第一篇：農行應成為金融服務的主體

農行應成為金融服務“三農”的“主角”

http://www.tmdps.cn2011-07-25 18:34:57來源：當代金融家

分享到

文 /沈炳熙

農行作為我國服務“三農”歷史最為悠久的金融機構，在60年中積累了豐富的經驗，這也是剛開展農村信貸業務的一些金融機構所不具備的。國家之所以把“面向三農”作為農行改革的基本要求，一個重要原因，就是農行在農村金融體系中具有舉足輕重的地位，能夠帶動整個金融體系對“三農”的金融服務。

中國農業銀行（以下簡稱農行）服務“三農”是一個永恒的命題，但服務“三農”不僅是農行的社會責任，也是整個農村金融體系的社會責任。農行在農村金融體系中具有特殊地位，充分發揮農行在“三農”服務中的主導作用，對帶動整個農村金融體系服務“三農”具有重要意義。

農行仍是“三農”金融服務的主體

農村金融體系需要一個合理的結構。新時代的“三農”是一個很寬泛的概念，相應地，為其提供金融服務也需要一個龐大的金融體系。從“三農”的特點出發，在這個金融體系中，商業性金融機構應當是主體，但也需要政策性金融機構；就商業銀行而言，既要有全國性的大型銀行，也要有地區性、社區性的中小銀行、信用社；就機構類型而言，既要有銀行，也要有保險、證券等金融機構。在這個金融體系中，各類金融機構的功能應當互補，并在最大限度內發揮各自的優勢；它們相互之間需要適度競爭，更需要各種方式的合作。農村金融體系保持一個合理的結構是十分必要的。

與城市金融體系相比，為“三農”服務的金融體系則相對較弱。這突出表現在以下三個方面:一是農村金融體系的分布還不夠廣泛，全國尚有個別鄉鎮還沒有任何金融機構的服務網點，金融服務的覆蓋率遠低于城市；二是在農村開展金融業務的各類金融機構定位不夠明確，各自優勢發揮得不夠充分，條件好的地區金融機構之間競爭激烈，條件差的地區則出現服務空白；三是在農村金融體系中缺少為金融服務提供保險的機構，國家對“三農”的扶持還無法更多地通過對“三農”金融業務的扶持來實現。這表明，在強化農村金融體系的同時，合理布局農村金融體現仍是一個艱巨的任務。

準確定位農行在農村金融體系中的作用。服務“三農”是整個農村金融體系的責任，但由于各類金融機構的性質、規模、重要程度不同，其所承擔的責任、所能發揮的作用也不盡相同。準確定位農行在農村金融體系中的地位，對于充分發揮其在服務“三農”中的作用有著十分重要的意義。

在整個農村金融體系中，農行是一支極其重要的力量。這主要表現在以下四個方面：第一，農行是大型國有控股商業銀行中農村營業網點最多、從業人員最多、資產規模最大的金融機構。第二，農行具有貫通全國的支付結算體系和以高科技作支撐的業務運行系統，可以為“三農”提供全方位的服務，這是眾多地方性金融機構所不具備的。第三，農行橫跨城鄉，網點眾多，低成本的資金來源充足，能為“三農”提供比中小型農村金融機構利率相對較低、數額較大的信貸資金。第四，農行作為我國服務“三農”歷史最為悠久的金融機構，在60年中積累了豐富的經驗，這也是剛開展農村信貸業務的一些金融機構所不具備的。國家之所以把“面向三農”作為農行改革的基本要求，一個重要原因，就是農行在農村金融體系中具有舉足輕重的地位，能夠帶動整個金融體系對“三農”的金融服務。

目前，就存貸款余額而言，農村信用社是最多的，超過農行。這表明，如果把農村信用社作為一個整體，那它是服務“三農”的主體。但就單個機構而言，農行作為一個單一法人，其資金運作能力、抗風險能力、金融服務能力，顯然優于數量多、單體規模小的農村信用社。

就在農村分布的營業網點而言，郵儲銀行是最多的，超過農行，這表明，其在營業網點上具有優勢。不過，目前它的網點優勢主要體現在吸收存款上，因其貸款業務啟動較晚，且其他服務功能、包括服務能力的提高還需經歷較長一個時期。

村鎮銀行和貸款公司等一些新近創設的小型農村金融機構，近年來發展速度較快，但總體份額仍然較小，貸款在農村信貸中的占比還很低，難以成為農村金融體系的主要力量。

以上分析表明，從產品創新、風險防范、服務功能等方面看，農行在農村金融體系中仍居主體地位。在農業產業化和新農村建設的過程中，農行在農村金融體系中的作用還會進一步加強，在引領農村金融體系全面服務“三農”中發揮主導作用。目前，這種主導作用正在顯現：一是農行“三農”金融業務效益的逐步提高，對其他金融機構產生了示范效應，使其他金融機構也紛紛進入“三農”領域。現在，各大國有控股商業銀行都通過設立村鎮銀行甚至重新設立分支機構回到農村。二是農行以其較強的資金實力，解決了“三農”領域中資金需求量較大、金融服務要求較高的項目，有利于農村信用社等小型金融機構承接“三農”領域資金需求量較小、金融服務要求較低的項目，從而使“三農”金融服務要求得到更為全面的滿足。三是農行對“三農”服務的定價已在很大程度上影響著農村金融市場的資金價格。實踐證明，農行在農村金融體系中發揮主導作用是其無法推辭的歷史使命。

縣域是農行發揮“三農”

金融服務主導作用的平臺

“三農”的內涵已經發生重大變化。“三農”概念早已擴展到從事多種職業的農民、農民工、包括加工工業在內的現代大農業和包括小城鎮在內的新農村。“三農”范圍擴大了，“三農”金融業務的邊界也要跟著擴大。據調查，各地向經營農林牧副漁（即傳統農業）的農戶和生產合作組織提供的貸款在全部“三農”貸款的占比只有10%～20%。明確這一點，對于農行服務好“三農”，在“三農”金融服務中發揮主導作用，是十分重要的。

縣域是農村金融服務的邏輯起點。“大三農”的范圍決定著農村金融服務的范圍，從地域上看，縣域是“大三農”的承載地。長期以來，縣域就是既和城市相連接又和城市相區別的地區，它是以縣城為中心、鄉鎮為紐帶、廣大農村為腹地的地理空間。如今，絕大多數農民工作、居住在縣域，絕大部分農業生產活動在縣域內進行，包括小城鎮在內的廣大農村，也都為縣域所涵蓋。離開縣域，就進入了城市；離開縣域的金融活動，就是城市金融業務。由于“大三農”在空間上集中于縣域，把縣域作為“三農”金融服務的邏輯起點是符合我國農村的實際情況的。

定位縣域才能充分發揮農行在“三農”金融服務中的主導作用。農行是一個橫跨城鄉的大型商業銀行，它所具有的資金優勢、網絡優勢、客戶優勢，客觀上為農行在“三農”金融服務上發揮主導作用提供了有利的條件。但是，這種優勢要轉化為“三農”金融服務的主導作用，必須通過縣域這個平臺。

首先，只有在縣域充分開展面向“三農”的金融業務，農行的資金優勢才能真正發揮出來。農行遍布城鄉的大量營業網點，使其存款資金相對充裕，目前農行來自農村的存款占全行存款的40%，投放在農村的貸款占全行貸款的30%。由于歷史的原因，在股改前不良資產比例較高，股改時經過剝離，不少省區分行的資產大幅縮減，有的地方甚至出現了“資產空心化”，農村地區的情況尤其突出。改變這種狀況的關鍵，就是增加縣域的信貸業務。縣域不僅有旺盛的信貸需求，而且也為農行發揮較強定價能力的優勢提供了空間。農行東北一些分行近兩年加大縣域農村的信貸款力度，提高了資金的贏利能力，很快扭轉了不利局面，這個案例很能說明問題。

其次，把服務“三農”定位在縣域，也為農行參與農業產業化和農村城鎮化的發展創造了條件。農業產業化和農村城鎮化對農業和農村的發展有著重要意義，應該得到農村金融的大力支持。明確農行“三農”金融服務在縣域，使農行能在這些領域發揮積極作用，既有利于現代農業經濟的發展和新農村的建設，也有利于農行業務的發展。據統計，近兩年，農行為扶持農業產業化和農村小城鎮建設而發放的貸款約占農村貸款的%。

最后，把服務“三農”定位在縣域，也有利于國家通盤考慮“三農”金融服務，符合工業反哺農業、城市反哺農村的基本政策。現在，農行與各級政府合作，通過農行在農村的支付網絡、支付工具，把新農合、新農保等各種涉農補貼、社會福利資金直接發放到農村被補貼人群，受到政府和群眾的贊譽。

農行主導作用的發揮需要良好的社會環境

農行要在“三農”金融服務中充分發揮主導作用，除了自身的努力，還需要有良好的外部環境。外部環境主要包括三個方面，一是政策環境，二是信用環境，三是競爭環境。與10年前相比，目前我國農村金融的政策環境、信用環境和競爭環境都有了很大改善。但是，與城市相比，還有很大差距，在一定程度上影響了農村金融事業的發展，限制了農行“三農”金融服務主導作用的發揮。因此，改善金融外部環境仍是一個不可忽視的問題。

政府部門對農村金融的扶持應從對特定機構的支持轉為對涉農金融業務的支持。國家對專門從事“三農”金融服務的機構給予一定的財政補貼或獎勵。但從實際的政策效果來看，卻存在政策環境不公平的問題。由于補貼、獎勵多是針對機構不針對業務，使得從事同樣“三農”金融服務的機構得不到同樣的政策扶持，例如，有的農村金融機構可以享受減免營業稅的待遇，但同樣從事“三農”金融服務的其他金融機構卻無法得到這種稅收減免，這就不太公平。

