第一篇：異地人員辦理銀行卡欺詐造成損失的案例

異地人員辦理銀行卡欺詐造成損失的案例

一、案例經過

在審核信用卡呆帳核銷中，發現有一批多年前為了拓展銀行卡業務，網點組織營銷人員對在**公司的異地轄區籍人員辦理信用卡，因當時辦卡沒有要求“親訪親簽”，允許他人代辦簽名，被犯罪分子鉆空子，竊取他人信息，結果造成近10戶10多筆違約，形成不良，違約本金達到30余萬元。主案犯負債累累，已被法院判刑。根據《違規行為處理規定》，對某網點負責人、調查人員等進行了違規行為處理。

二、案例分析

本案是不法分子利用非法掌握的客戶信息及偽造資料進行信用卡詐騙，經辦人員在審核客戶資料時把關不嚴，審核流于形式。本案例反映出網點為了完成辦卡任務，對信用卡業務管理有所放松，存在：

（一）信用卡受理環節風險防控措施不完善。按照銀行以前發卡規定，受理信用卡申請時不需要親見申請人本人，允許他人代辦簽名，極易被犯罪分子利用，形成信用卡詐騙風險。

（二）虛假信息無法核對，調查崗形同虛設。因以前辦理信用卡，可代辦、代領，所填信息真假難辨，調查崗人員按要求通過電話核實無法辨別信息真假，極易落入犯罪分子惡意設計的圈套。

（三）信用卡啟用環節失控，未做到客戶憑本人身份證啟用簽名，即允許他人代持卡人啟用簽名。

三、案例啟示

當前外部欺詐形式復雜多變，要進一步強化內控管理，提高員工的職業敏感性和識假防騙技能，最大限度地識別、防范銀行卡的各類外部欺詐手段，有效規避銀行卡欺詐風險，維護客戶和我行的資金安全。

（一）樹立內控優先意識，防范銀行卡風險。在對信用卡受理、審查、啟用工作環節上防止“以信任代替制度，以人情代替原則”現象，嚴格對信用卡申請資料的審核、啟用環節的把關。

（二）規范業務流程，不斷提高從業人員制度執行力。各行在銀行卡辦理、啟用等工作環節，應嚴格遵循各項制度規定，規范銀行卡業務辦理程序，嚴格執行“親訪親簽”，嚴禁非本人辦卡及啟用，有效防范操作風險。

（三）加強教育培訓，提高從業人員風險意識。開展員工行為守則、禁止規定和違規行為處理規定“三位一體”的員工行為管理制度體系及銀行卡業務管理制度學習，規范員工行為，強化制度約束，充分認識違規操作的風險隱患以及可能引發的嚴重后果，提高風險意識。

第二篇：員工造成單位損失要賠償嗎(案例)

員工造成單位損失要賠償嗎

來源： 作者： 時間：2010/09/25 本報記者金鎰周雪莉

經常在外就餐的人一定有過這樣的經歷，服務員上錯了菜后，出錯的服務員會面露難色地向客人請求，能不能將錯就錯，否則這盤價格不菲的菜就要由他來埋單了。雖然這是餐飲業的普遍行規，但卻反映出目前用人單位與員工之間的一種不平等現象。背景新聞

本報記者金鎰周雪莉

經常在外就餐的人一定有過這樣的經歷，服務員上錯了菜后，出錯的服務員會面露難色地向客人請求，能不能將錯就錯，否則這盤價格不菲的菜就要由他來埋單了。雖然這是餐飲業的普遍行規，但卻反映出目前用人單位與員工之間的一種不平等現象。

背景新聞

小周是哈爾濱市一家移動運營商某營業廳的員工，近日她正為一個工作上的失誤苦惱不已。前幾天，一位來繳費的顧客要求繳納20元的費用，可小周因聽錯只給辦理了十元的繳費手續。后這位消費者與小周發生了爭吵，并向客戶中心投訴了小周的服務。

公司根據相關的規定，給予該營業廳罰款5000元的處理。營業廳老板非常氣憤，他嚴厲地批評了小周，并告訴她5000元罰款全部由小周來支付，支付方法是每個月將小周的工資全部扣下，直到扣滿5000元為止。小周是外地來哈務工人員，每個月工資900元，她完全靠這些工資生活，如果沒有了工資根本無法生活。她與老板商量，能不能一次扣兩百塊，這樣她能夠勉強維持生活。可營業廳老板不同意，堅持要扣掉她全部的工資。小周這下犯了難，5000元的罰款要扣掉她近半年的工資，這期間，她如何生活。

