第一篇：代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點(diǎn)柜員使用交易從自己帳戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)外轉(zhuǎn)帳，涉及客戶(hù)共計(jì)10多筆，觸發(fā)“員工通過(guò)網(wǎng)銀頻繁轉(zhuǎn)帳”監(jiān)督模型。

二、核查分析過(guò)程及整改情況

經(jīng)核實(shí)：該網(wǎng)點(diǎn)為某協(xié)議代發(fā)工資戶(hù)辦理代發(fā)工資，將現(xiàn)金存入其內(nèi)部賬戶(hù)后，由于未開(kāi)立基本賬戶(hù)，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資,客戶(hù)要求當(dāng)天必須將代發(fā)工資發(fā)放到位，柜員就將其現(xiàn)金存入自己賬戶(hù)，通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶(hù)進(jìn)行工資代發(fā)。屬于員工代客戶(hù)辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，違反員工行為準(zhǔn)則，被確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件。

三、核查結(jié)果

（一）該單位由于沒(méi)有開(kāi)立基本帳戶(hù)，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資，因單位急于辦理工資發(fā)放，要求工資款當(dāng)日轉(zhuǎn)入該單位員工賬戶(hù)，柜員感情代替制度，違反操作規(guī)程，將單位現(xiàn)金存入自己賬戶(hù)，通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶(hù)進(jìn)行工資代發(fā)，嚴(yán)重違反《員工行為禁止規(guī)定》規(guī)定，存在制度執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。

（二）柜員將客戶(hù)資金存入自己賬戶(hù)并為其代辦業(yè)務(wù)，說(shuō)明該柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)防范能力差，極易形成資金糾紛。若柜員將客戶(hù)資金挪為他用，將給銀行帶來(lái)訴訟風(fēng)險(xiǎn)，甚至經(jīng)濟(jì)損失。

四、管理措施或建議

（一）加強(qiáng)規(guī)章制度學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照銀行“員工行為禁止規(guī)定”約束自己形為，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，養(yǎng)成規(guī)范操作的良好習(xí)慣，是杜絕差錯(cuò)最有效措施。

（二）加強(qiáng)員工思想教育，增強(qiáng)工作責(zé)任心，不斷提高員工職業(yè)操守，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要充分認(rèn)識(shí)違規(guī)操作帶來(lái)的危害，從源頭上消除各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。采取不同培訓(xùn)方式，使柜員熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作技能及各項(xiàng)規(guī)章制度。嚴(yán)格按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性及服務(wù)優(yōu)質(zhì)性。

第二篇：代客戶(hù)保管現(xiàn)金引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的案例

代客戶(hù)保管現(xiàn)金引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的案例

一、案例介紹

某日，一網(wǎng)點(diǎn)柜員朱某為客戶(hù)奉某辦理一筆銀行卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，金額XX萬(wàn)元，取款成功后未將現(xiàn)金拿走，而是將其該筆款項(xiàng)暫留在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)內(nèi)，并交待該網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理林某及柜員朱某，待另一客戶(hù)廖某過(guò)來(lái)后給其使用即可；近一個(gè)小時(shí)后，客戶(hù)廖某來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)，柜員朱某按其需求將客戶(hù)奉某留下的XX萬(wàn)元通過(guò)交易存入另一客戶(hù)董某銀行卡賬戶(hù)。此操作違反了總行《員工行為禁止規(guī)定》 “嚴(yán)禁違規(guī)代客戶(hù)保管身份證件、現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)單證、印章、證書(shū)、貴金屬等重要資料和貴重物品”的規(guī)定，被風(fēng)險(xiǎn)核查中心認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

