第一篇：證券公司員工利用客戶借記卡進行代操作引發的風險事件

證券公司員工利用客戶借記卡進行代操作引發的風險事件

一、案例經過

一天，網點里進來了兩位大學生模樣的年輕人，領頭的那位并不辦理業務，而是徑直前往填單臺，拿取了一份個人結算賬戶開戶申請書，指導另外一位填寫相關內容，之后兩個人一起走向柜臺，和柜員說明了要開一張銀行卡，并要求捆綁第三方存管業務。

由于之前網點出現過證券公司業務員為了完成證券公司開戶數任務，從勞務市場花幾十元的報酬雇外地打工人員到銀行開戶，并捆綁第三方存管相關業務，辦卡人員辦好銀行卡后，直接將銀行卡交與證券公司員工使用的案例。網點主任與大堂經理隨即上前，對客戶進行善意提示詢問。在網點主任和大堂經理詢問時，領頭那位疑似證券公司員工的男子開始不耐煩起來，言辭激烈，執意要辦理，而與之隨行的外地女孩則不知所措，看得出有點后怕。網點人員頓時開始警覺起來，意識到可能是一起外部風險事件。并再次對客戶本人進行耐心勸導，提醒客戶銀行卡交給他人使用，可能產生法律后果和事件的嚴重性。這時帶頭男子發現銀行人員看出端倪，丟下客戶，獨自快步走出網點。而此時客戶也說出實情，稱該男子確為某證券公司員工，承諾她來到銀行開卡并辦理三方存管業務后，隨即將銀行卡給他，他則付給本人50元作為報酬。起初她并不愿意，內心深處也感覺到有少許不安，但該男子說無需存錢，且該卡無法透支，所以不存在所謂風險，只是為完成公司下派的指標任務，請她幫忙并同意付報酬，這才同意前往。

二、案例分析

這是一起證券公司人員利用客戶借記卡代操作案例，雖然看上去并不直接會造成銀行風險，一切操作由客戶本人自辦，但客戶的帳戶交由他人使用，一旦出現銀行卡風險和被犯罪分子利用，極其容易產生風險，也會給銀行聲譽造成不良影響。

三、案例啟示

（一）客戶信息極易被盜用，對客戶產生風險。由于客戶將新開戶銀行卡、身份證號碼、手機號碼、住宅地址等隱私交給他人使用，信息已經泄露出去，很容易對個人造成重大的危害和損失。因為這些客戶認為反正卡上沒有錢，不會被盜用資金。作為銀行從業人員有義務告知客戶風險所在，加強全民自我保護意識。

（二）容易被犯罪分子用作洗錢、詐騙帳戶等使用。隨著銀行開戶要求實名制，一些境外犯罪團伙只好利用這些代開帳戶作案后立即注銷，給公安人員破案帶來麻煩。所以作為銀行從業人員，應廣泛向市民作好銀行卡防詐騙的相關知識，防范自己的銀行卡被他人利用，以增強銀行和客戶的雙贏。

第二篇：代客戶保管現金引發風險事件的案例

代客戶保管現金引發風險事件的案例

一、案例介紹

某日，一網點柜員朱某為客戶奉某辦理一筆銀行卡取現業務，金額XX萬元，取款成功后未將現金拿走，而是將其該筆款項暫留在網點柜臺內，并交待該網點客戶經理林某及柜員朱某，待另一客戶廖某過來后給其使用即可；近一個小時后，客戶廖某來到網點，柜員朱某按其需求將客戶奉某留下的XX萬元通過交易存入另一客戶董某銀行卡賬戶。此操作違反了總行《員工行為禁止規定》 “嚴禁違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品”的規定，被風險核查中心認定為風險事件。

二、案例分析

從銀行內控管理和風險防范要求上看，員工違規代客戶辦理業務、代客戶保現金等貴重物品等行為是案件滋生的溫床，極易引發內外勾結、監守自盜等違規犯罪行為，不僅給銀行的聲譽造成極大的影響，而且還會給銀行和客戶的資金帶來重大損失，是我行基層機構風險和案件防控的重點。此案例中，從法律風險上看，客戶取款前，銀行與客戶是一種儲蓄合同（債權債務）關系，銀行有保障儲戶存款安全的義務，以及支付存款本金和利息的義務；一旦客戶取款，該筆債權債務關系即消滅，該法律關系也歸于消滅，銀行將不再對該款項承擔任何責任，代客戶保管資金即便錢款處于銀行柜臺內保管，在法律屬性上卻令該資金處于極不安全的狀態，亦不利于銀行維護客戶財產安全及利益。從我行規章制度上看，柜員朱某嚴重違反相關操作流程，未堅持一筆一清核算制度，在未得到客戶奉某的授權文書及續辦業務客戶（廖某）身份證件的情況下即代保管現金，留下較大風險隱患，一旦后續業務被冒名頂替，發生糾紛后我行將面臨被訴的法律風險，甚至會造成直接經濟損失。