哈爾濱市另一家企業的員工付某也面臨著相似的問題，不同的是他要賠償的數額根本不是幾個月工資能完成的。付某是一裝飾公司的司機，該裝飾公司的主要業務是商業裝修。入冬的某一天，付某開車裝載價值近7萬元的某珠寶品牌展柜，從位于城郊的加工廠駛向客戶指定的商場。在行至入城口附近時，為躲避一輛對向來車，付某將車駛進了路邊的壕溝內，不但車輛受損，車內的展柜也幾乎全部損毀。加上車損，這次事故的直接損失要將近10萬元。更為嚴重的是，公司與客戶簽訂了協議，因公司原因延遲交貨，公司將承擔因此而產生的一切損失。由于延遲交貨，導致該品牌在商場的珠寶專柜無法按期開業，僅營業損失一項就是一個驚人的數字。付某在進入該公司工作前與公司簽訂了勞動合同，合同中規定因付某責任而產生事故所導致的損失均

由其個人承擔。公司老板在接到損失評估后也發起了愁：付某每個月底薪是1200元，加上加班費獎金等，最高也僅1600元。就算不用其賠償合同損失，單就事故造成的直接損失，僅扣除付某的工資是不可能抵償的。他找到付某，要求其按照合同中的條款對公司進行賠償。可付某家在外地，也是來哈務工，所賺的工資也就勉強維持生活，根本沒有錢來對公司賠償。

公司老板明白，即便是起訴付某，他也沒有可以執行的財產。但要靠扣掉付某工資來進行賠償，付某不吃不喝也要十年工資，何況也不可能扣掉他全部的工資不讓他生活。更糟的是，這期間付要是離開公司，他的損失就徹底沒人賠。

因勞動者本人的原因給用人單位造成經濟損失的，用人單位可依據有關規定要求勞動者賠償經濟損失，賠償損失可以從勞動者本人的工資中扣除，但每月扣除的部分不得超過勞動者當月工資的20%

員工造成損失

賠償當有標準

勞動法律專家、律師姜慶聞認為，此類案件比較特殊，雖然屬于勞動法律范疇，但又有別于普通的勞動法律糾紛。姜律師是從一個多年前的案件開始注意到此類法律問題的。2000年有一用人單位找他咨詢，其公司的一名技術人員搞錯了圖紙，造成直接經濟損失達60萬元，他們咨詢這個技術人員有沒有法律責任，如果起訴怎么起訴？當時他查閱了我國現行的相關勞動法律法規規定，關于這方面規定很少。雖民法通則有關于損害賠償方面的規定，但司法實踐中用人單位追究勞動者賠償金的案例少之又少，而勞動法律作為一個特別法，在法律適用上確有特殊性。

經過仔細研究，姜律師得出結論，按照《企業職工獎懲條例》第17條、《工資支付暫行規定》勞動部發[1994]489號第16條規定的精神，因勞動者本人的原因給用人單位造成經濟損失的，用人單位可依據國家有關規定以及與法律法規不相抵觸的勞動合同、承包合同的約定和企業內部規章制度要求勞動者賠償經濟損失，賠償損失可以從勞動者本人的工資中扣除，但每月扣除的部分不得超過勞動者當月工資的20%。且扣除后的剩余工資部分不應低于當地月最低工資標準。

《工資支付暫行規定》規定，因勞動者本人原因給用人單位造成損失的，用人單位可按照勞動合同的約定要求其賠償經濟損失。經濟損失的賠償，可以從勞動者本人的工資中扣除。但每月扣除的部分不能超過勞動者工資額的20%。如果勞動者與公司簽訂的勞動合同中約定了這種情況的賠償條款，則公司有權從勞動者的工資中扣除一部分來賠償公司的損失，但不能超出勞動者工資的20%。如果扣除工資的比例超過了這個數字，勞動者可以與公司協商，協商不成可向勞動部門反映。

《民法通則》規定了只要造成損失就應進行賠償的大原則，但無具體的實施細則。在《勞動法》中也找不到對應的規定。這種狀況就給具體案件的實際審理帶來很大的困難

法律依據單薄

可操作性較差

姜慶聞認為，在哈爾濱市乃至國內，極少有此類訴訟案件發生，其重要的原因就是法律依據不充分，而且可操作性較差。他介紹，《民法通則》第106條第二款規定，公民、法人由于過錯侵害國家、集體財產，侵害他人財產、人身的，依法應當承擔民事責任。

