第一篇：私人銀行客戶門檻[本站推薦]

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開設私人銀行需要具備哪些條件？

所以私人銀行即為高端自然人客戶服務的私人銀行，目前國內很多銀行都有私人銀行，比如工行、中行、農行、建行、交行、招行、興業銀行等等。要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介于200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。

私人銀行服務

私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信托、投資、銀行、稅務諮詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高于其他金融服務。

此外通過私人銀行服務，客戶也可以接觸到許多常人無法購買的股票、債券等。而私人銀行服務的客戶們往往可以擁有投資一些私人有限公司的機會，并獲得許多優先購買IPO的機會。私人銀行服務最早由幾家大型的國際金融公司和銀行提供，目前最大的私人銀行服務提供者是瑞士銀行，瑞士也是世界私人銀行服務最發達的國家。

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私人銀行客戶門檻

私人銀行幫助客戶管理資產的業務范圍十分廣泛，從規劃投資、設立私人基金、合理避稅、遺產管理、教育信托，以及提供企業等實體并購案建議、標的，甚至代表客戶競標古董等等。與普通的銀行理財服務相比，私人銀行的服務項目十分誘人，其門檻亦高得驚人。

境外私人銀行開戶金額的底限均在100萬美元以上，每一筆交易的金額都以幾十萬美元計。如瑞士銀行、花旗銀行和匯豐銀行等的私人銀行，都規定客戶必須有100萬美元以上資產方能開戶；美國最大私人銀行摩根大通的開戶金額為500萬美元；摩根士丹利的私人銀行部門，開戶最低限額500萬美元，客戶最低凈資產是2500萬美元，還須擁有1000萬美元的流動資產。

從國內的情況來看，雖然目前還只有中國銀行公開喊出“私人銀行”服務，但其他銀行的高門檻私人銀行業務已現雛形。如光大銀行總行級的白金客戶門檻800萬元人民幣以上，招商銀行“鉆石客戶財富工作室”的客戶資產門檻為500萬元人民幣。

不過，考慮到中國富裕人群正處于快速成長階段，對于私人銀行的資產門檻，銀行會“靈活掌握”。目前，多數銀行高端理財服務的門檻在50萬元，他們目前主要考慮是先以培育客戶群為主，待時機成熟再升級為更高級別的私人銀行服務。如光大銀行把客戶分為幾個層次，對于100萬元以上的白金客戶群體再細分，總行級的白金客戶門檻是800萬元以上。100萬美元以上的客戶，享有特別的產品定制功能，包括特別優惠的匯率，配備理財經理等。而高資產凈值客戶則必須滿足下列條件之一： 單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；

認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；

個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

金斧子財富：www.tmdps.cn 此外，雖然目前境內私人銀行業務提供的產品已經比普通的銀行理財多得多，包括新股申購信托計劃、資產管理計劃，外幣結構性理財產品，以及市場上較少見的金融股權投資計劃、貴賓個人綜合融資額度產品等，但受制于分業經營的影響，國內銀行還會碰到產品不足的尷尬局面。這也在一定程度上影響了境內私人銀行的吸引力。

以上就是小編為大家介紹的私人銀行的相關內容，希望能幫助到大家。如有疑問可登陸金斧子官網（www.tmdps.cn/）了解更多專業知識，金斧子是證監會持牌基金銷售機構，獲國際風投紅杉資本和大型央企招商局創投實力注資，致力于打造中國領先私募發行與服務平臺，提供陽光私募、私募股權、固收產品、債券私募、海外配置等產品，為高凈值投資者提供資產配置服務。

第二篇：私人銀行客戶經理助理競聘演講稿

支行私人銀行客戶經理助理競聘演講稿

各位領導，大家下午好：

我是來自XXX。2005年6月畢業于ＸＸＸＸＸＸ，現任ＸＸＸＸＸ。

我的特點是：善于學習思考、業務均衡全面、綜合素質較強。第一，善于學習思考。通過我的學習和努力，取得了會計、基金、保險從業資格證。并取得了助理會計師、AFP、CFP認證。

第二，業務均衡全面。在支行領導關心和培養下，我的業務水平得到了全面提升。作為主管后備，我很好地完成了前臺核算工作。此外我還積極參與到支行對公客戶的維護和個人業務發展的工作中，為網點對公產品和對私存款新增貢獻了自己的力量。

第三，綜合素質較強。熟悉柜面對私對公業務操作，有較強的文字處理能力和人際關系處理能力。2010年、2011年連續兩年被評為支行先進工作者，2012年榮獲支行優秀共產黨員光榮稱號。

根據帕累托法則，銀行80%的利潤來自于20%的客戶，而這20%的客戶就是私人銀行業務的目標客戶，是“兵家必爭之地”。那么如何抓住這20%的客戶呢？我認為要做好“三個統一”：

第一，統一管理，全面維護。支行私人銀行成立后，應對把OCRM系統中AUM300萬以上客戶采取統一管理，要對客戶的真實情況充分了解，并詳細記載，改變高端客戶僅由網點客戶經理和省分行財富管理中心共同管理的情況，改重點維護為全面維護，切實提升客戶滿意度。

第二，統一營銷，創造需求。適時開展有針對性的統一營銷，特別是要加強跨界營銷、重點營銷力度。采取公私聯動，定制產品等方式，充分利用私人銀行業務，滿足客戶多樣的需求。

第三，統一培養，分類拓展。通過統一由私人銀行聯合各職能部門推進網點與證券、基金、保險、期貨等公司合作，經常舉行銀客聯誼等活動，培養和拓展高端客戶群體，細分和加強有相同特性的高端客戶之間的交流，實現共贏。

我這次競聘的是私人銀行客戶經理助理職位，作為私人銀行客戶經理助理，我覺得應該做到“十六個字”：積極協助，當好參謀，主動營銷，勤奮學習。

一是積極協助。積極協助客戶經理做好高端客戶的服務，為客戶經理整理各種資料和數據并做好各項預案。

二是當好參謀。私人銀行業務客戶往往有多方面的業務需求，可能涵蓋建行的多項業務和產品。我要努力做到因客戶而變，積極提出參考建議，設計個性化的方案，協助客戶經理實現營銷目的。

三是主動營銷。我將主動加強私人銀行客戶營銷工作，拓展服務，由于創新，最大限度的挖掘和提升客戶的市場貢獻度。

四是勤奮學習。私人銀行業務具有高度個性化和創新性特點，要求我們每一個私人銀行從業者，都必須不斷修煉和提高自身的職業素養，只有不斷提升自己，才能滿足高端客戶不斷增長的業務需求。

最后，我真切地期望加入支行私人銀行團隊。如果有幸成為其中一員，我將充分發揮我所學習的專業和業務知識，兢兢業業地做好各項工作，為支行私人銀行事業的發展貢獻自己的一份力量！

我的演講完了，謝謝各位領導！請支持我！謝謝！

第三篇：【私人銀行】北京銀行試水家族信托 門檻3000萬

【私人銀行】北京銀行試水家族信托門檻3000萬

2013-11-18 吉博金融學院

“我們這一代響應小平同志南巡號召下海，完成財富積累，現在我頭發白了，面臨一個傳承問題。但是未來的財富怎么管理?”

