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省聯社業務題庫-信貸業務類(精選5篇)

時間:2019-05-13 02:33:15下載本文作者:會員上傳
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第一篇:省聯社業務題庫-信貸業務類

滄縣農村信用社“三定兩聘”信貸管理類復習題

一、單項選擇題:

1、下列屬于《從嚴執紀十條禁令》內容的是:(A)

A:私設小金庫 B:參與經商 C:工作時間撤離職實 D:違反規定進行工程項目招標

2、開具存款證明,不需要提供的材料是(D)

A:存款人本人有效身份證件 B:存款人有效身份證件復印件 C:開立存款證明的存款憑證 D:所在單位的介紹信或證明材料

3、下列項目中屬于流動資產的是(A)。

A、銀行存款 B、短期借款 C、應付票據 D、預提費用

4、根據《貸款通則》規定,貸款期限是根據(C)確定的。A、借款人生產經營周期和銀行頭寸情況 B、借款人還款能力和保證人還款能力

C、借款人生產經營周期、還款能力和貸款人資金供給能力 D、保證人的保證能力

5、農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章,應當遵循的原則有(D)A:安全性、計劃性、效益性 B:計劃性、擇優性、償還性 C:安全性、計劃性、擇優性 D: 安全性、流動性、效益性

2、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)A:六個月以內(含六個月)B、六個月以內 C:一年以內(含一年)D、一年以內 11有關保證的下列說法中,錯誤的時是A)A:主合同被確認失效后,保證人不再承擔任何責任 B:保證方式有一般保證和連帶責任保證之分

C:不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任,保證人都可能承擔賠償責任。D:債權人拋棄其債權的擔保物權時,在該擔保物權的期限內,保證人的保證責任免除

12、向法院請求民事權利得訴訟時效期間為(B)A:一年 B:兩年 C:三年 D: 五年

13、不良貸款打折清收必須堅持的原則不包括下面哪一項(E)A:最大限度地減少或挽回損失原則 B:區別對待原則

C:分級審批、大額備案原則 D:嚴格保密原則 E:謹慎性原則

14對于已列為損失類的貸款,如能夠雙方簽訂還款協議分期償還貸款本息,且償還本金達(B)以上的,上浮利息、加罰息和復息不再收取。A:10% B:20% C:25% D5:50%

15、責任不良貸款累計金額達到(C),為較大損失

A:10萬元以下 B:20萬元以下 C:20萬元(含)以上50萬元以下 D:50萬元(含)-100萬元

22、銀行卡可分貸記卡和借記卡,下列哪種說法正確(A)A、前者先消費,后還款;后者先存款,后消費 B、前者先存款,后消費;后者先消費,后還款 C、兩者沒分別,名稱不同而已

23、按貸款方式劃分,貸款分哪些種類:(B)A:保證貸款、抵押貸款、質押貸款 B:信用貸款、擔保貸款、票據貼現 C:信用貸款、保證貸款、票據貼 D:擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

24、貸款五級分類的標準是(A)A:正常、關注、次級、可疑、損失 B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳 C:正常、次級、關注、可疑、損失、D:關注、逾期、可疑、呆滯、呆帳

25、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A:五年 B:八年 C:十年 D: 十五年

26根據我國商業銀行存貸款比例指標,各項貸款與各項存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%

29、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A:五年 B:八年 C:十年 D: 十五年

31、根據我國商業銀行存貸款比例指標,各項貸款與各項存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%

32、貸款人收到借款人書面申請后,短期貸款答復時間不得超過(A)A:一個月 B: 半個月 C: 十天 D: 二十天

33、在下列哪種情況下,合同債務人可不承擔違約責任(A)A:不可抗力 B: 意外事故 C: 標的物滅失 D: 逾期履行 34短期貸款展期期限累計不得超過(C)A:一年 B:半年 C:原借款期限 D:原借款期限的一半

35、動產抵押質權人最主要的權利是(C)A:留臵質物的權利 B:救濟質物的權利 C:優先受償權 D:代位權

36、下列那個擔保形式不屬于物權擔保(D)A:抵押 B: 質押 C: 留臵 D: 保證

37、信用社再貼現業務是指(C)A:信用社持未到期的貼現票據向其他商業銀行請求貼現 B:信用社持未到期的貼現票據向非銀行融資機構請求貼現 C:信用社持未到期的貼現票據向中央銀行請求貼現

D:信用社持未到期的貼現票據向企業請求貼現

39、向法院請求民事權利得訴訟時效期間為(B)A:一年 B:兩年 C:三年 D: 五年

40、不良貸款打折清收必須堅持的原則不包括下面哪一項(E)A:最大限度地減少或挽回損失原則 B:區別對待原則

C:分級審批、大額備案原則 D:嚴格保密原則 E:謹慎性原則

41、對于已列為損失類的貸款,如能夠雙方簽訂還款協議分期償還貸款本息,且償還本金達(B)以上的,上浮利息、加罰息和復息不再收取。A:10% B:20% C:25% D5:50%

42、貸款審批權限以(B)貸款金額確定。

A、單筆最大 B、單戶累計 C、筆數最大 D、最大一筆

43、票據權指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利,包括付款請求權利(D)。

A、背書權 B、承兌權 C、貼現權 D、追索權

44、票據貼現的貼現期從貼現之日起至票據到期日止最長不 超過(C)個月。

A、3 B、5 C、6 D、9

45、第一還款來源是指(B)。

A、借款人的資產變現收入 B、借款人的正常經營收入 C、借款人的擔保變現收入 D、借款人的對外籌資

46、按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按 時足額償還的貸款應歸為(A)。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

47、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為(B)。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑

48、鄉(鎮)村企業土地使用權(C)作為貸款的擔保。

A、可以單獨抵押 B、不允許抵押 C、不得單獨抵押 D、經登記部門登

49、(B)是商業銀行最主要的資金來源。

A、同業拆借 B、存款 C、向央行借款 D、發行債券

52、存款人因注冊驗資等臨時需要,可以申請開立的賬戶是(D)。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

54、在我國銀行的貸款五級分類方法中,在采取所有可能措施后,本息仍無法收回或只能收回極少部分的一類貸款稱為(B)。

A、關注類貸款 B、可疑類貸款

C、次級類貸款 D、損失類貸款

55、質押貸款與抵押貸款的不同點主要在于(A)。

A、是否進行實物的交付 B、手續的繁簡 C、利率的高低 D、風險的大小

56、金融機構將尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為,稱之為(D)。

A、再貼現 B、貼現 C、直貼 D、轉貼現

4、農村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65% 60、農村信用社資產負債比例管理指標中資產利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產的比例不抵于10% B:利潤總額與全部資產的比例不抵于5% C:利潤總額與全部資產的比例不抵于0.1% D:利潤總額與全部資產的比例不低于0.5% 61、貸款人收到借款人書面申請后,短期貸款答復時間不得超過(A)A:一個月 B: 半個月 C: 十天 D: 二十天

62、在下列哪種情況下,合同債務人可不承擔違約責任(A)A:不可抗力 B: 意外事故 C: 標的物滅失 D: 逾期履行 63、對擔保合同說法正確的是(A)A:被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系

B:擔保合同為主合同 C: 被擔保合同為主合同 D:擔保合同本身能夠獨立存在

64、動產抵押質權人最主要的權利是(C)A:留臵質物的權利 B:救濟質物的權利 C:優先受償權 D:代位權

11、農村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)65:先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認定后核銷 66貸款利息收回率指標敘述正確的是(D)A:貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75% B:貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80% C:貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85% D:貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90% 67、票據一般沒有(D)

A、面值 B、期限 C、發行者 D、票面利率

68、未經(D)的匯票,商業銀行不予貼現。A、提示 B、托付 C、擔保 D、承兌

69、票據權指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利,包括付款請求權利(D)。

A、背書權 B、承兌權 C、貼現權 D、追索權

70、票據貼現的貼現期從貼現之日起至票據到期日止最長不 超過(C)個月。

A、3 B、5 C、6 D、9 75、銀行卡可分貸記卡和借記卡,下列哪種說法正確(A)A、前者先消費,后還款;后者先存款,后消費 B、前者先存款,后消費;后者先消費,后還款 C、兩者沒分別,名稱不同而已 76、票據一般沒有(D)

