第一篇：銀行第三方對(duì)帳

銀行第三方對(duì)帳

工行陜西安康分行針對(duì)去年4季度全行郵寄對(duì)帳退信率高、網(wǎng)銀對(duì)帳點(diǎn)擊率低的實(shí)際情況，認(rèn)真分析存在原因，剖析問題產(chǎn)生根源，采取網(wǎng)點(diǎn)分行、前臺(tái)后臺(tái)、營銷管理、多層次突重點(diǎn)的對(duì)癥下葯、重拳出擊、全力加強(qiáng)銀企對(duì)帳工作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

一、認(rèn)真分析，明確責(zé)任。將全部郵局退信按網(wǎng)點(diǎn)、形成原因進(jìn)行詳細(xì)分類，作出統(tǒng)計(jì)分析，找出退信原因。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)帳點(diǎn)擊率低的情況聯(lián)合開戶網(wǎng)點(diǎn)，深入企業(yè)進(jìn)行溝通了解，明確各環(huán)節(jié)責(zé)任，理順對(duì)帳工作職責(zé)。

二、制定對(duì)策，提高質(zhì)量。及時(shí)了解客戶名稱、地址等信息的變更情況，更新對(duì)帳數(shù)據(jù)。將全部已簽訂網(wǎng)銀對(duì)帳協(xié)議的客戶進(jìn)行篩選，建立客戶信息分類統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳，有的放矢地進(jìn)行友情提示，培養(yǎng)企業(yè)通過網(wǎng)上對(duì)帳的習(xí)慣，提高網(wǎng)銀對(duì)帳點(diǎn)擊率。

三、完善制度，夯實(shí)措施。建立與郵局定期聯(lián)席會(huì)議制度，讓一線投遞人員與分行對(duì)帳人員互相交流投遞對(duì)帳單中的難點(diǎn)和不足，并通過投遞人員與客戶的具體接觸，了解客戶在對(duì)帳工作中對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)分行的意見和建議，以及郵局對(duì)網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)分行的意見和建議。定期召開全行對(duì)帳工作分析會(huì)，分析客戶信息建立與維護(hù)、網(wǎng)銀對(duì)帳的推廣與后期輔導(dǎo)等存在的問題，解決制約對(duì)帳工作瓶頸，夯實(shí)對(duì)帳措施。

四、強(qiáng)化獎(jiǎng)懲，提升效率。與相關(guān)產(chǎn)品營銷部門聯(lián)合制定對(duì)帳工作考核獎(jiǎng)懲辦法，發(fā)揮績效考核的激勵(lì)作用，解決銀行內(nèi)部制約對(duì)帳工作的因素，提升對(duì)帳效率，確保對(duì)帳工作良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

近日，農(nóng)行福建德化縣支行與當(dāng)?shù)剜]政局聯(lián)合致函在該行開戶的各企事業(yè)單位，明確自第二季度起，銀企對(duì)帳事宜將委托郵政部門投遞和回收，并征詢確認(rèn)對(duì)帳單的投遞、回收方式、方法。

為確保銀企雙方帳戶記載的及時(shí)性、正確性和完整性，提高對(duì)帳單收回率，保證客戶資金運(yùn)作安全，該行與郵政部門協(xié)商，簽訂銀企對(duì)帳業(yè)務(wù)合作協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括，對(duì)帳信息資料的打印封裝、對(duì)帳底單和開窗式ZL信封印制、每批次投遞時(shí)限、退投處理、回執(zhí)收回統(tǒng)計(jì)、保密工作、服務(wù)資費(fèi)和違約條款等。

為貫徹落實(shí)市分行“一戶都不能少”集中對(duì)帳活動(dòng)要求，八月中旬，黃梅支行迅速行動(dòng)，統(tǒng)一思想，明確職責(zé)，精心部署，全面動(dòng)員，廣泛宣傳，內(nèi)外合作，全行對(duì)帳工作成效顯著。到8月23日，全行114戶重點(diǎn)賬戶簽約率、入庫率、對(duì)帳率均達(dá)100%，客戶協(xié)議簽約540戶，簽約率達(dá)97%，補(bǔ)做印鑒入庫551戶，入庫率達(dá)99%，收回前期退信316份，退信收回率達(dá)86%，提前完成市分行下達(dá)的8月份既定工作目標(biāo)。

