第一篇：工程履約擔保管理辦法

建設(shè)工程擔保管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本公司建設(shè)工程擔保業(yè)務(wù)，有效防范建設(shè)工程擔保風險，明晰建設(shè)工程擔保業(yè)務(wù)操作流程，明確相關(guān)部門及責任人職責，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《關(guān)于在建設(shè)工程項目中進一步推行工程擔保制度的意見》、《黑龍江省建設(shè)工程擔保暫行辦法》以及及公司相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 建設(shè)工程擔保是指在工程建設(shè)活動中，由保證人向合同一方當事人（受益人）提供的，保證另一方當事人（被保證人）履行合同義務(wù)的擔保行為，在被保證人不履行合同義務(wù)時，由保證人代為履行或者承擔代償責任。

第三條 本公司建設(shè)工程擔保業(yè)務(wù)，主要包括投標人投標擔保和承包商履約擔保。

第二章 投標擔保

第四條 投標擔保是指投標人按照招標文件要求，申請本公司向招標人提供的投標保證擔保。本公司的投標擔保業(yè)務(wù)，只為申請企業(yè)按照80萬元/年擔保額出具擔保函，按照2%標準收取擔保費1.6萬元；擔保函僅限應(yīng)用于投標保函有效期內(nèi)在高新區(qū)政府投資項目招投標活動中使用。

1、受理對象

經(jīng)營范圍符合國家法律規(guī)定，具備較強履約能力，并能提供反擔保措施的依法經(jīng)營的施工企業(yè)。

2、企業(yè)需提供資料

（1）營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復印件；

（2）公司章程、驗資報告（需從工商登記部門復印）；（3）法人代表資格證明、身份證復印件和履歷表，主要管理人員、技術(shù)人員簡介及相關(guān)資質(zhì)證書復印件；

（4）授權(quán)委托書及代理人身份證復印件；（5）董事會或股東會申請擔保的會議紀要；（6）建筑行業(yè)相關(guān)資質(zhì)證書、安全生產(chǎn)許可證、曾獲獎項證書等復印件；

（7）企業(yè)簡介（含企業(yè)人數(shù)、人員結(jié)構(gòu)、部門，部門設(shè)置以及成立以來代表性工程統(tǒng)計等）；

（8）銀行開戶許可證、貸款卡復印件；貸款卡電腦查詢結(jié)果復印件并加蓋公章；

（9）經(jīng)審計的近兩年財務(wù)報告；本年度當期的企業(yè)財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報表附注和財務(wù)情況說明等；

（10）近兩年承建的工程合同前三頁復印件；（11）反擔保措施說明及資料；（12）需要提供的其他資料。

（以上資料提供復印件的，需加蓋公章，并提供原件備驗）

3、業(yè)務(wù)操作流程

（1）投標人（企業(yè)）符合投標擔保受理條件，持招標 文件及以上資料向我公司申請投標擔保并填寫《工程擔保申請書》，經(jīng)部門經(jīng)理初審后報請業(yè)務(wù)主管副總經(jīng)理審批立項；部門經(jīng)理確定項目經(jīng)理A、B角，項目經(jīng)理接到任務(wù)后收集資料進行盡職調(diào)查；

（2）在投標人資料提供完全的情況下，項目經(jīng)理在3 個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并出具盡職調(diào)查報告和A、B角意見;（3）公司總經(jīng)理、主管副總經(jīng)理、部門經(jīng)理同意并聯(lián)簽后即可為企業(yè)辦理擔保手續(xù);（4）由項目經(jīng)理辦理與企業(yè)簽訂擔保合同事宜;（5）企業(yè)交納擔保費并辦理完畢反擔保抵押質(zhì)押等手續(xù)后,我公司為企業(yè)出具擔保函；

（6）項目經(jīng)理將擔保函交建設(shè)管理部門備案，（7）項目經(jīng)理將擔保項目有關(guān)情況尤其是反擔保措施形成書面材料報，與擔保函一并報送建設(shè)管理部門備案，并將項目資料存檔；管理部門應(yīng)向我公司開具收到擔保函的證明；