但在民事一般法律中規定了過錯的賠償責任，勞動法律中關于勞動者給用人單位造成損失應如何承擔法律責任規定不詳細。

姜慶聞認為，勞動者只有存有故意或重大過失而給用人造成損失，才應當承擔賠償責任。故意或重大過失的情形才承擔賠償責任的規定在我國的國家賠償法律中確有相關規定，不過我國勞動法律中并未有這樣的規定。因勞動法律是民事法律的特別法，在勞動法沒有規定勞動者對用人單位賠償責任情況下，應當適用一般民事法律規定的侵權歸責原則確定勞動者的責任，勞動者存在過錯就應當承擔賠償責任。

從《工資支付暫行條例》的規定看，只要是勞動者本人的原因給用人單位造成損失，都要承擔賠償責任。如果勞動者給用人單位造成損失后，還在職的，用人單位可以選擇賠償方式，可從勞動者本人的工資中扣除，但規定了扣除額受“當月工資的20%”、“最低工資標準支付”限制。因為，用人單位沒有強迫勞動者勞動的權利，因此在爭議發生后，即使是用人單位不解除勞動合同，勞動者也隨時都可能存在辭職的的情況。所以，合同解除后，用人單位扣除勞動者工資的賠償方式將成為無源之水，因此，用人單位請求勞動者一次性賠償理應得到支持。況且，從勞動者本人工資中扣除的賠償方式是法律賦予用人單位的一種選擇權。但在實踐中，為了平衡勞資雙方的權利和義務，在賠償的數額上，對賠償額多作限制性的理解。從目前法律規定看，似乎找不到更多的依據。

姜律師認為很重要的一點，就是用人單位雖然可以對存有過錯的勞動者主張賠償責任，但真正主張的用人單位確很少。因為，一旦主張，單位人心惶惶，誰都擔心自己將是下一個賠償義務人，因而處處小心工作，工作效率、工作創新度等自然大打折扣，這也是社會中很少有單位向勞動者索賠的案例重要原因。

案例鏈接：

山東省日照市東港區人民法院一審審結一起勞動爭議糾紛案，用人單位因舉證不足，法院依法駁回了單位要求與員工解除勞動合同并讓其賠償損失的訴請。

2003年4月，卜某與日照某單位簽訂了為期兩年的勞動合同，在單位擔任會計，負責抽單、核對、確認等重要工作。2004年1月，卜某在工作期間因疏忽大意，給供貨商打印付款憑證時，打印出兩份單號相同但付款金額不同的付款憑證。2004年12月，單位以卜某工作嚴重失職，違反公司付款流程，給公司造成經濟損失共計4萬余元為由，做出了與卜某解除勞動合同的決定。卜某對該決定不服，向勞動仲裁部門提出申訴，勞動仲裁部門作出了撤銷單位與卜某解除勞動合同的決定，雙方繼續履行勞動合同。單位對該裁決不服，遂向法院提出依法確定其做出的與卜某解除勞動的決定合法有效，并要求卜某賠償因工作失誤給單位造成的經濟損失4萬余元，但因用人單位未提交有效證據證明其損失存在，被除數法院駁回訴請。

法院經審理認為，被告卜某作為原告單位職工，其在支付供貨商貨款過程中沒有認真履行職責，致使打印出兩份單號相同的付款憑證，工作有失誤，但是否因卜某打印出兩份單號相同的付款憑證致單位超付供貨商貨款，給單位造成損失，單位未提交充分證據證明，故其作出與被告解除勞動合同的決定，缺乏事實依據，應當予以撤銷。原、被告應當繼續雙方所簽訂的勞動合同。原告要求被告賠償其4萬余元經濟損失的主張，亦不應得到支持。據此，法院依照《中華人民共和國勞動法》等有關規定，依法駁回了用人單位的訴訟請求。

第三篇：銀行卡無法辦理大額支取業務的案例

銀行卡無法辦理大額支取業務的案例

一、案例介紹

網點一貴賓客戶持卡要求轉帳匯款100多萬元，柜員為其辦理轉帳匯款業務，柜員按照客戶填寫憑證錄入收款人戶名、賬號、轉帳金額、身份證件類型及身份證號碼，并核查打印客戶身份核查結果，又經過遠程授權程序將卡、證件、憑證及客戶身份核查結果一一拍照向授權中心提交后，畫面顯示“交易失敗”，原因是證件類型不符。柜員經查詢，原來客戶開戶時用的是臨時身份證，而臨時身份證已失效。柜員只好進行證件類型變更，然后再為客戶辦理大額轉帳匯款業務。

