第一篇：汽車金融服務

二手車市場現狀與發展

摘要：二手車市場是一個巨大的市場，它影響著整個汽車產業和社會生活的諸多方面，同時也對政府制定和調整汽車產業政策有重要影響。隨著全球金融風暴的影響正在從虛擬經濟向實體經濟浸透和蔓延，以往更多業內人士期待的2008“井噴”年并未到來，二手車市場發展速度明顯放緩；汽車生產廠商的新車業務步入低谷，但在一定程度上給二手車行業帶來新的發展機遇；現有的二手車行業格局悄然轉變。隨著中國汽車市場的進一步發展，新車保有量不斷增加，消費者換車需求彰顯，未來二手車交易量與新車銷量差距將進一步縮小。二手車市場發展前景廣闊。

關鍵詞：汽車二手車 二手車市場 問題 發展 現狀

一、引言

隨著經濟的不斷發展，2008年全國機動車保有量為16803萬輛。我國逐步進入頻繁換車階段，二手車交易日趨活躍，二手車市場也從北京、上海、廣州這樣的大城市，向中、小城市穩步推進。據中國汽車流通協會的最新統計數據顯示，2008年全國二手車交易量為273.73萬輛，增幅僅為3.0%。從2000年39.5%的最高增幅跌至8年以來新低。而河南省去年全年的二手車交易量為153994輛，同比增幅也僅為13.2%，較2007年二手車交易量30%的增幅明顯回落。二手車交易量較之新車還存在著一定差距。

二、二手車市場的形成與發展

（一）二手車市場的基礎

1、二手車交易市場的內涵

二手車交易是指買主和賣主進行二手車商品交易和產權交易。由于政府對機動車實行嚴格的管理，二手車產權只能在二手車交易市場中進行交易、轉換。因而，為滿足二手車的產權流動而建立的二手車產權交易市場，其主要業務就是接受產權交易雙方委托并撮合成交，以及對二手車交易及產權轉換的合法性進行審查。

2、二手車交易市場的功能

二手車交易市場是機動車商品二次流動的場所，它具有中介服務商和商品經營者的雙重屬性。具體而言，二手車交易市場的功能有：二手車鑒定評估、收購、銷售、寄售、代購代銷、租賃、置換、拍賣、檢測維修、配件供應、美容裝飾、售后服務，以及為客戶提供過戶、轉籍、上牌、保險等服務。此外，二手車交易市場還應嚴格按國家有關法律、法規審查二手車交易的合法性，堅決杜絕盜搶車、走私車、非法拼裝車和證照與規費憑證不全的車輛上市交易。

3、二手車交易市場的形式

隨著二手車交易市場的發展，目前在我國已經有多種二手車交易市場形式，常見的有二手車交易市場、二手車經營公司、二手車置換公司、二手車經紀公司和經紀人等。但二手車經紀公司和經紀人只能在二手車市場中進行二手車的撮合成交。二手車超市和二手車園區也在逐漸形成和發展。二手車市場的發展前景將是一片光明，二手車產品的流通，逐漸成為一種朝陽產業，已成不爭的事實。

（二）、國內二手車市場發展迅速

據統計，國內二手車交易量每年呈遞增趨勢發展，到08年更是逆勢增長。2008年全國二手車交易量為273.73萬輛,增幅僅為3.0%，從2000年39.5%的最高增幅跌至6年以來新低。但2008年二手車交易額增幅明顯高于銷量增幅,去年全國二手車交易額達1182.65億元,同比增長10.56%。

從2009年開始，隨著金融危機對實體經濟的影響越來越大，國家對汽車行業的優惠鼓勵措施也正在加強，反壟斷法、大排量汽車消費稅、成品油稅費改革、汽車購置稅改革、國家財政200億元的新能源車鼓勵計劃推出、下調國內成品油價格、設立汽車消費公積金、支持汽車消費信貸業務發展，拓寬汽車金融公司融資渠道等系列政策都已經出臺或正在考慮出臺。

預計到2012年左右，全國汽車市場會超過1000萬輛。汽車保有量和產銷量的增長為二手汽車提供了充足的貨源，中國經濟的增長以及可支配收入的提高也將大大提高消費者對二手汽車的購買力。