“三農”金融服務補貼政策的改革必須解決公平和合理這兩個問題。公平，就是這種政策對哪個機構都一樣，做了這個業務就給補貼，做得好的就進行獎勵。這就要推行普惠制的財稅優惠和獎勵政策，由目前對機構的補貼改為對業務的補貼。去年農行進行三農金融事業部改革試點后，政府有關部門出臺了相應的扶持政策，包括減免部分稅收、減收部分監管費用、少提存款準備金等措施，其中有的優惠待遇已針對業務而非針對機構，收到了較好的效果。今后還應進一步擴大優惠政策的覆蓋面，不論誰做這些業務都有相同的優惠。合理，就是對某種業務的補貼或獎勵必須有充分的根據，合理的標準。對“三農”金融業務進行一定數量的補貼，是因為金融機構做這些業務時，其收益率較低，在實施補貼后，能使這類業務的收益率達到平均的贏利水平，以保證這些業務能夠按商業原則可持續地進行下去。獎勵則是對積極從事這類業務的機構進行表彰。“三農”金融業務的范圍非常大，效益好的、一般、差的都有，補貼只能針對效益差的那部分業務。要根據風險調整后不同“三農”業務的收益與城市業務的差距，確定補貼和獎勵標準，以吸引和鼓勵各類金融機構積極投身農村金融服務。

縣、鄉（鎮）政府要加大農村信用環境的建設力度。目前農村信用環境總體水平有待提高，同時地區之間也很不平衡，這影響了“三農”金融業務的開展。為了改善這種狀況，農行依靠地方黨政部門，積極參與信用鄉（鎮）村的建設；與各類經濟組織、產業化龍頭企業合作，實行聯保、互保等措施，在一定程度上降低了信用風險。但是，農村信用環境的建設是一個系統工程，確非一日之功，僅靠金融機構之力也難以完成。政府部門要和金融機構一起，積極推進農村信用體系的建設。當前，要重點做好以下三件事情。

一是加快農業保險體系建設。二是建立多層次的農村信貸擔保體系。三是加強信用村鎮的建設。

政府部門要合理布局農村金融體系，引導農村金融機構有序競爭。農村金融體系必須有合理的布局，這是合理配置金融資源、發揮各類金融機構優勢、做好“三農”金融服務的客觀要求。

“三農”在縣域內有著不同的層次，對金融服務也有著不同的需求。縣城是縣域的中心，這決定了縣城在金融服務方面的要求是縣域內最高的，不僅資金需求量較大，而且對服務功能、個人理財的要求也較高。但反過來，縣城的金融資源也是縣域內最豐富的。第二個層次是鄉鎮，隨著城鎮化和新農村建設的發展，鄉鎮逐漸成為農村的發展重點。這里集中了為數眾多的中小企業，吸納了大量的農村勞動力；大量生產合作組織集中于此，形成了農業產業群。鄉鎮對金融服務的要求集中在資金的供給、匯路的暢通上。鄉鎮以下的農村是縣域的基層，這里既有產業化的農業生產，也有一家一戶的種養殖戶，在沿海地區，也不乏農民自辦的企業。保證信貸資金在急需時到位是這里最強烈的要求。農村中不同層次的金融需求，為不同特點的金融機構發揮各自優勢創造了良好的條件。農行的資金優勢、網絡優勢、經驗優勢、客戶優勢，由其在縣城和一部分經濟發達的鄉鎮服務“三農”最為合適；而大部分鄉鎮以及鄉鎮下面的村莊由農村信用社提供金融服務最為適宜。其他金融機構可以在縣域內尋找適合自已的業務。農行和農村信用社在重點業務領域之外，可以有交叉。

在市場經濟條件下，農村金融體系的合理布局，一方面需要政府部門的規劃和引導，包括監管部門在金融機構申設營業網點時按總體布局要求進行指導；另一方面也需要通過適度的競爭來實現。目前，各類金融機構在縣城的競爭比較激烈，而在鄉鎮及轄下的農村則競爭不足，甚至出現金融服務的空白。通過縣城的競爭，可以讓一些機構去鄉鎮以下的農村開展業務。

在適度競爭的同時，農行和其他中小金融機構還應當進行更多的合作。這對于發揮其“三農”金融服務的主導作用十分有益。例如，與農村信用社在支付結算方面的合作，向小額貸款公司、村鎮銀行、資金互助等中小金融機構批發資金，讓它們去開展一些種養殖業的小額貸款業務。

第二篇：淺議農行服務

我看農行服務“三農”

合肥分行明珠支行〃王永旭

服務“三農”是農業銀行改革的工作重心，服務“三農”市場定位是否準確，服務“三農”是否成功將直接關系到農業銀行股改的成功與否，她也是實現黨和國家戰略全局任務的必然要求和選擇，農業銀行作為農村金融的主導者應為農業經濟的發展不斷提升自身的金融服務水平，整合現有資源，創新服務機制，更新服務觀念，拓展適合“三農”需求的金融產品，切實做到服務“三農”、面向“三農”，為我國農村經濟的健康發展發揮自身應有的優勢。做好分工協調是服務“三農”的前提

服務“三農”應全行重視，但應避免層次不清，上下不協調。本人認為應區別對待，分層次服務。

一級分行應以當地或本省的大型農業產業化的龍頭企業為服務重點。如目前的蒙牛、伊利、雙匯、豐大、豐原等知名農業產業化大型企業。通過對大型農業產業化龍頭企業地服務，一是可以提升農業銀行的社會形象、二是通過市場化運作可獲得良好的經營效益、三是通過對大型農業產業化龍頭企業地服務可實現扶一點帶一方的營銷戰略，大型農業產業化龍頭企業是集農工商貿一體化的農副產品深加工企業，通過對他的支持可帶動一方農業農村經濟的發展，提高當地農民的收入，同時也實現了支持“三農”的目標。

二級分行應以所在地的城區業務為主題同時兼顧本轄區內的規模型農業產業化的龍頭企業為服務重點。

位居縣城的縣級支行應積極協調好下屬分支機構，認真做好當地的“三農”服務工作，支行應以當地縣轄范圍內的規模型農業產業園、種植園、規模型農場、農村商貿園等為支持重點，同時應注重支持當地市場定位準確、具有一定市場發展空間、誠信度高、無

不良記錄已形成一定規模的優質民營工商戶，通過對上述涉及“三農”企業的支持，不但能提升農業銀行在當地的社會形象，同時通過對他的支持可帶動一方農村經濟的發展，提高當地農民的收入，通過市場化運作可獲得良好的經營效益、同時也實現了支持“三農”的目標。

位居農村集鎮的基層營業所應積極認真做好當地的“三農”服務工作，支持的重點應放在支持當地市場定位準確、具有一定市場發展空間、誠信度高、無不良記錄的優質的種養大戶、農村個體經營工商戶、農村小企業主，通過對上述涉及“三農”對象的支持，不但能改善農業銀行在當地的社會形象，更能增進農民弟兄對農行的信任度和依存度，同時通過對他們的支持可帶動一方農村經濟的發展，提高當地農民的收入，通過市場化運作可獲得良好的經營效益、同時也實現了支持“三農”的目標。

機制創新是服務“三農”的根本保證

做好服務“三農”必須從體制上、業務流程上提高服務“三農”的效率。通過改革與創新，建立“三農”導向型機制和管理方式，一個好的機制能激發人們的斗志，不好的機制更能扼殺人們的斗志。就機制創新本人認為農業銀行目前要認真解決好“干得越多收入不增麻煩越多、袖手旁觀收入不減一身輕松”的問題，更應著力扭轉制度雖多執行不力、獎罰不明、空口許諾、不關心一線員工疾苦、一人做事數人監督、人浮于事、干實事的少、發牢騷得多等不良傾向。盡快制定出一套務實、創新、科學的管理體制，徹底改變現有的不切合實際、不科學的有關規章制度，克服一管就死，一放就亂的被動局面。實現從制度上約束人們的意識，規范人們的行為，激發人們的斗志。改變目前人們不愿干的被動局面。營造一個有不想干變為我要干，不好好干就下班的氛圍。

應加大獎懲力度，注重不斷提高和改善基層員工的待遇。從制

度上營造一個優勝劣汰，能者上、平者讓、庸者下的用人機制，在工資分配制度上真正實現多勞多得、不勞不得。在考核客戶經理的制度上更應體現績效考核制，獎勤罰懶，足額兌現，考核到位，并嚴格實施末位淘汰制。對敬業愛崗、綜合業績良好、所發放的貸款不良率低的客戶經理應加大獎勵力度，逐步增加他們的授信權限，提高他們的待遇。對工作馬虎，責任心不強，所發放的貸款不良率高，業績長期無起色的要堅決實行淘汰。

對待優秀員工要善于培養，能重用的一定要重用，要營造一個干得好有盼頭的用人機制，應徹底改變目前踏實工作無人獎，吊兒郎當無人問，調皮鬧事無人管的不良局面。

準確定位、因地制宜是做好服務“三農”的關鍵

支持“三農”必須堅持因地制宜，分類指導，差異對待。根據不同地區“三農”發展的水平和特色，創新服務模式，不斷提高金融服務水平，成為縣域優質金融服務的提供者和新型農村金融產品的開拓者。

在東部發達地區縣域，要抓住縣域經濟發展快，金融資源豐富的特點，我行應積極提供多層次的金融產品和全方位的金融服務，在為“三農”提供金融服務方面應展示大型國有商業銀行的絕對優勢。給于當地“三農”相關企業的信貸支持只是基礎工作，同時還應加強對規模型民營工商戶高管理人員的個人理財服務，發揮我們大型國有商業銀行的絕對優勢積極開展多種特色金融服務，諸如中間業務、票據結算、電子信息等多方位的金融服務，使廣大“三農”客戶對農行產生較高的依存度。在金融產品開發方面要以創新、適用、抗風險為主題，就農行目前現有金融產品而言，個人生產經營貸款是個好產品，如果能在授信額度（能否因地制宜提高授信額度）、用信方式（能否變現有短期授信方式為可循環授信方式，這樣可提高工作效率）、擔保方式（能否改變目前僵化的擔保方式）等方面加以

