第一篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法

擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱:公司)保后管理行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和國(guó)家法規(guī)及公司章程等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 保后管理是指從公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生直至擔(dān)保責(zé)任解除的全過程管理行為。它是對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保保證人履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。

第三條 保后管理目的為防范和緩釋擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保全擔(dān)保債權(quán)，減少擔(dān)保損失。

第四條

保后管理遵循以下基本原則:(一)依法合規(guī)，講求實(shí)效，動(dòng)態(tài)監(jiān)控，有效處分，規(guī)范操作。

(二)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，歸口管理，分工協(xié)作，責(zé)任到人，工作到位。

第五條

本辦法適用于公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二章 組織和職責(zé)

第六條 公司（分公司）業(yè)務(wù)部（室）為保后檢查部門。

保后檢查實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理即為保后檢查經(jīng)理制。其職責(zé)為：

（一）定期和不定期對(duì)所管擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)保后檢查，并按《擔(dān)保質(zhì)量分類管理試行辦法》進(jìn)行項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行初分。

（二）對(duì)保后檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案。

（三）對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目日常監(jiān)管，并協(xié)助法律保全部按公司批準(zhǔn)的處臵方案，根據(jù)《擔(dān)保代償及追償處臵管理辦法》對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行司法訴訟和處臵。

（五）把保后檢查相關(guān)信息錄入信用擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“GMIS系統(tǒng)”）。

（六）收集、整理保后檢查資料，并按《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》歸檔。

第七條 法律保全部為擔(dān)保資產(chǎn)保全管理部門。其職責(zé)為：

（一）為保后管理全過程提供法律支持。

（二）牽頭對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的司法訴訟。

（三）對(duì)業(yè)務(wù)部（室）不良擔(dān)保項(xiàng)目的保全和處臵進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)助。

第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部為保后監(jiān)督部門。其職責(zé)為：(一)在擔(dān)保責(zé)任履行前，對(duì)項(xiàng)目的擔(dān)保條件和擔(dān)保要求的落實(shí)情況，按《風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)

控會(huì)紀(jì)要”）和《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》要求進(jìn)行審核。

（二）對(duì)保后檢查工作質(zhì)量、實(shí)效進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核，對(duì)項(xiàng)目質(zhì)量初分進(jìn)行審核。

（三）組織保后管理匯報(bào)工作，提出風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和控制措施，完善保后管理制度。

（四）審核風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案，監(jiān)督預(yù)案執(zhí)行情況。(五)協(xié)助業(yè)務(wù)部門和法律保全部對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的處臵。

（六）通過“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理工作實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（七）對(duì)業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目檔案進(jìn)行合規(guī)性檢查。分公司設(shè)臵風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗或?qū)嵭酗L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制的，其職責(zé)另行規(guī)定。

第九條 審計(jì)稽核部為保后審計(jì)稽審部門。其職責(zé)為：

（一）對(duì)保后管理的全過程進(jìn)行審計(jì)稽核，全面揭示存在問題和風(fēng)險(xiǎn)，提出完善保后管理制度的建議。

（二）對(duì)業(yè)務(wù)檔案、反擔(dān)保權(quán)證和其他具有法律性質(zhì)的文件歸檔情況進(jìn)行審計(jì)稽審。

（三）對(duì)在保后管理審計(jì)稽審中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，按公司相關(guān)制度提出初步責(zé)任認(rèn)定及處理意見。

（四）通過“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理工作實(shí)時(shí)審計(jì)稽審。

第三章 保后檢查

第十條 擔(dān)保項(xiàng)目按公司《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》簽發(fā)，擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后，業(yè)務(wù)部（室）即進(jìn)入保后檢查階段。保后檢查經(jīng)理在進(jìn)行保后檢查前，應(yīng)熟悉項(xiàng)目評(píng)審資料和上期保后檢查報(bào)告及其他相關(guān)情況，全面了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及各項(xiàng)資料所披露的關(guān)注點(diǎn)，做到檢查時(shí)有重點(diǎn)。

第十一條 保后檢查經(jīng)理在放款通知書或擔(dān)保合同（非融資類擔(dān)保）簽發(fā)后15個(gè)工作日內(nèi)，按《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》要求對(duì)業(yè)務(wù)檔案、抵（質(zhì)）押權(quán)證和其他法律性文件進(jìn)行歸檔。

第十二條 保后檢查經(jīng)理應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行日常和定期的保后檢查，隨時(shí)掌握項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況。日常檢查以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主；定期檢查分為首次檢查、季度檢查、月度檢查、到期檢查，以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主。

第十三條 日常檢查檢查時(shí)間不確定。保后檢查經(jīng)理應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的情況，隨時(shí)保持與借款銀行（債權(quán)人）或合作平臺(tái)進(jìn)行溝通信息。了解資金賬戶的資金余額、現(xiàn)金流量、在建項(xiàng)目進(jìn)展情況，收集被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、其他融資情況，以及上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)部門提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等與保后管理相關(guān) 的情況。

第十四條 保后檢查經(jīng)理應(yīng)于以下規(guī)定時(shí)間進(jìn)行定期檢查，撰寫檢查報(bào)告，并經(jīng)業(yè)務(wù)部（室）負(fù)責(zé)人審閱通過后，通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送。

（一）首次保后檢查應(yīng)于公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后30日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)檢查，并報(bào)送《首次保后檢查表》

（二）融資擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為正常類的，應(yīng)于每季的最后一日完成現(xiàn)場(chǎng)檢查，并報(bào)送《保后檢查報(bào)告》。首次保后檢查未滿1個(gè)月的可不進(jìn)行本季度保后檢查。

（三）非融資擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為正常類的，應(yīng)每6個(gè)月進(jìn)行定期檢查，并于6個(gè)月中的最后季末日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

（四）各類擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為非正常類的項(xiàng)目，應(yīng)按本辦法“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處臵”章節(jié)的規(guī)定執(zhí)行，并于每月的最后一日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

（五）擔(dān)保到期30日前，應(yīng)完成到期檢查和《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

第十五條 首次保后檢查的主要內(nèi)容

（一）融資擔(dān)保項(xiàng)目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、通過核實(shí)擔(dān)保資金用途是否與申報(bào)和審批確定的用途相符。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集支付憑證并核實(shí)。

2、檢查后續(xù)擔(dān)保條件和擔(dān)保要求，以及相關(guān)合同條款

和承諾的落實(shí)情況。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集已落實(shí)的有效權(quán)證、具有法律性質(zhì)的文件和未落實(shí)的情況說明。

3、了解財(cái)務(wù)狀況與評(píng)審期間有無(wú)重大變化。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集上月財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)檢查時(shí)間距項(xiàng)目評(píng)審時(shí)間超過3個(gè)月以上的項(xiàng)目應(yīng)查詢?nèi)嗣胥y行信用報(bào)告。

4、對(duì)涉及項(xiàng)目的其他重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行檢查。

（二）非融資擔(dān)保項(xiàng)目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、對(duì)履約擔(dān)保（投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等）應(yīng)核實(shí)公司提供履約擔(dān)保的主合同是否簽定，所簽合同內(nèi)容是否與項(xiàng)目評(píng)審了解內(nèi)容相符；合同目前執(zhí)行情況如何，是否有影響合同履約的因素，以及其他根據(jù)項(xiàng)目特征需要注意的事項(xiàng)。

2、對(duì)訴訟保全擔(dān)保應(yīng)了解庭審時(shí)間、庭審進(jìn)程、是否出現(xiàn)不利于被擔(dān)保人的證據(jù)，采取的應(yīng)對(duì)措施，等可能影響擔(dān)保責(zé)任的事項(xiàng)，以及法律保全部人員對(duì)判決的評(píng)估。