（8）項目經(jīng)理對企業(yè)保后進行監(jiān)管，旁聽投標會，掌

握擔保項目進展情況，并形成保后監(jiān)管報告后定期上報；

（9）建設(shè)管理部門向我公司出具同意解除企業(yè)反擔保的意見書后，方可為企業(yè)辦理解除反擔保手續(xù)。該擔保項目終結(jié)后，項目經(jīng)理撰寫項目終結(jié)報告書，并與項目相關(guān)資料一并存檔。

第三章 承包商履約擔保

第五條 承包商履約擔保是本公司為保證承包商履行工程承包合同，向業(yè)主（受益人）所作出的一種承諾，用于保證承包商嚴格履行工程承包合同，使業(yè)主避免因承包商違約而遭受損失。

本公司提供的承包商履約擔保的擔保金額為中標價與招標控制價的差額，且不低于中標價的10%。

1、受理對象

（1）經(jīng)營范圍符合國家法律規(guī)定，具備較強履約能力，并能提供反擔保措施的依法經(jīng)營的施工企業(yè)。

（2）項目建設(shè)期限不超過3年。（3）申請擔保金額不低于50萬元。

2、企業(yè)需提供資料

（1）營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復印件；

（2）公司章程、驗資報告（需從工商登記部門復印）；

（3）法人代表資格證明、身份證復印件和履歷表，主要管理人員、技術(shù)人員簡介及相關(guān)資質(zhì)證書復印件；

（4）授權(quán)委托書及代理人身份證復印件；（5）董事會或股東會申請擔保的會議紀要；（6）建筑行業(yè)相關(guān)資質(zhì)證書、安全生產(chǎn)許可證、曾獲獎項證書等復印件；

（7）企業(yè)簡介（含企業(yè)人數(shù)、人員結(jié)構(gòu)、部門，部門設(shè)置以及成立以來代表性工程統(tǒng)計等）；

（8）銀行開戶許可證、貸款卡復印件；貸款卡電腦查詢結(jié)果復印件并加蓋公章；

（9）經(jīng)審計的近兩年財務(wù)報告；本年度當期的企業(yè)財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報表附注和財務(wù)情況說明等；

（10）企業(yè)近期銀行對帳單復印件；

（11）近兩年承建的工程合同前三頁復印件；（12）銀行信用等級證明或信用評級公司出具的信 用等級證明；

（13）反擔保措施說明及資料；提供本公司指定評估事務(wù)所出具的反擔保物評估報告；

（14）需要提供的其他資料。

上述文件或資料系復印件的，客戶應(yīng)在復印件上加蓋公 章。

3、業(yè)務(wù)操作流程

（1）承包商（企業(yè)）符合承包商履約擔保受理條件，持中標通知書、與業(yè)主簽訂的施工合同及以上資料向我公司申請承包商履約擔保并填寫《工程擔保申請書》，經(jīng)部門經(jīng)理初審后報請業(yè)務(wù)主管副總經(jīng)理審批立項；部門經(jīng)理確定項目經(jīng)理A、B角，項目經(jīng)理接到任務(wù)后收集資料（按清單要求提供）進行盡職調(diào)查；

（2）在承包商（企業(yè)）資料提供完全的情況下，項目 經(jīng)理在3個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并出具盡職調(diào)查報告和擔保意見;（3）總經(jīng)理、主管副總經(jīng)理、部門經(jīng)理同意并聯(lián)簽后即可為企業(yè)辦理擔保手續(xù);（4）項目經(jīng)理負責與承包商（企業(yè)）辦理簽訂履約擔保合同、反擔保合同等相關(guān)手續(xù)；

（5）承包商交納擔保費并辦理反擔保抵押質(zhì)押手續(xù)后，項目經(jīng)理為承包商（企業(yè)）辦理出具保函事宜，并親自將保函送交建設(shè)管理部門確認備案；建設(shè)管理部門向我公司出具收到保函的證明；

（6）項目經(jīng)理整理項目相關(guān)資料，存檔備查；（7）項目經(jīng)理進行保后監(jiān)管，并定期形成保后監(jiān)管報 告后上報；

（8）建設(shè)管理部門向我公司出具同意解除企業(yè)反擔保的意見書后，方可為企業(yè)辦理解除反擔保手續(xù)。該擔保項目終結(jié)后，項目經(jīng)理撰寫項目終結(jié)報告書，并與項目相關(guān)資料一并存檔。

