第一篇：工行私人銀行習題（范文模版）

2014年營銷序列（私人銀行-初中級）專業資格考試練習題

1.判斷題

主合同有效而擔保合同無效，債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 對

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 2.判斷題

對違反職業操守的銀行業從業人員，監管部門應當視情況給予相應懲戒。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 3.判斷題

受金融危機的影響，國內高凈值人群的增長速度明顯放緩。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 4.判斷題

一級（直屬）分行私人銀行中心負責直接營銷2000萬以上超高凈值客戶，提升分行金融資產服務層級，樹立當地分行高端服務品牌，完善私人銀行產品與項目推薦機制，優化私人銀行客戶產品配置、落實私人銀行客戶準入管理，拓展私人銀行服務渠道，培育私人銀行產品經理隊伍。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 對

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 5.判斷題

私人銀行業務系統是我行全功能銀行NOVA的組成部分，歸屬于私人營銷領域。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 6.判斷題

私人銀行簽約客戶實行單人管理，確保服務與管理的私密性。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 7.判斷題

根據私人銀行業務“全球辦”戰略部署，我行私人銀行正處在發展中階段。相繼在工銀泰國、工銀馬來西亞、工銀印尼、新西蘭分行等4家亞太區境外機構啟動私人銀行業務，探索全球私人銀行業務發展規劃。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 8.判斷題

私人銀行顧問咨詢業務是指私人銀行投融資業務

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 9.判斷題 客戶簽約時在我行資產需要達到800萬元。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 10.判斷題

全權委托現金管理類業務的產品是拓展高凈值客戶、提升潛力客戶的有效手段和方法。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 對

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 11.判斷題

私人銀行可不必將投資品涉及的相關風險防范嵌入到工行風險管理體系中。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 12.判斷題

穩健型全權委托產品可以實現不同投資工具的靈活調整，及時捕捉各類市場的投資機會，滿足私人銀行客戶的需求。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 對

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 13.判斷題

以私人銀行客戶資產等級及貢獻為基礎，將客戶分層，提供差異化的增值服務內容，形成階梯式的增值服務體系。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 對

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 14.判斷題

私人銀行服務中心對外統一掛牌為中國工商銀行XX分行私人銀行中心；對內名稱統一為中國工商銀行私人銀行服務中心（XX）。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 15.判斷題

私人銀行業務具有信用風險小，資本回報高、經濟資本占用水平低、品牌影響力強等特點

對錯

考生答案：未答

正確答案： 對

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 16.判斷題

“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”是大仲馬的名言。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 17.判斷題

私人銀行業務中多種風險并存且相關性強，更容易相互影響及轉化。

對錯

考生答案：未答 正確答案： 對

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 18.判斷題

國有專業銀行時期，工商銀行是一個多級法人的銀行機構。

對錯

考生答案：未答

正確答案： 錯

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 19.單選題

關于金融產品定價的說法不正確的是（）。

a.商業銀行產品的價格一般由利率、傭金（手續費）、風險費率、隱含價格等構成。

b.利率是商業銀行在一定時期收取的利息額與其借出本金的比率，是金融產品價格的唯一表現形式。

c.風險溢價是商業銀行為顧客提供某種金融產品應獲取的風險報酬與本金的比率。

d.隱含價格是銀行產品定價中的一些非貨幣性內容。

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 20.單選題

（）是指專為超級富有的家族或家庭提供全方位財富管理和增值服務，以使資產規劃符合其家族的長期目標，并使其資產能夠順利地進行跨代傳承和保值增值，a.家族財富管理

b.家族信托

c.專戶業務

d.全權委托

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 21.單選題

“0177”是私人銀行業務系統的（）。

a.組織機構代碼

b.核算交易代碼

c.支付系統行號 d.主機系統專屬地區號

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 22.單選題

私人銀行服務中心人員配備以財富顧問為主，每家服務中心崗位人員不少于4人，實行A、B角雙人服務制度。每（）戶私人銀行客戶增補1名專職財富顧問。

a.100

b.50

c.30

d.10

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 23.單選題

以下不屬于私人銀行業務風險的是（）。a.法律風險

b.合規風險

c.聲譽風險

d.財務風險

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 24.單選題

私人銀行顧問咨詢業務是指工行在為私人銀行簽約客戶提供金融資產服務過程中，整合利用行內外資源為私人銀行簽約客戶及相關主體提供投融資顧問、高端個人理財顧問和金融產品配置顧問等（）顧問金融服務的業務。

a.綜合化

b.個性化

c.高端化

d.差異化

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 25.單選題

下列哪項的表述是正確的？

a.客戶需上門辦理簽約事宜，服務中心應采取雙人上門服務方式，隨后將相關資料帶回行內進行系統錄入。

b.營業網點窗口可以直接受理私人銀行客戶簽訂服務協議申請。

c.財富顧問上門服務前無需與客戶進行確認。

d.財富顧問自行確定時間和地點為客戶提供面對面服務。

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 26.單選題

私人銀行業務系統的登陸界面為（）。

a.身份認證與集中授權平臺

b.個人客戶營銷平臺

c.辦公自動化平臺 d.CTB圖形終端

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 27.單選題

上市公司股權票收益權融資期限一般為（）。

a.1-2年

b.2-3年

c.3-5年

d.1年以下

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 28.單選題

私人銀行簽約客戶可享受“七星暢享優先優惠服務”，具體包括：

a.全行網點優先服務 b.匯款手續費優惠

c.賬戶管理費優惠

d.以上都是

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 29.單選題

下列哪項不屬于私人銀行服務中心主任崗位職責？

a.市場調研

b.團隊管理

c.營銷管理

d.系統支撐

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 30.單選題 1952年，（）發表了那篇僅有14頁的論文——《資產組合選擇》，這篇文章被視為現代資產組合理論的發端。

a.夏普

b.費雪

c.馬科維茨

d.薩繆爾森

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 31.單選題

中國工商銀行私人銀行部于2008年3月27日在（）成立。

a.北京

b.上海

c.廣州

d.深圳

考生答案：未答 正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 32.單選題

2013年資產管理市場的資金總量突破30萬億人民幣，其中管理資金最多的是（）

a.信托

b.銀行理財

c.基金

d.券商資管

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 33.單選題

2012-2013私人銀行理財業務處于（）階段。

a.業務初探

b.業務創新發展

c.業務規模推進 d.業務模式突破

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 34.單選題

根據私人銀行業務“全球辦”戰略部署，我行私人銀行正處在發展中階段。相繼在工銀泰國、工銀馬來西亞、工銀印尼、新西蘭分行、（）等5家境外機構啟動私人銀行業務，探索全球私人銀行業務發展規劃。

a.法蘭克福分行

b.工銀倫敦

c.工銀莫斯科

d.東京分行

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 35.單選題

在客戶準入階段，私人銀行前臺應從不同角度對私人銀行客戶基本信息、（）等進行全面了解，根據客戶綜合信息實施準入推薦。a.延伸信息

b.業務信息

c.系統信息

d.深入信息

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 36.單選題

投融資顧問業務，指為私人銀行客戶（）提供投資計劃與方案設計、投資產品風險與收益分析、投資期限結構合理搭配等投資咨詢顧問服務，以及協助確定融資目標并設計融資方案，包括融資工具選擇、融資成本控制、期限結構搭配、信用增級與償還計劃設計，以及設計交易結構、操作策略、執行程序等融資咨詢顧問服務

a.個人或家族企業

b.個人

c.家族

d.企業

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 37.單選題

下列行業中，屬于增值稅征稅范圍的是()

a.縫紉

b.發行體育彩票

c.轉讓企業全部產權

d.供應未加工的天然水

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 38.單選題

依據增值稅的有關規定，下列行為中屬于增值稅征稅范圍的是()

a.房地產開發公司銷售房屋

b.房產中介提供中介服務

c.供電局提供電力產品 d.飯店提供餐飲服務

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 39.單選題

()賬戶的發生額，反映固定資產因磨損而減少的價值。

a.“固定資產”

b.“累計折舊”

c.“財務費用”

d.“管理費用”

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 40.單選題

下列支出中屬于資本性支出的有()。

a.工程材料費 b.材料運雜費

c.材料保管費

d.產品銷售費

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 41.單選題

資產負債表是反映()的報表。

a.經營成果

b.財務狀況

c.財務狀況變動情況

d.現金流動情況

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 42.單選題 會計科目是()。

a.會計要素的名稱

b.會計報表的項目名稱

c.賬簿的名稱

d.賬戶的名稱

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 43.單選題

以下不是客戶經理主要工作制度是（）

a.工作例會制度

b.客戶定期訪客制度

c.外出報告制度

d.創新制度

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 44.單選題

以下不是客戶經理日常維護工作的內容是（）

a.加強與客戶的日常聯系

b.及時了解客戶需求

c.撰寫工作日志

d.發起流程

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 45.單選題

.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

a.信用水平和業務水平

b.整體素質和職業道德水平

c.信用水平和道德水平 d.業務水平和道德水平

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 46.單選題

某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

a.向銀行管理層披露所處關系

b.公平對待，不必向銀行披露所處關系

c.以優惠利率發放貸款

d.建議父親去其他銀行申請貸款

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 47.單選題

下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則？（）

a.誠實信用、守法合規 b.信息保密、熟知業務

c.專業勝任、勤勉盡職

d.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 48.單選題

下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（）

a.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責

b.了解為客戶提供協助執行服務的義務

c.了解協助執行的法定程序

d.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 49.單選題

銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的？（）

a.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

b.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

c.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

d.為客戶信息保密

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 50.單選題

下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識？（）

a.產品的特點

b.產品的風險

c.產品的有效期

d.產品的設計過程

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 51.單選題

私人銀行經營機構應在客戶準入后應對客戶開展（）工作，綜合運用反洗錢客戶分類系統，以及日常工作了解到的客戶信息，綜合判斷客戶是否存在洗錢風險。

a.持續反洗錢監測

b.存量簽約客戶信息維護

c.與客戶聯系

d.動態調整客戶風險分類

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 52.單選題

私人銀行顧問咨詢業務是指工行在為（）提供金融資產服務過程中，整合利用行內外資源為（）及相關主體提供投融資顧問、高端個人理財顧問和金融產品配置顧問等綜合化顧問金融服務的業務。

