第一篇：自然人其他貸款客戶(hù)及微型企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法

安徽舒城農(nóng)村合作銀行

自然人其他貸款客戶(hù)及微型企業(yè)客戶(hù)

信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法

第一章 總則

第一條 為科學(xué)評(píng)價(jià)客戶(hù)信用狀況，鞏固和拓展信貸優(yōu)良客戶(hù)，優(yōu)化和培植社會(huì)信用，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的補(bǔ)充通知》、《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自然人其他貸款客戶(hù)及微型企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法》和安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸管理相關(guān)制度的規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)客戶(hù)是指自然人其他貸款客戶(hù)和微型企業(yè)客戶(hù)。

自然人其他貸款客戶(hù)是指除辦理一般農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、銀行卡透支、住房按揭貸款和汽車(chē)貸款以外的個(gè)人客戶(hù)；微型企業(yè)是指從農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額在任何時(shí)點(diǎn)上不超過(guò) 100 萬(wàn)元人民幣的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。

第三條 客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定是指按照統(tǒng)一的評(píng)定指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)，以借款人或其主要股東及經(jīng)營(yíng)管理人員的個(gè)人品行狀況、信用記錄、與經(jīng)營(yíng)行的合作情況作為依據(jù)，并綜合參考

借款人家庭收入狀況、借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的收入和資本增長(zhǎng)情況、所屬行業(yè)狀況等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定。

第四條 客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定遵循客觀(guān)、公正、科學(xué)的原則，采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格程序、分級(jí)管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的要求，如實(shí)反映測(cè)評(píng)對(duì)象的信用情況。

第五條 客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定是全行信貸管理的基礎(chǔ)性工作，評(píng)定結(jié)果是客戶(hù)準(zhǔn)入和退出、信貸定價(jià)、授權(quán)授信管理的重要依據(jù)。

第二章 信用等級(jí)評(píng)定程序

第六條 合行總部貸款審批委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸審委）負(fù)責(zé)開(kāi)展客戶(hù)信用評(píng)級(jí)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、工作部署、檢查指導(dǎo)等。

第七條 貸委員會(huì)下設(shè)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)：評(píng)級(jí)辦公室)，評(píng)級(jí)辦公室設(shè)在合行風(fēng)險(xiǎn)管理部，具體負(fù)責(zé)客戶(hù)測(cè)評(píng)表收集、審核和級(jí)別認(rèn)定，并建立客戶(hù)基本信息檔案。

第八條 參加信用等級(jí)評(píng)定的自然人其他貸款客戶(hù)必須是在本轄區(qū)范圍內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶(hù)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工運(yùn)輸業(yè)等專(zhuān)業(yè)大戶(hù)，貸款金額在 2萬(wàn)元(不含)以上、100 萬(wàn)元（含）以下人民幣；微型企業(yè)客戶(hù)必須是

貸款總額在任何時(shí)點(diǎn)上不超過(guò) 100 萬(wàn)元（含）人民幣。

第九條 微型企業(yè)以營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的名稱(chēng)進(jìn)行評(píng)級(jí)，自然人其他貸款客戶(hù)以自然人名稱(chēng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

第十條 微型企業(yè)評(píng)級(jí)要求借款人必須提供法人代表身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證、貸款卡等復(fù)印件、擔(dān)保相關(guān)資料復(fù)印件、報(bào)表以及納稅證明等相關(guān)資料。自然人其他貸款客戶(hù)必須如實(shí)提供其本人資信狀況資料，包括年齡、婚姻狀況、家庭財(cái)產(chǎn)狀況、健康狀況、文化程度、戶(hù)籍、從事行業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況以及在經(jīng)營(yíng)行的存款賬號(hào)、戶(hù)名、余額及他行存款情況；負(fù)債和或有負(fù)債情況、銀行負(fù)債情況、與借款有關(guān)的其他情況；提供身份證和戶(hù)口簿原件及復(fù)印件；借款人償還能力證明資料，包括近期合同、進(jìn)銷(xiāo)憑證、納稅單、收入證明等，財(cái)產(chǎn)共有人有效身份證原件、復(fù)印件及共同還款責(zé)任承諾書(shū)等其他資料。

