第一篇：銀發〔2007〕26號銀行業金融機構聯網核查公民信息業務處理

銀行業金融機構聯網核查公民 身份信息業務處理辦法（試行）

（2007年2月6日 銀辦發[2007]26號附件1）

第一條 為規范銀行業金融機構（以下簡稱銀行機構）聯網核查公民身份信息業務處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設和反洗錢工作，依據《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱聯網核查公民身份信息，是指銀行機構通過登錄中國人民銀行個人征信系統，訪問公安部全國公民身份信息系統（以下簡稱身份信息系統），對個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼及照片的真實性進行核查的行為。

第三條 銀行機構可利用人民幣銀行結算賬戶管理系統終端或個人征信系統終端聯網核查公民身份信息。

第四條 具備聯網核查條件的銀行機構在辦理下述業務時，如相關個人出具的證明文件為居民身份證，則應當聯網核查公民身份信息：

（一）人民幣銀行賬戶業務，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶（個人信用卡賬戶）和單位銀行結算賬戶業務。

（二）人民幣信貸業務，具體包括個人消費信貸業務、個人住房信貸業務。

（三）法律法規規定需要核查公民身份信息的其他銀行業務。

銀行機構為加強內部管理，在辦理除上述三類業務之外的其他銀行業務時也可聯網核查公民身份信息。

第五條 具備聯網核查條件的銀行機構需當場辦理人民幣銀行賬產業務的，應當場聯網核查相關個人的公民身份信息。

具備聯網核查條件的銀行機構不必當場辦理銀行賬戶業務的，應在辦理業務前聯網核查相關個人的公民身份信息。

第六條 具備聯網核查條件的銀行機構在辦理人民幣銀行賬產業務時，聯網核查結果的處理方法如下：

（一）當個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統反饋的照片與居民身份證記載的照片核對相符時，銀行機構可認為待核查的個人居民身份證信息是真實的。中國人民銀行在進行銀行賬戶實名制檢查時，視同該銀行機構在核對個人身份證件信息方面已履行盡職調查職責。

（二）當個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真偽時，銀行機構應根據法規制度的規定及內部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業務。銀行機構應制定明確、合規的操作規程，指導柜面人員正確辦理銀行賬戶業務。

銀行機構如果決定為客戶辦理銀行賬產業務，應詳細登記客戶準確的聯系方式（如通訊地址、電話等），并在辦理業務后及時采取其他措施對該相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務，銀行機構還應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向中國人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務，銀行機構還應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向中國人民銀行當地分支機構報告。

第七條 具備聯網核查條件的銀行機構在辦理個人信貸業務時，應在辦理業務前聯網核查相關個人的公民身份信息。

（一）當個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統反饋的照片與居民身份證記載的照片核對一致時，銀行機構可以認為待核查的身份證信息是真實的，可按照審批程序和條件進一步核實該客戶其他方面的情況。

（二）當個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真偽時，銀行機構應在辦理業務前及時采取其他措施進一步核實。如其居民身份證經進一步核實確屬虛假證件，銀行機構不得為該客戶辦理個人信貸業務。

第八條 具備聯網核查條件的銀行機構在辦理法規制度規定的其他業務時，應根據法規制度的具體規定及內部管理的需要，合理確定聯網核查公民身份信息的時間及聯網核查結果的處理方法，并將具體實施辦法向中國人民銀行當地分支機構備案。

第九條 中國人民銀行將記錄銀行機構聯網核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機構是否進行聯網核查及其核查結果的依據。

第十條 銀行機構在聯網核查公民身份信息時，如對核查結果存在疑義，可將需進一步核查的信息反饋給公安部全國公民身份號碼查詢服務中心。

第十一條 銀行機構應建立聯網核查公民身份信息的應急機制和詳細的操作手冊，確保各項業務的正常、合規開展。

第十二條 中國人民銀行提供聯網核查的時間為個人征信系統的工作時間。

第十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第十四條 本辦法自2007年2月12日起施行。

第二篇：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定測試題

銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定測試題

一、單選

1.銀行機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發現客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業務的，應及時向報案。A.公安機關 B.人民銀行 C.銀監局 D.海關 答案：A 2.銀行機構應建立健全（）機制，確保聯網核查和各項規定業務的正常、合規開展。

A.內控管理 B.聯網核查應急 C.合規管理 D.客戶身份識別 答案：B 3.客戶對聯網核查結果提出疑問的，銀行機構應向其出具（），并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。