A、面值 B、期限 C、發行者 D、票面利率 77、未經(D)的匯票,商業銀行不予貼現。A、提示 B、托付 C、擔保 D、承兌

78、票據權指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利,包括付款請求權利(D)。

A、背書權 B、承兌權 C、貼現權 D、追索權 80、現金支票的起點為(A)元。

A、100 B、1000 C、2000 D、10000 81、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于 C。A、30% B、20% C、25% D、35%

83短期貸款展期期限累計不得超過原貸期限;中期貸款展期期

限累計不得超過原貸期限的A;長期貸款展期期限累計不得超過A。A、一半,3年 B、一半,2年 C、三分之一,3年 D、三分之一,2年

84、借款人應符合的條件之一是:除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的 B。A、40% B、50% C、60% D、30% 85貸款展期的,是否應征得保證人同意(D)

A、應征得保證人同意 B、無須征得保證人同意 C、口頭同意即可 D、書面同意

86、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的,以(B)的內容為準。A、合同約定 B、登記記載 C協商 D、法院裁定 87、抵債資產處臵原則上采取 B 的方式。

A、私自拍賣 B、公開拍賣 C、協議轉讓 D、自行處理

88、同一保證既有保證又有物的擔保的,保證人如何承擔保證責任?(A)。A、只對物的擔保以外的債權承擔保證責任 B、只對物的保證以內的債權承擔保證責任

C、對所有貸款承擔保證責任 D、以上全對 89不允許設定抵押權的是(B)。

A、機器設備 B、國有土地所有權 C、存貨 D、房產 90、長期貸款是指貸款期限在(c)的貸款。A、3年以上(不含3年); B、4年以上(不含4年); C、5年以上(不含5年 91、擔保法》規定,下列哪些財產不得抵押(BCD)。

A、土地使用權;B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產;

D、依法被查封、扣押、監管的財產。月 B、6個月 C、9個月 D、一年

93、借款人應符合的條件之一是:除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的 B。A、40% B、50% C、60% D、30% 94、貸款展期的,是否應征得保證人同意(D)

A、應征得保證人同意 B、無須征得保證人同意 C、口頭同意即可 D、書面同意

95、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的,以(B)的內容為準。A、合同約定 B、登記記載 C協商 D、法院裁定 96、抵債資產處臵原則上采取 B 的方式。

A、私自拍賣 B、公開拍賣 C、協議轉讓 D、自行處理

97、同一保證既有保證又有物的擔保的,保證人如何承擔保證責任?(A)。A、只對物的擔保以外的債權承擔保證責任 B、只對物的保證以內的債權承擔保證責任

C、對所有貸款承擔保證責任 D、以上全對 99、長期貸款是指貸款期限在(c)的貸款。A、3年以上(不含3年); B、4年以上(不含4年); C、5年以上(不含5年 101我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于 C。A、30% B、20% C、25% D、35% 103按貸款方式劃分,貸款分哪些種類:(B)A:保證貸款、抵押貸款、質押貸款 B:信用貸款、擔保貸款、票據貼現 C:信用貸款、保證貸款、票據貼 D:擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

105、農村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65% 106、農村信用社資產負債比例管理指標中資產利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產的比例不抵于10% B:利潤總額與全部資產的比例不抵于5% C:利潤總額與全部資產的比例不抵于0.1% D:利潤總額與全部資產的比例不低于0.5% 107、貸款人收到借款人書面申請后,短期貸款答復時間不得超過(A)A:一個月 B: 半個月 C: 十天 D: 二十天 109對擔保合同說法正確的是(A)A:被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系

B:擔保合同為主合同 C: 被擔保合同為主合同 D:擔保合同本身能夠獨立存在

110、動產抵押質權人最主要的權利是(C)A:留臵質物的權利 B:救濟質物的權利 C:優先受償權 D:代位權 111、農村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)A:先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認定后核銷

116、對于已列為損失類的貸款,如能夠雙方簽訂還款協議分期償還貸款本息,且償還本金達(B)以上的,上浮利息、加罰息和復息不再收取。A:10% B:20% C:25% D5:50% 118、對本息以現金形式一次性收回達到()%以上的,可免除對責任人的處分()A:60 B:70 C:80 D:90

五、多項選擇題

1、下列對農村信用社信貸業務主要特點表述正確的有(Bc)A:信貸業務的區域性相對較弱

B:信貸服務于農民、農業、農村三農

C:信貸種類以短期為主 D:信貸服務不夠靈活

2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)A:信用貸款 B:擔保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據貼現

3、接收抵債資產必須具備的條件是什么?(ABCD)

A、借款人和擔保人均無法以貨幣資金清償貸款本息,不實施以資抵債,將使基層信用社債權遭受更大損失。

B、借款人、擔保人提供的抵押物、質物暫時無法變現。

C、取得的抵債資產必須具有一定的價值和使用價值,能夠在未來的一段時間內變現或轉讓。

D、抵債資產接收價格的確定原則上須經有權部門評估、必須堅持公平合理、市場公允、價值相符的原則

4、打折清收的利息包括(ABCD)

A:基準利息 B:加罰利息 C:上浮利息 D:復息

5、下列哪些貸款如能一次性歸還本金,債務人所欠利息可不再收?。粴w還部分本金的,債務人所欠同等比例利息不再收取(ACD)

A:已被列為損失類貸款的 B:已喪失對債務人的訴訟時效的 C:暫無財產執行導致法院裁定中止的 D:現有財產無法執行導致終結執行的。

6、以下哪些方式是對不良貸款的保全措施。(ABC)

A、原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合法的承載主體;

B、原擔保手續不符合法律法規的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔保手續;

C、原已失去訴訟時效的貸款重新恢復了訴訟時效。

7、同一財產向兩個以上債權人抵押的,拍賣、變賣抵押物所得價款的清償順序,下列正確的是 ABCD。

A、抵押合同已登記生效的,按照抵押物登記的先后順序清償。B、登記順序相同的,按照債權比例清償。C、抵押合同自簽訂之日起生效的,該抵押物已登記的,按照規定清償;未登記的,按照合同生效時間的先后順序清償,順序相同的,按照債權比例清償。D、抵押物登記的先于未登記的受償。

8、農村信用社貸款應當堅持 ABD 的經營原則。A、效益性 B、安全性 C、穩健性 D、流動性

9、、借款人有下列哪些情形,農村信用社可以停止發放借款ABCD。

A、經營不善,嚴重惡化 B、轉移財產、抽逃資金,以逃避債務 C、喪失商業信譽 D、未按約定的借款用途使用借款

10、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷,并終止法人資格,金融企業對借款人和擔保人進行追償后,未能收回的呆賬核銷必須提供以下材料(ABCD)A、破產、關閉、解散證明

B、撤銷決定文件

C、縣級及縣級以上工商行政管理部門注銷證明

D、財產清償證明.11、下列哪些權利可以質押 ABCD。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B、依法可以轉讓的股份、股票

C、依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的姓名權 D、依法可以質押的其他權利。

12、商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人包括:ABCD。

A、商業銀行的董事 B、監事 C、管理人員 D、信貸業務人員

13、下列對農村信用社信貸業務主要特點表述正確的有(Bc)A:信貸業務的區域性相對較弱

B:信貸服務于農民、農業、農村三農

C:信貸種類以短期為主 D:信貸服務不夠靈活

14、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)A:信用貸款 B:擔保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據貼現

15、下列對票據貼現描述錯誤的是(AD)A:票據貼現的貼現日期最長不得超過一年 B:票據貼現的貼現日期最長不得超過半年

C:票據貼現貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止 D:票據貼現貼現期限為貼現之日起的半年內

16、打折清收的利息包括(ABCD)

A:基準利息 B:加罰利息 C:上浮利息 D:復息

17下列哪些貸款如能一次性歸還本金,債務人所欠利息可不再收取;歸還部分本金的,債務人所欠同等比例利息不再收?。ˋCD)

A:已被列為損失類貸款的 B:已喪失對債務人的訴訟時效的 C:暫無財產執行導致法院裁定中止的 D:現有財產無法執行導致終結執行的。

18、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循 ABCD 原則。A、平等 B、自愿 C、公平D、誠實信用