第十六條 融資擔(dān)保項(xiàng)目按季檢查的主要內(nèi)容。

1、了解被擔(dān)保人基本情況的變化。

①通過政府部門公開信息渠道或核實(shí)原件，了解營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等需行政許可批復(fù)證件的是否通過年檢，股權(quán)結(jié)構(gòu)、章程和重大人事事項(xiàng)是否發(fā)生變化，并收集已發(fā)生變化的有關(guān)資料。

②通過政府部門公開信息渠道和社會(huì)其他渠道，了解

有無(wú)違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛，納稅是否正常，并收集有關(guān)事件的相關(guān)資料。

2、了解被擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

①通過現(xiàn)場(chǎng)察看，了解設(shè)備開工運(yùn)轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量增減變化，庫(kù)存變化及與賬戶數(shù)量是否相符；通過收集分析“三費(fèi)”（水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)）中主要費(fèi)用和營(yíng)業(yè)稅（或增值稅）的繳納情況，判斷生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況變化。

②通過供銷合同與支付憑證的對(duì)照核實(shí)，了解經(jīng)營(yíng)范圍、供銷渠道、結(jié)算方式等方面是否出現(xiàn)重大變化。

③與法定代表人、管理人員面談，了解原材料和主要產(chǎn)品市場(chǎng)，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和所處行業(yè)狀況，以及對(duì)外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。

3、財(cái)務(wù)狀況及履約能力分析

①收集財(cái)務(wù)報(bào)表，通過與上年同期、上月、評(píng)審預(yù)測(cè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)相比較，了解財(cái)務(wù)變化情況及原因。根據(jù)行業(yè)特有關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和被擔(dān)保人所具有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)其重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行賬實(shí)、賬賬、賬表核對(duì)及分析。

②加強(qiáng)與借款銀行（債權(quán)人）或合作平臺(tái)聯(lián)系，了解現(xiàn)金流、本息回收、信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類狀況，對(duì)大額支付的用途進(jìn)行核實(shí)。

③通過對(duì)財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流、籌資計(jì)劃、債權(quán)實(shí)現(xiàn)的分析，并結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查，判斷其履約能力的變化。

④項(xiàng)目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，對(duì)項(xiàng)目會(huì)產(chǎn)生的影響等。

4、反擔(dān)保條件和要求的追蹤檢查。

①反擔(dān)保物權(quán)屬是否改變，是否出租、轉(zhuǎn)讓、征用、重復(fù)抵押等。抵押土地是否維持原有用途，有無(wú)新的開發(fā)利用；房屋及其他地上定著物形態(tài)、結(jié)構(gòu)是否改變，有無(wú)損毀。反擔(dān)保物價(jià)值是否下降。其他反擔(dān)保物應(yīng)根據(jù)其特征進(jìn)行檢查。

②對(duì)除不動(dòng)產(chǎn)外的抵（質(zhì)）押物，應(yīng)檢查抵（質(zhì)）押物的數(shù)量、價(jià)值、管理流程是否符合風(fēng)控會(huì)紀(jì)要要求執(zhí)行。

③對(duì)反擔(dān)保人主要檢查其資產(chǎn)情況、信用記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、有無(wú)卷入經(jīng)濟(jì)糾紛、刑事訴訟，大額財(cái)產(chǎn)有無(wú)變化、外界評(píng)價(jià)等，分析其反擔(dān)保能力有無(wú)下降。

④對(duì)擔(dān)保條件和要求中需后續(xù)辦理，以及需進(jìn)一步完善的，了解落實(shí)進(jìn)展情況。

5、對(duì)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審審核意見、風(fēng)控會(huì)討論意見、歷次定期檢查和日常檢查所揭示和發(fā)現(xiàn)的可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行檢查。

6、對(duì)被擔(dān)保人建設(shè)或施工的固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的檢查重點(diǎn)。

①建設(shè)項(xiàng)目的配套資金或施工項(xiàng)目的配套墊資資金是否落實(shí)，有無(wú)挪用和抽逃建設(shè)資金行為。

②項(xiàng)目進(jìn)展情況與擔(dān)保評(píng)審報(bào)告以及工程規(guī)劃是否相符，項(xiàng)目資金使用進(jìn)度與工程量是否匹配或與合同約定相符，能否如期竣工和達(dá)產(chǎn)。

③總投資是否突破，是否存在新的資金缺口；施工和設(shè)備墊資情況如何。

7、合作平臺(tái)的檢查。

①對(duì)政府融資平臺(tái)除按以上方面進(jìn)行檢查外，還應(yīng)了解政府對(duì)融資平臺(tái)相關(guān)承諾的落實(shí)情況，財(cái)政收入、支出和負(fù)債的變化情況。

②對(duì)提供反擔(dān)保的擔(dān)保公司，除對(duì)其資本金是否抽逃、擔(dān)保放大倍數(shù)、資產(chǎn)質(zhì)量及結(jié)構(gòu)、反擔(dān)保措施、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查外，還應(yīng)按《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》對(duì)其進(jìn)行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度進(jìn)行執(zhí)行情況檢查。

③對(duì)合作的小額貸款公司，除對(duì)其基本情況變化、資金籌集、資產(chǎn)質(zhì)量及結(jié)構(gòu)、擔(dān)保措施、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查外，還應(yīng)按國(guó)家對(duì)小額貸款公司管理的相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)

行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度進(jìn)行執(zhí)行情況檢查。

8、到期應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的催收。

9、保后檢查經(jīng)理認(rèn)為需檢查的其他事項(xiàng)。

（二）非融資擔(dān)保項(xiàng)目每6個(gè)月檢查的主要內(nèi)容。重點(diǎn)了解提供履約擔(dān)保的主合同的履約情況，收集合同履約的依據(jù)，并根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告和檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行調(diào)查、甄別、判斷。訴訟保全擔(dān)保應(yīng)關(guān)注案件進(jìn)展，必要時(shí)可要求參加庭審的旁聽。

第十七條 到期前30日保后檢查的主要內(nèi)容。

（一）項(xiàng)目保后檢查經(jīng)理每月末應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬、“GMIS系統(tǒng)”掌握擔(dān)保業(yè)務(wù)全額或部分到期情況，在擔(dān)保全額到期前30日向被擔(dān)保人發(fā)送《擔(dān)保到期提示函》，收取蓋有公章或財(cái)務(wù)章的回執(zhí)，并了解解除擔(dān)保責(zé)任的方案。

（二）保后檢查經(jīng)理在擔(dān)保到期（含全額或部分到期）前30日，應(yīng)通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送經(jīng)部門（分公司）負(fù)責(zé)人審核的《擔(dān)保到期前保后檢查表》。保后檢查經(jīng)理在到期檢查時(shí)應(yīng)與借款銀行或合作平臺(tái)充分溝通信息。融資擔(dān)保類項(xiàng)目應(yīng)核查被擔(dān)保人賬戶資金是否充足、自有資金來(lái)源是否能按時(shí)到位，資金籌措方式是否可靠，解除擔(dān)保責(zé)任的方案的進(jìn)展等情況。非融資擔(dān)保類項(xiàng)目應(yīng)核查是否能按期具備解除擔(dān)保責(zé)任的各項(xiàng)條件。

（三）擔(dān)保到期前15日內(nèi)，保后檢查經(jīng)理應(yīng)加大日常

檢查的頻率，隨時(shí)了解被擔(dān)保人狀況和解除擔(dān)保責(zé)任方案的進(jìn)展變化情況，并于擔(dān)保到期前第3日，通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告相關(guān)情況。

