第一篇：非本人持銀行卡辦理購匯業務引發的案例

非本人持銀行卡辦理購匯業務引發的案例

一、案例經過

柜員為客戶辦理賬戶內資金人民幣購買美金業務，柜員操作后才發現此賬戶非購匯客戶本人賬戶，造成一筆非本人辦理購匯業務的風險事件，柜員向業務主管反映后，業務主管要求柜員作反交易處理，避免引起進一步的風險事件。

二、案例分析

（一）柜員在操作前沒有先審核客戶辦理業務的各要素，如核對身份證是否本人，辦理業務的介質是否本人的。操作存在隨意性。

（二）此事件反映了一些柜員在辦理日常業務時對于一些規章制度執行不到位，如辦理結售匯業務需本人辦理，如委托辦理需有授權書。不遵章辦理易產生經濟及聲譽風險隱患。

（三）據柜員反映在與溝通中得知客戶經常辦理購匯業務，認為客戶對銀行關于購匯的業務要求應很熟悉，因此放松了對業務的審核，存在僥幸心理，隨便減少審核程序和內容，致使差錯發生。

三、案例啟示

（一）就近期反映的風險事件來看，有很大部分產生的原因都有與上述案例有相似的地方，有部分是由于柜員操作不嚴謹引起的，對操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜員在業務操作中能對每一筆業務的合規性、真實性、完整性嚴格把關應可避免該類風險事件的發生。

（二）業務主管加強日常業務事中檢查，及時發現柜員業務操作中的存在問題，及時指正。發現柜員的薄弱環節及時組織相關的培訓。在提高柜員業務技能的同時提高風險意識，防范風險。

第二篇：代客戶辦理業務引發的案例

代客戶辦理業務引發的案例

一、案例介紹

網點柜員使用交易從自己帳戶通過網上銀行進行對外轉帳，涉及客戶共計10多筆，觸發“員工通過網銀頻繁轉帳”監督模型。

二、核查分析過程及整改情況

經核實：該網點為某協議代發工資戶辦理代發工資，將現金存入其內部賬戶后，由于未開立基本賬戶，系統不支持現金存入發放代發工資,客戶要求當天必須將代發工資發放到位，柜員就將其現金存入自己賬戶，通過個人網上銀行轉賬為客戶進行工資代發。屬于員工代客戶辦理代發工資業務，違反員工行為準則，被確認為風險事件。

三、核查結果

（一）該單位由于沒有開立基本帳戶，系統不支持現金存入發放代發工資，因單位急于辦理工資發放，要求工資款當日轉入該單位員工賬戶，柜員感情代替制度，違反操作規程，將單位現金存入自己賬戶，通過個人網上銀行轉賬為客戶進行工資代發，嚴重違反《員工行為禁止規定》規定，存在制度執行風險。

（二）柜員將客戶資金存入自己賬戶并為其代辦業務，說明該柜員風險意識淡薄，風險防范能力差，極易形成資金糾紛。若柜員將客戶資金挪為他用，將給銀行帶來訴訟風險，甚至經濟損失。

四、管理措施或建議

（一）加強規章制度學習，嚴格按照銀行“員工行為禁止規定”約束自己形為，嚴格按照操作流程辦理業務，養成規范操作的良好習慣，是杜絕差錯最有效措施。

（二）加強員工思想教育，增強工作責任心，不斷提高員工職業操守，強化責任意識和風險意識，要充分認識違規操作帶來的危害，從源頭上消除各類風險隱患。

（三）加強業務培訓，提高員工業務素質。采取不同培訓方式，使柜員熟練掌握各項業務操作技能及各項規章制度。嚴格按照操作規程處理每一筆業務，保證各項業務的真實性和合規性及服務優質性。

第三篇：信用卡非本人支取引發風險事件的案例

信用卡非本人支取引發風險事件的案例

一、案例介紹

網點柜員為客戶辦理一筆信用卡支取現金業務，是由代理人支取，違反信用卡取款業務必須本人辦理，引發風險事件的發生。

二、案例分析

信用卡是銀行或其他財務機構簽發給那些資信狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證，持卡人可憑卡在發卡機構指定的商戶購物和消費，也可在指定的銀行機構存取現金。信用卡取款規定：取款業務必須本人辦理，須憑身份證原件和卡片或直接憑密碼和卡片辦理。此案例說明柜員因不了解制度規定，違規為代理人辦理了信用卡支取業務，特別是有透支功能的信用卡，埋下很大的風險隱患，一旦發生外部欺詐風險，銀行處于被動，及易給銀行帶來經濟及聲譽損失。