從銀行內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范要求上看，員工違規(guī)代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)、代客戶(hù)保現(xiàn)金等貴重物品等行為是案件滋生的溫床，極易引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜等違規(guī)犯罪行為，不僅給銀行的聲譽(yù)造成極大的影響，而且還會(huì)給銀行和客戶(hù)的資金帶來(lái)重大損失，是我行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的重點(diǎn)。此案例中，從法律風(fēng)險(xiǎn)上看，客戶(hù)取款前，銀行與客戶(hù)是一種儲(chǔ)蓄合同（債權(quán)債務(wù)）關(guān)系，銀行有保障儲(chǔ)戶(hù)存款安全的義務(wù)，以及支付存款本金和利息的義務(wù)；一旦客戶(hù)取款，該筆債權(quán)債務(wù)關(guān)系即消滅，該法律關(guān)系也歸于消滅，銀行將不再對(duì)該款項(xiàng)承擔(dān)任何責(zé)任，代客戶(hù)保管資金即便錢(qián)款處于銀行柜臺(tái)內(nèi)保管，在法律屬性上卻令該資金處于極不安全的狀態(tài)，亦不利于銀行維護(hù)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)安全及利益。從我行規(guī)章制度上看，柜員朱某嚴(yán)重違反相關(guān)操作流程，未堅(jiān)持一筆一清核算制度，在未得到客戶(hù)奉某的授權(quán)文書(shū)及續(xù)辦業(yè)務(wù)客戶(hù)（廖某）身份證件的情況下即代保管現(xiàn)金，留下較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦后續(xù)業(yè)務(wù)被冒名頂替，發(fā)生糾紛后我行將面臨被訴的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)斐芍苯咏?jīng)濟(jì)損失。

三、案例啟示

我行的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)禁令，已明確告訴員工“代客”行為不能做，但一些網(wǎng)點(diǎn)的員工還是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，這是防范代客辦理（保管）業(yè)務(wù)的重中之重。“代客”行為，員工能不能做，愿不愿做，并鍵在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的關(guān)鍵在于員工自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)著手。

一是對(duì)制度的充分了解，讓這一禁止行為深入員工的內(nèi)心，養(yǎng)成自我習(xí)慣，在員工的內(nèi)心樹(shù)起一道防線(xiàn)；

二是加強(qiáng)對(duì)員工的案例教育，通過(guò)典型案例分析代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管（現(xiàn)金）重要物品的危害性，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)理念，培養(yǎng)和提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范及自我保護(hù)意識(shí)，讓員工明白：被杜絕的行為是工商銀行對(duì)自身職業(yè)生涯的保護(hù)；

三是加強(qiáng)員工思想教育，增強(qiáng)員工工作的責(zé)任感、使命感，養(yǎng)成嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度，培養(yǎng)員工嚴(yán)格的行為意識(shí)和良好的職業(yè)道德。

第三篇：約定賬戶(hù)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)被騙引發(fā)客戶(hù)信訪的案例

約定賬戶(hù)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)被騙引發(fā)客戶(hù)信訪的案例

一、案例簡(jiǎn)介

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到市信訪局轉(zhuǎn)辦的反映柜員在為客戶(hù)辦理電話(huà)銀行約定轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，未解釋清楚相關(guān)規(guī)定，造成客戶(hù)帳戶(hù)資金被轉(zhuǎn)走，請(qǐng)求幫助的信訪件。經(jīng)調(diào)查，客戶(hù)到該網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理了一張銀行卡，并要求辦理電話(huà)銀行約定帳戶(hù)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。后該客戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)賬戶(hù)聲稱(chēng)錢(qián)被他人轉(zhuǎn)走，經(jīng)柜員查詢(xún)帳戶(hù)記錄后確認(rèn)錢(qián)已分批被轉(zhuǎn)走，轉(zhuǎn)入的帳戶(hù)為該客戶(hù)當(dāng)時(shí)提供的約定賬號(hào)。網(wǎng)點(diǎn)人員讓客戶(hù)聯(lián)系一下她約轉(zhuǎn)的那個(gè)人，客戶(hù)表示她并不認(rèn)識(shí)這個(gè)人，是另外一個(gè)王先生讓她約轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶(hù)的。該支行人員懷疑該客戶(hù)被詐騙，建議其去報(bào)警。

二、案例分析

目前開(kāi)辦的個(gè)人電話(huà)銀行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)是銀行為個(gè)人電話(huà)銀行注冊(cè)客戶(hù)提供的注冊(cè)卡、下掛賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)。客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)通電話(huà)銀行任意賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬須申領(lǐng)電子銀行安全介質(zhì)：動(dòng)態(tài)密碼卡。目前銀行對(duì)通過(guò)動(dòng)態(tài)密碼卡進(jìn)行電話(huà)銀行任意賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬有限額規(guī)定。