9月29日下午，兩個多月前剛辭任匯源果汁總裁一職的朱新禮在北京銀行私人銀行的一個主題論壇上如是發問。在當前民營企業進入家業交替、代際傳承的歷史時期，和已過耳順之年的朱新禮一樣對財富傳承焦慮的民營企業家們并不在少數。

隨著中國民營企業接班高峰期到來，高凈值人群對財富傳承需求不斷提升，家族信托這一國外廣為流傳的財富傳承方式也開始受到高凈值人群和富豪們的關注。

盡管家族信托在國內尚屬起步階段，但目前已有4家私人銀行開始試水家族信托業務。繼招商銀行(600036,股吧)今年5月正式簽約首單財富傳承家族信托之后，北京銀行(601169,股吧)近日低調推出了門檻為3000萬元的家族信托業務;9月初中國銀行在廣州啟動“家族理財室”服務，其中包括家族信托業務;此外建設銀行已經選定合作信托公司開展家族信托業務。

作為舶來品的家族信托將緩釋中國富豪們代際交替中的財富焦慮，對尚未成熟的私人銀行市場和通道化生存受沖擊的信托業不啻為新的嘗試和突破。

北京銀行嘗鮮家族信托

家族信托受托資產門檻為3000萬元，存續期限5年以上，初期受托的資產類型限于現金存款。

“我們國家民營企業80%是家族企業，當前越來越多家族企業的發展遇到了交接班、經濟增長放緩以及產業轉型升級三重挑戰，如何在順利交接班的同時應對波動的風險，持續實現企業增長，已經成為很多企業家的時代課題。”9月29日，天津大通集團董事長李占通在北京銀行私人銀行“民營企業家財富精神與家族信托”主題論壇上如是表示。

隨著改革開放30年后成長起來的第一代企業家陸續告別舞臺，中國民營企業將在未來5到10年迎來接班高峰。在代際交替過程中，財富保障和傳承成為富豪們最為關注的問題。

招商銀行今年5月發布的《2013中國私人財富報告》(以下簡稱“《報告》”)中顯示，中國高凈值人士的首要財富目標，從兩年前的“創造更多財富”和“高品質生活”轉向“財富保障”;約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開始考慮財富傳承，希望借助包括家族信托、稅務籌劃、法律咨詢、保險（放心保）規劃等在內的工具和服務進行財富傳承安排。

一直服務于高凈值富裕人群的私人銀行顯然看到了這一巨大的市場需求。在歐美市場，家族信托是高凈值人士傳承財富的主要工具，而此前國內市場家族信托仍是一片空白。

“第一代企業家已經進入了世代傳承、家業交替的歷史時期，因此家族信托在國內推出具備了一定的客戶基礎。”北京銀行私人銀行部副總經理聶俊峰認為，在當前金融與信托法規下，由于財產所有權、處置權和受益權實現了“三權分離”，通過銀信合作可幫助民營企業家完成私人與法人財務的隔離、規劃和傳承。

開展私人銀行業務兩年的北京銀行是家族信托的嘗鮮者之一。本著先易后難、由簡入繁的原則，近日北京銀行與北京國際信托有限公司(以下簡稱“北京信托”)合作推出面向雙方頂級客戶的家族信托服務。

據悉，北京銀行家族信托為單一信托，委托人限單個自然委托人，受托人為北京信托，北京銀行擔任信托財產托管銀行及財務顧問角色，受益人可由委托人事先指定。受托資產門檻為3000萬元，存續期限5年以上，為不可撤銷信托。初期受托的資產類型限于現金存款，未來將有望逐步引入股權、房產等作為委托財產。

當前已有多家銀行推出家族信托業務，但多數銀行仍按兵不動。今年5月招行正式簽約首單財富傳承家族信托，其信托計劃為單一定制信托，受托資產門檻為5000萬元，期限為30~50年;9月初中行私人銀行宣布在北京、上海、深圳、廣州和南京五地啟動“家族理財室”服務，為金融資產2億元人民幣以上的富裕家族提供家族資產管理、傳承方案、家族信托、稅務規劃以及法律顧問等服務;此外，《中國經營報(博客,微博)》記者了解到，建行與建信信托合作推出家族信托業務，受托資產門檻為5000萬元。

四大優勢吸引富豪

“家族信托服務應以穩步增值為目標，主要配置風險穩健的資產，而非追求高收益。”

所謂家族信托，是指信托機構受個人或者家族委托，代為管理、處置家庭財產。依照我國現行法律法規，典型家族信托的法律關系由委托人(超高凈值客戶)、受托人(信托公司)、受益人(家族成員、繼承人或指定的其他受益人)三類主體構成。

在具體投資管理設置上，基于銀信合作開展的家族信托業務的操作主要包括三方面：私人銀行為信托公司挑選目標客戶，同時作為家族信托的托管銀行和財務顧問，并參與投資決策;信托公司接受委托人委托，挑選專業投資顧問代為管理資產;投資顧問根據客戶不同風險偏好建立投資組合，滿足家族信托投資功能。

招行《報告》數據顯示，在產品需求提及排名來看，家族信托提及率接近40%，位居產品需求首位;在超高凈值人群中家族信托的需求更加旺盛，提及率超過 50%，超過 15%的受訪超高凈值人士已經開始嘗試接觸家族信托。

在9月29日北京銀行私人銀行主題論壇上，朱新禮、李占通以及洛娃集團董事長胡克勤等企業家都紛紛表示出對該行家族信托業務的極大關注并考慮嘗試這一新的業務。

聶俊峰認為，在當前國內金融法規下，家族信托業務之所以受到高凈值富裕人士的關注，主要是基于家族信托有四大優勢：一是靈活傳承財富，委托人可靈活約定各項條款，包括信托期限、收益分配條件和財產處置方式，家族信托可根據受益人需求定制獲取收益的條件;二是安全隔離財產，因為根據《信托法》相關規定，當委托人出現破產或者其他意外情況，信托財產歸受益人所有，不作為破產清算追索標的;三是信息得到嚴格保密，家族信托設立后信托財產管理和運用都以受托人名義進行，除特殊情況外，受托人無權向外界披露信托財產的運營情況;四是進行稅務和慈善規劃，家族信托的信托財產名義所有權已屬于受托人，可作為有效節稅避稅工具。

