第一篇：省聯(lián)社業(yè)務(wù)題庫-信貸業(yè)務(wù)類

滄縣農(nóng)村信用社“三定兩聘”信貸管理類復(fù)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題：

1、下列屬于《從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)十條禁令》內(nèi)容的是：（A）

A：私設(shè)小金庫 B：參與經(jīng)商 C：工作時間撤離職實(shí) D：違反規(guī)定進(jìn)行工程項(xiàng)目招標(biāo)

2、開具存款證明，不需要提供的材料是（D）

A：存款人本人有效身份證件 B：存款人有效身份證件復(fù)印件 C：開立存款證明的存款憑證 D：所在單位的介紹信或證明材料

3、下列項(xiàng)目中屬于流動資產(chǎn)的是（A）。

A、銀行存款 B、短期借款 C、應(yīng)付票據(jù) D、預(yù)提費(fèi)用

4、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（C）確定的。A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期和銀行頭寸情況 B、借款人還款能力和保證人還款能力

C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力 D、保證人的保證能力

5、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(D)A：安全性、計(jì)劃性、效益性 B：計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性 C：安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性 D： 安全性、流動性、效益性

2、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)A：六個月以內(nèi)(含六個月)B、六個月以內(nèi) C：一年以內(nèi)(含一年)D、一年以內(nèi) 11有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的時是A)A：主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任 B：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分

C：不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。D：債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責(zé)任免除

12、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為(B)A：一年 B：兩年 C：三年 D: 五年

13、不良貸款打折清收必須堅(jiān)持的原則不包括下面哪一項(xiàng)（E）A：最大限度地減少或挽回?fù)p失原則 B：區(qū)別對待原則

C：分級審批、大額備案原則 D：嚴(yán)格保密原則 E：謹(jǐn)慎性原則

14對于已列為損失類的貸款，如能夠雙方簽訂還款協(xié)議分期償還貸款本息，且償還本金達(dá)（B）以上的，上浮利息、加罰息和復(fù)息不再收取。A：10% B：20% C：25% D5：50%

15、責(zé)任不良貸款累計(jì)金額達(dá)到（C），為較大損失

A：10萬元以下 B：20萬元以下 C：20萬元（含）以上50萬元以下 D：50萬元（含）-100萬元

22、銀行卡可分貸記卡和借記卡，下列哪種說法正確（A）A、前者先消費(fèi)，后還款；后者先存款，后消費(fèi) B、前者先存款，后消費(fèi)；后者先消費(fèi)，后還款 C、兩者沒分別，名稱不同而已

23、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn) C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼 D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

24、貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)是(A)A:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳 C:正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳

25、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年

26根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%

29、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年

31、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%

32、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過(A)A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天

33、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任(A)A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標(biāo)的物滅失 D: 逾期履行 34短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(C)A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半

35、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)A:留臵質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)

36、下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保(D)A：抵押 B： 質(zhì)押 C： 留臵 D： 保證

37、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指(C)A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn) B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請求貼現(xiàn) C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)

D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)

39、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為(B)A：一年 B：兩年 C：三年 D: 五年

40、不良貸款打折清收必須堅(jiān)持的原則不包括下面哪一項(xiàng)（E）A：最大限度地減少或挽回?fù)p失原則 B：區(qū)別對待原則

C：分級審批、大額備案原則 D：嚴(yán)格保密原則 E：謹(jǐn)慎性原則

41、對于已列為損失類的貸款，如能夠雙方簽訂還款協(xié)議分期償還貸款本息，且償還本金達(dá)（B）以上的，上浮利息、加罰息和復(fù)息不再收取。A：10% B：20% C：25% D5：50%

42、貸款審批權(quán)限以（B）貸款金額確定。

A、單筆最大 B、單戶累計(jì) C、筆數(shù)最大 D、最大一筆

43、票據(jù)權(quán)指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)利（D）。

A、背書權(quán) B、承兌權(quán) C、貼現(xiàn)權(quán) D、追索權(quán)

44、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止最長不 超過（C）個月。

A、3 B、5 C、6 D、9

45、第一還款來源是指（B）。

A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人的正常經(jīng)營收入 C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入 D、借款人的對外籌資

46、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按 時足額償還的貸款應(yīng)歸為（A）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級 D、可疑

47、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為（B）。A、正常 B、關(guān)注 C、次級 D、可疑

48、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)土地使用權(quán)（C）作為貸款的擔(dān)保。

A、可以單獨(dú)抵押 B、不允許抵押 C、不得單獨(dú)抵押 D、經(jīng)登記部門登

49、（B）是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

A、同業(yè)拆借 B、存款 C、向央行借款 D、發(fā)行債券

52、存款人因注冊驗(yàn)資等臨時需要，可以申請開立的賬戶是（D）。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

