第一篇：網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理個(gè)人賬戶通過(guò)網(wǎng)銀渠道接受大額轉(zhuǎn)賬資金數(shù)百萬(wàn)元，并于當(dāng)日購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。查詢?cè)摽蛻艚?jīng)理賬戶近幾個(gè)月交易明細(xì)發(fā)現(xiàn)，近日接受2筆大額轉(zhuǎn)賬資金，資金規(guī)模與其平日發(fā)生額明顯不符，并且當(dāng)日將其中數(shù)百萬(wàn)元轉(zhuǎn)入另一個(gè)人結(jié)算賬戶辦理驗(yàn)資。經(jīng)核查是其兄利用對(duì)公客戶經(jīng)理賬戶過(guò)渡到注冊(cè)的公司驗(yàn)資，驗(yàn)資失敗后轉(zhuǎn)回該客戶經(jīng)理賬戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。該客戶經(jīng)理違規(guī)接受親友（客戶）資金后又為親友（客戶）代理辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。違反了嚴(yán)禁投資經(jīng)商辦企業(yè)或?yàn)榕渑肌⒆优陀H友經(jīng)商提供便利的規(guī)定，被認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經(jīng)理接受的是其兄的資金，但從法律層面上看，是兩個(gè)獨(dú)立的民事行為主體，因此其兄的資金本質(zhì)上屬于客戶資金。

（二）該對(duì)公客戶經(jīng)理制度意識(shí)淡薄，讓親友（客戶）資金劃轉(zhuǎn)至本人賬戶，并經(jīng)其賬戶過(guò)渡到他人賬戶，用于公司驗(yàn)資，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》中的規(guī)定。出借（出租）賬戶用于代客戶保管資金，代客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之類的違規(guī)行為，一旦管控失當(dāng)，極易形成挪用、盜用客戶資金案件隱患。

三、案例啟示

（一）要加強(qiáng)客戶經(jīng)理的制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)。做到人人知曉員工行為禁止性規(guī)定，堅(jiān)決杜絕銀行嚴(yán)令禁止的代客辦理業(yè)務(wù)、出租出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為。

（二）深入開(kāi)展運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育活動(dòng)。引導(dǎo)員工充分認(rèn)識(shí)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的危害性，要對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行典型案例風(fēng)險(xiǎn)分析，教育廣大員工認(rèn)真對(duì)待，深入強(qiáng)化日常員工內(nèi)控意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)。

第二篇：對(duì)公客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

客戶經(jīng)理違規(guī)接受客戶資金的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶經(jīng)理個(gè)人賬戶通過(guò)網(wǎng)銀渠道接受大額轉(zhuǎn)賬資金***萬(wàn)元，并于當(dāng)日購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。查詢?cè)摽蛻艚?jīng)理賬戶近幾個(gè)月交易明細(xì)發(fā)現(xiàn)，近日接受2筆大額轉(zhuǎn)賬資金，金額為***萬(wàn)及**萬(wàn)元，資金規(guī)模與其平日發(fā)生額明顯不符，并且當(dāng)日將其中***萬(wàn)元轉(zhuǎn)入另一個(gè)人結(jié)算賬戶辦理驗(yàn)資。經(jīng)核查是其兄利用對(duì)公客戶經(jīng)理賬戶過(guò)渡到注冊(cè)的公司驗(yàn)資，驗(yàn)資失敗后轉(zhuǎn)回該客戶經(jīng)理賬戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。該客戶經(jīng)理違規(guī)接受親友（客戶）資金后又為親友（客戶）代理辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。違反了嚴(yán)禁投資經(jīng)商辦企業(yè)或?yàn)榕渑肌⒆优陀H友經(jīng)商提供便利的規(guī)定，被評(píng)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經(jīng)理接受的是其兄的資金，但從法律層面上看，是兩個(gè)獨(dú)立的民事行為主體，因此其兄的資金本質(zhì)上屬于客戶資金。

（二）該對(duì)公客戶經(jīng)理制度意識(shí)淡薄，讓親友（客戶）資金劃轉(zhuǎn)至本人賬戶，并經(jīng)其賬戶過(guò)渡到他人賬戶，用于公司驗(yàn)資，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》中的規(guī)定。出借（出租）賬戶用于代客戶保管資金，代客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之類的違規(guī)行為，一旦管控失當(dāng)，極易形成挪用、盜用客戶資金案件隱患。