顯然，家族信托業務的諸多優勢已經吸引了面臨家業交替、代際傳承的中國民營企業家以及其他高凈值富裕人士的關注，具體而言，當前中國民營企業家考慮設立家族信托時仍有不同考量。

北京銀行在開展私人銀行業務中發現，當前中國民營企業家有四大現實需求，即開展公益慈善;建立個人與企業的財務防火墻，進行公私財產分離，隔離企業經營與家族變動風險;以家族信托持股方式進行股權與經營權管理，防“分家”、防“敗家”、防“篡位”等;對婚姻財產進行隔離，化解甚至阻絕家庭財產與企業所有權在姻緣變化中的劇烈波動。

因此，圍繞以上民營企業家的現實需求，北京銀行家族信托業務主要滿足超高凈值客戶公益慈善、姻緣及血緣風險管理、私人與法人財產分隔三類需求。

“我們與合作伙伴推出的家族信托服務應立足于為客戶提供身家保障或特定用途保障，以穩步增值為目標，主要配置風險穩健的資產，而非追求高收益。”聶俊峰說。

國內家族信托仍需制度支持

“只有制度環境支持才能使家族信托作為一個金融產品得到社會承認和社會支持。”

當前國內越來越多高凈值富裕人士關注家族信托，但此前由于國內家族信托業務尚屬空白，不少高凈值富裕人士紛紛在海外尋求財富保障和風險隔離。

近期歌壇天后王菲與明星丈夫李亞鵬離婚事件中，有消息稱王菲給大女兒竇靖童在香港辦理了信托基金，通過信托將資產傳承給女兒，如果王菲發生諸如破產、疾病殘疾或者其他類似變故時，家族信托作為隔離風險和支付管理的工具，使女兒從中受益。

龍湖集團董事長吳亞軍2012年與丈夫蔡奎離婚時市場曾擔憂離婚事件將影響龍湖地產的經營發展，但實際上兩人早已于2008年通過匯豐國際信托，分別建立了吳氏家族信托和蔡氏家族信托，并將雙方擁有的龍湖股份分別注入這兩個家族信托，因此吳亞軍和蔡奎離婚并不涉及股權所有權的分割問題，對龍湖地產運營沒有影響。

此外，諸如SOHO中國潘石屹和張欣夫婦、雅居樂陳氏兄弟等都利用家族信托進行了財富管理和企業傳承。

“信托業站在10萬億的時點上開展新的產品嘗試，家族信托就是一個重要內容。但是家族信托在中國確實是一個新鮮事物，尤其在現在狀態下，從資產管理到服務延伸對信托公司是一個迫切任務。”北京信托總經理王曉龍在北京銀行私人銀行主題論壇上說。

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇亦有同感：“很多民營企業掙到錢將資產轉移到海外，由外資銀行管理，造成大量資本向外流，其中一個重要原因在于我們私人銀行針對高凈值人群沒有很好的投資工具。”

王曉龍認為，現在有很多民營企業家跑香港做家族信托，其中很大一個原因在于當地制度環境的支持，“因為只有制度環境支持，才能使家族信托作為一個金融產品得到社會承認和社會支持。”

“當前國內家族信托仍面臨兩個問題，一是受托資產確權仍有局限，目前已經推出的家族信托業務中受托資產主要是存款，比如金銀珠寶和字畫等作為受托資產目前很難確權，二是信托財產的私有權對抗公權時是否具有獨立性仍不明確，比如委托人涉及到刑事犯罪后，其信托財產是否不受追償，這在當前法律環境下仍難實現。”一位私人銀行資深人士稱。

海外家族信托運用案例 實現股權集中 雅居樂集團陳氏家族于2005年在開曼群島成立雅居樂地產，將分散的家族股權集中后注入名為Top Coast的投資公司，以其作為陳氏家族信托的受托人，陳氏兄弟為其受益人。Top Coast擁有雅居樂地產股權，為其第一大股東，能直接參與股東大會和董事會決策。

解決財產繼承 2007年10月，香港明星沈殿霞去世前秘密訂立信托書，將名下近億元資產轉以信托基金方式運作，并交由合法的信托人管理，一旦她不在人世，女兒鄭欣宜面對任何資產運用和工作等大事，最后決定都要由信托人負責審批、協助，保障女兒的未來生活。

進行合理節稅

擁有凱悅酒店集團的普利茲克家族的創始人設計了1000多個彼此毫無聯系的家族信托來持有家族財產。通過這種方式，信托的收益轉換成了資本和資本增值，而信托創立人在為受益人創造了價值的同時，又節省了信托資產轉移中的贈與稅。

解放“富二代”

美國洛克菲勒家族成立專屬信托公司管理家族巨大財富規劃和大部分股權，同時該家族信托財產嚴格限定任何一個受益人獲取收益和動用本金的條件，如在子女30歲以前，信托財產的收益除了用于支付子女學費和生活費外，還分別捐贈給數個指定的慈善機構。-中國經營報-

第四篇：私人銀行

私人銀行“高端范”不神秘 尷尬同質化催生激烈競爭

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歡迎發表評論2012年03月01日09:31 來源：全景網 糾錯|收藏|訂閱將本文轉發至： | | | | | | |

自2007年3月內地第一家私人銀行建立，至今已經近5年時間，針對高端人群的定位，讓私人銀行一直蒙著一層面紗，不為外界所熟悉，甚至不為許多富有人群所了解。

作為私人銀行的核心力量，私人銀行理財顧問是這層面紗下最為神秘的部分。他們可以輕松說出你所用的奢侈品牌子，和你暢談巴黎時裝的最新趨勢，甚至喝下一口紅酒就說出生產年份……

微笑服務，海外學歷，品位高，想法多，這是他們努力給外界留下的印象，但也有人認為，他們就是包裝華麗的金融產品“推銷員”。

這樣一群為千萬億萬富豪服務的人，他們有著什么樣的背景，做著怎樣的工作？他們的生存狀態怎樣，又會面對哪些困惑？

知己知彼，我們需要走進他們的圈子。

上午9點，上海市江西中路，陳先生走進一棟有著近百年歷史的建筑，交通銀行(601328,股吧)上海分行營業部的私人銀行部位于三層。穿過金色的接待大廳，陳先生進入自己的獨立辦公室，在這里，他將為私人銀行的貴賓客戶提供理財服務。

