第一篇：聯網核查公民身份信息自查報告

聯網核查公民身份信息自查報告

一、網核查的現狀

1．**信用社建立了聯網核查公民身份信息制度。

2．**信用社建立了聯網核查公民身份信息系統突發事件應急處置預案。

二、開展狀況

聯網核查工作運行正常，偶爾綜合業務系統里的身份核查不好用，就用人民銀行系統中的身份核查對客戶的身份信息進行聯網核查，對無照片，戶名與身份證不符等情況及時上報，并對此種情況不予辦理業務。

三、網點配備核查設備的臺數 **信用社共配備核查設備兩臺

四、核查效果

聯網核查制度中規定的需要客戶出示身份證原件并且留存身份證復印件的業務我們都認真對客戶身份信心進行了聯網核查，同時系統業務及技術崗位有備份人員，實行 AB 角制度。崗位職責以 A 角為主，在 A 角業務多或休假期間，B角代為履行崗位職責，并做好交接班手續。，以保證身份核查工作的及時正常有序開展。

信用社

2013年12月2日

第二篇：聯網核查公民身份信息系統操作規程

聯網核查公民身份信息系統操作規程(試

行)

第一章 總則

第一條 為規范聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)操作，制定本操作規程。

第二條 銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)和人民銀行分支機構通過聯網核查系統核查相關個人的公民身份信息以及進行其他操作適用本操作規程。

本操作規程所稱其他操作是指疑義信息反饋、核查日志查詢、統計分析、系統管理等操作。

第三條 銀行機構可通過接口方式、鏈接方式和直接登錄方式三種方式進行聯網核查，人民銀行分支機構可通過鏈接方式和直接登錄方式兩種方式進行聯網核查。

在接口方式下，銀行機構通過其綜合業務系統操作員登錄綜合業務系統進行聯網核查。

在鏈接方式下，銀行機構或人民銀行分支機構通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱賬戶管理系統)操作員或個人信用信息基礎數據庫操作員登錄賬戶管理系統或個人信用信息基礎數據庫，然后鏈接到聯網核查系統進行聯網核查。

在直接登錄方式下，銀行機構或人民銀行分支機構通過聯網核查系統專用的操作員直接登錄聯網核查系統進行聯網核查。

以接口方式進行聯網核查的銀行機構稱為接口行，以鏈接方式或直接登錄方式進行聯網核查的銀行機構稱為非接口行，接口行、非接口行和進行聯網核查的人民銀行分支機構統稱核查行。

第四條 銀行機構和人民銀行分支機構如需通過聯網核查系統進行下述操作，應采用直接登錄方式：

(一)查詢核查日志、疑義信息核實情況、批量核對請求文件登記信息和批量反饋請求文件登記信息。

(二)監測不合規機構。

(三)統計核查業務量、操作員數量和疑義信息反饋量。

(四)系統管理。

第五條 銀行機構及人民銀行分支機構通過聯網核查系統進行批量核對的時間為每日7時至23時，進行其他操作的時間為每日7時至19時。

第二章 聯網核查

第六條 核查行進行聯網核查時，應當正確選擇業務種類，并向聯網核查系統準確提交待核查人的姓名和公民身份號碼。

第七條 核查行可采用單筆核對方式、批量核對方式或單筆精確查詢方式對相關個人的公民身份信息進行聯網核查。

第八條 核查行采用單筆核對方式進行聯網核查的，應將待核查人的姓名、公民身份號碼以及業務種類提交聯網核查系統。

核查行一次可提交不超過5人的待核查信息。

核查行收到聯網核查系統返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關進行核對，并在核對后按照有關規定辦理相關業務。

第九條 核查行采用批量核對方式進行聯網核查的，應按相關接口規范制作批量核對請求文件，并將批量核對請求文件提交聯網核查系統。

核查行可以文件名稱、上報機構代碼、核查機構代碼等為條件，查詢和下載批量核對結果。

核查行收到聯網核查系統返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關進行核對，并在核對后按照有關規定辦理相關業務。