54、在我國銀行的貸款五級分類方法中，在采取所有可能措施后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的一類貸款稱為（B）。

A、關(guān)注類貸款 B、可疑類貸款

C、次級類貸款 D、損失類貸款

55、質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（A）。

A、是否進(jìn)行實(shí)物的交付 B、手續(xù)的繁簡 C、利率的高低 D、風(fēng)險(xiǎn)的大小

56、金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，稱之為（D）。

A、再貼現(xiàn) B、貼現(xiàn) C、直貼 D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

4、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65% 60、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10% B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5% C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1% D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5% 61、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過(A)A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天

62、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任(A)A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標(biāo)的物滅失 D: 逾期履行 63、對擔(dān)保合同說法正確的是(A)A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系

B：擔(dān)保合同為主合同 C： 被擔(dān)保合同為主合同 D：擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在

64、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)A:留臵質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)

11、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)65：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認(rèn)定后核銷 66貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確的是(D)A：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不抵于75% B：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于80% C：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于85% D：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于90% 67、票據(jù)一般沒有（D）

A、面值 B、期限 C、發(fā)行者 D、票面利率

68、未經(jīng)（D）的匯票，商業(yè)銀行不予貼現(xiàn)。A、提示 B、托付 C、擔(dān)保 D、承兌

69、票據(jù)權(quán)指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)利（D）。

A、背書權(quán) B、承兌權(quán) C、貼現(xiàn)權(quán) D、追索權(quán)

70、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止最長不 超過（C）個月。

A、3 B、5 C、6 D、9 75、銀行卡可分貸記卡和借記卡，下列哪種說法正確（A）A、前者先消費(fèi)，后還款；后者先存款，后消費(fèi) B、前者先存款，后消費(fèi)；后者先消費(fèi)，后還款 C、兩者沒分別，名稱不同而已 76、票據(jù)一般沒有（D）

A、面值 B、期限 C、發(fā)行者 D、票面利率 77、未經(jīng)（D）的匯票，商業(yè)銀行不予貼現(xiàn)。A、提示 B、托付 C、擔(dān)保 D、承兌

78、票據(jù)權(quán)指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)利（D）。

A、背書權(quán) B、承兌權(quán) C、貼現(xiàn)權(quán) D、追索權(quán) 80、現(xiàn)金支票的起點(diǎn)為（A）元。

A、100 B、1000 C、2000 D、10000 81、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于 C。A、30％ B、20％ C、25％ D、35％

83短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸期限；中期貸款展期期

限累計(jì)不得超過原貸期限的A；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過A。A、一半，3年 B、一半，2年 C、三分之一，3年 D、三分之一，2年

84、借款人應(yīng)符合的條件之一是：除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的 B。A、40％ B、50％ C、60％ D、30％ 85貸款展期的，是否應(yīng)征得保證人同意（D）

A、應(yīng)征得保證人同意 B、無須征得保證人同意 C、口頭同意即可 D、書面同意

86、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以（B）的內(nèi)容為準(zhǔn)。A、合同約定 B、登記記載 C協(xié)商 D、法院裁定 87、抵債資產(chǎn)處臵原則上采取 B 的方式。

A、私自拍賣 B、公開拍賣 C、協(xié)議轉(zhuǎn)讓 D、自行處理

88、同一保證既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人如何承擔(dān)保證責(zé)任?（A）。A、只對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任 B、只對物的保證以內(nèi)的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

C、對所有貸款承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上全對 89不允許設(shè)定抵押權(quán)的是（B）。

A、機(jī)器設(shè)備 B、國有土地所有權(quán) C、存貨 D、房產(chǎn) 90、長期貸款是指貸款期限在（c）的貸款。A、3年以上（不含3年）； B、4年以上（不含4年）； C、5年以上（不含5年 91、擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押（BCD）。

A、土地使用權(quán)；B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；

D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。月 B、6個月 C、9個月 D、一年

93、借款人應(yīng)符合的條件之一是：除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的 B。A、40％ B、50％ C、60％ D、30％ 94、貸款展期的，是否應(yīng)征得保證人同意（D）

A、應(yīng)征得保證人同意 B、無須征得保證人同意 C、口頭同意即可 D、書面同意

95、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以（B）的內(nèi)容為準(zhǔn)。A、合同約定 B、登記記載 C協(xié)商 D、法院裁定 96、抵債資產(chǎn)處臵原則上采取 B 的方式。

