第一篇：銀企對帳管理辦法

********銀行銀企對賬管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)會計(jì)結(jié)算管理，保障銀行資金安全，不斷提高銀企對賬工作效率和質(zhì)量，建立健全對賬機(jī)制，防范結(jié)算風(fēng)險的發(fā)生，特制定本辦法。

第二條 銀企對賬是銀企雙方加強(qiáng)互相監(jiān)督、維護(hù)結(jié)算紀(jì)律、防范案件事故發(fā)生、確保銀行和客戶資金安全的一項(xiàng)不可缺少的基礎(chǔ)性工作。對客戶的存款賬戶，按月或按季發(fā)放“余額對賬單”與客戶對賬，并由客戶將對賬情況返回，以達(dá)到銀行賬戶與客戶賬務(wù)核對一致的目的。

第二章 基本規(guī)定

第三條 對賬工作遵循以下原則：

前后分離原則：銀企對賬實(shí)行“專人負(fù)責(zé)，區(qū)別對待，多種方式并存，突出重點(diǎn)賬戶”的原則。區(qū)別對待是指各行根據(jù)各開戶單位的結(jié)算量、資金量和帳戶使用頻率區(qū)別對待：對單位存款從未發(fā)生過業(yè)務(wù)的可不對賬；單位賬戶余額在10萬以上的，需每季對一次賬，對賬單回收率達(dá)100%；單位賬戶余額在10萬以下的，可實(shí)施半年對賬一次，對賬單回收率達(dá)100%。

及時性原則：營業(yè)機(jī)構(gòu)必須在規(guī)定的時間內(nèi)向存款人發(fā)送對賬單據(jù)或?qū)~信息;協(xié)助和督促存款人在規(guī)定的時間內(nèi)完成對賬工作，并反饋對賬結(jié)果。

重要性原則：對于余額較大、資金往來頻繁的賬戶，營業(yè)機(jī)構(gòu)要從對賬方式、頻率等方面加大核對力度。

制約性原則：營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)對賬工作。記賬崗位與對賬崗位分別設(shè)立，對賬人員與記賬人員嚴(yán)格分離，不得混崗操作。

第四條 會計(jì)部門負(fù)責(zé)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的對賬數(shù)據(jù)及單據(jù)，以及對賬單據(jù)回執(zhí)的核對與保管工作。

第五條 存款人或其他金融機(jī)構(gòu)自行到營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺領(lǐng)取對賬單據(jù)的，營業(yè)機(jī)構(gòu)要確認(rèn)存款人的真實(shí)身份，無誤后，由經(jīng)辦人員簽字后領(lǐng)取。特殊原因?qū)~單據(jù)在規(guī)定時間內(nèi)無法發(fā)出或送達(dá)的，應(yīng)妥善保管其對賬單據(jù)，并積極與存款人聯(lián)系，完成對賬工作。

第六條 營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出的對賬單據(jù)回執(zhí)必須全部收回，存款人應(yīng)在回執(zhí)上加蓋預(yù)留銀行印鑒章及經(jīng)辦人簽名，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)由對帳人員審核并簽章。審核無誤的，在該回執(zhí)上簽章后妥善保管。存款人確認(rèn)余額不符的，會計(jì)主管應(yīng)組織有關(guān)人員查明原因，及時處理，并在對賬單據(jù)回執(zhí)上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果。

第七條 發(fā)出的對賬單據(jù)，營業(yè)機(jī)構(gòu)要加蓋業(yè)務(wù)公章。收回的對賬單據(jù)回執(zhí)審核處理完畢后，會計(jì)部門應(yīng)按賬號順序進(jìn)行整理，按季裝訂保管，以備查考。

第八條 營業(yè)機(jī)構(gòu)與存款人應(yīng)積極配合，按規(guī)定進(jìn)行對賬。

營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向存款人發(fā)送對賬單據(jù)或?qū)~信息。協(xié)助和督促存款人及時核對賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向開戶銀行發(fā)送對賬單據(jù)回執(zhí)或確認(rèn)信息。

第九條 賬戶余額的核對按季進(jìn)行，營業(yè)機(jī)構(gòu)要將每季季末余額對賬單發(fā)送存款人進(jìn)行核對，對單位余額進(jìn)行分類對賬，余額對賬單完成情況如下：4月60%、5月80%、6月100%。并于季度末前回收前一季度全部回執(zhí)。

第三章 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對賬

第十條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對賬，是指銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的資金往來對賬，包括與人民銀行往來款項(xiàng)、其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)以及營業(yè)機(jī)構(gòu)存放在其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的對賬。