在此基礎(chǔ)上為方便個(gè)人客戶(hù)日常使用電話(huà)銀行進(jìn)行對(duì)外轉(zhuǎn)賬，銀行特開(kāi)辦電話(huà)銀行約定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。個(gè)人客戶(hù)可至柜面申請(qǐng)開(kāi)立電話(huà)銀行的同時(shí)將家人或好友的賬戶(hù)設(shè)為電話(huà)銀行約定轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)，柜面進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理后，客戶(hù)就可以通過(guò)電話(huà)銀行辦理限額內(nèi)的約定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)要求進(jìn)行約轉(zhuǎn)的賬戶(hù)必須是客戶(hù)熟知的親朋好友，且辦理時(shí)約轉(zhuǎn)賬戶(hù)的賬號(hào)、戶(hù)名均需客戶(hù)本人事先知曉并填寫(xiě)申請(qǐng)表，業(yè)務(wù)辦理成功后，客戶(hù)在對(duì)該約轉(zhuǎn)賬戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)便無(wú)需使用動(dòng)態(tài)密碼卡，輸入客戶(hù)在柜面設(shè)定的電話(huà)銀行靜態(tài)密碼即可完成轉(zhuǎn)賬匯款。一系列的規(guī)范要求在增強(qiáng)電話(huà)銀行約定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬安全性的同時(shí)最大程度方便客戶(hù)使用。

三、案例啟示

通過(guò)這一案例，反映出現(xiàn)在犯罪分子的詐騙手段越來(lái)越隱蔽化和多樣化，這也要求我們要不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，在平時(shí)工作中要注重培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，要有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，掌握犯罪分子各種作案的手段，這樣才能提高內(nèi)控外防水平。

1、加強(qiáng)宣傳教育，提高員工素質(zhì)。

當(dāng)今公安部門(mén)連同金融機(jī)構(gòu)已越來(lái)越重視此類(lèi)詐騙案件，并采取各類(lèi)措施予以預(yù)防，但狡猾的詐騙分子也根據(jù)形勢(shì)的變化不斷改變方式與手段，令諸如此類(lèi)的詐騙案件仍然防不勝防。這就要求我們銀行加強(qiáng)對(duì)員工防范風(fēng)險(xiǎn)和詐騙意識(shí)教育，組織學(xué)習(xí)各種典型案例，提高員工素質(zhì)。同時(shí)要利用各種宣傳渠道，加強(qiáng)對(duì)如何預(yù)防 各種詐騙活動(dòng)的宣傳，進(jìn)一步提高員工及客戶(hù)的防范意識(shí)，防止詐騙事件發(fā)生，避免客戶(hù)上當(dāng)受騙。平時(shí)積極組織員工學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作指南》等相關(guān)資料，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)營(yíng)造全面風(fēng)險(xiǎn)防范的濃厚氛圍。同時(shí)我們可以通過(guò)不斷培養(yǎng)提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力提升服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)員工恰到好處的言行向社會(huì)展示出一個(gè)負(fù)責(zé)任的大行的社會(huì)形象。

2、提高網(wǎng)點(diǎn)工作人員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

基層網(wǎng)點(diǎn)是銀行接觸客戶(hù)的平臺(tái)，是銀行的窗口，網(wǎng)點(diǎn)工作人員作為銀行工作的一線(xiàn)人員，直接與客戶(hù)面對(duì)面接觸，在為客戶(hù)提供快捷高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)溝通，了解客戶(hù)信息。這就要求一線(xiàn)員工要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，本著對(duì)客戶(hù)資金安全負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，注意各個(gè)環(huán)節(jié)的防范與識(shí)別，時(shí)刻關(guān)注客戶(hù)的言行舉止，善于從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象的存在，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，識(shí)破騙局，避免客戶(hù)上當(dāng)受騙，為客戶(hù)資產(chǎn)安全保駕護(hù)航。遇到可疑人員或遇到客戶(hù)辦理存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)主動(dòng)地進(jìn)行問(wèn)詢(xún)和善意提示，有時(shí)幾句簡(jiǎn)單的提示會(huì)產(chǎn)生意想不到的效果。對(duì)有疑問(wèn)的業(yè)務(wù)，要不厭其煩地向客戶(hù)宣傳解釋?zhuān)鰪?qiáng)客戶(hù)自我識(shí)別詐騙案件的能力，不僅能保證客戶(hù)資金安全，同時(shí)也有利于提升銀行社會(huì)形象，贏得客戶(hù)信任。