第十一條 信用等級(jí)評(píng)定步驟：需要評(píng)級(jí)的客戶(hù)由經(jīng)營(yíng)行受理，由兩名信貸人員收集相關(guān)資料進(jìn)行初評(píng)(測(cè)評(píng)表附后)，經(jīng)營(yíng)行對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，超過(guò)合行授權(quán)額度的需報(bào)合行評(píng)級(jí)辦公室審核并提交總行審貸會(huì)最終認(rèn)定。

第三章 信用等級(jí)劃分

第十二條 信用等級(jí)測(cè)算。依據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)表的標(biāo)準(zhǔn)及其分值設(shè)定（附信用等級(jí)測(cè)評(píng)計(jì)分表和等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)），通過(guò)查、看、算方式，逐條(項(xiàng))打分，匯總分值，65 對(duì)照確定客戶(hù)信用等級(jí)。

第十三條 信用等級(jí)劃分。自然人其他貸款客戶(hù)和微型企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)按百分制設(shè)定評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，依次劃分為三個(gè)檔次，即優(yōu)秀、較好和一般（按得分情況確定檔次）。60 分以下不評(píng)定信用等級(jí)，原則不對(duì)其授信。

第四章 信用等級(jí)評(píng)定管理

第十四條 對(duì)評(píng)定達(dá)到“一般”的，分支機(jī)構(gòu)要造冊(cè)登記，并作為信貸業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象，引導(dǎo)客戶(hù)爭(zhēng)創(chuàng)“較好”以上客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)。

第十五條 對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，不改變經(jīng)營(yíng)行、社貸款范圍、貸款“三查”環(huán)節(jié)、信貸人員放款責(zé)任、到期貸款收回率和利息收回率考核。

第十六條 客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定有效期限為 1 年（含 1 年），有效期滿(mǎn)后，借款人的信用等級(jí)評(píng)定自動(dòng)失效；若借款人再申請(qǐng)貸款，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)借款人信用狀況重新評(píng)定，按程序報(bào)批。

第十七條 經(jīng)營(yíng)行在借款人的信用授信有效期內(nèi)，動(dòng)態(tài)跟蹤借款人的信用狀況，借款人出現(xiàn)違約或資信狀況發(fā)生重大變化時(shí)，及時(shí)調(diào)低或取消借款人的信用等級(jí)。如借款人在授信有限期限內(nèi)死亡、失蹤的，分支機(jī)構(gòu)有權(quán)取消借款人的信用等級(jí)并要求共同還款人償還貸款。

第十八條 對(duì)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果僅限于本行對(duì)客

戶(hù)發(fā)放貸款時(shí)參考，對(duì)外無(wú)效。

第五章附則

第十九條 本辦法由安徽舒城農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)解釋。第二十條 本辦法自公布之日起施行。

附件：安徽舒城農(nóng)村合作銀行自然人其他貸款客戶(hù)及微型企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定測(cè)評(píng)表

第二篇：自然人客戶(hù)貸款調(diào)查表

編號(hào)：

自然人客戶(hù)貸款調(diào)查表

客戶(hù)名稱(chēng)：

戶(hù)籍地址：

申請(qǐng)金額：

申請(qǐng)期限：

借款用途：

貸款方式：

呈報(bào)單位：

調(diào)查部門(mén)：

第三篇：自然人客戶(hù)貸款調(diào)查表

編號(hào)

自 然 人 客 戶(hù) 貸 款 調(diào) 查 表

客戶(hù)名稱(chēng)：

戶(hù)籍地址：

申請(qǐng)金額：

申請(qǐng)期限：

借款用途：

貸款方式：

呈報(bào)單位：

調(diào)查部門(mén)：

貸款公司

第四篇：企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)管理制度

企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)管理制度

企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)管理制度

第一章 總則

第一條 為規(guī)范和引導(dǎo)購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營(yíng)行為，有效地控制商品購(gòu)銷(xiāo)過(guò)程中的信用 風(fēng)險(xiǎn)，減