第十一條 收到其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)送的對賬單據(jù)，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)安排專人逐筆勾對，無誤后審核人員簽章確認(rèn)，回執(zhí)加蓋相關(guān)業(yè)務(wù)印章后及時返還有關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

第十二條 對其他金融機(jī)構(gòu)存放本行機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時發(fā)送對賬單并及時收回回執(zhí)。

第十三條 其他金融機(jī)構(gòu)未按期返還對賬單據(jù)回執(zhí)，或未按時向本營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)送對賬單據(jù)的，營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管應(yīng)通知有關(guān)人員協(xié)調(diào)解決，及時核對賬務(wù)。

第十四條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對賬出現(xiàn)差額時，營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管應(yīng)通知相關(guān)人員同金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，組織人員認(rèn)真查找原因，逐筆核對，及時處理。

第十五條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對賬相關(guān)單據(jù)，主要包括收到的余額對賬單、賬戶發(fā)生額明細(xì)對賬單和收回的余額對賬單回執(zhí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)分類專夾保管，按年裝訂。

第四章 附則

第十六條 本辦法由運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)解釋、修改。第十七條 本辦法即日起實(shí)施

第二篇：銀企對帳單證明

銀企對賬單證明

_____銀行金華市分行對賬中心：

茲有_________________________（單位）于_____年_____月_____日收到貴行寄送的_____年_____月銀企對賬單_____份，對賬單編號（對賬單回單右上角號碼）為：______________________________； 賬號為：____________________________________________________________，____________________________________________________________。經(jīng)過我單位財(cái)務(wù)人員核實(shí)，截止到_____年_____月_____日末所有賬戶余額（□

1、相符□ 2不相符）。對賬單未按時返回的原因是：

□1.財(cái)務(wù)人員不慎遺失；

□2.自行送交開戶支行或分理處；

特此證明

單位蓋章（預(yù)留印簽）

第三篇：建立健全銀企對帳機(jī)制

建立健全銀企對帳機(jī)制，強(qiáng)化銀企帳務(wù)的核對，對帳崗位獨(dú)立與前臺業(yè)務(wù)的分離，實(shí)行集中管理，是工行為防范和控制營運(yùn)風(fēng)險所采取的安全措施。

各級行對銀企對帳工作十分重視，省分行營業(yè)部也不例外。去年十月組建了對帳中心，并進(jìn)行了積極的探索，在制度上嚴(yán)要求，在規(guī)范上嚴(yán)操作，在摸索與借鑒上完善，在完善中提高，對帳工作質(zhì)量和效率明顯，對風(fēng)險防范起到了一定的控制作用。但在實(shí)際操作中，也暴露出一些問題亟待解決，少數(shù)企業(yè)與銀行網(wǎng)點(diǎn)，對銀、企對帳工作重視的不夠，采取怠慢、應(yīng)付態(tài)度，出現(xiàn)了配合難的現(xiàn)象，對帳中心也無制裁措施，從而影響到對帳工作效率和質(zhì)量，阻礙了對帳工作的順利進(jìn)行。因此，為保證銀行與企業(yè)帳務(wù)的核對相符并防范風(fēng)險，很有必要對此項(xiàng)工作再加以研究。現(xiàn)談?wù)勎覀兊目捶ǎ?/p>

一、對帳中心定位不準(zhǔn)。工商銀行總行要求各省分行組建對帳中心，與前臺業(yè)務(wù)分離，實(shí)行崗位獨(dú)立，是防范差錯和案件的需要，也是事后的一種再監(jiān)督的過程。其主要作用一是根據(jù)“銀企余額對帳單”，通過對帳人員與客戶面對面的對帳過程，核對企業(yè)“銀行存款日記帳”的余額，確定是否相符與不相符；二是從勾對、查證落實(shí)未達(dá)帳，確定銀行生產(chǎn)過程的合法性與安全性。但總行對于對帳中心在定位上的含糊，造成了對帳工作開展乏力的現(xiàn)象：少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)不能很好的去落實(shí)對帳中心下發(fā)的有關(guān)通知和要求，執(zhí)行意識薄弱，最終成為一紙空文。本文認(rèn)為“銀企對帳中心”應(yīng)界定為“監(jiān)督與服務(wù)”并存的管理模式，即：監(jiān)督崗位——監(jiān)督網(wǎng)點(diǎn)柜員的生產(chǎn)過程合法性：既當(dāng)監(jiān)督員，又做信息員。這是因?yàn)閷すぷ髦械男畔ⅲ彩倾y行信息的一個重要組成部分，它對加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理與生產(chǎn)過程的事后控制，銀企間的合作關(guān)系的鞏固有著舉足輕重的作用；服務(wù)部門——對帳員對帳的服務(wù)主體是我行的高、中端客戶和潛在客戶，既要當(dāng)好宣傳員，又要做好協(xié)調(diào)員。通過面對面對帳解決企業(yè)的未達(dá)帳項(xiàng)，保證銀企余額相符一致性，解決他們財(cái)務(wù)管理工作的實(shí)際問題，合理的運(yùn)用資金，傾聽客戶的合理需求與反映，達(dá)到溝通、筑牢銀企合作關(guān)系的目的；