一、統(tǒng)一思想上認(rèn)識(shí)。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，任何一項(xiàng)工作只要思想認(rèn)識(shí)到位，就沒有過不去的“火焰山”。該行為了做好集中對(duì)帳工作，確保“一戶都不能少”活動(dòng)取得成效，先后三次召開了各分理處會(huì)計(jì)主管、客戶經(jīng)理、支行督辦小組成員參加的集中對(duì)帳工作專題會(huì)，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，精心部署，合理安排，進(jìn)一步明確全行集中對(duì)帳工作的意義和重要性，提高全員參與對(duì)帳工作的主動(dòng)性和積極性，要求各單位要把該項(xiàng)活動(dòng)作為一項(xiàng)長期的政治任務(wù)來完成，樹立一種“不談客觀談主觀，不換思想就換人”的對(duì)帳精神，把簽約率100%、入庫率100%、對(duì)帳率100%作為一項(xiàng)“死命令”來下達(dá)。

二、明確責(zé)任定目標(biāo)。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立專班。為確保該項(xiàng)活動(dòng)順利實(shí)施，該行成立了集中對(duì)帳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管計(jì)財(cái)副行長為組長，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在支行財(cái)會(huì)運(yùn)營部，辦公室主任由運(yùn)營部經(jīng)理擔(dān)任，并組建3個(gè)督辦小組，具體負(fù)責(zé)包片網(wǎng)點(diǎn)集中對(duì)帳督辦工作。同時(shí)，各分理處相應(yīng)成立對(duì)帳專班，具體負(fù)責(zé)本單位集中對(duì)帳工作，每個(gè)專班由2人組成，成員為分理處1人，本區(qū)投遞員1人；二是落實(shí)任務(wù)，鎖定目標(biāo)。根據(jù)市分行集中對(duì)帳工作的要求，該行制定工作目標(biāo)，明確對(duì)帳工作重點(diǎn)，做到分步實(shí)施，重點(diǎn)突破，規(guī)定8月末前全行114戶重點(diǎn)帳賬戶簽約率、入庫率、對(duì)帳率全部實(shí)現(xiàn)100%，9月末前所有應(yīng)對(duì)帳賬戶

“三率”全部實(shí)現(xiàn)100%。三是明確職責(zé)，密切配合。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)全行對(duì)帳工作的落實(shí)和督辦，對(duì)不作為、亂作為、組織工作不力的單位和個(gè)人實(shí)行問責(zé)。督辦小組工作職責(zé)主要是積極配合包片網(wǎng)點(diǎn)做好對(duì)帳工作，處理好對(duì)帳過程中發(fā)現(xiàn)的異常情況，并按日統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，按周定期網(wǎng)上通報(bào)。對(duì)帳專班重點(diǎn)做好賬戶清理、上門對(duì)帳以及向客戶宣傳解釋對(duì)帳工作的意義和重要性，爭取客戶的理解和支持。

三、多方協(xié)作打基礎(chǔ)。集中對(duì)帳工作是一項(xiàng)長期而又艱巨的任務(wù)，需要銀行、客戶、郵政三方共同配合來完成。在對(duì)帳過程中，由于單位不配合、客戶基礎(chǔ)信息采集不準(zhǔn)、投遞員責(zé)任心不強(qiáng)等因素，都會(huì)給對(duì)帳工作帶來較大的困難。針對(duì)這種情況，為了疏通對(duì)帳渠道，掃清障礙，建立一種長久、持續(xù)的對(duì)帳機(jī)制。該行一方面向客戶積極宣傳對(duì)帳工作的重要性，收集整理客戶檔案信息，建立客戶、銀行、投遞員三方聯(lián)系人資料信息庫，為今后對(duì)帳工作夯實(shí)基礎(chǔ)；另一方面迅速召開銀行與郵政對(duì)帳聯(lián)誼會(huì)，爭取縣郵政局的理解和支持。會(huì)上，通過縣郵政局投遞員與該行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管面對(duì)面相互交流，相互溝通，深入剖析前期對(duì)帳環(huán)節(jié)過程中所出現(xiàn)的問題，形成共識(shí)，加以解決。

第二篇：對(duì)帳基本情況

企業(yè)網(wǎng)上銀行銀企對(duì)賬手冊(cè)

目錄

一、【對(duì)帳基本情況】介紹.........................................................................................................2

二、【余額已平】對(duì)賬過程.........................................................................................................3

三、【余額誤點(diǎn)不平】情況對(duì)賬處理.........................................................................................5

四、【余額真不平】情況對(duì)賬處理.............................................................................................7

五、【批量對(duì)帳】情況對(duì)賬處理...............................................................................................11

六、資料：未達(dá)賬項(xiàng)的錄入頁面截圖，過程類似在線對(duì)賬一樣。最后必須編制余額調(diào)節(jié)表。............................................................................................................................................17

一、【對(duì)帳基本情況】介紹

1、企業(yè)網(wǎng)上銀行銀企對(duì)帳，是通過登錄我行網(wǎng)上銀行，完成銀行與企業(yè)之間資金往來帳戶核算準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的一種途徑。因?yàn)椴挥么蛴『蛡鬟f對(duì)帳單，簡單方便，受到企業(yè)和銀行的歡迎。