a.私人銀行簽約客戶、私人銀行簽約客戶 b.私人銀行客戶、私人銀行簽約客戶

c.財富客戶、私人銀行簽約客戶

d.個人客戶、私人銀行簽約客戶

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 53.單選題

私人銀行部首款浮動凈值型全權委托產品830006于（）年推出

a.2006-2007

b.2008-2009

c.2010-2011

d.2012-2013

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 54.單選題 2008-2009年私人銀行理財業務處于（）階段。

a.業務初探

b.業務創新發展

c.業務規模推進

d.業務模式突破

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 55.單選題

以下哪項不屬于直接營銷渠道（）。

a.客戶POS機。

b.分支機構。

c.特約經銷商。

d.電話銀行。

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 56.單選題

以下關于商業銀行產品生命周期的說法不正確的是（）

a.商業銀行產品生命周期是指商業銀行產品從投放市場開始到被淘汰而退出市場的全過程。

b.依據客戶對銀行產品的使用或銀行產品的銷售情況，可把商業銀行產品的生命周期劃分為投入期、回報期、衰退期。

c.商業銀行產品生命周期可以用商業銀行產品生命周期線來直觀表示，它反映了金融產品在市場中變化趨勢的基本形態。

d.商業銀行產品處于不同的生命周期階段，產品具有不同的特征。

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 57.單選題

下列關于客戶價值的說法正確的是（）

a.客戶價值是指銀行通過為客戶提供其所需要的金融產品和服務為銀行帶來的收益增值。

b.由于客戶潛在價值難以衡量，因此客戶價值僅指客戶現有價值。c.銀行應重點關注客戶現有的金融需求所帶來的收益，并以此作為衡量客戶價值的標準。

d.只需客戶財務狀況及信用狀況良好即可判斷其客戶價值，其所處行業的狀況可免于評價。

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 58.單選題

關于市場細分和目標市場的說法中，正確的是（）。

a.市場細分與目標市場是兩個既有聯系又有區別的概念

b.目標市場是發現市場上未滿足的需求，按不同需求劃分客戶群的過程。

c.市場細分是銀行根據自身條件和特點選擇一個或幾個細分市場作為營銷對象的過程。

d.市場細分選擇是目標市場的目的，目標市場則是選擇市場細分的前提條件。

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 59.單選題

以下關于增值稅的表述不正確的是()。

a.增值稅是價外稅

b.增值稅是間接稅

c.增值稅的作用是調節收入差距

d.我國增值稅采用其他實行增值稅的國家廣泛采用間接計算稅額

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 60.單選題

以下關于增值稅一般納稅人和小規模納稅人劃分錯誤的是()

a.通常情況下，小規模納稅人與一般納稅人身份可以互相轉換

b.年應稅銷售額超過小規模納稅人標準的其他個人可選擇按小規模納稅人納稅

c.超過小規模納稅人標準的非企業性單位按小規模納稅人納稅

d.小規模納稅人以外的納稅人應當向主管稅務機關申請資格認定

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 61.單選題

公式：實際價格=（固定成本+預期利潤）/盈虧平衡點銷售數量+單位可變成本，是屬于以下哪種定價方法（）。

a.成本加成定價法

b.目標利潤定價法

c.收支平衡定價法

d.需求導向定價法

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 62.單選題

覺察價值定價法和需求區別定價法和需求區別定價法屬于以下哪種定價法（）。

a.成本加成定價法

b.需求導向定價法

c.競爭導向定價法

d.同行價格定價法

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 63.單選題

以下關于商業銀行促銷的說法不正確的是（）。

a.商業銀行促銷工作的中心環節是銀行與客戶的信息溝通。

b.商業銀行促銷在市場競爭中起到引導消費、擴大銷售的作用。

c.媒體宣傳、公益活動、聯誼活動、典禮儀式等屬于營銷推廣的促銷方式。

d.商業銀行促銷方式主要包括廣告、營業推廣、公共關系、人員推銷等。

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 64.單選題

中國私人銀行業務面臨的主要風險不包括（）。

a.市場風險

b.國家與轉移風險

c.操作風險

d.信用風險

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 65.單選題

（）是國內第一家獲中國銀行業監督管理委員會批準成立的私人銀行業務專營機構。

a.中國銀行

b.招商銀行

c.建設銀行

d.工商銀行

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 66.單選題

私人銀行的（）主要存在于私人銀行的投資產品的開發和管理過程中。

a.市場風險

b.信用風險

c.操作風險

d.合規風險

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 67.單選題

2010-2011年私人銀行理財業務處于（）階段。

a.業務初探

b.業務創新發展

c.業務規模推進

d.業務模式突破

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 68.單選題

1959年，馬科維茨又將其理論系統化，出版了（）一書，試圖分析家庭和企業在不確定的條件下，如何支配金融資產，使財富得到最適當的投資，從而降低風險。該書標志了現代投資組合選擇理論的誕生。

a.資產組合選擇

b.美國貨幣史

c.資產配置的藝術

d.機構投資者創新之路

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 69.單選題

（）年，馬科維茨（H.Markowitz）發表了那篇僅有14頁的論文——《資產組合選擇》，這篇文章被視為現代資產組合理論的發端。

a.1952

b.1953

c.1976

d.1977

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 70.單選題

客戶基本信息關鍵在于把握（）情況。

a.客戶的財富目標和投資偏好

b.客戶資產情況和客戶資金的實際控制人

c.客戶的金融與非金融需求

d.身份的真實性和資產來源的合法性

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 71.單選題

盡職調查階段，通過對客戶基礎信息調查、反洗錢排查、強化調查等方式進行（）判斷，特定及必要情況下可對部分客戶進行特殊調查。

a.合規性

b.禁入

c.強化

d.法律

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 72.單選題

我行私人銀行理財業務在發展過程中經歷了（）大階段。

a.一

b.二

c.三

d.四

考生答案：未答

正確答案： d

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 73.單選題

工商銀行按照什么原則設立了股東大會、董事會、監事會、高級管理層（）？

a.三會分設，三權分立，權力制衡，有效制約

b.三會分設，三權分立，有效制約，協調發展

c.三會分設，三權分開，有效制約，協調發展

d.三會分設，三權分開，權力制衡，有效制約

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 74.單選題

以下關于銀行業從業人員在不依法協助執行時產生的后果中，不正確的是（）。

a.客戶必將面臨執法機關的處罰

b.影響所在機構的聲譽 c.其所在機構可能面臨執法機關的處罰

d.從業人員個人將面臨執法機關的處罰或所在機構的內部懲戒

考生答案：未答

正確答案： a

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 75.單選題

甲居住于某城市，因業務需要，以其座落在市中心的一處公寓(價值210萬元)作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元。甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記;與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權，對的公寓依法拍賣，只得價款150萬元，乙銀行、丙銀行對拍賣款應如何分配（）。

a.乙75萬、丙75萬

b.乙100萬、丙50萬

c.丙100萬、乙50萬

d.丙80萬、乙70萬

考生答案：未答

正確答案： c

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 76.單選題

財政赤字會不會引起通貨膨脹，取決于（）。

a.赤字發生的時間

b.赤字的彌補辦法

c.赤字的多少

d.赤字形成的原因

考生答案：未答

正確答案： b

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 77.多選題

遠程委托的委托權限范圍包括：

a.私人銀行專享理財產品的購買

b.私人銀行專享理財產品的贖回

c.私人銀行專享理財產品的撤單

d.辦理私人銀行代理及顧問咨詢業務的代理資金收付

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 78.多選題

以下哪些產品推出于私人銀行理財業務初探階段？（）

a.信貸資產投資理財產品

b.股票收益權理財產品

c.租金收益權理財產品

d.QDII專戶理財產品

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 79.多選題

以下（）將造成私人銀行業務系統用戶刪除維護失敗。

a.財富顧問下掛客戶

b.用戶上尚有管理團隊

c.用戶下有待處理審批事件

d.用戶下有查看提醒

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 80.多選題

2008年至今私人銀行理財業務經歷了哪幾個階段？（）

a.業務初探

b.業務創新發展

c.業務規模推進

d.業務模式突破

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 81.多選題

私人銀行增值服務建設原則：

a.統一規劃，總分共建

b.資源整合，全行共享

c.客戶分層，差異服務

d.經營結合，資源配比

e.分步建設，不斷完善

f.信息保密，合規經營

考生答案：未答

正確答案： abcdef

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 82.多選題

一般而言，除了考慮客戶特性和風險偏好之外，資產配主要處理三個基本問題：

a.權益和固定收益證券之間的合理配比是怎樣的？

b.傳統投資和另類投資之間是如何劃分的？

c.國內資產和國際資產的合理配比是怎樣的？

d.客戶與管理人之間的收益是如何劃分的？

考生答案：未答

正確答案： abc

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 83.多選題

私人銀行業務應遵循（）的原則，通過業務流程、系統控制和檢查監督等手段強化客戶信息安全管理，嚴格對客戶信息進行保密。

a.知所必需

b.最小授權

c.系統控制

d.檢查監督

考生答案：未答

正確答案： ab

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 84.多選題

近年來，隨著國內機構與個人財富的迅速積累，資產管理行業進入了一輪全新的競爭格局。目前，開展資產管理業務的機構有（）

a.商業銀行

b.證券公司 c.基金

d.信托公司

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 85.多選題

以下哪些選項屬于一級（直屬）分行私人銀行中心職能？

a.負責研究分行私人銀行客戶金融服務需求和同業市場競爭態勢，提供產品服務方案，并在總分行授權范圍內開展包括項目盡調、項目遴選和項目推薦在內的金融資產服務。

b.負責制訂分行私人銀行發展規劃并組織實施，推動分行私人銀行業務推進委員會各項工作要求，履行分行私人銀行業務推進委員會秘書處職責，負責分行私人銀行業務指標制訂、業績評價和績效考核。