第十八條 保后檢查經(jīng)理除按以上條款所列內(nèi)容對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行保后檢查外，還可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況檢查的有利于防范風(fēng)險(xiǎn)的其他事項(xiàng)。

第十九條 擔(dān)保責(zé)任解除后，保后檢查經(jīng)理應(yīng)及時(shí)取得解除擔(dān)保責(zé)任的有效證明文件（須蓋公章），并于當(dāng)日錄入“GMIS系統(tǒng)”，擔(dān)保責(zé)任解除證明文件在2日內(nèi)按《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》規(guī)定進(jìn)行歸檔。

第二十條 解除擔(dān)保責(zé)任項(xiàng)目的各類抵（質(zhì)）押權(quán)證和文件，保后檢查經(jīng)理按按《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定進(jìn)行審查簽批后，交還所有人并作簽收登記。保后檢查經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)日將移交信息錄入“GMIS系統(tǒng)”。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處臵

第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后到擔(dān)保責(zé)任完全終止前的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、控制和信息統(tǒng)計(jì)及報(bào)告等多項(xiàng)職能。

第二十二條 業(yè)務(wù)部（室）在保后檢查中需向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告的預(yù)警信號(hào)為按《擔(dān)保貸款質(zhì)量分類管理試行辦法》中可據(jù)此將擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量劃分關(guān)注及以下為主要參考特征 的信息，其他融資類擔(dān)保可參照?qǐng)?zhí)行；非融資擔(dān)保項(xiàng)目為被擔(dān)保人違反或可能違反被擔(dān)保合同的條款，合同雙方并未取得一致性意見的情況。

第二十三條 保后檢查經(jīng)理在保后檢查中發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)于當(dāng)日向部門（分公司）負(fù)責(zé)人匯報(bào)。部門（分公司）負(fù)責(zé)人在3個(gè)工作日內(nèi)組織核實(shí)，并將核實(shí)情況匯報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)。如核實(shí)的情況達(dá)到定義的預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)部門在核實(shí)情況后1日內(nèi)通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，并將風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部接到業(yè)務(wù)部門報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案后，應(yīng)立即進(jìn)行會(huì)商，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律保全部分別對(duì)項(xiàng)目擔(dān)保條件和要求、相關(guān)合同進(jìn)行清理檢查或分公司風(fēng)險(xiǎn)管理崗和法律保全崗清理后分別報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律保全部。風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部對(duì)初步處臵預(yù)案提出會(huì)商審查意見，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后回復(fù)業(yè)務(wù)部門。

第二十五條 擔(dān)保質(zhì)量分類為非正常類項(xiàng)目，保后檢查經(jīng)理應(yīng)每個(gè)月進(jìn)行不少于1次的保后檢查，并于月末最后一日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)新的重大問題應(yīng)按本辦法第二十三條執(zhí)行。檢查的主要內(nèi)容為：

（一）除已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項(xiàng)目，應(yīng)按正常類項(xiàng)目季度檢查內(nèi)容進(jìn)行檢查，同時(shí)還應(yīng)重點(diǎn)檢查被擔(dān)保

人是否按處臵預(yù)案要求執(zhí)行，執(zhí)行效果如何，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是否減弱或全部解除等內(nèi)容。

（二）已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項(xiàng)目主要檢查是否存在重組的可能；重組方案的進(jìn)展情況和遇到的問題，以及解決問題的措施；訴訟進(jìn)展情況及存在問題；被擔(dān)保人和保證人的資產(chǎn)狀況等內(nèi)容。

第二十六條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)于每月5日前將上月檢查的非正常類項(xiàng)目和新增初步處臵預(yù)案項(xiàng)目的檢查匯總情況通過“GMIS系統(tǒng)”報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部于每月10日前在風(fēng)控會(huì)上進(jìn)行報(bào)告，并形成新的項(xiàng)目處臵方（預(yù)）案，直至風(fēng)險(xiǎn)因素解除和擔(dān)保損失清償完畢。

第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部、審計(jì)稽核部應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門對(duì)非正常類項(xiàng)目的檢查、管理。對(duì)涉及訴訟的項(xiàng)目，訴訟程序應(yīng)由法律保全部牽頭執(zhí)行，業(yè)務(wù)部（室）協(xié)助。

第二十八條 對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的處臵應(yīng)按《擔(dān)保代償及追償處臵管理辦法（試行）》執(zhí)行。

第五章 保后監(jiān)督

第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)充分利用“GMIS系統(tǒng)”監(jiān)督項(xiàng)目具體風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。其監(jiān)督的重點(diǎn)主要是：

（一）對(duì)擔(dān)保質(zhì)量分類為非正常類項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及處臵方（預(yù)）案執(zhí)行情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)督。

（二）對(duì)保后檢查及時(shí)性、保后檢查報(bào)告規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)督。

（三）對(duì)業(yè)務(wù)部（室）保后管理工作進(jìn)行提示和督導(dǎo)。

（四）根據(jù)“GMIS系統(tǒng)”提供的業(yè)務(wù)總量，資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)，區(qū)域分布、行業(yè)投向以及擔(dān)保產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等情況變化，監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（五）其他。

第三十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)于每月1日對(duì)45日內(nèi)擔(dān)保責(zé)任將到期的項(xiàng)目向業(yè)務(wù)部（室）進(jìn)行提示，并核收《擔(dān)保到期前保后檢查表》，并于每月5日前完成擔(dān)保到期前保后情況的匯總工作，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。

第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)于項(xiàng)目擔(dān)保到期前第15日和第3日下班前，通過“GMIS系統(tǒng)”了解項(xiàng)目解除擔(dān)保責(zé)任的方案是否發(fā)生變化，如有變化應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)于每月10日前完成對(duì)業(yè)務(wù)部（室）的保后檢查報(bào)告（表）和非正常類項(xiàng)目、新增初步處臵預(yù)案項(xiàng)目檢查的匯總工作，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。

第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每季度第一個(gè)月15日前應(yīng)組織召開風(fēng)控會(huì)，參會(huì)人員有《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度》規(guī)定的風(fēng)控會(huì)參會(huì)人員，業(yè)務(wù)部（室）、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部、審計(jì)稽核部相關(guān)人員。各部門相關(guān)人員對(duì)保后檢查和擔(dān)保質(zhì)量分類情況進(jìn)行匯報(bào)，風(fēng)控會(huì)對(duì)非正常項(xiàng)目處

臵預(yù)案進(jìn)行審議，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行分類。

第三十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部可根據(jù)對(duì)保后檢查工作的審核情況，可采取獨(dú)立或與保后檢查經(jīng)理一道對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)保后檢查，以審核保后檢查報(bào)告所反映的情況是否與被檢查人的情況相符，并對(duì)其保后檢查質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第三十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每年應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)檔案、保后檢查資料、反擔(dān)保權(quán)證和其他具有法律性質(zhì)的文件進(jìn)行進(jìn)行2次檢查，以保證相關(guān)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性、歸檔的及時(shí)性。

第三十六條 審計(jì)稽核部每季應(yīng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生項(xiàng)目和擔(dān)保責(zé)任解除項(xiàng)目的審批合規(guī)性按《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》進(jìn)行稽核。

第三十七條 審計(jì)稽核部應(yīng)通過“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理進(jìn)行實(shí)時(shí)的審計(jì)稽核。

第三十八條 審計(jì)稽核部每年應(yīng)對(duì)保后檢查和保后監(jiān)督以及保后管理工作移交等工作進(jìn)行全面的審計(jì)稽核，以確保保后工作的合規(guī)有序開展，防范和緩釋擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保全擔(dān)保債權(quán)，減少擔(dān)保損失。

第六章 工作移交

第三十九條 保后管理經(jīng)辦人的工作移交。原保后檢查經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手保后檢查經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對(duì)接