這里在上世紀30年代是金城銀行的辦公大樓，陳設仍留有上海灘十里洋場的味道：光滑的大理石地面，金邊接縫，巨大的水晶吊燈，隨意擺放了幾組真皮沙發。和陳先生一樣，幾十位私人銀行工作人員在這里開始了忙碌的一天。

理財顧問的浮華一天

國內多家私人銀行的客戶數已經過萬，并以每年兩位數的增速發展。快速發展之下，是忙碌的私人銀行理財顧問。這些游走在貴賓客戶和銀行之間的金融才俊，是國內首批專為銀行頂級客戶服務的人，在外界看來神秘的工作，對于他們來說，已經是家常便飯。

每每為銀行挖來新的客戶，亦或是幫助客戶簽下上億元的合同，大筆的利潤就從這些理財顧問手中創造出來。當然，這是從每天的拜訪客戶開始的，拜訪客戶也是他們最基礎、花費精力最多的工作。

李立，34歲，某外資銀行中國區私人銀行部理財顧問。10點整，李立準備出發，要去拜訪一位老客戶。

兩年前，這位客戶從李立這里買了500萬元的信托產品，配置了700萬元左右的股票，收益不錯，彼此也建立不錯的信任。今天主要是為客戶解決移民中的一些問題。

“客戶說現在企業實體的收益雖然還不錯，但是自己年紀大有點干不動了，女兒在英國讀書，以后和太太也想要移民到美國或者加拿大，不準備把重心全部放在國內的生意上。讓我幫他找個合伙人，同時涉及到移民還有一些匯率、資產配置上的問題。”李立說起客戶的情況十分謹慎，對于可能泄露客戶真實身份的信息絕不馬虎大意。

“我幫他聯系了一家風險投資，今天介紹給他，同時建議他在香港和紐約分別購入寫字樓，配置部分資產。今天還會幫他把部分資金轉到他在紐約的賬戶上，一些相關的移民手續，也在辦理。”1個小時后，李立坐在了客戶的辦公室里，優雅地展示著打印精美的文件。

曾經在UBS私人銀行部門任職的王先生，這樣描述私人銀行理財顧問們的一天。

每天早上到公司第一件事情就是開會，學習各種報告，包括胡潤、貝恩、美林等機構的報告，也有自己銀行研究部的一些金融報告，以及一些關于時尚資訊、珠寶拍賣方面的有趣內容。“這個時候腦子里總是要過一遍，今天都需要拜訪哪些客戶，設想可能會發生的情況，應該對他們說什么。有的時候也會想想午飯在哪里吃。”半個小時左右的學習之后，回到辦公室開始給客戶打電話，通常都是前兩天約好的，現在打電話再確認一下。確認無誤后便出發，一般會去客戶的辦公室談，有的時候也會應客戶邀請去某個小型會所或高爾夫球場。私人銀行豪華的接待大廳多半派不上用場，有錢人可不會經常有時間去那里呆著。無論是現煮的咖啡，還是高級紅酒，對客戶的吸引力都不大，因為他們自己有更好的紅酒、咖啡。

每個私人銀行客戶都各具特點，有的客戶只有一兩個小時的時間和你聊，而有的客戶則需要陪他一整天，因為他可能剛好沒事。

拜訪回來之后，理財顧問需要寫手記，記錄當天的拜訪情況，對客戶提供服務的進展情況等，以便如果這個顧問因為某種原因無法繼續為該客戶提供服務了，其他私人銀行顧問可以馬上跟進。

據王先生透露，UBS的私人銀行顧問們平均每人帶二十個左右的客戶，本土銀行的情況也差不多，或者稍多一些，平均下來每位客戶每年可以享受一個星期的專職服務。

“高端范”是這樣煉成的與銀行營業大廳的模式化服務、標準服務用語不同，私人銀行的人情味、個性化更濃，理財顧問會從生活的各個細節上向富人們靠攏，他們對珠寶、奢侈品、紅酒的鑒賞能力就很值得一提。

李立和部門同事曾經到青島的葡萄酒酒莊待了一個星期，每天的主要內容就是喝酒、品酒。“紅酒鑒賞其實非常簡單，關鍵就是喝得多，才能品的出其中的差別來，喝得少，根本就品不出好壞，另外，需要熟知一些小眾品牌。”學習奢侈品鑒賞也是必修課。每年巴黎時裝周的資訊是需要學習的內容，然后開小組會討論，總結當季的流行要素，比如2010年時裝周上香奈兒的毛毛靴很風行。“在面對女客戶的時候，可以適當稱贊她香奈兒的包很漂亮，同時提到毛毛靴穿起來也很有風味。”不過，讓李立頭疼的是，需要牢記每個奢侈品品牌的當家元素，然后如數家珍，“一般人看到黑色鋼筆上的六角小芒花，知道是萬寶龍，我們除了要能識別外，還要知道萬寶龍旗下的幾個主要系列的風格是什么。”“因為生活中不經常接觸，開始的時候很難區分開，這也需要不斷地見多才能識廣。其實對于奢侈品，了解趣聞更重要，因為可以做為有趣的談資。比方說談到LV，你提到'真實的泰坦尼克沉船'中，打撈出來的箱子，唯一沒有損壞的就是LV，這比你和客戶聊LV的文化內涵更有效果。”李立談起了自己的心得。

私人銀行對理財顧問的培訓也是下了血本，比如一些理財顧問被專門送到新加坡、加拿大、香港等地受訓，農行要求私人銀行的大堂經理都要在五星級酒店培訓過。

當然，對私人銀行理財顧問要求更嚴的是專業素養。

無論此前是何種背景，進入私人銀行部之后，他們需要面對各種專業的培訓，以期可以游刃有余地為客戶服務。

上崗之前，還要經過國際金融理財標準委員會中國專家委員會，以及它的辦事機構--當代金融培訓有限公司為期12天的CPB培訓。“在這12天中，要對稅負籌劃、資產傳承、全球資產配置等內容進行強化訓練。”當代金融培訓有限公司副總裁蔡予民對記者說。

私人銀行客戶的高端性，還對保密性有嚴格的要求。理財顧問上崗之前要簽多達幾十頁的保密協議，以保證客戶的隱私在任何情況下都不會被泄露出去。一個例證是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志銀行是世界上最糟糕的銀行，引來無數圍觀者，無論是媒體、還是圈內人都在四處打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志銀行買了什么產品。一些媒體記者也通過各種“角色扮演”致電銀行，或者旁敲側擊的向理財顧問打探，但都沒有得到任何消息。