二、對帳員崗位職責(zé)不明。執(zhí)行意識是執(zhí)行力的動力源泉，也是員工履行崗位職責(zé)、高質(zhì)量完成工作任務(wù)的根本前提。雖然“對帳員崗位職責(zé)”較具體和全面，但對帳的過程是需要與銀行網(wǎng)點(diǎn)緊密配合、需要與客戶的相互合作的，（未達(dá)帳勾對與落實(shí)、查憑證與客戶信息等等）有在這樣的關(guān)系的前提下才能落實(shí)好、執(zhí)行好崗位職責(zé)制。僅依賴對帳中心、對帳員是不夠的。因此，需要一張“特別通行證”，來明確對帳員崗位職責(zé)，在一定的工作權(quán)限內(nèi)來行使對帳工作。使他們在操作過程中，有憑證檔案的調(diào)閱權(quán)、有客戶信息、資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)（貸款與欠息帳戶）的查詢權(quán)和建議權(quán)，對于發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)的一般技術(shù)性差錯和客戶提出的正當(dāng)要求，有對網(wǎng)點(diǎn)的整改權(quán)等權(quán)限。

三、相關(guān)部門配合不夠。對帳工作效率與質(zhì)量的高低，取決于辦事效率和速度，效率和速度的提高取決于相關(guān)部門的共同配合。但從目前實(shí)際狀況上來看，對內(nèi)服務(wù)在很多的網(wǎng)點(diǎn)卻沒有引起廣泛重視。這是因?yàn)楦鞑块T都有各自的外部服務(wù)主體，而忽視了對內(nèi)的相互配合與溝通，使對帳工作的發(fā)出率、收回率、勾對率等受到一定的影響。雙方都有一些想法與怨言，導(dǎo)致了相互脫節(jié)的現(xiàn)象。更有甚者，認(rèn)為銀企對帳工作是對帳中心的事，與己無關(guān)，采取了推遲多于歡迎的“冷處理”態(tài)度，其主要表現(xiàn)在：

1、個別網(wǎng)點(diǎn)的信貸、資產(chǎn)風(fēng)險管理部門配合難。主要反映在貸款賬戶及表、內(nèi)外欠息賬戶的對帳方面，（正常貸款賬戶除外）對帳員下企業(yè)對帳時，有的單位已不存在，有的單位已破產(chǎn)，有的單位被兼并，有的單位已剝離仍掛有表外的欠息，有的單位已名存實(shí)亡。無論是何種原因形成的欠貸、欠息等死滯賬戶，作為銀行信貸、資產(chǎn)風(fēng)險管理部門都有其相關(guān)的重要資料和信息，這些資料和信息理應(yīng)與對帳部門共享，根據(jù)工銀辦發(fā)（2003）473號《中國工商銀行銀企對帳管理辦法》（以下簡稱為《管理辦法》）第八條的規(guī)定，上述單位應(yīng)由信貸部門出具證明為“雙呆”的貸款賬戶清單交對帳中心，在工商銀行對帳系統(tǒng)內(nèi)作標(biāo)識處理，不再進(jìn)行對帳回收率的考核。如對帳員五次到某支行信貸、資產(chǎn)風(fēng)險管理部門有上述類型的企業(yè)要求出具證明時都未果。一是二部門相互推諉，多次上門來到該支行都沒有一個明確的態(tài)度；二是要求對帳中心出具正式公函，由支行上報(bào)到營業(yè)部相關(guān)部門后，在給予答復(fù)。我們認(rèn)為，總行、省行和營業(yè)部已下發(fā)和轉(zhuǎn)發(fā)了《管理辦法》的情況下，在實(shí)施中為什么如此困難？讓人困惑。