c.負責組織、指導和推動分行分支機構私人銀行客戶發展、維護體系，產品銷售體系的建設。

d.負責組織分行私人銀行從業人員的專業培訓，加強人員隊伍建設，提升地區私人銀行業務整體競爭力。

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 86.多選題

家族財富管理業務還屬于財富管理行業中的“藍海”，各個機構之間雖尚未展開直接的競爭。但（）等各方關注已久,越來越多的機構開始意識到家族財富管理業務的重要性，并傾斜資源，通過各種途徑紛紛參與到該項業務的發展中來，大力拓展家族財富管理業務。

a.銀行

b.券商公募

c.私募基金

d.外資銀行

e.境外理財機構

考生答案：未答

正確答案： abcde

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 87.多選題

私人銀行的市場風險主要存在于私人銀行的（）和（）過程中。

a.投資產品開發

b.投資產品管理 c.投資產品研究

d.投資產品學習

考生答案：未答

正確答案： ab

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 88.多選題

私人銀行顧問咨詢業務是指工行在為私人銀行簽約客戶提供金融資產服務過程中，整合利用行內外資源為私人銀行簽約客戶及相關主體提供（）、（）和金融產品配置顧問等綜合化顧問金融服務的業務。

a.高端并購顧問

b.高端個人理財顧問

c.投融資顧問

d.非金融服務顧問

考生答案：未答

正確答案： bc

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 89.多選題 我行將充分依托境內、境外兩大市場，發揮“（）人民幣在岸中心”與“（）人民幣離岸中心”兩大中心優勢。

a.北京

b.上海

c.香港

d.新加坡

考生答案：未答

正確答案： bc

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 90.多選題

聲譽風險的表現形式包括：

a.發生金融犯罪案件

b.引發民事訴訟案件

c.可能導致客戶投訴的事件

d.私人銀行內部管理問題

考生答案：未答 正確答案： abcd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 91.多選題

銀行業從業人員的下列行為中正確的是（）。

a.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

b.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

c.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

d.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

考生答案：未答

正確答案： bd

試題分數:(1.0)當前得分: 0.0 92.多選題

以下屬于客戶經理主要制度的是？（）

a.工作例會制度

b.客戶定期訪客制度

c.外出報告制度

第二篇：私人銀行

私人銀行“高端范”不神秘 尷尬同質化催生激烈競爭

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歡迎發表評論2012年03月01日09:31 來源：全景網 糾錯|收藏|訂閱將本文轉發至： | | | | | | |

自2007年3月內地第一家私人銀行建立，至今已經近5年時間，針對高端人群的定位，讓私人銀行一直蒙著一層面紗，不為外界所熟悉，甚至不為許多富有人群所了解。

作為私人銀行的核心力量，私人銀行理財顧問是這層面紗下最為神秘的部分。他們可以輕松說出你所用的奢侈品牌子，和你暢談巴黎時裝的最新趨勢，甚至喝下一口紅酒就說出生產年份……

微笑服務，海外學歷，品位高，想法多，這是他們努力給外界留下的印象，但也有人認為，他們就是包裝華麗的金融產品“推銷員”。

這樣一群為千萬億萬富豪服務的人，他們有著什么樣的背景，做著怎樣的工作？他們的生存狀態怎樣，又會面對哪些困惑？

知己知彼，我們需要走進他們的圈子。

上午9點，上海市江西中路，陳先生走進一棟有著近百年歷史的建筑，交通銀行(601328,股吧)上海分行營業部的私人銀行部位于三層。穿過金色的接待大廳，陳先生進入自己的獨立辦公室，在這里，他將為私人銀行的貴賓客戶提供理財服務。

這里在上世紀30年代是金城銀行的辦公大樓，陳設仍留有上海灘十里洋場的味道：光滑的大理石地面，金邊接縫，巨大的水晶吊燈，隨意擺放了幾組真皮沙發。和陳先生一樣，幾十位私人銀行工作人員在這里開始了忙碌的一天。

理財顧問的浮華一天

國內多家私人銀行的客戶數已經過萬，并以每年兩位數的增速發展。快速發展之下，是忙碌的私人銀行理財顧問。這些游走在貴賓客戶和銀行之間的金融才俊，是國內首批專為銀行頂級客戶服務的人，在外界看來神秘的工作，對于他們來說，已經是家常便飯。

每每為銀行挖來新的客戶，亦或是幫助客戶簽下上億元的合同，大筆的利潤就從這些理財顧問手中創造出來。當然，這是從每天的拜訪客戶開始的，拜訪客戶也是他們最基礎、花費精力最多的工作。

李立，34歲，某外資銀行中國區私人銀行部理財顧問。10點整，李立準備出發，要去拜訪一位老客戶。

兩年前，這位客戶從李立這里買了500萬元的信托產品，配置了700萬元左右的股票，收益不錯，彼此也建立不錯的信任。今天主要是為客戶解決移民中的一些問題。

“客戶說現在企業實體的收益雖然還不錯，但是自己年紀大有點干不動了，女兒在英國讀書，以后和太太也想要移民到美國或者加拿大，不準備把重心全部放在國內的生意上。讓我幫他找個合伙人，同時涉及到移民還有一些匯率、資產配置上的問題。”李立說起客戶的情況十分謹慎，對于可能泄露客戶真實身份的信息絕不馬虎大意。

“我幫他聯系了一家風險投資，今天介紹給他，同時建議他在香港和紐約分別購入寫字樓，配置部分資產。今天還會幫他把部分資金轉到他在紐約的賬戶上，一些相關的移民手續，也在辦理。”1個小時后，李立坐在了客戶的辦公室里，優雅地展示著打印精美的文件。

曾經在UBS私人銀行部門任職的王先生，這樣描述私人銀行理財顧問們的一天。

每天早上到公司第一件事情就是開會，學習各種報告，包括胡潤、貝恩、美林等機構的報告，也有自己銀行研究部的一些金融報告，以及一些關于時尚資訊、珠寶拍賣方面的有趣內容。“這個時候腦子里總是要過一遍，今天都需要拜訪哪些客戶，設想可能會發生的情況，應該對他們說什么。有的時候也會想想午飯在哪里吃。”半個小時左右的學習之后，回到辦公室開始給客戶打電話，通常都是前兩天約好的，現在打電話再確認一下。確認無誤后便出發，一般會去客戶的辦公室談，有的時候也會應客戶邀請去某個小型會所或高爾夫球場。私人銀行豪華的接待大廳多半派不上用場，有錢人可不會經常有時間去那里呆著。無論是現煮的咖啡，還是高級紅酒，對客戶的吸引力都不大，因為他們自己有更好的紅酒、咖啡。

每個私人銀行客戶都各具特點，有的客戶只有一兩個小時的時間和你聊，而有的客戶則需要陪他一整天，因為他可能剛好沒事。

拜訪回來之后，理財顧問需要寫手記，記錄當天的拜訪情況，對客戶提供服務的進展情況等，以便如果這個顧問因為某種原因無法繼續為該客戶提供服務了，其他私人銀行顧問可以馬上跟進。

據王先生透露，UBS的私人銀行顧問們平均每人帶二十個左右的客戶，本土銀行的情況也差不多，或者稍多一些，平均下來每位客戶每年可以享受一個星期的專職服務。

“高端范”是這樣煉成的與銀行營業大廳的模式化服務、標準服務用語不同，私人銀行的人情味、個性化更濃，理財顧問會從生活的各個細節上向富人們靠攏，他們對珠寶、奢侈品、紅酒的鑒賞能力就很值得一提。

李立和部門同事曾經到青島的葡萄酒酒莊待了一個星期，每天的主要內容就是喝酒、品酒。“紅酒鑒賞其實非常簡單，關鍵就是喝得多，才能品的出其中的差別來，喝得少，根本就品不出好壞，另外，需要熟知一些小眾品牌。”學習奢侈品鑒賞也是必修課。每年巴黎時裝周的資訊是需要學習的內容，然后開小組會討論，總結當季的流行要素，比如2010年時裝周上香奈兒的毛毛靴很風行。“在面對女客戶的時候，可以適當稱贊她香奈兒的包很漂亮，同時提到毛毛靴穿起來也很有風味。”不過，讓李立頭疼的是，需要牢記每個奢侈品品牌的當家元素，然后如數家珍，“一般人看到黑色鋼筆上的六角小芒花，知道是萬寶龍，我們除了要能識別外，還要知道萬寶龍旗下的幾個主要系列的風格是什么。”“因為生活中不經常接觸，開始的時候很難區分開，這也需要不斷地見多才能識廣。其實對于奢侈品，了解趣聞更重要，因為可以做為有趣的談資。比方說談到LV，你提到'真實的泰坦尼克沉船'中，打撈出來的箱子，唯一沒有損壞的就是LV，這比你和客戶聊LV的文化內涵更有效果。”李立談起了自己的心得。