第十條 核查行采用單筆精確查詢方式進行聯網核查的，應向聯網核查系統提交待核查人的姓名、公民身份號碼及業務種類。

核查行一次只能向聯網核查系統提交1人的待核查信息。

核查行收到聯網核查系統返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片、性別、簽發機關和住址等信息進行核對，并在核對后按照有關規定辦理相關業務。

第三章 疑義信息的反饋和核實

第十一條 核查行對聯網核查結果存在疑義時，可通過聯網核查系統將疑義信息向公安部門反饋并申請進一步核實。

第十二條 核查行可采用單筆反饋方式或批量反饋方式向公安部門反饋疑義信息。

第十三條 核查行在進行聯網核查時，可在收到核查結果后立即向公安部門反饋，并在備注項中說明申請核實的原因；也可在事后逐筆將需核實的相關個人的姓名、公民身份號碼、核查日期、申請核實的原因錄入聯網核查系統后向公安部門反饋。

第十四條 核查行采用批量反饋方式的，應按相關接口規范制作批量反饋疑義信息請求文件(以下簡稱批量反饋請求文件)，并將批量反饋請求文件提交聯網核查系統。

第十五條 核查行可以操作員、被核查人姓名、被核查人公民身份號碼、核實狀態等為條件，查詢和下載公安部門對疑義信息的核實情況。

人民銀行分支機構可以查詢和下載公安部門對本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區內所有銀行機構反饋的疑義信息的核實情況。銀行機構可查詢和下載公安部門對本機構以及轄屬銀行機構反饋的疑義信息的核實情況。

第四章 核查情況的查詢、監測和統計

第十六條 核查行可以操作員、被核查人姓名、被核查公民身份號碼等為條件，查詢和下載核查日志。

人民銀行分支機構可查詢和下載本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區內所有銀行機構的核查日志。

銀行機構可查詢和下載本機構以及轄屬銀行機構的核查日志。

第十七條 核查行可以監測起止日期為條件，對一定時期內進行聯網核查操作的不合規核查機構進行監測。

第十八條 人民銀行分支機構可對本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區內所有銀行機構的下述信息進行統計：

(一)核查業務量。人民銀行分支機構可按銀行類別、行別、銀行機構代碼和行政區劃，統計某一時期的聯網核查業務量。

(二)操作員數量。人民銀行分支機構可按銀行類別、行別和行政區劃，統計某一時點聯網核查系統的操作員數量。

(三)疑義信息反饋量。人民銀行分支機構可按銀行類別、行別和行政區劃，統計某一時期的疑義信息反饋量。

第十九條 銀行機構可對本機構以及轄屬銀行機構的下述信息進行統計：

(一)核查業務量。銀行機構可按銀行機構代碼，統計某一時期的聯網核查業務量。

(二)疑義信息反饋量。銀行機構可按銀行機構代碼，統計某一時期的疑義信息反饋量。

第五章 系統管理

第二十條 人民銀行統一維護聯網核查系統中的銀行機構代碼、地區代碼、行別代碼以及接口行的節點代碼等基礎信息。

第二十一條 人民銀行分支機構根據管理需要，可查詢本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區內所有銀行機構的操作日志。