少購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的呆壞賬，特制定本制度。

第二條 本制度所稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)是指×××××公司購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)到期不付貨款、不發(fā)貨或者

到期沒(méi)有能力付款、無(wú)法發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 本制度所稱(chēng)客戶(hù)信用管理是指對(duì)××××××公司購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)所實(shí) 施的旨在防

范其信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。

第四條 本制度所稱(chēng)客戶(hù)是指所有與××××××公司及相關(guān)部門(mén)發(fā)生商品購(gòu) 銷(xiāo)業(yè)務(wù)往來(lái)的業(yè)務(wù)單位，包括上游供應(yīng)商和下游客戶(hù)。

第六條 公司相關(guān)部門(mén)及機(jī)構(gòu)根據(jù)本制度的規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則，對(duì)客戶(hù)實(shí)施有效 的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠(chǎng)商按時(shí)發(fā)貨，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，減少呆壞賬。

第二章 客戶(hù)資信調(diào)查

第七條 本制度所稱(chēng)客戶(hù)資信調(diào)查是指公司相關(guān)部門(mén)及機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)銷(xiāo)客戶(hù)的資質(zhì) 和信用狀況所進(jìn)行的調(diào)查。

第八條 客戶(hù)資信調(diào)查要點(diǎn)主要包括： 1.客戶(hù)基本信息 2.主要股東及法定代表人和主要負(fù)責(zé)人 3.主要往來(lái)結(jié)算銀行賬戶(hù) 4.企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)狀況 5.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 6.本公司與該客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)情況 7.該客戶(hù)的業(yè)務(wù)信用記錄 8.其他需調(diào)查的事項(xiàng)

第九條 客戶(hù)資信資料可以從以下渠道取得： 1.向客戶(hù)尋求配合，索取有關(guān)資料 2.對(duì)客戶(hù)的接觸和觀(guān)察 3.向工商、稅務(wù)、銀行、中介機(jī)構(gòu)等單位查詢(xún) 4.公司所存客戶(hù)檔案和與客戶(hù)往來(lái)交易的資料 5.委托中介機(jī)構(gòu)調(diào)查 6.其他

第十條 營(yíng)銷(xiāo)部業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)進(jìn)行客戶(hù)資信前期調(diào)查，保證所收集客戶(hù)資信資料 的真實(shí)性，認(rèn)真填寫(xiě)《客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表》，上報(bào)部門(mén)經(jīng)理審核，公司財(cái)務(wù)部 門(mén)備案。填表人應(yīng)對(duì)《客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表》內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。

第十一條 公司相關(guān)部門(mén)對(duì)報(bào)送來(lái)的客戶(hù)資信資料和《客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表》進(jìn) 行審核，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容： 1．資信資料之間有無(wú)相互矛盾 2．我公司與該客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)情況

3．該客戶(hù)的業(yè)務(wù)信用記錄 4．其他需重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)

第十二條 客戶(hù)資信資料和《客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表》每季度要全面更新一次，期 間如果發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行補(bǔ)充修改。

第三章 客戶(hù) ABC 信用等級(jí)評(píng)定 第十三條 第十四 三等。

第十五條 評(píng)為信用 A 級(jí)的客戶(hù)應(yīng)同時(shí)符合以下條件： 所有交易客戶(hù)均需進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。級(jí)客戶(hù)信用等級(jí)分 A、B、C 三級(jí)，相應(yīng)代表客戶(hù)信用程度的高、中、低(1)雙方業(yè)務(wù)合作一年或以上。(2)過(guò)去 2 年內(nèi)與我方合作沒(méi)有發(fā)生不良欠款、欠貨和其他嚴(yán)重違約行為。(3)守法經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格履約、信守承諾。(4)最近連續(xù) 2 年經(jīng)營(yíng)狀況良好。(5)資金實(shí)力雄厚、償債能力強(qiáng)(6)回款、發(fā)貨達(dá)到我公司制定的標(biāo)準(zhǔn)。第十六條 出現(xiàn)以下任何情況的客戶(hù)，應(yīng)評(píng)為信用 C 級(jí)：(1)過(guò)往 2 年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過(guò)不良欠款、欠貨或其他嚴(yán)重違約行為；(2)經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾；(3)出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛，或嚴(yán)重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；(4)資金實(shí)力不足，償債能力較差(5)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況不良，嚴(yán)重虧損，或營(yíng)業(yè)額持續(xù)多月下滑；(6)最近對(duì)方產(chǎn)品生產(chǎn)、銷(xiāo)售出現(xiàn)連續(xù)嚴(yán)重下滑現(xiàn)象，或有不公正行為；(7)發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象；(8)出現(xiàn)國(guó)家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況；(9)有被查封、凍結(jié)銀行賬號(hào)危險(xiǎn)的。第十七條 第十八條 第十九條 不符合 A、C 級(jí)評(píng)定條件的客戶(hù)定為 B 級(jí)。原則上新開(kāi)發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶(hù)不應(yīng)列入信用 A 級(jí)。營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理以