2、首次使用我行銀企對(duì)帳時(shí)，在登錄我行企業(yè)網(wǎng)上銀行后，需要點(diǎn)擊銀企對(duì)帳功能下的子功能“開通銀企對(duì)帳”。

3、如何進(jìn)入對(duì)帳頁面。進(jìn)入銀企對(duì)賬的頁面有兩個(gè)途徑：

? 通過“賬戶管理”?“賬戶余額”，點(diǎn)賬號(hào)后面“對(duì)賬”按鈕 ? 通過“賬戶管理”?“銀企對(duì)賬”?“銀企對(duì)賬”，直接進(jìn)到銀企對(duì)賬首頁。

4、對(duì)帳的兩個(gè)主要頁面（對(duì)帳首頁和對(duì)帳頁面）。

5、對(duì)帳首頁內(nèi)容：上一個(gè)對(duì)帳周期內(nèi)無對(duì)帳內(nèi)容的將顯示在“本對(duì)帳周期未產(chǎn)生對(duì)帳數(shù)據(jù)的帳號(hào)”下方。有對(duì)帳內(nèi)容顯示在按對(duì)帳單編號(hào)、帳號(hào)、防偽碼、對(duì)帳結(jié)果、明細(xì)對(duì)帳、余額調(diào)節(jié)表、操作顯示。

二、【余額已平】對(duì)賬過程

1、進(jìn)入對(duì)帳首頁，點(diǎn)藍(lán)色連接的帳號(hào)進(jìn)入對(duì)帳頁面。

或藍(lán)色連接的“對(duì)帳”，2、對(duì)賬頁面操作：

? 點(diǎn)擊“余額已平”。如果賬實(shí)相平，請(qǐng)點(diǎn)擊“操作”欄中的“余額已平”。

? 如果錯(cuò)誤地點(diǎn)擊了“已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬”或者“未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入”，則必須完成“已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬”或者“未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入”。

3、點(diǎn)擊“余額已平”按鈕后出現(xiàn)如下頁面，這時(shí)請(qǐng)不要點(diǎn)擊“明細(xì)對(duì)賬”（否則就會(huì)按不平處理，要去對(duì)明細(xì)賬了），直接點(diǎn)擊“確定”。

4、點(diǎn)擊“確定”按鈕后，出現(xiàn)下圖，則本賬戶對(duì)賬工作完成。

5、再點(diǎn)回“銀企對(duì)賬”時(shí)，對(duì)賬首頁已沒有可點(diǎn)擊的藍(lán)色字，對(duì)賬工作完成（如下圖）。

三、【余額誤點(diǎn)不平】情況對(duì)賬處理

1、當(dāng)賬戶“余額不平”時(shí)，可以直接提交批量對(duì)賬文件（該文件可通過總行批量工具生成），也可以點(diǎn)擊“操作”欄內(nèi)的“對(duì)賬”

（或點(diǎn)擊“賬號(hào)”）進(jìn)入對(duì)賬頁面（余額對(duì)帳單頁面）進(jìn)行“已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬”及“未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入”。

2、進(jìn)入“余額對(duì)賬單”，開始進(jìn)行“已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬”及“未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入”（兩個(gè)模塊）。

已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬截圖（如下圖）

已達(dá)賬錄入完成，請(qǐng)點(diǎn)提交（如下圖）

已達(dá)賬太多，無法全部點(diǎn)擊時(shí)，可按默認(rèn)“平賬”處理，請(qǐng)點(diǎn)確定（如下圖）

如果賬已平，請(qǐng)直接點(diǎn)擊余額調(diào)節(jié)表。

賬平的情況下，賬面余額請(qǐng)輸0

四、【余額真不平】情況對(duì)賬處理 進(jìn)行已達(dá)帳明細(xì)對(duì)帳確認(rèn)

進(jìn)行未達(dá)帳的錄入（如下圖）

提交“未達(dá)項(xiàng)錄入”后，出現(xiàn)下圖，然后進(jìn)行“編制余額調(diào)節(jié)表”

對(duì)賬過程中要進(jìn)行明細(xì)錄入，及未達(dá)賬等的錄入工作，余額不平就要尋找未達(dá)賬項(xiàng)，直至余額調(diào)平為止。

