第一篇：對帳基本情況

企業網上銀行銀企對賬手冊

目錄

一、【對帳基本情況】介紹.........................................................................................................2

二、【余額已平】對賬過程.........................................................................................................3

三、【余額誤點不平】情況對賬處理.........................................................................................5

四、【余額真不平】情況對賬處理.............................................................................................7

五、【批量對帳】情況對賬處理...............................................................................................11

六、資料：未達賬項的錄入頁面截圖，過程類似在線對賬一樣。最后必須編制余額調節表。............................................................................................................................................17

一、【對帳基本情況】介紹

1、企業網上銀行銀企對帳，是通過登錄我行網上銀行，完成銀行與企業之間資金往來帳戶核算準確、及時、完整的一種途徑。因為不用打印和傳遞對帳單，簡單方便，受到企業和銀行的歡迎。

2、首次使用我行銀企對帳時，在登錄我行企業網上銀行后，需要點擊銀企對帳功能下的子功能“開通銀企對帳”。

3、如何進入對帳頁面。進入銀企對賬的頁面有兩個途徑：

? 通過“賬戶管理”?“賬戶余額”，點賬號后面“對賬”按鈕 ? 通過“賬戶管理”?“銀企對賬”?“銀企對賬”，直接進到銀企對賬首頁。

4、對帳的兩個主要頁面（對帳首頁和對帳頁面）。

5、對帳首頁內容：上一個對帳周期內無對帳內容的將顯示在“本對帳周期未產生對帳數據的帳號”下方。有對帳內容顯示在按對帳單編號、帳號、防偽碼、對帳結果、明細對帳、余額調節表、操作顯示。

二、【余額已平】對賬過程

1、進入對帳首頁，點藍色連接的帳號進入對帳頁面。

或藍色連接的“對帳”，2、對賬頁面操作：

? 點擊“余額已平”。如果賬實相平，請點擊“操作”欄中的“余額已平”。

? 如果錯誤地點擊了“已達賬項明細對賬”或者“未達賬項明細錄入”，則必須完成“已達賬項明細對賬”或者“未達賬項明細錄入”。

3、點擊“余額已平”按鈕后出現如下頁面，這時請不要點擊“明細對賬”（否則就會按不平處理，要去對明細賬了），直接點擊“確定”。

4、點擊“確定”按鈕后，出現下圖，則本賬戶對賬工作完成。

5、再點回“銀企對賬”時，對賬首頁已沒有可點擊的藍色字，對賬工作完成（如下圖）。

三、【余額誤點不平】情況對賬處理

1、當賬戶“余額不平”時，可以直接提交批量對賬文件（該文件可通過總行批量工具生成），也可以點擊“操作”欄內的“對賬”

（或點擊“賬號”）進入對賬頁面（余額對帳單頁面）進行“已達賬項明細對賬”及“未達賬項明細錄入”。

2、進入“余額對賬單”，開始進行“已達賬項明細對賬”及“未達賬項明細錄入”（兩個模塊）。

已達賬項明細對賬截圖（如下圖）

已達賬錄入完成，請點提交（如下圖）

已達賬太多，無法全部點擊時，可按默認“平賬”處理，請點確定（如下圖）

如果賬已平，請直接點擊余額調節表。

賬平的情況下，賬面余額請輸0

四、【余額真不平】情況對賬處理 進行已達帳明細對帳確認

進行未達帳的錄入（如下圖）

提交“未達項錄入”后，出現下圖，然后進行“編制余額調節表”

對賬過程中要進行明細錄入，及未達賬等的錄入工作，余額不平就要尋找未達賬項，直至余額調平為止。

點擊“查詢對賬記錄”可以查詢對賬過程中的相關項目。（下圖）

五、【批量對帳】情況對賬處理

1、“批量對賬”主要針對業務量大的客戶，可以離線對賬，然后上傳對賬成功的文件，完成對賬。

2、需要安裝客戶工具軟件（在“客戶服務”－相關資料下載－客戶端工具軟件

3、過程：下面圖示批量對帳步驟（從參考）。

? 確認已經下載并安裝完總行批量工具。? 銀行賬明細下載

點擊已達賬明細對賬）

下載明細并保存

上面各圖是從客戶端下載指令的過程，? 離線對賬。雙擊上面的“checkquery7”即可對銀行已達賬（如下圖），開始對賬過程（類似在線對賬）：

以下為企業已達帳錄入界面圖示

以下為余額調節表圖示

完成后保存為“對賬成功文件”。

? 批量對帳

使用工具軟件離線批量對賬成功以后，登錄企業網銀，點擊銀企對賬?“提交批量對賬文件”（輸入相關要素提交如下圖）。

六、資料：未達賬項的錄入頁面截圖，過程類似在線對賬一樣。最后必須編制余額調節表。

第二篇：對帳流程

文章標題：對帳流程

核帳流程

1．目的：[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http://www.tmdps.cn/)一站在手，寫作無憂!]

