第一篇：個人客戶違規結匯業務的案例

個人客戶違規結匯業務的案例

一、案例展現

網點柜員辦理一筆個人外匯買賣結匯交易，金額為5萬美元。調閱相關憑證影像發現：該筆業務附件只有結匯通知書，通知書顯示年度累計結匯金額已達10萬美元，結匯資金屬性為“旅游”，本次結匯金額5萬美元。網點核查答復：客戶提供有效身份證件和市商品房預售合同備案、預購商品房抵押權登記申請書及商品房買賣合同，已在外管系統以非居民購買境內資產（商品房下）結匯備案。該筆業務被評定為風險事件。

二、案例分析

（一）監管風險。依據《個人外匯業務管理暫行辦法》規定：對境內外個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理原則，個人結、售匯年度總額以國家外匯管理局公布的最新政策為準；年度總額內的結、售匯業務，憑本人有效身份證件可直接辦理；超過年度總額根據本辦法的相關規定辦理；境外個人辦理的旅游購物貿易方式的結匯，需憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關單辦理。本案中，客戶單筆已超5萬美元且本年度已結匯超10萬美元，超額結匯未見超額結匯所需的資料證明，存在外匯監管風險。

（二）操作風險。該筆業務所附結匯通知書注明結匯屬性為“旅游”，實際為購買商品房。柜員受理業務時，一是未能與客戶溝通，了解客戶結匯的真實意圖；二是不了解外匯業務相關管理辦法或制度，未留存客戶身份證件及個人旅游購物報關單，導致風險事件的發生。

三、案例啟示

（一）加強業務培訓。網點應加強外匯業務培訓，使柜員熟練掌握外匯業務流程及相關規章制度，減少因對制度規定不了解而引發的風險事件。

（二）加強履職管理。網點現場管理人員要認真履行工作職責，加強對重要事項、重要業務、重要風險點事中風險防控，有效控制風險隱患。

第二篇：個人結匯業務申請書

申請日期：年月日

Date

個人結匯業務申請書

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

第一聯

審批部門留存聯

經辦Tranacted by復核 Checked by注：請申請辦理個人結匯業務的客戶認真閱讀本申請書背面的說明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.申請日期：年月日

Date

個人結匯業務申請書

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

第二聯

交易部門留存聯

經辦Tranacted by復核 Checked by注：請申請辦理個人結匯業務的客戶認真閱讀本申請書背面的說明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.申請日期：年月日

個人結匯業務申請書

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

Date

第三聯

客戶留存聯

經辦Tranacted by復核 Checked by注：請申請辦理個人結匯業務的客戶認真閱讀本申請書背面的說明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.說明

1、境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證、武裝警察身份證件的中國公民。

2、境外個人是指持護照、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

3、境內個人和境外個人在辦理結匯業務時，均需出示本人合法有效的身份證件，包括居民身份證、十六周歲以下公民的戶口簿、軍人有效身份證件（包括人民解放軍、武裝警察部隊官兵，文職干部和軍隊離退休干部的軍官證、警官證、文職干部證、士兵證或離退休干部證等）、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、外國邊民出入境通行證、外國公民的護照等證件原件。

4、個人總額內的結匯，如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。我行憑委托人和受托人的有效簽證件、委托人的授權書、直系親屬關系證明辦理。超過總額代辦結匯業務時，可委托他人辦理，除需提供雙方有效身份證件、授權書外，還應提供相關證明材料。

直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關系證明指能證明直系親屬關系的戶口簿、結婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關系證明。

5、境內個人和境外個人的結匯限額及所需提交的相關證明材料以國家外匯管理局的最新規定為準。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行個人結匯業務

中國郵政儲蓄銀行個人結匯業務

業務介紹 業務概覽

如果客戶有將外幣儲蓄存款、外幣現鈔、境外匯入外幣款轉換成人民幣的需求時，可以在中國郵政儲蓄銀行辦理個人結匯業務。業務特色

服務網點遍布全國，為客戶提供方便的結匯服務

提供現鈔結匯、賬戶結匯、境外匯入匯款結匯等多種方式的結匯服務 持外匯卡辦理可享受積分

政策指引

境內個人和境外個人結匯實行總額管理，總額為每人每年等值5萬美元（含）。個人總額內的結匯，憑本人有效身份證件，經銀行審核后辦理。超過總額的，經常項下的結匯還需提供相關證明材料。