4、擔保公司承擔責任范圍

擔保公司承擔賠償責任范圍：按照《黑龍江省建設(shè)工程擔保暫行辦法》二十三條規(guī)定執(zhí)行。

（1）向承包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；

（2）另覓經(jīng)業(yè)主同意的其他承包商，負責完成合同的剩余部分，業(yè)主仍按原合同支付建設(shè)工程款；

（3）按照合同約定，對業(yè)主的損失支付賠償。

5、收費標準

按照擔保金額的2%收取保費，此保費按單收取

6、中途退保

由于企業(yè)自身原因，在辦理完擔保手續(xù)或已經(jīng)出具保函，但未使用保函并要求退保的，我公司扣留保費的10%作為違約金。

第四章 反擔保措施

第六條 主要反擔保措施

可接受的反擔保措施主要有信用擔保、抵押（質(zhì)押）擔保、保證金擔保等。具體為：

1、信用擔保：包括申請企業(yè)股東提供的連帶責任保證

擔保和其他第三方提供的連帶責任保證擔保。

2、房地產(chǎn)和動產(chǎn)（包括工程機械設(shè)備等）的抵押（質(zhì)押）、權(quán)利質(zhì)押(包括匯票、支票、本票、債權(quán)、存單、倉單、提單、股份、股票、商標專用權(quán)、專利權(quán)、出口退稅單等)、附條件的合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓(收益權(quán)、經(jīng)營權(quán)、承租權(quán)、期權(quán))等。

3、根據(jù)項目風險度可以要求企業(yè)按照保函金額10%提供保證金擔保。

公司可根據(jù)擔保項目的風險程度、擔保金額大小、項目類型等實際情況，確定采用哪一種或同時采用幾種反擔保措施。

第七條 抵押（質(zhì)押）率

抵押率需要根據(jù)抵押物具體情況確定，主要為：

1、房地產(chǎn)抵押率不高于評估值的70%。

2、設(shè)備、車輛等動產(chǎn)抵押率不高于評估值50%。

3、以權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于50%。

第五章 其 他

第八條 單筆履約擔保的擔保金額不得超過我公司上一年度末凈資產(chǎn)的50%。

第九條 本辦法自董事會通過之日起實施。

本辦法未規(guī)定事項，國家有關(guān)法律法規(guī)及公司其他業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。

第二篇：工程履約擔保合同

承包商履約委托保證合同(試行)

編號：（工

字）第號

委托保證人（承包商，以下稱甲方）：

住

所：

法定代表人：

電

話：

傳

真：

保證人（以下稱乙方）：

住

所：

法定代表人：

電

話：

傳

真：

鑒于甲方與

（以下簡稱業(yè)主）就

項目于

年 月 日簽訂編號為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡稱主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主提供工程履約擔保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 定義

本合同所稱工程履約擔保是指，乙方向業(yè)主保證，當甲方未按照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時，由乙方按照本合同約定承擔保證責任的行為。

第二條 保證的范圍及保證金額

2．1 乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務(wù)，給業(yè)主造成的實際損失。

2．2 乙方保證的金額是主合同約定的合同總價款的 %，數(shù)額最高不超過人民幣

元（大寫：）。

第三條 保證的方式及保證期間

3．1 乙方保證的方式為：連帶責任保證。

3．2 乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。

3．3 甲方與業(yè)主變更工程竣工日期的，經(jīng)乙方書面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。

第四條 承擔保證責任的形式

4．1 乙方根據(jù)業(yè)主要求以下列方式之一承擔保證責任：

（1）由乙方提供資金及技術(shù)援助，甲方繼續(xù)履行工程交付義務(wù)，但乙方支付金額不超過本合同第二條規(guī)定的保證金額。

（2）由乙方在本合同第二條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償業(yè)主的損失。

第五條 擔保費及支付方式

5．1 擔保費率根據(jù)擔保額、擔保期限、風險等因素確定。

5．2 雙方確定的擔保費率為：。

5．3 本合同生效后

日內(nèi)，甲方一次性支付乙方擔保費共計人民幣

元（大寫：）。

第六條 反擔保

甲方應(yīng)按照乙方的要求向乙方提供反擔保，由雙方另行簽訂反擔保合同。

第七條 乙方的追償權(quán)

乙方按照本合同的約定承擔了保證責任后，即有權(quán)要求甲方立即歸還乙方代償?shù)娜靠铐椉耙曳綄崿F(xiàn)債權(quán)的費用，甲方另外應(yīng)支付乙方代償之日起企業(yè)銀行同期貸款利息、罰息，并按上述代償款項的 %一次性支付違約金。