2、網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算部門配合難。

（1）開戶時把關(guān)不嚴(yán)。客戶在辦理開戶時，銀行柜員理應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)畫面的提示，逐項(xiàng)準(zhǔn)確錄入，（如辦公地址、注冊地址、電話、負(fù)責(zé)人等等）但有少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)在地址錄入中用“待錄入”、用“0”、“1”代替，有的甚至于不錄入的現(xiàn)象時有發(fā)生。眾所周知，“銀企余額對賬單”的地址，來源于CIS的信息。CIS的信息錄入的準(zhǔn)確度，直接影響到投送效率。郵局對于無法投遞的帳單返還給對帳中心，對帳中心依據(jù)《管理辦法》第二十七條的規(guī)定，將“銀企余額對賬單”交支行進(jìn)行聯(lián)系確認(rèn)后，將有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)整，由對帳中心進(jìn)行再次委托郵局人員投遞。但有少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對此項(xiàng)工作的處理態(tài)度不積極，沒有落實(shí)到專人負(fù)責(zé)解決，積壓賬單現(xiàn)象嚴(yán)重。因此，“銀企余額對賬單”的地址準(zhǔn)確度高低與否，取決于網(wǎng)點(diǎn)柜員錄入CIS的信息這一源頭。只有認(rèn)真執(zhí)行了操作規(guī)程，嚴(yán)格審查授權(quán)，才能把好這一關(guān)。

（2）銀企回單交接手續(xù)不清。企業(yè)收、支款憑證回單是企業(yè)進(jìn)行帳務(wù)處理的維一合法的依據(jù)，交接手續(xù)應(yīng)及時和嚴(yán)密。但從目前來看，很多網(wǎng)點(diǎn)都使用了電子回單柜。我們認(rèn)為不排除有“串柜”的可能性，并在無任何交接手續(xù)的前提下，銀企雙方責(zé)任不清不明，是造成未達(dá)帳項(xiàng)的主要因素。通過對帳人員對未達(dá)帳的落實(shí)了解到，丟失回單現(xiàn)象較突出，主要有下列回單：通兌業(yè)務(wù)水電費(fèi)、電話費(fèi)、帳戶管理費(fèi)、網(wǎng)銀年費(fèi)憑證、利息憑證、手續(xù)費(fèi)憑證、批量入帳憑證等等。據(jù)我們觀察，上述回單都屬于通兌業(yè)務(wù)，傳遞過程多，現(xiàn)階段還沒有很好的控制辦法和相應(yīng)措施出臺，長期以來是會計(jì)管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)，客戶叫苦不迭，銀行柜員也是有苦難言，需要引起重視。

（3）對帳員查閱資料難。對帳人員因?qū)すぷ鞯男枰诓殚嗁Y料時，有推辭與怠慢現(xiàn)象。一方面向網(wǎng)點(diǎn)查詢有關(guān)客戶的地址、電話、聯(lián)系人，了解賬戶相關(guān)信息、印章合法性等是一項(xiàng)經(jīng)常性的的工作。如有一對帳人員到某網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢時，在網(wǎng)點(diǎn)等候長達(dá)兩小時；另一方面為落實(shí)解決企業(yè)的未達(dá)帳，需要在網(wǎng)點(diǎn)調(diào)閱與復(fù)印憑證，更是有一定的難度，對帳員出示對帳證與工作證，有的個別網(wǎng)點(diǎn)不予接待；有的給出答復(fù)是今天確實(shí)沒時間，請改日再來；有的雖說已接待，但對于復(fù)印憑證，要求每筆支付中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等等。因此，需要上級行對于對帳員在聯(lián)系對帳工作需要網(wǎng)點(diǎn)配合有一個明確規(guī)定。

3、與客戶經(jīng)理配合難。銀行負(fù)債業(yè)務(wù)來源于我們的優(yōu)質(zhì)客戶，在鞏固銀企關(guān)系正常化，客戶經(jīng)理在某種程度上起到了重要的作用。有少數(shù)客戶的財(cái)務(wù)部門依賴于銀行客戶經(jīng)理，委托辦理相關(guān)性的出納人員工作，（如開戶、更換印鑒、收支款通知與對帳單領(lǐng)取等等）以減輕財(cái)務(wù)人員的工作壓力。據(jù)對帳員觀察和了解，有少數(shù)的客戶經(jīng)理不愿提供辦公地址、電話、財(cái)務(wù)人員等相關(guān)信息；二是企業(yè)的收支款通知聯(lián)、銀行的對帳單時常滯留在客戶經(jīng)理手中，造成企業(yè)財(cái)務(wù)部門不能及時記帳與勾對帳務(wù)；三是對帳員與該戶需要進(jìn)行面對面對帳時，有的客戶不配合，對帳員需要客戶經(jīng)理來協(xié)調(diào)關(guān)系，但根據(jù)《管理辦法》中對帳工作與客戶經(jīng)理相分離的原則，客戶經(jīng)理不應(yīng)過問對帳過程。