《客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表》等客戶(hù)資信資料為基礎(chǔ)，會(huì)同 經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、財(cái)務(wù)部信用控制主管一起初步評(píng)定客戶(hù)的信用等級(jí)，并填寫(xiě)《客戶(hù) 信用等級(jí)分類(lèi)匯總表》，報(bào)公司主管副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)審核、總經(jīng)理審批。第二十條 在客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查以下項(xiàng)目： 1．客戶(hù)資信資料的真實(shí)性;2．客戶(hù)最近的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)狀況;

3、與我公司合作的往來(lái)交易及回款情況。第四章 客戶(hù)授信原則 第二十一條 限。第二十二條 本制度所稱(chēng)信用額度是指對(duì)客戶(hù)進(jìn)行賒銷(xiāo)、預(yù)付款的最高額度，即 本制度所稱(chēng)授信是指公司對(duì)客戶(hù)所規(guī)定的信用額度和回款、到貨期 客戶(hù)占用我公司資金的最高額度。第二十三條 本制度所稱(chēng)回款、到貨期限是指給予客戶(hù)的信用持續(xù)期間，即自發(fā) 貨至客戶(hù)結(jié)算回款、自預(yù)付款至客戶(hù)發(fā)貨到我公司倉(cāng)庫(kù)并驗(yàn)收合格的期間。第二十四條 授信時(shí)應(yīng)遵循以下原則： 1． 營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)堅(jiān)持現(xiàn)款現(xiàn)貨的原則，原則上不進(jìn)行賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)和預(yù)付貨款。2． 在確實(shí)需要授信時(shí),應(yīng)實(shí)施以下控制措施： ① 公司對(duì)實(shí)施授信總額控制，原則上授信總額不能超過(guò) 2010 年 1 月 1 日應(yīng)收賬 款的余額數(shù)。② 公司應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的信用等級(jí)實(shí)施區(qū)別授信，確定不同的信用額 度。③ 在購(gòu)售合同中注明客戶(hù)的信用額度或客戶(hù)占用我方資金的最高額度，但在執(zhí) 行過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信用變化的情況，及時(shí)調(diào)整信用額度。第二十五條 授信中有關(guān)預(yù)付、賒銷(xiāo)概念的界定： 1．預(yù)付、賒銷(xiāo)：指我方以支付貨款，貨物尚未到運(yùn)到倉(cāng)庫(kù)驗(yàn)收、客戶(hù)未支付貨 款，貨物已經(jīng)由我方向客戶(hù)方發(fā)生轉(zhuǎn)移的購(gòu)銷(xiāo)業(yè)務(wù)活動(dòng)； 2．長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷(xiāo)：指在簽署的購(gòu)銷(xiāo)合同中，允許客戶(hù)按照一定的信用額度和 發(fā)貨、回款期限進(jìn)行預(yù)付、賒銷(xiāo)的業(yè)務(wù)活動(dòng)； 第二十六條 對(duì)于 A 級(jí)客戶(hù)，可以給予一定授信，但須遵循以下原則： 1． 對(duì)于原來(lái)沒(méi)有賒銷(xiāo)行為的客戶(hù)，不應(yīng)授信；實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，在非常必要 的特殊情況下，由營(yíng)銷(xiāo)副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后可以給予臨時(shí)預(yù)付、賒銷(xiāo)，原則上預(yù)付、賒銷(xiāo)信用額度最高不超過(guò)該客戶(hù)的平均月回款額，預(yù)付、回款期限 為 1 個(gè)月以?xún)?nèi)； 2． 對(duì)于原來(lái)已有預(yù)付、賒銷(xiāo)行為的客戶(hù)，由營(yíng)銷(xiāo)副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批 后，可以根據(jù)其銷(xiāo)售能力和回款情況給予長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷(xiāo)信用，原則上預(yù)付、賒 銷(xiāo)信用額度最高不超過(guò)該客戶(hù)的平均月發(fā)貨量和回款額。