第八條 雙方的其他權(quán)利義務(wù)

8．1 乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔保費之日起

日內(nèi)，向業(yè)主出具《承包商履約保函》。

8．2 甲方如需變更名稱、經(jīng)營范圍、注冊資金、注冊地、主要營業(yè)機構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分立、重組等重大經(jīng)營舉措應(yīng)提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項應(yīng)立即通知乙方。

8．3 甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應(yīng)告知乙方；如發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標準等重大設(shè)計變更，應(yīng)經(jīng)乙方書面同意。

8．4 甲方應(yīng)全面履行主合同，及時向乙方通報主合同的履行情況，乙方在進行定期或隨時檢查和監(jiān)督時甲方應(yīng)積極配合。

第九條 爭議的解決

本合同發(fā)生爭議或糾紛時，甲乙雙方當事人可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過第款約定的方式解決：

9．1 向

法院起訴；

9．2 向

提起仲裁。（寫明仲裁機構(gòu)名稱）

第十條 甲乙雙方約定的其它事項

第十一條 合同的生效、變更和解除

11．1 本合同由甲乙雙方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字或加蓋公章后生效。

11．2 本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補充、修改、變更、解除等均需由甲乙雙方協(xié)商一致并訂立書面協(xié)議。

第十二條 附則

本合同一式

份，甲乙雙方各執(zhí)

份。

甲方：

乙方：

法定代表人：

法定代表人

（或授權(quán)代理人）

（或授權(quán)代理人）

****年**月**日

****年**月**日

第三篇：工程履約擔保函

工程推薦擔保函

保函編號：

公司：

鑒于工程施工合同（下稱合同），工期自2014年8月15日至2014年10月14日。我方接受被保證人的委托，在此向（受益人）提供工程質(zhì)量保證：

一、本保證擔保的范圍:擔保方的保證范圍是被擔保方未按照主合同約定的時間履行主合同義務(wù)。

二、擔保方的擔保期間為：自本保函生效之日至主合同約定的被擔保方履約

日期屆滿之日起_____個工作日內(nèi)。

三、擔保的方式為：連帶責任保證。

四、擔保責任的承擔

被擔保方未按主合同約定履行主合同約定的義務(wù)，擔保方在擔保期限內(nèi)承擔

擔保責任。

貴公司要求擔保方承擔擔保責任應(yīng)提前十五日知會擔保方，否則擔保方有權(quán)

拒絕承擔擔保責任。

五、貴公司與被擔保人協(xié)議變更主合同履約期限的，經(jīng)擔保方書面同意后，擔保期間按照變更后的日期作相應(yīng)調(diào)整。

六、本保證擔保以文本為準，不得涂改，涂改無效。

保證人（擔保人）：

法定代表人或授權(quán)委托代理人：

單位地址：

郵政編碼：

電話 ；傳真：

日期：年月日

第四篇：履約擔保格式

履約擔保

保函編號：________________

致：:

鑒于（下稱被保證人）已于貴方簽訂了工程編號為的關(guān)于貨物的采購合同（下稱合同)，工期自年月日至年月日。我方接受被保證人的委托，在此向受益人提供不可撤銷的履約保函：

1．本保證擔保的最高擔保金額為人民幣（小寫)元（（大寫)元）。

2．本保證擔保的保證期間自年月日至年月日。

3．在本保證擔保的保證期間內(nèi)，我方將在收到（受益人）法定代表人或其授權(quán)委托代理人簽字確認并加蓋公章的書面索賠通知后個工作日內(nèi)，不爭辯、不挑剔、不可撤銷地向受益人支付索賠款，直至本保證的最高擔保金額。

4．索賠通知應(yīng)當說明索賠理由、索賠款額的計算方法，并必須在本保證擔保的保證期間內(nèi)送達我方。

5．本保證擔保項下的權(quán)利不得轉(zhuǎn)讓。

6．我方提供本保證擔保后，受益人與被保證人對合同進行修訂的，應(yīng)當將修訂后的合同原件送我方備案。

7．本保證擔保的保證期間屆滿，或我方向受益人支付的索賠款已達本保證擔保的最高擔保金額，我方的保證責任免除。

8．本保證擔保適用中華人民共和國法律。

9．本保證擔保以中文文本為準，涂改無效。

（本保函失效后，請將原件退回我方注銷)

