第一篇：第三方理財優(yōu)勢及與銀行理財?shù)膶Ρ?/a>

第二篇：淺析第三方理財

淺析第三方理財

近年來，老百姓對理財?shù)男枨笤絹碓酵ⅲ鹑跈C構(gòu)提供的理財服務(wù)也水漲穿高。金融機構(gòu)“王婆賣瓜”式的促銷，讓老百姓很困惑：有沒有一種機構(gòu)，能夠真正獨立、客觀地幫助自己挑選合適的理財產(chǎn)品，進(jìn)行理財規(guī)劃？在市場環(huán)境的需要下，政府出臺政策，大力倡導(dǎo)對第三方理財市場的支持，許多第三方理財機構(gòu)如雨后春筍般茁壯發(fā)展起來。悄然興起，前景廣闊

據(jù)了解，第三方理財是獨立于基金、銀行、保險、證券公司等金融機構(gòu)的中介理財顧問機構(gòu)，它為投資者提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，近兩年才開始出現(xiàn)于中國一些經(jīng)濟比較發(fā)達(dá)的城市。

作為大眾理財產(chǎn)品設(shè)計和銷售的主力軍，銀行等金融機構(gòu)素來重視客戶的理財需求。但由于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營的政策限制，銀行的理財服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下，第三方理財便應(yīng)運而生。

篩選產(chǎn)品，專業(yè)獨立

第三方理財機構(gòu)會先對客戶的基本情況進(jìn)行了解，收集客戶信息，包括資產(chǎn)狀況、投資偏好、財富目標(biāo)以及風(fēng)險承受度。然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，出具理財規(guī)劃書，提供理財產(chǎn)品組合，堅持長期服務(wù)、終生兼顧的理財服務(wù)模式。

發(fā)展受限，前路漫漫

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)的第三方理財公司有近萬家，但是從整體而言，仍然不成氣候。第三方理財面臨的發(fā)展瓶頸還很多，可謂前路漫漫。首先，第三方理財在國內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財觀念尚未深入人心。其次，國內(nèi)第三方理財屬于新鮮事物，由于剛剛起步，還沒有成熟的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)準(zhǔn)則。另外，第三方理財對理財師的綜合素質(zhì)要求很高，其人才培養(yǎng)制度也有待進(jìn)一步完善。

第三方理財機構(gòu)面臨的市場挑戰(zhàn)是必然的，但各自實力和特色不同，所以產(chǎn)生的營銷模式，方式各有不同。無論如何，本著誠信、專業(yè)的態(tài)度，做好理財規(guī)劃的同時，去增加客戶服務(wù)的附加值，已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

第三篇：銀行理財與保險公司理財對比

1、存銀行。

A、優(yōu)點：急用錢時，可隨時100%拿出來。

B：缺點：抵御不了通貨膨脹。

比如您2010年1月您存了一大筆錢定期銀行5年，只拿3.6%的利率。2011年1月2月連續(xù)上調(diào)利率到5%。這個您就享受不到！!虧......如果您想享受5%的利息，那么您又要重新取出來定期五年。可是前一年的就變?yōu)榛钇冢?算來算去，還是不劃算！!----這一塊專家有提示！!不要隨便拿出來再存！......還有一點，2010年1月定期的3.6%,現(xiàn)在升到5%，虧了一年的定期轉(zhuǎn)換后！明年利率上調(diào)7%呢？又換嗎？？？

2、保險理財產(chǎn)品。

A、優(yōu)點：抵御通貨膨脹，這一塊從分紅體現(xiàn)。可以解決存銀行的“缺點”這一塊。

B、缺點：急用錢時，不能全部拿出來用！!不過好的產(chǎn)品。大概可以拿到自己存的錢的80%來急用！!這也沒關(guān)系!

建議：三五年內(nèi)急用的錢存銀行，中、長期規(guī)劃的教育基金，理財養(yǎng)老存保險公司！!且后者是保證一定能達(dá)成目標(biāo)的規(guī)劃！存銀行，存進(jìn)去容易，取出來也容易，就不能保證達(dá)成了！!