改進，此產品將會成為農行在縣域金融領域極具競爭力的拳頭產品。

由于東部發達地區縣域經濟規模大、層次高，因此對用信的需求量大，然而目前個人生產經營貸款最高授信額度為五十萬，無法滿足客戶實際需求。個人生產經營貸款目前用信方式是用一次批一次，人為造成辦事效率低下，無法適應市場競爭規律的需求，如能將其改變為可循環授信方式將大大提高辦事效率，提高農行的競爭力。個人生產經營貸款目前的擔保方式只能是以不動產為主要抵押方式，如采用保證擔保方式最高擔保額度不得超過十萬元，這個額度用于中西部欠發達地區的農戶尚可，可是在東部發達地區縣域就根本不適用。而且保證擔保單位條件還十分苛刻。本人設想保證擔保方式在風險可控的前提下，選擇經濟環境相對好的，誠信度相對高的區域試行多戶聯保方式。同時探討研發出適應當地經濟發展需求的金融產品，諸如中長期型民營企業創業貸款系列金融產品，短期流動周轉型民營企業發展貸款系列金融產品。

在中西部欠發達地區農業銀行應采取更加靈活的支持方式，在經濟條件及經濟發展水平相對好一點的縣域，在確保風險可控有一定經營效益的前提下應適度加大農行自身的營銷力度，以個人生產經營貸款為主導，改進個人生產經營貸款的授信方式、用信方式、用信額度、擔保方式，把原有的有二級分行直接授信變更為授權縣支行，試行可循環用信方式，用信額度靈活核定幾千元至幾萬元不等，擔保方式在風險可控的前提下可試行以農戶私有房產經依法公正后作為抵押，也可選擇經濟發展前景看好，誠信度高的種植大戶，養殖大戶，工商經營大戶進行聯戶互保方式。在貸后管理上實行嚴格的永久責任追究制，每筆貸款發放的經辦責任人、審批責任人、經營主責任人均承擔包放、包管、包收，對連續幾年以上無不良記錄的要給與經辦責任人、審批責任人、經營主責任人重獎，并同時適度增加他們的貸款權限，對不盡責的、短期內即發生不良業績的要嚴格追究經辦責任人、審批責任人、經營主責任人的責任，可實行下崗清收，對清收不力的應限期清收或給于必要的紀律處分，對嚴重瀆職的并造成一定損失的要依法追究刑事責任。同時探討研發出適應當地經濟發展需求的金融產品，諸如中長期型農戶創業貸款系列金融產品，短期流動周轉型農戶發展貸款系列金融產品。在經濟最不發達地區，在風險可控確保農行信貸資產保值增值的前提下試行向當地信用社拆借資金，由信用社代為農行履行支持“三農”的功能。

建立實現商業目標的價值管理體系，進一步降低“三農”業務交易成本，完善風險監管體系，實行差異化穩步做好、做細做廣“三農”業務，培養一批熟悉“三農”、服務“三農”、自身素質高、業務能力強的人才隊伍是做好服務三農的根本保證。

第三篇：試論農行金融服務質量問題與對策

對農行廉江市良垌支行金融服務質量及管理問題對策研究

07秋行管 黃俊青

銀行業是一個提供多種金融服務，靠信譽“吃飯”的企業，金融業之間的競爭，其中之一是服務質量的競爭，一間企業的成敗與否與服務質量的優劣有直接的關系。因此，今年以來，中國農業銀行廉江分行良垌營業所在“提高服務質量”上狠下功夫，業務經營與精神文明建設取得了較好成績。

樹立儲戶就是“上帝”的思想，抓好優質服務，促使資金實力不斷壯大。去年以來，良垌營業所在農產品銷路不暢，信用社，農村基金會受沖擊，吸存競爭激烈，資金分流嚴重的情況下，及時分析資金趨勢，采取一系列靈活善變的服務措施，使資金組織工作取得較好成績。至去年11月底止，我所各項存款余額達721萬元，比前年底凈增277萬元，起額完成支行下達存款任務201%。

良垌營業所存款工作之所以能在逆境中保持較好的增長勢頭，主要是所領導思想明確，方法對頭，樹立了“大服務、大資金”的觀念。去年以來，良垌所以企業、事業單位、果菜收購點等為組織資金的主戰場，以組織對公存款為突破口，以提高服務質量為手段，組織精干隊伍全面開展公關。在開展公關工作中，主要領導親自抓，專業隊伍突出抓，全所干部職工共同抓，做到全方位，多層次地進行公關，迅速占領了新的儲源陳地，確保了存款的大幅度增長。其次，是抓代收代支，擴大服務范圍，鞏固存款陣地。一是重點抓甘蔗兌現吸存工作，急群眾所急，在蔗區設服務點，全面開辦代理兌付農民甘蔗款業務。在兌現甘蔗款工作中，干部職工全體動員，以最快的速度將蔗款兌付給蔗農，使政府滿意，塘廠滿意，蔗農滿意。這樣，既提高了農行的聲譽，又吸收了大量存款。二是重點抓代收學費、水費、電費等業務，目前，良垌所的代收代付業務種類已近14種，代收代付金額達2400萬元，吸存金額870萬元。再次，是抓內部管理，結合開展“三民”服務活動，設立設拆電話，抓典型，努力提高服務質量，同時強化激勵機制，加大獎罰力度，還重點抓了中心儲蓄所的改革，推行干部職工雙聘制度，極大地激發了大家的內在動力，較好地推動了存款工作的開展。

優征信貸資金增量，突破服務重點。去年以來，良垌所始終堅持以農為本，重點支持果菜收購點，龍眼、荔枝、香蕉等優質水果種植戶，家禽殖戶初春耕生產。至去年11月底，良垌所各項貸款余額1300萬元，比年初增加120萬元，增 1

長108%，累計貸款300多萬元，新增加貸款突破五個重點：一是支持農業適度規模經營，在重點支持糧食生產的同時，結合區域經濟特點，重點支持利用和發揮自然資源優勢，地理優勢的畜牧業，林果業，家禽養殖業，果菜收購點等主導產業，為展示具有當地特色和競爭力的優勢產品。同時支持“菜籃子”工程。二是支持以農副產品為原料的加工企業。三是支持化肥、地膜、農藥、農機等支農部門的發展。四是支持農業生產資料的儲蓄購銷。五是支持有市場，有效益、有信譽、有還款保證的鎮辦企業的流動資金貸款和技政貸款。

加強精神文明建設，促使服務質量進一步提高。去年以來，良垌所把加強精神文明建設擺上重要議事日程，堅持“兩手抓，兩手都要硬”方針，把創建文明單位，爭當文明儲蓄員活動與加強經營管理結合起來，在全新開展“愛農行，樹形象”爭創“兩個文明”和“再創輝煌”活動。因措施得力，狠抓落實，良垌所取得物質文明和精神文明雙豐收，被發行評為“先進單位”。

(1)建立健全了“實踐科學發展觀領導小組”，保證了組織、責任到位。良垌所成立了以所主任為組長，信貸員、儲蓄員代表為組員的精神文明建設領導小組，負責制訂多種措施，組織落實，檢查評比等，把實踐科學發展觀和思想政治工作到列入全年工作規劃，層層落實工作責任制，與業務工作同部置，同落實，同檢查，同考核，使全所上下級級有擔子，人人有壓力。

(2)廣泛開展“為人民服務，樹行業新風”活動，為使這項工作能落實到實處，我們結合自身實際，遵守十六字規范：“愛崗敬業，勤政簡撲，誠實守信，服務為本”，規范了全所上下的職業道德修養。把“為人民服務，樹立行業新風”作為實踐科學發展觀建設的出發點和根本目的。先后制訂了《優質服務獎勵辦法》等八個制度，使干部職工有章可循，有法可依，大大地政變了全所面貌，重塑了良垌所的新形象。

(3)政變了工作作風，增強了戰斗力。在工作中，良垌所從領導做起，從作風建設入手，真誠合作，以身作則，作好表率，充分發揮了保壘作用。所領導率先垂范，深入第一線開展工作。如該所勞維昌主任，既當主任，又當調查員、信息員、吸儲員，主要是對營業所有益的，他都不論時間、地點，能做的都做。他雖然身體不好，但常常深入企業、學校、果菜收購點，養殖戶的竹棚，種植戶的田頭，了解資金周轉情況，收息、吸儲。他常常是右邊袋子一包藥，左邊袋子一本單……

由于他以身作則率先垂范，干部職工干勁信增，共同開創了良垌所的新局面。

(4)重塑了農行的形象。良垌所的干部職工都意識到，在市場經濟條件下，農行的興衰成敗，與其社會形象是緊密聯系在一起的。樹立良好的企業形象是參與競爭的基礎，是發展企業的生命所在。農行在社會上參與競爭，走向市場，首先要存一個鮮明的形象。為了重新樹立農行高尚的企業形象，我們根據實際情況，通過樹立“大服務”觀念，創新服務品種，服務手段和服務設施，不斷給服務法入新的內涵，不斷豐富服務的上延，將服務延伸到全所各個服務點。他們的服務宗旨是“徹底摒棄官商作風，衙門習氣，放下“財神爺”架子，跨躍粗放開型服務階段，爭創一流的服務水準，把客戶真誠地視為“上帝”，他們是這樣想的，也是這樣做的。要求服務窗口做到“一不要”：為群眾辦事不要好處費；“二不壓”：客戶匯出款不壓票；客戶資金匯入不積壓；“三不卡”：辦理業務手續齊全不能卡；貸款符合條件并經批準后經辦人員不能卡；儲戶正常支取自己的存款不能卡；“四有聲”：群眾來辦理業務做到來有迎聲，去有送聲，問有答聲，群眾幫忙有謝聲；“五不準”：不準遲到早退；不準擅自離開崗位；不準上班時間聊天辦和事；不準講服務禁語；不準與顧客爭吵；“六一群”：為客戶服務時，大人小孩、干部群眾，新老客戶一樣誠懇，開戶、銷戶一樣熱情等。各服務窗口抽社會推出了承諾制度，一是時間的承諾，包括作息時間和辦理每筆業務的時限承諾；二是服務態度的承諾，實行掛牌服務，統一著裝上崗，使用文明用語；三是服務質量承諾，保證客戶的合法權益有受損害。