第二十二條 聯網核查系統的操作員分為接口方式操作員、鏈接方式操作員和直接登錄方式操作員三類。

銀行機構以接口方式接入聯網核查系統的，其綜合業務系統操作員為聯網核查系統的接口方式操作員。

銀行機構或人民銀行分支機構以鏈接方式接入聯網核查系統的，其賬戶管理系統操作員或個人信用信息基礎數據庫操作員為聯網核查系統的鏈接方式操作員。

銀行機構或人民銀行分支機構直接登錄聯網核查系統的，其在聯網核查系統上建立的專用操作員為直接登錄方式操作員。

第二十三條 聯網核查系統的直接登錄方式操作員分為一級和二級操作員。核查行可設置1個二級操作員和若干個一級操作員。

人民銀行分支機構二級操作員設置本單位的一級操作員、轄內人民銀行分支機構二級操作員和轄區內的銀行機構的二級操作員。銀行機構二級操作員設置本單位一級操作員。

人民銀行分支機構和銀行機構在設置直接登錄方式操作員時，應向聯網核查系統提交銀行機構代碼、操作員代碼、操作員姓名、操作員級別、電話、電子郵件地址、啟用日期等信息，并在各級別操作員可選權限中選擇該操作員的具體權限。

接口方式操作員由銀行機構按照其綜合業務系統操作員的設置程序和方法進行設置。

鏈接方式操作員由銀行機構和人民銀行分支機構按照賬戶管理系統操作員和個人信用信息基礎數據庫操作員的設置程序和方法進行設置。

第二十四條 在直接登錄方式操作員中，銀行機構和人民銀行一級操作員的可選權限如下：在線上報批量核對請求文件和批量反饋請求文件，單筆核對、單筆精確查詢和單筆反饋疑義信息，查詢批量核對請求文件登記信息、批量反饋請求文件登記信息、疑義信息核實情況和核查日志，修改操作員密碼。

銀行機構二級操作員的可選權限如下：查詢批量核對請求文件登記信息、批量反饋請求文件登記信息、疑義信息核實情況和核查日志，監測不合規機構，統計聯網核查業務量和疑義信息反饋量，導出和下載核查日志信息，操作員維護。人民銀行分支機構二級操作員除具有銀行機構二級操作員的可選權限外，還具有統計操作員數量、查詢系統操作日志等權限。

接口方式操作員和鏈接方式操作員只具有直接登錄方式操作員中一級操作員的可選權限。

第二十五條 人民銀行分支機構和銀行機構二級操作員可對本機構設置的直接登錄方式操作員信息進行查詢、修改、刪除、啟用、停用和解鎖等操作。

操作員發生變更的，人民銀行分支機構或銀行機構應及時變更相關操作員信息；撤銷操作員的，應及時刪除相關操作員信息；操作員信息在一定時期暫不操作的，相關操作員的狀態信息應及時修改為停用。

第六章 附則

第二十六條 本操作規程由人民銀行負責解釋、修改。

第二十七條 本操作規程自聯網核查系統運行之日起施行。

第三篇：聯網核查公民身份信息系統操作規程

阜新銀行大連分行聯網核查公民身份信息系統

業務操作規程（試行）

第一章 總則

第一條 為進一步落實銀行賬戶實名制，防范支付結算風險，確保我行聯網核查公民身份信息系統的順利運行，依據中國人民銀行辦公廳《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》（以下簡稱《人行處理規定》）和《聯網核查公民身份信息系統操作規程（試行）》（以下簡稱《人行操作規程》），結合本行實際業務情況及接口方式系統設計，特制定本操作規程。

第二條 本操作規程所稱聯網核查公民身份信息（以下簡稱聯網核查），是指通過聯網核查公民身份信息系統（以下簡稱聯網核查系統）核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。

第二章 業務核查范圍及具體處理方法

第三條 營業機構在辦理下述人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證，應進行聯網核查：

（一）銀行賬戶業務，包括開立、變更、撤銷各類銀行賬戶（個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶）等業務。

（1）存款人申請開立、變更、撤銷個人銀行結算、儲蓄賬戶的。

（2）存款人申請開立、變更、撤銷單位銀行結算賬戶時，由法定代表人或單位負責人直接辦理的應對其身份證信息進行核查，如授權他人辦理的，除應聯網核查法定代表人或單位負責人的身份信息外，還應聯網核查被授權人的身份信息。

（3）單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應聯網核查法定代表人或單位負責人的身份信息；授權他人辦理的，除應聯網核查法定代表人或單位負責人的身份信息，還應聯網核查授權經辦人的身份信息。