A、私自拍賣 B、公開拍賣 C、協(xié)議轉(zhuǎn)讓 D、自行處理

97、同一保證既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人如何承擔(dān)保證責(zé)任?（A）。A、只對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任 B、只對物的保證以內(nèi)的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

C、對所有貸款承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上全對 99、長期貸款是指貸款期限在（c）的貸款。A、3年以上（不含3年）； B、4年以上（不含4年）； C、5年以上（不含5年 101我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于 C。A、30％ B、20％ C、25％ D、35％ 103按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn) C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼 D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

105、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65% 106、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10% B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5% C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1% D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5% 107、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過(A)A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天 109對擔(dān)保合同說法正確的是(A)A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系

B：擔(dān)保合同為主合同 C： 被擔(dān)保合同為主合同 D：擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在

110、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)A:留臵質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán) 111、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認(rèn)定后核銷

116、對于已列為損失類的貸款，如能夠雙方簽訂還款協(xié)議分期償還貸款本息，且償還本金達(dá)（B）以上的，上浮利息、加罰息和復(fù)息不再收取。A：10% B：20% C：25% D5：50% 118、對本息以現(xiàn)金形式一次性收回達(dá)到（）%以上的，可免除對責(zé)任人的處分（）A：60 B：70 C：80 D：90

五、多項(xiàng)選擇題

1、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)表述正確的有(Bc)A：信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對較弱

B：信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)

C：信貸種類以短期為主 D：信貸服務(wù)不夠靈活

2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)A:信用貸款 B:擔(dān)保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據(jù)貼現(xiàn)

3、接收抵債資產(chǎn)必須具備的條件是什么？（ABCD）

A、借款人和擔(dān)保人均無法以貨幣資金清償貸款本息，不實(shí)施以資抵債，將使基層信用社債權(quán)遭受更大損失。

B、借款人、擔(dān)保人提供的抵押物、質(zhì)物暫時無法變現(xiàn)。

C、取得的抵債資產(chǎn)必須具有一定的價(jià)值和使用價(jià)值，能夠在未來的一段時間內(nèi)變現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。

D、抵債資產(chǎn)接收價(jià)格的確定原則上須經(jīng)有權(quán)部門評估、必須堅(jiān)持公平合理、市場公允、價(jià)值相符的原則

4、打折清收的利息包括（ABCD）

A：基準(zhǔn)利息 B：加罰利息 C：上浮利息 D：復(fù)息

5、下列哪些貸款如能一次性歸還本金，債務(wù)人所欠利息可不再收取；歸還部分本金的，債務(wù)人所欠同等比例利息不再收取（ACD）

A：已被列為損失類貸款的 B：已喪失對債務(wù)人的訴訟時效的 C：暫無財(cái)產(chǎn)執(zhí)行導(dǎo)致法院裁定中止的 D：現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)無法執(zhí)行導(dǎo)致終結(jié)執(zhí)行的。

6、以下哪些方式是對不良貸款的保全措施。（ABC）

A、原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合法的承載主體；

B、原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù)；

C、原已失去訴訟時效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時效。

7、同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價(jià)款的清償順序，下列正確的是 ABCD。

A、抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。B、登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償。C、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。D、抵押物登記的先于未登記的受償。

8、農(nóng)村信用社貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持 ABD 的經(jīng)營原則。A、效益性 B、安全性 C、穩(wěn)健性 D、流動性

9、、借款人有下列哪些情形，農(nóng)村信用社可以停止發(fā)放借款A(yù)BCD。

A、經(jīng)營不善，嚴(yán)重惡化 B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C、喪失商業(yè)信譽(yù) D、未按約定的借款用途使用借款

10、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業(yè)對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的呆賬核銷必須提供以下材料（ABCD）A、破產(chǎn)、關(guān)閉、解散證明

B、撤銷決定文件

C、縣級及縣級以上工商行政管理部門注銷證明

D、財(cái)產(chǎn)清償證明.11、下列哪些權(quán)利可以質(zhì)押 ABCD。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的姓名權(quán) D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

12、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人包括：ABCD。

A、商業(yè)銀行的董事 B、監(jiān)事 C、管理人員 D、信貸業(yè)務(wù)人員

13、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)表述正確的有(Bc)A：信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對較弱

B：信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)

C：信貸種類以短期為主 D：信貸服務(wù)不夠靈活

14、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)A:信用貸款 B:擔(dān)保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據(jù)貼現(xiàn)

15、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是(AD)A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年 B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年

C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)

