第一篇：吞沒銀行卡領卡時不規(guī)范引發(fā)的案例

吞沒銀行卡領卡時不規(guī)范引起的案例

一、案例經過

一女性客戶來網點領取兩天前在ATM機吞卡，尾號****，柜員查詢吞沒卡電子登記簿，確認在兩日前有此卡的吞卡記錄，狀態(tài)為“未領 ”，然而柜員卻找不到該吞沒的實物卡片。業(yè)務主管立即查看錄像，那天只有臨近下班時網點從該ATM機取過一張吞卡，隨后就有一男性客戶領走該卡，而現(xiàn)客戶是位女士，其他均未發(fā)生。網點只能繼續(xù)觀看當天錄像，并對產生該差錯進行各種猜想，疑點最大的就是被男客戶領走的卡，由于沒有交易記錄，無從查對。

正當大家焦急查找時，臨近營業(yè)結束前，一男性客戶急匆匆趕到網點反映，兩天前其到網點領取的吞卡不是本人的，柜員一查看卡號，正是網點要找的卡，而該男性客戶的吞沒卡還在代保管的吞沒卡中。

原來兩天前臨近下班時，男性客戶來網點領卡，他直接找到主任辦公室，主任順便到各臺ATM機檢查了一遍，并從中拿出一張吞卡（尾號****）交柜員，客戶同時跟著主任一起到柜員處。當柜員受理客戶領卡時，慣性思維，認為客戶是來領取的就是尾號****卡，并詢問客戶是否當天吞卡，得到客戶確認后按客戶姓名在系統(tǒng)中查看了一下，沒有找到相同姓名的吞卡記錄，聯(lián)網核查證件真實并與領卡人相符后就將尾號****吞沒卡交接了男性客戶。

二、案例分析

事件發(fā)生后，經辦柜員與業(yè)務主管仔細對事件經過進行回顧分析，從中吸取教訓。

（一）由于臨近下班，柜員思想麻痹，在受理吞沒卡領取業(yè)務時，未核驗尾號****吞沒卡是否與客戶姓名證件一致，也未核驗銀行卡密碼，只根據客戶述說吞卡日期，查吞沒卡電子登記簿吞卡記錄中無該客戶姓名，認為該卡未產生吞卡記錄，就稀里糊涂直接將卡交男性客戶，導致差錯事件發(fā)生。

（二）如果當時能核對客戶密碼，就能馬上發(fā)現(xiàn)錯誤；如果以卡號核對吞卡記錄，也能即時發(fā)現(xiàn)錯誤；如果能同時對客戶證件號碼姓名與吞卡客戶信息進行核對，更能杜絕此類差錯的發(fā)生。

（三）客戶卡被吞后即使吞沒卡電子登記簿中無記錄，也應先手工補登電子登記簿后再做領卡交易，如此就不會發(fā)生此類差錯。

三、案例啟示

（一）柜員受理吞沒卡領卡業(yè)務時，應核對吞卡原因，并對持卡人出示的本人有效身份證件、卡密碼和客戶提供的自動柜員機吞卡憑條等信息進行核驗，核驗無誤后方可辦理領卡手續(xù)。

（二）辦理領卡手續(xù)時柜員應進行登記，切不可在未進行賬戶處理的情況下擅自將吞沒卡交還客戶。

第二篇：銀行卡被他人使用引發(fā)的案例

銀行卡被他人使用引發(fā)的案例

一、案例經過

業(yè)務運營風險監(jiān)測人員經調閱個人賬戶歷史明細發(fā)現(xiàn)：有100多戶銀行卡賬戶以發(fā)放工資的名義通過ATM及自助終端轉賬共計數十萬元至個人借方賬戶，每筆金額為數千元左右，當日借方客戶又將此筆款項全額劃轉至其他個人賬戶，此做法有悖常理，監(jiān)測人員懷疑其存在出租出借賬戶及個人集資嫌疑，據實下發(fā)了查詢要求支行進一步核實。

經核查，此筆業(yè)務借貸方賬戶的客戶關系為父子關系，其共同承包一家建筑公司，100戶銀行卡賬戶系由這家建筑公司的總公司人員代理農民工開立的工資卡，開戶后這些工資卡并未交到農民工手中，而是由包工頭（借方客戶）保管并使用，總公司將工資發(fā)放至農民工卡中后，包工頭將這些工資全額劃轉至自己名下賬戶，扣除伙食費后再發(fā)給農民工。此筆業(yè)務被確認為風險事件。