（4）異地建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶的，應聯網核查建筑施工及安裝單位負責人、項目部負責人及及授權經辦人的身份信息。

（5）存款人以單位名稱后加內設機構（部門）名稱開立專用存款賬戶的，應聯網核查單位負責人、內設機構（部門）負責人及授權經辦人的身份信息。

（6）企業集團總公司或集團內的法人單位在異地以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機構名稱開立收入匯繳和業務支出專用存款賬戶時，應聯網核查總 公司或法人單位負責人及授權經辦人的身份信息。

（7）個人結算戶遺失或更換預留個人印章的。

（8）注冊驗資資金以現金方式存入，在驗資期滿后，未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，出資人需提取現金的。

（9）其它在開立、變更、撤銷各類銀行賬戶（個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶）等業務時，法律、法規、部門規章或我行規定需要核對相關個人出示的居民身份證，應進行聯網核查。

（二）支付結算業務。包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。（1）銀行匯票

①柜員接到未在本行開戶的持票人為個人交來的匯票和解訖通知及進賬單的。

②持票人需要一次或分次辦理轉賬的。

③現金銀行匯票持票人委托他人向代理付款行提示付款的，應聯網核查持票人和被委托人的身份信息。

④匯票有多余款的申請人來我行辦理領取手續的。

⑤申請人由于匯票超過付款期限或其他原因要求退款的，應當在票據權利時效內備函向出票銀行作出說明，應聯網核查申請人的身份信息。

（2）銀行本票業務

①出票行接到收款人交來的現金本票的。

②收款人委托他人向出票行提示付款的，應聯網核查被委托人和收款人的身份信息。

③如系退付現金的

④持票人超過付款期限不獲付款時，在票據權利時效內，請求付款時。（3）支票業務

收款人為個人的現金支票的。（4）匯兌業務

①收款人為個人取款的。

②收款人委托他人向匯入銀行支取款項的，代理人代理取款時，應聯網核查代理人和被代理人身份信息。

③匯款人要求退匯的，對收款人未在匯入行開立賬戶的，匯出行柜員接到匯款人交來退匯函件或身份證件以及回單時。

（5）銀行卡業務

個人卡申領、密碼更換、銷卡、卡內定期存款部分提前支取、掛失業務由他人代辦、銀行卡大額取款超過5萬元等其它銀行卡業務，應聯網核查相關個人的公民身份信息。

（6）其他支付結算業務，法律、法規、部門規章或我行規定需要核對相關 個人出示的居民身份證，應進行聯網核查。

第四條 法律、法規、部門規章或我行規定需要核對相關個人出示的居民身份證的其它業務，也可進行聯網核查。

第五條 本行機構為辦理規定業務進行聯網核查，當相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符時，可按照相關規定繼續辦理業務。

第六條 本行機構為辦理規定業務進行聯網核查，當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，本行機構應拒絕為該客戶辦理相關業務。

第七條 本行機構為辦理規定業務進行聯網核查，當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，相關業務處理方法如下：

（一）客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的，本行機構應收取和保留客戶提交的開戶資料后暫停為該客戶辦理業務，同時將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，本行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之應立即按相關業務規定進行辦理，并將辦理結果及時通知客戶。

（二）客戶申請辦理個人儲蓄賬戶及借記卡賬戶業務的，本行機構可繼續為該客戶辦理業務。本行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。本行機構繼續辦理業務的，辦結業務前應詳細登記客戶的聯系方式（如通訊地址、聯系電話等，下同），并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，本行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務，本行機構還應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務，本行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

（三）客戶申請辦理支付結算業務的，本行機構應根據法規制度規定及本行相關業務管理要求決定是否為該客戶辦理相關業務。本行機構如拒絕為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶。本行機構如暫停為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實，并根據核實情況決定是否繼續辦理業務。本行機構如繼續為該客戶辦理相關業務，應詳細登記客戶的聯系方式，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，本行機構應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