16、打折清收的利息包括（ABCD）

A：基準(zhǔn)利息 B：加罰利息 C：上浮利息 D：復(fù)息

17下列哪些貸款如能一次性歸還本金，債務(wù)人所欠利息可不再收取；歸還部分本金的，債務(wù)人所欠同等比例利息不再收取（ACD）

A：已被列為損失類貸款的 B：已喪失對債務(wù)人的訴訟時效的 C：暫無財(cái)產(chǎn)執(zhí)行導(dǎo)致法院裁定中止的 D：現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)無法執(zhí)行導(dǎo)致終結(jié)執(zhí)行的。

18、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循 ABCD 原則。A、平等 B、自愿 C、公平D、誠實(shí)信用

19、同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價(jià)款的清償順序，下列正確的是 ABCD。

A、抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。B、登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償。C、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。D、抵押物登記的先于未登記的受償。20農(nóng)村信用社貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持 ABD 的經(jīng)營原則。A、效益性 B、安全性 C、穩(wěn)健性 D、流動性

21、、借款人有下列哪些情形，農(nóng)村信用社可以停止發(fā)放借款A(yù)BCD。

A、經(jīng)營不善，嚴(yán)重惡化 B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C、喪失商業(yè)信譽(yù) D、未按約定的借款用途使用借款

22、下列哪些物品為不得接收的抵債資產(chǎn) ABC D。A、土地所有權(quán) B、學(xué)校

C、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施 D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

23、下列哪些權(quán)利可以質(zhì)押 ABCD。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的姓名權(quán) D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

24商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人包括：ABCD。

A、商業(yè)銀行的董事 B、監(jiān)事 C、管理人員 D、信貸業(yè)務(wù)人員 25《擔(dān)保法》規(guī)定，貸款保證的方式有(A C)。

A、一般保證； B、終生保證； C、連帶責(zé)任保證； D、人格保證

26、銀監(jiān)會“三項(xiàng)治理”的內(nèi)容是指（ACD）。

A、案件專項(xiàng)治理 B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 C、商業(yè)賄賂專項(xiàng)治理 D、社會治安綜合治理

27、下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的有（ABD）

A、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

B、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

D、土地所有權(quán)

E、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

28、貸款人有哪些行為，中國人民銀行可以責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀 行可以處以5千元以上1萬元以下罰款（ABD）。

A、沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的 B、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的 C、沒有向人民銀行指定的借款人貸款的 D、沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請的

29、下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ABCD）。

A、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景

B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的信譽(yù) C、票式和要件是否合法、齊全 D、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當(dāng) 30抵債資產(chǎn)價(jià)格確認(rèn)必須公平合理，作價(jià)不得超過市場現(xiàn)價(jià)，具體作價(jià)形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值

B、借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評估確認(rèn)的價(jià)值 C、法院裁決確定的價(jià)值 D、上級聯(lián)社定價(jià)

31、下列權(quán)利可以質(zhì)押（ABD）

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；

C、航空器、船舶、車輛

D、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

32、商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。

A、明確擔(dān)保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評估方法與程序

34、下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ABCD）。

A、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景

B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的信譽(yù) C、票式和要件是否合法、齊全 D、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當(dāng)

35、抵債資產(chǎn)價(jià)格確認(rèn)必須公平合理，作價(jià)不得超過市場現(xiàn)價(jià)，具體作價(jià)形式有（ABC）

A、借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值

B、借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評估確認(rèn)的價(jià)值 C、法院裁決確定的價(jià)值 D、上級聯(lián)社定價(jià)

36疑類貸款具體特征包括（ABC）。A、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況

B、貸款經(jīng)過了重組，仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未明顯改善 C、借款人已資不抵債

D、借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大不利變化

37、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記以下不正確的是（ABC）A、公證處

B、人民法院

C、政府機(jī)關(guān)

D、工商行政管理部門

38、農(nóng)村信用社貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持 ABD 的經(jīng)營原則。A、效益性 B、安全性 C、穩(wěn)健性 D、流動性

39、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位能作為保證人的是（ABC）。A、具有償債能力的法人；

B、具有償債能力的其他組織； C、具有償債能力的公民；

D、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)；

41、商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。

A、明確擔(dān)保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評估方法與程序

第二篇：聯(lián)社信貸員信貸業(yè)務(wù)考評辦法

信用聯(lián)社信貸員信貸業(yè)務(wù)考評辦法

為了進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，加大信貸營銷和清收不良貸款力度，增強(qiáng)全體信貸員的責(zé)任感，充分發(fā)揮廣大信貸員的積極性，結(jié)合各社經(jīng)營指標(biāo)計(jì)劃的安排情況，經(jīng)聯(lián)社研究制定本辦法。