二、案例分析

（一）此筆業(yè)務中的100戶銀行卡賬戶在開立后一直處于非本人使用的狀態(tài)，間接形成了出租、出借賬戶，違反了《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》關于存款人使用銀行結算賬戶，不得出租、出借銀行結算賬戶的規(guī)定，且銀行卡未發(fā)放至客戶本人手中，一旦被他人利用從事洗錢、詐騙等非法活動，勢必會給銀行帶來一定的資金風險和法律風險。

（二）當前經濟環(huán)境比較復雜，社會上從事非法金融活動十分猖獗，不法人員因不愿泄露自身的真實身份一般會利用他人證件開立銀行賬戶，或在社會上收購他人銀行賬戶，從事非法活動，嚴重擾亂社會金融秩序，同時也加大了銀行防范外部風險的難度。

（三）此筆業(yè)務中的100名農民工由于缺乏風險意識，加之對銀行的各項業(yè)務不太了解，不清楚自己的銀行卡被他人使用有可能帶來的風險隱患，更不了解一旦卷入經濟糾紛，不僅會給自身利益帶來損害，同時還會加大資金監(jiān)管失控的風險。

三、案例啟示

（一）通過開展外部風險事件的案例分析培訓增強一線員工的風險防范意識及風險防范能力，柜員在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)客戶的涉嫌行為應及時勸阻并加以制止，對有重大嫌疑的不法行為要及時上報反洗錢系統(tǒng)進行有效監(jiān)控，積極防范外部風險隱患。

（二）利用多種渠道向客戶宣傳反洗錢等相關政策法規(guī),使客戶不斷增強自我保護意識，遠離洗錢犯罪，不出租出借或出售自己的身份證件、銀行賬戶、銀行卡，防止被他人利用洗錢。引導客戶自覺遵守有關金融法規(guī)，自覺維護經濟金融秩序，加強對自身合法權益的保護。

第三篇：自動柜員機加鈔不規(guī)范的案例

自動柜員機加鈔不規(guī)范的案例

一、案例簡介

分行運行督導員對支行檢查時發(fā)現(xiàn)，網點附行式自動柜員機由網點自行管理，加鈔環(huán)節(jié)沒有按制度規(guī)定進行崗位分離，主錢箱管理人員兼自動柜員機加鈔人員、大堂值班經理兼自動柜員機加鈔人員、大堂值班經理參與自動柜員機管理并對自動柜員機業(yè)務操作進行授權，造成較大風險隱患。

二、案例分析

《關于進一步加強運行管理工作的通知》的通知： “管庫員與ATM加鈔人員實行崗位分離；ATM授權人員與ATM專管員崗位分離；ATM機嚴禁非ATM加鈔人員或單人加鈔，營業(yè)經理不得兼任ATM專管員或ATM出納員。上述相關人員要做到各負其責，相互制約。該支行自動柜員機管理加鈔環(huán)節(jié)三處沒有按制度執(zhí)行，說明支行在自動柜員機管理方面存在一定風險，對相關自動柜員機管理的規(guī)章制度和操作流程學習不深刻、理解不完整、執(zhí)行不到位。

三、案例啟示

（一）相關人員要加強《銀行自動柜員機管理辦法》、關于《自動柜員機運行服務規(guī)范》的通知、《關于進一步加強運行管理工作的通知》等文件的學習。

（二）加強崗位管理，支行負責人要認真學習銀行崗位設置的相關文件和規(guī)定，根據本行人員配備充分利用現(xiàn)有人力資源，合理安排自動柜員機相關崗位。

（三）做到管庫員與自動柜員機加鈔員崗位分離、大堂值班經理與自動柜員機加鈔員崗位分離、大堂值班經理不得參與自動柜員機操作管理。

（四）大堂值班經理要嚴格履行自己的崗位職責，制止違章操作，自己首先要認真執(zhí)行規(guī)章制度，把各項規(guī)章制度及操作流程落實到實處。

第四篇：非本人持銀行卡辦理購匯業(yè)務引發(fā)的案例

非本人持銀行卡辦理購匯業(yè)務引發(fā)的案例

一、案例經過

柜員為客戶辦理賬戶內資金人民幣購買美金業(yè)務，柜員操作后才發(fā)現(xiàn)此賬戶非購匯客戶本人賬戶，造成一筆非本人辦理購匯業(yè)務的風險事件，柜員向業(yè)務主管反映后，業(yè)務主管要求柜員作反交易處理，避免引起進一步的風險事件。

