第一篇：人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知-銀發(fā)〔2011〕17號(hào)

人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知

銀發(fā)〔2011〕17號(hào) 人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

個(gè)人金融信息是金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)工作中積累的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也是金融機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人隱私的重要內(nèi)容。如何收集、使用、對(duì)外提供個(gè)人金融信息，既涉及到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，也涉及客戶信息、個(gè)人隱私的保護(hù)。如果出現(xiàn)與個(gè)人金融信息有關(guān)的不當(dāng)行為，不但會(huì)直接侵害客戶的合法權(quán)益，也會(huì)增加銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的訴訟風(fēng)險(xiǎn)，加大運(yùn)營(yíng)成本。近年來(lái)，個(gè)人金融信息侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生，并引起社會(huì)的廣泛關(guān)注。因此，強(qiáng)化個(gè)人金融信息保護(hù)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法制意識(shí)，依法收集、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息，十分必要。對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)法定義務(wù)。為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等法律、法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)就個(gè)人金融信息保護(hù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、本通知所稱個(gè)人金融信息，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，或通過(guò)接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)獲取、加工和保存的以下個(gè)人信息：

（一）個(gè)人身份信息，包括個(gè)人姓名、性別、國(guó)籍、民族、身份證件種類號(hào)碼及有效期限、職業(yè)、聯(lián)系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等；

（二）個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息，包括個(gè)人收入狀況、擁有的不動(dòng)產(chǎn)狀況、擁有的車(chē)輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等；

（三）個(gè)人賬戶信息，包括賬號(hào)、賬戶開(kāi)立時(shí)間、開(kāi)戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等；

（四）個(gè)人信用信息，包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的，能夠反映其信用狀況的其他信息；

（五）個(gè)人金融交易信息，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算、理財(cái)、保險(xiǎn)箱等中間業(yè)務(wù)過(guò)程中獲取、保存、留存的個(gè)人信息和客戶在通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)產(chǎn)生的個(gè)人信息等；

（六）衍生信息，包括個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣、投資意愿等對(duì)原始信息進(jìn)行處理、分析所形成的反映特定個(gè)人某些情況的信息；

（七）在與個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中獲取、保存的其他個(gè)人信息。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收集、保存、使用、對(duì)外提供個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。特別是在收集個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理原則，不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的信息或采取不正當(dāng)方式收集信息。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，對(duì)易發(fā)生個(gè)人金融信息泄露的環(huán)節(jié)進(jìn)行充分排查，明確規(guī)定各部門(mén)、崗位和人員的管理責(zé)任，加強(qiáng)個(gè)人金融信息管理的權(quán)限設(shè)置，形成相互監(jiān)督、相互制約的管理機(jī)制，切實(shí)防止信息泄露或?yàn)E用事件的發(fā)生。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善信息安全技術(shù)防范措施，確保個(gè)人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)中不被泄露。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)，強(qiáng)化從業(yè)人員個(gè)人金融信息安全意識(shí)，防止從業(yè)人員非法使用、泄露、出售個(gè)人金融信息。接觸個(gè)人金融信息崗位的從業(yè)人員在上崗前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面做出保密承諾。

四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用個(gè)人金融信息。使用個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進(jìn)行以下行為：

（一）出售個(gè)人金融信息；

（二）向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息，但為個(gè)人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外；

（三）在個(gè)人提出反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)格式條款取得客戶書(shū)面授權(quán)或同意的，應(yīng)當(dāng)在協(xié)議中明確該授權(quán)或同意所適用的向他人提供個(gè)人金融信息的范圍和具體情形。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)在協(xié)議的醒目位置使用通俗易懂的語(yǔ)言明確提示該授權(quán)或同意的可能后果，并在客戶簽署協(xié)議時(shí)提醒其注意上述提示。

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得將客戶授權(quán)或同意其將個(gè)人信息用于營(yíng)銷(xiāo)、對(duì)外提供等作為與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件，但該業(yè)務(wù)關(guān)系的性質(zhì)決定需要預(yù)先做出相關(guān)授權(quán)或同意的除外。