二、案例分析

一筆取款業務三次錄入、三次拍照、三次授權，其間用了四個交易才完成一筆取款業務。柜員辦理業務壓力大，客戶對此還不理解、不滿意。如果柜員辦理匯款時，系統提示原開戶證件為臨時身份證，隨后提示是否進行客戶信息變更，然后在證件、賬戶介質、本人辦理的情況下，點擊“是”進入客戶信息變更。客戶信息變更完畢后，進入匯款畫面完成匯款業務。這樣，減少交易次數的同時，大大節省了柜員辦理時間，為客戶提供滿意的服務。

三、案例啟示

（一）優化個人業務交易程序，在辦理業務中出現身份證件不符的情況時，系統能夠自動提示開戶時身份證件類型，在賬戶本人證件、介質齊全情況下，及時對客戶信息加以變更，為客戶提供方便、快捷、安全的服務。

（二）做好客戶身份證件類型不符無法辦理業務的解釋工作。柜員對因身份證類型不符無法辦理業務的客戶，要動之以情，曉之以理，真誠客觀地解釋清楚，得到客戶的理解，并及時辦理一切變更手續，上下溝通，以最快的時間為客戶辦理完業務，贏得客戶的滿意。

第四篇：案例分析一 ：離職員工不交接造成損失公司是否影響個人索賠

案例分析一 ：離職員工不交接造成損失公司是否影響個人索賠

案例：員工辭職不愿做交接，造成損失應擔責？小琴在某公司從事資料管理工作。因與主管領導發生糾紛，遂辭職。在與公司解除勞動合同后，經公司多次催要，她始終不愿交出曾由自己保管的公司資料，影響了公司的正常運行并造成了3萬余元的損失。現公司要求小琴承擔賠償責任。請問，公司是否有權這么做？

分析：本案例中，公司如果能證明其損失由小琴所為造成，就有權索賠。根據《勞動合同法》的相關規定，解除勞動關系之后，勞動者和單位應按照雙方約定辦理工作交接手續。拒不交接相關手續，造成損失的，過錯方應當承擔賠償責任。所以，為了確保勞動者能夠按時交接工作，可以與其約定相關的經濟補償金等都于交接完畢時支付。在此要注意：如果雙方約定了辦理工作交接的時間，勞動者沒有按照約定辦理，此時，用人單位自然可以對抗勞動者支付經濟補償金的請求。相關法律條款：根據《勞動合同法》第五十條第二款的規定，“勞動者應當按照雙方約定，辦理工作交接。用人單位依照本法有關規定向勞動者支付經濟補償的，在辦結工作交接時支付。”

第五篇：個人辦理案例 - 留學回國人員辦理北京戶口

留學回國人員可以辦理北京戶口特別要強調的是，海外歸國的留學生必須在畢業后第一次回國的兩年之內辦理北京市戶口，也就是說如果你回國已經超過兩年了，再想利用留學回國人員進京落戶這項政策辦理戶口，已經是不可能的了。

具體的步驟如下： 一．為了取得北京市戶口，需要準備的申請材料，除了大家本來就已經具備的學位證書、成績單、護照、簽證等之外，還必須特別辦理以下兩份材料：

1、中國駐所在留學國家的大使館出具的《留學回國人員證明》；

2、教育部出具的《留學人員國外學歷學位認證》。第1項是第2項的基礎，為回國辦理的所有手續中的第一步。第1步就不多說了，大家都知道畢業后怎么辦使館的《留學回國人員證明》。

下面詳細的講一下第2步：

拿到《留學回國人員證明》以后，就可以申請這一項了，這個認證是將來辦戶口時，必須的材料之一。辦理之前，首先要找一個正規的翻譯機構將國外的學位證書、成績單、畢業論文目錄及摘要進行翻譯，蓋上翻譯機構的專用章，自己翻譯的無效。辦理學位認證所需的材料有：

1、一張二寸照片；

2、護照、簽證頁；

3、國外學位證書；

4、國外成績單；

5、中國駐外使館開具的《留學回國人員證明》;

6、畢業論文目錄及摘要；

7、出國前最后學歷證書 以上材料均交驗原件，自備一套復印件上交。教育部留學服務中心在北京語言大學學一樓117室，到了留學服務中心，一般有很多人在排隊，人多的話可以先去領個號，然后再到隔壁的機房，按照墻上寫明的指引，登陸它的網站，填表注冊，內容就是個人信息、學習工作經歷什么的，簡要寫一下就行了。