如果原有預(yù)付、賒銷(xiāo)額 低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少，發(fā)貨、回款期限 為 1 個(gè)月以?xún)?nèi)。第二十七條 對(duì)于 B 級(jí)客戶(hù)，原則上不予授信；確有必要，必須嚴(yán)格辦理完備的 財(cái)產(chǎn)抵押等法律手續(xù)后，由營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理上報(bào)營(yíng)銷(xiāo)副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批，經(jīng)批準(zhǔn)后才可執(zhí)行長(zhǎng)期賒銷(xiāo)或臨時(shí)賒銷(xiāo)，其賒銷(xiāo)信用額度必須不超過(guò)該客戶(hù)的平均月發(fā)貨量、回款額，同時(shí)不超過(guò)抵押資產(chǎn)額度。如果原有預(yù)付、賒銷(xiāo)額低于本 條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少。其長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷(xiāo)回款 期限為 1 個(gè)月，臨時(shí)預(yù)付、賒銷(xiāo)回款期限為 15 天。第二十八條 第二十九條 對(duì)于評(píng)為 C 級(jí)的客戶(hù)，公司不予授信，不給予任何預(yù)付款和賒銷(xiāo)。依據(jù)《客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表》及營(yíng)銷(xiāo)部目前交易客戶(hù)的預(yù)付、賒銷(xiāo) 情況，營(yíng)銷(xiāo)部還應(yīng)將預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)（包括授信客戶(hù)和雖不是授信客戶(hù)但已發(fā)生 預(yù)付、賒銷(xiāo)行為的客戶(hù)）進(jìn)行匯總，并填寫(xiě)《預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)匯總表》，報(bào)公司 總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。第三十條 客戶(hù)授信額度由公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后，客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表》 《、《客戶(hù)信用等級(jí)分類(lèi)匯總表》、《預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)匯總表》和購(gòu)售合同、相關(guān)資 料原件交給財(cái)務(wù)部保管，作為日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)?？蛻?hù)授信執(zhí)行、監(jiān)督及往來(lái)賬管理 第五章 客戶(hù)授信執(zhí)行、監(jiān)督及往來(lái)賬管理 第三十一條 營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范 圍和額度區(qū)分 ABC 類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行預(yù)付和賒銷(xiāo)，加大貨物催收入庫(kù)和貨款清收的力度，確保公司資產(chǎn)的安全。第三十二條 營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理和財(cái)務(wù)部信用控制主管具體承擔(dān)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)部授信執(zhí)行情 況的日常監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，對(duì)于超出信用額度的預(yù)付款和發(fā) 貨，必須在得到上級(jí)相關(guān)部門(mén)的正式批準(zhǔn)文書(shū)之后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和 重大風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)上報(bào)。第三十三條 對(duì)于原預(yù)付款、賒銷(xiāo)欠款金額大于所給予信用額度的客戶(hù)，應(yīng)采取 一定的措施，在較短的期間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。第三十四條 對(duì)于原來(lái)已有預(yù)付款、賒銷(xiāo)欠款的不享有信用額度的客