19、同一財產向兩個以上債權人抵押的,拍賣、變賣抵押物所得價款的清償順序,下列正確的是 ABCD。

A、抵押合同已登記生效的,按照抵押物登記的先后順序清償。B、登記順序相同的,按照債權比例清償。C、抵押合同自簽訂之日起生效的,該抵押物已登記的,按照規定清償;未登記的,按照合同生效時間的先后順序清償,順序相同的,按照債權比例清償。D、抵押物登記的先于未登記的受償。20農村信用社貸款應當堅持 ABD 的經營原則。A、效益性 B、安全性 C、穩健性 D、流動性

21、、借款人有下列哪些情形,農村信用社可以停止發放借款ABCD。

A、經營不善,嚴重惡化 B、轉移財產、抽逃資金,以逃避債務 C、喪失商業信譽 D、未按約定的借款用途使用借款

22、下列哪些物品為不得接收的抵債資產 ABC D。A、土地所有權 B、學校

C、醫療衛生設施 D、依法被查封、扣押、監管的財產

23、下列哪些權利可以質押 ABCD。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B、依法可以轉讓的股份、股票

C、依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的姓名權 D、依法可以質押的其他權利。

24商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人包括:ABCD。

A、商業銀行的董事 B、監事 C、管理人員 D、信貸業務人員 25《擔保法》規定,貸款保證的方式有(A C)。

A、一般保證; B、終生保證; C、連帶責任保證; D、人格保證

26、銀監會“三項治理”的內容是指(ACD)。

A、案件專項治理 B、合規風險管理 C、商業賄賂專項治理 D、社會治安綜合治理

27、下列財產不可以抵押的有(ABD)

A、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

B、所有權、使用權不明或者有爭議的財產

C、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;

D、土地所有權

E、抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

28、貸款人有哪些行為,中國人民銀行可以責令改正;逾期不改正的,中國人民銀 行可以處以5千元以上1萬元以下罰款(ABD)。

A、沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的 B、沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的 C、沒有向人民銀行指定的借款人貸款的 D、沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的

29、下列屬于票據貼現審查的內容有(ABCD)。

A、票據是否有真實的貿易背景

B、票據貼現申請人的信譽 C、票式和要件是否合法、齊全 D、貼現的原因或用途是否正當 30抵債資產價格確認必須公平合理,作價不得超過市場現價,具體作價形式有(ABC)A、借、貸雙方協商議定的價值

B、借、貸雙方共同認可的權威部門評估確認的價值 C、法院裁決確定的價值 D、上級聯社定價

31、下列權利可以質押(ABD)

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

B、依法可以轉讓的股份、股票;

C、航空器、船舶、車輛

D、依法可以轉讓的商標專用權,專利權、著作權中的財產權

32、商業銀行在制定貸款擔保政策時,一般應包括以下內容(ABCD)。

A、明確擔保的方式B、規定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵(質)押品價值的比率D、確定擔保人的資格和還款能力的評估方法與程序

34、下列屬于票據貼現審查的內容有(ABCD)。

A、票據是否有真實的貿易背景

B、票據貼現申請人的信譽 C、票式和要件是否合法、齊全 D、貼現的原因或用途是否正當

35、抵債資產價格確認必須公平合理,作價不得超過市場現價,具體作價形式有(ABC)

A、借、貸雙方協商議定的價值

B、借、貸雙方共同認可的權威部門評估確認的價值 C、法院裁決確定的價值 D、上級聯社定價

36疑類貸款具體特征包括(ABC)。A、借款人處于停產、半停產狀況

B、貸款經過了重組,仍然逾期,或仍然不能正常歸還本息,還款狀況未明顯改善 C、借款人已資不抵債

D、借款人的主要股東、關聯企業或母子公司發生了重大不利變化

37、以企業的設備和其他動產抵押的,辦理抵押物登記以下不正確的是(ABC)A、公證處

B、人民法院

C、政府機關

D、工商行政管理部門

38、農村信用社貸款應當堅持 ABD 的經營原則。A、效益性 B、安全性 C、穩健性 D、流動性

39、《中華人民共和國擔保法》規定,下列單位能作為保證人的是(ABC)。A、具有償債能力的法人;

B、具有償債能力的其他組織; C、具有償債能力的公民;

D、企業法人的分支機構;

41、商業銀行在制定貸款擔保政策時,一般應包括以下內容(ABCD)。

A、明確擔保的方式B、規定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵(質)押品價值的比率D、確定擔保人的資格和還款能力的評估方法與程序

第二篇:聯社信貸員信貸業務考評辦法

信用聯社信貸員信貸業務考評辦法

為了進一步加強信貸管理,加大信貸營銷和清收不良貸款力度,增強全體信貸員的責任感,充分發揮廣大信貸員的積極性,結合各社經營指標計劃的安排情況,經聯社研究制定本辦法。

一、考核對象:

各信用社、營業部的信貸員,各信用社、營業部主任(或負責人)為本單位的考核負責人。

二、考核內容及分值:

1、各項存款增長指標20分。

2、貸款規模增長指標20分。

3、不良貸款絕對額下降指標20分。

4、利息收入指標20分。

5、股金增長指標10分。

6、工作質量10分。

以各信用社、營業部分配給各位信貸員的每季計劃增長(下降)任務累計數為計算依據,總分為100分。按完成季度任務比例計算得分,超額完成任務的同比例計算獎勵分,獎勵分不超三倍,未完成任務的同比例倒扣分,倒扣分不超三倍。

基本計算公式:完成季度任務=季度實際增加(下降)累計數/季度計劃增加(下降)累計數×100%。

三、部份考核項目計算口徑:

(一)各項存款:屬于信貸員所管轄的片區內的土地征用款不能統計在該信貸員的業績之內。但信貸員要提供該片區有關土地征用信息,有責任協助主任組織土地征用款,主任可視其工作到位情況及完成大小,給予獎懲。

(二)工作質量:季度內以下項目未出現違規的得10分,若出現違規的除按有關規定進行處理外,對違規行為的按以下標準扣分:

1、貸款卡:(1)遲登錄每筆扣1分。(2)對無效卡發放(或擔保)貸款的每筆扣2分。(3)發放(或擔保)貸款漏登錄每筆扣2分。

2、貸款資料:未按《關于規范貸款報批資料的通知》內容報送的,出現缺漏、差錯、內容不完整的每筆扣2分。

3、貸款“三查制度”:未按規定對貸款進行“三查”,“三查制度”不落實,特別是貸后跟蹤檢查不到位,沒有貸后跟蹤檢查報告的,每筆扣2分。

4、代辦站管理:未按規定對代辦站進行帳務六相符核實和查庫及其他規章制度管理的,少一次扣3分;因規章制度不落實,致使信用站出現經濟案件,視案件輕重每起扣3—6分。

5、服務承諾:從貸戶申請書送達之日起10個工作日內,未對貸款給予明確答復的(貸或不貸的理由),每筆扣2分。

6、若發生上述未涉及到的其他工作質量問題,將視其具體情況進行處罰。

四、考核辦法:

按季考核,按季通報。每季按總分從高到低排列名次,制定信貸員信貸業務考評排行榜。信貸員信貸業務考評情況將作為評比優秀、信貸員等級評定等的重要依據。對于連續兩個季度最后2名,總分低于85分的信貸員將進行調整崗位。

各信用社、營業部主任(或負責人)要實事求是地將每位信貸員的業績情況填入《信貸員信貸業務考評表》,并于季后7日內上報聯社信貸科。若發現弄虛作假行為將對信用社主任(或負責人)進行嚴肅處理。

本規定從2004年第三季度起執行。

第三篇:省聯社銀行卡業務反洗錢工作指引

XX省農村合作金融機構 銀行卡業務反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范銀行卡業務反洗錢工作,切實遵循反洗錢合規要求,有效防范銀行卡產品或服務被利用成為洗錢工具的風險,根據《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》等反洗錢和結算賬戶管理相關制度、《XX省農村合作金融機構人民幣反洗錢操作規程》等內部反洗錢相關制度,結合XX信合銀行卡業務的實際情況,制定本指引。