（五）客戶辦理個人信貸業務的，本行機構應暫停為該客戶辦理業務，同 時將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，本行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之應立即按相關業務規定進行辦理。

第十三條 分行機構為辦理規定業務之外的其他業務進行聯網核查，應區別相關銀行業務的業務性質、客戶類型、金額大小和風險程度等因素制定具體的聯網核查業務處理方法，并將制定的業務處理方法向總行及人民銀行當地分支機構備案。

第十四條 同一分支機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化，可不再對其進行聯網核查；如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應當重新進行聯網核查。

第十五條 本行機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門申請進一步核實。

客戶對聯網核查結果提出疑問的，本行機構應按《人行處理規定》要求向其出具聯網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。

第十六條 本行機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發現客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業務的，應及時向公安機關報案。

第十七條 本行機構在辦理規定業務時，因系統故障或網絡故障等原因不能正常進行聯網核查的，相關業務處理方法如下：

對故障期間辦理的規定業務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，本行機構應立即停止相關業務，并按有關規定終止與客戶的業務關系或采取相應的補救措施。

第三章 聯網核查

第十八條 核查行進行聯網核查時，應當正確選擇業務種類，并向本行核查系統準確提交待核查人的姓名和公民身份號碼。

第十九條 核查行可采用單筆核對方式、批量核對方式或單筆精確查詢方式對相關個人的公民身份信息進行聯網核查。

第二十條 核查行采用單筆核對方式進行聯網核查的，應將待核查人的姓名、公民身份號碼以及業務種類提交本行核查系統。

核查行一次只能向本行核查系統提交一人的待核查信息。

核查行收到本行核查系統返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身 份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關進行核對，并在核對后按照有關規定辦理相關業務。

第二十一條 核查行采用批量核對方式進行聯網核查的，應按相關接口規范制作批量核對請求文件，并將批量核對請求文件提交本行核查系統。

核查行可以文件名稱、核查機構、操作用戶、操作日期等為條件，查詢和下載批量核對結果。

核查行收到本行核查系統返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關進行核對，并在核對后按照有關規定辦理相關業務。

第二十二條 核查行采用單筆精確查詢方式進行聯網核查的，應向本行核查系統提交待核查人的姓名、公民身份號碼及業務種類。

核查行一次只能向聯網核查系統提交一人的待核查信息。

核查行收到聯網核查系統返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片、性別、簽發機關和住址等信息進行核對，并在核對后按照有關規定辦理相關業務。

第五章 核查情況的查詢、監測和統計

第二十八條 核查行可以核查機構、操作用戶、操作日期、被核查身份證號、被核查姓名、業務種類和核查結果為條件，查詢和下載成功的核查結果。

第七章 應急機制

第三十六條 本行機構應向當地人民銀行申請直接登錄方式操作員，作為本行核查系統的備份。

第三十七條 當本行核查系統出現故障導致無法聯網核查時，本行機構應立即向總行反映故障現象，并通過直接登錄方式辦理聯網核查，總行信息科技部負責排除核查系統故障，待系統恢復正常后本行機構重新使用本行核查系統辦理聯網核查。

第三十八條 本行機構應至少配備兩臺以上PC機，用于聯網核查業務，其中一臺可作備機使用。

第三十九條 當接口方式及非接口方式均出現故障導致無法辦理聯網核查時，本行機構應按照第二章有關規定進行后續操作。

第八章 附則

第四十條 本行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。本行機構不得將聯網核查獲得的公民身 份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。

第四十二條 本操作規程自2011年6月1日起施行。

第四篇：信用社(銀行)聯網核查公民身份信息系統業務培訓

信用社（銀行）聯網核查公民身份信息系統業務培訓

系統概述

＃＃省農村信用社身份核查系統通過人民銀行信息轉接系統與公安部的信息共享系統相連。該系統負責將＃＃省農村信用社的各網點機構所發出的身份驗證請求信息發送給公安部的信息共享系統，并負責接收返回的核查結果，然后將核查結果返回給各請求網點機構。系統功能