在線填完表，遞交以后，就可以回到走道上安心等自己的號。會有個老師念名字叫的。排到以后，進去按老師說的，把材料逐一遞給她審查就可以了。然后去交費360元，把收據再交回審查的老師就可以了。

同時，如果你不想再跑一趟來取的話，可以要求快遞。再交10幾元錢就可以了。大概兩周以后就會收到電子郵件通知你認證辦好了，然后就是自己去取或者等待4天之內快遞寄到。

二．申辦落戶介紹信和派遣證 此項僅限在國外取得碩士及以上學位的人可以辦理。還有一個前提條件是，申辦人的聘任單位的注冊資金必須在50萬元以上。

如果單位達到了標準，就可以到教育部留學服務中心申辦派遣、落戶了。需要約上單位的人力負責人一起去，辦個單位立戶，接著就可以遞交立戶申請了。

需要的全部材料包括：

1、單位蓋公章的《留學回國人員就職單位立戶申請表》（網站有下載）

2、單位的營業執照副本原件及復印件一份

3、單位的組織機構代碼證原件及復印件一份

4、個人國外最高學位證書及復印件

5、個人國內最高學位證書及復印件

6、教育部留學服務中心出具的《國外學歷學位認證書》原件及復印件

7、駐外使館出具的《留學回國人員證明》及復印件

8、國內單位接收函原件（網站有下載）

9、勞動合同原件及復印件

10、本人護照及簽證頁原件、復印件

11、出國前戶口本或戶籍卡原件、復印件；戶口已注銷的出具注銷戶口證明原件

12、先當按所在機構出具的檔案保管證明（此項，如果你已把檔案調到所在單位的話，只需單位出具一個證明即可，如果需要存放在教育部留學服務中心的話，則要由原檔案保管地按其網站上給的表格填寫同意調出的證明）在去辦理之前，先在教育部的網站上在線申請，填寫個人信息、工作學習經歷等等。然后就拿著東西，帶上人力部門的人員一起前往即可。地點還在語言大學那里，319房間。工作人員翻一遍資料，東西都全了，然后把復印件拿走，就可以回去等消息了。說是email通知，大概3周到一個月。

三．到公安局申辦北京市戶口 拿到東西以后，派遣證有兩張一樣的，都交給公司人力部門就行了，一張存到個人檔案里，一張由公司保存。另外還有一份就是教育部開具的落戶介紹信，有了這封信就等于有了準許落戶的圣旨，拿著到北京市公安局人口管理處繼續辦理接下來的手續。

公安局人口管理處的地址在：豐臺區成壽寺路甲19號，愛家家居商城以南200米。周一至周五辦公，辦公時間為上午8：30-11：30，下午13：30-17：00。

所需攜帶的材料有：

1、教育部落戶介紹信

2、入戶人員基本情況表

3、本人護照原件

4、國外學歷學位認證書

5、原籍的戶口本原件（注意，出國前在北京上學的，還持有大學的北京市集體戶口的人，一定要提前把戶口先轉回來北京前的原籍，不能直接由學校的集體戶口轉到工作后的集體戶口）

6、工作單位開具的落戶地址證明（注明集體戶口的地址、派出所）到了辦公大廳，先在門口領個號，人一般都不多，等一會兒就輪到了。把材料都遞上去，工作人員看了沒問題，就會打印出一張準遷證，包括三聯，第一聯工作人員自己留下，第二聯要你交給原籍戶口的派出所，辦理準予遷出戶口的證明，第三聯是最后拿到落戶的派出所用的。

回家以后，把原籍的戶口本和準遷證第二聯寄給家里人，幫忙到當地派出所辦理準予遷出證明，當場就能辦好，再寄回給你就行了。

四．到單位集體戶口所在派出所辦理落戶并更換身份證 終于到了最后一步了。

先讓公司再開一份單位集體戶口接收證明，寫明同意你落在這個集體戶口上，集體戶口的地址、所屬派出所、戶主姓名、管理員。蓋公章。然后拿著這個接收證明、原籍派出所開的準予遷出證明和北京市公安局人口管理處開的準遷證第三聯，還有身份證，到落戶的派出所。工作人員審核無誤之后，當場就打出一張戶籍卡來。然后會讓你拿著戶籍卡和身份證，到旁邊辦理新的身份證。辦身份證還要交20元錢。

回公司以后，把戶籍卡交給人力的管理人員就算大功告成了！能夠堅持辦完的人，都是極具耐心和勇氣的人，在這里祝福你們！