六、在中國(guó)境內(nèi)收集的個(gè)人金融信息的儲(chǔ)存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)及中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)個(gè)人金融信息。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)外包開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)充分審查、評(píng)估外包服務(wù)供應(yīng)商保護(hù)個(gè)人金融信息的能力，并將其作為選擇外包服務(wù)供應(yīng)商的重要指標(biāo)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與外包服務(wù)供應(yīng)商簽訂服務(wù)協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其保護(hù)個(gè)人金融信息的職責(zé)和保密義務(wù)，并采取必要措施保證外包服務(wù)供應(yīng)商履行上述職責(zé)和義務(wù)，確保個(gè)人金融信息安全。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求外包服務(wù)供應(yīng)商在外包業(yè)務(wù)終止后，及時(shí)銷(xiāo)毀因外包業(yè)務(wù)而獲得的個(gè)人金融信息。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)獲取的個(gè)人金融信息，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照系統(tǒng)規(guī)定的用途使用，不得違反規(guī)定查詢和濫用。

九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生個(gè)人金融信息泄露事件的，或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下級(jí)機(jī)構(gòu)有違反規(guī)定對(duì)外提供個(gè)人金融信息及其他違反本通知行為的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生之日或發(fā)現(xiàn)下級(jí)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為之日起7個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況及初步處理意見(jiàn)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告后，應(yīng)視情況予以處理，并及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

十、中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)受理投訴或發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)的，可依法進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違反本通知規(guī)定，或存在其他未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)情形的，可采取以下處理措施：

（一）約見(jiàn)其高管人員談話，要求說(shuō)明情況；

（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改；

（三）在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報(bào)；

（四）建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；

（五）涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定通過(guò)中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)查詢或?yàn)E用個(gè)人金融信息的，中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)可按照本通知第十條及其他相關(guān)規(guī)定予以處理。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行可決定暫停其使用，或禁止其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)接入上述系統(tǒng)。

十二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反規(guī)定使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息，給客戶造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

本通知自2011年5月1日起執(zhí)行。請(qǐng)中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。本通知執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

人民銀行

二〇一一年一月二十一日

第二篇：關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作實(shí)施方案

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息

保護(hù)工作實(shí)施方案

為了進(jìn)一步強(qiáng)化本行個(gè)人金融信息保護(hù)工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)<中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知>》（長(zhǎng)銀發(fā)〔2012〕65號(hào)）要求，結(jié)合我行實(shí)際情況特制定本方案。

一、組織實(shí)施

（一）成立組織、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

為切實(shí)抓好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作，長(zhǎng)春農(nóng)商銀行成立信息保護(hù)工作小組，負(fù)責(zé)客戶個(gè)人信息保護(hù)工作人員培訓(xùn)、日常工作管理、監(jiān)督、實(shí)施、報(bào)告及檢查等相關(guān)事宜。

組長(zhǎng)：。

副組長(zhǎng)：。

成員：。

（二）明確責(zé)任、抓好落實(shí)。

工作小組成員要根據(jù)部門(mén)職責(zé)制定計(jì)劃、履職盡責(zé)、全面落實(shí)，做好管理監(jiān)督工作。各成員要做到相互協(xié)調(diào)、溝通通暢，促進(jìn)工作順利進(jìn)行、得到顯著效果。

二、組織培訓(xùn)

總行通過(guò)電話會(huì)議專門(mén)對(duì)支行人員進(jìn)行培訓(xùn)，以便支行人

員熟悉掌握客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的目的、依據(jù)、有關(guān)政策意圖及原則、方法、步驟等。

（一）培訓(xùn)時(shí)間：2012年5月。

（二）培訓(xùn)內(nèi)容：《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2012〕80號(hào)）、《轉(zhuǎn)發(fā)<中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知>》（長(zhǎng)銀發(fā)〔2012〕65號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2011〕17號(hào)）等文件精神。

（三）培訓(xùn)目標(biāo)：要求每名一線工作人員都能掌握客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的政策法律依據(jù)，并能按照相關(guān)要求解答客戶的問(wèn)題。

三、完善機(jī)制，明確責(zé)任

（一）明確部門(mén)相關(guān)責(zé)任。

零售業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)制定本項(xiàng)工作的開(kāi)展方案、組織培訓(xùn)、匯總支行上報(bào)的泄漏或?yàn)E用個(gè)人金融信息等問(wèn)題并及時(shí)上報(bào)總行及對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)工作的日常管理等；

風(fēng)險(xiǎn)管理部主要負(fù)責(zé)制定及完善個(gè)人征信業(yè)務(wù)和個(gè)人信用基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)查詢使用的管理制度和操作規(guī)程、個(gè)人信用報(bào)告異議信息處理制度，規(guī)范個(gè)人金融信息的采集、查詢、貸后管理和異議處理等操作流程，確保個(gè)人信用報(bào)告的安全合法使用。