規范總公司、地市分公司財務與各地市分公司信

息中心對每月出帳數據的及時、正確地提供，對提供的數據進行有效核對工作；以確保財務數據與信息系統數據的準確、一致性，提高信息質量。

2．適用范圍：

適用于財務部與信息部的作帳數據、出帳數據進行核對的工作流程。

3．工作流程/職責和工作要求

一、系統數據與財務數據的核對流程：

序號

工作流程

工作要點

記錄名稱

支撐文件

1

1．開始

2

2、地市分公司信息化部或信息中心負責人每月出帳后的3號從系統---帳務報表模塊中提取數據

?系統報表中的應收、欠費等帳務報表均可導成xls

3．

3．核對提取后的數據表尾所列的勾稽關系是否正確

?對勾稽關系不正確的報表項目請及時與信息中心負責人聯系。

4．

4．數據稽核正確后向相應公司的財務、信息負責人上報系統數據，作為財務入帳及系統核對數據依據

?及時、正確地提供報表數據

5

5核對數據

結果不一致

結果一致

5.1地市財務按本公司本月出臺政策中涉及導致財務數據與報表數據不一致產生的原因進行注釋。

5.2對結果一致的進行入帳；對有差異的數據核對并查找原因。

6

6、核查差異原因，處理辦法，出差異報告。

6、財務入帳

?原因的查找及核對結果匯報

7

7、結束

?

二、地市職責

1、分公司報表提供時間及要求：

1)、每月3日（遇公休日、節假日不順延）上午九點之后，各分公司信息組才能打印財務帳務報表；同時應負責核對并確認所有賬務報表的數字及報表表尾所列的勾稽關系正確；以每月3日下午3點前將審核無誤的賬務報表的表一至表十八，表1至表8打印出來，加蓋部門章后報相應的地市分公司財務部做入賬依據。涉及公司內部專業間網間結算的報表還應由相關業務部門共同簽字蓋章確認。

2)、禁止分公司計費組手工修改賬務報表的數據，財務部必須嚴格按照營賬系統的報表出賬。

3)、杜絕超審批權限的系統操作。分公司計費組在進行帳后減免、費用收取或回退等工作之前應先取得分公司財務部和相關部門共同會簽及領導審批的文件，并于處理當月書面報告公司財務部備案。

2、上報數據人員記錄表

項目名稱

完成時間

信息化部或計費中心報表提供責任人

聯系電話

每月出帳負責人

xx分公司

公司報表匯總員

三、公司職責

1、公司財務部與信息部報表核對時間及要求：

1)、每月10前日（遇公休日、節假日不順延），公司財務部需向信息提供入帳數據以便信息部進行各地市財務與計費數據差異稽核。

2)、信息部對稽核出的差異情況、存在問題反饋公司財務部。

2、公司各專業數據稽核負責人

項目名稱

完成時間

財務部負責人及聯系電話

信息化部負責人及聯系電話

xx業務

《對帳流程》來源于xiexiebang.com，歡迎閱讀對帳流程。

第三篇：銀企對帳管理辦法

********銀行銀企對賬管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步加強會計結算管理，保障銀行資金安全，不斷提高銀企對賬工作效率和質量，建立健全對賬機制，防范結算風險的發生，特制定本辦法。

第二條 銀企對賬是銀企雙方加強互相監督、維護結算紀律、防范案件事故發生、確保銀行和客戶資金安全的一項不可缺少的基礎性工作。對客戶的存款賬戶，按月或按季發放“余額對賬單”與客戶對賬，并由客戶將對賬情況返回，以達到銀行賬戶與客戶賬務核對一致的目的。