私人銀行對理財顧問的培訓也是下了血本，比如一些理財顧問被專門送到新加坡、加拿大、香港等地受訓，農行要求私人銀行的大堂經理都要在五星級酒店培訓過。

當然，對私人銀行理財顧問要求更嚴的是專業素養。

無論此前是何種背景，進入私人銀行部之后，他們需要面對各種專業的培訓，以期可以游刃有余地為客戶服務。

上崗之前，還要經過國際金融理財標準委員會中國專家委員會，以及它的辦事機構--當代金融培訓有限公司為期12天的CPB培訓。“在這12天中，要對稅負籌劃、資產傳承、全球資產配置等內容進行強化訓練。”當代金融培訓有限公司副總裁蔡予民對記者說。

私人銀行客戶的高端性，還對保密性有嚴格的要求。理財顧問上崗之前要簽多達幾十頁的保密協議，以保證客戶的隱私在任何情況下都不會被泄露出去。一個例證是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志銀行是世界上最糟糕的銀行，引來無數圍觀者，無論是媒體、還是圈內人都在四處打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志銀行買了什么產品。一些媒體記者也通過各種“角色扮演”致電銀行，或者旁敲側擊的向理財顧問打探，但都沒有得到任何消息。

有錢人躲到哪里去了?私人銀行最重要的資源就是客戶，而且是最高端的客戶，他們在哪里？尋找到他們，這是李立和他的同事們一直需要面對的挑戰。

李立是比較幸運的，因為他此前的經歷和人脈，可以幫他開拓到一些新客戶，但是一些同事就不那么走運了。

李立目前所在的銀行中，私人銀行部門隸屬于銀行的個人金融部門。“我拿到個金部提供的高凈值客戶資料后，按照我們銀行私人銀行部的入門標準，篩選出一些高凈值客戶，然后致電對方，詢問對方是否愿意簽約我們私人銀行部？如果愿意的話，可以享受我們私人銀行的服務，昨天一共打通了30幾位客戶的電話，到目前為止還沒有人愿意簽約。”李立說到。

除了銀行自己的客戶資源，李立他們自然還有其他客戶拓展的方式。“有高凈值人群存在的地方，就有私人銀行顧問存在。”李立以個人名義加入了一個百萬跑車車主俱樂部，他是俱樂部最活躍的成員之一。這個俱樂部的車主們，都是外企高管和企業主。平均每個月車主俱樂部的會員們都會組織一次聚會，有的時候李立也會發起組織一些近郊游。

就在上個月，李立約了幾個俱樂部的朋友，“你們有朋友愿意來的，都叫上呀！”李立對俱樂部的車主們說。他們駕著五輛車，來到位于北京昌平的私人會所“享受”了一天，這次活動也是其中一位參與者“友情贊助”的。

這一天中，李立和這些車主們的話題，除了各種八卦情趣，就是各自的生意如何，現在做什么賺錢。李立還見縫插針地“宣傳”了幾條自己獨家的金融信息。

以此方式，李立拓展了一些客戶。“自己有英國讀書的經歷，所以還會組織歐美同學會，參與者中富二代多一點，他們比較認私人銀行的服務。”除了走出去，銀行也在想辦法把客戶請進來。許多銀行會定期組織一些活動邀請高端客戶前來參加，以便私人銀行顧問們業務拓展。

去年11月，夏駿所在的農行上海私人銀行分部就組織了一次西湖筆會，邀請了二十幾位私人銀行客戶參加，來去兩三天的時間，有幾位私人銀行理財顧問全程陪同。

同一時間，交通銀行私人銀行部則組織了一次近郊的參禪活動，也是邀請了二十幾位客戶，到寺廟里聆聽高僧的宣講。

“富一代喜歡參加高爾夫之類的活動，因為同樣是社交，高爾夫總要比飯局健康一些，富二代們則更喜歡藝術沙龍一類的活動。”以為理財顧問對記者說。

事實上，私人銀行顧問們更喜歡組織為期兩三天的近郊游活動，這樣可以和客戶從不熟悉到熟悉，運氣好的話，客戶也愿意和你談一些業務上的內容。

無論是哪種挖掘客戶的方式，除了運氣，更重要的是理財顧問的資源和能力。不是每個理財顧問都有李立這樣的社交能力，銀行也很難將每位顧問都打造成名流俱樂部的會員，以便他們隨時出入、參加上層聚會，接觸有錢人。于是，找到有能力的理財顧問，是私人銀行比尋找客戶更看重的工作。

理財精英也問出處“工行私人銀行部門一般不進行社會招聘，而是選取應屆畢業生做助理，慢慢培養自己的人才，未來私人銀行部理財顧問還是以工行自己培養的人為主。”工行北京分行某支行的一位客戶經理告訴記者。

各家銀行對私人銀行部理財顧問的選擇標準各不相同，但是目前私人銀行理財顧問的背景主要由少量應屆畢業生、銀行和信托公司等金融機構“空降”、本行零售部優質的理財經理三部分組成。

農行上海分行私人銀行部共有12位理財顧問，年紀在26歲至37歲之間。最年輕的一位理財顧問是1986年生人，以應屆畢業生的身份來到這里。“他的英語很棒，專業八級”，農行上海分行私人銀行部的副經理夏駿如此介紹這個年輕人。夏駿本人則是部門最年長的員工，此前在農行上海分行從事審計工作。其他幾位理財顧問中，有3位是由信托公司和其他銀行“跳槽”到這里的，剩下的則是從零售部等其他部門的同事調任的。

李立在現在的私人銀行部門已經做了四年時間，前不久，接到朋友的電話，“那個事情你考慮的怎么樣了？今天'老大'也在，你過來聊聊？”朋友希望李立到自己所在的股份制銀行私人銀行部工作。

這樣約李立抽空出來聊聊的情況，每年都會有一兩次。前幾次，李立考慮了很久，也聊了好幾次，最后還是決定留在老東家。這次李立和“老大”聊了很久，經過深思熟慮決定過去了，“薪水倒是還好，主要到那里可以帶團隊。”李立坦言，私人銀行部的理財顧問們互相跳槽是很普遍的現象，多數是朋友之間互相介紹過去的，通過公開招聘的途徑換東家的非常少，也有一部分是互相挖角過去的。在李立新的團隊中，一共有二十多位理財顧問，平均年紀在30歲上下，在這里任職超過兩年以上的理財顧問，只有一半左右。

“銀行之間互相挖角，還有一個目的，就是看中理財顧問手中的高凈值客戶。”李立解釋道。

還有一些銀行會有一些特別的背景需求，東亞銀行私人銀行部的工作人員稱，他們偏愛招聘富二代做理財顧問，“因為他們可以很快理解有錢人的財務需求。”另一家較早成立的股份制銀行的私人銀行部，則青睞有海外留學或工作經驗的理財顧問。

客戶穿普拉達，我穿H2M每天都在和富人接觸，理財顧問自己卻不一定是富人。作為國內銀行的私人銀行部的理財顧問，年薪一般在二十到三十萬元之間。在一頓飯就吃掉自己一年薪水的客戶面前，理財顧問并不會露怯。

私人銀行的理財顧問并不是要裝富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些東西是可以獲得客戶信任的。“我身上的這件衣服就是H2M的，但是我要了解時尚，以便和客戶有談資。”夏駿說。

“我最為關注的也是自己的理財顧問資歷和閱歷能否贏取客戶的信任，至于行頭上，你到底是穿七匹狼，還是穿阿瑪尼，客戶不太關心這個。有的富一代客戶本身就是很節儉，穿的是班尼路的T恤。他們奮斗了幾十年，看到一個年紀和自己的兒子差不多大，穿的卻十分奢侈的私人銀行顧問，反而會生起不信任。”李立表示，“以目前私人銀行顧問的收入、年紀、資歷，想要取得客戶的信任，需要下點功夫”。

夏駿也對記者說了同樣的觀點，“能否取得客戶信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客戶的信任，在客戶告知了他的財務狀況，自己還不知道財務問題在哪里的時候，你就能察覺到，并分析出來。”對于取得客戶的信任，李立沒有什么好的竅門，“看緣分，也得慢慢來，過于明顯的兜售產品，肯定不行。”

尷尬的同質化催生各種構想相對于在客戶面前，李立在面對競爭同行的時候，反而少了幾分底氣。

私人銀行可以吸引到客戶的最關鍵點，是全方位整合金融服務，為客戶進行全球資產配置、財富保值增值、傳承。但是目前證、銀、保分業監管的現狀使這三大體系的協同性受限。在這樣的監管環境下，私人銀行只能提供為客戶服務的平臺，同質化嚴重。“信托公司、證券公司、公募基金、陽光私募、私募股權投資等都是我們的'產品供應商'”李立說，“我們只是一個提供服務的平臺。我們所能提供的服務，其他私人銀行一般也能提供。