上述客戶經(jīng)理的做法雖說是個別現(xiàn)象，但應(yīng)引起有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)注。我們認(rèn)為，為防患于未然，對客戶經(jīng)理崗位是否需要進(jìn)行定期輪崗，值得研究。

四、對帳工作宣傳不力

《會計(jì)法》要求：“各單位應(yīng)當(dāng)定期將會計(jì)賬薄記錄與實(shí)物、賬款及有關(guān)資料相互核對，保證會計(jì)賬薄記錄與會計(jì)憑證與實(shí)物及賬款的實(shí)有數(shù)額相符，會計(jì)賬薄記錄與會計(jì)憑證的有關(guān)內(nèi)容相符??”。企業(yè)在辦理開戶時，與銀行簽定了帳戶管理協(xié)議，其中也有關(guān)于對帳的具體要求，從法律上講已明確了對帳制度。企業(yè)應(yīng)主動與銀行對帳，真實(shí)的反映未達(dá)帳項(xiàng)。銀、企雙方都要切實(shí)把它當(dāng)作進(jìn)行會計(jì)核算的重要監(jiān)督、制約措施，雙方都有義務(wù)組織力量，保證對帳工作認(rèn)真、及時、深入、徹底地進(jìn)行。但在實(shí)際工作中，往往是銀行對帳人員著急，而企業(yè)配合不夠。特別是少數(shù)民營企業(yè)、有限責(zé)任公司，他們在銀行開戶的賬號較多，有的企業(yè)甚至覺得銀行每月對帳是多此一舉。企業(yè)對對帳主體的不明，使企業(yè)對帳意識淡薄，消極應(yīng)付，也是銀行對帳工作難度加大的一個重要因素。薦于當(dāng)前少數(shù)企業(yè)對銀行對帳工作認(rèn)識不足，銀行對帳工作難度加大的現(xiàn)狀，應(yīng)采取多種方式加大對帳工作的宣傳力度，使廣大客戶真正認(rèn)識到銀企對賬工作的意義與作用，切實(shí)從思想上為資金安全做好保障。應(yīng)強(qiáng)化法律意識，維護(hù)法律尊嚴(yán)，按照《會計(jì)法》的規(guī)定辦理。既嚴(yán)肅了財(cái)經(jīng)紀(jì)律，加強(qiáng)了管理，增加了會計(jì)人員的工作責(zé)任感，也充分發(fā)揮了會計(jì)在經(jīng)濟(jì)活動中的監(jiān)督作用，切實(shí)防范了會計(jì)風(fēng)險。這是防范案件、提高銀企對帳實(shí)效的重要保證。

五、對帳人員待遇偏低。武漢市地域廣闊，工行客戶群體之多，遍布武漢三鎮(zhèn)和四個郊縣，對帳員的工作勞動強(qiáng)度在不斷上升，在乘車與步行中完成對帳任務(wù)。對帳人員待遇偏低的事實(shí)給他們造成了一定的經(jīng)濟(jì)壓力和精神負(fù)擔(dān)，也影響到對帳工作效率的提高。有的企業(yè)經(jīng)多次電話聯(lián)系，也難以預(yù)約到上門對帳；有的企業(yè)經(jīng)多次聯(lián)系上門后，因其它事務(wù)臨時外出，也達(dá)不到對帳目的；因企業(yè)內(nèi)部不確定性的原因，形成超二個月以上的掛帳，需要到企業(yè)進(jìn)行確認(rèn)；還有企業(yè)因人事變動新官不理舊帳，需要上門做工作等等。無論是盛夏還是寒冬，無論是狂風(fēng)驟雨還是冰雪漫天，對帳員們是日日忙對帳，時時落實(shí)未達(dá)帳，他們由“白雪公主”、“白馬王子”，變成了“灰姑娘”和“包青天”。雖說上級行對對帳員在交通、電話、生活費(fèi)用上給予了一定補(bǔ)貼，但事實(shí)上滿足不了日常對帳工作的所需費(fèi)用。為此，我們建議上級行在對待這一特殊性崗位在福利待遇上，對帳員人身安全問題上，給予適當(dāng)?shù)奶厥庑再M(fèi)用傾斜政策和安全保障措施。

