第一篇：約定賬戶轉帳業務被騙引發客戶信訪的案例

約定賬戶轉帳業務被騙引發客戶信訪的案例

一、案例簡介

營業網點收到市信訪局轉辦的反映柜員在為客戶辦理電話銀行約定轉帳業務時，未解釋清楚相關規定，造成客戶帳戶資金被轉走，請求幫助的信訪件。經調查，客戶到該網點申請辦理了一張銀行卡，并要求辦理電話銀行約定帳戶轉帳業務。后該客戶到網點查詢賬戶聲稱錢被他人轉走，經柜員查詢帳戶記錄后確認錢已分批被轉走，轉入的帳戶為該客戶當時提供的約定賬號。網點人員讓客戶聯系一下她約轉的那個人，客戶表示她并不認識這個人，是另外一個王先生讓她約轉到這個賬戶的。該支行人員懷疑該客戶被詐騙，建議其去報警。

二、案例分析

目前開辦的個人電話銀行轉賬匯款業務是銀行為個人電話銀行注冊客戶提供的注冊卡、下掛賬戶轉賬匯款服務?？蛻羯暾堥_通電話銀行任意賬戶轉賬須申領電子銀行安全介質：動態密碼卡。目前銀行對通過動態密碼卡進行電話銀行任意賬戶轉賬有限額規定。

在此基礎上為方便個人客戶日常使用電話銀行進行對外轉賬，銀行特開辦電話銀行約定賬戶轉賬業務。個人客戶可至柜面申請開立電話銀行的同時將家人或好友的賬戶設為電話銀行約定轉賬賬戶，柜面進行相應業務處理后，客戶就可以通過電話銀行辦理限額內的約定賬戶轉賬匯款業務。該業務要求進行約轉的賬戶必須是客戶熟知的親朋好友，且辦理時約轉賬戶的賬號、戶名均需客戶本人事先知曉并填寫申請表，業務辦理成功后，客戶在對該約轉賬戶進行轉賬匯款時便無需使用動態密碼卡，輸入客戶在柜面設定的電話銀行靜態密碼即可完成轉賬匯款。一系列的規范要求在增強電話銀行約定賬戶轉賬安全性的同時最大程度方便客戶使用。

三、案例啟示

通過這一案例，反映出現在犯罪分子的詐騙手段越來越隱蔽化和多樣化，這也要求我們要不斷加強自身學習，在平時工作中要注重培養員工風險防范意識，要有強烈的風險意識和責任意識，掌握犯罪分子各種作案的手段，這樣才能提高內控外防水平。

1、加強宣傳教育，提高員工素質。

當今公安部門連同金融機構已越來越重視此類詐騙案件，并采取各類措施予以預防，但狡猾的詐騙分子也根據形勢的變化不斷改變方式與手段，令諸如此類的詐騙案件仍然防不勝防。這就要求我們銀行加強對員工防范風險和詐騙意識教育，組織學習各種典型案例，提高員工素質。同時要利用各種宣傳渠道，加強對如何預防 各種詐騙活動的宣傳，進一步提高員工及客戶的防范意識，防止詐騙事件發生，避免客戶上當受騙。平時積極組織員工學習《業務操作指南》等相關資料，在網點內營造全面風險防范的濃厚氛圍。同時我們可以通過不斷培養提高員工的業務素質，努力提升服務質量，通過員工恰到好處的言行向社會展示出一個負責任的大行的社會形象。

2、提高網點工作人員防范風險意識。

基層網點是銀行接觸客戶的平臺，是銀行的窗口，網點工作人員作為銀行工作的一線人員，直接與客戶面對面接觸，在為客戶提供快捷高效的優質服務時，應主動溝通，了解客戶信息。這就要求一線員工要加強風險防范意識，本著對客戶資金安全負責的工作態度，注意各個環節的防范與識別，時刻關注客戶的言行舉止，善于從蛛絲馬跡中發現可疑現象的存在，加強與客戶的溝通，識破騙局，避免客戶上當受騙，為客戶資產安全保駕護航。遇到可疑人員或遇到客戶辦理存在風險的業務時應及時主動地進行問詢和善意提示，有時幾句簡單的提示會產生意想不到的效果。對有疑問的業務，要不厭其煩地向客戶宣傳解釋，增強客戶自我識別詐騙案件的能力，不僅能保證客戶資金安全，同時也有利于提升銀行社會形象，贏得客戶信任。

第二篇：代客戶辦理業務引發的案例

代客戶辦理業務引發的案例

一、案例介紹

網點柜員使用交易從自己帳戶通過網上銀行進行對外轉帳，涉及客戶共計10多筆，觸發“員工通過網銀頻繁轉帳”監督模型。

二、核查分析過程及整改情況

經核實：該網點為某協議代發工資戶辦理代發工資，將現金存入其內部賬戶后，由于未開立基本賬戶，系統不支持現金存入發放代發工資,客戶要求當天必須將代發工資發放到位，柜員就將其現金存入自己賬戶，通過個人網上銀行轉賬為客戶進行工資代發。屬于員工代客戶辦理代發工資業務，違反員工行為準則，被確認為風險事件。