保證人名稱（公章)：

法定代表人或

委托代理人（簽字)：

單位地址：

電話：傳真：

日期：

第五篇：工程履約擔保風險認識

工程履約擔保風險預測與分析

擔保企業(yè)是否有能力對這種獨立性信用保函項下的風險進行全面的認識、預測、分析和控制，是衡量其核心競爭力的關(guān)鍵因素之一。

我們不可能將工程建設(shè)活動中存大的所有風險點都了如指掌加以規(guī)避，必須會采取科學的方法和現(xiàn)代化的手段加以分析和預測，用“價值工程”的觀點來分析風險成本和風險收益的關(guān)系，來判斷是否值得去冒這個風險來獲取相應(yīng)的收益？

一、風險預測分析

建設(shè)工程履約保函的獨立性和無條件性，一方面為業(yè)主（受益人）的正常索賠提供了方便，使受益人的利益得到最大的保護，同時也為受益人進行欺詐性索賠提供了可能；另一方面，對擔保企業(yè)來說，意味著要承擔很大的風險。因此，有必要分析研究風險的來源及規(guī)避方法。大致來說，這類保函來自以下幾個方面：

（一）來自保函受益人兩方面的因素：能力和品行。對大多數(shù)建設(shè)工程來講，往往有投資大、建設(shè)周期較長的特點。一個項目是否能順利竣工，從業(yè)主方來說，就要看其資金實力和應(yīng)對市場變化的能力。

第一，業(yè)主的資金實力。如果建設(shè)方自有資金充足或融資能力強，就能確保項目即使在原材料價格有較大輻度上升的情況下，也能得到充足的資金保證，使之順利實施。否則，施工方在得不到建設(shè)方及時付款的情況下，往往會停止施工，從而拉長建設(shè)周期，打亂業(yè)主的經(jīng)營計劃，造成惡性循環(huán)，進而雙方互相指責，產(chǎn)生矛盾而動用保函；

第二，業(yè)主應(yīng)對市場變化的能力。市場供求狀況的變化，往往會影響一個項目的效益情況。那些財務(wù)狀況穩(wěn)健，經(jīng)營管理能力強的企業(yè)，就有較強的抗市場擊打能力，有利于項目按計劃施行。但是，那些財務(wù)狀況不良，負責經(jīng)營嚴重，經(jīng)營管理差的企業(yè)，往往不得不中途放棄或暫停在建項目，從而與施工方產(chǎn)生分歧，引發(fā)保函的索賠風險。如果承包方信用良好，按約履行自已的職責，而受益人卻無理索賠的話，那就涉及受益人的品行問題。所以，擔保企業(yè)應(yīng)盡可能調(diào)查了解業(yè)主的實力和道德品質(zhì)。在施工的過程中，業(yè)主與承包商發(fā)生矛盾、發(fā)生爭執(zhí)是較平常、普遍的事情，一般雙方都會從大局出發(fā)，通過友好協(xié)商，妥善處理好這些矛盾，業(yè)主一般不會隨意動用保函，將矛盾惡化。因為一旦承包方進場施工后，可以說工程的施工進程、質(zhì)量等在某種程度上就取決于承包商了，如果雙方矛盾惡化，發(fā)生人為停工等事件，對業(yè)主的影響恐怕就不一定是動用保函所能彌補得了的。所以，沒有特殊原因或困難，發(fā)生保函索賠的可能性不是太大。