總之，銀企對帳工作涉及到銀行與客戶工作的方方面面，其重要性不僅要擺在桌面上,而且要努力地去付諸實(shí)施。需要在獨(dú)立崗位監(jiān)督下，行使對帳工作的權(quán)限，必須強(qiáng)調(diào)相關(guān)部門的協(xié)作關(guān)系，形成一種以對帳中心為主體，上下聯(lián)動的“組合型”對帳管理模式，只要我們從眼前著手，從現(xiàn)在做起，通過不懈地努力，不斷深化工作內(nèi)涵，努力做到服務(wù)思維創(chuàng)新、管理工作創(chuàng)新、對帳手段創(chuàng)新，才能全面提升我行對帳工作質(zhì)量和效率，才能達(dá)到防范和規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險的目的。

--------湖北省工行營業(yè)部

第四篇：銀企對帳單卡策劃方案

客戶至上 一卡雙效 ——2010永州銀企對賬單賀卡策劃

實(shí)

施

方

案

一、策劃背景

目前，越來越多的消費(fèi)者要求明白消費(fèi)，金融賬單服務(wù)呼吁之聲越來越高。越來越多的企業(yè)也意識到賬單服務(wù)的重要性，在提高消費(fèi)透明度，增進(jìn)消費(fèi)者信賴等工作做了大量的工作。一方面通過對賬單業(yè)務(wù)完善了售后服務(wù)，傳遞了人文關(guān)懷、增進(jìn)了與客戶交流溝通、提升了服務(wù)質(zhì)量、樹立了企業(yè)形象。

為方便貴行與企業(yè)客戶之間的溝通交流，提升貴行服務(wù)形象，永州郵政建議貴行以郵政專業(yè)的賀卡式對賬單寄遞服務(wù)完成銀企對賬工作。永州郵政信函廣告分局作為函件專營公司，正著力開發(fā)各種式樣的帳單來滿足貴行的需求，能夠充分利用郵政強(qiáng)大的名址數(shù)據(jù)庫優(yōu)勢為貴行提供帳單業(yè)務(wù)從設(shè)計(jì)、制作、打印到寄遞的“一條龍”服務(wù)。

二、合作方式

（一）宣傳主題

銀企對賬單是帳單的一種形式，通過郵政將銀對企的對帳單內(nèi)容和客戶回執(zhí)以掛號信的形式來郵寄給企業(yè)用戶，不但省去了客戶來回奔波的麻煩，也為貴行提高了工作效率，并提升貴行的企業(yè)形象，方便了企業(yè)用戶足不出戶就能及時了解企業(yè)帳戶的動態(tài)情況，并也能及時獲得相關(guān)貴行的金融類業(yè)務(wù)信息，從而進(jìn)一步拉近貴行與各企業(yè)用戶之間的距離。

（二）宣傳載體

中國郵政賀卡是由中國郵政集團(tuán)公司統(tǒng)一發(fā)行的唯一一種可以在全國范圍內(nèi)郵寄兌獎的明信片。作為特殊的廣告媒體，是一種宣傳學(xué)校單位形象或產(chǎn)品，具有廣告、賀年、鑒賞和收藏功能的郵政綜合廣告媒體，是學(xué)校、單位擴(kuò)大知名度、樹立良好形象的得力助手。具有形式新穎、包裝精美、內(nèi)涵豐富、服務(wù)用心等多項(xiàng)特點(diǎn)。

建議貴行采用賀卡型郵政賀卡來搭載銀企對賬單，不僅能順利實(shí)現(xiàn)與企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)對賬，并同時送上新春祝福。賀卡型由郵資信封和賀卡內(nèi)件組成，廣告位置多，版面大，宣傳效果明顯。賀卡型拜年卡設(shè)計(jì)精美，品味高雅，外加郵資信封，保密性強(qiáng)，適合正規(guī)禮儀，滿足不同

層次的需求。

信封：采用國家統(tǒng)一的賀卡七號信封，尺寸為229mm*160mm，具有搭載量較大的特點(diǎn)。

內(nèi)件：普通的賀卡內(nèi)頁的可以作為對賬單主體使用，還可另設(shè)計(jì)立式賀卡型年歷內(nèi)頁為對賬客戶提供生活方便，同時還能夾入A4宣傳單頁，充分而靈活的發(fā)揮和延伸郵政賀卡的功能性為貴行的業(yè)務(wù)處理提供支撐，增進(jìn)貴行與客戶之間交流。

定價：5.5元/枚

（三）設(shè)計(jì)推介方案

1、對賬單卡寄遞業(yè)務(wù)

貴行以郵政賀卡的形式對賬單將企業(yè)用戶的企業(yè)帳戶的動態(tài)情況，及相關(guān)貴行金融類業(yè)務(wù)的信息寄給目標(biāo)客戶，使其足不出戶就能了解到其所關(guān)注的金融信息，方便實(shí)用，同時又能感受到濃濃的節(jié)日祝福，可謂一舉兩得。