李立的競爭對手，很多時候還包括自己所在銀行的個人金融部的同事，因為自己的客戶，也是個人金融部眼中的黃金客戶。

因此，對于隸屬于個人金融部的私人銀行理財顧問，他們的職能有時候會變成配合個金部同事，更深入一步銷售產品。而那些采取事業部制、相對獨立的私人銀行，他們會面臨更尷尬的問題--同時與自己銀行的零售部門和對公部門競爭客戶。

尷尬的地位，其實還根源于私人銀行目前的收入利潤在銀行整個的大蛋糕中，實屬小份，人輕只好言微。

不是每個私人銀行的理財顧問都能HOLD住這種尷尬境地，多數人會希望自己有朝一日可以脫下H2M，穿上普拉達。有多少位私人銀行顧問，就可能有多少個版本的未來構想。

李立的設想是，如果能掌握一些客戶資源，幾年以后，自己可能創業，做第三方理財，”如果每年有固定的一百位客戶交由我理財，每位客戶身上賺一萬傭金，我也能達到年薪百萬。"李立的一位同事則在近期跳槽到信托公司，做起了市場管理的工作。（文中李立為化名）

業界觀察私人銀行團隊是這樣煉成的

團隊和角色分配一個完整的私人銀行團隊需要客戶經理、投資顧問，保險專家、資本市場專家和信托專家。

客戶經理主要負責渠道開發溝通、財務規劃、銀行信貸存款業務、提供信貸融資方案、現金管理以及外匯管理與服務。

投資顧問主要負責幫助客戶確立投資目標，建立投資組合、資產配置，進行理財產品分析與投資、年金規劃等； 保險專家熟知各類保險產品，包括壽險、萬能險、年金險、投連險等險種；

資本市場專家主要負責企業銀行的業務，如家族事業的估值和轉讓；上市、并購、回購、融資和分紅等決策；由于目前國內復雜的大型案例比較少，私人銀行一般匹配客戶經理、投資顧問和保險專家。

需要的素質和品質看上去，私人銀行客戶經理是高端一點的零售銀行客戶經理，其實，兩者對各方面素質的要求都大相徑庭。

對于一個零售銀行的客戶經理，主要指標是以存款、銀行收入為主。私人銀行經理不僅僅是一個產品銷售，如前面所提到，他們需要提供投資、保障、融資等一系列咨詢。在維系客戶關系中，需要更私密、更長遠的長期合作。

他們往往精通于某一個或多個領域，同時還需要有良好的口頭與書面的溝通能力、豐富的閱歷、資質修養、批判思維能力、團隊精神、探索和終身學習能力以及贏得信任的能力。

在國外，一個私人銀行團隊的成員往往來自不同的專業領域，互相支持，交叉營銷，他們往往是：會計師、律師、投資銀行家、高端金融顧問、高端服務銷售商--高爾夫、名車、名表、藝術品、奢侈品等。

第三篇：私人銀行工作總結

隨著時間流轉的腳步，新年的鐘聲已經敲響。2014已經悄然走過，我們辭舊迎新，在這喜悅的氣氛中迎接了2015年的到來。在2014的工作中，我們雖具有缺陷，存有不足，但我們也頗具收獲。為進一步提升2015年的工作效績，使我xx分行私人銀行中心的工作績效再創新高。現根據我銀行上級領導要求，對我xx分行私人銀行中心在2014的主要工作內容作出具體總結，以為我分行私人銀行中心的2015工作打下扎實基礎，現將總結報告如下：

一、業務經營主要績效

跟去年相比，今年我分行發展已走向增速趨勢，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。其主要績效如下：

一是存款理財快速增長。截止至2014年年底本外幣總存款余額預計超過xx億元，比上一增加xx億元。其中預計：黃金理財存儲增加xx億元、人民幣儲蓄增加xx萬元、證券以及保險存儲理財增加xx萬元；外匯存款增加xx萬美元。全年平均比去年平均增加xx億；此外，截至十月底，我行1000萬元以上私人銀行客戶673戶，較年初新增177戶；aum值70.92億元，較年初新增22.64億元。

二是貸款擴大結構優化。年末各項貸款約超過xx億元，比去年一增加xx億元，主要增投于xxx方面（可根據客戶本行詳情填寫）；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于xx%。綜合收息率預計達xx%，收息水平較去年上升xx位。

三是經營利潤將倍增長。至今年年末，我行創利水平預計可達xx萬元，其中人民幣利潤約為xx萬，外匯利潤約為xx萬美元，結售匯手續費收入約為xx萬元。人均利潤達xx萬元。同過上一的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了增速比例式的發展。

二、各項工作績效以及措施：

（一、）統一思想調研，明確工作思路

自今年年初以來，我行深度落實“高目標引領、新位次拼爭”的工作目標，貫徹全行“賈路愛個人銀行體制機制建設，促進個人銀行業務戰略性調整“的主要思想，進一步深化全行人員對個人銀行業務的思想認識。明確了“機制靈活、節約經營、高效管理”的個人銀行業務整改發展思路。并確定了以產品建設和經營為核心的營銷模式，以完善而優質的服務態度和高效的服務宣傳為著力點，將我行的各個個人銀行營銷單位組織成為具有高效業績，職能明確，工作協調，發展統一的個人銀行業務營銷體系。為進一步增強全行的個人銀行業務績效，帶動全行個人業務的營銷高效發展，我行緊抓名單制客戶資源，積極營銷擴展外資，并由各支行領導分別親自帶隊，并積極組織我分行相關部門負責人和客戶經理共同落實“走出去”的政策理念，到各個地區個人銀行業務發展好的分行進行學習交流。進一步擴寬視野，取其精華。在分析對比下，發現本行的工作不足，結合本行的工作實際制定和改進了各相關營銷方法，并有力而又穩健的推進了我行個人銀行的機制體制建設。此外，我xx分行私人銀行中心營業部還以及各個支行均緊密以城區各行的名單制為主要抓手，充分利用了歲末年初的良好時段，對我行的各資深客戶進行了拜訪。并對潛在客戶展開了積極的營銷，全力挖掘行外資金，并因此而取的了一定的成效。

（二、）堅持公私聯動，動態營銷團隊

在2014年，為進一步做好我行的私人銀行營銷工作。我行積極組織專業的個人銀行營銷團隊，以公私聯動為中心，邁動步伐，堅持“流動性”的營銷策略，以爭取最為優異的工作業績。我行在成立個人銀行業務營銷團隊的同時，依舊保留了原營銷團隊，并對其分別分配了相應的營銷任務，讓其能夠充分發揮之職責，達到多效結合的營銷業績。

在2014，我行組建了強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供了一系列的服務方案，爭取在服務的優質和規模上列顯突出；我行領導以身作則，帶頭攻關，堅持合理運用自身時間用于走訪客戶，并保證對重點客戶每月進行一次拜訪，重視改善和提高銀行與客戶之間的關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取到了一批有潛力的項目，為我行實現2015年的“開門紅”業務打下了扎實的基礎。

（三）開展有效措施，實施營銷舉措

在2014，我行細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。并明確了重點的定位目標，建立出一套具有靈敏反應、快速決策、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展了各項工作，全方位的拓展市場。

今年我行堅持品種的創新和服務的創新，多方位的發展營銷業務。緊抓代客理財資金歸集、農村喬遷入戶存續、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷各項新型業務。開拓了規范化服務流程標準，全面提高了服務水平，為儲戶提供溫馨而又誠信的業務服務；此外我行好加大了吸收理財資金力度，抓住理財資金的營銷特點，動員全行人員共同針對周邊的商企、農村新戶和資深客戶，開展具有吸引力的理財推銷，進一步展開有效地理財資金吸收活動。為加大客戶的忠誠度，我行還推出了私人業務vip服務方案，開設了vip優先通道，建立了vip客戶檔案，形成了實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一系列的理財服務工作，并對此加大宣傳力度，借農村改造拆遷這一契機，開展“溝通拜訪”活動，各支行均積極參與，以此來加深了我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的理財業務，提高了我行的誠信力度和良好形象。通過一系列的努力與策略實施，截止至今年年末，我行的業務水平得到了大幅度的提高，增幅比較去年增加了xx%。

（四）、增強貸營力度，優化信貸結構。

為增強長期發展潛力，我行從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。在今年，我行推出了優良客戶的貸款營銷，針對我行長期服務的重點企業和私人客戶，加大了授信額度，開展了主動的營銷貸款。此外，我行還強化了項目貸款的營銷，加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。此外，我行還嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，我行堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。我行利用嚴格的信貸管理的制度，使我行信貸營銷工作成為得到了良好的績效表現。

（五）、強化內部管理，創新管理思路。

自今年以來，我行首先健全了全行的規章制度建設，完善了執行、監督、檢查機制。首先是在全行范圍內嚴格執行了我行的員工管理制度，使全行人員皆能建立起一個遵章守紀的習慣；其次我行還加大了工作監督檢查力度。定期實行了基層工作檢查，并規定機關職能部門對我行基層工作進行全面檢查，以此來加強我行的社會督查力度。此外，我行還堅持每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。并建立了管理干部懲罰機制，對與在工作中存在有管理不力、業務停滯或其他問題的管理階層干部進行書面警示，并實行其他實質性懲罰。同時,重視加強財產管理、和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。

在2014，我行還重點創新了制度管理方法，充分將嚴格的管理制度和科學管理理念相結合，力爭管理上的再創新高。我行成功建立了一系列的高效內部管理體系，實現內部管理一體化、績效評估數據化，促進管理全面化。