第三，業(yè)主即受益人的品行。獨立性、無條件地保函為受益人的索賠提供了極大方便。那么，在這種情況下碰到品行不良的受益人的欺詐性索賠，擔保企業(yè)又該如何規(guī)避風險呢？盡管人們普遍接受了保函獨立性的觀點，但是受益人濫用權(quán)利的行為，也使得大多數(shù)信用擔保企業(yè)將“欺詐例外原則”作為對信用保函獨立性的限制，以對保函項下的欺詐進行防范和控制。將“欺詐例外原則”寫入保函，作為保函的一項內(nèi)容，即若受益人索賠時存在欺詐或濫用權(quán)利的話，擔保企業(yè)有權(quán)以此作為抗辯拒絕付款，這是與法律中的誠用原則相一致的。我國許多立法都將欺詐規(guī)定為一種無效的法律行為。擔保企業(yè)在實際索賠案例中，應(yīng)充分運用這一法律原則去規(guī)避風險，在審核受益人的索賠文件中，不僅要審查其提交的單據(jù)是否表面上與保函的規(guī)定相一致，還要會同申請人判斷受益人是否有欺詐行為，若能證明欺詐的存在，應(yīng)該向法院提出抗辯。當然，對于欺詐行為的認識，不同人士有不同的看法，對欺詐行為的判定有時也很復雜，擔保企業(yè)在實踐中，應(yīng)以不損害自身的信譽為前提。若保函申請人是分包商，則要關(guān)注總包商的信譽和實力。如果總包商的資信較差，當項目施工發(fā)生矛盾時，保函受業(yè)主（當分包商的保函直接開始給業(yè)主時）和總包商索賠的可能性就較大。

（二）來自保函申請人的風險。

由于保函的背后總有相應(yīng)的基礎(chǔ)合同的存在，我們通常將其稱為主合同。履約保函擔保的是申請人的履約行為，所以，申請人對于主合同的履行情況很大程度上決定著保函的索賠風險。對來自申請人的風險分析和判斷最為重要。一是因為擔保企業(yè)是根據(jù)申請人的求開具保函的；二是因為在保函的各當事人中，申請人是保險風險的最直接的轉(zhuǎn)嫁方；三是因為申請人一般來說就是投標人或承包方，直接系著主合同的履行，直接處理著與受益人的關(guān)系。那么，來自于申請人的風險究竟有多大呢？即申請人不履約的可能性究竟有多大呢？為回答這一問題，除了需了解申請人的情況外，還得再聯(lián)系市場的實際來看。目前的建筑市場競爭激烈，處于絕對的買方市場狀態(tài)，因而一般不可能發(fā)生中標后放棄簽約或隨意終止履約的情況。信譽、能力等情況均較良好的建筑企業(yè)，在市場價格不發(fā)生大幅度波動的情況下，一般對其投標價格都會有比較科學合理的計算，所以一般也不可能發(fā)生因中標價過低而拒絕履約的情況。在施工的過程中，由于施工企業(yè)一般都需先投入一部分的建設(shè)資金，因而在收到進度款之后方可收回先期投資，一般不敢冒違約的風險。因此，對于在建筑市場有著豐富經(jīng)驗、雄厚技術(shù)力量、較強的經(jīng)營管理能力和與擔保企業(yè)有著多年業(yè)務(wù)往來關(guān)系的優(yōu)秀建筑施工類客戶，擔保企業(yè)經(jīng)過多年的合作，對他比較了解，由他們申請而出具的履約保函的風險應(yīng)該是比較小的。對于這樣的客戶，應(yīng)該大力發(fā)展履約保函業(yè)務(wù)，并降低辦理的要求和條件。對于資信、能力等都較差或認識、了解不清的申請人，特別是非通過招投標的工程，因風險較大或不確定而應(yīng)該提高保函業(yè)務(wù)的辦理門檻。規(guī)避來自申請人的風險，一條重要的措施是要求申請人交納一定比例的保函保證金。保證金比例的高低，可通過上述的分析，依據(jù)風險的不同而不同。要分析申請人的資信情況，如他的信用等級，施工資質(zhì)，施工經(jīng)驗等。另一條措施是要求申請人提供反擔保。

（三）來自反擔保人的風險。對通過上述分析認為風險較大又不能按擔保企業(yè)要求交納一定保證金的申請人，應(yīng)當要求申請人提交第三方反擔保。這種情況下，如果出現(xiàn)保函風險，在擔保企業(yè)向外賠付后，若申請人無力償還，第三方反擔保人的信用和支付能力就非常重要。因此，對第三方反擔保人的審查，也應(yīng)當給與高度的重視。

二、對建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)的認識。

應(yīng)該說建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)在我國的擔保行業(yè)中是除了貸款擔保以外開展的較多的一類擔保業(yè)務(wù)，建設(shè)工程類履約保函市場的現(xiàn)狀和同行的競爭態(tài)勢還在不斷加強。