第二條

省聯社電子銀行部在省聯社反洗錢工作領導小組領導下,開展對全轄銀行卡產品反洗錢工作的指導、管理、培訓和監督。

地市辦事處及各縣級農村合作金融機構應積極配合電子銀行部,按照分級管理原則,對轄內分支機構和營業網點反洗錢工作進行指導、管理、培訓和監督。

第三條 本指引適用于XX省農村合作金融機構以及XX信合富秦系列所有銀行卡產品。

第二章 開戶管理

第四條 發卡網點應在審批客戶辦卡申請時識別客戶身份,并以此作為客戶風險分類和持續交易監控的基礎。第五條 發卡網點審批個人卡申請時,應嚴格按照省聯社規定的發卡條件認真核對申請人或擔保人的有效身份證件的名稱和號碼、住所及工作單位證明等相關資料,登記申請人基本身份信息,并保存有效身份證件復印件。不得為身份不明、匿名或假名申請人辦卡,若發現已開戶持卡人為假名的,應立即凍結賬戶,并及時向縣級管理機構反洗錢主管部門報告。發卡網點審批單位卡申請時,應嚴格按照省聯社規定的發卡條件認真核對客戶提供的營業執照、當地中國人民銀行核發的開戶許可證或事業法人代碼證等有效證件,登記客戶的基本身份信息,并保存有效身份證明文件復印件。

第六條 發卡網點在依法審核申請人身份資料時,應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查,并按照中國人民銀行的要求建立聯網核查制度。

第七條 發卡網點可依法通過中國人民銀行個人征信系統、銀聯不良信息系統等電子信息系統核實申請人的資信情況,并保存調查記錄。

第八條 利用電話、網絡、智慧銀行等方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應實行嚴格的身份認證措施,采取相應的技術保障手段,強化內部管理程序,識別客戶身份。

第九條 發卡網點在審批申請人辦卡申請時,應根據所掌握的申請人身份基本信息,劃分申請人風險等級。

第十條 根據申請人的行業或職業、申請人來自或業務往來的國家或地區以及客戶是否外國政要等因素,將申請人 進行風險等級分類,在審批客戶辦卡申請時根據情況適用不同的審批程序。

第十一條 對于高風險客戶,發卡網點反洗錢工作人員可在發卡前或發卡后的合理時間內采取以下一項或多項措施核實客戶所提供的身份證件、基礎和附加身份信息的真實性,核實的措施可包括但不限于:

(一)從客戶處要求獨立可靠文件。

(二)回訪或實地查訪客戶。

(三)向居民身份證件管理機關或海關等有權機關進行核實。

(四)查詢客戶信用記錄檔案。

(五)其他可依法采取的措施。

發卡網點應記錄所采取的客戶身份核實的措施和核實結果。

第十二條

對于確定為中風險的客戶,發卡網點可視情況決定是否需要采取本指引第十一條規定的核實身份措施。

第十三條

申請人符合以下情形的,應拒絕為其發卡或進行交易、提供服務:

(一)申請人拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。

(二)申請人提供的身份證件系偽造或變造。

(三)申請人提供的身份證明文件或基本身份信息不 全,且無法補充提供。

(四)申請人拒絕提供網點要求補充的客戶身份信息。

(五)經核實,申請人所提供的身份信息嚴重失實。

(六)經核實,有合理理由懷疑申請人可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動。

(七)省聯社其他政策、制度、辦法規定的情形。

(八)發卡網點認可的其他情形。

就以上情形,發卡網點應同時按照當地監管要求或縣級機構規定,提交可疑交易報告。

第十四條

發卡網點應每月向縣級管理機構反洗錢工作牽頭管理部門報送風險客戶相關情況。

第三章 賬戶交易管理

第十五條 銀行卡僅限于合法持卡人本人使用,不得出租或轉借銀行卡及其賬戶。

第十六條 對于跨境銀行卡消費和取現要密切關注,發現可疑情況,立即監控和報告。

第十七條 發現持卡人賬戶與異常商戶或地下錢莊有資金往來要立即監控和報告,明顯涉嫌犯罪的要及時報告公安機關。

第十八條 發卡網點對持卡人的賬戶情況實施動態管理,當發現持卡人一階段持卡交易突然異常增大,應進行跟 蹤調查了解,如有疑問應立即報告。

第十九條 嚴格執行聯合國安理會有關制裁的決議。若發現涉及制裁名單中機構和個人的交易,應作為可疑交易立即報告,并立即凍結持卡人賬戶。

第二十條 接收境外匯入款時應檢查匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息,若上述信息中的任何一項缺失的應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶,無法登記匯款人賬號的,可登記其他相關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核;境外匯款人住所不明確的,可登記資金匯出地名稱。為個人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上的現金存取業務的,應核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第四章 商戶管理

第二十一條 簽約縣級機構在特約商戶簽約前應對其資信情況進行嚴格審查,對商戶的經營特點、經營范圍、規模、人員等情況進行調查和摸底,并據此作為是否發展的依據,簽約前要進行實地考察,同時保存商戶營業執照復印件、法人身份證明文件等資料。

第二十二條 對于財務管理混亂、經營不規范、有重大不良記錄的商戶,應不予接納為特約商戶;對從事流動性、風險性較大行業的商戶,應慎重接納為特約商戶。

第二十三條 收單行應建立商戶風險檔案,記錄商戶受 理銀行卡業務中的異常交易和違約情況。對管理不善、屢出問題的商戶應中止其受理銀行卡的資格,并及時收回收單業務機具、單據,防止不法商戶繼續利用機具從事違法活動。

第二十四條 商戶簽約后應立即培訓,教授收銀員受理銀行卡的相關知識,培養其合法合規操作的意識。

第二十五條 收單機構應與當地工商部門建立良好的合作關系,及時得到商戶變更或注銷等管理信息,以便加強對商戶的風險監控及管理。

第二十六條 對于咨詢公司、網上購物之類商戶要定期檢查,防止POS設備被用于套現洗錢等不法用途。

第二十七條 特別需要關注商戶短期內交易異?,F象,如交易金額劇增、長期無交易商戶突然出現大量交易、同一持卡人在同一商戶連續多筆大額交易等,防止商戶參與或被不法分子利用洗錢。

第二十八條 發現商戶與不法分子勾結作案的情況,要及時報告公安機關,并密切配合司法機關打擊違法行為。

第五章 客戶持續身份識別及交易監控 第二十九條 在與客戶的業務關系存續期間,發卡網點應采取持續的客戶身份識別措施。

第三十條 發卡網點對于本網點確認的高風險客戶在辦理業務的過程中出現的異常交易應加強了解并記錄如下信息:

(一)資金來源。

(二)資金用途。

(三)個人經濟或經營狀況變化的信息。

(四)貿易或交易的背景、交易對手情況。

(五)其他各級機構認為有必要了解的信息。第三十一條 發卡網點應當按照客戶風險等級劃分,定期審核客戶身份信息,判斷客戶之前提供的身份信息等是否發生變化,并及時更新客戶身份資料、信息。

發卡網點應當每半年對高風險客戶身份信息進行一次審核,如客戶身份信息發生變更的,應記錄相關情況。

第三十二條 客戶出現以下情況時,發卡網點應當及時審核客戶身份信息,如客戶身份資料、信息發生變更的,應記錄相關情況及時更新:

(一)客戶行為或者交易出現異常。

(二)客戶姓名或者名稱與各級司法、行政機關依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同。

(三)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑。

(四)獲得的客戶信息與先前掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾。

(五)先前獲得客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點。

(六)當地監管機構或發卡網點認為應當重新審核客戶 身份的其他情形。

第三十三條 在與客戶的業務關系存續期間,出現以下情形的,發卡網點應及時更新客戶身份資料信息:

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼。

(二)客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的。

(三)發卡網點從可靠渠道獲知客戶身份信息發生變動。

(四)當地監管對客戶身份資料、信息的要求發生變化,客戶先前所提供的身份資料、信息無法滿足變化后的監管要求。

第三十四條 發卡網點在審核或更新客戶身份信息時,除核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件外,還可視情況本指引其他措施以核實客戶身份、核實客戶身份與其賬戶交易的匹配性,記錄相關核實結果,并適時更新客戶身份資料信息。