點(diǎn)擊“查詢對(duì)賬記錄”可以查詢對(duì)賬過程中的相關(guān)項(xiàng)目。（下圖）

五、【批量對(duì)帳】情況對(duì)賬處理

1、“批量對(duì)賬”主要針對(duì)業(yè)務(wù)量大的客戶，可以離線對(duì)賬，然后上傳對(duì)賬成功的文件，完成對(duì)賬。

2、需要安裝客戶工具軟件（在“客戶服務(wù)”－相關(guān)資料下載－客戶端工具軟件

3、過程：下面圖示批量對(duì)帳步驟（從參考）。

? 確認(rèn)已經(jīng)下載并安裝完總行批量工具。? 銀行賬明細(xì)下載

點(diǎn)擊已達(dá)賬明細(xì)對(duì)賬）

下載明細(xì)并保存

上面各圖是從客戶端下載指令的過程，? 離線對(duì)賬。雙擊上面的“checkquery7”即可對(duì)銀行已達(dá)賬（如下圖），開始對(duì)賬過程（類似在線對(duì)賬）：

以下為企業(yè)已達(dá)帳錄入界面圖示

以下為余額調(diào)節(jié)表圖示

完成后保存為“對(duì)賬成功文件”。

? 批量對(duì)帳

使用工具軟件離線批量對(duì)賬成功以后，登錄企業(yè)網(wǎng)銀，點(diǎn)擊銀企對(duì)賬?“提交批量對(duì)賬文件”（輸入相關(guān)要素提交如下圖）。

六、資料：未達(dá)賬項(xiàng)的錄入頁面截圖，過程類似在線對(duì)賬一樣。最后必須編制余額調(diào)節(jié)表。

第三篇：對(duì)帳流程

文章標(biāo)題：對(duì)帳流程

核帳流程

1．目的：[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http://www.tmdps.cn/)一站在手，寫作無憂!]

規(guī)范總公司、地市分公司財(cái)務(wù)與各地市分公司信

息中心對(duì)每月出帳數(shù)據(jù)的及時(shí)、正確地提供，對(duì)提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效核對(duì)工作；以確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、一致性，提高信息質(zhì)量。

2．適用范圍：

適用于財(cái)務(wù)部與信息部的作帳數(shù)據(jù)、出帳數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)的工作流程。

3．工作流程/職責(zé)和工作要求

一、系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的核對(duì)流程：

序號(hào)

工作流程

工作要點(diǎn)

記錄名稱

支撐文件

1

1．開始

2

2、地市分公司信息化部或信息中心負(fù)責(zé)人每月出帳后的3號(hào)從系統(tǒng)---帳務(wù)報(bào)表模塊中提取數(shù)據(jù)

?系統(tǒng)報(bào)表中的應(yīng)收、欠費(fèi)等帳務(wù)報(bào)表均可導(dǎo)成xls

3．

3．核對(duì)提取后的數(shù)據(jù)表尾所列的勾稽關(guān)系是否正確

?對(duì)勾稽關(guān)系不正確的報(bào)表項(xiàng)目請(qǐng)及時(shí)與信息中心負(fù)責(zé)人聯(lián)系。

4．

4．?dāng)?shù)據(jù)稽核正確后向相應(yīng)公司的財(cái)務(wù)、信息負(fù)責(zé)人上報(bào)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，作為財(cái)務(wù)入帳及系統(tǒng)核對(duì)數(shù)據(jù)依據(jù)

?及時(shí)、正確地提供報(bào)表數(shù)據(jù)

5

5核對(duì)數(shù)據(jù)

結(jié)果不一致

結(jié)果一致

5.1地市財(cái)務(wù)按本公司本月出臺(tái)政策中涉及導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與報(bào)表數(shù)據(jù)不一致產(chǎn)生的原因進(jìn)行注釋。

5.2對(duì)結(jié)果一致的進(jìn)行入帳；對(duì)有差異的數(shù)據(jù)核對(duì)并查找原因。

6

6、核查差異原因，處理辦法，出差異報(bào)告。

6、財(cái)務(wù)入帳

?原因的查找及核對(duì)結(jié)果匯報(bào)

7

7、結(jié)束

?

二、地市職責(zé)

1、分公司報(bào)表提供時(shí)間及要求：

1)、每月3日（遇公休日、節(jié)假日不順延）上午九點(diǎn)之后，各分公司信息組才能打印財(cái)務(wù)帳務(wù)報(bào)表；同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)核對(duì)并確認(rèn)所有賬務(wù)報(bào)表的數(shù)字及報(bào)表表尾所列的勾稽關(guān)系正確；以每月3日下午3點(diǎn)前將審核無誤的賬務(wù)報(bào)表的表一至表十八，表1至表8打印出來，加蓋部門章后報(bào)相應(yīng)的地市分公司財(cái)務(wù)部做入賬依據(jù)。涉及公司內(nèi)部專業(yè)間網(wǎng)間結(jié)算的報(bào)表還應(yīng)由相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同簽字蓋章確認(rèn)。

2)、禁止分公司計(jì)費(fèi)組手工修改賬務(wù)報(bào)表的數(shù)據(jù)，財(cái)務(wù)部必須嚴(yán)格按照營賬系統(tǒng)的報(bào)表出賬。