境內個人結匯超過限額的需提供以下證明材料：

1．捐贈款：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定；

2．贍家款：直系親屬關系證明或經公證的贍養關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等； 3．遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書；

4．保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規定；

5．專有權利使用和特許收入：付款證明、協議或合同；

6．法律、會計、咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協議或合同； 7．職工報酬：雇傭合同及收入證明；

8．境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明。

9．其他：相關證明及支付憑證

境外個人結匯超過限額的需提供以下證明材料：

1．房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知； 2．生活消費類支出：合同或發票；

3．就醫、學習等支出：境內醫院（學校）收費證明。4．其他：相關證明及支付憑證 辦理流程

1．客戶填寫“個人結匯業務申請書”，申請書需按要求逐項準確填寫。境外匯入匯款直接結匯時，客戶填寫的“收匯申請書”中包含“個人結匯業務申請書”的相關信息，無須再單獨填寫“個人結匯業務申請書”。2．客戶將填妥的申請書、本人有效身份證件及外幣交網點柜員。3．柜員審核客戶結匯額度使用情況，總額內的結匯，審核身份證件無誤后即可辦理；超過總額的結匯，客戶還需提供相關證明材料，審核無誤后即可辦理。

4．客戶確認結匯信息，并在相關結匯單據上簽字。

5．柜員將客戶身份證件、相關證明材料及結匯所得人民幣等退交客戶。

溫馨提示

1．中國郵政儲蓄銀行目前只辦理美元結匯業務，歐元、港幣、英鎊、日元多幣種結匯業務即將推出。

2．辦理業務時，請攜帶有效身份證件。

3．個人總額內的結匯，可以委托直系親屬代為辦理，但需提供委托人和代辦人的有效身份證件、委托授權書和直系親屬關系證明；超過總額的結匯，可憑相關證明材料委托他人辦理，但需提供雙方有效身份證件、委托授權書。直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關系證明指能證明直系親屬關系的戶口簿、結婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關系證明。

第四篇：資本金結匯流程及違規處罰

從外匯管制角度看招引外資困難

伴隨我省對各地市一年一度注冊外資額度完成情況考核的到來，外資引進難屢屢成為各地市對外經濟工作的瓶頸。分析其中原因，除國際投資大環境影響和各地市招引外資力度差異外，我境外資本金結匯支付手續復雜、罰規嚴苛，外資獨資企業前期資本運作屢陷窘境，也是不可忽略的制約因素之一。

據了解，外資獨資項目境外資本要在我境內合法使用，必須經由以下環節：

一、驗 資：外商投資企業資本金到位后，首先需注冊驗資，未驗資的資本金不可使用。

二、結 匯：首次結匯須提供（1）業務登記憑證、（2）結匯申請、（3）外商投資企業資本金結匯支付命令函、（4）企業法人營業執照、（5）組織機構代碼證、（6）驗資報告書、（7）相關合同等資料。第二次結匯除提供以上資料外，還須提供（8）上次資本金結匯所得人民幣資金使用情況明細清單、（9）上一次結匯明細以及（10）上次結匯的發票及真偽核查記錄和（11）銀行交易回單。

三、支 付：如資本金帳戶開戶行與結匯所得人民幣資金匯出為同一銀行，結匯所得人民幣資金須在當天以電匯或者反存形式匯出，不建議企業從網銀匯出，若不為同一銀行，結匯所得人民幣資金最遲在第二天匯出。

四、備用金：外商投資企業備用金結匯單筆不超過5萬美元，每月累計不超過10萬美元，結匯后的人民幣資金需要以現金方式取出，不得以轉賬形式轉出，第一筆備用金結匯后的人民幣資金需全部用完后才能進行第二筆備用金結匯。

根據《中華人民共和國外匯管理條例》的規定，相關處罰條例如下：

第41條 違反規定將外匯匯入境內的，由外匯管理機關責令改正，處違法金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。