他們用有形有實的優質服務贏得了客戶。在良垌所各柜臺，窗口，干部職工經常主動高客戶解釋新的結算業務，并為其選擇最好的結算方法；主動為客戶查詢未達帳款項，帳戶余額，（包括他行壓票款項等）主動向客戶解釋儲蓄種類，使客戶懷著希望而來，帶著滿意而去。

幾年來，良垌所在優質服務上下功夫，摸索出了一套行之有效方法，開創了坦途，贏得了客戶，贏得了存款。但還存在一些有待改進的方面。

(1)員工素質方面。服務質量好壞，歸根結底決定于人的素質。“服務”競爭實質上是“人才”競爭。對于銀行來來說，員工的思想素質和文化素質相當重要，若思想素質好，文化素質低,很難掌握現代化銀行電腦操作及其他業務知識,若文化素質高,思想素質低,客易在金錢面前“翻筋斗”。因此，要求銀行員工必須是

“德”、“才”兼備的人才。但良垌所目前大中專畢業占員工的比例只有20%，還遠遠達不到要求，一些干部、職工的思想素質還不理想。所以，加強思想教育和文化，特別是電腦業務等的培訓迫在眉睫。

(2)服務環境和服務態度方面。良垌所一些儲蓄點比較簡陋，一些人員的服務態度還不夠理想，對顧客不夠熱情，使顧客“賓至如歸”的感覺還欠缺，于是影響了吸引力。為改變這種情況，必須樹立以顧客為“上帝”。的思想，精心改善服務環境。為給顧客樹立一個文明經營與優質服務的銀行形象，銀行營業場所服務設施應規范化。如儲蓄所墻上應有裝璜漂亮的服務公約、各種期限的利率表、方便于顧客使用的書寫臺，服裝統一的全體員工工號牌衫照，簡明的銀行業務和儲蓄品種介紹的宣傳欄，裝修應高雅大方，還應配電腦報警和紅外線自動應急報警系統，以及防火設備等，使儲蓄所做到安全、整潔、舒適、方便，給客戶一種“賓至如歸”的良好感覺。

(3)市場適應方面。目前，我國大多數銀行還沒有象西方國家的商業銀行那樣，以市場經濟為導向，開辟多元化領域。在資金運用中，貨款占98%左右，銀行資產單一，風險性大，好比將全部雞蛋放在一個籃子上，這也是當前我國銀行最易造成虧損的主要原因。而西方不少商業銀行的貸款只占資金運用的40%左右，大部分為有價證券（包括股票與債券）、房地產，同業拆借及其他設資，風險度較小，回收率也較高。所以，不但是良垌所，就是目前我國的銀行也應以市場為導向，變單一服務為多元化服務。銀行資產絕大部分為信貸設資，風險大，效益差，只靠一些微小的存貸款利息差過日子，若遇到利差倒掛的政策性業務或企業還不起貸款，不但利差沒有，還要貼本。因此，單一的信貸資產，造成風險大，效益差，還難適應“國際慣例”的要求。發達國家的商業銀行，利差已不是利潤的主要來源，60%以上的來自中間業務。因此，我國商業銀行資產多元化勢在必行。為此，今后應進一步大力發展信用卡，保管箱，電信匯總結算，用業拆措及其他金融服務等。

(4)金融電子化方面。要具有一流的服務水平，實現金融服務電子化是必不可少的。但目前良垌所的工作人員的電腦技術、設備檔次還較低，網絡功能不高，影響了業務的進一步發展，因此，加快金融業務電子化建設步伐，已成為進一步提高服務質量的內驅動力，發達國家商業銀行業務電子化發展快，現已提出銀行今

后發展的目標是“三無”：無紙張、無支票、無鈔票。從目前看，電腦與金穗卡的使用，確實已為“三無”創造了條件。如果比三無能實現，對人民的生活確實起到相當便利的作用。我們只有大力引用國外先進技術，加快電子化進程，才能進一步提高服務質量，增強競爭能力。當前應高標準、高起點、高要求地加快電子化建設步伐，以盡量滿足顧客各方面的金融要求，進一步提高服務質量。

(5)對干部職工的思想行為要加強引導和調控。

在銀行管理中，應用行為科學的關鍵就是如何激勵員工的工作動機，有效地調動員工的積極性。對正確的行為進行激勵和強化，促其更好地達到和實現經營目標；對不合理的不正確的行為則重在糾正，引導，促其轉化，化清極因素為積極因素，從整體上提高服務質量。

一、制訂明確的組織目標，增強企業凝聚力

營業所的組織目標是營業所為社會經濟組織要爭取實現的目的、任務、標準和指標。它包括企業的基本目標和利潤、存貸款、行員工資、獎金分配目標、部門目標、個人目標等。不單是良垌所，一般的營業所往往缺乏一個科學性、激勵懷的中長期組織目標，仍然沿用傳統制下的自上而下高度集中的管理規定和指令性目標。由于這種目標常常不體現員工個人的意圖和利益，缺乏一種科學的機制激勵作用，企業目標實施過程往往體現為員工是“被動的”，為上級完成任務的行為，導致營業所與員工行為相互掣肘，員工之間內耗叢生，以致使營業所低效運用甚至運行無序。因此，必須有一個明確、合理、科學、可行、群眾參與，充滿激勵的目標；既要有長期目標又要有短期目標，既要有部門目標又要有個人崗位目標；既要有營業所的經營目標又要有員工合理利益目標。通過目標，為員工指明共同努力方向，激勵員工行為，使員工的需要與營業所的目標形成利益相關的目標以便提高服務質量，更好更快地實現營業所的目標。

二、要營造一個廣泛交流的環境

要營造一個廣泛交流的環境，培養員工主人翁感，需要通過開放的信息溝通，并且實行資源共享，反對“黑箱”理論。信息溝通（包括人與人，群體與群體，領導者與被領導者之間，在員工行為調整過程中有著十分重要的作用。它能使營業所最高管理層對反饋上來的一些重要信息快速反應和處理。特別是在我國國有商業銀行中，信息溝通是實現民主管理的必要手段。這主要通過四個渠道實現：

上行溝通。即自下而上的溝通方式，通過設置意見箱召開座談會等形式，由下級向上級反映。二是下行溝通。即由上而下的溝通，由上級領導把目標等向下級管理層員工進行傳達。三是雙向溝通。領導與員工之間不斷交換發送信息者接收信息者地位的一種溝通方式，其主要方式是交談，商討等。通過各種溝通渠道，在領導與員工之間，員工與員工之間營造一個廣泛交流的良好氛圍，達到相互了解，相互認識，協調一致，共同提高服務質量，實現既定目標。

三、積極探討適應市場經濟需要的新型的思想行為的管理和教育方法 思想行為的管理教育應以調動人的積極性為基礎：

(1)行為引導：思想教育的對象既是員工又是領導。領導本身的行為對廣大員工產生極大的影響，領導要用高尚人格力量感召員工，要帶頭轉變觀念，樹立競爭觀，貢獻觀，積極上進，要清正廉潔，公平公正，通過自身的言行及深入細致的思想政治工作，引導員工，教育員工。

(2)宣傳教育：宣傳教育應堅持實事求是，注意及時性，針對性。結合員工和實際，結合自身問題，特點和發展需要，有重點，分層次地進行宣教育，特別是職業道德教育，加強員工行為的道德和自我約束。

綜上所述，我們不難發現，服務質量在金融行業中是十分重要的。這是一個營業所業務是否能上得去的基礎，是一個營業所的生命線。但要搞好服務質量這是一個系統工程，需要多方面共同努力才能取得成功。

第四篇：試論第三者應成為離婚損害賠償的責任主體

試論“第三者”應成為離婚損害賠償的責任主體

【內容提要】2001年修正施行的《中華人民共和國婚姻法》確立了離婚損害賠償制度。通說認為所謂離婚損害賠償，是指夫妻一方因法定的嚴重過錯行為而導致離婚，并對無過錯方造成精神或物質損害的，無過錯方有權請求損害賠償[1]。這一概念限定了離婚損害賠償的責任主體只能為婚姻關系中的過錯配偶，即實施了《婚姻法》

第46條規定的嚴重過錯行為的一方。筆者認為這樣的理解失之過窄，不利于保護無過錯方的合法權益。本文將從“第三者”范圍之界定入手，從法學理論和司法實踐兩方面，試就此問題闡述自己的觀點。

【關鍵詞】第三者 離婚損害賠償 責任主體

一、對離婚損害賠償法律關系中“第三者”范圍的界定

確切地說，第三者這個稱謂并非法律術語，而是社會學中的一個概念。筆者認為可作為離婚損害賠償責任主體的“第三者”應是具有以下特征的婚姻關系之外的第三人：

首先，從其認知層面來講，第三人必須明知自身與之交往的對方有配偶。婚姻關系是受法律保護的社會關系，若婚姻關系之外的第三人明確、清楚地知道他人已有配偶，卻仍堅持與之向兩性關系方向發展，這就是對合法婚姻關系的粗暴破壞，也是對法律的肆意踐踏。