三、案例啟示

我行的規章制度、業務禁令，已明確告訴員工“代客”行為不能做，但一些網點的員工還是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加強員工的風險防范教育，這是防范代客辦理（保管）業務的重中之重。“代客”行為，員工能不能做，愿不愿做，并鍵在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的關鍵在于員工自身的風險防范意識著手。

一是對制度的充分了解，讓這一禁止行為深入員工的內心，養成自我習慣，在員工的內心樹起一道防線；

二是加強對員工的案例教育，通過典型案例分析代客辦理業務、代客保管（現金）重要物品的危害性，引導員工樹立正確的風險理念，培養和提高員工的風險防范及自我保護意識，讓員工明白：被杜絕的行為是工商銀行對自身職業生涯的保護；

三是加強員工思想教育，增強員工工作的責任感、使命感，養成嚴謹認真的工作態度，培養員工嚴格的行為意識和良好的職業道德。

第三篇：滁州中支對“代客戶簽名、代客戶抄寫風險提示語句”問題進行清理整頓的報告

滁州中支對“代客戶簽名、代客戶抄寫風險提示語句”問題進行清理整頓的報告

安徽分公司：

近年來，因“非客戶本人簽名及非本人抄寫風險提示語句”（以下簡稱：雙代）等銷售誤導行為，受到處罰問題受監管處罰或出具監管函的情況仍屢見不鮮，2月29日安徽分公司下發關于對“代客戶簽名、代客戶抄寫風險提示語句”問題進行清理整頓的通知（皖太保壽合規聯(2016)38號），我中支行政人事部在接到通知后立即成立領導小組和工作小組，領導小組組長：行政人事部查明菲，組員：陳晨、趙小銳、高勤；工作小組組長：陳靜。組員：宋玉枝、陸蓉蓉、高正婷。將清理整頓工作分工到位，落實到人。

分公司提取2015年新保回訪件，全省涉及到雙代問題共1585份保單，其中有我中支23份。根據下發的排查數據及清理整頓重點關注事項，行政人事部將相關排查數據下發至各責任部門及責任人，要求認真實施清理整頓工作。及時報告排查過程中發現的問題，填寫表格及簡述排查過程及整改措施?，F將我司“雙代”問題清理整頓做以下匯報：

傳統營銷條線：累計18條數據，其中11條非本人簽名，7條非本人抄寫風險提示語，10條面訪成功，8條補訪成功。經保全系統查詢，完成保全變更3條，4條非代抄寫無需保全變更，10條非代簽名無需保全變更，1條非代抄寫非代簽名無需保全變更。

服務營銷條線：累計5筆數據，已完成變更3筆，其中1條非本人簽名4條非本人抄寫風險提示語，3條面訪成功，1條補訪成功，1條未完成。經保全系統查詢，4條非代簽名無需保全變更，1條未完成狀態屬于非代簽名，已聯系客戶經理，但是此客戶比較忙，近兩天內會上門拜訪，簽署人工回訪單。

經過排查梳理，針對實際出現的“雙代”問題，將對業務員進行現金處罰，并在2016年3月份完成問責扣款。

雙代問題是“認識不到位、處理不及時、基礎不牢靠、排查不全面、問責不到位、整改不徹底”，“六不”的典型問題，其多發性及重復性發生，成為影響我司業務發展的“頑癥”。中支相關職能部門要檢視相關制度，包括各條線銷售人員品質管理制度、核保內勤審核流程、各環節責任追究制度，責任追究執行情況等，對于處罰較輕的應加大處罰力度，對于重復發生的必須追究上級主管和行政領導的責任。經過此次系統的排查整改，我司今后將嚴加防范，對業務員加強合規知識培訓以及品質管理。

太平洋人壽滁州中心支公司

2016.3.15