第二章 基本規定

第三條 對賬工作遵循以下原則：

前后分離原則：銀企對賬實行“專人負責，區別對待，多種方式并存，突出重點賬戶”的原則。區別對待是指各行根據各開戶單位的結算量、資金量和帳戶使用頻率區別對待：對單位存款從未發生過業務的可不對賬；單位賬戶余額在10萬以上的，需每季對一次賬，對賬單回收率達100%；單位賬戶余額在10萬以下的，可實施半年對賬一次，對賬單回收率達100%。

及時性原則：營業機構必須在規定的時間內向存款人發送對賬單據或對賬信息;協助和督促存款人在規定的時間內完成對賬工作，并反饋對賬結果。

重要性原則：對于余額較大、資金往來頻繁的賬戶，營業機構要從對賬方式、頻率等方面加大核對力度。

制約性原則：營業機構應指定專人負責對賬工作。記賬崗位與對賬崗位分別設立，對賬人員與記賬人員嚴格分離，不得混崗操作。

第四條 會計部門負責提供真實、準確、完整的對賬數據及單據，以及對賬單據回執的核對與保管工作。

第五條 存款人或其他金融機構自行到營業機構柜臺領取對賬單據的，營業機構要確認存款人的真實身份，無誤后，由經辦人員簽字后領取。特殊原因對賬單據在規定時間內無法發出或送達的，應妥善保管其對賬單據，并積極與存款人聯系，完成對賬工作。

第六條 營業機構發出的對賬單據回執必須全部收回，存款人應在回執上加蓋預留銀行印鑒章及經辦人簽名，營業機構應由對帳人員審核并簽章。審核無誤的，在該回執上簽章后妥善保管。存款人確認余額不符的，會計主管應組織有關人員查明原因，及時處理，并在對賬單據回執上注明核對日期、不符原因及處理結果。

第七條 發出的對賬單據，營業機構要加蓋業務公章。收回的對賬單據回執審核處理完畢后，會計部門應按賬號順序進行整理，按季裝訂保管，以備查考。

第八條 營業機構與存款人應積極配合，按規定進行對賬。

營業機構應及時向存款人發送對賬單據或對賬信息。協助和督促存款人及時核對賬務并在規定期限內向開戶銀行發送對賬單據回執或確認信息。

第九條 賬戶余額的核對按季進行，營業機構要將每季季末余額對賬單發送存款人進行核對，對單位余額進行分類對賬，余額對賬單完成情況如下：4月60%、5月80%、6月100%。并于季度末前回收前一季度全部回執。

第三章 與其他金融機構往來對賬

第十條 與其他金融機構往來對賬，是指銀行與其他金融機構之間的資金往來對賬，包括與人民銀行往來款項、其他金融機構存放款項以及營業機構存放在其他金融機構款項的對賬。

第十一條 收到其他金融機構發送的對賬單據，營業機構應安排專人逐筆勾對，無誤后審核人員簽章確認，回執加蓋相關業務印章后及時返還有關金融機構。

第十二條 對其他金融機構存放本行機構的款項，各機構應及時發送對賬單并及時收回回執。

第十三條 其他金融機構未按期返還對賬單據回執，或未按時向本營業機構發送對賬單據的，營業機構會計主管應通知有關人員協調解決，及時核對賬務。

第十四條 與其他金融機構往來對賬出現差額時，營業機構會計主管應通知相關人員同金融機構聯系，組織人員認真查找原因，逐筆核對，及時處理。

第十五條 與其他金融機構往來對賬相關單據，主要包括收到的余額對賬單、賬戶發生額明細對賬單和收回的余額對賬單回執，營業機構應分類專夾保管，按年裝訂。

第四章 附則

第十六條 本辦法由運行管理部負責解釋、修改。第十七條 本辦法即日起實施

第四篇：銀行第三方對帳

銀行第三方對帳

工行陜西安康分行針對去年4季度全行郵寄對帳退信率高、網銀對帳點擊率低的實際情況，認真分析存在原因，剖析問題產生根源，采取網點分行、前臺后臺、營銷管理、多層次突重點的對癥下葯、重拳出擊、全力加強銀企對帳工作，嚴防風險事件發生。

一、認真分析，明確責任。將全部郵局退信按網點、形成原因進行詳細分類，作出統計分析，找出退信原因。對網點對帳點擊率低的情況聯合開戶網點，深入企業進行溝通了解，明確各環節責任，理順對帳工作職責。