A.聯網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明 B.聯網核查結果 C.不出具任何證明 D.聯網核查審定說明書 答案：A 4.同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化，應如何處理？ A.重新進行聯網核查 B.可不再對其進行聯網核查 C.登記身份信息 D.留存身份證件復印件 答案：B 5.同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應如何處理？ A.可不再對其進行聯網核查 B.登記身份信息 C.重新進行聯網核查 D.留存身份證件復印件 答案：C

二、多選

1.銀行機構可通過（）進行聯網核查。

A.綜合業務系統接入聯網核查系統B.人民幣銀行結算賬戶管理系統

C.個人信用信息基礎數據庫D.直接登錄聯網核查系統進行 答案：ABCD 2.銀行機構在辦理（）人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查：

A.銀行賬戶業務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。

B.支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。

C.應進行聯網核查的銀行業務統稱為規定業務。

D.存取款 答案：ABC 3.銀行機構為辦理規定業務之外的其他業務而進行聯網核查時，應區別相關銀行業務的（）等因素制定具體的聯網核查業務處理方法，并將制定的業務處理方法向人民銀行當地分支機構備案。

A.業務性質 B.客戶類型 C.金額大小 D.風險程度 答案：ABCD 4.銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若相關（）與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規定繼續辦理業務。

A.個人的姓名 B.公民身份號碼 C.照片 D.簽發機關 答案：ABCD

三、判斷

1.銀行機構在辦理規定業務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯網核查相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業務后聯網核查相關個人的公民身份信息。錯誤

2.銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應繼續為該客戶辦理相關業務。錯誤

3.銀行機構在辦理規定業務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業務，但應對故障期間辦理的規定業務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，銀行機構應立即停止相關業務，并按有關規定終止與客戶的業務關系或采取相應的補救措施。正確

4.銀行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。銀行機構可以根據自身情況將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。錯誤

5.銀行機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向民政部門申請進一步核實。錯誤

四、簡答

1.什么是聯網核查公民身份信息？

答案：本規定所稱聯網核查公民身份信息(以下簡稱聯網核查)，是指通過聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。

1.銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，應當如何處理？ 答案：(一)客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的，銀行機構應暫停為該客戶辦理業務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之，可按相關規定繼續辦理業務。

(二)客戶申請辦理個人銀行賬戶業務的，銀行機構可繼續為該客戶辦理業務。銀行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續辦理業務的，應詳細登記客戶的聯系方式(如通訊地址、聯系電話等，下同)，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

(三)客戶申請辦理支付結算業務的，銀行機構可根據法規制度規定及內部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業務。銀行機構如拒絕為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶。銀行機構如暫停為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實，并根據核實情況決定是否繼續辦理業務。銀行機構如繼續為該客戶辦理相關業務，應詳細登記客戶的聯系方式，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

第三篇：10.1-銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定(試行)

附件1：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定(試行)第一條 為規范銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)聯網核查公民身份信息業務處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序，依據《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法律、法規和部門規章，制定本規定。關聯法規：全國人大法律(1)條

國務院行政法規庫(1)條

國務院部委規章庫(1)條

第二條 本規定所稱聯網核查公民身份信息(以下簡稱聯網核查)，是指通過聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。

第三條 銀行機構可通過其綜合業務系統接入聯網核查系統，通過人民幣銀行結算賬戶管理系統或個人信用信息基礎數據庫等系統登錄聯網核查系統，或直接登錄聯網核查系統進行聯網核查。

第四條 銀行機構在辦理下述人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查：

(一)銀行賬戶業務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。(二)支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。

本規定將應進行聯網核查的銀行業務統稱為規定業務。銀行機構為加強內部管理，在辦理除規定業務之外的其他銀行業務時也可進行聯網核查。

第五條 銀行機構在辦理規定業務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯網核查相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業務前聯網核查相關個人的公民身份信息。

第六條 銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規定繼續辦理業務。

第七條 銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理相關業務。

第八條 銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，相關業務處理方法如下：

(一)客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的，銀行機構應暫停為該客戶辦理業務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之，可按相關規定繼續辦理業務。

(二)客戶申請辦理個人銀行賬戶業務的，銀行機構可繼續為該客戶辦理業務。銀行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續辦理業務的，應詳細登記客戶的聯系方式(如通訊地址、聯系電話等，下同)，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

(三)客戶申請辦理支付結算業務的，銀行機構可根據法規制度規定及內部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業務。銀行機構如拒絕為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶。銀行機構如暫停為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實，并根據核實情況決定是否繼續辦理業務。銀行機構如繼續為該客戶辦理相關業務，應詳細登記客戶的聯系方式，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

第九條 銀行機構為辦理規定業務之外的其他業務而進行聯網核查時，應區別相關銀行業務的業務性質、客戶類型、金額大小和風險程度等因素制定具體的聯網核查業務處理方法，并將制定的業務處理方法向人民銀行當地分支機構備案。