其次，從客觀表現來考察，作為離婚損害賠償責任主體的第三者，應是與已有合法配偶的他人為婚外性行為的人。明知他人有配偶仍與之發生性關系，我們不能簡單地斷定這種行為道不道德。但可以肯定的是，這種行為是對法律所保護的合法婚姻關系的破壞。

其次，從其主觀心態層面來考察，第三人必須自愿地、更甚者，是積極地與有配偶的他人為性行為。這種“明知”情形下的自愿、積極的行為，帶有強烈的故意色彩，主觀惡性較大，對他人家庭的和諧與社會的穩定都具有極大的危害性。同時，這也排除了某些婚姻之外的第三人，由于受欺詐或被脅迫而與有配偶之人發生性行為的情形，可以公平地保護第三人的合法權益。

最后，從時間要件上來說，婚姻關系之外的第三人須與有配偶的當事人保持一定時間的交往，或者說，發生了多次婚外性行為，而不是一次的、偶然的。我國《婚姻法》第46條規定：“有下列情形之一，導致離婚的，無過錯一方有權請求損害賠償：

（一）重婚的；

（二）有配偶者與他人同居的；??”從“重婚”、“同居”的內涵中，可以推論出時間也是極為重要的構成要素，這也使作為離婚損害賠償責任主體的第三人與“一夜情”伴侶得以區別。

筆者認為，以上四個特征缺一不可，相輔相成，它們同時也是離婚損害賠償關系中配偶之外的責任主體的構成要件。在以上分析的基礎上，筆者將應當作為離婚損害賠償責任主體的“第三者”范圍界定為：明知對方有配偶，仍自愿、積極、多次地與之為性行為的婚姻關系之外的第三人。

二、第三人作為離婚損害賠償主體的理論探討

筆者認為將第三人作為離婚損害賠償的責任主體，有著其理論上的合理性和必要性：

第一，此舉符合共同侵權的構成要件。根據大陸法系侵權行為法的通說，所謂共同侵權行為，是指兩個或兩個以上的行為人，基于共同的故意或過失導致他人損害，依法應承擔連帶責任的侵權行為[2]。首先，第三人與有配偶的他人自愿、積極、多次地發生性關系的行為，是在雙方對其中一人已有配偶之現狀有清楚認識的情況下發生的，也就是說第三人“明知不可為而為之”，這就具備了主觀狀態上的故意；其次，我國《婚姻法》第4條明確規定：“夫妻應當互相忠實、互相尊重；??維護平等、和睦、文明的婚姻家庭關系。”這條規定實質上意味著夫妻雙方應對對方忠誠，承諾不與配偶之外的人為性行為，這是婚姻的本質對婚姻當事人的必然要求，而第三人與配偶一方的性交往，明顯是對忠誠義務的悖離，這不僅屬于道德問題，更因其違反了法律的規定而應由法律進行制裁。俗話說“一個巴掌拍不響”，對夫妻忠誠義務的違反，不可能僅僅由婚姻一方當事人單獨完成，必定存在婚姻雙方之外的第三人，由他們共同為一定行為方才成立，這就是他們所實施的共同加害行為；再次，第三人與配偶一方的性交往必定會給另一方配偶造成相應的損害，尤其是精神上所感到的痛苦，甚至是羞辱感。忠誠是夫妻間最關鍵的一項義務，也是最核心的承諾；最后，配偶一方精神上的痛苦和物質上遭受的損失，是由婚姻外第三人與配偶另一方的共同行為造成的，這就構成了共同侵權要件中的因果關系。

對于共同侵權的理論，我國有不少學者持反對意見，他們認為如果是侵權行為，那么到底侵犯的是什么權利呢？一者，我國婚姻法并沒有明確地規定所謂的配偶權，二來，配偶權基于婚姻契約所生，基于契約所生的權利，卻將其定位于絕對權，禁止任何人侵犯，難免太過牽強[3]。

這些反對理由，筆者不以為然。首先，既然存在配偶，就必然存在配偶間相應的權利和義務，只是這種權利和義務的規定在立法上并沒有以“配偶權”的名義予以明確表達，但這并不能否認法律對夫妻間權利和義務進行規制的存在。按照我國多數學者的觀點，《婚姻法》第三條“禁止有配偶者與他人同居”；第四條規定的“夫妻應當互相忠實、互相尊重；??維護平等、和睦、文明的婚姻家庭關系”；第十三條“夫妻在家庭中地位平等”；第十四條“夫妻雙方都有各用自己姓名的權利”；第十五條“夫妻雙方都有參加生產、工作、學習和社會活動的自由，一方不得對他方加以限制或干涉。”實際上分別對應的就是法學理論上所稱的夫妻間相互忠實的貞操權、平等權、姓名權、人身自由權。雖無配偶權之名義，卻有配偶權之實質，我們不能僅僅從權利的名稱表述上來判斷其有無。再者，夫妻間的權利與義務是對應而生的，一方的權利，同時也就是一方的義務，反之亦然。既然《婚姻法》明確規定“夫妻應當互相忠實、互相尊重”，這就意味著夫妻任何一方都負有忠實義務，另一方亦有要求對方遵守義務的權利。如此說來，第三人與配偶一方的婚外性行為，便是對此種權利粗暴的侵犯。至于某些學者認為配偶權是基于婚姻契約所產生的，而否認其絕對權性質。筆者認為產生這種誤解的根源，在于其混淆了權利的取得方式與權利本身性質的區別。如同物的所有權取得方式，基于買賣合同而取得的所有權，我們不能因此將其等同于合同債權而否認其對世性。夫妻基于婚姻關系而取得的權利亦是同樣的道理。

第二，將第三人作為離婚損害賠償的責任主體，是公序良俗基本原則在婚姻法領域的必然要求和具體體現。作為民法的基本原則，公序良俗所欲達到的目的，是確保人倫為中心的社會正義和倫理秩序，調整當事人間的利害關系，確保公正性。公序良俗在現代各國民法中仍具有舉足輕重的地位，并逐步發展，不斷地類型化。

法、德、日以及我國臺灣地區有關著作的判例中，均將違反性道德的行為視為違反公序良俗原則的類型之一。這對我國婚姻立法而言，亦有極大的借鑒價值。維護合法婚姻的穩定、維護婚姻中無過錯方的合法權益，對過錯方以及破壞他人家庭和諧的第三人予以相應的制裁，這是社會大眾基于公共道德的一般認知，亦是其所表達的權益要求。

第三，從法理的角度來講，將第三人作為離婚損害賠償的責任主體，是法律追求的公平正義對立法的必然要求。正義是一個古老而又常新的概念。毋庸置疑，在現代社會中，對人的尊嚴的尊重構成了正義的底線。反觀夫妻關系中的配偶一方與婚姻外第三人發生性關系的行為，不僅是不道德的，也是對作為妻子或丈夫的一方尊嚴的漠視和踐踏。這對無過錯方而言必然會造成沉重的打擊，引發精神上的痛苦和物質上相應的損害。因此，將第三人作為離婚損害賠償之責任主體，是公平正義的價值理念對法律自身完善的必然要求。

三、第三人作為離婚損害賠償責任主體的司法實踐

參閱世界主要國家及地區的民法典和判例，可以發現將婚姻關系之外的第三人作為離婚損害賠償的責任主體，在立法和審判實踐中均存有實例。

最先將其運用于審判的首推美國。1997年北卡羅來納州法院做出了美國司法史上首次“第三者”受到處罰的判例。該州一名叫桃麗絲的婦女，援引該州一項有百年歷史的保護家庭不受第三者破壞的法律，向法院控告第三者瑪姬與自己的丈夫通奸，使原本幸福的婚姻關系破裂而離婚，要求瑪姬為此支付賠償金。北卡羅來納州格拉姆法院做出了一個“令所有慘遭遺棄的怨婦揚眉吐氣的裁決，要求瑪姬向桃麗絲支付高達100萬美元之巨的賠償金。”[4]

大陸法系亦有類似的審判實踐。1979年日本最高法院審理一起丈夫有外遇而導致婚姻破裂的上訴案時，支持了妻子要求丈夫遵守貞操義務的權利被侵害的訴訟請求，做出了“第三者”向妻子賠償的判決。最高法院對本案的答復是，“侵害配偶者的一方作為妻子或丈夫的權利的行為不僅具有違法性，而且受到精神上的痛苦的打擊的受害配偶者應得到安慰。”該案的判決結果，至今在日本司法實踐中仍有著相當大的影響[5]。

我國香港特別行政區則率先以立法的形式，確認了第三人可作為離婚損害賠償責任的主體。香港特別行政區《婚姻訴訟條例》規定“呈請人可在離婚呈請或裁判分居呈請中，或在只要求損害賠償的呈請中，以某人與呈請人的妻子或丈夫通奸為理由，向該人申索損害賠償。”

以上判例和立法實踐，雖沒有得到普通認同，但筆者認為其對離婚損害賠償訴訟中無過錯方權益的保護有著舉足輕重的積極意義。這不僅體現了對個人尊嚴的尊重，更可以反映出法律保護合法婚姻的嚴肅態度，即：任何破壞他人婚姻的過錯方，均應因其過錯和行為受到制裁。筆者認為這正是我國婚姻立法在價值取向上應該借鑒和學習的。