（六、）突出工作舉措，落實營銷效績。

在今年我行的各個支行人員用強烈的責任心和使命感、堅忍不拔的毅力，找準工作的切入點。實際思考，研究措施，并與相關人員展開了積極的交流，從中獲取了有價值的信息，并根據實際情況不斷調整了營銷策略；真正做到將“走出去”營銷的要求落實于工作實際，挖掘出了一批高端客戶資源，為年末歲初的收官與“開門紅”做出了良好的鋪墊。為做好我行的營銷工作，我行的工作人員均發揮自身全部價值，在工作中找準信息，并找出相關人員對具體負責人作出重點營銷策略進行對象化的分頭營銷，通過與他們的溝通、協調，確保我行的營銷工作施展成效。此外，我行人員還充分落實了資金到賬制度，實際提升了我行的信譽度。

（七）、開展創新服務，提升服務檔次。

自年初以來，我行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行誠信優質服務的工作理念，使我行今年的整體服務水平有一進一階層的提高。我行繼續堅持了去年“一流服務工作報告”總結出來的一些行之有效的措施，如推行針對可提升的私人銀行潛力客戶和重要的高凈值客戶，開展形式多樣的不同主題的財富營銷活動。積極組織客戶參加總行、省行開展的高爾夫、品鑒經典、海外游學等各種主題活動，各行也可充分利用客戶資源建立各類沙龍和俱樂部，增加客戶吸引能力和凝聚能力，豐富客戶維護手段。并堅持深入開展服務技能比賽、以及定期開展座談研究會、企業財務人員培訓、業務宣傳等行之有效的高效優質服務主題活動。今年以來，我行營業部通過推行重點的創新服務和營銷工作，如：在重大節日開展強化營銷，建立生日祝福制度，為客戶配備適宜、特色化禮物，如包裝后的黃金、紀念幣、全套版本人民幣、集郵冊。定期開展高端專題沙龍等活動，為客戶提供養生、美容、保健、醫療、理財咨詢等專家講座，為客戶提供適合的增值服務等。獲取了良好額成績，為我行儲蓄工作開辟了新思路，提升了我行的競爭力。

（八）、細化工作要求，強化中心業績。

在2014我行以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。緊密落實了“三大一高”和“綜合化、多功能、集約化”的經營戰略。主要深化了我行私人銀行的客戶發掘，提升了我行客戶經理的專業能力，為更好地維護客戶的利益打下基礎，深度實現了倒灶私人銀行第一品牌的奮斗目標。為使得我xx分行私人銀行中心工作得到進一步的規劃與發展，我行具體細化制定了如：網點經理要帶頭拜訪客戶,安排相關業務營銷活動,城區行每周四在私人銀行中心組織召開,各行要做好存量客戶的保有、提升工作,守土有責;開展形式多樣的主題營銷活動,增進與客戶的聯系,讓客戶來體驗和感知建行私人銀行服務，增加客戶的認知度和滿意度等相關的工作要求，并在2014的工作中加以落實，使得我行的工作業績得到了實質性的提升。

（九）、落實高端群營，完善策略手段。

對個人高端客戶，我行在2014堅持了“客戶需求驅動”、“綜合化營銷”的原則，深入挖掘優質潛力客戶。大力發展了個人類賬戶pos客戶，強化了對pos機主結算通卡的配備考核。并持續推進了潛力貴賓卡、財私卡的預先發卡工作。此外，我還督導個人客戶經理還及時將潛力客戶納入了ocrm系統進行維護與提升工作。加大了對個人高端客戶的全方位、立體化、多層次的日常拜訪、維護力度。加強了我行的資產配置，積極主動授信。并開展了案例剖析，逐一梳理私人銀行客戶財富貸營銷和主動授信情況，繼續積極推進優質單位優質個人消費貸款批量性授信，多渠道提升個人高端客戶的信用卡額度。為推動個人條線在各中心之間的聯動，進一步深化我行的個人高端客戶發展業績，我行的個貸中心、信用卡中心打破了單一的業務范圍和業務模式，加強了向私人銀行中心和支行的大客戶推薦工作，并將此項工作列入了中心考核的范圍。

（十）、創新團隊管理形式，增強專業團隊建設。

在2014，我行重點強化了專職隊伍的建設。通過鼓勵客戶經理自學，開展培訓、競賽等形式增加了個人客戶經理隊伍，提升了客戶經理素質。此外，我行還強化了對個人客戶經理定級的考核、設定了排名變動獎罰、網點經理對網點變動情況的考核。明確了個人高端客戶的“分戶到人、分層維護”的責任機制，通過對私人銀行客戶新增實行重獎，對aum值500-1000萬的客戶新增每個獎勵個人0.5萬元，aum值1000萬以上的客戶新增每個獎勵個人1萬元等方式，鼓勵了員工促進工作績效；并將私人銀行客戶指標與支行一把手和分管行長績效掛鉤，組織簽訂了私人銀行客戶達標責任書。創建了對零余額網點主要負責人采取分行分管領導談話制度，確保了至2014年底零余額網點的突破性實現。

第四篇：私人銀行工作總結

隨著時間流轉的腳步，新年的鐘聲已經敲響。2014已經悄然走過，我們辭舊迎新，在這喜悅的氣氛中迎接了2015年的到來。在2014的工作中，我們雖具有缺陷，存有不足，但我們也頗具收獲。為進一步提升2015年的工作效績，使我xx分行私人銀行中心的工作績效再創新高。現根據我銀行上級領導要求，對我xx分行私人銀行中心在2014的主要工作內容作出具體總結，以為我分行私人銀行中心的2015工作打下扎實基礎，現將總結報告如下：

一、業務經營主要績效

跟去年相比，今年我分行發展已走向增速趨勢，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。其主要績效如下：

一是存款理財快速增長。截止至2014年年底本外幣總存款余額預計超過xx億元，比上一增加xx億元。其中預計：黃金理財存儲增加xx億元、人民幣儲蓄增加xx萬元、證券以及保險存儲理財增加xx萬元；外匯存款增加xx萬美元。全年平均比去年平均增加xx億；此外，截至十月底，我行1000萬元以上私人銀行客戶673戶，較年初新增177戶；aum值70.92億元，較年初新增22.64億元。

二是貸款擴大結構優化。年末各項貸款約超過xx億元，比去年一增加xx億元，主要增投于xxx方面（可根據客戶本行詳情填寫）；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于xx%。綜合收息率預計達xx%，收息水平較去年上升xx位。

三是經營利潤將倍增長。至今年年末，我行創利水平預計可達xx萬元，其中人民幣利潤約為xx萬，外匯利潤約為xx萬美元，結售匯手續費收入約為xx萬元。人均利潤達xx萬元。同過上一的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了增速比例式的發展。

二、各項工作績效以及措施：

（一、）統一思想調研，明確工作思路

自今年年初以來，我行深度落實“高目標引領、新位次拼爭”的工作目標，貫徹全行“賈路愛個人銀行體制機制建設，促進個人銀行業務戰略性調整“的主要思想，進一步深化全行人員對個人銀行業務的思想認識。明確了“機制靈活、節約經營、高效管理”的個人銀行業務整改發展思路。并確定了以產品建設和經營為核心的營銷模式，以完善而優質的服務態度和高效的服務宣傳為著力點，將我行的各個個人銀行營銷單位組織成為具有高效業績，職能明確，工作協調，發展統一的個人銀行業務營銷體系。為進一步增強全行的個人銀行業務績效，帶動全行個人業務的營銷高效發展，我行緊抓名單制客戶資源，積極營銷擴展外資，并由各支行領導分別親自帶隊，并積極組織我分行相關部門負責人和客戶經理共同落實“走出去”的政策理念，到各個地區個人銀行業務發展好的分行進行學習交流。進一步擴寬視野，取其精華。在分析對比下，發現本行的工作不足，結合本行的工作實際制定和改進了各相關營銷方法，并有力而又穩健的推進了我行個人銀行的機制體制建設。此外，我xx分行私人銀行中心營業部還以及各個支行均緊密以城區各行的名單制為主要抓手，充分利用了歲末年初的良好時段，對我行的各資深客戶進行了拜訪。并對潛在客戶展開了積極的營銷，全力挖掘行外資金，并因此而取的了一定的成效。

（二、）堅持公私聯動，動態營銷團隊

在2014年，為進一步做好我行的私人銀行營銷工作。我行積極組織專業的個人銀行營銷團隊，以公私聯動為中心，邁動步伐，堅持“流動性”的營銷策略，以爭取最為優異的工作業績。我行在成立個人銀行業務營銷團隊的同時，依舊保留了原營銷團隊，并對其分別分配了相應的營銷任務，讓其能夠充分發揮之職責，達到多效結合的營銷業績。

在2014，我行組建了強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供了一系列的服務方案，爭取在服務的優質和規模上列顯突出；我行領導以身作則，帶頭攻關，堅持合理運用自身時間用于走訪客戶，并保證對重點客戶每月進行一次拜訪，重視改善和提高銀行與客戶之間的關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取到了一批有潛力的項目，為我行實現2015年的“開門紅”業務打下了扎實的基礎。

（三）開展有效措施，實施營銷舉措

在2014，我行細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。并明確了重點的定位目標，建立出一套具有靈敏反應、快速決策、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展了各項工作，全方位的拓展市場。