信息科技部主要負(fù)責(zé)查詢權(quán)限、密鑰等金融信息安全管理、完善數(shù)據(jù)庫(kù)管理員操作規(guī)章制度、加強(qiáng)客戶個(gè)人金融信息

存儲(chǔ)介質(zhì)管理等；

內(nèi)審部主要負(fù)責(zé)對(duì)支行個(gè)人金融信息采集、查詢的授權(quán)和管理等方面的定期和不定期檢查；

貸款執(zhí)行部主要負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人貸款貸后資料信息檔案的管理及相關(guān)管理制度的制定和完善。

企業(yè)文化辦公室主要負(fù)責(zé)對(duì)外受理電話的接聽(tīng)、提出異議處理申請(qǐng)或投訴的消費(fèi)者的接待等；

各支行要指定專人參加培訓(xùn)，并在培訓(xùn)后將相關(guān)文件要求傳達(dá)到支行的每位員工，發(fā)生異議或投訴事件時(shí)及時(shí)上報(bào)總行零售業(yè)務(wù)部。

（二）完善個(gè)人金融信息投訴與異議申請(qǐng)?zhí)幚頇C(jī)制，明確相關(guān)部門(mén)異議處理工作職責(zé)、流程，制定《長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人金融信息投訴與異議處理預(yù)案》，對(duì)外公布受理電話96111。

（三）各相關(guān)部門(mén)在2012年底之前建立完善各項(xiàng)相關(guān)的規(guī)章制度、管理辦法。

四、建立核實(shí)工作報(bào)告制度

（一）制定逐級(jí)上報(bào)制度。

對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)的泄漏和濫用個(gè)人金融信息等事關(guān)侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的問(wèn)題，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向總行零售業(yè)務(wù)部報(bào)告，總行零售業(yè)務(wù)部在兩個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行長(zhǎng)春中心支行報(bào)告。

（二）制定重大事件上報(bào)制度。

涉及金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)的，同時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行重大事項(xiàng)

報(bào)告主管部門(mén)。

五、加大監(jiān)管力度，組織自查驗(yàn)收

根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容及文件要求，對(duì)本行貫徹落實(shí)個(gè)人金融信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章文件；內(nèi)控制度；信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施及員工的二級(jí)培訓(xùn)等方面進(jìn)行自查。形成書(shū)面自查報(bào)告于2012年5月20日之前上報(bào)人民銀行長(zhǎng)春中心支行。

二〇一二年五月二日

第三篇：銀發(fā)〔2007〕26號(hào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民信息業(yè)務(wù)處理

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民 身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

（2007年2月6日 銀辦發(fā)[2007]26號(hào)附件1）

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu)）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，促進(jìn)社會(huì)征信體系建設(shè)和反洗錢(qián)工作，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，訪問(wèn)公安部全國(guó)公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱身份信息系統(tǒng)），對(duì)個(gè)人居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼及照片的真實(shí)性進(jìn)行核查的行為。

第三條 銀行機(jī)構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個(gè)人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時(shí)，如相關(guān)個(gè)人出具的證明文件為居民身份證，則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：

（一）人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開(kāi)立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（個(gè)人信用卡賬戶）和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

（二）人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)。

（三）法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)需當(dāng)場(chǎng)辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)不必當(dāng)場(chǎng)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

第六條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：

（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)相符時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可認(rèn)為待核查的個(gè)人居民身份證信息是真實(shí)的。中國(guó)人民銀行在進(jìn)行銀行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，視同該銀行機(jī)構(gòu)在核對(duì)個(gè)人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。

（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無(wú)法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式（如通訊地址、電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)采取其他措施對(duì)該相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于開(kāi)戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷(xiāo)賬戶，并將有關(guān)情況向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對(duì)于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)一致時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可以認(rèn)為待核查的身份證信息是真實(shí)的，可按照審批程序和條件進(jìn)一步核實(shí)該客戶其他方面的情況。

（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無(wú)法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前及時(shí)采取其他措施進(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)不得為該客戶辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

第八條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時(shí)間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實(shí)施辦法向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第九條 中國(guó)人民銀行將記錄銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。