非法結匯的，由外匯管理機關責令對非法結匯資金予以回兌，處違法金額30%以下的罰款。

第44條 違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。

有違反規定以外幣在境內計價結算或者劃轉外匯等非法使用外匯行為的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，可以處違法金額30%以下的罰款。

第46條 未經批準擅自經營結匯、售匯業務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款；情節嚴重的，由有關主管部門責令停業整頓或者吊銷業務許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

未經批準經營結匯、售匯業務以外的其他外匯業務的，由外匯管理機關或者金融業監督管理機構依照前款規定予以處罰。第49條 境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

鑒于以上外匯管制內容，投資方不愿采取外資獨資，多采用合資或內資方式，加上時差等客觀因素影響，外資獨資企業在金融結匯限制方面屢屢遭遇結匯和支付尷尬。

（信息小組

劉厚濤）

第五篇：因溝通不到位而誤為客戶辦理結匯業務的案例

因溝通不到位而誤為客戶辦理結匯業務的案例

一、案例簡介

一客戶持卡到營業網點辦理外幣業務。客戶經理在與客戶簡單交談后，了解到客戶需辦理的外幣業務金額不大，并未超過外匯管理局結匯需申報的上限金額，便引導客戶直接到柜臺辦理，并交待柜臺人員客戶需辦理的是結匯業務。然而當柜面人員辦理完結匯手續并為客戶取出人民幣后，卻遭到了客戶的拒絕。柜員經過溝通后了解到客戶需辦理的是外幣取款業務，并未要求將外幣兌換成人民幣，而且對于該行員工在未清楚告知當日匯率牌價的情況下就為其辦理結匯業務的行為提出質疑，稱此行為有可能會使其損失部分匯率差價。對此，柜臺人員立即將情況匯報給當日值班經理，同時就銀行工作人員的疏忽行為向客戶做出誠懇的道歉，并愿意為客戶辦理反交易以彌補過失。由于該客戶為網點的老客戶，銀行一直以來的優質服務都給其留下良好的印象，同時其也認可該行員工及時而誠懇的道歉。并且由于業務發生金額也不大，因此愿意不予追究。

二、案例分析

這是一起典型的由于溝通不到位而造成的誤操作案例。首先：客戶經理接待客戶時，并未向客戶確認其所需辦理的業務，只憑外幣金額未超結匯申報上限就想當然的認為客戶要辦理的是結匯業務。其次：柜員在辦理業務時也只與客戶經理進行了溝通，并未與客戶進行二次確認就盲目地辦理業務。第三：現場值班的營業經理在進行現場復核時，也未與客戶進行溝通，而是只憑柜員的描述就完成了審核。正是由于銀行三方人員的疏忽，才造成了此次誤操作案例，雖最后未造成反交易風險，但卻給客戶帶來了損失，并對銀行的服務形象造成了負面的影響。

三、案例啟示

（一）加強業務學習，熟悉各種常用幣種的外匯業務知識及操作流程。外匯網點應多組織員工參加有關外匯業務的學習，員工也應在工作中總結提升業務能力，從而不斷提高柜面處理外匯業務的效率，使客戶權益最大化，并提高客戶滿意度。

（二）提高員工以客戶為本位的服務意識，學會高效溝通。在此次案例中，無論是客戶經理、柜員還是值班營業經理在操作中都未向客戶進行業務確認，單憑個人經驗來判斷客戶所需辦理的業務。由于缺少客戶的反饋信息，才造成了誤操作。在繁忙的柜面業務中，要獲得高效的溝通效果，就要形成以客戶為本位的服務意識，加強日常培訓，規范業務操作流程，養成在業務前業務中和業務后均向客戶進行操作確認的習慣。

（三）樹立員工的高度責任感，強調值班營業經理在操作中的風險控制作用。值班營業經理是柜面工作的第一責任人，除了在柜面工作中嚴格履行其事中監督、審核、監察，事后復核、檢查的職責外，還應積極主動仔細地與客戶及柜員進行雙向溝通，及時發現業務中存在的問題，避免業務風險的產生。