四、將第三人作為離婚損害賠償責任主體的現實意義

從現實角度考量，將第三人作為離婚損害賠償責任的主體，能充分體現法律的救濟、維護和引導功能，對個人、家庭和整個社會，都具有深遠的意義：

首先，將第三人作為離婚損害賠償的責任主體，能予以無過錯配偶積極的救濟。婚姻法明確規定了作為夫或妻應享有的權利，當權利受到侵害時，法律應予以相應的救濟，否則，婚姻法有關權利的規定便如同一紙空文。在現實生活中，幾乎沒有所謂的“寬宏大量”的無過錯配偶。對違反忠實義務的配偶以及明知對方有配偶仍自愿地與之為多次性行為的第三人，他們對無過錯方造成的傷害和損害，或許不是等量的，但絕對是同一性質的。不排除存在原諒過錯配偶并與之和好如初的可能性，但幾乎不會出現無過錯方體諒第三人，僅希望過錯配偶承擔責任的情形。既然無過錯方的損害是由過錯配偶與第三人共同實施侵犯配偶權利的行為引起的，那么法律就應對實施這種行為的人分別予以制裁，通過法律對其行為的否定評價和課以相應的賠償義務，來補償無過錯方遭受的損失，撫慰無過錯方，體現法律的公正。其次，此舉有利于維護社會的穩定。我國法學界一直存在這樣的觀點，即認為人的情感、性關系等內容，涉及個人隱私，法律不便介入，由道德進行調整即可，出現有違性道德的不當行為時，也只是予以道德上或輿論上的譴責。殊不知，這樣的做法并不能從根本上解決糾紛和矛盾，往往還會引發更激烈的沖突，造成嚴重的后果。無過錯配偶的合法權益得不到法律的有效保護，“二奶”、“小蜜”故意侵犯配偶權利卻沒有得到相應的制裁，這些都可能使得無過錯方心理失衡。在權利缺乏有效保護和救濟時，無過錯方就自己采取措施自行保障權利，以非法方式制裁違法者，卻導致了新的悲劇。將第三人作為離婚損害賠償的責任主體，滿足其基于公平理念產生的懲罰第三人的訴求，撫慰無過錯方平衡各方當事人的利益，從而起到社會穩定的作用。

最后，將第三人作為離婚損害賠償的責任主體，能引導人們朝正確的方向行事。經濟的發展，物質生活的極大豐富，使得我們現今的生活方式有了翻天覆地的改變，亦使得人們的價值觀日趨多元化、復雜化。對道德的理解、對行為的評判，與以前有了很大的差別。包二奶、養小蜜、一夜情、試婚等悄然興起，大有愈演愈烈之勢。這些不當現象在拷問道德的同時，也需要法律做出一定的應對。將第三人作為離婚損害賠償的責任主體，以代表國家意志的法律否定責任人的違法行為，給予相應的制裁，以明確什么行為可為，什么行為不可為，進而引導并督促人們朝正確的方向進行活動。這是依法治國與以德治國并進，以德治保障法治，以法治促進德治的政策在婚姻法領域的生動體現。

綜上，筆者認為將第三人作為離婚損害賠償之責任主體是可行的，這不僅是現實生活對立法提出的要求，也是婚姻法自我完善的舉措之一。相信這一立法設想將在保護婚姻無過錯方合法權益，維護社會穩定等方面發揮其應有的功能和作用。

第五篇：農行服務演講稿

農行服務演講稿

篇一：愛我農行,優質服務從我做起(演講稿)2012年4月，在這個春光明媚、春意盎然的春天，我們在此舉行愛我農行講演活動。在剛剛走過的2011年，我們行在行領導的堅強領導和正確指引下，以科學發展為指引，各項事業取得了豐碩的成果。在這份果實里，凝聚著我們每個農行人的血淚與汗水，凝聚著每個農行人的拼搏與奉獻。面對著驕人的業績，我激情澎湃。去年是我們農行不平凡的一年，在經歷了國際金融海嘯的洗禮，我們終于迎來了穩健經營發展。然而市場永遠不變的法則就是變化，發展無止限，服務無止境，而我們農行兒女在當今金融企業競爭激烈的形勢下,要立足,靠的是什么?靠的就是服務，優質的服務，誰服務的好，誰就能贏得客戶,贏得利益。做為一名農行人員，我們始終堅持客戶是上帝，客戶的滿意是對我們工作最大的肯定。我們所謂的服務不僅僅是幫客戶填填傳票的機械行為，服務也是一門學問，它需要我們在不斷的學習中積累經驗，需要我們實實在在的付出，真正地做到急客戶所急，想客戶所想。篇二：演講稿 農行

愛我農行 追求卓越

“愛我農行 追求卓越” 簡簡單單的一句話，相信在座的各位每天晨會時都會以這樣的一句話作為結尾。但是這不僅僅是作為一句口號，更應是對自己開啟新的一天工作的激勵。但是說的容易，做起來難。很多人每天也許僅僅就是喊喊口號，流于形式，根本沒有把這句話融入到日常工作中，每天監督自己，激勵自己前進。

今天，我們迎來了“五四”運動九十五周年紀念日。五四運動是愛國主義精神的源泉，是民主與科學的精神運動，是勇于探索、敢于創新、解放思想、實行變革。在新時代的環境下，我們不僅僅需要繼承五四精神，而更應該發揚光大。因為，“五四運動”絕不僅僅是一個歷史事件，它是一種精神，表現出青年人對我們國家民族的愛，是種愛國精神。

而我們作為農行的新青年員工，我們如何學習弘揚五四精神呢？馬克思說：青春的光輝，理想的鑰匙，生命的意義，乃至人類的生存、發展……全包含兩個字當中那就是奮斗。因此我們就要做出實際行動。我國目前還處于社會主初級階段，為了整個民族的強盛，我們必須奮起直追。雖然現在我們工作在平凡的崗位上，但只要我們認認真真做好自己的本職工作，貢獻出屬于自己的青春，這也就是對五四精神最好的弘揚。

作為“農行人”我們要時刻把農行的服務理念牢記心頭： 客戶至上，始終如一。客戶至上表達的是服務需以市場為導向，不斷進行產品和創新，不斷滿足客戶需求為己任，真誠服務客戶的全方位目標

追求，它向客戶傳達了我們農行的核心服務理念，并對社會公眾產生影響，使之建立良好的信任感，與客戶形成穩定信任、相互依存的紐帶。而始終如一表達的是：服務應文明待客，真誠友善，服務熱情始終如一，優質高效，標準規范，服務質量始終如一，親近客戶，助力客戶，和諧共贏始終如一。尤其是我們新青年員工，更應認真學習農行各項服務要求，樹立創先爭優的服務氛圍，因為只有向顧客提供最周到的金融服務，顧客的事業有了發展，那我們銀行的事業肯定也有更好的發展機遇。

作為 “農行人”，我們工作中的細微差錯，可能給客戶帶來很大麻煩；也有可能給農行帶來金錢與聲譽損失。因此不論我們從事何種崗位，日常工作中必須牢記安全就是效益，違規就算是風險。同時應端正自己的工作態度，養成良好的職業習慣。敬業，貴在“敬”字。工作之中不僅僅需要努力勤奮，而是培養一種基于摯愛基礎上的對工作對事業全身心忘我投入的精神境界，其本質就是奉獻的精神。因此我們年輕人要在工作中，認真踏實、恪盡職守，在平凡的崗位上培育敬業精神，奉獻自己的青春。

作為 “農行人”，我們要樹立主人翁責任感，真正的做到把農行這個大家庭看成自己的家，把自己的職業當成自己畢生追求的事業。尤其我們青年員工更應注重自身學習，力求干一行愛一行專一行，努力成為各個崗位的行里高手。時刻把農行放在自己的心中，這樣才能真正做到愛我農行，追求卓越。

銘記五四，把握今日，只有這樣，我們的青春才會精彩！篇三：農行演講稿

愛我農行 追求卓越

“愛我農行 追求卓越” 簡簡單單的一句話，相信在座的各位每天晨會時都會以這樣的

一句話作為結尾。但是這不僅僅是作為一句口號，更應是對自己開啟新的一天工作的激勵。

但是說的容易，做起來難。很多人每天也許僅僅就是喊喊口號，流于形式，根本沒有把這句

話融入到日常工作中，每天監督自己，激勵自己前進。今天，我們迎來了“五四”運動九十五周年紀念日。五四運動是愛國主義精神的源泉，是民主與科學的精神運動，是勇于探索、敢于創新、解放思想、實行變革。在新時代的環境

下，我們不僅僅需要繼承五四精神，而更應該發揚光大。因為，“五四運動”絕不僅僅是一個

歷史事件，它是一種精神，表現出青年人對我們國家民族的愛，是種愛國精神。而我們作為農行的新青年員工，我們如何學習弘揚五四精神呢？馬克思說：青春的光輝，理想的鑰匙，生命的意義，乃至人類的生存、發展??全包含兩個字當中那就是奮斗。因此

我們就要做出實際行動。我國目前還處于社會主初級階段，為了整個民族的強盛，我們必須

奮起直追。雖然現在我們工作在平凡的崗位上，但只要我們認認真真做好自己的本職工作，貢獻出屬于自己的青春，這也就是對五四精神最好的弘揚。作為“農行人”我們要時刻把農行的服務理念牢記心頭： 客戶至上，始終如一。客戶至

上表達的是服務需以市場為導向，不斷進行產品和創新，不斷滿足客戶需求為己任，真誠服

務客戶的全方位目標 追求，它向客戶傳達了我們農行的核心服務理念，并對社會公眾產生影響，使之建立良

好的信任感，與客戶形成穩定信任、相互依存的紐帶。而始終如一表達的是：服務應文明待

客，真誠友善，服務熱情始終如一，優質高效，標準規范，服務質量始終如一，親近客戶，助力客戶，和諧共贏始終如一。尤其是我們新青年員工，更應認真學習農行各項服務要求，樹立創先爭優的服務氛圍，因為只有向顧客提供最周到的金融服務，顧客的事業有了發展，那我們銀行的事業肯定也有更好的發展機遇。作為 “農行人”，我們工作中的細微差錯，可能給客戶帶來很大麻煩；也有可能給農行