有錢人躲到哪里去了?私人銀行最重要的資源就是客戶，而且是最高端的客戶，他們在哪里？尋找到他們，這是李立和他的同事們一直需要面對的挑戰。

李立是比較幸運的，因為他此前的經歷和人脈，可以幫他開拓到一些新客戶，但是一些同事就不那么走運了。

李立目前所在的銀行中，私人銀行部門隸屬于銀行的個人金融部門。“我拿到個金部提供的高凈值客戶資料后，按照我們銀行私人銀行部的入門標準，篩選出一些高凈值客戶，然后致電對方，詢問對方是否愿意簽約我們私人銀行部？如果愿意的話，可以享受我們私人銀行的服務，昨天一共打通了30幾位客戶的電話，到目前為止還沒有人愿意簽約。”李立說到。

除了銀行自己的客戶資源，李立他們自然還有其他客戶拓展的方式。“有高凈值人群存在的地方，就有私人銀行顧問存在。”李立以個人名義加入了一個百萬跑車車主俱樂部，他是俱樂部最活躍的成員之一。這個俱樂部的車主們，都是外企高管和企業主。平均每個月車主俱樂部的會員們都會組織一次聚會，有的時候李立也會發起組織一些近郊游。

就在上個月，李立約了幾個俱樂部的朋友，“你們有朋友愿意來的，都叫上呀！”李立對俱樂部的車主們說。他們駕著五輛車，來到位于北京昌平的私人會所“享受”了一天，這次活動也是其中一位參與者“友情贊助”的。

這一天中，李立和這些車主們的話題，除了各種八卦情趣，就是各自的生意如何，現在做什么賺錢。李立還見縫插針地“宣傳”了幾條自己獨家的金融信息。

以此方式，李立拓展了一些客戶。“自己有英國讀書的經歷，所以還會組織歐美同學會，參與者中富二代多一點，他們比較認私人銀行的服務。”除了走出去，銀行也在想辦法把客戶請進來。許多銀行會定期組織一些活動邀請高端客戶前來參加，以便私人銀行顧問們業務拓展。

去年11月，夏駿所在的農行上海私人銀行分部就組織了一次西湖筆會，邀請了二十幾位私人銀行客戶參加，來去兩三天的時間，有幾位私人銀行理財顧問全程陪同。

同一時間，交通銀行私人銀行部則組織了一次近郊的參禪活動，也是邀請了二十幾位客戶，到寺廟里聆聽高僧的宣講。

“富一代喜歡參加高爾夫之類的活動，因為同樣是社交，高爾夫總要比飯局健康一些，富二代們則更喜歡藝術沙龍一類的活動。”以為理財顧問對記者說。

事實上，私人銀行顧問們更喜歡組織為期兩三天的近郊游活動，這樣可以和客戶從不熟悉到熟悉，運氣好的話，客戶也愿意和你談一些業務上的內容。

無論是哪種挖掘客戶的方式，除了運氣，更重要的是理財顧問的資源和能力。不是每個理財顧問都有李立這樣的社交能力，銀行也很難將每位顧問都打造成名流俱樂部的會員，以便他們隨時出入、參加上層聚會，接觸有錢人。于是，找到有能力的理財顧問，是私人銀行比尋找客戶更看重的工作。

理財精英也問出處“工行私人銀行部門一般不進行社會招聘，而是選取應屆畢業生做助理，慢慢培養自己的人才，未來私人銀行部理財顧問還是以工行自己培養的人為主。”工行北京分行某支行的一位客戶經理告訴記者。

各家銀行對私人銀行部理財顧問的選擇標準各不相同，但是目前私人銀行理財顧問的背景主要由少量應屆畢業生、銀行和信托公司等金融機構“空降”、本行零售部優質的理財經理三部分組成。

農行上海分行私人銀行部共有12位理財顧問，年紀在26歲至37歲之間。最年輕的一位理財顧問是1986年生人，以應屆畢業生的身份來到這里。“他的英語很棒，專業八級”，農行上海分行私人銀行部的副經理夏駿如此介紹這個年輕人。夏駿本人則是部門最年長的員工，此前在農行上海分行從事審計工作。其他幾位理財顧問中，有3位是由信托公司和其他銀行“跳槽”到這里的，剩下的則是從零售部等其他部門的同事調任的。

李立在現在的私人銀行部門已經做了四年時間，前不久，接到朋友的電話，“那個事情你考慮的怎么樣了？今天'老大'也在，你過來聊聊？”朋友希望李立到自己所在的股份制銀行私人銀行部工作。

這樣約李立抽空出來聊聊的情況，每年都會有一兩次。前幾次，李立考慮了很久，也聊了好幾次，最后還是決定留在老東家。這次李立和“老大”聊了很久，經過深思熟慮決定過去了，“薪水倒是還好，主要到那里可以帶團隊。”李立坦言，私人銀行部的理財顧問們互相跳槽是很普遍的現象，多數是朋友之間互相介紹過去的，通過公開招聘的途徑換東家的非常少，也有一部分是互相挖角過去的。在李立新的團隊中，一共有二十多位理財顧問，平均年紀在30歲上下，在這里任職超過兩年以上的理財顧問，只有一半左右。

“銀行之間互相挖角，還有一個目的，就是看中理財顧問手中的高凈值客戶。”李立解釋道。

還有一些銀行會有一些特別的背景需求，東亞銀行私人銀行部的工作人員稱，他們偏愛招聘富二代做理財顧問，“因為他們可以很快理解有錢人的財務需求。”另一家較早成立的股份制銀行的私人銀行部，則青睞有海外留學或工作經驗的理財顧問。

客戶穿普拉達，我穿H2M每天都在和富人接觸，理財顧問自己卻不一定是富人。作為國內銀行的私人銀行部的理財顧問，年薪一般在二十到三十萬元之間。在一頓飯就吃掉自己一年薪水的客戶面前，理財顧問并不會露怯。

私人銀行的理財顧問并不是要裝富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些東西是可以獲得客戶信任的。“我身上的這件衣服就是H2M的，但是我要了解時尚，以便和客戶有談資。”夏駿說。

“我最為關注的也是自己的理財顧問資歷和閱歷能否贏取客戶的信任，至于行頭上，你到底是穿七匹狼，還是穿阿瑪尼，客戶不太關心這個。有的富一代客戶本身就是很節儉，穿的是班尼路的T恤。他們奮斗了幾十年，看到一個年紀和自己的兒子差不多大，穿的卻十分奢侈的私人銀行顧問，反而會生起不信任。”李立表示，“以目前私人銀行顧問的收入、年紀、資歷，想要取得客戶的信任，需要下點功夫”。

夏駿也對記者說了同樣的觀點，“能否取得客戶信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客戶的信任，在客戶告知了他的財務狀況，自己還不知道財務問題在哪里的時候，你就能察覺到，并分析出來。”對于取得客戶的信任，李立沒有什么好的竅門，“看緣分，也得慢慢來，過于明顯的兜售產品，肯定不行。”