第三十五條 發卡網點應對高風險客戶增強監控,定期(每半年)回顧高風險客戶賬戶交易情況,將客戶賬戶交易情況與客戶的特定身份信息以及歷史交易記錄或相關同類群客戶交易或者與確定的洗錢標準/方案相對照,以發現客戶超出賬戶正常活動模式的可疑交易。定期回顧客戶交易的情況應記錄并保存。第三十六條 發卡網點對以下異常交易模式應保持警惕:

(一)交易看上去沒有任何經濟或商業上的意義。

(二)交易涉及大量的現金存入,與客戶正常或預期的交易不一致。

(三)賬戶交易量極大,與客戶財務規?;蚪洕鸂顩r不相匹配。

(四)客戶賬戶交易量與過往交易記錄相比不尋常。

(五)客戶賬戶交易與其同類其他客戶相比不尋常。

第六章 客戶風險等級調整和客戶關系終止 第三十七條 發卡網點應在與客戶業務關系存續期間,在客戶身份識別、定期審核、持續盡職調查和持續監控的基礎上,適時調整客戶風險等級。

第三十八條 發卡網點應綜合考慮客戶開戶目的、客戶的性質和結構、客戶存款或交易的規模、客戶關系的持續時間、客戶的交易往來對象等風險變量,適當提高或降低具體客戶的風險等級。

第三十九條 以下情形發生后,發卡網點應及時將客戶風險等級調整為高風險:

(一)客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權機關調查。

(二)客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行 為被行內其他機構或本網點代理行查詢。

(三)客戶多次被本網點報送可疑交易報告,并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為。

(四)客戶被省聯社或當地監管部門確認為高風險。

(五)發卡網點認可的其他情形。

第四十條 符合以下情形的,發卡網點應終止與客戶的業務關系、拒絕繼續提供服務:

(一)客戶從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機關定罪量刑。

(二)客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調查,并使本網點遭受或可能遭受聲譽、財務等損失。

(三)有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為,要求客戶提供證明交易合法性、真實性等相關材料,客戶無合理理由拒絕配合。

(四)經核實客戶所提供的身份信息嚴重失實。

(五)發卡網點認可的其他情形。

就上述情形,發卡網點應在與客戶建立關系時以適當方式明示。終止與客戶的業務關系的,應妥善處理好客戶賬戶內已存資金。

第七章 業務處理和信息報送

第四十一條 公務(貸記)卡審批時除檢查申請人信息的真實性和資信狀況外,還應對財力情況進行了解并保存有 關信息資料,以便今后分析和監控持卡人出現與其財力極度不符的收支交易。

第四十二條 貸記卡臨時增額應嚴格按照逐級審批的原則,并依據申請人的歷史交易記錄、還款信譽、財力能力設定。

第四十三條 應密切關注短期頻繁接近額度的用卡情況,例如申請高額臨時增額,在境外短期內用盡額度,境內迅速購匯還款恢復額度后又立即使用等現象。

第四十四條 應審慎識別可疑交易、可疑行為,按照省聯社大額和可疑交易報告管理辦法規定的報告路線和報方法及時、準確地報告大額、可疑交易。

第四十五條 發卡網點應逐步通過系統記錄對客戶進行盡職調查及風險分類等各項具體工作的執行情況,在系統提供支持前,應通過手工方式記錄并妥善保存,保存期限同客戶身份資料的保存期限。

第四十六條 發卡網點應按照省聯社或縣級管理機構規定的報告路線和報告方法及時、準確地報告客戶盡職調查及風險分類各項工作記錄。

第八章 客戶信息檔案保管

第四十七條 妥善保存客戶身份資料,包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

妥善保存交易記錄,包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第四十八條 客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存5 年;交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的,應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的,應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的,至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的,遵守其規定。

第四十九條 保存的檔案資料應是原始文件、當地監管或執法當局認可的微縮及其他電子介質文件資料,并確保檔案保存的完整性和法律有效性。根據銀行卡業務管理辦法規定,發卡網點依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉賬等各類交易所產生的電子信息記錄,均為該項交易的有效憑據。

通過聯網的各類終端交易的原始單據應按相關規定妥善保存。

第九章 附 則

第五十條 各辦事處和縣級管理機構應根據本指引的要求,建立嚴密、有效的銀行卡洗錢內部工作制度,制定相應的銀行卡反洗錢規章制度和實施細則。省聯社電子銀行部部將定期對客戶身份識別制度、客戶盡職調查及風險分類制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的執行情況進行監督檢查。

第五十一條 本指引自下發之日起實施。

第五十二條 本指引實施后,如遇外部法律、法規或監管政策發生變化導致本指引與外部法律、法規或監管政策發生沖突時,以外部法律、法規或監管政策的最新規定為準。

第五十三條 本指引由省聯社負責修改和解釋。

第四篇:信貸業務考試試題題庫

信貸業務考試試題題庫(2006-8-16)

一、單選

1、對公授信業務申報材料實行。(B)A.不同事項合并上報 B.一事一報

C.同類事項合并上報

D.同類事項合并上報,不同事項合并上報

2、對于證明客戶資質、市場準入等主要用于分析判斷客戶信用風險的信貸基礎材料,由_____組織審查落實,不需申報。(C)A.牽頭審批人 B.專職貸款審批人 C.經營主責任人 D.客戶經理

3、對公授信項目,原審批結論為續議或不同意的批復文件下發6個月(不含)后重新申報的額度授信項目或單筆信貸業務,是屬于哪種授信項目_____。(A)A.新項目 B.續議項目 C.復議項目

D.變更授信方案項目

4、對于不違反國家有關發法律法規、行政規章和規范性文件,但與建設銀行相關政策制度規定存在不一致的授信業務,申報單位需在申報前就不一致事項取得_____相關部門的書面同意意見,作為申報材料附件一并上報。(A)A.總行 B.一級分行 C.二級分行 D.經辦行

5、在原批復文件下發之日起6個月(含)內審批機構所在行行長或經營主責任人要求提請重新審議的原審批結論為不同意的項目屬于__。(C)A.新項目 B.續議項目 C.復議項目

D.變更授信方案項目

6、在原批復文件下發之日起6個月(含)內再次申請審議的原審批結論為續議的項目屬于:(B)A.新項目 B.續議項目 C.復議項目

D.變更授信方案項目

7、商業銀行授信業務是一項高風險項業務,平衡風險與回報是貫穿貸前、貸中與貸后整個信貸經營管理流程的根本觀念與原則,是__.

(A)A.前中后臺共同承擔的、不可分割的職能與責任 B.前臺的責任 C.中后臺的責任 D.行長的責任

8、申報書作為授信方案的載體,強調的是為客戶和具體信貸業務量身定做有效的授信結構和風險控制措施,平衡收益與風險,即解決__的問題.(B)A.“做不做” B.“怎么做” C.以客戶為中心 D.提高服務效率

9、公司客戶的授信流程為:(A)A.先評級、后授信、再使用 B.先授信、后評級、再使用 C.先單筆、后授信、再使用 D.先評級、后單筆、再授信

10、新的對公業務申報書按照__原則,對授信項下單筆支用業務申報書進 行了歸并與補充完善,形成了18類申報書格式。(B)A.以客戶為中心

B.信貸品種性質和風險相近C.方便操作與審批 D.信貸品種的風險差異

11、對于封閉管理的房地產開發貸款必須確保在項目銷售率達到_____時,全額回收貸款本息。(C)A. 60% B. 70% C. 80% D.90%

12、固定資產貸款類授信業務(含固定資產貸款、房地產開發貸款、為固定資產項目提供融資的保證業務、境外籌資轉貸款)的審批結論有效期為:信用評級為AA級以上(含)和總行級重點客戶為 ;其他客戶為。其他授信業務的審批結論有效期為:信用評級為AA級以上(含)和總行級重點客戶為 ;其他客戶為。(ABCD)

A. 1年; B. 6個月。C. 6個月; D. 3個月。

13、對于封閉管理的房地產開發貸款和項目回籠資金的使用必須由_____嚴格審核與監控,保證??顚S谩#―)A. 貸款審批行 B. 客戶經理

C. 經營部門負責人 D.貸款經辦行

14、在房地產開發貸款發放前,開發商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。(C)A. 25% B. 30% C. 35% D.40%