第四篇：銀行理財

房屋租賃協(xié)議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達(dá)成協(xié)議如下：

一、甲方將邢臺市橋東區(qū)新興東路新華南路小學(xué)家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內(nèi)家用電器、家具和設(shè)施有海爾電熱水器1臺、三環(huán)太陽能熱水器1臺、海信空調(diào)1臺、TCL29寸電視1臺、萬利達(dá) VCD1臺、老板抽油煙機1個、藍(lán)鳥沙發(fā)一套（包括1個三人、2個單人、一個鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個吊柜、3個低柜）、兩個木質(zhì)柜。

二、租期時間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內(nèi)的水、電、暖氣、有線電視、衛(wèi)生治安費等費用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時，乙方應(yīng)另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗收無誤后，將押金退還乙方，不計利息。

2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請妥善保管；當(dāng)本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動作廢、同時按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。

五、乙方租用后應(yīng)注意以下事項：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對租用房沒有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。

2、乙方應(yīng)注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進(jìn)行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當(dāng)造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔(dān)；造成甲方房屋財產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協(xié)議，復(fù)印件不能作為正式協(xié)議使用）。

十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅印）

乙方：_______________簽名/蓋章（紅印）

本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效

第五篇：第三方理財工作室（最終版）

第三方理財工作室第526號家庭綜合理財方案

根據(jù)客戶您的個人資料和理財目標(biāo)，第三方理財工作室對您的情況進(jìn)行客觀的分析后，開展如下規(guī)劃：

第一步：確立理財目標(biāo)。應(yīng)您的要求，您理財目標(biāo)是把生活的風(fēng)險最小化，投資的收益最大化，得到一個高品質(zhì)的生活！把您的理財目標(biāo)細(xì)化：需要對您的孩子進(jìn)行教育規(guī)劃；對您的家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃和投資規(guī)劃，投資規(guī)劃要細(xì)化；對您夫妻二人進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃；對您的家庭進(jìn)行風(fēng)險管理和保險規(guī)劃！

第二步：審視您的家庭財務(wù)狀況。

家庭資產(chǎn)負(fù)債：

金融資產(chǎn)活期存款6萬

實物資產(chǎn)自住房產(chǎn)70萬

家庭負(fù)債房貸20萬

家庭凈資產(chǎn)56萬

家庭月收入支出表：

月收入工資和薪金丈夫3000+提成占比67%

妻子1500占比33%

投資收入銀行存款利息18

月收入總計4500—4800

月支出房產(chǎn)抵押貸款1800

日常生活開支就餐1000

通訊200

雜費500—800

月支出總計3500---3800

月結(jié)余700---1300

第三步：根據(jù)您的個人情況，您處在家庭的成長期。這個階段您的最大的開支是孩子的學(xué)前教育，房貸，和大宗商品消費等。現(xiàn)對您的家庭進(jìn)行如下規(guī)劃：

現(xiàn)金規(guī)劃：建立家庭備用金，這是現(xiàn)代社會家庭成員正常生活的基礎(chǔ)，可以避免因失業(yè)、意外疾病事故、朋友親戚的拆借或其他突發(fā)事件使家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的波動，讓家庭成員更安心地工作和生活。拿出5000進(jìn)行銀行活期存款，5000購買貨幣市場基金。因為活期存款就可以看作現(xiàn)金，不建議銀行定期存款，建議購買貨幣市場基金，因為貨幣市場基金收益高于活期存款，又可以兩天通知靈活取現(xiàn)，不用繳納申購和贖回費用，在國外，貨幣型基金基本上被視為現(xiàn)金看待。除此之外，還建議兩人申請一張信用卡，申請1萬元的信用額度，可臨時提出現(xiàn)金1萬元，成為臨時應(yīng)急資金的來源，加上5000元的活期存款和5000元的貨幣市場基金。這樣，您的家庭萬一有什么困難，短期內(nèi)可以動用2萬元現(xiàn)金儲備，應(yīng)該足以應(yīng)付了。