手的信貸客戶承擔(dān)貸后管理工作職責(zé)。

第四十條 分公司部門負(fù)責(zé)人的工作移交。原業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在分公司負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原負(fù)責(zé)人、接手負(fù)責(zé)人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。

第四十一條 公司部門（分公司）負(fù)責(zé)人的工作移交。原負(fù)責(zé)人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在審計(jì)稽核部主持和監(jiān)交下，同接手對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定（已離任審計(jì)的，以離任審計(jì)為準(zhǔn)），形成書面交接材料。

第五章 考核和責(zé)任追究

第四十二條 各保后管理部門（分公司）應(yīng)建立對(duì)保后管理工作的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，把保后管理指標(biāo)作為對(duì)保后管理人員業(yè)績(jī)考核的重要內(nèi)容，并與考核績(jī)效掛鉤。

第四十三條 公司應(yīng)對(duì)保后管理工作納入年度績(jī)效的考核，實(shí)行年度綜合評(píng)價(jià)。

第四十四條 保后管理考核既要考核過程，主要考核保后管理的各項(xiàng)規(guī)定和要求是否落實(shí)到位，也要考核結(jié)果，主要考核擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效控制，擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量有無(wú)明顯提高。

第四十五條 對(duì)于保后管理中表現(xiàn)突出的部門、個(gè)人應(yīng)按公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并處理得當(dāng)降低損失的，可由分管領(lǐng)導(dǎo)提議，按公司規(guī) 16

定進(jìn)行審議后給予相關(guān)人員適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十六條 保后管理各部門和人員應(yīng)高度重視保后管理工作，做到盡職盡責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)高效，因疏于職守對(duì)工作造成下列問題的，按公司相關(guān)規(guī)定給予處分：

（一）未按本辦法要求進(jìn)行保后管理；

（二）對(duì)不良資產(chǎn)監(jiān)管不嚴(yán)、清收轉(zhuǎn)化不力，造成擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量惡化；

（三）擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量和收費(fèi)率達(dá)不到規(guī)定要求；

（四）遺失擔(dān)保原始資料，對(duì)貸款人利益造成損害；

（五）在保后管理中隱瞞問題或不及時(shí)反映和處理問題，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。

（六）其他違規(guī)違紀(jì)行為。

第六章 附 則

第四十七條 本辦法由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋、修訂。附件：1.《首次保后檢查表》

2.《保后檢查報(bào)告》（融資類）模板 3.《保后檢查報(bào)告》（非融資類）模板 4.《擔(dān)保到期提示函》 5.《擔(dān)保到期前保后檢查表》

第二篇：融資擔(dān)保保后管理辦法

黑龍江省大和融資擔(dān)保有限公司

保后管理辦法

第一章 總

則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)包后管理，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)<擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理手冊(cè)>和《反擔(dān)保管理辦法》等規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指保后管理是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后直至信用結(jié)束期間所實(shí)施的全過程管理行為，主要包括賬戶監(jiān)管、臺(tái)賬登記、包后檢查、信用等級(jí)復(fù)測(cè)、擔(dān)保管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類、已形成風(fēng)險(xiǎn)保證財(cái)產(chǎn)處置、檔案管理等。

第三條 本辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)是指本公司接受擔(dān)保申請(qǐng)人的申請(qǐng)，為其在依法投資、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生的借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、工程投標(biāo)等融資活動(dòng)提供的有償擔(dān)保服務(wù)。

第四條

保后管理要堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。第五條 本辦法是公司保后管理工作的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范，是落實(shí)相關(guān)責(zé)任和實(shí)行獎(jiǎng)罰的管理規(guī)則。

第二章 保后工作的層次管理

第六條 保后管理實(shí)行主責(zé)任人負(fù)責(zé)制。主責(zé)任人負(fù)責(zé)保后管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、保后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的處置及上報(bào)、保后管理措施的組織實(shí)施。

第七條 保后管理實(shí)行“部門橫向制約”機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)控制部門要配備風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人。風(fēng)險(xiǎn)控制部為保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人，負(fù)責(zé)監(jiān)控保后風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人主要通過擔(dān)保管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)和檢查等方式，督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定實(shí)施保后管理，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，發(fā)布預(yù)警報(bào)告，向業(yè)務(wù)部提示風(fēng)險(xiǎn)并限期處理。業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人在擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程中相互制約。

第八條 保后管理實(shí)行重點(diǎn)客戶管理制度。集團(tuán)客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為保后管理的重點(diǎn)客戶，有本公司按擔(dān)保額度或授信額度、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素予以確定，實(shí)行目錄管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第九條 業(yè)務(wù)部長(zhǎng)及風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人的配置。業(yè)務(wù)部門配置項(xiàng)目經(jīng)理，落實(shí)客戶主責(zé)任人；風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人的職責(zé)資格由上級(jí)部門認(rèn)定。

第十條 主責(zé)任人須以書面形式在《保后管理責(zé)任人表》中明確，并存入擔(dān)保檔案。責(zé)任人發(fā)生變化的，要辦理交接手續(xù)。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)控制工作的部門職責(zé)

第十一條 風(fēng)險(xiǎn)控制部是保后管理工作的具體實(shí)施部門，只要職責(zé)是：

1、客戶監(jiān)管和保后檢查。監(jiān)管客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，跟蹤檢查擔(dān)保貸款是否按規(guī)定用途使用，擔(dān)保限制性條款是否得到落實(shí)；了解掌握客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，反擔(dān)保保 1

證人和抵（質(zhì)）押物的變化情況；搜集客戶行業(yè)信息及其他相關(guān)信息，進(jìn)行保后服務(wù)。

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在保后管理工作中及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，要按規(guī)定報(bào)告提出風(fēng)險(xiǎn)化解措施。

3、風(fēng)險(xiǎn)分類及日常管理。按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)；根據(jù)對(duì)客戶監(jiān)管和保后檢查情況及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；整理收集擔(dān)保客戶檔案相關(guān)材料，維護(hù)保后管理電子臺(tái)賬，并做好臺(tái)賬數(shù)據(jù)備份。

4、定期報(bào)告。每季度至少召開一次保后管理分析會(huì)，對(duì)客戶擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果進(jìn)行初步認(rèn)定（年中還要對(duì)客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定），分析客戶群體的現(xiàn)狀、變化趨勢(shì)、業(yè)務(wù)需求，提出相應(yīng)的建議和措施，形成客戶保后管理情況書面報(bào)告。

5、重點(diǎn)客戶管理。對(duì)列入重點(diǎn)客戶目錄的客戶，也是保后管理的重點(diǎn)客戶。風(fēng)險(xiǎn)控制部在按規(guī)定對(duì)其實(shí)施全面保后管理的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)進(jìn)行保后檢查。

第十二條 業(yè)務(wù)部門保后管理工作的具體職責(zé)是：

1、指導(dǎo)、監(jiān)督業(yè)務(wù)人員保后管理工作。

2、重點(diǎn)客戶管理。業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)經(jīng)理為本公司重點(diǎn)客戶的管戶主責(zé)任人，負(fù)責(zé)制定保后管理方案并組織落實(shí)；每年至少參加一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，并通過擔(dān)保管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶的用信情況；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置，落實(shí)保后管理工作內(nèi)容。

3、重點(diǎn)客戶維護(hù)。負(fù)責(zé)建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，定期聯(lián)系重點(diǎn)管理客戶，收集客戶公開信息及其他相關(guān)信息。