帶來金錢與聲譽損失。因此不論我們從事何種崗位，日常工作中必須牢記安全就是效益，違

規就算是風險。同時應端正自己的工作態度，養成良好的職業習慣。敬業，貴在“敬”字。

工作之中不僅僅需要努力勤奮，而是培養一種基于摯愛基礎上的對工作對事業全身心忘我投

入的精神境界，其本質就是奉獻的精神。因此我們年輕人要在工作中，認真踏實、恪盡職守，在平凡的崗位上培育敬業精神，奉獻自己的青春。作為 “農行人”，我們要樹立主人翁責任感，真正的做到把農行這個大家庭看成自己的

家，把自己的職業當成自己畢生追求的事業。尤其我們青年員工更應注重自身學習，力求干

一行愛一行專一行，努力成為各個崗位的行里高手。時刻把農行放在自己的心中，這樣才能

真正做到愛我農行，追求卓越。銘記五四，把握今日，只有這樣，我們的青春才會精彩！篇二：青春無悔,農業銀行演講

稿

青春無悔，因夢而勞 因為一顆心而活著，心因為有方向而執著，方向因為有你而飛翔，你就是我的農行夢。尊敬的各位領導，親愛的同事們： 大家好，我是來自*****的1111，今天我演講的題目是：青春無悔，我的農行夢！從在校學生，到企業員工；從剛開始連捆鈔都不會的“門外漢”，到第一天緊張的上柜；

從老員工手把手的教授，到第一次獨立面對客戶；從最基本的服務技能，到做好優質服務。

我們到底是在為誰工作呢？作為一名剛剛步入社會的大學畢業生，作為農業銀行的新員工，作為工作在一線服務崗位的柜員，今天站在這里，同現場的各位同事一起探討一個問題：我

為誰工作？從在校學生，到企業員工；從剛開始連捆鈔都不會的“門外漢”，到第一天緊張的

上柜；從老員工手把手的教授，到第一次獨立面對客戶；從最基本的服務技能，到做好優質

服務。我們到底是在為誰工作呢？作為一名剛剛步入社會的大學畢業生，作為農業銀行的新

員工，作為工作在一線服務崗位的柜員，今天站在這里，同現場的各位同事一起探討一個問

題：我為誰工作？近年來，農行楊凌支行利用楊凌 楊凌農業高新技術產業示范區，我國唯一

的農業高新技術產業示范區,農行陜西楊凌支行抓住這一區位優勢，經過多年的積極探索和努

力實踐，有力地支持地方當地農業發展、農民增收，用良好業績，贏得了社會各界好評。當前的“農行夢”就是“建設一流現代商業銀行”，致力為中國三農事業貢獻力量，為最廣大城鄉客戶提供優質金融產品與服務。回憶起今年8月，一位剛剛畢業的大學生，懷著對人生夢想的追求，對金融事業的渴望，和對銀行工作的那份摯愛，有幸進入了我們農業銀行這個大集體，在拿到錄用通知的那一刻

我欣喜若狂，因為我知道我的青春夢想將在這里揚帆起航！我們一起拓展一起培訓，學習的是為人處事、待人接物之道，收獲的是知識；我們體會

到的是至真至誠、至親至純之情，珍藏的是友誼。我們所學到的信念成為將我們凝聚在一起

的力量，雖然現在我們被分到不同的網點，學習各項業務，但是我們始終銘記作為一名長安

人的使命和責任，用我們的奮斗創造農業銀行美好的未來!我的農行夢很簡單就是跟同事們

一起兢兢業業，然而我的農行夢又是精致的，因為一點一滴都需要注入我們最真摯的情感。作

為一名青年，農行夢是陽光積極，樂觀有愛，我們要用自己的青春活力感染周圍的人，讓他 們煥發出朝氣和正能量，讓我們服務的客戶，將我們帶給他們的微笑在這個社會上傳遞！作為一名農行人，農行夢是專業服務，貼心周到，我們 要努力提高自己的專業技能；我們要誠以待人、換位思考，讓我們的客戶感覺到的不僅

僅是專業的服務更有朋友般的問候，親人般的關懷！我們要成為一股清風，一掃以往城市商

業銀行在人們心中既有的形象，成為都市人貼心可靠專業的財富管理專家；我們要推進各年

齡階層金融產品的創新，突出特色化經營的優勢，等等等等。有太多的夢想需要我們去實現。

詩人艾青在他的詩中寫道，為什么我的眼里飽含淚水，因為我對這片土地愛的深沉。我們感

恩父母，是他們賜予我們生命，來到這個五彩繽紛的世界。同樣我們還要感恩農業銀行，是

他給我們提供了施展才華的機會、是他為我們撐起一片揮灑青春熱血的天空，是他鑄就你我

追求夢想的舞臺。我相信只要我們團結一心，艱苦奮斗，我們所經歷的滄桑都將成為我們生

命中最閃亮最真實的記憶。勤勉盡職，求索奮進，讓我們用無悔的青春譜寫農業銀行美好的未來！最后，真誠地祝愿我行事業興旺發達，明天更加的輝煌！我的演講完畢，謝謝！篇三：

農行演講稿

農行演講稿

踏著奮進的節拍，步著改革的鼓點，農業銀行正以其獨特的魅力展現在世人面前。作為

銀行

人，我們應當用什么樣的行為來詮釋奉獻，用什么樣的服務來提升形象，用什么樣的態

度去推動跨越，是事不關己高高掛起？還是立足崗位創先爭優；是漠不關心敷衍了事？還是

孜孜以求不斷超越；是嘩眾取寵浮而不實？還是腳踏實地鞠躬盡瘁。現實給我們出了一張心

靈的考卷。

農行的跨越發展有我們的汗在流，有我們的情在燒，有我們的愛在飛。要實現“全員傳

動、共鑄輝煌”，就必須立足崗位多奉獻，優質服務創一流，自覺地比信念、比覺悟、比運用、比文化、比貢獻，大力踐行“拼、闖、韌、合、實”的五字精神，在實際工作中，盡職盡責，不斷創新和超越，柜臺是銀行服務的窗口，每當有客戶進入營業室，我們的大堂經理都會熱 情主動地與客戶打招呼，通過與客戶心與心的交流，讓他們高高興興的來，心滿意足的離開，就是從這小小的服務里，我們做出了大市場，贏得了數量可觀的客戶群體。有一次，聯行柜

電子匯兌收到一筆工資匯款，由于抬頭有出入，按規定，營業部將款項劃入他行。過一些日

子，收款人來了，這是一位上了年紀的老者，當他得知款項已被劃入他行時顯得十分不滿和

焦急，因為這是老人的工資。面對情緒失控的老人，我處經辦人員控制情緒，一邊安慰老人，一邊積極想辦法，終于將此事順利解決。按理說事情已經圓滿完成了，但我們考慮到“全方

位為客戶提供優質服務”的經營方針，想客戶所想，急客戶所急，主動表示今后為老人提供

上門送款的服務，令老人感動不已，連聲稱贊農行的優質服務。曾記得一天中午，一個客戶

搬著一個箱子在大廳里站了好長時間，既不到柜臺上辦理業務也不走，xx柜員看見后放下手

頭上的業務主動詢問這位客戶需要辦理什么業務，這位顧客才不好意思的道出原委，他是開

雜貨店的，紙箱里裝滿了最大面值是五角的零幣想要兌換，不要求馬上清點，只要能收下什 么時候點都沒關系，因為他已經轉了好幾家銀行，他們要么收手續費，要么干脆不受理，xx 柜員聽后，二話不說就收下了，和大家一起犧牲了一個中午的休息時間，清點了一箱粘糊糊

的零錢，把一千多元零幣全部清點完并按面值大小分離出來，客戶感動得連聲道謝，微笑著

離開了。這件事象長了翅膀一樣，在周圍的群眾中廣為流傳，為分理處樹立了良好的形象。

四年多來，我們分理處共涌現出好人好事××*件，職工退回客戶長款××××元，拾交現金

存折價值××××元。有一個開戶單位聽說了我們的事跡，想考驗一下我處的服務，只存入

了少量的款項，但我們并沒有因該單位存款少而怠慢客戶，無論刮風下雨、雙休日、國慶假

日，只要他們有需要，我們都熱情地上門服務。經過一段時間的接觸，客戶被我們真誠的態

度和奉獻精神所打動，存款從1萬元，增長到了××*萬元，即為分理處贏得了一個穩定的存

款大戶，又讓農行優秀服務的品牌形象深入到了客戶們的心中。作為農行人，我們就應不辱使命，順應時代的召喚，去追求、去探索、去創造、去奉獻，去為繁榮振興農行而不懈奮斗。我們是這么說的，也的確這么做的，要想在如此激烈的競爭

中勝出，后來者居上，實在是太難了。但我們有信心，我們堅信付出就會有收獲。經過深入

細致地調查和分析，分理處打出了人性化金融服務的品牌。大禮不辭小讓，細節決定成敗，服務是贏得客戶的唯一武器，作為農行的一名普通員工，我親耳聆聽了農行前進的腳步聲，親眼目睹了身邊許多積極進取的勵志榜樣。無論我們的職務高低，無論我們的能力大小，只要堅持“與好的比、跟強的爭、同快的賽”，我

們就能成為農行一道亮麗的風景，就能登上事業的巔峰。扣扣 ：九五四七七五二一六 為了提供免費的演講稿寫作指導”（我專業從事公文和職稱

論文寫作，物美價廉，先寫稿子，看后滿意再付款，扣扣，九五四七七五二一六，電話 一三

八八七零零六七二一）

大江流日夜，慷慨歌未央。滄海桑田不再訴說過去，太陽青山依舊祝福每天。盡管我是

一名

普通員工，但是，從踏進農行大門的那一刻起，我就為能成為一名光榮而自豪的農行人

不懈努力。朋友，詩歌再優美，也不能謳歌我們絢麗的青春；圖畫再壯闊，也不能描繪我們

火熱的情懷；智者再偉大，也不能傳遞我們執著的理想。在事業面前，我的青春我做主。在

追求面前，我的青春我做主。讓我們立足崗位，上下一心，為實現分、支行發展戰略和農行

使命共鑄輝煌！篇四：中國夢 農行夢 我的夢 演講稿每個人都懷揣著一個屬于自己的夢想。然而，什么是夢想？我認為夢想是人類對于美好

事物的一種憧憬和渴望，是一種虛擬的預期安排。或許有時，夢是不切實際的，但毫無疑問，夢想是人類最天真無邪，最美麗可愛的愿望。而夢想的實現，有待于堅持和努力，需要揮灑