2、搭載宣傳內(nèi)件或反饋

貴行還可以適時針對銀行客戶，發(fā)揮郵政商函一對一傳播的優(yōu)勢，夾制宣傳單頁或反饋卡，選擇不同的企業(yè)客戶分別進(jìn)行個性化宣傳或反饋活動。

（四）郵寄對象：銀行賬單對應(yīng)的客戶或單位

（五）業(yè)務(wù)流程

1、設(shè)計(jì)對賬單卡。由貴行自行設(shè)計(jì)或郵政代為設(shè)計(jì)對賬單賀卡。

2、數(shù)據(jù)交換，貴行提前將客戶姓名、收件人地址姓名、及其他需統(tǒng)一打印的數(shù)據(jù)信息制作成EXCEL報(bào)表或DBF數(shù)據(jù)庫格式存儲，并按保密程序進(jìn)行交接。

3、打印、制作、封裝。郵政部門在接到制作數(shù)據(jù)后應(yīng)在規(guī)定的時限內(nèi)將成績通知單打印封裝完畢，并封交內(nèi)部分揀、投遞部門。

4、信件寄遞。郵政投遞部門在接收到通知單函件后，根據(jù)收件人通信地址，簽收投遞到位，并提供查詢服務(wù)。

5、信息反饋。永州郵政局在完成投遞后3個工作日內(nèi)將投遞信息

（主要包括投遞客戶簽收情況）反饋給貴行。因地址不詳或其他原因不能妥投的信件將退回永州郵政信函廣告分局，由永州郵政信函廣告分局協(xié)助貴行進(jìn)行客戶信息核實(shí)，以確保下次投遞到位。

6、回執(zhí)。客戶完成賬單對賬后，將回執(zhí)單送或回寄市農(nóng)業(yè)銀行，完成對賬工作。

三、效果分析

1、銀企對賬單賀卡兼有賀卡和對賬單的雙重作用和優(yōu)勢，通過對賬單業(yè)務(wù)完善了售后服務(wù)，提升了服務(wù)質(zhì)量、樹立了企業(yè)形象，增強(qiáng)貴行對公客戶的親和力、影響力，提升了社會知名度和美譽(yù)度，使客戶足不出戶就能了解到其所關(guān)注的金融信息，方便實(shí)用，同時又能傳遞人文關(guān)懷、增進(jìn)了與客戶交流溝通、使其感受到濃濃的節(jié)日祝福，從而維護(hù)了對公客戶的忠誠度。

2、銀企對賬單賀卡由專業(yè)設(shè)計(jì)人員設(shè)計(jì)，經(jīng)由技術(shù)人員處理客戶數(shù)據(jù)后，經(jīng)專用設(shè)備打印封裝并發(fā)寄。可減少貴行企業(yè)客戶填寫及發(fā)寄的工作量，避免手工填寫錯誤，同時銀企對賬單整體質(zhì)量較好，檔次較高。

3、降低成本，互惠雙贏，一舉三得。（若使用廣告搭載就可從降低貴行專有業(yè)務(wù)方面介紹的開支）

4、通過郵政渠道發(fā)寄銀企對賬單，可以促進(jìn)銀行和企業(yè)之間的信息交流，并也能及時獲得相關(guān)貴行的金融類業(yè)務(wù)信息，從而進(jìn)一步拉近貴行與各企業(yè)用戶之間的距離。

第五篇：銀企對帳工作中的問題和建議

近日，各家媒體先后報(bào)道了中國銀行哈爾濱河松街支行詐騙案一事，案發(fā)的一個主要原因是企業(yè)與銀行對帳不及時，由此可見銀企對帳對加強(qiáng)銀企雙方相互監(jiān)督，維護(hù)結(jié)算紀(jì)律，防范案件事故的發(fā)生，起著非常重要的作用。

但在實(shí)際工作中，銀企對帳還是存在一些問題，造成了部分企業(yè)對帳無法落實(shí)，為此，筆者同工行、商行、交行等部分會計(jì)前臺工作人員進(jìn)行了一次探討和交流，發(fā)現(xiàn)銀企對帳中普遍存在以下幾點(diǎn)問題：

1、部分企業(yè)不重視，出于對銀行的信任，很少和銀行主動對帳。特別是一些大型企業(yè)，主管領(lǐng)導(dǎo)很少把銀企對帳納入到財(cái)務(wù)人員工作考核當(dāng)中來。再就是個體企業(yè)和承包企業(yè)，根本不重視銀行所要求的對帳工作，尤其是無貸戶，對于他們來說，資金放到銀行就象放進(jìn)了保險箱。