（一）對建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)重要性的認識。我們應(yīng)該將建設(shè)工程類保函業(yè)務(wù)品種放在一起系統(tǒng)地來看。建筑類施工企業(yè)對擔保提供的擔保服務(wù)需求是多方面的，而這些服務(wù)又緊密地聯(lián)系在一起。從保函業(yè)務(wù)態(tài)勢來講，正在從過去的以銀行保函為主，逐步向擔保企業(yè)信用保函和銀行保函齊頭并進發(fā)展，其發(fā)展前景足以讓各擔保企業(yè)重視。從國家到地方的有關(guān)招投標的各種規(guī)定，預示著建筑市場會越來越規(guī)范，要求進行規(guī)范性招標的范圍越來越廣，建筑企業(yè)對擔保企業(yè)信用保函的需求量也會越來越大，必須重視信用保函業(yè)務(wù)的開展，并以此作為一項重要的競爭手段和擔保企業(yè)發(fā)展的一條重要途徑。

（二）對建設(shè)工程類履約保函風險的認識。

從總體上來看，保函業(yè)務(wù)存在一定的風險，但將建設(shè)工程類保函業(yè)務(wù)品種放在一起系統(tǒng)來看，各品種之間存在著制約關(guān)系，比如：《承包商履約保函》和《業(yè)務(wù)工程款支付保函》就是一對相互制約的保函等等。只要管理嚴謹、風險測評與識別技術(shù)先進、審查到位、手續(xù)齊全、反擔保措施落實，其中的風險是可以得到控制的，保函業(yè)務(wù)的發(fā)展總體上是健康、良性的。

（三）對建設(shè)工程類履約保函屬性的認識

從規(guī)避風險著眼，有些擔保企業(yè)制定的各類保險標準文本都是從屬性的、有條件的文本格式。從中可以看出，這些擔保企業(yè)對保函的認識還是以為我中心，沒有反映市場的最新變化。從實踐來看，有些所謂的標準格式的保函文本很難為受益人所接受。在實踐中若強調(diào)受益人采用擔保企業(yè)的標準格式，則受益人很難接受，這將極大地制約保函業(yè)務(wù)的開展。所以，有必要接受人們對保函屬性的普遍需求，改變自身的認識，在堅持“欺詐例外”的原則下，將信用保函制定成讓受益人可接受的的標準格式，以發(fā)展保函業(yè)務(wù)。

（四）對建設(shè)工程類履約保函市場競爭現(xiàn)狀的認識。建筑市場的競爭導致建設(shè)工程類履約保函市場的競爭。有些擔保企業(yè)對保函市場現(xiàn)狀的調(diào)查了解還不夠深入、詳細，導致受理、審查保函的程序和制定的價格不能適應(yīng)市場競爭的需要，有些辦法過于呆板，缺乏必要的靈活性。近年來，在保函業(yè)務(wù)中，同行業(yè)的競爭已經(jīng)到了相當白熱化的程度，甚至在收費和交納風險保證金方面出現(xiàn)了惡性競爭。

（五）對建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)的審查和期間管理的認識。有些擔保企業(yè)在內(nèi)部管理規(guī)定中，要求在受理審查和出具保函后的跟蹤管理中對保函項下的主

有些擔保企業(yè)在內(nèi)部管理規(guī)定中，要求在受理審查和出具保函的跟蹤管理中對保函項下主合同所涉及的工程項目的技術(shù)難度、對投標人是否有意壓價、項目的詳細進展情況等進行審查，這樣的要求過于苛刻。一般的擔保企業(yè)不但沒有足夠的人員、精力、時間進行調(diào)查，也不可能有這樣的能力。進行這樣的調(diào)查的成本會很大，且保函辦理的緊迫性要求也無法提供足夠的時間，結(jié)果不是業(yè)務(wù)無法開展就規(guī)定無法得到執(zhí)行。在對申請人的資質(zhì)、經(jīng)驗、信譽有較充分地了解的基礎(chǔ)上，對項目本身只作大致了解即可。因為，業(yè)主在招標時就會對投標方進行嚴格的資格審查，在議標時更會對投標人的能力進行仔細地審查，所以，中標者也即意味著他有能力從事該項工程的建設(shè)，這實際上已經(jīng)替擔保企業(yè)進行相關(guān)內(nèi)容的審查。另外，對申請人的審查還可著重半官方對其資質(zhì)的審查，如施工企業(yè)往往會有政府管理部分頒發(fā)的一級、二級、三級等施工資質(zhì)并定期進行檢查。