二、制定對策，提高質量。及時了解客戶名稱、地址等信息的變更情況，更新對帳數據。將全部已簽訂網銀對帳協議的客戶進行篩選，建立客戶信息分類統計臺帳，有的放矢地進行友情提示，培養企業通過網上對帳的習慣，提高網銀對帳點擊率。

三、完善制度，夯實措施。建立與郵局定期聯席會議制度，讓一線投遞人員與分行對帳人員互相交流投遞對帳單中的難點和不足，并通過投遞人員與客戶的具體接觸，了解客戶在對帳工作中對營業網點、對分行的意見和建議，以及郵局對網點、對分行的意見和建議。定期召開全行對帳工作分析會，分析客戶信息建立與維護、網銀對帳的推廣與后期輔導等存在的問題，解決制約對帳工作瓶頸，夯實對帳措施。

四、強化獎懲，提升效率。與相關產品營銷部門聯合制定對帳工作考核獎懲辦法，發揮績效考核的激勵作用，解決銀行內部制約對帳工作的因素，提升對帳效率，確保對帳工作良性運轉。

近日，農行福建德化縣支行與當地郵政局聯合致函在該行開戶的各企事業單位，明確自第二季度起，銀企對帳事宜將委托郵政部門投遞和回收，并征詢確認對帳單的投遞、回收方式、方法。

為確保銀企雙方帳戶記載的及時性、正確性和完整性，提高對帳單收回率，保證客戶資金運作安全，該行與郵政部門協商，簽訂銀企對帳業務合作協議。協議內容包括，對帳信息資料的打印封裝、對帳底單和開窗式ZL信封印制、每批次投遞時限、退投處理、回執收回統計、保密工作、服務資費和違約條款等。

為貫徹落實市分行“一戶都不能少”集中對帳活動要求，八月中旬，黃梅支行迅速行動，統一思想，明確職責，精心部署，全面動員，廣泛宣傳，內外合作，全行對帳工作成效顯著。到8月23日，全行114戶重點賬戶簽約率、入庫率、對帳率均達100%，客戶協議簽約540戶，簽約率達97%，補做印鑒入庫551戶，入庫率達99%，收回前期退信316份，退信收回率達86%，提前完成市分行下達的8月份既定工作目標。

一、統一思想上認識。思想是行動的先導，任何一項工作只要思想認識到位，就沒有過不去的“火焰山”。該行為了做好集中對帳工作，確保“一戶都不能少”活動取得成效，先后三次召開了各分理處會計主管、客戶經理、支行督辦小組成員參加的集中對帳工作專題會，統一思想，提高認識，精心部署，合理安排，進一步明確全行集中對帳工作的意義和重要性，提高全員參與對帳工作的主動性和積極性，要求各單位要把該項活動作為一項長期的政治任務來完成，樹立一種“不談客觀談主觀，不換思想就換人”的對帳精神，把簽約率100%、入庫率100%、對帳率100%作為一項“死命令”來下達。

二、明確責任定目標。一是加強領導，成立專班。為確保該項活動順利實施，該行成立了集中對帳活動領導小組，由分管計財副行長為組長，領導小組辦公室設在支行財會運營部，辦公室主任由運營部經理擔任，并組建3個督辦小組，具體負責包片網點集中對帳督辦工作。同時，各分理處相應成立對帳專班，具體負責本單位集中對帳工作，每個專班由2人組成，成員為分理處1人，本區投遞員1人；二是落實任務，鎖定目標。根據市分行集中對帳工作的要求，該行制定工作目標，明確對帳工作重點，做到分步實施，重點突破，規定8月末前全行114戶重點帳賬戶簽約率、入庫率、對帳率全部實現100%，9月末前所有應對帳賬戶

“三率”全部實現100%。三是明確職責，密切配合。領導小組主要負責全行對帳工作的落實和督辦，對不作為、亂作為、組織工作不力的單位和個人實行問責。督辦小組工作職責主要是積極配合包片網點做好對帳工作，處理好對帳過程中發現的異常情況，并按日統計數據，按周定期網上通報。對帳專班重點做好賬戶清理、上門對帳以及向客戶宣傳解釋對帳工作的意義和重要性，爭取客戶的理解和支持。