三、國內二手車市場存在的問題

我國二手車交易市場是隨著社會主義市場經濟的發展而逐步形成的，盡管我國二手車市場存在巨大的潛力和廣闊的發展前景，但目前我國二手車市場仍然存在著較突出的問題：

1．缺少統一管理和整體規劃。

2．評估體系不健全。

3．二手車售后服務問題多。

4．開展汽車置換步履艱難。

5．二手車技術檢測不到位。

6、買賣雙方信息不對稱。

四、二手車市場的發展趨勢

（一）、多元化是未來發展趨勢

l．加強二手車市場管理的力度。1998年發布了《 舊機動車交易管理辦法》，在當時規范二手車交易行為，保障購車者合法權益，促進二手車流通起到了很重要的作用。但是隨著我國市場經濟的發展，各地二手車流通中不同程度地開展了二手車的租賃、拍賣、置換等業務。其規定有些已不適應特別是品牌汽車新舊置換問題，即“收舊賣新”受二手車經營資格的制約，不但影響了二手車的流通，也影響了新車的銷售。因此應按照市場經濟的規律和發達國家二手車市場的成熟經驗，結合我國國情的現狀，盡快調整、完善、充實、修訂原《舊機動車交易管理辦法》。

2.盡快建立科學的二手車價格評估體系。鑒于我國在二手車的價格評估還不規范，一方面我們要加強二手車鑒定估價師的培訓和再培訓的提高；另一方面有關行業組織應研究制定全國統一的價格評估標準。

3．盡快建立二手車售后服務體系。服務方式單一是目前許多二手車交易市場的通病，許多交易市場主要是辦理工商驗證和轉籍過戶手續，是工商、公安部門管理功能的延伸轉移，缺乏必要的服務功能、服務設施和服務手段。因此二手車經營企業不但要做好銷售工作，還應根據各地的實際情況不斷增加售后服務內容迎接入世的挑戰。

5．完善汽車置換業務。如前所述，目前我國生產廠家沒有二手車的經營權，我認為，我們應該學習和借鑒國外這方面的成功經驗，結合本國國情，采取更加靈活可行的辦法，開創出一條適合國情的模式。

6．建立健全舊車交易誠信體系。中國整個舊車交易誠信體系還不完善，汽車交易中的交易信息、車輛的維護保養信息、車輛的產權轉移信息、車主信息等都難以確保真實統一。汽車廠家和經銷商的業務員相對缺乏相關鑒別經驗。而這些都嚴重制約了二手車市場發展，對整個市場擴張和利潤回收都造成巨大影。要克服這些問題，就要加快整個舊車交易市場的誠信體系的建設。

當前我國的汽車市場進入了一個新的發展時期，一方面是政府部門出臺了一系列促進汽車產業發展的政策措施，另一方面是企業積極應對，開拓創新，加快發展。二手車市場也出現了許多值得關注的新動向、新特點：

1.扶植政策的實施，使二手車交易量快速增長，消費者得到了實惠。2002年3月3日，財政部、國家稅務總局聯合下發了《關于舊貨和舊機動車增值稅政策的通知》(財稅[2002)29號)，對售價未超過原值的二手車免征增值稅，降低了二手車的銷售價格，減輕了消費者的經濟負擔。

2.整頓二手車市場秩序、規范二手車交易行為取得成效、為貫徹落實《國務院關于整頓和規范市場經濟秩序的決定》(國發[2001)11號)和國家經貿委、公安部《關于加強舊機動車市場管理工作的通知》(國經貿貿易[2001)18號)文件，各地區加大了對二手車市場的整頓力度，使二手車交易法制化，交易行為規范化。

3.引進二手車拍賣機制為二手車市場注入了活力。目前消費者在轉讓二手車的過程中遇到突出問題是轉讓繁瑣，價格不理想，車輛兌現貨幣慢，特別是政府批量換車和出租車批量更新，急需快捷的營銷方式。北京、上海、廣州、河南、山東、山西等地將拍賣弓1入二手車交易市常將一部分公務改革車、企業改制車、走私罰沒車、抵債車等在市場進行拍賣，以其快捷訂價、快捷轉讓，快捷兌現的優勢迎合了市場的需求。

4.許多廠商打破單一的營銷模式，積極穩步的開展汽車置換。意味著原有形二手車市場交易的單一模式將打破。一種以品牌轎車供應商為中心，品牌銷售商為依托的二手車置換體系正在全國逐步形成。

5.進一步完善二手車售后服務功能。針對二手車售后服務不規范。北京開通了二手車尋呼業務，開辟了“競價寄賣”交易模式，縮短了辦理機動車輛登記時間。

（二）、合理的銷售方式

汽車是家庭中的高值耐用消費品，隨著用車需求的變化，越來越多的消費者開始進入“換車時代”。由于不少人出售二手車都是第一次，毫無經驗，無從下手。這里就提出以下目前常見的幾種出售二手車的方式。