第十條 同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化，可不再對其進行聯網核查；如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應當重新進行聯網核查。

第十一條 銀行機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門申請進一步核實。

客戶對聯網核查結果提出疑問的，銀行機構應向其出具聯網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明(格式見附)，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。

第十二條 銀行機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發現客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業務的，應及時向公安機關報案。

第十三條 銀行機構在辦理規定業務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業務，但應對故障期間辦理的規定業務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，銀行機構應立即停止相關業務，并按有關規定終止與客戶的業務關系或采取相應的補救措施。

第十四條 銀行機構應建立健全聯網核查應急機制，確保聯網核查和各項規定業務的正常、合規開展。

第十五條 銀行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。

第十六條 本規定由人民銀行負責解釋、修改。

第十七條 本規定自聯網核查系統運行之日起施行。

附：聯網核查結果證明

一、提交核查的公民身份信息

姓名：____________________________________________

公民身份號碼：____________________________________

二、聯網核查結果

(一)公民身份號碼與姓名一致

與反饋的照片核對：1．相符 2．不符 3．未反饋照片 與反饋的簽發機關核對：1．相符 2．不符(應填寫原簽發機關和反饋的簽發機關)原簽發機關：_____________________________________ 反饋的簽發機關：_________________________________(二)公民身份號碼存在，但與姓名不匹配(三)公民身份號碼不存在 核查機構(公章)年

月

日

第四篇：制定《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定》的主要法律依據

制定《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）》的主要法律依據

一、《中華人民共和國反洗錢法》 第五條第一款規定：“對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。” 第十六條第一款規定：“金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。”第二款規定：“金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。”第三款規定：“客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。”第五款規定：“金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。”第六款規定：“金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。” 第十八條規定：“金融機構進行客戶身份識別、認為必要時，可以向公安、工商行政管理部門核實客戶的有關身份信息。”

二、《中華人民共和國票據法》 第五十七條規定：“付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。” 第八十二條規定：“開立支票存款賬戶，申請人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件。”

三、《個人存款賬戶實名制規定》 第七條規定：“在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。”

四、《票據法實施細則》 第十六條規定：“票據法所稱‘本名’，是指符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件上的姓名。”

五、《支付結算辦法》 第十五條規定：“辦理支付結算需要交驗的個人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉證等符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件。” 第六十七條第一款規定：“未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以向選擇的任何一家銀行機構提示付款。提示付款時，應在匯票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，并填明本人身份證件名稱、號碼及發證機關，由其本人向銀行提交身份證件及其復印件。銀行審核無誤后，將其身份證件復印件留存備查，??”第二款規定：“轉賬支付的，應由原持票人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗其身份證件辦理支付款項。??”第四款規定：“持票人對填明‘現金’字樣的銀行匯票，需要委托他人向銀行提示付款的，應在銀行匯票背面背書欄簽章，記載‘委托收款’字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發證機關。被委托人向銀行提示付款時，也應在銀行匯票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，記載證件名稱、號碼及發證機關，并同時向銀行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復印件。” 第六十九條規定：“持票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據權利時效內向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。” 第七十條規定：“申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人為單位的，應出具該單位的證明；申請人為個人的，應出具該本人的身份證件。??” 第一百一十條第一款規定：“未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，憑注明‘現金’字樣的銀行本票向出票銀行支取現金的，應在銀行本票背面簽章，記載本人身份證件名稱、號碼及發證機關，并交驗本人身份證件及其復印件。”第二款規定：“轉賬支付的，應由原持票人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗其身份證件辦理支付款項。??”第二款規定：“持票人對注明‘現金’字樣的銀行本票需要委托他人向出票銀行提示付款的，應在銀行本票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，記載‘委托收款’字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發證機關。被委托人向出票銀行提示付款時，也應在銀行本票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，記載證件名稱、號碼及發證機關，并同時向銀行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復印件。” 第一百一十一條規定：“持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據權利時效內向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請求付款。” 第一百一十二條規定：“申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應將銀行本票提交到出票銀行，申請人為單位的，應出具該單位的證明；申請人為個人的，應出具該本人的身份證件。??” 第一百二十七條第三款規定：“??收款人持用于支取現金的支票向付款人提示付款時，應在支票背面‘收款人簽章’處簽章，持票人為個人的，還需交驗本人身份證件，并在支票背面注明證件名稱、號碼及發證機關。第一百六十一條規定：“信用卡喪失，持卡人應立即持本人身份證件或其它有效證明，并按規定提供有關情況，向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。發卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續。