15、對于封閉管理的房地產開發貸款,必須保證銷售率達到_____時開始償還貸款。(B)A. 30% B. 40% C. 50% D. 60%

16、《中國建設銀行對公信貸業務審批規程(試行)》總體思路錯誤的是:(D)A.落實“風險管理關口前移”精神,逐步推進“無條件審批” B.逐步強化審批決策過程中單個審批人的權利與責任 C.進一步強化并保證各級行行長經營職責與權利相匹配 D.逐步強化審批決策過程中 集體的權利與責任

二、多選題

1、在新擬定的公司類、集團客戶以及非銀行金融機構客戶法人額度授信申報書中明確將測算額度授信有效期內的現金流作為一項重要的申報內容,其測算方法分別為:(ABC)

A.分項詳細估算法 B.簡易估算法 C.毛估算法

D.合并成本效益法

2、對不符合現行規章制度的授信業務實行“門票制”的重要意義在于:(ABCD)

A.有利于有權部門通過對個案的研究,將不符合現行規章制度,但風險仍然可控的客戶,納入到建設銀行服務的范圍內;

B.有利于推進規章制度的建設和完善,維護執行政策制度的嚴肅性;

C.保證審批人能夠對符合規定的授信業務從風險和收益的方面做出科學的權衡,不用分心考慮可能違規留下的后患;

D.強化合規審批觀念,保證建設銀行信貸資產質量持續提高。

3、對公授信業務審批申報材料管理規定,申報審批授信業務分為哪幾種類型:(ABCD)A.新項目 B.續議項目 C.復議項目

D.變更授信方案項目

4、根據_____原則以及授信流程分工的需要,將授信業務信用風險審批決策與授信業務具體品種發放操作風險控制職能進行了相對分離,適度調整簡化了授信業務報批材料,授信申報材料的作用主要是用于分析_____。(BD)A.操作風險 B.風險管理關口前移 C.風險分別管理的 D.客戶信用風險

5、合規性審查包括:(ACD)

A.申報事項政策制度遵循性審查; B.申報材料的可行性審批 C.申報材料要件齊全性審查; D.申報材料內容完備性審查。

6、申報材料內容完備性審查,是指合規性審查人員按照相關管理制度及本規程有關規定,對照檢查申報授信業務的_____、_____、_____、_____等要件,是否按要求逐項填寫,對于不能提供的信息是否說明原因.(ABCD)A.行發文 B.申報書

C.項目評估報告

D.信貸擔保評價報告和財務會計報告

7、合規性審查環節的審查人員因職責不同區分為_____和_____。(AC)A.初審人員 B.經辦人員 C.復核人員 D.負責人

8、授信業務應從登記之日起_____個工作日內(不包含補充材料時間,下同)完成合規性審查;建設銀行總行重點客戶的授信業務,從登記之日起_____個工作日完成合規性審查。同一合規性審查人員在同一時間內有多個審查項目的情況除外。(BA)A.1 B.2 C.3 D.5

9、新項目申報事項政策制度遵循性審查內容是:(ABCD)A.審批權限審查、授信程序審查 B.授信對象審查、授信金額審查、C.授信期限審查、授信用途審查 D.擔保方式審查、其他內容審查

10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程(試行)》所稱對公授信業務,指建設銀行為_____、_____、_____及_____辦理的各類授信業務(簡稱“授信業務”)。(ABCD)A.企事業法人

B.兼具經營和管理職能且擁有貸款卡(證)的政府機構 C.金融同業 D.其他經濟組織 F.各級政府機構

11、按照參加審批人員數量及審批形式,授信業務審批分為_____、_____、_____和 _____四種方式。(ABCD)A.單人審批 B.雙人審批 C.會簽審批 D.會議審批 F.集體審批

12、一級分行及以下機構_____、_____、_____、_____可擔任本級行信貸業務審批權限內授信業務審批牽頭人。A.副行長

B.風險總監(二級分行風險主管、縣級支行風險經理)C.中后臺部門負責人 D.專職貸款審批人 F.經營部門負責人

13、按審批結論內容區分,審批結論分為 _____、_____、_____三種類型。(ACD)A.同意

B.有條件同意 C.續議 D.否決

14、采用會議和會簽審批的,依據如下規則形成授信業務審批結論:(ABD)

A.如果審批牽頭人同意(含附加條件的同意)并有超過(大于)2/3全部參加審批的貸款審批人同意(含附加條件的同意),則授信業務審批結論為同意。

B.如果某一筆授信業務否決的票數之和不少于(大于和等于)1/3全部參加審批貸款審批人人數或審批牽頭人否決,則授信業務審批結論為否決。

C.如果審批人附加條件同意的,應把全部審批人提出的條件作為審批條件,則審批結論為有條件同意。

D.授信業務既未被同意,也未被否決,則授信業務審批結論為續議。

15、復議的有權審批行和貸款審批人按以下原則確定:(ABC)

A.復議審批的審批權限應高于原審批權限,如果原審批權限為所在機構最高級別審批權限,則復議有權審批行上移一級。

B.對于總行否決的授信業務,若原審批權限已屬最高級別,則由行長指定該筆復議業務的審批牽頭人,或由首席風險官協調確定復議審批牽頭人。C.復議審批行未上移一級的,信貸審批部門應優先安排未參加前次審批的貸款審批人。

D.復議審批行未上移一級的,信貸審批部門應優先安排已參加前次審批的貸款審批人。

16、貸款審批人包括 _____及_____。(CD)

A. 各級行行長 B. 相關部門負責人 C. 貸款審批牽頭人

D.專職貸款審批人貸款審批牽頭

17、下列哪些人有對本級行審批同意的授信業務進行否決的的權利:(AB)

A. 各級行行長 B. 風險線條負責人

C. 各級別專職貸款審批人

D.全部的審批人

18、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。資金的封閉管理包括:

_____和_____。(BC)

A. 開發商的股利 B. 資金的歸集 C. 資金的使用

D.代購房人收繳的配套費用

三、判斷

1、需借新還舊、展期的單筆授信業務應按新項目申報。(√)

2、復議項目為在原批復文件下發之日起6個月(含)后審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。(×)

正確的答案:復議項目為在原批復文件下發之日起6個月(含)內審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。

3、授信業務申報材料應真實、準確、合規,嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列,對于不能提供的信息應說明原因,可以空項。(×)

正確的答案:授信業務申報材料應真實、準確、合規,嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列,對于不能提供的信息應說明原因,不得空項。

4、申報事項政策制度遵循性審查,是指合規性審查人員按照國家有關法律法規、行政規章、規范性文件和建設銀行政策制度,對照檢查申報授信業務的審批權限、授信程序及授信方案各項內容是否符合規定。(√)

5、信貸審批部門在收到申報材料后,應當天予以登記,并安排審查人員進行審查。(√)

6、原則上,采取會議和會簽審批方式的項目在合規性審查環節要經過初審人員審查和復核人員核查;采取雙人或單人審批方式的項目,可只經過一名審查人員審查合格后,進入安排審批環節。(√)

7、合規性審查復核人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查,保證申報事項和申報材料符合要求。(×)

正確的答案:合規性審查初審人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查,保證申報事項和申報材料符合要求。

8、合規性審查中《補充申報授信業務材料通知》應表述準確、完整,且與信貸審批流程管理系統“補充材料要求”保持一致。申報單位如在15日內不予答復,或以書面形式主動要求撤回已申報授信業務的,初審人員填寫《授信業務申報退(撤)回通知》(附件3),經復核人員審核同意后,將《授信業務申報退(撤)回通知》發送申報單位。(√)

9、對于復議項目,必須說明復議發起人和申請復議的理由。(√)

10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程(試行)》于2006年7月1日正式實施。(√)

11、原則上經營主責任人必須出席信貸審批會議,否則應推遲審批;如確因特別緊急情況或其他重要原因不能如期出席信貸審批會議的,應在獲得信貸審批部門同意后書面委托該筆業務其他經營責任人參加。(√)

12、原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人可以參加對該客戶的資產保全業務審批。(×)

正確的答案:原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人不得參加對該客戶的資產保全業務審批。

13、對于封閉管理的房地產開發貸款,原則上應按項目分別開立監管賬戶,并按項目分別進行封閉管理。(√)

14、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。(√)

15、貸款審批人對所審批的每筆授信業務必須明確表達本人的審批結論,不得以任何理由棄權。(√)