今年我行堅持品種的創新和服務的創新，多方位的發展營銷業務。緊抓代客理財資金歸集、農村喬遷入戶存續、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷各項新型業務。開拓了規范化服務流程標準，全面提高了服務水平，為儲戶提供溫馨而又誠信的業務服務；此外我行好加大了吸收理財資金力度，抓住理財資金的營銷特點，動員全行人員共同針對周邊的商企、農村新戶和資深客戶，開展具有吸引力的理財推銷，進一步展開有效地理財資金吸收活動。為加大客戶的忠誠度，我行還推出了私人業務vip服務方案，開設了vip優先通道，建立了vip客戶檔案，形成了實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一系列的理財服務工作，并對此加大宣傳力度，借農村改造拆遷這一契機，開展“溝通拜訪”活動，各支行均積極參與，以此來加深了我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的理財業務，提高了我行的誠信力度和良好形象。通過一系列的努力與策略實施，截止至今年年末，我行的業務水平得到了大幅度的提高，增幅比較去年增加了xx%。

（四）、增強貸營力度，優化信貸結構。

為增強長期發展潛力，我行從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。在今年，我行推出了優良客戶的貸款營銷，針對我行長期服務的重點企業和私人客戶，加大了授信額度，開展了主動的營銷貸款。此外，我行還強化了項目貸款的營銷，加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。此外，我行還嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，我行堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。我行利用嚴格的信貸管理的制度，使我行信貸營銷工作成為得到了良好的績效表現。

（五）、強化內部管理，創新管理思路。

自今年以來，我行首先健全了全行的規章制度建設，完善了執行、監督、檢查機制。首先是在全行范圍內嚴格執行了我行的員工管理制度，使全行人員皆能建立起一個遵章守紀的習慣；其次我行還加大了工作監督檢查力度。定期實行了基層工作檢查，并規定機關職能部門對我行基層工作進行全面檢查，以此來加強我行的社會督查力度。此外，我行還堅持每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。并建立了管理干部懲罰機制，對與在工作中存在有管理不力、業務停滯或其他問題的管理階層干部進行書面警示，并實行其他實質性懲罰。同時,重視加強財產管理、和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。

在2014，我行還重點創新了制度管理方法，充分將嚴格的管理制度和科學管理理念相結合，力爭管理上的再創新高。我行成功建立了一系列的高效內部管理體系，實現內部管理一體化、績效評估數據化，促進管理全面化。

（六、）突出工作舉措，落實營銷效績。

在今年我行的各個支行人員用強烈的責任心和使命感、堅忍不拔的毅力，找準工作的切入點。實際思考，研究措施，并與相關人員展開了積極的交流，從中獲取了有價值的信息，并根據實際情況不斷調整了營銷策略；真正做到將“走出去”營銷的要求落實于工作實際，挖掘出了一批高端客戶資源，為年末歲初的收官與“開門紅”做出了良好的鋪墊。為做好我行的營銷工作，我行的工作人員均發揮自身全部價值，在工作中找準信息，并找出相關人員對具體負責人作出重點營銷策略進行對象化的分頭營銷，通過與他們的溝通、協調，確保我行的營銷工作施展成效。此外，我行人員還充分落實了資金到賬制度，實際提升了我行的信譽度。

（七）、開展創新服務，提升服務檔次。

自年初以來，我行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行誠信優質服務的工作理念，使我行今年的整體服務水平有一進一階層的提高。我行繼續堅持了去年“一流服務工作報告”總結出來的一些行之有效的措施，如推行針對可提升的私人銀行潛力客戶和重要的高凈值客戶，開展形式多樣的不同主題的財富營銷活動。積極組織客戶參加總行、省行開展的高爾夫、品鑒經典、海外游學等各種主題活動，各行也可充分利用客戶資源建立各類沙龍和俱樂部，增加客戶吸引能力和凝聚能力，豐富客戶維護手段。并堅持深入開展服務技能比賽、以及定期開展座談研究會、企業財務人員培訓、業務宣傳等行之有效的高效優質服務主題活動。今年以來，我行營業部通過推行重點的創新服務和營銷工作，如：在重大節日開展強化營銷，建立生日祝福制度，為客戶配備適宜、特色化禮物，如包裝后的黃金、紀念幣、全套版本人民幣、集郵冊。定期開展高端專題沙龍等活動，為客戶提供養生、美容、保健、醫療、理財咨詢等專家講座，為客戶提供適合的增值服務等。獲取了良好額成績，為我行儲蓄工作開辟了新思路，提升了我行的競爭力。

（八）、細化工作要求，強化中心業績。

在2014我行以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。緊密落實了“三大一高”和“綜合化、多功能、集約化”的經營戰略。主要深化了我行私人銀行的客戶發掘，提升了我行客戶經理的專業能力，為更好地維護客戶的利益打下基礎，深度實現了倒灶私人銀行第一品牌的奮斗目標。為使得我xx分行私人銀行中心工作得到進一步的規劃與發展，我行具體細化制定了如：網點經理要帶頭拜訪客戶,安排相關業務營銷活動,城區行每周四在私人銀行中心組織召開,各行要做好存量客戶的保有、提升工作,守土有責;開展形式多樣的主題營銷活動,增進與客戶的聯系,讓客戶來體驗和感知建行私人銀行服務，增加客戶的認知度和滿意度等相關的工作要求，并在2014的工作中加以落實，使得我行的工作業績得到了實質性的提升。

（九）、落實高端群營，完善策略手段。

對個人高端客戶，我行在2014堅持了“客戶需求驅動”、“綜合化營銷”的原則，深入挖掘優質潛力客戶。大力發展了個人類賬戶pos客戶，強化了對pos機主結算通卡的配備考核。并持續推進了潛力貴賓卡、財私卡的預先發卡工作。此外，我還督導個人客戶經理還及時將潛力客戶納入了ocrm系統進行維護與提升工作。加大了對個人高端客戶的全方位、立體化、多層次的日常拜訪、維護力度。加強了我行的資產配置，積極主動授信。并開展了案例剖析，逐一梳理私人銀行客戶財富貸營銷和主動授信情況，繼續積極推進優質單位優質個人消費貸款批量性授信，多渠道提升個人高端客戶的信用卡額度。為推動個人條線在各中心之間的聯動，進一步深化我行的個人高端客戶發展業績，我行的個貸中心、信用卡中心打破了單一的業務范圍和業務模式，加強了向私人銀行中心和支行的大客戶推薦工作，并將此項工作列入了中心考核的范圍。

（十）、創新團隊管理形式，增強專業團隊建設。

在2014，我行重點強化了專職隊伍的建設。通過鼓勵客戶經理自學，開展培訓、競賽等形式增加了個人客戶經理隊伍，提升了客戶經理素質。此外，我行還強化了對個人客戶經理定級的考核、設定了排名變動獎罰、網點經理對網點變動情況的考核。明確了個人高端客戶的“分戶到人、分層維護”的責任機制，通過對私人銀行客戶新增實行重獎，對aum值500-1000萬的客戶新增每個獎勵個人0.5萬元，aum值1000萬以上的客戶新增每個獎勵個人1萬元等方式，鼓勵了員工促進工作績效；并將私人銀行客戶指標與支行一把手和分管行長績效掛鉤，組織簽訂了私人銀行客戶達標責任書。創建了對零余額網點主要負責人采取分行分管領導談話制度，確保了至2014年底零余額網點的突破性實現。

第五篇：私人銀行工作總結

隨著時間流轉的腳步，新年的鐘聲已經敲響。2014已經悄然走過，我們辭舊迎新，在這喜悅的氣氛中迎接了2015年的到來。在2014的工作中，我們雖具有缺陷，存有不足，但我們也頗具收獲。為進一步提升2015年的工作效績，使我xx分行私人銀行中心的工作績效再創新高。現根據我銀行上級領導要求，對我xx分行私人銀行中心在2014的主要工作內容作出具體總結，以為我分行私人銀行中心的2015工作打下扎實基礎，現將總結報告如下：

一、業務經營主要績效

跟去年相比，今年我分行發展已走向增速趨勢，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。其主要績效如下：

一是存款理財快速增長。截止至2014年年底本外幣總存款余額預計超過xx億元，比上一增加xx億元。其中預計：黃金理財存儲增加xx億元、人民幣儲蓄增加xx萬元、證券以及保險存儲理財增加xx萬元；外匯存款增加xx萬美元。全年平均比去年平均增加xx億；此外，截至十月底，我行1000萬元以上私人銀行客戶673戶，較年初新增177戶；aum值70.92億元，較年初新增22.64億元。

二是貸款擴大結構優化。年末各項貸款約超過xx億元，比去年一增加xx億元，主要增投于xxx方面（可根據客戶本行詳情填寫）；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于xx%。綜合收息率預計達xx%，收息水平較去年上升xx位。

三是經營利潤將倍增長。至今年年末，我行創利水平預計可達xx萬元，其中人民幣利潤約為xx萬，外匯利潤約為xx萬美元，結售匯手續費收入約為xx萬元。人均利潤達xx萬元。同過上一的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了增速比例式的發展。