身份核查系統具有發送單筆核查請求、精確查詢請求、批量核查請求、單筆反饋、批量反饋以及接收來自公安部信息共享系統的核查結果等功能。其中單筆核查、精確核查、單筆反饋采用實時模式，批量核查、批量反饋采用非實時模式。

名詞解釋

實時模式：在實時模式下，用戶提交請求后立即返回核對結果。非實時模式：在非實時模式下，用戶提交請求系統提示“發送成功”僅表示人民銀行信息轉接系統已經收到該請求并不表示收到核對結果，當人民銀行返回核對結果時系統會自動接收并處理，但不會提示操作員，操作員需要檢查項目狀態以確認結果是否返回。注意事項

根據人行規定，系統所有身份證必須為18位身份證，如果操作員錄入15位身份證，系統將自動轉化為相應的18位身份證，所以用戶在返回結果界面上看到的是經過轉化的對應18位身份證信息。系統提示“身份證不合法”表示該身份證號碼不是合法的身份證號碼，可能由以下幾種情況造成： ①身份證位數不是18位或15位。②身份證效驗碼不正確。

批量核查操作流程新建批量核查項目 批量核查明細錄入 批量核查錄入檢查 批量核查信息發送 批量核查項目狀態 批量核查明細管理 批量核查信息查詢

如果操作員在執行“批量核查信息發送”交易提示“報文組裝失敗”或“項目沒有準備好”。可能由以下幾種情況造成。項目沒有核查明細 核查明細超過1000條 項目狀態不為1 批量核查錄入檢查失敗 該項目已經發送過

為了避免公民身份信息核查流于形式，綜合業務系統在要進行身份證核查的交易進行了控制。同時為了方便操作員辦理業務，系統在交易前和交易中分別進行了控制。關于身份信息核查的范圍

根據人行的有關要求，以下要求要求強制進行核查。

新開戶 大額存取，轉帳 提前支取 交易中控制

綜合業務系統處理需要進行身份證核查的交易時，檢查該身份證是否進行了核查，如果交易辦理前沒有進行身份證核查交易，系統提示“ 該戶身份證還沒有核查，請進行身份證核查!”，交易失敗！

考慮到公安部信息庫的信息也可能存在不完全準確的情況，為了不影響業務的展開，當公民身份核查發現不一致的情況，如果操作員進行進一步核實發現由于同音字、電腦字庫中沒有造成的形近字等原因造成的不一致，再次執行由于沒有核對身份證而造成失敗的交易,繼續辦理業務。

銀行機構為辦理規定業務進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，相關業務處理方辦法如下：

（一）客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的，銀行機構應暫停為該客戶辦理業務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之，可按相關規定繼續辦理業務。

（二）客戶申請辦理個人銀行賬戶業務的，銀行機構可繼續為該客戶辦理業務。銀行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告

知客戶。銀行機構繼續辦理業務的，應詳細登記客戶的聯系方式（如通訊地址、聯系電話等，下同），并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

（三）客戶申請辦理支付結算業務的，銀行機構可根據法規制度規定及內部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業務。銀行機構如拒絕為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶。銀行機構如暫停為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實，并根據核實情況決定是否繼續辦理業務。銀行機構如繼續為該客戶辦理相關業務，應詳細登記客戶的聯系方式，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

銀行機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門申請進一步核實。客戶對聯網核查結果提出疑問的，銀行機構應向其出具聯網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明（格式見附式），并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。

進一步核實有兩條途徑：一是由銀行機構通過聯網核查系統給公安部，由其統一組織核實；二是由客戶向當地公安機關申請核實。第一種方式可以核實本、異地身份證，反饋周期可能較長；第二種方式只能核實本地身份證，所需時間較短，適用于客戶急需辦理業務的情形。