4、配合風(fēng)控部門制定重點(diǎn)管理客戶的不良貸款擔(dān)保資產(chǎn)處置方案，并組織實(shí)施。

5、定期報(bào)告。對(duì)重點(diǎn)管理客戶的用信情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況形成書面報(bào)告，按季向上級(jí)匯報(bào)并向風(fēng)險(xiǎn)控制部門備案。

第十三條 風(fēng)險(xiǎn)控制部是保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門，要按規(guī)定配備作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人。具體職責(zé)是：

1、現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)業(yè)務(wù)部門保后管理情況實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、檢查，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人同意，可以延伸到風(fēng)險(xiǎn)較大或信用額度大、管理難度大的客戶進(jìn)行檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)情況。

2、風(fēng)險(xiǎn)分析。按季對(duì)客戶或重點(diǎn)管理客戶及其他所處行業(yè)、擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。工作中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)要及時(shí)報(bào)警，并向業(yè)務(wù)部門發(fā)布預(yù)警提示及相關(guān)信息，督促業(yè)務(wù)部門限期處理。風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，若三個(gè)月內(nèi)預(yù)警信號(hào)未消除或預(yù)計(jì)三個(gè)月預(yù)警信號(hào)不能解除的要上報(bào)總經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要同時(shí)通報(bào)業(yè)務(wù)部門。

4、定期報(bào)告。至少每半年所監(jiān)控的經(jīng)營(yíng)單位（客戶）保后管理情況及總體（客戶）風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)控制部除承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控外，還要負(fù)責(zé)保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的指導(dǎo)、監(jiān)督，組織風(fēng)險(xiǎn)控制部門檢查業(yè)務(wù)部門保后管理情況，督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定實(shí)施保后管理。

第十五條 其他相關(guān)部門的保后管理主要職責(zé)為：

1、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)控客戶賬戶資金的流向。配合業(yè)務(wù)部門做好賬戶監(jiān)管、本息扣劃工 2

作，嚴(yán)控資金流向；對(duì)客戶賬戶和資金的異常變動(dòng)，立即通知業(yè)務(wù)經(jīng)理。

2、法務(wù)部門負(fù)責(zé)為保后管理提供法律支持，積極防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

3、評(píng)審委員會(huì)和風(fēng)控委員會(huì)為保后管理的后監(jiān)督部門。要定期和不定期對(duì)保后經(jīng)營(yíng)管理的情況進(jìn)行再監(jiān)督。

第四章 保后檢查

第十六條 臺(tái)賬登記。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)建立《保后管理臺(tái)賬》，在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，要及時(shí)登記手工臺(tái)賬。

第十七條 賬戶監(jiān)管。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)會(huì)同相關(guān)人員，定期或不定期對(duì)客戶的資金往來(lái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，掌握客戶資金流動(dòng)情況。

第十八條 首次跟蹤檢查。新發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理必須按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。重點(diǎn)檢查客戶擔(dān)保貸款出賬方式、用途和去向，核實(shí)是否按照約定用途使用擔(dān)保資金；檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款落實(shí)情況、抵質(zhì)押物及相關(guān)登記文書的保管是否已到位，保證金、手續(xù)費(fèi)是否按規(guī)定繳納，有無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)因素等。

第十九條 日常定期檢查。項(xiàng)目經(jīng)理要定期對(duì)法人客戶進(jìn)行日常跟蹤檢查，填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》和《保后管理分析評(píng)價(jià)表》;對(duì)重點(diǎn)管理客戶、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)客戶，還須在每次定期檢查的同時(shí)附專題保后檢查報(bào)告。

第二十條 保后定期檢查的內(nèi)容。

1、流動(dòng)資金擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)容。

（1）客戶用信情況及信用狀況。客戶對(duì)我公司貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證等信用使用情況，是否按規(guī)定用途用信、有無(wú)擠占挪用擔(dān)保貸款的情況；擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款的落實(shí)情況；客戶在我公司合作銀行結(jié)算情況及信用記錄，貸款歸行率、存貸比率、到期信用償還率等情況。

（2）客戶整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。客戶的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否真實(shí)、正常；資產(chǎn)損失程度、賬齡在三年以上的應(yīng)收賬款、存貨中的潛在損失等；母公司及主要子（分）公司的經(jīng)營(yíng)管理情況；客戶主要原材料、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化及生產(chǎn)技術(shù)的變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)營(yíng)效益；客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)、現(xiàn)金流量變化是否影響償債能力；客戶機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動(dòng)并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；客戶經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性，是否涉及法律訴訟；客戶與其主要原材料供應(yīng)商、主要銷售客戶及主要債權(quán)人的合作關(guān)系；客戶對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；客戶對(duì)外投資、關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況等。

（3）擔(dān)保情況。反擔(dān)保保證人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，保證能力是否變化，機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動(dòng)并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性狀況，價(jià)值是否受到損失，是否出現(xiàn)貶值、損毀或流失等狀況；抵（質(zhì)）押權(quán)是否受到侵害；質(zhì)押物的保管是否符合有關(guān)規(guī)定。

（4）其他事項(xiàng)。銀行承兌匯票、信用證是否反映客戶真實(shí)交易；出口退稅賬戶托管擔(dān)保項(xiàng)下客戶出口退稅賬戶的資金收支情況；非融資性銀行保函（保證）、擔(dān)保證明等或有負(fù)債業(yè)務(wù)還需通過臺(tái)賬列明所對(duì)的工程項(xiàng)目、投標(biāo)日期、企業(yè)中標(biāo)情況、業(yè)務(wù)有效期、已收回 3 的保函或擔(dān)保證明等相關(guān)信息，定期了解項(xiàng)目投標(biāo)及進(jìn)展情況等。

2、固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)容。

（1）項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度是否與計(jì)劃相符；項(xiàng)目選址、布局設(shè)計(jì)、主要技術(shù)、工藝流程、關(guān)鍵設(shè)備選項(xiàng)是否發(fā)生較大變更；設(shè)備訂貨、到貨、安裝、調(diào)試情況；項(xiàng)目能否按期竣工；項(xiàng)目竣工是否經(jīng)有權(quán)部門驗(yàn)收等。

（2）項(xiàng)目資金情況。項(xiàng)目資本金、自籌資金是否按計(jì)劃及時(shí)足額到位并與擔(dān)保配套使用；項(xiàng)目資金是否按規(guī)定用途合理使用，有無(wú)擠占挪用擔(dān)保資金的情況；項(xiàng)目建設(shè)投資是否出現(xiàn)超概算現(xiàn)象，超概算原因是否合理及超概算資金是否落實(shí)等；項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目資金支出配比是否適當(dāng)，后續(xù)資金是否落實(shí)。

（3）項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)營(yíng)狀況。項(xiàng)目竣工、試產(chǎn)、投產(chǎn)情況，是否按計(jì)劃如期達(dá)產(chǎn)；項(xiàng)目產(chǎn)品的產(chǎn)銷變化情況、市場(chǎng)變化情況；項(xiàng)目是否達(dá)到預(yù)期盈利水平等。

第二十一條 法人客戶保后定期檢查的頻率。

1、按月檢查的對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)類的擔(dān)保客戶每月至少檢查一次。

2、按季檢查的對(duì)象；項(xiàng)目擔(dān)保客戶，風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注類的擔(dān)保客戶，信用等級(jí)為A級(jí)（含）以下的正常類擔(dān)保客戶，與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶每季至少檢查一次。

3、按半年檢查的對(duì)象。信用等級(jí)在AA級(jí)以上（含）的正常類擔(dān)保客戶（不含與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶）每半年至少檢查一次。

4、按年檢查的對(duì)象。僅與我公司發(fā)生低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，每年至少檢查一次。

5、隨時(shí)檢查的對(duì)象：對(duì)于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級(jí)降級(jí)或按五級(jí)分類擔(dān)保形態(tài)惡化等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)進(jìn)行檢查。