汗水甚至淚水。

或許，我們的夢想，只是一個簡單的信念，是一份對自己未來與生命的責任。也許，是

青春期的迷茫與沖動；也許只是一份平淡的渴望，渴望掌聲，渴望成功。但是，有了夢想，就有了追求，有了奮斗的目標；有了夢想，就有了動力。它是一架高高的橋梁，不管最終是

否能到達彼岸，擁有夢想，并去追求它，這已經是一種成功，一種榮耀。比爾蓋茨曾對采訪

記者說：“當初我沒有那個狂妄的夢想，要讓世界上每戶人家擁有一臺電腦，我早在成功之前

的之前就放棄了。因為我有那個夢想才促使我在眾多的艱難險阻中走過來。” 夢想是上天賦予每個人構建未來藍圖的神奇畫筆。因為一個人的能力是非常有限的，如

果一家人一起做夢，那這個夢就大了。農行有一個夢，建設城鄉一體化的全能型國際金融企

業。致力為中國“三農”事業貢獻力量，為最廣大城鄉客戶提供優質金融產品與服務，為股

東創造持續一流價值回報，為員工創造良好工作環境、搭建事業發展平臺，著力實現與國家、社會、客戶、股東以及員工等各利益相關方的和諧相處、繁榮共進。中國有一個夢，習近平

總書記在參觀《復興之路》展覽時指出，“實現中華民族偉大復興，就是中華民族近代以來最

偉大的夢想!”這一時代解讀，既飽含著對近代以來中國歷史的深刻洞悉，又彰顯了全國各族

人民的共同愿望和宏偉愿景，為黨帶領人民開創未來指明了前進方向。“中國夢”，深刻道出

了中國近代以來歷史 發展的主題主線，深情描繪了近代以來中華民族生生不息、不斷求索、不懈奮斗的歷史。在座的朋友們，回眸以往，還記得每一個夢想帶來的悸動，在生命中留下了怎樣的足跡 么？多數人并非沒有夢想，而是缺少面對夢想的勇氣！我們每天拼搏著努力著，為的就是實

現我們的夢想。有些實現了，有些到現在還沒有實現。當我們走上自己的夢想之路時，我們

發現自己的夢想之路又是那么的艱難，那么的遙遠。在廣袤的市場上我們能感受到施展才華

的寬廣舞臺，然而，異鄉的舉目無親，讓我們茫然而不知所措；初來乍到的無知，讓我們深

深的感受著這個社會舞臺的多姿與無奈；開發客戶資源的艱辛，也讓我們真正感受到了什么

才是生活。

遇到困難首先一定要勇敢面對，要敢于藐視困難，然后要找到解決困難的辦法。真正的

成長，其實就是那么的一瞬間。經歷過一段刻骨銘心的事情，你就會發現，原來我真的長大

了、成熟了。解決問題的唯一辦法就是直接面對問題，看起來很難，但走過去，回頭看，其

實也不是很難。我想，只要我們努力了，動腦筋了，就沒有克服不了的困難！當我們用自己

的雙手開辟出一條屬于我們自己的路的時候，就會發現，前方，是一片海闊天空！所有的一

切，就是因為我們擁有著夢想，有著不屈的意志，有著堅定的信念！我們絕不會放棄，更不

會拋棄，因為我們心中有夢，有著自己一個美好的夢，而這個夢是需要堅韌和不懈的努力。但凡有人問我說，你還有夢想嗎？我可以很肯定地告訴你，我還有夢想。不想當將軍的

士兵不是好士兵，不想在農行拼搏出一番事業，也不是好男兒。當下的我要做好綜合柜員的

工作，不斷積累工作經驗，用過硬的業務為客戶提供完善快捷的服務，與同事們一起為農行各項指標的順利完成而

同心同德，盡心盡力。通過各種渠道，爭取把自己培養成為一個學習型、思考型、創新型的

人才。把創新的熱情化為創新的行動，為本行發展獻言獻策。堅持“一言一行樹農行形象，一心一意為客戶服務”的理念拼搶市場，搶挖客戶，根據自身實際把三尺柜臺當舞臺，以客

戶為軸心，轉動服務的輪盤，用周到、真誠的服務換取客戶的信賴，換來客戶對本行的好評。

關于未來規劃，首先至少還有幾年的時間我要奮斗在柜面一線；接下來也許我會成為客戶經

理，為銀行業績做直接貢獻；也許我在會計方面有所長，成為會計主管；再往上還有可能競 聘管理職位。這一切一切取決我自身的努力程度。但只要我身處農行這個溫暖的大家庭，無

論我在任何崗位都會用心去感悟農行文化，用行動去踐行農行發展戰略，在大家庭的發展中

壯大個人理想，為農行騰飛做出自己的貢獻。也許我的夢想太大了，也許未必能實現，但是，有一個遠大的夢想是非常重要的，然后，一步一步去完成這個夢想。我很后悔，或者我很遺憾，稍早些時候，沒好好地學習，使得我

在完成夢想的時候，遇見很多的障礙和痛苦、困難。我希望所有的朋友們珍惜今天，努力的

學習，將來去完成夢想，記住我們有兩個胳膊，兩個腳，為什么？一個是你努力完成自己的

夢想，我們另外一只手，就要用感恩的心，去為我們承擔一個炎黃子孫，承擔一名農行員工，承擔一位公民，要為社會盡到的責任、義務。這是我的夢想。也是我的動力。我會為自己的夢想而努力

。也祝愿在座的每一位都能美夢成真。謝謝大家。織里支行 2013-4-11篇五：愛我農行演講稿 我平凡 我自豪

各位領導，各位同事，大家好！我叫xx，今天站在這里與大家分享工作心情，感到非常高興，我演講的題目是我平凡我自豪。

石子是平凡的，但他甘當鋪路石，成功的坦途中有它一份子，他又是自豪的；小草是平

凡的，但它默默綻綠吐翠，使大地充滿生機，他也是自豪的；一束花蕾并不芳香耀眼，可那

暗香涌動多么自豪啊。我是農行普通的一員，我平凡，同時我又是自豪的，因為我有個有凝

聚力的團隊，開明的領導班子，堅定的前進目標，激發奮進的努力方向；我自豪，我們農行

正前行在光明的征途上！我愿做石子，為鋪平農行的坦途披肝瀝膽。今年是我到農行的第xx個年頭，多年來我始終把“愛崗敬業、開拓進取”作為自己的座

右銘。無論干什么，都把事業放在心上，責任擔在肩上，盡職盡責，埋頭苦干，全身心地投

入。我始終認為，干好事業首先要忠誠于事業，要有一絲不茍的責任心。在關鍵時候，應該

不縮頭縮尾，有一種敢闖、敢作、敢為的精神。我們從事的是服務型行業，提升服務層次，豐富服務內涵是關鍵。服務是永恒的主題。提升服務層次，豐富服務內涵。對客戶我們必須

用“心”服務，做到誠心、熱心、細心、耐心。“溫馨服務”，建立***制度，熟悉掌握客戶信

息，把顧客看作是自已的親戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹立農行的良好形象

作為農行的一名普通員工，在工作中，既要把自己當做一粒石子，也要把自己當做平凡

而普通的小草。泰戈爾說過，小草的步履雖小，可它擁有腳下土地。是的，把自己的崗位當

做自己腳下的土地。播撒愛崗敬業的種子，辛勤耕耘，必會摘得豐碩的果實。現代社會各行各業充滿了競爭和挑戰，站穩腳跟，需要自身的力量，力量源自不斷對自

己的充實。愛崗敬業是理念，必須要有開拓進取來施行來保障。開拓進取也需要不斷鉆研業

務，努力學習。向老領導學習，向專家們學習，向同志們學習，向實踐學習，以肯于鉆研的

學習精神，不給自己留疑問，為自己“充電”。銀行管理、經濟管理、計算機和英語等各方面

知識，總有一天會在業務工作為我們積累一套較為成熟的思路與方法。讓我們跟得上時代的腳步。

農行是我們工作的崗位也是我們溫馨的大家，把自己的靈魂打造成一束花蕾裝點它。我們不僅要參加行里的各種業務活動，還要積極參與工會組織的各種活動。為遭遇人生

困苦中的人送去一絲溫暖。為受難的全國同胞送去一份愛心。就像一首歌中唱的那樣，有福

就該同享，有難就該同當，當別人快樂時，好像自己獲得幸福一樣，當別人受傷時，我愿意

敞開最真的懷抱，當別人需要時，我一定卷起袖子幫助他，因為我們是一家人，相親相愛的

一家人。是的，為這相親相愛的一家人，我要變成花蕾一束，暗香一縷，心歌一曲。愛崗敬業，無私奉獻的同時，農行這個“大家庭”也會使我們的生存、安全、歸屬、尊

重和自我實現的需求得到充分滿足，使命感、自豪感和歸屬感得到極大增強，那么，工作潛

能、生活水平、人生境界、幸福程度就會不斷提高，職業理想、個人價值和人生抱負就會很

好實現。工作成績當然會有很大很快的提升。我 們多么平凡卻又多么自豪啊。向往是美好的，跋涉是艱難的。雖然我們有自身各種因素的限制束縛，但我們還是有潛

力有能力取得更大的進步。時代在飛速發展，競爭日趨激烈，號召我們發揚主人翁責任感的

同時，通過各種渠道，爭取吧自己培養成為一個學習型、思考型、創新型的人才。把創新的