定,原則上不超過(guò)10年,最長(zhǎng)不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上15年。貸款期限超過(guò)10年的應(yīng)按規(guī)定報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。

第十條 縣域醫(yī)院貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十一條 借款人以信用方式辦理醫(yī)院貸款時(shí),應(yīng)同時(shí)滿足下列條件:

(一)信用等級(jí)原則上在BBB級(jí)(含)以上。

(二)項(xiàng)目貸款還款額低于前兩年非限定性收入平均值的20%。

(三)前三年經(jīng)常性收支結(jié)余之和大于零。

(四)用信后資產(chǎn)負(fù)債率在50%(含)以下。

(五)無(wú)惡意不良信用記錄,無(wú)不良貸款余額。

(六)在借款主合同之外,同時(shí)簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》并滿足如下管理要求:

1.須將主要收費(fèi)歸集賬戶設(shè)定為監(jiān)管賬戶。

2.監(jiān)管賬戶余額原則上不得低于借款人在我行貸款余額的5%;存款份額不低于我行貸款份額。

第十二條 縣域醫(yī)院流動(dòng)資金貸款還款方式應(yīng)根據(jù)借款人現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)控制要求確定,期限在一年(含)內(nèi)的,可采用到期一次性還本方式。

第十三條 中期流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款應(yīng)采用分期還款方式,根據(jù)客戶未來(lái)現(xiàn)金流狀況,合理確定還款計(jì)劃,并分別填寫借款借據(jù)。還款方式原則上采用按季(半年)方式,不采用按年還款的方式。固定資產(chǎn)貸款提款有效期一般不超過(guò)1年,還款寬限期一般不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上2年。第四章 貸款操作流程

第十四條 辦理縣域醫(yī)院貸款業(yè)務(wù)的基本流程為:客戶申請(qǐng)→受理→調(diào)查(評(píng)估)→審查→審議(合議)→審批→(報(bào)備)→貸款發(fā)放→貸后管理→貸款收回。

第十五條 貸款調(diào)查(評(píng)估)、審查、審議(合議)與審批。在縣域醫(yī)院貸款調(diào)查(評(píng)估)、審查、審議(合議)與審批過(guò)程中,除遵照農(nóng)業(yè)銀行法人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定外,還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容,科學(xué)評(píng)估影響。

(一)借款人借款行為是否已取得主管部門批準(zhǔn);過(guò)去3年和未來(lái)3年內(nèi)是否有大型固定資產(chǎn)項(xiàng)目支出;當(dāng)?shù)卣?cái)力和信用狀況,借款人主要領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人信用狀況。

(二)有效資產(chǎn)是否虛高。應(yīng)收醫(yī)療款中是否存在大量壞賬未剔除;主要固定資產(chǎn)是否以原值計(jì)入報(bào)表或資產(chǎn)減值有沒有合理反映。

(三)貸款品種、額度是否合理。根據(jù)借款人資產(chǎn)、負(fù)債、收入、結(jié)余、預(yù)期收入增長(zhǎng)情況,確定投資規(guī)模、貸款額度是否合理。

(四)除遷建項(xiàng)目外,一般固定資產(chǎn)貸款評(píng)估可不做項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率、凈現(xiàn)值分析。

(五)盈利能力分析。可參照凈資產(chǎn)的增加額確定,具體為事業(yè)基金、固定基金、專用基金的修購(gòu)基金、待分配結(jié)余四項(xiàng)增加額。

(六)同業(yè)分析。醫(yī)療水平、條件和非限定性收入在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)地位如何,對(duì)藥品收益的依賴性是否過(guò)高。

(七)借款人自有資金來(lái)源分析。除外部撥款外,主要資金來(lái)源于事業(yè)基金、專用基金的修購(gòu)基金、待分配結(jié)余、建設(shè)期收支結(jié)余。

(八)市場(chǎng)容量分析。當(dāng)?shù)厝丝凇⑤椛淙丝凇⑴c大中城市的距離、參加新農(nóng)合人數(shù)是否還有增長(zhǎng)幅度。

(九)合理預(yù)測(cè)收支變化情況。主要參照前幾年收支變化趨勢(shì)及同業(yè)、市場(chǎng)容量分析預(yù)測(cè)今后收支情況。

(十)科學(xué)制定還款計(jì)劃。項(xiàng)目貸款還款額是否低于前兩年非限定性收入平均值的20%。

第十六條 貸款發(fā)放。經(jīng)營(yíng)行根據(jù)審批內(nèi)容、合同約定、項(xiàng)目進(jìn)程和借款人商定項(xiàng)目用款計(jì)劃,并根據(jù)貸款人受托支付的有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。第十七條 貸后管理。客戶管理行和經(jīng)營(yíng)行應(yīng)嚴(yán)格按照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理規(guī)定和借款合同約定進(jìn)行貸后管理,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。在借款期限內(nèi),出現(xiàn)下列情況及農(nóng)業(yè)銀行貸后管理規(guī)定中列明的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),危及信貸資金安全的,要按規(guī)定及時(shí)預(yù)警和報(bào)告,并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施。

(一)院長(zhǎng)、主管財(cái)務(wù)副院長(zhǎng)和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人發(fā)生變動(dòng)的。

(二)由于國(guó)家醫(yī)改政策和醫(yī)保調(diào)整,導(dǎo)致借款人收費(fèi)水平下降,可能對(duì)貸款還款資金來(lái)源產(chǎn)生不利影響的。

(三)借款人有新建項(xiàng)目對(duì)貸款還款來(lái)源可能產(chǎn)生重大不利影響的。

(四)借款人向其他金融機(jī)構(gòu)貸款,且其總負(fù)債額超過(guò)我行授信額度理論值。

(五)借款人或擔(dān)保人涉及訴訟,可能影響貸款安全的。

(六)縣域內(nèi)其他醫(yī)院發(fā)展導(dǎo)致借款人競(jìng)爭(zhēng)力下降的。

第十八條 貸款收回。經(jīng)營(yíng)行應(yīng)于還款日前30個(gè)工作日向承貸主體發(fā)送還款提示。第五章 附

第十九條 本辦法適用于已納入三農(nóng)金融部管轄的各分支機(jī)構(gòu)。第二十條 本辦法未盡事宜按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)信貸制度辦法執(zhí)行。

第二十一條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行,原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域醫(yī)院貸款管理辦法(試行)》(農(nóng)銀辦發(fā)〔2009〕823號(hào))同時(shí)廢止。

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