三、案例啟示

（一）加強網點柜員對信用卡業務的學習。使其在辦理業務時，能熟練掌握業務流程和制度規定，做到心中有流程，避免按***慣、憑經驗操作，自覺抵制風險事件的發生。

（二）加強對一線員工風險意識教育。隨著銀行業務的不斷增加，特別是銀行卡種類繁多，柜員要與時俱進，通過典型案例學習，使柜員明白，隨意操作的風險所在，增強員工的風險識別能力和風險控制能力，從而養成良好的柜面操作習慣，從源頭上杜絕風險事件的發生。

第四篇：阻止非本人辦理密碼重置的案例

阻止非本人辦理密碼重置的案例

一、案例經過

客戶來銀行柜臺辦理存折密碼掛失業務，柜員發現客戶遞進來的二代居民身份證的相片和他本人不太像，便叫業務主管進行辨認，主管見此客戶低著頭，在柜員要他簽字的特殊業務憑證上簽名，奇怪的是他是邊看原來的一張憑證上的字便寫名字，就連喊幾聲此客戶的名字，都不見此人答應，就更加懷疑此人不是本人，這時柜員通過“聯網核查公民身份信息系統”進行客戶身份識別，發現系統中放大的身份證與本人根本就不是一個人，就對客戶說，你不是存折本人，請叫本人來辦理密碼重置業務，主管問客戶和存折本人到底是什么關系，客戶仍然不做聲，馬上拿起存折就走了。

二、案例分析

按照銀行規章制度，密碼重置必須由存款人本人辦理，并提供銀行卡、存折或存單和本人有效身份證件。此案中客戶懷著僥幸的念頭，企圖蒙混過關，但被銀行工作人員識破，有效避免了非客戶本人辦理密碼重置業務所引發的風險隱患。

三、案例啟示

掛失是銀行高風險的業務，由于密碼掛失重置業務不收取手續費，客戶動不動就進行密碼重置，導致此類業務特別多，所以銀行工作人員在辦理此類業務時，要特別仔細審查辦理掛失客戶的有效身份證件與掛失的存折（卡）主人是不是同一個人，嚴格按照業務規章制度和業務操作規程辦理此類業務，而且要多長一個心眼，發生疑問時要多問幾個為什么，防止客戶鉆柜員工作不細心的空子，有效控制業務風險，將掛失隱患消滅在萌芽狀態之中。

第五篇：銀行卡無法辦理大額支取業務的案例

銀行卡無法辦理大額支取業務的案例

一、案例介紹

網點一貴賓客戶持卡要求轉帳匯款100多萬元，柜員為其辦理轉帳匯款業務，柜員按照客戶填寫憑證錄入收款人戶名、賬號、轉帳金額、身份證件類型及身份證號碼，并核查打印客戶身份核查結果，又經過遠程授權程序將卡、證件、憑證及客戶身份核查結果一一拍照向授權中心提交后，畫面顯示“交易失敗”，原因是證件類型不符。柜員經查詢，原來客戶開戶時用的是臨時身份證，而臨時身份證已失效。柜員只好進行證件類型變更，然后再為客戶辦理大額轉帳匯款業務。

二、案例分析

一筆取款業務三次錄入、三次拍照、三次授權，其間用了四個交易才完成一筆取款業務。柜員辦理業務壓力大，客戶對此還不理解、不滿意。如果柜員辦理匯款時，系統提示原開戶證件為臨時身份證，隨后提示是否進行客戶信息變更，然后在證件、賬戶介質、本人辦理的情況下，點擊“是”進入客戶信息變更。客戶信息變更完畢后，進入匯款畫面完成匯款業務。這樣，減少交易次數的同時，大大節省了柜員辦理時間，為客戶提供滿意的服務。

三、案例啟示

（一）優化個人業務交易程序，在辦理業務中出現身份證件不符的情況時，系統能夠自動提示開戶時身份證件類型，在賬戶本人證件、介質齊全情況下，及時對客戶信息加以變更，為客戶提供方便、快捷、安全的服務。

（二）做好客戶身份證件類型不符無法辦理業務的解釋工作。柜員對因身份證類型不符無法辦理業務的客戶，要動之以情，曉之以理，真誠客觀地解釋清楚，得到客戶的理解，并及時辦理一切變更手續，上下溝通，以最快的時間為客戶辦理完業務，贏得客戶的滿意。