第二十二條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定的檢查頻率及時(shí)將保后檢查相關(guān)信息以書面形式交風(fēng)險(xiǎn)控制部門調(diào)查。

第二十三條 客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。業(yè)務(wù)部門對(duì)法人客戶信用等級(jí)至少每半年復(fù)測(cè)一次，必須測(cè)定資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還率、利息償付率、現(xiàn)金流量等限定性指標(biāo)。信用等級(jí)復(fù)測(cè)結(jié)果下降的，業(yè)務(wù)部經(jīng)理要將復(fù)測(cè)結(jié)果形成書面材料交風(fēng)險(xiǎn)控制部門審查、總經(jīng)理審批后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部門將復(fù)測(cè)認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行備案。業(yè)務(wù)部門要根據(jù)檢查結(jié)果及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類，待有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，將有關(guān)信息及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。

第二十四條 風(fēng)控部負(fù)責(zé)人的監(jiān)督檢查。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人檢測(cè)檢查客戶保后管理情況，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)管理客戶的保后管理情況。

風(fēng)控部負(fù)責(zé)人要定期或不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，風(fēng)險(xiǎn)部部長(zhǎng)可隨時(shí)對(duì)保后管理情況進(jìn)行檢查。

現(xiàn)場(chǎng)檢查分為內(nèi)部檢查和外部檢查。

（1）內(nèi)部檢查指對(duì)所監(jiān)管單位的檢查。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人要填制《保后管理監(jiān)督檢查表》，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要向被監(jiān)管單位提出整改意見，并限期糾正。檢查內(nèi)容包括：

A、擔(dān)保運(yùn)行狀況。客戶擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查、信用等級(jí)評(píng)定是否真實(shí)，是否按規(guī)定和審批要求辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，是否落實(shí)了擔(dān)保條件和管理要求，擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)是否完備，擔(dān)保資料及內(nèi)容填寫是否齊全、合規(guī)，擔(dān)保檔案是否保管完好。

B、保后管理狀況。是否按規(guī)定配備業(yè)務(wù)經(jīng)理；業(yè)務(wù)經(jīng)理是否按規(guī)定建立了保后管理臺(tái) 4

賬，登記是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否進(jìn)行了有效的賬戶監(jiān)管，抵（質(zhì)）押物保管措施是否得當(dāng)，是否按要求進(jìn)行了保后檢查，是否按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)，是否及時(shí)調(diào)整擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類，是否按規(guī)定將有關(guān)信息及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，是否及時(shí)匯報(bào)并采取了有效地風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施，風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施是否落實(shí)到位等。

（2）外部檢查指經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大或信用額度較大、監(jiān)管難度大的客戶的延伸檢查。風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理要填制《保后管理監(jiān)督檢查表》，檢查的主要內(nèi)容包括客戶信用狀況及財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，擔(dān)保人的擔(dān)保能力是否變化等。

3、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人工作中發(fā)現(xiàn)客戶信用等級(jí)、貸款擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類發(fā)生重大變化等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，要按規(guī)定移交業(yè)務(wù)部門限期處理；發(fā)現(xiàn)所監(jiān)控單位的保后管理工作存在問題，提示業(yè)務(wù)部門及時(shí)整改，或由風(fēng)控部部長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)查明后，填制《保后管理監(jiān)督檢查表》，向業(yè)務(wù)部門提出加強(qiáng)管理的具體要求，并限期整改。

第五章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置

第二十五條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指擔(dān)保工作人員對(duì)在保后管理過程中所發(fā)現(xiàn)的可能危及本公司信用安全的信號(hào)所做出的風(fēng)險(xiǎn)提示。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部等工作人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，必須及時(shí)報(bào)告。

第二十六條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的反饋。業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人在保后管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后，必須填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》，提出初步處理意見，向總經(jīng)理報(bào)告，并按以下程序辦理：

1、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，總經(jīng)理在《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》簽署處置意見后，有業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)。總經(jīng)理認(rèn)為有必要召開保審會(huì)的，要按以下程序辦理：風(fēng)險(xiǎn)控制部審查——風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)——董事會(huì)審批——業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)落實(shí)并反饋落實(shí)結(jié)果。

2、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)三個(gè)月內(nèi)未消除或預(yù)計(jì)三個(gè)月不能解除的，經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人要形成書面報(bào)告，連同《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》一并逐級(jí)上報(bào)。上級(jí)部門要及時(shí)提出處理措施或建議。報(bào)董事會(huì)簽署處置意見。

第二十七條 預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理的相關(guān)信息要及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。

第二十八條 對(duì)于客戶出現(xiàn)的臨時(shí)性、季節(jié)性財(cái)務(wù)指標(biāo)變化或其他臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)列入重點(diǎn)觀察名單，同時(shí)采取增加擔(dān)保或停止發(fā)放新貸款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施；對(duì)于客戶挪用擔(dān)保貸款但還不足以影響實(shí)質(zhì)償債能力等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)采取限期糾正或停止發(fā)放新?lián)ＹJ款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施；對(duì)于客戶擅自處理抵質(zhì)押物、逃廢銀行債務(wù)、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況惡化等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)及時(shí)采取停止發(fā)放新?lián)ＹJ款、要求增加擔(dān)保貸款、收回已發(fā)放擔(dān)保貸款等經(jīng)濟(jì)及法律措施控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未解除的客戶，不得發(fā)放新?lián)ＹJ款。

第六章 到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的處理

第二十九條 即將到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。對(duì)于法人客戶擔(dān)保，業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在擔(dān)保 5

到期前20天，手工填制或利用擔(dān)保管理系統(tǒng)打印一式三聯(lián)的《擔(dān)保到期通知書》，或采取其他有效方式，及時(shí)通知客戶；銀行承兌匯票、信用證等其他業(yè)務(wù)到期前10天，客戶賬戶資金不足以還款的，要及時(shí)通知客戶將足額資金存入賬戶。對(duì)于到期通知采取《擔(dān)保到期通知書》以外其他有效方式進(jìn)行到期通知的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)相應(yīng)在工作日志中對(duì)通知的方式、客戶賬戶資金余額情況及客戶反饋結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記載。

第三十條 提前到期擔(dān)保的管理。發(fā)生合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致貸款擔(dān)保提前到期的，報(bào)經(jīng)總經(jīng)理同意后，由業(yè)務(wù)部門向借款人送交《擔(dān)保提前到期通知書》，辦理相關(guān)手續(xù)。

第三十一條 逾期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。對(duì)未按期償還的擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告主要責(zé)任人，列入逾期催收管理。三個(gè)月仍不能償還或預(yù)計(jì)預(yù)期三個(gè)月仍不能償還的，業(yè)務(wù)部門要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

第三十二條 擔(dān)保展期及借新還舊的管理。因特殊原因客戶到期無(wú)力償還擔(dān)保時(shí)，可按規(guī)定條件、程序和權(quán)限辦理?yè)?dān)保展期或借新還舊。

第七章 貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款的管理

第三十三條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)所負(fù)責(zé)客戶的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。項(xiàng)目經(jīng)理要在保后檢查的基礎(chǔ)上，根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類的分類的定義、特征，按照操作流程及時(shí)進(jìn)行擔(dān)保形態(tài)的認(rèn)定和分類結(jié)果的調(diào)整，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示擔(dān)保質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 不良貸款的管理。不良貸款的管理實(shí)行部門分工負(fù)責(zé)制，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)制定不良貸款擔(dān)保處置（含重組、清收）方案，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部門按不良資產(chǎn)管理權(quán)限審查，經(jīng)審批后，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施，按相應(yīng)規(guī)定管理。