16、對公授信業務審批的申報機構為有權審批機構的下一級行或同級信貸經營部門。(√)

第五篇:農村信用合作聯社大額信貸業務管理辦法

農村信用合作聯社大額信貸業務管理試行辦法

第一章 總 則

第一條

為加強我省農村合作金融機構大額信貸管理,規范大額信貸操作,防范信貸風險,根據有關國家法律法規及《***農村信用社信貸業務基本操作規程》《***農村信用合作聯社統一、授信管理指引》、《***農村信用合作聯社押品管理辦法》等,制定本辦法。

第條

本辦法所稱大額貸款包括公司類大額貸款和個人類大額貸款。公司類大額貸款是指縣(市、區)農信聯社、農合行、農商行(以下簡稱行社)向同一法人客戶(含關聯企業)發放的余額超過貸款行社資本凈額5%或3000萬元(含)以上的貸款;個人類大額貸款是指行社向同一自然人客戶發放的余額超過貸款行社資本凈額2%或800萬元(含)以上的貸款,并按照孰低原則確定。

本辦法所稱信貸泛指各類貸款、票據承兌與貼現、保函、信用證等表內外授信和融資業務,其中票據承兌、保函、信用證等表外融資業務按敞口額度計算。公司類貸款包括企(事)業貸款和其他經濟組織貸款,個人類貸款包括自然人貸款和個體工商戶貸款。

第條

行社應確定大額貸款職能管理部門和配備專職人員,明確管理工作職責與責任。

— 1 — 第條

行社應嚴格執行集中度監管指標要求,單一集團客戶貸款總額不得超過貸款行社資本凈額的15%,單一客戶貸款總額不得超過貸款行社資本凈額的10%。

第條

本管理辦法中所指的大額信貸業務客戶是指,已經通過本行社評級授信的客戶,評定標準及流程依照《***農村信用合作聯社評級授信管理辦法》執行。

第條

行社應嚴格實行大額貸款全流程管理,落實貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、回收與處臵等各環節的管理責任。

第二章

大額貸款業務管理

第一節 貸前管理

第條 大額貸款的發放必須事先經過評級、授信;在審批核準的授信額度和授信有效期內給予信貸支持;必須逐級申報審批嚴格按程序和權限發放,不得簡化程序和逆程序操作。

第條 貸前管理是指進入審批程序前的管理,包括業務申請、資格審查、提交資料、調查評價。

第條 業務發起單位(各分社、支行或直營業務部門)負責貸前管理。

第條 用信申請。申請人直接提出書面信貸申請,說明信貸種類、信貸品種、金額、期限、用途、還款方式、基本經營狀況、償還能力和抵押擔保方式,并按要求提供有關材料。

— 2 — 第條 用信申請受理。業務發起單位根據信貸的種類、品種不同,分別按本辦法要求在接到申請人的申請資料后,應在15個工作日內完成資格和材料審查工作。

第條 貸款調查的要求。貸款調查須針對不同的授信種類、品種,有重點的、客觀、公正、全面、系統地做好盡職調查。在符合貸款管理的一般規定外,還須同時具備以下條件:

(一)原則上客戶授信評定等級在A級(含)以上,申請用信金額、期限和擔保方式,在授信范圍內。

(二)信用狀況良好,應當從中國人民銀行企業信用信息基礎系統查詢客戶的基本信息、負債和或有債務信息、大事記、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等,融資情況及信用狀況,與當地未進入征信系統的其他非銀行金融機構如信托公司、證券公司、小額貸款公司、典當行等機構聯系,盡可能地了解和掌握其非銀行的融資情況、民間借貸情況。申請人是否存在改變主要授信銀行,向多家銀行借款或不斷在這些銀行中間借新還舊現象等。

(三)原則上資產負債率一般不超過70%,凈資產收益率原則上不低于同期貸款基準利率;

(四)主營業務突出,原則上有匹配的主營業務收入現金流,固定資產(項目融資)貸款除外;

(五)融資銀行數量原則上不超過5家;

(六)貸款人要求的其他條件。

— 3 — 第條 調查和落實擔保人和擔保物的情況,包括擔保人的信用狀況,擔保實力,抵質押物的合法性、有效性、審慎性、獨立性。

第條 業務調查應由不少于2名經辦機構客戶經理進行實地調查。

第條 調查結果。調查完畢后,調查人員要形成詳實的書面調查報告,并提出是否給予貸款、貸款種類和品種、貸款金額、貸款期限、利率和抵押擔保等意見。調查人員在調查報告上簽名,調查結論明確表述意見,認為不符合條件的,說明理由,并向客戶做出合理解釋。

第條 授信調查的時間要求。業務發起單位從授信申請人遞交材料開始到調查結束,并形成最終的用信調查報告,原則上不得超過15個工作日,除非有特殊的原因或情況,或有充足的理由,最長不得超過30個工作日,具體受理時間從申請人提交貸款資料之日算起。

第二節 貸中管理

第條 貸中管理是指對信貸業務的材料審查、信貸業務風險評估、信貸業務最終批準使用的管理。具體包括用信業務審查、評估、審批、合同簽約及相關手續辦理、出賬及支付管理。

第條

行社應建立風險評價制度,全面審查大額信貸業務的各種風險因素,必要時需派人員到實地進行查看核實,提出審查評價意見。

— 4 — 第條

公司類大額信貸風險評價應按照《***農村信用社信貸業務基本操作規程》對借款人審查的基本要求和審查及風險評價要點,從客戶背景狀況、行業風險、經營管理風險、財務風險、申請信貸業務原因、還款能力、確定用信額度和擔保等八個方面,對客戶展開風險評價,并撰寫風險評價報告,對報告內容的完整性和有效性負責,對該項信貸業務提出明確的審查結論,并簽字確認。

第條

個人類大額信貸風險評價應按照《***農村信用社信貸業務基本操作規程》對借款人審查的基本要求和審查及風險評價要點,從客戶的主體資格、貸款條件、貸款用途、貸款金額、貸款期限、申請資料是否完整、合規、調查人員出具的調查報告是否客觀詳實等,對該信貸業務提出明確的審查結論,并簽字確認。

第條 大額信貸業務在完成風險審查后,按權限上報相應審批機構最終審批。

第條

業務發起點對最終審批同意發放的信貸業務,應嚴格按照審批意見完善審批意見、簽訂貸款合同、辦妥抵押擔保手續、登記和權證入庫保管手續。

第條

行社應根據“貸放分控”原則,設立獨立于前臺營銷部門的放款執行部門或崗位,明確部門和崗位職責,負責貸款發放和支付審核等工作。授信評審部放款中心對業務發起單位提交的、已辦妥的授信業務合同手續進行合規性審查,手續已達到

— 5 — 合規、合法、齊備并符合授信使用條件的,應在兩個工作日內對授信申請人授信業務的使用辦理完畢。由于信貸額度的限制和影響,授信業務申請人不能及時使用授信額度的,業務發起單位需向授信申請人作好溝通解釋工作。

第 條 嚴格執行支付管理,對于授信使用人使用的金額達到受托支付額和授信審批要求應實行受托支付的,必須嚴格執行受托支付;對于授信使用人使用的資金符合自主支付的,可實行自主支付。

第三節 貸后管理

第條 貸后管理是指申請人獲得信貸支持到償還信貸本息整個期間內,貸款人對借款人動態管理的整個過程。

第條 信貸業務發起單位負責對信貸業務進行日常管理。主要包括做好信貸檔案資料的完整、有序的建立和管理;信貸資金使用情況的定期和不定期檢查;按照我行社信貸資產風險分類管理辦法要求做好風險分類工作;通過檢查發現和借款人、擔保人主動提供的相關變動信息,應及時更新,將更新的信息資料及時錄入信貸管理系統,并將紙質的材料歸檔管理;對信貸業務屬于貸款的應按規定及時做好收息工作;對即將到期的信貸業務及時通知借款人,保障如期履約。

第條 信貸檔案建立和管理。

(一)信貸檔案保管場所和使用的保管設備必須符合檔案保管要求,檔案材料的擺放順序、排列必須符合檔案管理的基本要求。

(二)信貸檔案必須指定專人負責管理,管理檔案的人員必須具備檔案管理技能和知識,熟知授信業務知識,客戶經理不得兼任。

(三)貸款檔案的檢查、查閱必須建立格式化的查閱登記簿。每次檢查、查閱必須按檔案名稱建立查閱登記簿,登記簿上必須有上述經辦人、審批人和檢查、查閱人的簽字。(外部人員檢查、查閱必須經過負責人審批)