三、核查結果

（一）該單位由于沒有開立基本帳戶，系統不支持現金存入發放代發工資，因單位急于辦理工資發放，要求工資款當日轉入該單位員工賬戶，柜員感情代替制度，違反操作規程，將單位現金存入自己賬戶，通過個人網上銀行轉賬為客戶進行工資代發，嚴重違反《員工行為禁止規定》規定，存在制度執行風險。

（二）柜員將客戶資金存入自己賬戶并為其代辦業務，說明該柜員風險意識淡薄，風險防范能力差，極易形成資金糾紛。若柜員將客戶資金挪為他用，將給銀行帶來訴訟風險，甚至經濟損失。

四、管理措施或建議

（一）加強規章制度學習，嚴格按照銀行“員工行為禁止規定”約束自己形為，嚴格按照操作流程辦理業務，養成規范操作的良好習慣，是杜絕差錯最有效措施。

（二）加強員工思想教育，增強工作責任心，不斷提高員工職業操守，強化責任意識和風險意識，要充分認識違規操作帶來的危害，從源頭上消除各類風險隱患。

（三）加強業務培訓，提高員工業務素質。采取不同培訓方式，使柜員熟練掌握各項業務操作技能及各項規章制度。嚴格按照操作規程處理每一筆業務，保證各項業務的真實性和合規性及服務優質性。

第三篇：單位銀行賬戶業務約定變更申請書

廣東發展銀行

單位銀行賬戶業務約定/變更申請書

申請人名稱： 帳號： 授權經辦人： 身份證件種類： 號碼： 有效期： 授權范圍： 授權期限：

申請約定/變更事項（請在□內打“V”）：

1、□申請開通電話銀行查詢業務 ?申請取消電話銀行查詢業務

□申請重置電話銀行查詢密碼

2、□申請開通回單箱 □申請注銷回單箱 □申請補發IC卡 □其他

3、□申請開立單位存款證明，抬頭： 用途：

金額 期限：

4、□申請開立單位資信證明，抬頭： 用途：

5、□通知存款約定取款，約定日期： 約定金額：

6、申請單位定期存款自動轉存，□本金轉存 □本息一并轉存

到期轉入賬號：

7、□申請購買支票，數量： □申請恢復購買支票，數量：

8、申請掛失，□印鑒掛失

□存單（折）掛失，單（折）號碼： 金額：

9、□申請增加/變更客戶資料 ：

增加/變更項目 原資料： 新資料

增加/變更項目 原資料： 新資料

10、□申請變更預留印鑒，變更原因 舊印鑒： 新印鑒：

□

14、其他申請事項 上述業務約定或變更如需收取任何手續費或服務費，請在本公司賬戶內扣收。預留銀行印鑒：

單位（公章）

法人代表（簽章）

年 月 日

以下由銀行填寫

銀行審核/處理意見：

經辦： 復核： 業務公章： 回單箱管理員：

第一聯 銀 行 留 存 聯 廣東發展銀行

單位銀行賬戶業務約定/變更申請書

申請人名稱： 帳號： 授權經辦人： 身份證件種類： 號碼： 有效期： 授權范圍： 授權期限：

申請約定/變更事項（請在□內打“V”）：

1、□申請開通電話銀行查詢業務 ?申請取消電話銀行查詢業務

□申請重置電話銀行查詢密碼

2、□申請開通回單箱 □申請注銷回單箱 □申請補發IC卡 □其他

3、□申請開立單位存款證明，抬頭： 用途：

金額 期限：

4、□申請開立單位資信證明，抬頭： 用途：

5、□通知存款約定取款，約定日期： 約定金額：

6、申請單位定期存款自動轉存，□本金轉存 □本息一并轉存

到期轉入賬號：

7、□申請購買支票，數量： □申請恢復購買支票，數量：

8、申請掛失，□印鑒掛失

□存單（折）掛失，單（折）號碼： 金額：

9、□申請增加/變更客戶資料 ：

增加/變更項目 原資料： 新資料

增加/變更項目 原資料： 新資料

10、□申請變更預留印鑒，變更原因 舊印鑒： 新印鑒：

□

14、其他申請事項 上述業務約定或變更如需收取任何手續費或服務費，請在本公司賬戶內扣收。預留銀行印鑒：

單位（公章）

法人代表（簽章）

年 月 日

以下由銀行填寫

銀行審核/處理意見：

經辦： 復核： 業務公章： 回單箱管理員：

第二聯 客 戶 留 存 聯

第四篇：成功追回客戶被騙資金的案例

成功追回客戶被騙資金的案例

一、案例經過

客戶13：50分通過柜面向異地卡內匯款，柜員雖提示“辦理各種匯款業務，預防各類詐騙犯罪”等，但客戶仍確認匯款，匯款業務處理成功。14：30分客戶返回，網點負責人聽到系被詐騙匯款后，馬上啟動應急處理。