二、各項工作績效以及措施：

（一、）統一思想調研，明確工作思路

自今年年初以來，我行深度落實“高目標引領、新位次拼爭”的工作目標，貫徹全行“賈路愛個人銀行體制機制建設，促進個人銀行業務戰略性調整“的主要思想，進一步深化全行人員對個人銀行業務的思想認識。明確了“機制靈活、節約經營、高效管理”的個人銀行業務整改發展思路。并確定了以產品建設和經營為核心的營銷模式，以完善而優質的服務態度和高效的服務宣傳為著力點，將我行的各個個人銀行營銷單位組織成為具有高效業績，職能明確，工作協調，發展統一的個人銀行業務營銷體系。為進一步增強全行的個人銀行業務績效，帶動全行個人業務的營銷高效發展，我行緊抓名單制客戶資源，積極營銷擴展外資，并由各支行領導分別親自帶隊，并積極組織我分行相關部門負責人和客戶經理共同落實“走出去”的政策理念，到各個地區個人銀行業務發展好的分行進行學習交流。進一步擴寬視野，取其精華。在分析對比下，發現本行的工作不足，結合本行的工作實際制定和改進了各相關營銷方法，并有力而又穩健的推進了我行個人銀行的機制體制建設。此外，我xx分行私人銀行中心營業部還以及各個支行均緊密以城區各行的名單制為主要抓手，充分利用了歲末年初的良好時段，對我行的各資深客戶進行了拜訪。并對潛在客戶展開了積極的營銷，全力挖掘行外資金，并因此而取的了一定的成效。

（二、）堅持公私聯動，動態營銷團隊

在2014年，為進一步做好我行的私人銀行營銷工作。我行積極組織專業的個人銀行營銷團隊，以公私聯動為中心，邁動步伐，堅持“流動性”的營銷策略，以爭取最為優異的工作業績。我行在成立個人銀行業務營銷團隊的同時，依舊保留了原營銷團隊，并對其分別分配了相應的營銷任務，讓其能夠充分發揮之職責，達到多效結合的營銷業績。

在2014，我行組建了強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供了一系列的服務方案，爭取在服務的優質和規模上列顯突出；我行領導以身作則，帶頭攻關，堅持合理運用自身時間用于走訪客戶，并保證對重點客戶每月進行一次拜訪，重視改善和提高銀行與客戶之間的關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取到了一批有潛力的項目，為我行實現2015年的“開門紅”業務打下了扎實的基礎。

（三）開展有效措施，實施營銷舉措

在2014，我行細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。并明確了重點的定位目標，建立出一套具有靈敏反應、快速決策、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展了各項工作，全方位的拓展市場。

今年我行堅持品種的創新和服務的創新，多方位的發展營銷業務。緊抓代客理財資金歸集、農村喬遷入戶存續、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷各項新型業務。開拓了規范化服務流程標準，全面提高了服務水平，為儲戶提供溫馨而又誠信的業務服務；此外我行好加大了吸收理財資金力度，抓住理財資金的營銷特點，動員全行人員共同針對周邊的商企、農村新戶和資深客戶，開展具有吸引力的理財推銷，進一步展開有效地理財資金吸收活動。為加大客戶的忠誠度，我行還推出了私人業務vip服務方案，開設了vip優先通道，建立了vip客戶檔案，形成了實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一系列的理財服務工作，并對此加大宣傳力度，借農村改造拆遷這一契機，開展“溝通拜訪”活動，各支行均積極參與，以此來加深了我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的理財業務，提高了我行的誠信力度和良好形象。通過一系列的努力與策略實施，截止至今年年末，我行的業務水平得到了大幅度的提高，增幅比較去年增加了xx%。

（四）、增強貸營力度，優化信貸結構。

為增強長期發展潛力，我行從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。在今年，我行推出了優良客戶的貸款營銷，針對我行長期服務的重點企業和私人客戶，加大了授信額度，開展了主動的營銷貸款。此外，我行還強化了項目貸款的營銷，加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。此外，我行還嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，我行堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。我行利用嚴格的信貸管理的制度，使我行信貸營銷工作成為得到了良好的績效表現。

（五）、強化內部管理，創新管理思路。

自今年以來，我行首先健全了全行的規章制度建設，完善了執行、監督、檢查機制。首先是在全行范圍內嚴格執行了我行的員工管理制度，使全行人員皆能建立起一個遵章守紀的習慣；其次我行還加大了工作監督檢查力度。定期實行了基層工作檢查，并規定機關職能部門對我行基層工作進行全面檢查，以此來加強我行的社會督查力度。此外，我行還堅持每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。并建立了管理干部懲罰機制，對與在工作中存在有管理不力、業務停滯或其他問題的管理階層干部進行書面警示，并實行其他實質性懲罰。同時,重視加強財產管理、和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。

在2014，我行還重點創新了制度管理方法，充分將嚴格的管理制度和科學管理理念相結合，力爭管理上的再創新高。我行成功建立了一系列的高效內部管理體系，實現內部管理一體化、績效評估數據化，促進管理全面化。

（六、）突出工作舉措，落實營銷效績。

在今年我行的各個支行人員用強烈的責任心和使命感、堅忍不拔的毅力，找準工作的切入點。實際思考，研究措施，并與相關人員展開了積極的交流，從中獲取了有價值的信息，并根據實際情況不斷調整了營銷策略；真正做到將“走出去”營銷的要求落實于工作實際，挖掘出了一批高端客戶資源，為年末歲初的收官與“開門紅”做出了良好的鋪墊。為做好我行的營銷工作，我行的工作人員均發揮自身全部價值，在工作中找準信息，并找出相關人員對具體負責人作出重點營銷策略進行對象化的分頭營銷，通過與他們的溝通、協調，確保我行的營銷工作施展成效。此外，我行人員還充分落實了資金到賬制度，實際提升了我行的信譽度。

（七）、開展創新服務，提升服務檔次。

自年初以來，我行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行誠信優質服務的工作理念，使我行今年的整體服務水平有一進一階層的提高。我行繼續堅持了去年“一流服務工作報告”總結出來的一些行之有效的措施，如推行針對可提升的私人銀行潛力客戶和重要的高凈值客戶，開展形式多樣的不同主題的財富營銷活動。積極組織客戶參加總行、省行開展的高爾夫、品鑒經典、海外游學等各種主題活動，各行也可充分利用客戶資源建立各類沙龍和俱樂部，增加客戶吸引能力和凝聚能力，豐富客戶維護手段。并堅持深入開展服務技能比賽、以及定期開展座談研究會、企業財務人員培訓、業務宣傳等行之有效的高效優質服務主題活動。今年以來，我行營業部通過推行重點的創新服務和營銷工作，如：在重大節日開展強化營銷，建立生日祝福制度，為客戶配備適宜、特色化禮物，如包裝后的黃金、紀念幣、全套版本人民幣、集郵冊。定期開展高端專題沙龍等活動，為客戶提供養生、美容、保健、醫療、理財咨詢等專家講座，為客戶提供適合的增值服務等。獲取了良好額成績，為我行儲蓄工作開辟了新思路，提升了我行的競爭力。

（八）、細化工作要求，強化中心業績。

在2014我行以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。緊密落實了“三大一高”和“綜合化、多功能、集約化”的經營戰略。主要深化了我行私人銀行的客戶發掘，提升了我行客戶經理的專業能力，為更好地維護客戶的利益打下基礎，深度實現了倒灶私人銀行第一品牌的奮斗目標。為使得我xx分行私人銀行中心工作得到進一步的規劃與發展，我行具體細化制定了如：網點經理要帶頭拜訪客戶,安排相關業務營銷活動,城區行每周四在私人銀行中心組織召開,各行要做好存量客戶的保有、提升工作,守土有責;開展形式多樣的主題營銷活動,增進與客戶的聯系,讓客戶來體驗和感知建行私人銀行服務，增加客戶的認知度和滿意度等相關的工作要求，并在2014的工作中加以落實，使得我行的工作業績得到了實質性的提升。

（九）、落實高端群營，完善策略手段。

對個人高端客戶，我行在2014堅持了“客戶需求驅動”、“綜合化營銷”的原則，深入挖掘優質潛力客戶。大力發展了個人類賬戶pos客戶，強化了對pos機主結算通卡的配備考核。并持續推進了潛力貴賓卡、財私卡的預先發卡工作。此外，我還督導個人客戶經理還及時將潛力客戶納入了ocrm系統進行維護與提升工作。加大了對個人高端客戶的全方位、立體化、多層次的日常拜訪、維護力度。加強了我行的資產配置，積極主動授信。并開展了案例剖析，逐一梳理私人銀行客戶財富貸營銷和主動授信情況，繼續積極推進優質單位優質個人消費貸款批量性授信，多渠道提升個人高端客戶的信用卡額度。為推動個人條線在各中心之間的聯動，進一步深化我行的個人高端客戶發展業績，我行的個貸中心、信用卡中心打破了單一的業務范圍和業務模式，加強了向私人銀行中心和支行的大客戶推薦工作，并將此項工作列入了中心考核的范圍。

（十）、創新團隊管理形式，增強專業團隊建設。

在2014，我行重點強化了專職隊伍的建設。通過鼓勵客戶經理自學，開展培訓、競賽等形式增加了個人客戶經理隊伍，提升了客戶經理素質。此外，我行還強化了對個人客戶經理定級的考核、設定了排名變動獎罰、網點經理對網點變動情況的考核。明確了個人高端客戶的“分戶到人、分層維護”的責任機制，通過對私人銀行客戶新增實行重獎，對aum值500-1000萬的客戶新增每個獎勵個人0.5萬元，aum值1000萬以上的客戶新增每個獎勵個人1萬元等方式，鼓勵了員工促進工作績效；并將私人銀行客戶指標與支行一把手和分管行長績效掛鉤，組織簽訂了私人銀行客戶達標責任書。創建了對零余額網點主要負責人采取分行分管領導談話制度，確保了至2014年底零余額網點的突破性實現。