1、出售給熟人

2、二手車經紀公司收購

3、二手車拍賣會4、4S店進行二手車置換

5、采取寄賣方式

五、總結

社會在發展，人們的生活水平在提高，而汽車將作為代步工具出現在我們每個普通家庭中。然而二手車市場的興起，正應對了人們對車的期望，使人們早日擁有汽車。二手車市場的未來是值得期待的，占據汽車一半市場的時候在我國即將到來。品牌二手車將會成為二手車市場的主流。評估體系的逐步完善，二手車信息將更加透明化，誠信二手會成為日后的主流，消費者可以享受和新車一樣的短時間質保服務、市內免費救援，這將有效地推動二手車市場更加有序、規范的發展。不久的將來二手車的銷售將大有可為來。

參考文獻

[1]二手車流通管理辦法

[2]二手車市場發展的現狀與前景展望汽車工業研究

[5]二手車鑒定、評估與交易 – 電子工業出版社

[6]二手車交易使用指南 – 上海東方出版社

第二篇：關于開展汽車金融服務專項調查報告

關于開展汽車金融服務專項調查報告

省聯社：

根據人民銀行合肥中心支行《關于開展汽車金融服務專項調查的通知》及省聯社要求，A農合行（以下簡稱“我行”）按照調研內容認真填寫調查表，并對我行發放的各項汽車貸款進行分析、總結，現將調研情況匯報如下：

一、我行轄內汽車金融服務基本情況。2009年末汽車貸款余額86.8萬元,2010年末汽車貸款余額219.4萬元,2011年末汽車貸款余額1025.7萬元, 2012年末汽車貸款余額3263.7萬元, 2013年6月末汽車貸款余額3169.5萬元。

1、從2009年至2013年6月末汽車貸款余額變化趨勢來看，由過去的單純發放個汽車貸款逐步發展至現在的機構汽車貸款和汽車零配件生產廠商貸款。2011年發放機構汽車貸款830萬元，2012年末發放機構汽車貸款2900萬元，2013年6月末發放機構汽車貸款1900萬元，發放汽車零配件生產廠商貸款1000萬元。

2、從汽車貸款風險分類情況來看。貸款逾期情況較少，只有2009年逾期2萬元，2012年逾期3.2萬元。各項汽車貸款的不良率情況較小。

3、從汽車貸款用途來看。截止2013年6月末，個汽車貸款占比8.5%；機構汽車貸款占比59.95；汽車零配件生產廠商貸款占比31.55%。

二、2009年以來汽車金融服務方式創新情況。我行2009年以來汽車金融服務方式上沒有開展相應的創新方式，沒有制定相關管理辦法和實施細則。

三、對汽車行業發展趨勢的預期和研判。

未來汽車行業重點向小型車輛偏移：目前的乘用車市場已經開始明顯地偏向中小型汽車。個人消費者支付能力的增加、以及銷售量從機構客戶逐漸偏向個人客戶的趨勢都將不斷推動小型汽車的開發。而石油短缺的局面將為節能工作帶來日益巨大的壓力，這也會加速節能型汽車的開發。

四、汽車金融服務存在的問題及建議。

1、支持汽車金融服務的法律法規不健全。雖然我國現行的法律、法規和相關的政策文件為汽車消費信貸業務提供了基本的法律、法規和政策框架, 但是其縝密性和完備性不足。

2、汽車擔保制度尚不完善。我國《擔保法規定, 若以汽車為貸款抵押物, 應在主管部門辦理抵押登記。但我國尚未建立健全汽車抵押登記和產權證制度, 在一定程度上阻礙了汽車金融業的發展。

3、建議建立完善的法律制度, 保障和支持汽車金融服務的發展。

4、建議完善汽車金融服務的個人信用體系。開展汽車消費貸款業務, 除了考核貸款購車人的資產狀況外, 更重要的是該人的信用記錄, 健全的個人信用制度能為汽車金融服務的發展提供一個有效的保障機制。

A農合行 二〇一三年八月六日

第三篇：汽車金融格局

多家銀行暫停個貸 汽車金融公司瘋搶市場
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圖片新聞 易車網 2011 年 06 月 24 日 07:35 來源：南方日報