2、部分企業(yè)財(cái)會人員素質(zhì)低。由于部分企業(yè)都是家族企業(yè)，所用財(cái)務(wù)人員都是親屬，根本沒有財(cái)務(wù)知識，也就無對帳意識，有時問問余額對了就了事，把年末對帳蓋章看成是銀行工作，視為與其無關(guān)的“軟性”任務(wù)，甚至有的企業(yè)財(cái)會人wmxz.cn員更視為多此一舉，從而造成與銀行對帳消極，能拖則拖。

3、空殼企業(yè)多，也是對帳工作的難點(diǎn)。我們分理處就有一個企業(yè)，由于稅務(wù)機(jī)關(guān)要求其必須到銀行開戶，才為其辦理稅務(wù)登記，企業(yè)按銀行要求開好帳戶后，從沒有用過帳戶，最后連留下的手機(jī)號都是空號，這樣的企業(yè)有的是為了用企業(yè)名稱做掩護(hù)，全部用現(xiàn)金做交易，所以開戶后成了空殼企業(yè)，對帳更無從談起。

4、企業(yè)已經(jīng)注銷，但帳戶還在。隨著市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，部分企業(yè)在關(guān)、停、并軌時，不按規(guī)定到銀行辦理銷戶等相關(guān)手續(xù)，致使銀行對帳時找不到單位。

5、企業(yè)多頭開戶，不使用的帳戶多。由于銀行攬存的需要，部分企業(yè)在銀行開戶用過一段時間后，到它行再開戶，留下帳戶余額幾百元甚至十幾元，由于面子關(guān)系既不來銷戶，又不來存款，對帳又找不到人。

6、企業(yè)財(cái)會人員的頻繁更換。由于部分企業(yè)財(cái)會人員經(jīng)常調(diào)整，交接不清，形成一任會計(jì)一攤帳，上下任不銜接，造成現(xiàn)任財(cái)會人員根本不配合銀行對帳。

7、為了留住客戶，遷就客戶，對帳遲遲不到位。銀行攬存難，怕影響客戶，有為難情緒，主要是對邊遠(yuǎn)地區(qū)、邊遠(yuǎn)單位，苦于人力、物力等客觀因素制約，企業(yè)因電話對帳正確，沒有及時到銀行對帳蓋章，造成銀行對帳回單無法收回。針對以上實(shí)際工作中遇到的種種問題，我們認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個方面實(shí)施對策：

1、對于上次對帳至今沒有發(fā)生業(yè)務(wù)達(dá)一年的，且無法通知的帳戶，特別是找不到下落的停、撤消等企業(yè)，應(yīng)每年進(jìn)行一次清理，寫出具體原因，專人專夾保管，切實(shí)防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。

2、利用網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行電子對帳。如今電子銀行已不在是新興事物，特別是我行正在推行個人帳戶短信服務(wù)，應(yīng)該擴(kuò)大范圍，早日將對公帳戶納入到電話銀行業(yè)務(wù)中來，如北京工行開展的尋呼銀行，實(shí)行銀企對帳既有保密性，又方便了企業(yè)。

3、加強(qiáng)銀企合作，加大對銀企對帳工作的宣傳力度。作為銀行應(yīng)該定期開展銀企座談會，最好年初召開企業(yè)財(cái)務(wù)人員座談會，一方面聽取企業(yè)的建議，一方面加強(qiáng)對帳工作的宣傳。

4、完善金融會計(jì)制度，制定詳細(xì)規(guī)則，提高銀行和企業(yè)對對帳工作的重視。分清因銀企對帳不及時出現(xiàn)糾紛的銀企各自責(zé)任，在加大企業(yè)責(zé)任的同時也避免了銀行大包小事攬一身，從而進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)積極主動同銀行進(jìn)行對帳。

5、上門對帳，發(fā)放對帳證。對會計(jì)基礎(chǔ)薄弱和偏遠(yuǎn)的單位，應(yīng)該加強(qiáng)聯(lián)系，進(jìn)行輔導(dǎo)培訓(xùn)，必要時應(yīng)該配合企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)搞好這項(xiàng)工作，應(yīng)走出去、請進(jìn)來對帳，銀行應(yīng)該拿出部分經(jīng)費(fèi)，實(shí)行主動上門進(jìn)行對帳，給對帳人員發(fā)放銀行對帳證，既安全又方便了客戶。