三、案例啟示

（一）要加強(qiáng)客戶經(jīng)理的制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)。做到人人知曉員工行為禁止性規(guī)定，堅(jiān)決杜絕銀行嚴(yán)令禁止的代客辦理業(yè)務(wù)、出租出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為。

（二）深入開(kāi)展運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育活動(dòng)。引導(dǎo)員工充分認(rèn)識(shí)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的危害性，要對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行典型案例風(fēng)險(xiǎn)分析，教育廣大員工認(rèn)真對(duì)待，深入強(qiáng)化日常員工內(nèi)控意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)。

第三篇：客戶經(jīng)理接受異常資金的案例

客戶經(jīng)理接受異常資金的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

支行客戶經(jīng)理個(gè)人賬戶通過(guò)網(wǎng)銀渠道接受大額轉(zhuǎn)賬資金100萬(wàn)元，并于當(dāng)日開(kāi)立100萬(wàn)本票轉(zhuǎn)出，業(yè)務(wù)形成“重點(diǎn)關(guān)注”風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核查系該對(duì)公客戶經(jīng)理接受本行員工4人匯款100萬(wàn)元，開(kāi)立本票轉(zhuǎn)出，前往他行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。該客戶經(jīng)理因其賬戶辦理非僅本人業(yè)務(wù)，被風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經(jīng)理接受的是其同事的資金，但從法律層面上看，是相互獨(dú)立的民事行為主體，因此其資金本質(zhì)上屬于客戶資金。

（二）該客戶經(jīng)理制度意識(shí)淡薄，制度規(guī)定的理解認(rèn)識(shí)存在盲區(qū)。讓同事資金劃轉(zhuǎn)至本人賬戶，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》。一旦管控失當(dāng)，極易引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行聲譽(yù)。

三、案例啟示

（一）要加強(qiáng)員工法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。應(yīng)采用多種形式加強(qiáng)員工法律法規(guī)、規(guī)章制度、行為規(guī)范為主要內(nèi)容的依法合規(guī)和職業(yè)道德的教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和案件防范意識(shí)。

（二）客戶經(jīng)理的管理有待加強(qiáng)，要進(jìn)一步加強(qiáng)客戶經(jīng)理的制度培訓(xùn)，提高制度執(zhí)行力，使其知道什么能做，什么不能做，違反制度或制度禁止的，堅(jiān)決不做。堅(jiān)決杜絕總行嚴(yán)令禁止的柜員自辦業(yè)務(wù)、代客辦理業(yè)務(wù)、出租、出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為，為銀行營(yíng)造良好的營(yíng)運(yùn)環(huán)境。

第四篇：保障客戶資金安全的案例

保障客戶資金安全的案例

一、案例回放

一天支行的大堂經(jīng)理例行巡視ATM自動(dòng)柜員機(jī)，發(fā)現(xiàn)一臺(tái)ATM機(jī)的熒屏畫(huà)面顯示正處于受理自助業(yè)務(wù)狀態(tài)，而四周無(wú)人。大堂經(jīng)理環(huán)顧四周，確定操作客戶已經(jīng)離開(kāi)，于是退出業(yè)務(wù)受理畫(huà)面，從插槽上取下客戶遺漏的銀行卡，把卡交給柜臺(tái)，并向柜員說(shuō)明情況，然后讓柜員根據(jù)卡號(hào)查詢客戶的聯(lián)絡(luò)信息，以免客戶因?yàn)閬G失而著急。聯(lián)系到客戶時(shí)，客戶還沒(méi)發(fā)現(xiàn)自己的卡遺失在銀行柜員機(jī)里。得悉后急忙帶上身份證前來(lái)領(lǐng)卡。柜員核實(shí)為客戶本人后，大堂經(jīng)理再次提醒客戶下次操作一定要細(xì)心，防止應(yīng)操作失誤而帶來(lái)難以估量的損失。客戶深刻意識(shí)到失誤的嚴(yán)重性，慶幸之余再三對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示真誠(chéng)的感謝。

二、案例分析

由于操作不當(dāng)?shù)仍颍蛻粼贏TM機(jī)被吞卡的現(xiàn)象偶爾會(huì)發(fā)生。客戶在未退出操作畫(huà)面，而ATM機(jī)未及時(shí)吞卡的情況下是極危險(xiǎn)的。ATM自助服務(wù)區(qū)客流量很大，來(lái)往的客戶絡(luò)繹不絕。若客戶辦理自助服務(wù)時(shí)有人在其身后排隊(duì)或流動(dòng)，離開(kāi)后ATM機(jī)后未取回卡，極可能會(huì)因此而造成資金的損失。