多家銀行暫停個貸 汽車金融公司瘋搶市場 本月 14 日起，中行上調存款利率，央行或再加息，不少銀行受影響暫停個人銀行車貸。記者從東莞各大銀行了解到，在車貸方面，各銀行現在主推信用卡車貸業務。而汽車金融在 東莞市場繼續通過各種優惠形式來占領市場。經銷商稱，這些政策一般是汽車廠家為促進銷 量給予銀行部分貼息實現的。而經銷商的態度普遍是： 符合信用卡車貸條件的就使用信用卡 車貸方式，不符合的就提供汽車金融公司的產品。也有少數車商傾向于首推汽車金融公司的 車貸產品。信用卡購車受青睞 信用卡購車受青睞 購車 “之前就知道自己去銀行辦車貸需要很多資料，手續也繁雜，想想還是借錢交全款購車 算了，現在看到這么多銀行推出這種信用卡購車的業務，很方便，早知道就不付全款了。” 上個月剛購買了一輛兩廂福特的車主林華告訴記者，這個月她表弟通過銀行信用卡分期付款 的形式，買了一輛 POLO，信用卡車貸辦起來非常簡單。記者了解到，部分銀行目前采取信用卡車貸形式分為 1 年、2 年、3 年期還清形式，其 手續費率分別為 3%、6%、8.5%。如果貸款 10 萬元，一年還清，那么只需一次性付清 3000 元手續費，貸款金額則分 12 期還清。二年還清，則需交手續費 6000 元，貸款金額分 24 期 還清。只要能按時還清，不管利率是否上漲，車主還貸均不受影響。”這種車貸形式只需消 費者提供穩定的收入證明，如果有本地銀行提供的工資收入流水單則更具優勢。之前，不管是銀行的個人車貸辦理，還是信用卡車貸辦理，一般要求客戶具備“房產證 明”以及“戶籍證明”等資料，目前各大銀行陸續取消個人車貸業務后，針對信用卡用戶發放 小額車貸的條件放寬不少。這無疑擴大了信用卡車貸業務的受理人群范圍。以信用卡分期付款形式提供車貸業務的銀行目前有工商銀行、建設銀行、招行銀行等。建行手續費率為“3%、6%、9%”，招行略高，對比而言，工行“3%、6%、8.5%”的手續費率

最低。車主在辦理車貸業務時除了需要有工行信用卡之外，還需另外辦理一張專門用于車貸 還款的信用卡。信用卡車貸日漸流行，除了與國家收緊對外貸款有關，也是各銀行爭奪信用卡客戶日 漸激烈的折射。東莞大多數 4S 店已與銀行有車貸業務往來，一般為廠家與各家銀行先確定 合作關系，再由所屬品牌經銷商與各家銀行當地信用卡中心具體合作。車商推“0 利率”車貸 車商推 利率 車貸 盡管銀行在不

斷加息，這個背景下仍有車商打出“0 利率、0 手續費”的旗號，業內人士 分析道：加息對車貸業務的影響非常大，不少成本都會直接轉移到客戶身上。“0 利率 0 手 續費”并不是銀行或車商消化，一般是汽車廠家為促進銷量給予銀行部分貼息實現的。作為信用卡車貸業務的補充，汽車金融公司及汽車金融租賃公司的車貸產品也為車商 主推。福特東莞冠駿車行市場部經理何永坤告訴記者：乘用車品牌一般與銀行合作，主推信 用卡車貸形式。商用車用戶卻很少納入銀行的客戶群體中，所以需要另尋途徑為這些用戶提 供車貸幫助，最常見的形式就是找金融租賃公司擔保放貸。通用金融的“年輕人計劃”，雖然被貫上了“年輕人”的名號，但實際上對于所有的消費 者都是開放的，在貸款條件上申請人不但不需要提供本地戶口、本地房產以及擔保人外，在 年齡上更是沒有任何限制，只需提供 6 個月以上的良好的信用記錄和穩定還款來源即可獲得 貸款。在廣東，目前“年輕人計劃”推廣非常成功，在東莞成效也非常明顯，排名全省第二，份額占到廣東全省的 15%左右，領先于上海、廣州、北京等一線城市，可見東莞對于這項 貸款產品的青睞程度。南菱車行總經理提到，從去年開始，通用金融降低了利率，現在的金 融產品非常豐富，令該車行的車貸比例明顯上升，在銷售中占比 30%，其中六成以上業務 來自通用金融。一汽豐田皇冠推出的 0 利息以及 0 月供兩種貸款方案吸引了不少客戶。雷克薩斯金融 也推出了 F 計劃，購買 ES240、RX270 與 IS250 這三款車時，不但能享受到 4.8%的低利率，還有 7 種還款方式進行選擇，大大豐富了消費者的個性需求。寶馬金融也在 3 月份將只適用 于 1 系和 MINI 的 2D、3D 金融貸款計劃擴大，把 7 系也納入其中。奔馳的金融方案顯得更 為“大方”，據仁孚華星金融專員介紹，奔馳金融特別推出了面向 A 級、B 級、C 級旅行版、SLK、CKL5 個車系的 1.25%利率貸款方案，貸款期限更是從 1 年到 4 年不等。汽車金融產品豐富 目前東莞市場的信用卡車貸業務發展迅猛，汽車金融公司也要承擔利率上漲的成本壓 力，在“信用卡車貸”越來越強勢的情況下，仍需不斷推出新產品來滿足消費者的需求。