二、案例分析

（一）柜員在操作前沒有先審核客戶辦理業(yè)務的各要素，如核對身份證是否本人，辦理業(yè)務的介質是否本人的。操作存在隨意性。

（二）此事件反映了一些柜員在辦理日常業(yè)務時對于一些規(guī)章制度執(zhí)行不到位，如辦理結售匯業(yè)務需本人辦理，如委托辦理需有授權書。不遵章辦理易產生經濟及聲譽風險隱患。

（三）據柜員反映在與溝通中得知客戶經常辦理購匯業(yè)務，認為客戶對銀行關于購匯的業(yè)務要求應很熟悉，因此放松了對業(yè)務的審核，存在僥幸心理，隨便減少審核程序和內容，致使差錯發(fā)生。

三、案例啟示

（一）就近期反映的風險事件來看，有很大部分產生的原因都有與上述案例有相似的地方，有部分是由于柜員操作不嚴謹引起的，對操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜員在業(yè)務操作中能對每一筆業(yè)務的合規(guī)性、真實性、完整性嚴格把關應可避免該類風險事件的發(fā)生。

（二）業(yè)務主管加強日常業(yè)務事中檢查，及時發(fā)現(xiàn)柜員業(yè)務操作中的存在問題，及時指正。發(fā)現(xiàn)柜員的薄弱環(huán)節(jié)及時組織相關的培訓。在提高柜員業(yè)務技能的同時提高風險意識，防范風險。

第五篇：成功堵截冒用他人證件辦理銀行卡開卡業(yè)務的案例

成功堵截冒用他人證件辦理銀行卡開卡業(yè)務的案例

一、案例簡介

一位40歲左右的女士手持兩張身份證來到某網點要求辦理銀行卡。經辦柜員經詢問得知該女士是為其丈夫代辦后，便告之需與其丈夫本人聯(lián)系，核實情況后方可辦卡，該女士聽后告訴柜員說：丈夫在國外，無法聯(lián)系，因單位急用請柜員為其辦理。當經辦柜員為其耐心地將代辦銀行卡業(yè)務的規(guī)定解說后，該女士還是壓抑不住激奮的情緒而氣惱地走了。次日下午，這位女士又來到該網點，再次要求辦理銀行卡業(yè)務，經辦柜員同樣告知該女士，要與其丈夫電話核實，該女士便提供給柜員一個手機號，當經辦員工電話聯(lián)系并詢問對方在什么地方時，對方回答“在國內某地出差”，當經辦員工問及其出生年月日及家庭住址時，對方一時語塞，停頓了一會兒回答到：“記不住了”。很明顯，接聽聯(lián)系電話的男士是冒充的，經辦柜員便以此為由拒絕了該女士為丈夫辦理銀行卡的要求，女士見計謀被識破，于是悻悻離去。

二、案例分析

根據銀行《關于加強柜面代理開立借記卡業(yè)務管理的通知》內容要求，對于代理開立個人結算賬戶業(yè)務時，要與被代理人聯(lián)系，經核實確為客戶本人意愿委托代理人辦理開戶業(yè)務的，方可為其辦理開戶，同時填寫《代理開立個人結算賬戶核實單》，并將此核實單連同開戶申請資料一并保存。在此案例中，該網點員工嚴格遵守規(guī)章制度，合規(guī)受理業(yè)務，加之高度的風險防范意識，從而成功堵截了冒用他人證件辦理業(yè)務的風險事件。

三、案例啟示

（一）加強防風險、防詐騙的案例學習，不斷提高網點核查人員的職業(yè)敏感意識，對冒名開戶核查要結合證件原件、聯(lián)網核查、電話核查等多種方式相互聯(lián)系的開展深入核查，真實、準確、全面的控制風險。

（二）提高員工責任意識。在銀行的各項工作中，盡職盡責是基本要求。而注重細節(jié)乃是盡職盡責的充分體現(xiàn)。一個微不足道的細節(jié)，或許會改變一件事的成敗，已為諸多事實所證明。銀行完善細節(jié)服務細節(jié)的過程就是不斷消除不滿的過程。完善每一個細節(jié)，把注重細節(jié)固化成工作中的一種思維和行為習慣，在細微之處精益求精，做一名合格的銀行人，時刻繃緊安全這根弦。