第三十五條 不良擔(dān)保的處置原則。不良擔(dān)保應(yīng)根據(jù)企業(yè)具體情況的不同采用不同的處置方案，做到一戶一策，在掌握并控制企業(yè)的主要資產(chǎn)、逐步降低擔(dān)保的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)、有效收回企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定的盤活條件進(jìn)行盤活，實(shí)行逐步退出；否則應(yīng)進(jìn)行積極地清收，通過債權(quán)保全、訴訟補(bǔ)償、抵押物清償、以資抵債等手段保全我公司擔(dān)保資產(chǎn)。對(duì)于符合核銷條件的，按規(guī)定程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷手續(xù)。

第八章 擔(dān)保檔案的管理

第三十六條 擔(dān)保檔案是本公司提供、管理、收回信用全過程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和擔(dān)保運(yùn)作檔案庫(kù)。負(fù)責(zé)人應(yīng)建立完整、規(guī)范的擔(dān)保檔案庫(kù)，統(tǒng)一管理?yè)?dān)保資料。

第三十七條 擔(dān)保檔案庫(kù)由風(fēng)險(xiǎn)控制部門、財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一管理。風(fēng)險(xiǎn)控制部門建立擔(dān)保運(yùn)作檔案庫(kù)，負(fù)責(zé)保管客戶基礎(chǔ)資料原件、保后管理資料等原始擔(dān)保資料以及本公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料。

第三十八條 財(cái)務(wù)部門建立重要文件檔案庫(kù)，負(fù)責(zé)保管本公司擔(dān)保決策所依據(jù)的有關(guān)資料及擔(dān)保決策產(chǎn)生的有關(guān)資料（包括保證合同、借款合同、質(zhì)押合同、土地使用他項(xiàng)權(quán)證、6

房屋他項(xiàng)權(quán)證、抵押登記書、質(zhì)押登記書、補(bǔ)充協(xié)議及其他重要憑證。）

第三十九條 擔(dān)保資料入庫(kù)時(shí)，應(yīng)辦理移交文件清單，由檔案管理員和送交人雙簽。第四十條 實(shí)行檔案資料查閱登記制度。查閱或借閱擔(dān)保檔案，須經(jīng)總經(jīng)理簽字同意；公安、法院、檢察院等執(zhí)法部門需要查閱或借閱擔(dān)保檔案的，檔案管理員應(yīng)該核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件和單位介紹信，填寫《擔(dān)保檔案調(diào)閱審批單》，經(jīng)總經(jīng)理審批后方可辦理。調(diào)閱擔(dān)保檔案，檔案管理員應(yīng)完整登記《擔(dān)保檔案調(diào)閱登記簿》。

第四十一條 檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，由總經(jīng)理或指派負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交。

第九章 保后管理責(zé)任的移交

第四十二條 主責(zé)任人責(zé)任移交制度。原主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在上級(jí)部門主持和監(jiān)交下，同接手主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任監(jiān)交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。

第四十三條 保后管理主責(zé)任人責(zé)任移交制度。原業(yè)務(wù)經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手業(yè)務(wù)經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面材料，對(duì)于檔案資料齊全、未發(fā)生擔(dān)保違規(guī)行為、責(zé)任清楚的，可同意移交，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔；責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后的擔(dān)保客戶保后管理負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。對(duì)于檔案資料缺失、發(fā)生擔(dān)保違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)責(zé)成原業(yè)務(wù)經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理采取補(bǔ)救措施，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重用的應(yīng)按照規(guī)定予以處罰。

第十章 附

則

第四十四條 本辦法由公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十五條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第三篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度（最終版）

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理制度（試行）

總

則

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

位設(shè)置、發(fā)展規(guī)模、管理目標(biāo)、人力資源等實(shí)際情況，具體劃分客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員的崗位職責(zé)。客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員應(yīng)相互協(xié)作，共同履行以下工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人的關(guān)系維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人（包括含抵押人和質(zhì)押人，下同）的年審營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本信息資料的收集，整理；

3、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表的收集、核實(shí)；

4、負(fù)責(zé)保后管理期間，金融部門對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保信用評(píng)級(jí)和債務(wù)承擔(dān)額的動(dòng)態(tài)調(diào)整；

5、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人和反擔(dān)保人資金使用和回流的跟蹤、監(jiān)控管理；

6、負(fù)責(zé)監(jiān)控被擔(dān)保人自籌資金到位、經(jīng)營(yíng)管理等情況；

7、負(fù)責(zé)保后過程管理日志、所擔(dān)保的貸款臺(tái)賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護(hù)；

8、負(fù)責(zé)對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、行業(yè)等方面情況的保后現(xiàn)場(chǎng)檢查、分析和研究；

9、負(fù)責(zé)擬寫被擔(dān)保人的跟蹤管理，定期形成保后檢查書面報(bào)告；

10、負(fù)責(zé)及時(shí)提交重大突發(fā)事件報(bào)告；

11、負(fù)責(zé)提出保后管理策略和建議，并及時(shí)組織實(shí)施；

12、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人保后風(fēng)險(xiǎn)分類信息的初分、更新和維護(hù)；

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

13、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人還本付息、貸款條件變更、貸款結(jié)清等工作；

14、負(fù)責(zé)移交前不良擔(dān)保貸款的管理；

15、負(fù)責(zé)各類反擔(dān)保有效性和完整性的監(jiān)控、維護(hù)；

16、負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作； 湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

客戶，收集有關(guān)客戶的各種資料。

4、填寫《保后檢查報(bào)告》，客戶經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析和判斷，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

5、相應(yīng)措施。客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，分析原因，及時(shí)采取防范措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律顧問商討對(duì)策，并及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理。

6、檢查資料的反饋。業(yè)務(wù)部每次對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人保后檢查完畢，形成書面《保后監(jiān)控報(bào)告》和客戶提供的最新資料，如：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記變更、年檢紀(jì)錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人或股東變動(dòng)、存貨變動(dòng)、納稅情況，還貸本息等資料及情況，反饋給風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

7、風(fēng)險(xiǎn)管理部的保后檢查總結(jié)。每月10日前風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員匯總保后檢查結(jié)果，并書面報(bào)告分管副總經(jīng)理和總經(jīng)理。

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項(xiàng)目建設(shè)同步；承兌匯票項(xiàng)下的購(gòu)貨合同是否執(zhí)行，訂購(gòu)貨物是否到貨，保證金是否足額，有無(wú)挪用；是否按時(shí)足額還本付息、納稅。

2、客戶財(cái)務(wù)狀況的檢查：通過測(cè)算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力。

3、融資項(xiàng)目完成情況的檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化，配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步。

4、客戶重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查：

⑴企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位是否發(fā)生重大變化；

⑵企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無(wú)進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、全并、分立、停產(chǎn)（歇業(yè)），是否有合資經(jīng)營(yíng)以及大額對(duì)外權(quán)益性投資，貸款建設(shè)項(xiàng)目是否可能停（緩）建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整；

⑶企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)是否進(jìn)行調(diào)整，企業(yè)班子的文化背景、閱歷、管理能力、工作作風(fēng)和品質(zhì)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作力等情況；

⑷有無(wú)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛，違法行為；

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⑸有無(wú)發(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件等。

5、反擔(dān)保措施的檢查：

⑴對(duì)抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按期實(shí)地檢查抵（質(zhì)）押物的變化情況及價(jià)值。主要檢查抵（質(zhì)）物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無(wú)失修、拆遷、毀損，其價(jià)值是否大幅變動(dòng)，有無(wú)法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好，金額充值、權(quán)屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵（質(zhì)）押物價(jià)值明顯減少的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價(jià)值。