第一百七十六條第一款規定：“未在銀行開立存款賬戶的收款人，憑信、電匯的取款通知或‘留行待取’的，向匯入銀行支取款項，必須交驗本人的身份證件，在信、電匯憑證上注明證件名稱、號碼及發證機關，并在‘收款人簽蓋章’下簽章；??”第三款規定：“收款人需要委托他人向匯入銀行支取款項的，應在取款通知上簽章，注明本人身份證件名稱、號碼、發證機關和‘代理’字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時，也應在取款通知上簽章，注明其身份證件名稱、號碼及發證機關，并同時交驗代理人和被代理人的身份證件。”

六、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》 第二十二條規定：“存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：

（一）中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。

（二）中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。

（三）中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。

（四）香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（五）外國公民，應出具護照。

（六）法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件。銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執照、護照等有效證件。”

第二十六條規定：“存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件；授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及被授權人的身份證件。”

第二十八條第一款規定：“銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查。” 第四十七條規定：“單位的法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發生變更時，應于5個工作日內書面通知開戶銀行并提供有關證明。” 第五十二條規定：“未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應退還給原匯款人賬戶。注冊驗資資金以現金方式存入，出資人需提取現金的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及其有效身份證件。” 第六十三條規定：“存款人應加強對預留銀行簽章的管理。??個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人時，應向開戶銀行出具經簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。銀行應留存相應的復印件，并憑以辦理預留銀行簽章的變更。”

七、《金融機構反洗錢規定》 第九條第一款規定：“金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。”第一項規定：“對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新。”第三項規定：“在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。” 第十五條第一款規定：“金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

第五篇：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定(試行)（小編推薦）

【法規名稱】 銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定(試行)【頒布部門】 中國人民銀行 【發文字號】 銀辦發[2007]126號 【頒布時間】 2007-05-21 【實施時間】 2007-05-21 【效力屬性】 有效 【法規編號】 136289 【正

文】

銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定(試行)第一條 為規范銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)聯網核查公民身份信息業務處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序，依據《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法律、法規和部門規章，制定本規定。

第二條 本規定所稱聯網核查公民身份信息(以下簡稱聯網核查)，是指通過聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。

第三條 銀行機構可通過其綜合業務系統接入聯網核查系統，通過人民幣銀行結算賬戶管理系統或個人信用信息基礎數據庫等系統登錄聯網核查系統，或直接登錄聯網核查系統進行聯網核查。

第四條 銀行機構在辦理下述人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查：

(一)銀行賬戶業務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。

(二)支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。

本規定將應進行聯網核查的銀行業務統稱為規定業務。

銀行機構為加強內部管理，在辦理除規定業務之外的其他銀行業務時也可進行聯網核查。

第五條 銀行機構在辦理規定業務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯網核查相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業務前聯網核查相關個人的公民身份信息。

第六條 銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規定繼續辦理業務。

第七條 銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理相關業務。

第八條 銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，相關業務處理方法如下：

(一)客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的，銀行機構應暫停為該客戶辦理業務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理業務，反之，可按相關規定繼續辦理業務。

(二)客戶申請辦理個人銀行賬戶業務的，銀行機構可繼續為該客戶辦理業務。銀行機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續辦理業務的，應詳細登記客戶的聯系方式(如通訊地址、聯系電話等，下同)，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

(三)客戶申請辦理支付結算業務的，銀行機構可根據法規制度規定及內部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業務。銀行機構如拒絕為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶。銀行機構如暫停為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實，并根據核實情況決定是否繼續辦理業務。銀行機構如繼續為該客戶辦理相關業務，應詳細登記客戶的聯系方式，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。

第九條 銀行機構為辦理規定業務之外的其他業務而進行聯網核查時，應區別相關銀行業務的業務性質、客戶類型、金額大小和風險程度等因素制定具體的聯網核查業務處理方法，并將制定的業務處理方法向人民銀行當地分支機構備案。

第十條 同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化，可不再對其進行聯網核查；如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應當重新進行聯網核查。

第十一條 銀行機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門申請進一步核實。

客戶對聯網核查結果提出疑問的，銀行機構應向其出具聯網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明(格式見附)，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。

第十二條 銀行機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發現客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業務的，應及時向公安機關報案。

第十三條 銀行機構在辦理規定業務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業務，但應對故障期間辦理的規定業務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，銀行機構應立即停止相關業務，并按有關規定終止與客戶的業務關系或采取相應的補救措施。

第十四條 銀行機構應建立健全聯網核查應急機制，確保聯網核查和各項規定業務的正常、合規開展。

第十五條 銀行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。

第十六條 本規定由人民銀行負責解釋、修改。

第十七條 本規定自聯網核查系統運行之日起施行。