1、大堂經理指導客戶撥打110報警，并協助客戶隨時應對詐騙分子電話催款要求；

2、值班業務主管立即指定窗口和柜員為客戶查詢匯款去向情況；

3、當發現匯款還未被轉移后，業務主管立即上報主管行及業務處室，反映案件情況，請求應急處理；

4、得到上級行（處）的業務支持后，業務主管快速填制個人異地匯款沖正申請，指導柜員馬上沖正授權并上傳遠程授權中心。

5、遠程授權中心接到緊急授權請求后，幾秒內授權通過。

匯款被騙資金在該網點的大力應對工作下，在幾分鐘之內被成功追回。客戶在錢款失而復得仍感到后怕，110出警人員到達后，聽說款項已追回，對銀行員工快速、準確處置的工作表示贊揚。

二、案例分析

此筆電信詐騙匯款被第一時間追回，成功挽回客戶資金損失，得益于銀行日常針對多發電信詐騙案件的預防和應急處置教育和培訓。通過多起發生在身邊及他行電信詐騙案件的學習，吸取經驗和教訓，不斷總結和制定銀行電信詐騙案件應急處置預案，此次就是具體演練的成功案例體現，如晚一分或一秒鐘，客戶資金就有可能被轉移，造成客戶重大經濟損失無法挽回。

三、案例啟示

（一）提前預防詐騙犯罪工作要繼續加強。詐騙犯罪形勢仍不容樂觀，我們金融網點絲毫不能放松各類詐騙犯罪預防工作，通過多提示、多觀察、反復觀察、進一步提示等，警示被騙客戶及時醒悟。此被騙案中，犯罪嫌疑人以客戶“醫保卡透支20萬元，被公安機關立案，下午4點前必須匯款到帳戶，如果和任何人說就是同犯被一起抓”等，使客戶一時被蒙蔽。如果我們網點人員能更加耐心細致的警示工作，就有可能提前防止了詐騙匯款的發生。

（二）金融網點要加強詐騙犯罪發生后的應急處置工作，做到有的放矢，落到實處。如應急處置得當，就大大增加挽回客戶被騙資金的可能性。應急處置預案要詳細明確，包括人員具體分工、及時上報主管行、處、加強與公安部門合作、協助被騙客戶應對犯罪分子等。只有這樣，才能保證分秒必爭，才有可能挽回客戶資金損失，得到客戶和公安機關的贊賞，大大增強銀行對外聲譽和美譽。

第五篇：客戶開立多個賬戶的案例

客戶開立多個賬戶的案例

一、案例介紹

銀行在核查中發現部分營業網點接連發生同一客戶同一區域持身份證件連續在多個營業網點開立多個賬戶的案例，引起該行高度重視。該案例中雖為客戶本人持身份證件辦理，但客戶行為異常，經核實部分留存的手機號碼為空號。

二、風險分析

此類案例的明顯特點是同一客戶當日分別于不同網點開立多個賬戶，辦理過程中存在多處異常行為，留存電話號碼不真實，形跡可疑，值得高度關注。由于近年來網絡技術與信息技術的發展，各家金融機構都研發出了網上銀行、電話銀行、手機銀行等電子業務產品，而這些業務的方便性、快捷性，使得客戶足不出戶24小時都可以辦理匯款、現金轉賬等大部分業務，所以網上銀行業務倍受客戶親睞。由于網上銀行具有虛擬性、隱蔽性、保密性等特點，也為犯罪分子實施洗錢犯罪活動提供了更快、更隱蔽、更難追蹤的可乘之機。于是犯罪分子利用威逼、金錢引誘等一切可能想到的辦法，找人到銀行營業網點申請銀行卡開戶，同時要求開通網上銀行、電話銀行、手機銀行等非柜面業務，再將犯罪所得的資金通過網上購物、網上轉賬、網上釣魚等方式輕松洗掉，而避免在柜臺被人發現的風險。

三、幾點啟示

（一）加大反洗錢知識和技能的培訓力度，提高識別洗錢行為的敏感度。各營業機構要認真組織員工開展各種形式的反洗錢知識和技能的培訓，進一步提高員工的反洗錢意識和反洗錢技能，提高員工對可疑人員、可疑賬戶、可疑交易的識別、分析判斷能力以及對客戶潛在洗錢風險的敏感度。

（二）認真履行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，對個人賬戶的開立，要嚴格執行實名制開戶制度，認真履行客戶身份識別義務，對于累計辦卡超過一定數量的，要根據系統提示，記錄客戶持多張借記卡理由。認真審核客戶的身份證件，詳細登記客戶目前的住址，聯系電話等相關信息，力爭開戶環節無瑕疵，從源頭上防范洗錢風險。

（三）加強對電子銀行業務的管理，嚴格按照網上銀行注冊“本人辦、交本人、本人簽”的管理要求，對到柜臺開卡的客戶，尤其是要求開通網上銀行、電話銀行、手機銀行的客戶的開戶申請材料進行嚴格的審核、篩選和識別，防止客戶利用虛假材料進行開戶，一旦發現疑點，需要密切關注，并采取相應措施。

（四）要加強對異常賬戶的交易習慣、交易對手、交易渠道及行為特征的綜合分析，加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理，對于存在的可疑交易賬戶應及時采取措施，除按規定上報可疑交易報告外，還要關閉其網上銀行轉賬功能，同時要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件。