第十條 銀行機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時(shí)，如對(duì)核查結(jié)果存在疑義，可將需進(jìn)一步核查的信息反饋給公安部全國(guó)公民身份號(hào)碼查詢服務(wù)中心。

第十一條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應(yīng)急機(jī)制和詳細(xì)的操作手冊(cè)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開(kāi)展。

第十二條 中國(guó)人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時(shí)間為個(gè)人征信系統(tǒng)的工作時(shí)間。

第十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十四條 本辦法自2007年2月12日起施行。

第四篇：關(guān)于做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的排查報(bào)告

關(guān)于做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)

工作的自查報(bào)告

為了強(qiáng)化本機(jī)構(gòu)個(gè)人金融信息保護(hù)工作，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，我社在認(rèn)真學(xué)習(xí)《xxxxxxx》文件精神的基礎(chǔ)上，組織全體員工對(duì)客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

一、成立了自查領(lǐng)導(dǎo)小組

組 長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)：

成 員：

二、自查內(nèi)容

為確保此項(xiàng)工作落實(shí)到實(shí)處，我社對(duì)本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定實(shí)施情況以及員工培訓(xùn)教育情況進(jìn)行了全面檢查。

1.要求前臺(tái)柜員對(duì)客戶信息查詢必須出具實(shí)名證件并進(jìn)行照片比對(duì)。

2.對(duì)客戶提供資料及填寫(xiě)客戶信息表格及時(shí)裝訂入檔保管、不得隨意擺放。

3.對(duì)營(yíng)業(yè)廳內(nèi)客戶填寫(xiě)的客戶信息廢表或作廢的身份證件復(fù)印件，要求及時(shí)清理并碎掉，以免一些有作案動(dòng)機(jī)的不法分子有可趁之機(jī)。

4.強(qiáng)調(diào)員工工作以外言行舉止，防止在日常生活閑談中無(wú)意泄露客戶信息。

三、自查結(jié)果及以后的工作重點(diǎn)

經(jīng)過(guò)全面的自查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有客戶個(gè)人金融信息泄露的情況發(fā)生，但其他金融機(jī)構(gòu)暴露的案件也為我們敲響了警鐘。我社會(huì)在以后的工作中嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)做好客戶金融信息保護(hù)。

同時(shí)我社將進(jìn)一步加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范和職業(yè)道德教育，采取多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)下達(dá)的文件及通報(bào)的泄露客戶信息的案例，引導(dǎo)員工認(rèn)清危害，吸取教訓(xùn)，確保此類案件不在我社發(fā)生。同時(shí)加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育，嚴(yán)格遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守、行內(nèi)各項(xiàng)規(guī)章制度，不得違反禁止性規(guī)定，自覺(jué)樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的良好形象，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和職業(yè)道德操守，自我約束、自覺(jué)遠(yuǎn)離各種違法違紀(jì)的行為，踏踏實(shí)實(shí)工作，樹(shù)立正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀，杜絕泄露客戶信息等違規(guī)、違法等行為的發(fā)生。

第五篇：學(xué)習(xí)監(jiān)管文件 做好個(gè)人金融信息保護(hù)

?

1、以下不屬于個(gè)人身份信息的是（）（16.67 分）

A 姓名 ? B 收入 C 民族 D 職業(yè)

正確答案:B

?

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生個(gè)人金融信息泄露事件的,應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生之日起()個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況及初步處理意見(jiàn)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu).（16.67 分）A 5 ? B 7 C 10 D 15

正確答案:B

多選題

?

1、個(gè)人金融信息，包括以下哪些信息（）（16.67 分）

A

個(gè)人身份信息 B

個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息 C

個(gè)人賬戶信息 D

個(gè)人信用信息 E

個(gè)人金融交易信息 F

衍生信息

正確答案:A B C D E F

?

2、銀行在收集個(gè)人金融信息時(shí)，要遵循（）原則。（16.67 分）

A 合法 B 合規(guī) C 合理 D 合情 正確答案:A C

?

3、銀行業(yè)要完善信息安全技術(shù)防范措施，確保個(gè)人金融信息在以下哪些環(huán)節(jié)中不被泄露。（16.67 分）A 收集 B 傳輸 C 加工 D 保存 E 使用

正確答案:A B C D E

判斷題

?

1、在中國(guó)境內(nèi)收集的個(gè)人金融信息的儲(chǔ)存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。（16.65分）? A 正確 B 錯(cuò)誤

正確答案:正確