戶(hù)，應(yīng)加大 貨款清收力度，確保預(yù)付款、欠款額只能減少不能增加，同時(shí)采取一定的資產(chǎn)保 全措施，如擔(dān)保、不動(dòng)產(chǎn)抵押等。第三十五條 對(duì)于預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)必須定期對(duì)賬、清賬，上次欠款未結(jié)清前，原 則上不再進(jìn)行新的預(yù)付款、賒銷(xiāo)。第三十六條 合同期內(nèi)預(yù)付款發(fā)貨、客戶(hù)的賒銷(xiāo)欠款要回收清零一次。合同到期 前一個(gè)月內(nèi)，營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)與客戶(hù)確定下一個(gè)的合作方式，并對(duì)客戶(hù)欠貨、欠款 全部進(jìn)行清收。第三十六條 營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)建立欠貨、欠款回收責(zé)任制，將貨、款回收情況與責(zé)任人 員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。第三十七條 公司財(cái)務(wù)部信用控制主管每月必須稽核營(yíng)銷(xiāo)部的授信及執(zhí)行情況。第六章 客戶(hù)授信檢查與調(diào)整 第三十八條 營(yíng)銷(xiāo)部必須建立授信客戶(hù)的月度、季度檢查審核制度，對(duì)客戶(hù)授信 實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)客戶(hù)信用情況的變化及時(shí)上報(bào)公司調(diào)整授信額度，確保授信 安全，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即采取適當(dāng)?shù)慕鉀Q措施。第三十九條 業(yè)務(wù)主管每月度要對(duì)享有信用額度客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況做出書(shū)面匯報(bào)，并對(duì)匯報(bào)的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。第四十條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及往來(lái)情況資料，每月填寫(xiě)《客戶(hù)授 信額度執(zhí)行評(píng)價(jià)表》后交營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理核對(duì)，財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第四十一條 營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理審核業(yè)務(wù)主管的書(shū)面匯報(bào)后，簽署書(shū)面評(píng)價(jià)意見(jiàn)，上報(bào) 營(yíng)銷(xiāo)主管副總，必要時(shí)可對(duì)客戶(hù)的信用額度進(jìn)行調(diào)整，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批 準(zhǔn)后作為營(yíng)銷(xiāo)部、財(cái)務(wù)部門(mén)下一步的監(jiān)控依據(jù)。第四十二條 原則上調(diào)整后的信用額度應(yīng)低于原信用額度。第七章： 第七章：罰則 第四十三條 公司和營(yíng)銷(xiāo)部在其權(quán)限范圍之內(nèi)，對(duì)被授權(quán)人超越授信范圍從事業(yè) 務(wù)經(jīng)營(yíng)的行為，須令其限期糾正和補(bǔ)救，并視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟(jì)損失 對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人予以下列處分：

（一）警告；

（二）通報(bào)批評(píng)；

（三）行政處分；

（四）經(jīng)濟(jì)處罰；

（五）追究法律責(zé)任。第八章： 第八章：附則 第四十四條 第四十五條 本制度由本公司負(fù)責(zé)解釋。本辦法自頒布之日起實(shí)施。

第五篇：自然人客戶(hù)：

辦理注意事項(xiàng)：

1、自然人客戶(hù)如何辦理交行銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)？

答：客戶(hù)攜帶本人有效身份證、太平洋卡以及在期貨公司開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)簽署的《交通銀行全國(guó)集中式銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議》和《交通銀行業(yè)務(wù)受理申請(qǐng)表》銀行聯(lián)和客戶(hù)聯(lián)到交通銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2、法人客戶(hù)如何辦理交行銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)？

答：法人客戶(hù)辦理交行銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)分以下兩種情況：

（1）法定代表人本人辦理：首先，需要攜帶本人有效身份證、法人公章到期貨公司開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)簽署《銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議》，《交通銀行全國(guó)集中式銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議》和《交通銀行銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)受理申請(qǐng)表》；然后持本人有效身份證、加蓋行政公章和預(yù)留印鑒的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件和法人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件及在期貨公司開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)簽署的《交通銀行全國(guó)集中式銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議》和《交通銀行銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，至企業(yè)交通銀行賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

（2）授權(quán)代理人代為辦理：首先，授權(quán)代理人持本人有效身份證、法定代表人委托授權(quán)書(shū)、法人公章到期貨公司開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)簽署《銀期轉(zhuǎn)賬協(xié)議》；然后攜帶本人有效身份證、法定代表人委托授權(quán)書(shū)、法定代表人有效身份證復(fù)印件、加蓋行政公章和預(yù)留印鑒的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件和法人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、在期貨公司開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)簽署的《銀期轉(zhuǎn)賬協(xié)議》和《銀期轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)表》，至企業(yè)交通銀行賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