尷尬的同質化催生各種構想相對于在客戶面前，李立在面對競爭同行的時候，反而少了幾分底氣。

私人銀行可以吸引到客戶的最關鍵點，是全方位整合金融服務，為客戶進行全球資產配置、財富保值增值、傳承。但是目前證、銀、保分業監管的現狀使這三大體系的協同性受限。在這樣的監管環境下，私人銀行只能提供為客戶服務的平臺，同質化嚴重。“信托公司、證券公司、公募基金、陽光私募、私募股權投資等都是我們的'產品供應商'”李立說，“我們只是一個提供服務的平臺。我們所能提供的服務，其他私人銀行一般也能提供。

李立的競爭對手，很多時候還包括自己所在銀行的個人金融部的同事，因為自己的客戶，也是個人金融部眼中的黃金客戶。

因此，對于隸屬于個人金融部的私人銀行理財顧問，他們的職能有時候會變成配合個金部同事，更深入一步銷售產品。而那些采取事業部制、相對獨立的私人銀行，他們會面臨更尷尬的問題--同時與自己銀行的零售部門和對公部門競爭客戶。

尷尬的地位，其實還根源于私人銀行目前的收入利潤在銀行整個的大蛋糕中，實屬小份，人輕只好言微。

不是每個私人銀行的理財顧問都能HOLD住這種尷尬境地，多數人會希望自己有朝一日可以脫下H2M，穿上普拉達。有多少位私人銀行顧問，就可能有多少個版本的未來構想。

李立的設想是，如果能掌握一些客戶資源，幾年以后，自己可能創業，做第三方理財，”如果每年有固定的一百位客戶交由我理財，每位客戶身上賺一萬傭金，我也能達到年薪百萬。"李立的一位同事則在近期跳槽到信托公司，做起了市場管理的工作。（文中李立為化名）

業界觀察私人銀行團隊是這樣煉成的

團隊和角色分配一個完整的私人銀行團隊需要客戶經理、投資顧問，保險專家、資本市場專家和信托專家。

客戶經理主要負責渠道開發溝通、財務規劃、銀行信貸存款業務、提供信貸融資方案、現金管理以及外匯管理與服務。

投資顧問主要負責幫助客戶確立投資目標，建立投資組合、資產配置，進行理財產品分析與投資、年金規劃等； 保險專家熟知各類保險產品，包括壽險、萬能險、年金險、投連險等險種；

資本市場專家主要負責企業銀行的業務，如家族事業的估值和轉讓；上市、并購、回購、融資和分紅等決策；由于目前國內復雜的大型案例比較少，私人銀行一般匹配客戶經理、投資顧問和保險專家。

需要的素質和品質看上去，私人銀行客戶經理是高端一點的零售銀行客戶經理，其實，兩者對各方面素質的要求都大相徑庭。

對于一個零售銀行的客戶經理，主要指標是以存款、銀行收入為主。私人銀行經理不僅僅是一個產品銷售，如前面所提到，他們需要提供投資、保障、融資等一系列咨詢。在維系客戶關系中，需要更私密、更長遠的長期合作。

他們往往精通于某一個或多個領域，同時還需要有良好的口頭與書面的溝通能力、豐富的閱歷、資質修養、批判思維能力、團隊精神、探索和終身學習能力以及贏得信任的能力。

在國外，一個私人銀行團隊的成員往往來自不同的專業領域，互相支持，交叉營銷，他們往往是：會計師、律師、投資銀行家、高端金融顧問、高端服務銷售商--高爾夫、名車、名表、藝術品、奢侈品等。

第五篇：私人銀行服務體系

私人銀行業務服務體系示意圖

圖注:①產品經理隸屬于產品設計部門，私人銀行客戶經理收集客戶需求，整理反饋給產品經理，產品經

理據此設計研發適合客戶需求的個性化產品，設計好的產品交由私人銀行客戶經理提供給客戶，在銷售過 程中不斷改良。

②私人銀行部負責對私人銀行業務的統籌管理，理財專家組隸屬于私人銀行部，由熟悉稅務、法律、各投資領域(包括基金、證券、收藏、衍生工具等)的業界專家組成，為私人銀行客戶經理提供專業支持。

③資產管理部門負責私人銀行客戶資產的管理和運作，為客戶提供資產管理服務。④公司部門負責對私人銀行客戶提供企業財務咨詢，將企業財務規劃方案交由私人銀行客戶經理傳遞

給私人銀行客戶

⑤私人銀行客戶經理在為客戶提供服務時，應嚴格遵循理財師執業準則，實現服務的流程化，在了解

客戶風險偏好的基礎上，進行財務分析，然后根據客戶的需求，制定切實可行的理財方案，協助客戶執行 方案，及時根據客戶情況評估調整理財方案，真正做到為客戶提供個性化專業化綜合金融服務。私人銀行

關系經理則負責私人銀行客戶的日常聯絡，為私人銀行客戶經理提供輔助服務，作為私人銀行客戶經理的 助理存在。

服務流程的設定，不僅可以有效的提高為客戶服務的效率和質量，而且可以起到對客戶經理的約束作用，在一定程度上避免客戶經理的不規范行為給銀行帶來的不利影響。在這一點上，我國商業銀行可以參照中國金融理財策劃師標準委員會根據國際標準制定的金融理財六大步驟來進行標準流程的設定。這六個步驟是:建立和界定與客戶的關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案的執行①。我國商業銀行可以將這六個步驟細化為建立客戶關系、收集客戶基本資料、目標及期望、分析客戶當前財務狀況、分析客戶家庭風險狀況、分析并調整客戶目標、提出理財方案并與客戶確認方案內容、執行理財方案、理財方案執行效果評估與調整。在界定服務流程的同時，要對理財師為客戶提供的方案以書面方式界定收費標準、法律責任，以防范風險。

引用自中國金融教育發展基金會金融理財師標準委員會(FPCC)組織編寫的《個人理財》，中信出版社，2004年11月第l版

第四章我國私人銀行業務服務體系構造與策略分析

私人銀行業務的主要產品和服務

目前，私人銀行業務的內容包羅萬象，從股票、債券、投資基金、全球外匯買賣市場、黃金白銀的交易到名畫古董、藝術品、寶石、現代藝術、家族生意、賽馬、上市、繼承事宜、離婚和財產保護、稅收、信托等等的個人理財服務，幾乎無所不包。如果按服務范圍分，則包括以下三個方面： 2.3.1 投資服務