三、案例啟示

（一）要樹(shù)立全面性的服務(wù)意識(shí)

銀行業(yè)是服務(wù)業(yè)，就是為客戶服務(wù)的行業(yè)。在為客戶服務(wù)的過(guò)程中，全面性是很重要的。不僅僅是體現(xiàn)在客戶面前進(jìn)行微笑服務(wù)就可以了事的，而是在客戶離開(kāi)時(shí)也要為其進(jìn)行完善無(wú)憂的服務(wù)。如果只是在客戶前來(lái)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行服務(wù)，其他的一切任其發(fā)展，不管不顧，置客戶利益于不顧。那么最終結(jié)果是客戶就沒(méi)有安全感。一個(gè)沒(méi)有安全感的銀行，是難以贏得更廣大的群眾客戶的。

（二）要具有高度的責(zé)任心意識(shí)

一個(gè)微笑可以讓客戶放下心里的拘謹(jǐn)，一句問(wèn)候可以讓客戶在寒冷的天氣里感受暖意，而為客戶所想所重視的一份責(zé)任心，不僅能拉近銀行與客戶之間心與心的距離，還能夠贏得客戶長(zhǎng)久的信任。

（三）要做到貼心、熱心，讓客戶稱心、放心

體貼、專業(yè)，是廣大客戶對(duì)銀行的普遍期待。銀行的工作雖然平凡卻也有其不平凡。我們的三尺柜臺(tái)，每天都迎來(lái)光臨了許許多多形形色的客戶。當(dāng)他們到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，我們更要抱著一份責(zé)任心，更有耐心，更加熱心，更加細(xì)心，從而做到讓客戶感覺(jué)到銀行給他們帶去了貼心，稱心和放心。

第五篇：個(gè)人客戶違規(guī)結(jié)匯業(yè)務(wù)的案例

個(gè)人客戶違規(guī)結(jié)匯業(yè)務(wù)的案例

一、案例展現(xiàn)

網(wǎng)點(diǎn)柜員辦理一筆個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)結(jié)匯交易，金額為5萬(wàn)美元。調(diào)閱相關(guān)憑證影像發(fā)現(xiàn)：該筆業(yè)務(wù)附件只有結(jié)匯通知書(shū)，通知書(shū)顯示累計(jì)結(jié)匯金額已達(dá)10萬(wàn)美元，結(jié)匯資金屬性為“旅游”，本次結(jié)匯金額5萬(wàn)美元。網(wǎng)點(diǎn)核查答復(fù)：客戶提供有效身份證件和市商品房預(yù)售合同備案、預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)登記申請(qǐng)書(shū)及商品房買(mǎi)賣(mài)合同，已在外管系統(tǒng)以非居民購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)資產(chǎn)（商品房下）結(jié)匯備案。該筆業(yè)務(wù)被評(píng)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)《個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：對(duì)境內(nèi)外個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理原則，個(gè)人結(jié)、售匯總額以國(guó)家外匯管理局公布的最新政策為準(zhǔn)；總額內(nèi)的結(jié)、售匯業(yè)務(wù)，憑本人有效身份證件可直接辦理；超過(guò)總額根據(jù)本辦法的相關(guān)規(guī)定辦理；境外個(gè)人辦理的旅游購(gòu)物貿(mào)易方式的結(jié)匯，需憑本人有效身份證件及個(gè)人旅游購(gòu)物報(bào)關(guān)單辦理。本案中，客戶單筆已超5萬(wàn)美元且本已結(jié)匯超10萬(wàn)美元，超額結(jié)匯未見(jiàn)超額結(jié)匯所需的資料證明，存在外匯監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)。該筆業(yè)務(wù)所附結(jié)匯通知書(shū)注明結(jié)匯屬性為“旅游”，實(shí)際為購(gòu)買(mǎi)商品房。柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)，一是未能與客戶溝通，了解客戶結(jié)匯的真實(shí)意圖；二是不了解外匯業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法或制度，未留存客戶身份證件及個(gè)人旅游購(gòu)物報(bào)關(guān)單，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使柜員熟練掌握外匯業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)章制度，減少因?qū)χ贫纫?guī)定不了解而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。

（二）加強(qiáng)履職管理。網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員要認(rèn)真履行工作職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)重要事項(xiàng)、重要業(yè)務(wù)、重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)事中風(fēng)險(xiǎn)防控，有效控制風(fēng)險(xiǎn)隱患。