貸款買車成本的增加，客戶滿意度下降，這些顯然都不是汽車金融公司與經銷商們所 愿意見到的，面對銀行的加息，許多汽車金融公司開始利用起各種低門檻、低利率、還款方 式靈活多樣的個性化產品來搶奪市場。多數東莞經銷商認為，在加息的背景之下，車貸市場 的競爭也在加劇，各品牌之間內部資源的整合也正在進行之中

中，一個很明顯的例子就是，廠 家對于車貸業務的考核也在逐漸趨緊，照這樣的趨勢發展下去，相信今后會有更多針對性與 個性化的產品出現。“銀行加息，汽車金融公司也要受影響”。奇瑞東莞東富車行羅曉英稱，對不少汽車經 銷商而言，代理品牌成立的金融公司更多是給客戶提供一個較低的車貸門檻，而貸款利率并 不一定低于銀行利率。上海通用東莞志誠車行負責人認為，在央行連續加息的情況下，金融公司難以給客戶 更低的貸款利率，但會采取“降低車貸門檻、簡化手續”來彌補加息帶來的負面影響。連續加 息同時反映了通貨膨脹的嚴重性，銷售人員在售車時也會幫客戶算賬，引導客戶投資與貸款 并行。“因為豐田金融有專門針對客戶的車貸產品，商家會優先推薦豐田金融按揭還貸的車貸 形式。金融公司的利率對比銀行的利率要低很多，只是審批復雜一點。”東部豐田市場部人 員告訴記者。在信用卡車貸業務火爆一時之前，銀行的貸款期限對于普通消費者最長只可貸到 3 年，而汽車金融公司對于普通消費者最長可達 5 年，同時審核流程最快當天即可完成，因此汽車 金融公司相對于銀行來說還是有一定優勢。據了解，廣東省則有比亞迪、廣汽集團涉足汽車金融公司，自己做貸款業務。本土汽 車企業自行設立汽車金融公司，一方面是希望通過汽車金融帶動新車銷售，另一方面則是根 據國際經驗長期來看，汽車金融將成為汽車產業鏈中利潤率最大的一環。在自主品牌贏利能 力相對較低的情況下，這塊業務將成為本土車企擴張的重要資金來源。

第四篇：汽車金融服務公司

上個月和小胖去了趟鄭州，在4S店看車的時候問導購辦哪家銀行的按揭比較好，導購的回答很讓我意外：“哪家銀行的都可以，不過我們有自己的金融服務公司，首付至少30%，分期每月千把塊，到期款項一次結清。”意外有二，一：我覺得他們的方案很劃算，比銀行按揭還劃算；二：不理解為什么他們要成立汽車金融服務公司去跟銀行爭奪一個看起來微利的、有風險的、規模不大的這么一個市場，銀行的市場空間又被擠壓小了。

于是我打開奧迪官網，發現他們的金融服務有三大塊：汽車信貸（標準信貸、階梯信貸、彈性信貸、躍貸、關懷信貸）；保險；租賃。彈性信貸比較有意思也比較人性化，是將一部分貸款本金留著尾款，減少須按月償還的本金，降低了月還款額，適合流動資金需求較大的客戶。