根據客戶的參與程度不同，私人銀行業務的投資方式分為“咨詢型”和“任意型”兩種：前者為自主資產組合管理——私人銀行嚴格按照一定的準則管理資產，通常是經過與顧客協商、達成委托協議，在此框架內進行資產運作。資產管理人通過對每一個顧客專門制定資產組合，以迎合客戶的個性化需要。后者是非自主資產組合管理——主要針對資產組合規模較小的客戶，它基本上由各種投資基金構成，私人銀行通過使用投資基金組成，可以有效的管理客戶的資產，優化小額資產組合，將多塊資產整體運作，達到規模經濟效應。此外，投資服務還包括私人權益投資、融資租賃、風險投資和杠桿兼并等。奢侈品投資指投資于珠寶、繪畫、瓷器、雕刻、名貴汽車和馬車等。為了加強專業性和權威性，在奢侈品領域，私人銀行主要依靠外部的知名專家，只有極少數私人銀行擁有自己的專家。（同奢侈品領域一樣，私人銀行的對沖基金和風險投資基金服務也基本是由專業服務商提供的。）2.3.2 銀行服務

提供大多數銀行業務；多幣種存款；貸款、按揭貸款；信用卡、支票；離岸現金管理工具；所有的國債服務等。不附加收費的活期賬戶；提供有競爭力的定期儲蓄利率水平和靈活的利息支付；信用卡和收費卡服務；支票本、卡服務和賬單的品牌服務。2.3.3 咨詢服務

1．稅務咨詢。主要包括：與投資無關的稅務咨詢和稅務規劃；擬訂移民前稅務規劃；與投資管理相關的稅務咨詢和計劃，如收入稅、公司股息、印花稅、資本利得，稅收法律對資產組合管理得影響等。目的是使客戶擁有最佳的稅務形式，盡可能地減少稅務負擔。

2．房地產咨詢。主要包括：房地產融資、房地產購買、房地產清算、合同審查等。目的是使客戶在房地產投資中更有效的分散風險，增加回報。3．人壽保險服務咨詢。主要包括：人壽保險、人身意外傷害險、一般保險、醫療保險等保險產品。一般而言，保險產品的風險比較低，不象發放銀行貸款那樣存在較高的違約風險。私人銀行往往通過銷售保險產品作為其財富管理的第一步。國際大型的商業銀行特別是那些大的金融控股公司或全能銀行，早已進入保險市場，通過建立分公司的形式，專門為富裕人士綜合性的服務。

一個完整的私人銀行業務流程，往往包括以下十個步驟:第一步:資本資料收集。需要收集的資料包括客戶信息、客戶家庭信息、客戶事業信息等內容。第二步:資產現狀分析。包括對客戶的收支狀況、儲蓄狀況、借貸狀況、保障狀況、投資狀況、稅務狀況等方面的分析。第三步:風險分析。包括經濟風險、事業風險、個人風險、財務風險、責任風險、投資風險、市場風險、風險承受力、能轉化的風險等方面的分析。第四步:資產管理目標分析。包括人生目標、階段性目標、分解各階段服務需要、各階段財務目標等。第五步:客戶資產預測與評估。包括資產未來預測、現金流預測、市場機會與威脅、適用的假設、資產狀況的財務優劣、資產評估等。第六步:財務目標的確認。包括服務需求、財務目標的確認、服務目標的確認、階段性財務目標的確認等。第七步:基礎規劃。主要有基本財務規劃，包括收支的預算、儲蓄的策劃、借貸的策劃等;保障的策劃，包括保障目標、風險管理、保障策略、保障建議等;稅務的策劃，包括稅務的目標、稅務的策略、避稅的方法、資產海外的安排及實施方法等;個人事業財務策劃;資產選擇與繼承策劃。第八步:建立投資組合。主要包括設計資產組合，包括固定資產、私有和上市公司股權、金融憑證、貴重金屬、收藏品、繼承和信托資產等;客戶資產管理未來預測;資產收益整體預測。第九步:實施計劃。包括實施時間表、實施步驟、實施目標等。第十步:績效評估。包括建立評估條件、考核業績、調整資產配置、修正目標等。

核心業務：

私人銀行的核心業務包括如下內容:(l)資產管理服務，或者稱投資管理服務

這是銀行在向客戶提供顧問式服務的基礎上，接受客戶的委托和相關授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，由銀行選擇、決定投資工具的買賣并代理客戶進行資產管理等的業務活動。這是私人銀行財富管理中最基本和最重要的業務。資產管理業務又具體分為自主資產組合管理、非自主資產組合管理以及其他投資服務三類。(2)保險服務

對于私人銀行的財富管理來說，提供人壽保險、意外傷害保險、一般保險、醫療保險等保險產品是其重要內容。從歷史的角度看，私人銀行往往通過銷售保險產品邁出其財富管理的第一步，因為其風險較低，不會像發放銀行貸款那樣存在較高的違約風險。國際上大的商業銀行特別是大的金融控股公司或全能銀行，早已進入保險市場，通過建立分公司的形式，專門為富裕人士提供服務。將保險產品與傳統的銀行業產品統一經營，是目前國際金融集團的通行做法。(3)信托服務

財產信托也是私人銀行保障客戶財富的有效方式。受托人(一般是私人銀行)可按照客戶的特別要求制定信托協議。財產信托保密性極高，受托人以自己的名義負責信托的所有業務，使第三者無法得知委托人或受益人的身份。信托業可取代遺囑，以避免預立遺囑與認證遺囑的程序公開，同時還可以免交巨額的遺產稅。(4)稅務咨詢和計劃

稅務咨詢和計劃的目的是盡可能減少客戶的稅務負擔，使其擁有最佳的稅務形式。私人銀行提供的這方面服務主要包括:為跨境移民擬定移民前稅務計劃;與投資無關的稅務咨詢和稅務規劃;準信托服務，包括妥善填寫納稅申報單;稅務法律和程序援助:與投資管理相關的稅務咨詢和計劃，如收入稅、公司股息、印花稅、資本利得，稅收法律對資產組合管理的影響等。(5)遺產咨詢和計劃

遺產咨詢和計劃的目的在于，當發生客戶死亡事件時，以最小的錢財和感情成本，處理好財產的管理和轉移。私人銀行提供的這方面的服務有:擬定遺囑及遺產合同;執行遺囑;清算己故人士遺產。還有一類服務是幫助客戶擬定婚姻財產協議，訂立遺囑，并充當遺囑執行人。(6)房地產咨詢

房地產咨詢的目的是使客戶在房地產投資中更有效的分散風險、增加回報。私人銀行在這方面提供的服務包括:針對房地產問題的研究;房地產購買:房地產融資:合同審查;房地產清算等。