教育規(guī)劃:由于您的孩子尚小，主要考慮學(xué)前教育。不建議現(xiàn)在進(jìn)行教育儲蓄（條件達(dá)不到，只有小學(xué)4年級以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄），也不建議教育保險。如果進(jìn)行教育規(guī)劃，還是要增加個人的薪金收入和投資收入，以備孩子長大些用。等孩子4歲左右了，要拿出3000—6000元對孩子進(jìn)行學(xué)前教育，以發(fā)展孩子的興趣愛好。這個費用可以直接從投資收益和工薪收入里直接扣除。等到孩子初中畢業(yè)后，大約12歲，對孩子進(jìn)行教育規(guī)劃。

高中在十年后會普及義務(wù)教育，且費用較少，暫不用考慮，主要考慮大學(xué)教育費用。大學(xué)的學(xué)費目前每年5000元左右，根據(jù)學(xué)費每年5%的漲幅，18年后，大學(xué)的學(xué)費每年將達(dá)到1.2萬左右；大學(xué)的生活費目前每年7000元左右，根據(jù)每年生活費4%的漲幅，18年后，大學(xué)的生活費每年將達(dá)到1.4萬左右，孩子四年大學(xué)教育的費用約11萬。在孩子的12歲時，建立成長教育基金儲備計劃。如果投入6---7萬，每年收益達(dá)到10%，6年后就可以達(dá)到教育費用的目標(biāo)，況且孩子不是一年把費用用完，還可以在四年內(nèi)有收益，足以應(yīng)付孩子的大學(xué)教育費用。所以，建議購買基金，在基金的配置中三分之一是債券型基金，三分之一是指數(shù)型基金，三分之一是股票型基金，這樣一個穩(wěn)健的組合投資方案既可有效規(guī)避風(fēng)險，有可以獲得相對較高的收益。由于將來的研究生普及率不會大幅上升，暫不考慮。

風(fēng)險管理和保險規(guī)劃：從您和您的家庭情況來看，保險的重點在丈夫，因為作為家庭的經(jīng)濟支柱，沒有任何的保險保障，其在人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各方面的保障均是空白，一旦丈夫有了意外和重大疾病等，家庭的經(jīng)濟來源會遭受致命性的打擊。丈夫是家庭主要的經(jīng)濟來源，占到整個家庭收入的67%，為丈夫買一份與其收入相匹配的人壽保險特別是兩全保險則顯得尤為迫切和必要。死亡保險有分類的，可以選擇死亡保險中的定期人壽保險，可以節(jié)省費用。（兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)死亡時，保險人按合同規(guī)定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止；若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。）另外任何人都有發(fā)生意外的可能，由于丈夫是跑業(yè)務(wù)的，交通原因更加劇這種可能性。一般情況下，小孩容易發(fā)生意外事故。建議全家人購買人身意外保險家卡，保全家的，保費一年一繳，一千元以內(nèi)就可以。由于家里的資金不多，還要做投資，商業(yè)醫(yī)療保險就先不要買了。不過，醫(yī)保肯定是要交的。隨著投資收益的增加，可以加大保險費用的開支，能在應(yīng)對生活的風(fēng)險中游刃有余。