按理說信貸就是吃利差、保險跟租賃也不可能有高毛利，他們的亮點到底在哪？于是我又找了四家相關上市公司，翻了翻他們的財報（2013年中報）：

上汽集團毛利（%）收入比重（%）

整車業務9.1077.49

金融業務75.580.54

亞夏汽車毛利（%）收入比重（%）

汽車銷售3.4088.38

經紀服務82.220.67

海馬汽車毛利（%）收入比重（%）

汽車制造12.22107.87

金融業56.111.96

特力A毛利（%）收入比重（%）

汽車銷售1.0563.32

租賃及服務50.3420.20

又扒了扒福特汽車的財報，無奈看不懂英文，只找了些國際市場的大概數據：

國際市場毛利（%）收入比重（%）

銷售20

零件20

服務60

通過數據發現汽車金融服務公司還真有點意思。

第五篇：金融服務

揚十八大精神樹金融服務新風

龍口農商銀行海岱支行欒鈞屹 2012年11月8日-11月14日中國共產黨第十八次代表大會在北京隆重召開，黨的十八大是在我國進入全面建成小康社會決定性階段召開的一次十分重要的大會。報告強調堅持市場化改革方向，進一步提出加快完善社會主義市場經濟體制和加快轉變經濟發展方式，對健全現代市場體系、提高市場配置資源的效率、加強宏觀調控、深化金融體制改革、完善金融監管、加快發展資本市場、提高金融業國際競爭力、推進金融創新、維護金融穩定等提出了明確要求。

經濟基礎決定上層建筑，政治建設，文化建設，生態文明建設皆以經濟建設為基礎。，銀行的發展是經濟發展的有力證明。2012年，我國人民幣存款余額91.74萬億元，同比增長13.3%，由此可見，我國經濟在發展，民生在改善。如何更好的保證銀行存款總額連年增長，保持國民經濟平穩較快發展成為擺在我們銀行人面前的嚴峻課題。

就在全國各行各業各族人民沉浸在學習貫徹十八大精神的濃厚氛圍中時，銀行業傳來一聲巨響，山東省農村信用社(農村商業銀行、農村合作銀行)各項存款突破1萬億元,余額達到10031.73億元,成為山東省首家存款規模過萬億元的金融機構，山東一躍成為第四個擁有存款過萬億單體金融機構的省份。回顧山東省農信社的發展歷程，2004年山東省農村信用社聯合社成立時,存款余額僅2000億元。短短八年多時間,這個數字增長了4倍。存貸款余額連續八年居全省金融機構首位。成績的背后,是省農信社踐行普惠金融、全心服務“三農”的創業路。與此同時，山東省農信社始終堅持加強規范化服務。

去年，山東省聯社榮獲“2012中國銀行業文明規范服務千佳示范單位評選活動突出貢獻獎”。山東省聯社是全國10家獲此獎項的單位之一，也是全國農信系統唯一一家獲此殊榮的單位。

（一）繼續立足于三農

對于“三農”金融越來越激烈的競爭環境，我們表示歡迎。但與此同時，我們也做好了充分的準備，將進一步擴大“三農”方面優勢，并通過創新促進“三農”金融服務的商業可持續發展。服務“三農”有三個問題必須解決好。第一個是高成本，第二個是高風險，第三個是商業可持續性。要解決好這三個問題，需要在管理方式、管理制度和經營機制上進行創新。

（二）加強金融服務環境建設

客戶對金融的認知程度越來越高，公共金融意識也越來越高，不像過去30年那樣，銀行推什么服務，客戶就被動接受什么服務。客戶希望進入銀行營業廳，希望映入眼簾的干凈的服務環境，方便的便民設施，有序的辦理業務的順序，享受上帝般的待遇。

（三）加快實現農村金融服務全覆蓋。

不斷拓寬農村電子化服務渠道，擴大ATM和POS等電子機具布設覆蓋面。基本實現“電子機具村村通、家家用上銀行卡”。加快電子銀行的覆蓋率。

（四）服務人員轉變服務觀念

銀行業服務人員的服務理念應從“要我服務”，轉變為“我要服務”。2012年11月20日，銀監會銀行業消費者權益保護局已正式成立。該機構的主要職能包括：制定銀行業金融機構消費者權益保護總體戰略、政策法規；協調推動建立并完善銀行業金融機構消費者服務、教育和保護機制，建立并完善投訴受理及相關處理的運行機制；組織實施監督檢查，依法糾正和處罰不當行為等。加強銀行業消費者權益保護，是“為人民服務”的根本體現，是“對人民負責”的具體實施。

從大的方面講,銀行業成績的取得是經濟社會蓬勃發展的縮影,是國家經濟發展形勢持續向好、惠農政策大幅使農民收入提高的體現。我們只有認真貫徹落實十八大精神，樹立金融服務新風，才能推動我們銀行業繼續向好發展，推動經濟社會持續健康發展，為全面實現小康社會奠定堅實的經濟基礎。