人民銀行將協調公安部建立健全疑義信息反饋核實機制，為銀行機構和社會公眾提供高效的反饋服務。附式：

聯網核查結果證明

一、提交核查的公民身份信息

姓名：

公民身份號碼：

二、聯網核查結果

1、公民身份號碼與姓名一致

與反饋的照片核對： ①相符 ②不符 ③未反饋照片

與反饋的簽發機關核對： ①相符 ②不符（應填寫原簽發機關和反饋的簽發機關）

原簽發機關：

反饋的簽發機關：

2、公民身份號碼存在，但與姓名不匹配

3、公民身份號碼不存在核查

機

構

（公

章）

****年**月**日

第五篇：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定測試題

銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定測試題

一、單選

1.銀行機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發現客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業務的，應及時向報案。A.公安機關 B.人民銀行 C.銀監局 D.海關 答案：A 2.銀行機構應建立健全（）機制，確保聯網核查和各項規定業務的正常、合規開展。

A.內控管理 B.聯網核查應急 C.合規管理 D.客戶身份識別 答案：B 3.客戶對聯網核查結果提出疑問的，銀行機構應向其出具（），并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。

A.聯網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明 B.聯網核查結果 C.不出具任何證明 D.聯網核查審定說明書 答案：A 4.同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化，應如何處理？ A.重新進行聯網核查 B.可不再對其進行聯網核查 C.登記身份信息 D.留存身份證件復印件 答案：B 5.同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應如何處理？ A.可不再對其進行聯網核查 B.登記身份信息 C.重新進行聯網核查 D.留存身份證件復印件 答案：C

二、多選

1.銀行機構可通過（）進行聯網核查。

A.綜合業務系統接入聯網核查系統B.人民幣銀行結算賬戶管理系統

C.個人信用信息基礎數據庫D.直接登錄聯網核查系統進行 答案：ABCD 2.銀行機構在辦理（）人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查：

A.銀行賬戶業務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。

B.支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。

C.應進行聯網核查的銀行業務統稱為規定業務。

D.存取款 答案：ABC 3.銀行機構為辦理規定業務之外的其他業務而進行聯網核查時，應區別相關銀行業務的（）等因素制定具體的聯網核查業務處理方法，并將制定的業務處理方法向人民銀行當地分支機構備案。

A.業務性質 B.客戶類型 C.金額大小 D.風險程度 答案：ABCD 4.銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若相關（）與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規定繼續辦理業務。

A.個人的姓名 B.公民身份號碼 C.照片 D.簽發機關 答案：ABCD

三、判斷

1.銀行機構在辦理規定業務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯網核查相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業務后聯網核查相關個人的公民身份信息。錯誤

2.銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應繼續為該客戶辦理相關業務。錯誤

3.銀行機構在辦理規定業務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業務，但應對故障期間辦理的規定業務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，銀行機構應立即停止相關業務，并按有關規定終止與客戶的業務關系或采取相應的補救措施。正確

4.銀行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。銀行機構可以根據自身情況將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。錯誤

5.銀行機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向民政部門申請進一步核實。錯誤

四、簡答

1.什么是聯網核查公民身份信息？

答案：本規定所稱聯網核查公民身份信息(以下簡稱聯網核查)，是指通過聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。

1.銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，應當如何處理？ 答案：(一)客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的，銀行機構應暫停為該客戶辦理業務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之，可按相關規定繼續辦理業務。

(二)客戶申請辦理個人銀行賬戶業務的，銀行機構可繼續為該客戶辦理業務。銀行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續辦理業務的，應詳細登記客戶的聯系方式(如通訊地址、聯系電話等，下同)，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

(三)客戶申請辦理支付結算業務的，銀行機構可根據法規制度規定及內部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業務。銀行機構如拒絕為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶。銀行機構如暫停為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實，并根據核實情況決定是否繼續辦理業務。銀行機構如繼續為該客戶辦理相關業務，應詳細登記客戶的聯系方式，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。