第四篇：客戶(hù)銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)辦理須知

客戶(hù)銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)辦理須知

銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)是指客戶(hù)申請(qǐng)停止使用移動(dòng)電話(huà)，并與移坳通信公司終止合約的業(yè)務(wù)。

1、辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶(hù)須出示機(jī)主本人有效證件原件（有效證件包括身份證、護(hù)照、軍官

證、警官證），經(jīng)為人須出示機(jī)主和經(jīng)辦人有效證件原件方可辦理。

2、新入網(wǎng)的移動(dòng)電話(huà)客戶(hù)必須使用滿(mǎn)一個(gè)月方可辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)。

3、鑒于話(huà)單（尤其是漫游話(huà)單）不一定及時(shí)回單計(jì)費(fèi)，所有客戶(hù)在銷(xiāo)號(hào)時(shí)必須交清話(huà)費(fèi)，并在帳上保留五十元以上的余額，一個(gè)月以后憑銷(xiāo)號(hào)單第二聯(lián)及機(jī)主本人有效證件原件辦理退款手續(xù)。

4、市公司重點(diǎn)客戶(hù)、大客戶(hù)辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)，請(qǐng)先至大客戶(hù)中心客戶(hù)經(jīng)理處登記后再予以辦

理。

5、市公司銷(xiāo)號(hào)室受理范圍為歸屬市公司移動(dòng)號(hào)碼，非市公司所屬移動(dòng)號(hào)碼的客戶(hù)請(qǐng)前往號(hào)

碼所屬地辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)。（但目前只有我市公司沒(méi)有的品牌不能在市公司辦理銷(xiāo)號(hào)，如鄉(xiāng)情卡、家園卡）

6、辦理了連機(jī)帶號(hào)業(yè)務(wù)的移動(dòng)號(hào)碼，在協(xié)議有效期內(nèi)不予辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)。、7、合帳客戶(hù)需先拆分合帳再辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)。

8、銀行托收的移動(dòng)電話(huà)號(hào)碼需先改為現(xiàn)金自繳方式后再辦理銷(xiāo)號(hào)手續(xù)。

9、辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)后客戶(hù)的積分自動(dòng)清零。

10、在辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)三個(gè)月內(nèi)機(jī)主憑有效證件原件可辦理拆機(jī)復(fù)活業(yè)務(wù)，重新使用原銷(xiāo)號(hào)的手機(jī)號(hào)碼。

客戶(hù)銷(xiāo)號(hào)退費(fèi)須知

1、鑒于話(huà)單（尤其是漫游話(huà)單）不一定及時(shí)回單計(jì)費(fèi)，所有客戶(hù)在銷(xiāo)號(hào)時(shí)必須交清話(huà)費(fèi)，并在帳上保留五十元以上的余額，一個(gè)月以后憑銷(xiāo)號(hào)單第二聯(lián)及機(jī)主本人有效證件原件（有效證件包括身份證、護(hù)照、軍官證、警官證）辦理退款手續(xù)。

2、退費(fèi)時(shí)也可由經(jīng)辦人攜機(jī)主及經(jīng)辦人有效證件原件和銷(xiāo)號(hào)單第二聯(lián)辦理退費(fèi)手續(xù)。

3、客戶(hù)前來(lái)辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)時(shí)，如當(dāng)月費(fèi)用未出帳，在業(yè)理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)一個(gè)月后前來(lái)辦理退費(fèi)