投資規(guī)劃：前期由于現(xiàn)金規(guī)劃和風(fēng)險管理及保險規(guī)劃用去1萬多元，現(xiàn)在對剩余的5萬元錢進(jìn)行規(guī)劃。鑒于您家庭處于成長期，可承擔(dān)一定程度的風(fēng)險；還有對您的風(fēng)險測評，您的風(fēng)險承受能力一般，可以對您的家庭進(jìn)行以穩(wěn)健為主，積極投資為輔。就目前市場形勢來看，建議您拿出2萬元購買基金，主要選擇指數(shù)型基金。由于股指期貨和融資融券的推出，指數(shù)型基金的收益會有不錯的表現(xiàn)，況且指數(shù)型基金主要投資藍(lán)籌類，風(fēng)險系數(shù)較低。另外，拿出3萬元購買股票，股市有風(fēng)險，所以我們要選擇穩(wěn)健型的配置，我們可以用2萬購買大盤藍(lán)籌類股票，比如說保險類的中國平安，3G概念的中國聯(lián)通，高鐵類的中國南車等；我們還可以拿出1萬進(jìn)行風(fēng)險性投資，比如說關(guān)注中小市值的股票，這樣收益大一些，但不建議追漲殺跌，主要進(jìn)行超跌反彈的個股、政策扶持的個股和自身成長性較好的個股。您的月凈收入在700到1300之間，建議您每個月存夠1000元，多余的錢進(jìn)行提高生活質(zhì)量儲備金，以備家庭旅游和娛樂之用。建議您進(jìn)行銀行的一年期零存整取，每月1000，一年后按照股市70%基金30%的比例配置。如果市場行情好，可以把股市的配置比重大一些；市場處于溫和上漲期，可以選擇此配置；如果市場處于大幅調(diào)整期，建議您配置債券型基金多一些。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：退休養(yǎng)老保險的主要收入來源是社會保障、企業(yè)年金、商業(yè)保險和投資收益。由于社會保障和企業(yè)年金大體固定，可以不用考慮。如果要保持退休后的生活質(zhì)量不會下降，你可以進(jìn)行購買商業(yè)保險和增加投資收益，但由于您的金融資產(chǎn)過少（6萬），您還有30年的工作期，商業(yè)養(yǎng)老保險可以先放一放。十年后，等您的孩子教育費用和換房后，再考慮商業(yè)養(yǎng)老保險。所以，您現(xiàn)在要大力提高您的工薪收入和投資收益。

第四步品質(zhì)生活展望：您的家庭理財規(guī)劃可以是10年一個周期，上述是最近十年的規(guī)劃，考慮到您還有換房和孩子教育結(jié)婚的需求。現(xiàn)在對您的投資規(guī)劃進(jìn)行細(xì)化，按照5

萬的資產(chǎn)，根據(jù)投資規(guī)劃2萬基金市場，3萬股市，根據(jù)投資規(guī)劃的配置，在行情好的時候，您的收益每年在15%到50%之間；行情不好的時候，您的收益每年在-20%到5%之間，根據(jù)中國經(jīng)濟發(fā)展的形勢和經(jīng)濟周期規(guī)律，您的收益綜合在10%到25%之間，我們保守一點估計是15%。您的月結(jié)余投入上述組合，收益不變，也是15%。現(xiàn)在對您十年后的資產(chǎn)進(jìn)行清查，5萬本金在十年后的資產(chǎn)是20萬，您的月結(jié)余投資到組合中去，10年后大約25萬。扣除中間您對孩子的學(xué)前教育和每年的保險費用（每年遞增），您在十年后會有42萬左右。您還有8萬左右的房貸，交過余款，拿出孩子7萬元的大學(xué)教育基金，您還有28萬凈資產(chǎn)和目前值70萬的房產(chǎn)。如果您選擇換房，目前是60多平方，要購買100平方的房子。這就不成問題了。不過，您還是需要貸款的，因為您和妻子的退休養(yǎng)老規(guī)劃可以著手做了。如果現(xiàn)金多一點，做起來也方便，保證您夫妻二人在退休后，有個高品質(zhì)的生活。這要看您夫妻二人對退休后生活的水平的要求了。畢竟，您還有30年的工作時間，沒有您對退休生活要求的詳細(xì)信息，我們不建議對您現(xiàn)在就進(jìn)行10年后的退休養(yǎng)老規(guī)劃！

第五步持續(xù)理財規(guī)劃：第三方理財工作室，傾心打造屬于您自己的理財產(chǎn)品！請與我們保持聯(lián)系，完善您的家庭理財規(guī)劃。

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