總之，私人銀行服務是一種綜合解決方案。為滿足客戶復雜多樣的金融需求，私人銀行業務形成了多元化的產品結構:一是根據客戶金融需求制定具有綜合性且能體現個性化特點的理財規劃，包括現金流、債務、稅收、投資、保險、退休金、不動產以及業務延續性發展計劃等。二是資產管理業務，通過個性化的投資組合管理，幫助客戶保護和增加財富。三是信托和不動產業務，為客戶的財產管理提供保障，降低不動產稅，并保證按照客戶的期望對資產進行安排。四是托管業務，通過保管、報告、記錄、交易結算、收入歸集、資金分配以及其他特殊托管服務來支持客戶的投資行為。五是為客戶定制存、貸款等金融和銀行產品，為實現杠桿投資收益服務。這種多元化的私人銀行業務在為客戶提供綜合服務的同時，也擴大了收費業務基礎—業務越復雜，收費項目 越多，還可以通過貸款獲取利差收入。銀行客戶需要私人銀行為其家庭或個人管理財富,為其商業活動提供金融和發展支持。為了滿足這些需求,私人銀行家們必須同時充當商業銀行、投資銀行、稅收咨詢專家、律師、會計師和一般財富管理者的綜合角色。目前國際上，私人銀行依據客戶不同需求形成了一系列各具特性的產品和服務: 1.現金管理或資本賬戶服務:提供大多數銀行業務;多幣種存款;貸款、按揭貸款;信用卡、支票;離岸現金管理工具;所有的國債服務等。

2.投資賬戶:股票經紀服務;研究建議;投資管理工具;根據不同的投資組合規模提供不同級別的咨詢服務等。

3.資產組合服務:投資于管理基金;私人銀行或專家投資經理人管理的資產組合系列產品;按照銀行客戶需求而構建的資產組合;保守的基金,如高等級國債、穩定的藍籌股等;激進的基金,如對沖基金、資本基金、財產基金、商業基金等;依據客戶的財富數額、管理基金的范圍,客戶在這些基金的管理方面享有充分的自由權,可以主動管理,也可以委托經營。

4.投資服務:分析報告和市場情報服務;定期經營報告(通常是月度報告);派息支付管理及其細節;基金轉手費用細節;充當代理人或托管服務。

5.信托服務:遺囑執行人;信托委托人(在岸和離岸);保險產品(人壽和非人壽);公司信托服務;安全存款服務;不動產計劃;稅收計劃。如福特公司的 CEO經過私人銀行的規劃，一年僅有 7%的年稅率，而美國普通人稅率都在 20%-30%左右。

6.顧問服務:貨幣管理和財寶管理服務;政治風險、匯率預測;收藏咨詢、藝術品、貴金屬、良種馬;經濟研究服務等。

7.個人資產組合經理人:客戶享有專門指定的客戶經理。另外我們也可以選取歐洲和美國兩個典型私人銀行所提供的產品服務作一比較，從而看出雖然具體業務操作風格會有不同，但基本金融產品工具相差不大，所提供的服務也大致相同，這也反映出私人銀行業務全球化發展的結果。

私人銀行的業務類型

按不同標準，私人銀行業務可分為不同類型。

1.在地和離案私人銀行業務。私人銀行業務可劃分為在地（onshore）業務及離岸(offshore)業務。以存款計算，估計目前約 65% 或近12 萬億美元為在地業務，35%或約 6 萬億美元為離岸業務。北美是全球最大私人銀行在地業務市場，估計該地區的私人銀行所管理的現金及流動資產占全球在地業務的 50%以上；其次是歐洲，歐洲私人銀行經營的業務約 70%屬于在地業務，高于全球平均水平；然后則是日本及亞太地區。在離岸市場方面，瑞士及盧森堡是全球最大的離岸私人銀行中心，僅瑞士估計就吸引了全球約三分之一的這類離岸資產。2.關系到向和利潤導向的金融業務。英美國家的私人銀行多采取利潤導向的戰略，而歐洲大陸的私人銀行更注重關系和信任。3.全權資產管理和僅提供投資咨詢的私人銀行業務。傳統上，客戶授權給私人銀行家全權管理資產，但現在越來越多的客戶傾向于自主投資，私人銀行家只負責提供投資咨詢建議。

流程：

一般私人銀行業務依據以下八個層面展開工作：第一步基本資料收集，包含客戶信息、客戶家庭信息、客戶事業信息；第二步資產現狀分析，由分析師對客戶收支狀況、儲蓄狀況、借貸狀況、保障狀況、投資狀況、稅務狀況進行全面分析；第三步是風險分析，這是控制客戶風險并提供相匹配產品服務的關鍵一步，主要是從經濟風險、事業風險、財務風險、責任風險、投資風險、市場風險、風險承受力，能轉化的風險等方面分析；第四步是資產管理目標分析，確定客戶人生目標，并進行階段性目標分解，明確各階段服務需要及各階段財務目標；第五步是客戶資產預測與評估，包括資產未來預測、適用的假設、現金流預測、資產狀況的財務優劣、市場機會與威脅、資產評估；第六步是具體財務目標的確認；第七步是基礎規劃，這一步也是相當重要的一步，需要與客戶充分溝通，制定全面計劃，具體含有儲蓄借貸的基本財務策劃、風險規避的保障策劃、稅務策劃、個人事業財務策劃、資產轉移與繼承策劃；第八步是建立投資組合，使用各種金融工具產品建立最佳投資組合，為客戶贏得最大收益；第九步是實施計劃，由具體經理人進行操作；最后一步是績效評估，考核方案執行的業績，以便適時修正目標，調整資產配置。

（六）私人銀行業務經營發展新趨勢

傳統上,私人銀行業務經營被認為具有以下特征:(1)一致的或可預測的收入現金流;(2)低資本要求;(3)以收費為主要收入來源;(4)低風險業務組合;(5)低成本基礎。所以私人銀行往往被認為是低風險高收益行業。但是,私人銀行業務經營的上述特征正在經歷著巨大的變化,越來越多的新的競爭者的進入,以及諸如投資銀行、經紀人公司、共同基金公司、投資經理人、貼現經紀人等的競爭,要求私人銀行有更高的資本注入以便提高科技水平、培訓員工的專業技能 及擴展在各領域的業務。同時,這些競爭也帶來了某些私人銀行業務的集中趨勢。近幾年的調查顯示,私人銀行采取壓縮成本、提高利潤的經營戰略要點如下:(1)加強客戶市場的細分和利潤分析,同時強調客戶生命期關系的價值;(2)在 客戶和產品層面提高成本管理實踐;(3)利用標準化和再造機制提高生產率和 服務質量;(4)更強調利潤測量和報告;(5)提高技術水平以更貼近客戶的需 求。11