三、多方協作打基礎。集中對帳工作是一項長期而又艱巨的任務，需要銀行、客戶、郵政三方共同配合來完成。在對帳過程中，由于單位不配合、客戶基礎信息采集不準、投遞員責任心不強等因素，都會給對帳工作帶來較大的困難。針對這種情況，為了疏通對帳渠道，掃清障礙，建立一種長久、持續的對帳機制。該行一方面向客戶積極宣傳對帳工作的重要性，收集整理客戶檔案信息，建立客戶、銀行、投遞員三方聯系人資料信息庫，為今后對帳工作夯實基礎；另一方面迅速召開銀行與郵政對帳聯誼會，爭取縣郵政局的理解和支持。會上，通過縣郵政局投遞員與該行網點會計主管面對面相互交流，相互溝通，深入剖析前期對帳環節過程中所出現的問題，形成共識，加以解決。

第五篇：小額支付系統日終對帳基本流程說明

小額支付系統對帳基本流程說明

110科目與人行報表不一致：

檢查大額支付系統、小額支付系統以及同城清算系統等頭寸是否一致；

小額支付系統的清算方式采用“實時軋差、定時（場次）清算”的方式，在場次切換時NPC(跨省業務)或本地CCPC（同城業務）向行內系統發CMT254報文，由行內前置系統接收后組織記賬信息向核心系統主機發出記賬請求，完成71109與110科目的對轉；110科目中最多有N*2筆明細（此處的N指當地CCPC設置的每日場次）；

如其他系統均無差錯，則可能為網絡故障等原因造成的254帳務未成功，此時通過eucp交易8938選擇打印“清算軋差匯總憑證”,并通過其他交易查詢110科目是否有交易碼“8267”、摘要為“”、金額為254清算金額的明細，如無則通過交易XXXX進行手工完成71109與110科目的對轉（利用8938打印出來的憑證作為附件）；

如果通過以上的步驟未發現打印出來的254全部都完成記賬，則可能當日的254報文可能丟失

110科目一致并不代表對于小額支付系統對帳完成；

每日16:45后檢查對帳狀態：

1.使用8958檢查當日的對帳狀態（日期輸入當日日期），如果流程狀態為“4-短款補發”，流轉標志為”1-成功“，則說明當日系統對帳已完成，且無長短款，轉第4步； 輸入界面：

2.如果流程狀態停留在”1-下載CCPC對帳明細”,流轉標志為”1-成功”，在說明本日肯定有長款或者短款產生，輸入窗口：

可通過8957進行查詢或者8938打印，查詢長短款包，之后轉第4步 輸入窗口：

輸入窗口：

3.如果流程狀態停留在”0-初始“，流轉標志為”0-初始”,則說明未收到MBFE發出的

CMT842匯總對帳報文，輸入窗口：

此時通過8959選擇“1-下載CCPC對帳明細”，輸入窗口：

稍候幾分鐘再通過8958查詢對帳狀態 輸入窗口：

4.交易8959，選擇“2-254補差”，系統根據下載的當日明細統計出未收到的254報文，提交主機記賬完成（使用主機交易8260）輸入窗口：

5.交易8959，選擇“3-錯帳款項轉移”，將差錯款項從71109轉716 輸入窗口：

6.如果當日有短款，交易8959，選擇“4-短款補發”，向ＭＢＦＥ申請短款

輸入窗口：

7.如果當日有長款，因目前相當一部分農信、商行尚未加入小額支付系統，此類業務應通過大額支付系統發出（并且通過電子郵件告知，由總行統一更新長款處理標志）；對于非上述原因的長款，通過8953交易進行長款處理（重發或取消）輸入窗口：

8.所有長短款均處理完畢后，執行8932核對待清算賬戶（71109）與登記簿中未清算賬戶總額是否一致，當有不一致的情況下，可能正好有來往帳發生，此時應多次提交，如差額始終存在，則說明有系統處理異常，輸入窗口：

輸出窗口：

此時可通過8934,8940可查詢系統明細（查詢是否有狀態79-異常的來賬）包（未發出的狀態為’00’）,查詢異常，如不能確認則此時應聯系總行科技人員。由于小額支付系統是7*24連續運行，有異常可能為前日１６時后產生的長短款。輸入窗口：

輸入窗口：

9.如果８９３２相符，則當日對帳結束。來帳短款查詢流程

換日對帳后，通過前臺8957交易查詢查詢長短包登記簿。

輸入畫面：

輸出畫面： 8936選項“清算軋差匯總憑證”打印短款清單

輸入畫面：

輸出畫面： 8940該包的信息

輸入畫面：

輸出畫面： 8947該包下明晰的信息：

輸入畫面：

輸出畫面：