(四)信貸檔案檢查、查閱完畢后,檔案管理人應認真核查交回的檔案是否有損毀、遺失等問題,經核查檔案完整無損后應及時歸檔。

第條 信貸業務的檢查。信貸業務的檢查是業務發生后的一項重要工作。

(一)檢查時間。業務發起單位要定期和不定期對申請人和擔保人(包括抵質押物)進行現場檢查,業務發生之日起30日內進行首次貸后檢查,主要針對信貸資金的使用情況進行跟蹤檢查。公司類大額貸款首次貸后檢查以后每季度至少1次對信貸業務實行常規性貸后檢查,個人類大額貸款首次貸后檢查后原則上一年不低于兩次,對于有風險的客戶在風險未得到有效化解前每月跟蹤一次檢查。貸后檢查須形成書面報告。

(二)檢查內容要求。包括借款人的目前的基本情況、生成經營情況或項目進展情況、財務狀況分析、信貸資金使用情況、借款人目前融資和或有負債情況、保證人或抵質押物的當前情況等。在檢查過程中發現借款人或保證人生成經營發生重大變化或抵質押物存在安全隱患,可能會影響該筆業務安全運行,應及時向上級主管部門報告。

(三)檢查報告。建立雙人貸后檢查制度,檢查人員按照檢查內容要求形成詳實的書面檢查報告,簽字后將檢查報告提交負責人審閱,單位負責人進行審閱主要是從內容的全面性、客觀性、真實性進行審查,對授信業務的安全狀態做出結論性的判斷,注明結論后簽字歸檔。

第條 信貸業務到期前一個月,業務發起單位應電話通知借款人和擔保人到期情況;業務到期前15天,向借款人和擔保人發送《業務到期通知書》,以便借款人和擔保人提前做好履約準備。

第三章

風險監測

第條

建立臺賬監測機制。行社職能管理部門應建立大額貸款監測臺賬,對大額貸款實行動態管理,按季分析國際形勢、國家宏觀政策、市場前景、行業集中度、風險評估等,提出風險防控建議,形成監測分析報告,并向全轄進行風險預警提示。

第條

建立風險分析制度。行社每半年應召集支行(信用社)、行社相關業務部門和信貸、風險、審計、合規等部門負責人 — 8 — 分析研究大額貸款風險狀況和管理政策,逐戶分析評估信貸風險,提出風險防控意見,討論制定風險防控措施。

第條

建立聯系訪談制度。行社應建立大額貸款聯系人制度,班子成員定期開展訪談活動,實地了解掌握借款人的經營狀況,為防范信貸風險提供決策依據。

第條

建立風險報告制度。行社對新發生的大額貸款風險,應逐筆分析原因,制訂清收處臵方案,并于2日內形成書面材料向當地辦事處和省農信聯社報告。

第 條 通過共享農村信用社信貸管理系統的信息,為風險預警提供信息支持,并能有效識別客戶、各關聯方信息、客戶在農村信用社的授信情況、信用記錄等,及時掌握和分析授信客戶的可能存在的風險,及時發現及時預防。經辦行社應根據客戶償還能力和資金流量,對客戶授信進行調整,包括展期,增加或減少授信,要求借款人提前還款,并決定是否將該筆授信列入觀察名單或歸入問題授信。

第 條 對列入觀察名單的授信應設立明確的指標,進一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪除或降級;對劃入問題授信的,經辦行社應該制定專人管理。

第 條 風險預警信號:

(一)企業負責人失蹤或無法聯系;

(二)客戶不愿意提供與授信審核有關的文件;

(三)改變主要授信銀行,向多家銀行借款或不斷在這些銀

— 9 — 行中間借新還舊;

(四)作為被告卷入法律糾紛;

(五)流動資金貸款客戶在銀行的現金流是否正常;

(六)經常接到供貨商核實客戶銀行賬戶情況的查詢;

(七)突然出現大額資金向新交易商轉移;

(八)主營業務削弱和偏離;

(九)不遵守授信的承諾;

(十)有影響正產生產或日常經營的勞資爭議;

(十一)授信抵押品情況惡化。

第 條

對已發放的大額貸款,要經常持續、方式不限,掌握借款單位的生產經營情況、財務狀況、市場情況、高層管理人員及企業實際控制人的變動情況,對項目貸款特別關注其項目進展情況、匹配的自有資本金陸續到位情況、整體項目資金的落實情況、國家相關產業的政策調整對該項目的影響是否存在風險、項目建成后其現金回籠是否與預期存在較大的差別;對于諸如此類直接關系到信貸資金安全的問題,一經發現立即向風險管理部門報告,風險管理部門接到報告后應立即會同相關部門的人員研究控制或化解風險的對策,并將對策和措施報告主任(行長)和理事長(董事長)及風險管理委員會;

第 條 對發現問題的大額貸款應及時采取以下措施:

— 10 —(一)確認客戶用信額度及業務到期時間;

(二)重新審核所有授信和用信檔案資料,完善和避免出現法律瑕疵;

(三)對于尚未使用的授信額度,依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的,應對未實施的授信額度專戶管理,未經有權部門批準,不得使用;

(四)要求保證人履行保證責任,追加擔保或行使擔保權;(五)向法院申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;

(六)在授信客戶出現利息逾期支付現象或未按分期還款計劃還款的,業務發起單位應引起高度重視,及時掌握其原因;在貸款到期兩個月前應充分了解和把握借款人的還款意愿和還款能力,是否能夠如期履約做出提前準確的判斷;對于利息逾期或未按分期還款計劃還款的是由于企業財務狀況惡化造成和貸款到期預計很難歸還的原因,及時報告總行業務條線的主管部門并共同制定解決方案,將解決方案報總行風險管理部,風險管理部認為方案可行,按擬定的解決方案監督業務發起單位執行,如方案不可行風險管理部應召集相關部門進行進一步的研究,形成切實可行的風險化解方案;

(七)經多方努力化解,仍未能收回的,按照農村信用社五級分類管理辦法調整為次級貸款后,按《農村信用社不良貸款管理辦

— 11 — 法》處臵。

(八)其他必要的處理措施。

第 條 遵照授信資產風險分類制度,按照“按季認定,實時調整”的原則及農村信用社五級分類管理辦法及時進行調整。

第四章

責任管理

第條

建立健全大額貸款責任追究制度,及時查處違法違規行為,按照盡職標準進行責任認定,對失職和瀆職行為進行問責追究。

第條

省農信聯社制定大額貸款考核目標值,對各行社執行情況實行考核通報。

第條

對出現下列情況之一的,將從嚴追究相關責任人責任:

(一)新發放單戶超比例大額貸款的;

(二)新發生大額貸款占各項貸款總量的比例超過考核目標值的;

(三)未建立大額貸款授信制度、評審制度,違規授信、違規發放大額貸款,包括多頭授信、化整為零變相發放大額貸款以及逆程序、超越審批權限發放大額貸款的;

(四)未建立雙人貸后檢查制度、定期報告制度、臺賬監測機制、風險分析制度、聯系訪談制度以及風險報告制度的;

(五)未建立大額貸款責任追究制度,未明確崗位工作職責和落實責任的。

(六)非信貸部門審查核定客戶授信額度;

(七)越權審批客戶授信額度或超授信額度辦理新增融資業務(不含借新還舊);

(八)未落實上級聯社確定的授信條件而辦理融資業務或未經批準向客戶提供本行信用;

(九)參與或默許客戶編制假財務報表,以幫助客戶獲得授信額度;

(十)對客戶發生的重大變化不及時報告,以致造成本行信貸資金損失。

(十一)未根據預警信號及時采取必要保全措施的;

(十二)故意隱瞞真實情況的;

(十三)不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的;

(十四)其他未盡職的行為。

第五章

第條

本辦法由***農村信用社聯合社制定、修訂和解釋,各辦事處應加強對轄內行社的指導和督促,各行社應結合自身實際情況,制定實施細則。

第條

本辦法自下發之日起施行。

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