3、公司機(jī)構(gòu)代碼是多少？

答：我公司在交行銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的公司代碼為000008，在開(kāi)通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)用到。

4、銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間是多少？

答：您可以在在期貨交易日的上午9：00-下午3：30期間到交行柜臺(tái)開(kāi)通銀期轉(zhuǎn)賬功能。

5、辦理過(guò)程中需要驗(yàn)證客戶(hù)的哪些密碼？

答：銀行柜臺(tái)在為客戶(hù)開(kāi)通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)需要驗(yàn)證銀行卡密碼及期貨資金密碼。

6、已經(jīng)登記為證券第三方存管的交行賬戶(hù)可否辦理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)？ 答：可以辦理。

7、交行哪些卡種可辦理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)？

答：太平洋借記卡和沃德財(cái)富卡（具有透支功能的卡不能辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)）。

8、如果交行卡已經(jīng)在其他期貨公司建立了銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系，還可以與我公司的期貨賬戶(hù)建立銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系嗎？ 答：可以。

9、如果已經(jīng)在我公司已開(kāi)通工行的銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，還可否辦理交行的銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)？

答：可以，一個(gè)期貨賬戶(hù)可以建立兩個(gè)以上銀行的銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系。

10、銀行柜臺(tái)在簽約時(shí)出現(xiàn)“此客戶(hù)身份證號(hào)不對(duì)”的錯(cuò)誤提示？

答：出現(xiàn)該錯(cuò)誤提示有可能是客戶(hù)的身份證號(hào)在銀行系統(tǒng)和期貨公司系統(tǒng)存在15位和18位的區(qū)別，若銀行不能更改客戶(hù)身份證號(hào)位數(shù)，需要在期貨公司系統(tǒng)修改時(shí)，客戶(hù)可以及時(shí)撥打我公司客服熱線(xiàn)，并提供身份證復(fù)印件。

11、辦理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的交行卡遺失后，該如何將銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系轉(zhuǎn)到新卡上？

答：客戶(hù)在辦理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的交行卡遺失后，應(yīng)及時(shí)到交行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理掛失換卡手續(xù)，并對(duì)舊卡的銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)后，再對(duì)新卡建立銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系。

12、《交通銀行銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》里有一項(xiàng)“當(dāng)日最高轉(zhuǎn)賬限額”應(yīng)如何填寫(xiě)？ 答：“當(dāng)日最高轉(zhuǎn)賬限額”是限制客戶(hù)當(dāng)日從銀行卡賬戶(hù)轉(zhuǎn)入期貨資金賬戶(hù)的最高限額，客戶(hù)可到銀行柜臺(tái)對(duì)當(dāng)日最高轉(zhuǎn)賬限額作更改。

13、法人客戶(hù)在開(kāi)通銀期轉(zhuǎn)賬時(shí)為何銀行系統(tǒng)出現(xiàn)“此客戶(hù)證件類(lèi)型不符”的錯(cuò)誤提示？

答：法人客戶(hù)開(kāi)通交通銀行銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)將會(huì)驗(yàn)證組織機(jī)構(gòu)代碼，出現(xiàn)該提示有兩種可能，一是期貨公司系統(tǒng)默認(rèn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)，請(qǐng)及時(shí)撥打期貨公司客服熱線(xiàn)予以協(xié)調(diào)；二是銀行柜臺(tái)人員在輸入組織機(jī)構(gòu)代碼時(shí)，在號(hào)碼中間添加了“—”，可要求銀行工作人員去掉即可。

14、銀行柜臺(tái)在為客戶(hù)開(kāi)通銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系時(shí)，出現(xiàn)“K0314TCP IP”的錯(cuò)誤提示？

答：該提示說(shuō)明交行銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，待系統(tǒng)恢復(fù)后才能重新建立銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系。

15、本地的交行卡，可以在其他城市交行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)嗎？ 答：可以。