⑵對(duì)反擔(dān)保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負(fù)債履約情況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況及外界評(píng)價(jià)等，重點(diǎn)分析反擔(dān)保能力有無(wú)下降。

⑶對(duì)反擔(dān)保個(gè)人的檢查：主要檢查其有無(wú)卷入較大的經(jīng)濟(jì)糾紛，刑事或經(jīng)濟(jì)訴訟，大額財(cái)產(chǎn)或其他權(quán)益有無(wú)變化。

⑷對(duì)股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動(dòng)。

⑸對(duì)保證金反擔(dān)保的檢查：主要檢查保證金有無(wú)挪用、是否保持充足。

6、還貸情況的檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前15天督促客戶落實(shí)還款資金，并在歸還貸款的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明。

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

1、首次貸款擔(dān)保檢查：被擔(dān)保企業(yè)在 湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況而定。

第四篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管操作管理辦法

擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管操作管理辦法

一、保后監(jiān)管是指本公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目（時(shí)間段：出保函至解保）進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理部是擔(dān)保公司保后監(jiān)管工作的主管部門，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、跟進(jìn)和指導(dǎo)。保后管理是公司防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，力求做到經(jīng)常化。

三、保后監(jiān)管的方式包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部各客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的監(jiān)管。

四、保后管理人員職責(zé)：

1、隨時(shí)跟蹤出保函后的業(yè)務(wù)辦理過程，及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)軟件和臺(tái)帳進(jìn)行更新。a.查檔后發(fā)送放款確認(rèn)表，登記放款時(shí)間及贖樓時(shí)間（中行）

b.根據(jù)贖樓銀行確定取證時(shí)間

c.催辦注銷抵押、登記保管房產(chǎn)證原件（當(dāng)天無(wú)法過戶的）

d.催辦過戶、登記保管過戶回執(zhí)原件

e.催辦取證抵押手續(xù)，登記保管抵押回執(zhí)復(fù)印件及新房產(chǎn)證復(fù)印件（取證當(dāng)天未過戶抵押的，房產(chǎn)證原件交風(fēng)控保管）

f.確認(rèn)抵押辦結(jié)（電話查詢）并查檔

g.催辦解保手續(xù)及二次結(jié)清單（賣方擔(dān)保業(yè)務(wù)），登記保管解保函;跟進(jìn)業(yè)務(wù)回款情況（現(xiàn)金類業(yè)務(wù)）

h.余款支付

i.定期整理歸檔

2、定期編制業(yè)務(wù)跟蹤表，提交風(fēng)控部經(jīng)理及房產(chǎn)業(yè)務(wù)部。

3、對(duì)超期嚴(yán)重業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)向公司提出預(yù)警，重點(diǎn)跟蹤。

第五篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度(8)

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理制度（試行）

總

則

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照崗位設(shè)置、發(fā)展規(guī)模、管理目標(biāo)、人力資源等實(shí)際情況，具體劃分客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員的崗位職責(zé)。客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員應(yīng)相互協(xié)作，共同履行以下工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人的關(guān)系維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人（包括含抵押人和質(zhì)押人，下同）的年審營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本信息資料的收集，整理；

3、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表的收集、核實(shí)；

4、負(fù)責(zé)保后管理期間，金融部門對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保信用評(píng)級(jí)和債務(wù)承擔(dān)額的動(dòng)態(tài)調(diào)整；

5、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人和反擔(dān)保人資金使用和回流的跟蹤、監(jiān)控管理；

6、負(fù)責(zé)監(jiān)控被擔(dān)保人自籌資金到位、經(jīng)營(yíng)管理等情況；

7、負(fù)責(zé)保后過程管理日志、所擔(dān)保的貸款臺(tái)賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護(hù)；

8、負(fù)責(zé)對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、行業(yè)等方面情況的保后現(xiàn)場(chǎng)檢查、分析和研究；

9、負(fù)責(zé)擬寫被擔(dān)保人的跟蹤管理，定期形成保后檢查書面報(bào)告；

10、負(fù)責(zé)及時(shí)提交重大突發(fā)事件報(bào)告；

11、負(fù)責(zé)提出保后管理策略和建議，并及時(shí)組織實(shí)施；

12、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人保后風(fēng)險(xiǎn)分類信息的初分、更新和維護(hù)；

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13、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人還本付息、貸款條件變更、貸款結(jié)清等工作；

14、負(fù)責(zé)移交前不良擔(dān)保貸款的管理；

15、負(fù)責(zé)各類反擔(dān)保有效性和完整性的監(jiān)控、維護(hù)；

16、負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作；

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客戶，收集有關(guān)客戶的各種資料。

4、填寫《保后檢查報(bào)告》，客戶經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析和判斷，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

5、相應(yīng)措施。客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)發(fā)展部主管應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，分析原因，及時(shí)采取防范措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部、法規(guī)事務(wù)部商討對(duì)策，并及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理。

6、檢查資料的反饋。業(yè)務(wù)發(fā)展部每次對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人保后檢查完畢，形成書面《保后監(jiān)控報(bào)告》和客戶提供的最新資料，如：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記變更、年檢紀(jì)錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人或股東變動(dòng)、存貨變動(dòng)、納稅情況，還貸本息等資料及情況，反饋給風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

7、風(fēng)險(xiǎn)管理部的保后檢查總結(jié)。每月10日前風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員匯總保后檢查結(jié)果，并書面報(bào)告總經(jīng)理。

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項(xiàng)目建設(shè)同步；承兌匯票項(xiàng)下的購(gòu)貨合同是否執(zhí)行，訂購(gòu)貨物是否到貨，保證金是否足額，有無(wú)挪用；是否按時(shí)足額還本付息、納稅。

2、客戶財(cái)務(wù)狀況的檢查：通過測(cè)算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力。

3、融資項(xiàng)目完成情況的檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化，配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步。

4、客戶重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查：

⑴企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位是否發(fā)生重大變化；

⑵企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無(wú)進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、全并、分立、停產(chǎn)（歇業(yè)），是否有合資經(jīng)營(yíng)以及大額對(duì)外權(quán)益性投資，貸款建設(shè)項(xiàng)目是否可能停（緩）建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整；

⑶企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)是否進(jìn)行調(diào)整，企業(yè)班子的文化背景、閱歷、管理能力、工作作風(fēng)和品質(zhì)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作力等情況；

⑷有無(wú)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛，違法行為；

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⑸有無(wú)發(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件等。

5、反擔(dān)保措施的檢查：

⑴對(duì)抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按期實(shí)地檢查抵（質(zhì)）押物的變化情況及價(jià)值。主要檢查抵（質(zhì)）物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無(wú)失修、拆遷、毀損，其價(jià)值是否大幅變動(dòng)，有無(wú)法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好，金額充值、權(quán)屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵（質(zhì)）押物價(jià)值明顯減少的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價(jià)值。

⑵對(duì)反擔(dān)保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負(fù)債履約情況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況及外界評(píng)價(jià)等，重點(diǎn)分析反擔(dān)保能力有無(wú)下降。

⑶對(duì)反擔(dān)保個(gè)人的檢查：主要檢查其有無(wú)卷入較大的經(jīng)濟(jì)糾紛，刑事或經(jīng)濟(jì)訴訟，大額財(cái)產(chǎn)或其他權(quán)益有無(wú)變化。

⑷對(duì)股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動(dòng)。

⑸對(duì)保證金反擔(dān)保的檢查：主要檢查保證金有無(wú)挪用、是否保持充足。

6、還貸情況的檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前15天督促客戶落實(shí)還款資金，并在歸還貸款的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明。

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1、首次貸款擔(dān)保檢查：被擔(dān)保企業(yè)在

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