手續(xù)時(shí)，將扣除當(dāng)月所產(chǎn)生的月租、來(lái)電顯示、彩鈴月功能費(fèi)、SP信息費(fèi)等一次性收費(fèi)項(xiàng)目。

4、開(kāi)通了國(guó)際漫游功能的移動(dòng)電話(huà)號(hào)碼辦理銷(xiāo)號(hào)業(yè)務(wù)，因國(guó)際漫游話(huà)單回單計(jì)費(fèi)時(shí)間較

長(zhǎng)，銷(xiāo)號(hào)三個(gè)月后才能辦理退費(fèi)手續(xù)。

5、如果客戶(hù)銷(xiāo)號(hào)當(dāng)月定制了SP業(yè)務(wù)，SP費(fèi)用將按自然月收費(fèi)至銷(xiāo)號(hào)當(dāng)月止，從下一自然

月開(kāi)始不再收費(fèi)。（每月一號(hào)至月底最后一天為一個(gè)自然月）

銷(xiāo)號(hào)流程如下圖

輸入客戶(hù)手機(jī)號(hào)碼查詢(xún)余額------進(jìn)入交費(fèi)歷史查詢(xún)客戶(hù)交費(fèi)記錄

-------進(jìn)信息服務(wù)客戶(hù)資料綜合查詢(xún)（查詢(xún)客戶(hù)是否有紅名單、積分、贈(zèng)送話(huà)費(fèi)、購(gòu)機(jī)保底等）

---------如客戶(hù)可以銷(xiāo)號(hào)--------進(jìn)入業(yè)務(wù)辦理--------用戶(hù)立即銷(xiāo)戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)---------如客戶(hù)不可以銷(xiāo)號(hào)，請(qǐng)向客戶(hù)委婉說(shuō)明不能銷(xiāo)號(hào)或銷(xiāo)號(hào)不能辦理退費(fèi)原因，請(qǐng)客戶(hù)理解。

第五篇：客戶(hù)持聲明書(shū)辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)的案例

客戶(hù)持聲明書(shū)辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

遠(yuǎn)程授權(quán)部門(mén)在審核一筆密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)此筆業(yè)務(wù)有疑問(wèn)，逐與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員聯(lián)系，認(rèn)為客戶(hù)持經(jīng)公證的聲明書(shū)辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)不合適，要求網(wǎng)點(diǎn)對(duì)此筆業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步確認(rèn)。遠(yuǎn)程授權(quán)部門(mén)出于對(duì)該業(yè)務(wù)的敏感度和警惕性，又及時(shí)向營(yíng)業(yè)部法律部門(mén)進(jìn)行請(qǐng)示，得到的答復(fù)是：此業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)法律程序辦理財(cái)產(chǎn)繼承公證書(shū)，而不能只對(duì)聲明書(shū)進(jìn)行公證。

二、案例分析

案例中的經(jīng)辦柜員對(duì)客戶(hù)持聲明書(shū)進(jìn)行公證后辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)，確屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的特殊業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎受理，當(dāng)不明白的時(shí)候，可以向上級(jí)部門(mén)及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行請(qǐng)教，不可盲目地去辦理。一旦該賬戶(hù)存在經(jīng)濟(jì)糾紛，銀行將無(wú)法置身事外，被動(dòng)地卷入糾紛之中。

三、案例啟示

（一）密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，不可避免地帶來(lái)了更多的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，因此柜員在日常的工作中要樹(shù)立高度的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高綜合業(yè)務(wù)知識(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正差錯(cuò)，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患事件的發(fā)生，而達(dá)到自我保護(hù)的本能和合規(guī)操作意識(shí)。

（二）現(xiàn)場(chǎng)管理人員應(yīng)認(rèn)真履職，嚴(yán)格審核憑證要素及相關(guān)資料的真實(shí)性、合規(guī)性。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)的督查，切實(shí)起到事中控制的作用。

（三）遠(yuǎn)程授權(quán)崗位是網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線(xiàn)，授權(quán)柜員應(yīng)及時(shí)把關(guān)，堵住可能發(fā)生的事件，使操作風(fēng)險(xiǎn)在事中得到有力控制，確保銀行及客戶(hù)資金的安全。