3)、杜絕超審批權(quán)限的系統(tǒng)操作。分公司計(jì)費(fèi)組在進(jìn)行帳后減免、費(fèi)用收取或回退等工作之前應(yīng)先取得分公司財(cái)務(wù)部和相關(guān)部門共同會(huì)簽及領(lǐng)導(dǎo)審批的文件，并于處理當(dāng)月書面報(bào)告公司財(cái)務(wù)部備案。

2、上報(bào)數(shù)據(jù)人員記錄表

項(xiàng)目名稱

完成時(shí)間

信息化部或計(jì)費(fèi)中心報(bào)表提供責(zé)任人

聯(lián)系電話

每月出帳負(fù)責(zé)人

xx分公司

公司報(bào)表匯總員

三、公司職責(zé)

1、公司財(cái)務(wù)部與信息部報(bào)表核對(duì)時(shí)間及要求：

1)、每月10前日（遇公休日、節(jié)假日不順延），公司財(cái)務(wù)部需向信息提供入帳數(shù)據(jù)以便信息部進(jìn)行各地市財(cái)務(wù)與計(jì)費(fèi)數(shù)據(jù)差異稽核。

2)、信息部對(duì)稽核出的差異情況、存在問題反饋公司財(cái)務(wù)部。

2、公司各專業(yè)數(shù)據(jù)稽核負(fù)責(zé)人

項(xiàng)目名稱

完成時(shí)間

財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人及聯(lián)系電話

信息化部負(fù)責(zé)人及聯(lián)系電話

xx業(yè)務(wù)

《對(duì)帳流程》來源于xiexiebang.com，歡迎閱讀對(duì)帳流程。

第四篇：銀企對(duì)帳管理辦法

********銀行銀企對(duì)賬管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)結(jié)算管理，保障銀行資金安全，不斷提高銀企對(duì)賬工作效率和質(zhì)量，建立健全對(duì)賬機(jī)制，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，特制定本辦法。

第二條 銀企對(duì)賬是銀企雙方加強(qiáng)互相監(jiān)督、維護(hù)結(jié)算紀(jì)律、防范案件事故發(fā)生、確保銀行和客戶資金安全的一項(xiàng)不可缺少的基礎(chǔ)性工作。對(duì)客戶的存款賬戶，按月或按季發(fā)放“余額對(duì)賬單”與客戶對(duì)賬，并由客戶將對(duì)賬情況返回，以達(dá)到銀行賬戶與客戶賬務(wù)核對(duì)一致的目的。

第二章 基本規(guī)定

第三條 對(duì)賬工作遵循以下原則：

前后分離原則：銀企對(duì)賬實(shí)行“專人負(fù)責(zé)，區(qū)別對(duì)待，多種方式并存，突出重點(diǎn)賬戶”的原則。區(qū)別對(duì)待是指各行根據(jù)各開戶單位的結(jié)算量、資金量和帳戶使用頻率區(qū)別對(duì)待：對(duì)單位存款從未發(fā)生過業(yè)務(wù)的可不對(duì)賬；單位賬戶余額在10萬以上的，需每季對(duì)一次賬，對(duì)賬單回收率達(dá)100%；單位賬戶余額在10萬以下的，可實(shí)施半年對(duì)賬一次，對(duì)賬單回收率達(dá)100%。

及時(shí)性原則：營業(yè)機(jī)構(gòu)必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向存款人發(fā)送對(duì)賬單據(jù)或?qū)~信息;協(xié)助和督促存款人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成對(duì)賬工作，并反饋對(duì)賬結(jié)果。

重要性原則：對(duì)于余額較大、資金往來頻繁的賬戶，營業(yè)機(jī)構(gòu)要從對(duì)賬方式、頻率等方面加大核對(duì)力度。

制約性原則：營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)對(duì)賬工作。記賬崗位與對(duì)賬崗位分別設(shè)立，對(duì)賬人員與記賬人員嚴(yán)格分離，不得混崗操作。

第四條 會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的對(duì)賬數(shù)據(jù)及單據(jù)，以及對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的核對(duì)與保管工作。

第五條 存款人或其他金融機(jī)構(gòu)自行到營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)領(lǐng)取對(duì)賬單據(jù)的，營業(yè)機(jī)構(gòu)要確認(rèn)存款人的真實(shí)身份，無誤后，由經(jīng)辦人員簽字后領(lǐng)取。特殊原因?qū)~單據(jù)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無法發(fā)出或送達(dá)的，應(yīng)妥善保管其對(duì)賬單據(jù)，并積極與存款人聯(lián)系，完成對(duì)賬工作。

第六條 營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)必須全部收回，存款人應(yīng)在回執(zhí)上加蓋預(yù)留銀行印鑒章及經(jīng)辦人簽名，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)由對(duì)帳人員審核并簽章。審核無誤的，在該回執(zhí)上簽章后妥善保管。存款人確認(rèn)余額不符的，會(huì)計(jì)主管應(yīng)組織有關(guān)人員查明原因，及時(shí)處理，并在對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果。

第七條 發(fā)出的對(duì)賬單據(jù)，營業(yè)機(jī)構(gòu)要加蓋業(yè)務(wù)公章。收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)審核處理完畢后，會(huì)計(jì)部門應(yīng)按賬號(hào)順序進(jìn)行整理，按季裝訂保管，以備查考。

第八條 營業(yè)機(jī)構(gòu)與存款人應(yīng)積極配合，按規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬。

營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向存款人發(fā)送對(duì)賬單據(jù)或?qū)~信息。協(xié)助和督促存款人及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向開戶銀行發(fā)送對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)或確認(rèn)信息。

第九條 賬戶余額的核對(duì)按季進(jìn)行，營業(yè)機(jī)構(gòu)要將每季季末余額對(duì)賬單發(fā)送存款人進(jìn)行核對(duì)，對(duì)單位余額進(jìn)行分類對(duì)賬，余額對(duì)賬單完成情況如下：4月60%、5月80%、6月100%。并于季度末前回收前一季度全部回執(zhí)。

第三章 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對(duì)賬

第十條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對(duì)賬，是指銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的資金往來對(duì)賬，包括與人民銀行往來款項(xiàng)、其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)以及營業(yè)機(jī)構(gòu)存放在其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的對(duì)賬。

第十一條 收到其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)送的對(duì)賬單據(jù)，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)安排專人逐筆勾對(duì)，無誤后審核人員簽章確認(rèn)，回執(zhí)加蓋相關(guān)業(yè)務(wù)印章后及時(shí)返還有關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

第十二條 對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)存放本行機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)發(fā)送對(duì)賬單并及時(shí)收回回執(zhí)。

第十三條 其他金融機(jī)構(gòu)未按期返還對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)，或未按時(shí)向本營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)送對(duì)賬單據(jù)的，營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管應(yīng)通知有關(guān)人員協(xié)調(diào)解決，及時(shí)核對(duì)賬務(wù)。

第十四條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對(duì)賬出現(xiàn)差額時(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管應(yīng)通知相關(guān)人員同金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，組織人員認(rèn)真查找原因，逐筆核對(duì)，及時(shí)處理。

第十五條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來對(duì)賬相關(guān)單據(jù)，主要包括收到的余額對(duì)賬單、賬戶發(fā)生額明細(xì)對(duì)賬單和收回的余額對(duì)賬單回執(zhí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)分類專夾保管，按年裝訂。

第四章 附則

第十六條 本辦法由運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)解釋、修改。第十七條 本辦法即日起實(shí)施

第五篇：第三方支付牌照銀行合作情況

第三方支付市場競爭激烈行業(yè)格局將改變

首批第三方支付牌照發(fā)放已經(jīng)一月有余，現(xiàn)在距離9月1日的“大限”只剩一個(gè)半月，第二梯隊(duì)已經(jīng)迎頭趕上，開始為第二批牌照摩拳擦掌。與此同時(shí)，持有牌照的第三方機(jī)構(gòu)也開始大肆跑馬圈地。圍繞著第三方支付“正規(guī)軍”、第二梯隊(duì)和備付金存管行的“戰(zhàn)斗”，已經(jīng)悄然開啟。

第二梯隊(duì)“沖刺”牌照大限

今年5月，央行向全國頒發(fā)了首批第三方支付牌照，申請(qǐng)第一批支付牌照的企業(yè)有32家，最后發(fā)了27張，以互聯(lián)網(wǎng)支付為主的電子支付企業(yè)全面覆蓋，讓國內(nèi)第三方支付業(yè)走出了政策的“灰色地帶”。根據(jù)央行的規(guī)定，自9月1日起，未獲得第三方支付牌照的企業(yè)將不得從事第三方支付業(yè)務(wù)。對(duì)于還沒拿到牌照的公司來說，現(xiàn)在就是要趕緊拿到牌照。

據(jù)了解，目前全國多家第三方支付企業(yè)都在“沖刺”牌照申領(lǐng)，而為了體現(xiàn)自己的實(shí)力，各家企業(yè)也紛紛“跑馬圈地”，不斷擴(kuò)大使用范圍、增加商戶規(guī)模。中國支付體系研究中心主任張寬海認(rèn)為，部分預(yù)付卡企業(yè)未獲牌，可能與提交申請(qǐng)資料時(shí)間晚或股本成分不符有關(guān)。易觀國際則表示，有了第一批發(fā)牌的經(jīng)驗(yàn)，接下去的發(fā)牌會(huì)加速。

除了已經(jīng)生存多年的第三方支付企業(yè)之外，三大運(yùn)營商旗下公司也在努力。此前被看好的的運(yùn)營商至今卻未出現(xiàn)在央行公示范圍內(nèi)，而錢袋網(wǎng)出乎業(yè)界意料地進(jìn)入第一梯隊(duì)，成為首批拿照公司中唯一一家專注于移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)的企業(yè)。市場消息稱，醞釀已久的中國移動(dòng)支付公司近日已悄然成立，7月1日已獲得營業(yè)執(zhí)照，公司全稱為“中移電子商務(wù)有限公司”。據(jù)悉，中移電子商務(wù)有限公司成立后，也將申請(qǐng)第三方支付牌照的工作納入首要任務(wù)。相關(guān)人士表示，“雖然三大運(yùn)營商成立的支付公司獲得牌照無懸念，但是運(yùn)營商也需要符合相關(guān)條件，9月1日將是大限。”

首批持牌機(jī)構(gòu)大肆跑馬圈地

央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)300多家支付企業(yè)中，除了背靠淘寶網(wǎng)的支付寶、在騰訊“大樹”下的財(cái)付通，以及少數(shù)有一定口碑的獨(dú)立第三方支付企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利外，大多數(shù)第三方支付企業(yè)仍舉步維艱。

在業(yè)內(nèi)人士看來，9月1日“大限”之前絕大多數(shù)企業(yè)可能都申領(lǐng)不到牌照，但他們現(xiàn)在的努力仍然可以為日后被并購積累籌碼。與此同時(shí)，一些自認(rèn)為獲牌無望的企業(yè)，也開始奔赴京廣滬等地尋求收購。據(jù)深圳某家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司總經(jīng)理介紹，“5月底央行公布了第一批領(lǐng)到牌照的第三方支付企業(yè)名單，我們不在其中，從那個(gè)時(shí)候開始，已經(jīng)陸續(xù)有六七撥人來找我們洽談，有想收購的，也有想?yún)⒐傻摹！?/p>

而這也為持有牌照的第三方機(jī)構(gòu)大肆跑馬圈地提供了機(jī)會(huì)。從第三方支付企業(yè)近日一份供業(yè)內(nèi)交流的簡報(bào)中透露出的信息來看，北京、上海等多家首批獲得牌照的行業(yè)巨頭，已開始向其他省份擴(kuò)張，尋求并購或者合作的機(jī)會(huì)。市場人士認(rèn)為，這種擴(kuò)張主要是針對(duì)第三方預(yù)付費(fèi)卡，在首批拿到全國牌照的27家企業(yè)中，獲得預(yù)付卡的發(fā)行與受理資質(zhì)的有6家，這些公司必然要走出自己的大本營擴(kuò)展外部市場。

銀行暗戰(zhàn)第三方支付備付金存管

值得關(guān)注的是，隨著一個(gè)龐大的支付產(chǎn)業(yè)的形成，銀行也看到了未來的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

在《征求意見稿》出臺(tái)前，僅有支付寶等少數(shù)國內(nèi)第三方支付公司委托銀行每月對(duì)客戶的交易保證金做托管審計(jì)，其他公司則會(huì)依托三四家銀行提供備付金托管與清算服務(wù)。而隨著5月26日首批支付牌照正式發(fā)放，一場第三方支付公司挑選客戶備付金存管行與回流備付金的“戰(zhàn)斗”悄然開啟。

艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度中國第三方網(wǎng)上支付的交易規(guī)模達(dá)到3650億元，同比上漲102.6%。如果按5%交易金額被沉淀計(jì)算，僅在網(wǎng)上支付領(lǐng)域近180億元資金將回流銀行存款。業(yè)內(nèi)人士表示，獲得第三方支付備付金存管資格對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入、存款規(guī)模等都會(huì)帶來有利影響，而在一些支付公司涉足預(yù)付卡業(yè)務(wù)之后，銀行也將獲得更多沉淀資金。

日前，支付寶正式宣布選擇工商銀行作為其備付金存管銀行，這也是首次有支付公司公布備付金存管銀行情況。根據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告，2010年中國第三方網(wǎng)上支付行業(yè)整體交易規(guī)模達(dá)到10105億元，其中支付寶占據(jù)半壁江山。這也就意味著，支付寶全年的“流水”交易金額在五六千億元，再加上支付寶賬戶余額，資金量十分可觀。

數(shù)據(jù)

艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，2011年第一季度，中國第三方網(wǎng)上支付的交易規(guī)模達(dá)到3650億元，同比上漲102.6%。其中，2011年第一季度支付寶的市場份額占比達(dá)到49.56%。

已獲得牌照公司推進(jìn)備付金托管

●本月初，建設(shè)銀行與深圳華夏通寶商務(wù)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，華夏通寶將選擇建行作為主要的結(jié)算銀行，建行將向華夏通寶優(yōu)先提供全方位的金融服務(wù)，包括授信支持和適合業(yè)務(wù)發(fā)展的資金結(jié)算服務(wù)，同時(shí)將發(fā)行聯(lián)名銀行卡，用于支持華夏通寶第三方支付業(yè)務(wù)的開展等。

●7月上旬，浦發(fā)銀行也與首批獲得第三方支付牌照的上海付費(fèi)通信息服務(wù)有限公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為付費(fèi)通的備付金托管銀行，并就備付金存管以及EBPP（電子賬單處理及支付系統(tǒng)）業(yè)務(wù)合作達(dá)成一致。據(jù)媒體報(bào)道，目前浦發(fā)銀行已與十余家第三方支付機(jī)構(gòu)達(dá)成備付金存管業(yè)務(wù)合作意向，搶灘第三方支付市場。

●快錢公司日前也宣布與建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、上海市農(nóng)商行等八大銀行分別簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；而包括廣發(fā)在內(nèi)的多家銀行近日也接連表示，銀行與第三方支付應(yīng)該突破雙方目前基于第三方支付等少數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的淺層次合作，“進(jìn)入更深、更廣、更緊密合作層面”。

現(xiàn)狀 多數(shù)企業(yè)已提出申請(qǐng)

目前，京廣滬等一線城市的主流預(yù)付卡企業(yè)大多已提出了第三方支付牌照申請(qǐng)。

近日，一張落款為7月12日的公告出現(xiàn)在杉德卡的官方網(wǎng)站，公告顯示，上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司正式向人民銀行申請(qǐng)預(yù)付卡發(fā)行與受理支付業(yè)務(wù)許可；

百聯(lián)宣布出資1億元打造“安付寶”，已向央行提交了申請(qǐng)材料，央行也已受理并進(jìn)行了現(xiàn)場審核，公司表示在正常情況下，9月1日前安付寶可以取得預(yù)付卡發(fā)行與受理許可證；

聯(lián)華OK卡和便利通卡都相繼“拗?jǐn)唷绷撕椭Ц秾毜暮献鳎r(nóng)工商超市集團(tuán)也放棄支付寶，宣布注資1.5億元自建的便利通網(wǎng)上支付平臺(tái)，目前正在向央行申請(qǐng)第三方支付業(yè)務(wù)牌照；

此外包括紐斯達(dá)卡、大眾商務(wù)卡、新華一城卡等其他預(yù)付卡相關(guān)企業(yè)也表示，已向央行提出了申請(qǐng)。

名詞解釋

第三方支付是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。它通過與銀行的商業(yè)合作，以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向政府、企業(yè)、事業(yè)單位提供中立的、公正的面向其用戶的個(gè)性化支付結(jié)算與增值服務(wù)。

整個(gè)行業(yè)將發(fā)生新格局

實(shí)際上，盡管第三方支付市場規(guī)模巨大，但也不能保證每一家企業(yè)都活得滋潤。經(jīng)過十來年的發(fā)展，第三方支付行業(yè)成熟的盈利模式就是賺取手續(xù)費(fèi)差價(jià)，即商家手續(xù)費(fèi)與銀行手續(xù)費(fèi)之差。而隨著更多的第三方電子支付企業(yè)進(jìn)入市場，為爭奪市場份額，整個(gè)行業(yè)都處于價(jià)格戰(zhàn)之中。

即使是已經(jīng)拿到牌照的第三方支付企業(yè)也是如此。錢袋網(wǎng)執(zhí)行董事孫江濤此前曾表示，并不是像外界想的那樣，拿到第三方支付牌照就等于賺到錢了，“移動(dòng)支付僅是網(wǎng)絡(luò)支付其中一小塊，也是毛利率最低的一類”。

有意思的是，目前很多拿到牌照的互聯(lián)網(wǎng)支付的公司也喊出了“三年內(nèi)上市”的口號(hào)，雖然目前這還只是一個(gè)概念，但也可管窺這些企業(yè)的發(fā)展意向。用快錢CEO關(guān)國光此前在接受媒體采訪時(shí)的話來說就是，第三方牌照發(fā)放后，整個(gè)行業(yè)將產(chǎn)生新的格局。他表示，法律地位明確了，整個(gè)產(chǎn)業(yè)投入會(huì)加大，畢竟資本是要追逐高增長的行業(yè)。“今后的創(chuàng)新速度也會(huì)加快，人才的進(jìn)入使得市場的擴(kuò)張也會(huì)加快”。

2011年07月21日 來源：信息時(shí)報(bào)