一、考核對象：

各信用社、營業(yè)部的信貸員，各信用社、營業(yè)部主任（或負(fù)責(zé)人）為本單位的考核負(fù)責(zé)人。

二、考核內(nèi)容及分值：

1、各項(xiàng)存款增長指標(biāo)20分。

2、貸款規(guī)模增長指標(biāo)20分。

3、不良貸款絕對額下降指標(biāo)20分。

4、利息收入指標(biāo)20分。

5、股金增長指標(biāo)10分。

6、工作質(zhì)量10分。

以各信用社、營業(yè)部分配給各位信貸員的每季計(jì)劃增長（下降）任務(wù)累計(jì)數(shù)為計(jì)算依據(jù)，總分為100分。按完成季度任務(wù)比例計(jì)算得分，超額完成任務(wù)的同比例計(jì)算獎勵分，獎勵分不超三倍，未完成任務(wù)的同比例倒扣分，倒扣分不超三倍。

基本計(jì)算公式：完成季度任務(wù)=季度實(shí)際增加（下降）累計(jì)數(shù)/季度計(jì)劃增加（下降）累計(jì)數(shù)×100%。

三、部份考核項(xiàng)目計(jì)算口徑：

（一）各項(xiàng)存款：屬于信貸員所管轄的片區(qū)內(nèi)的土地征用款不能統(tǒng)計(jì)在該信貸員的業(yè)績之內(nèi)。但信貸員要提供該片區(qū)有關(guān)土地征用信息，有責(zé)任協(xié)助主任組織土地征用款，主任可視其工作到位情況及完成大小，給予獎懲。

（二）工作質(zhì)量：季度內(nèi)以下項(xiàng)目未出現(xiàn)違規(guī)的得10分，若出現(xiàn)違規(guī)的除按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理外，對違規(guī)行為的按以下標(biāo)準(zhǔn)扣分：

1、貸款卡：（1）遲登錄每筆扣1分。（2）對無效卡發(fā)放（或擔(dān)保）貸款的每筆扣2分。（3）發(fā)放（或擔(dān)保）貸款漏登錄每筆扣2分。

2、貸款資料：未按《關(guān)于規(guī)范貸款報(bào)批資料的通知》內(nèi)容報(bào)送的，出現(xiàn)缺漏、差錯、內(nèi)容不完整的每筆扣2分。

3、貸款“三查制度”：未按規(guī)定對貸款進(jìn)行“三查”，“三查制度”不落實(shí)，特別是貸后跟蹤檢查不到位，沒有貸后跟蹤檢查報(bào)告的，每筆扣2分。

4、代辦站管理：未按規(guī)定對代辦站進(jìn)行帳務(wù)六相符核實(shí)和查庫及其他規(guī)章制度管理的，少一次扣3分；因規(guī)章制度不落實(shí)，致使信用站出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)案件，視案件輕重每起扣3—6分。

5、服務(wù)承諾：從貸戶申請書送達(dá)之日起10個工作日內(nèi)，未對貸款給予明確答復(fù)的（貸或不貸的理由），每筆扣2分。

6、若發(fā)生上述未涉及到的其他工作質(zhì)量問題，將視其具體情況進(jìn)行處罰。

四、考核辦法：

按季考核，按季通報(bào)。每季按總分從高到低排列名次，制定信貸員信貸業(yè)務(wù)考評排行榜。信貸員信貸業(yè)務(wù)考評情況將作為評比優(yōu)秀、信貸員等級評定等的重要依據(jù)。對于連續(xù)兩個季度最后2名，總分低于85分的信貸員將進(jìn)行調(diào)整崗位。

各信用社、營業(yè)部主任（或負(fù)責(zé)人）要實(shí)事求是地將每位信貸員的業(yè)績情況填入《信貸員信貸業(yè)務(wù)考評表》，并于季后7日內(nèi)上報(bào)聯(lián)社信貸科。若發(fā)現(xiàn)弄虛作假行為將對信用社主任（或負(fù)責(zé)人）進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

本規(guī)定從2004年第三季度起執(zhí)行。

第三篇：省聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引

XX省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作，切實(shí)遵循反洗錢合規(guī)要求，有效防范銀行卡產(chǎn)品或服務(wù)被利用成為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢和結(jié)算賬戶管理相關(guān)制度、《XX省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)人民幣反洗錢操作規(guī)程》等內(nèi)部反洗錢相關(guān)制度，結(jié)合XX信合銀行卡業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，制定本指引。

第二條

省聯(lián)社電子銀行部在省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，開展對全轄銀行卡產(chǎn)品反洗錢工作的指導(dǎo)、管理、培訓(xùn)和監(jiān)督。

地市辦事處及各縣級農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合電子銀行部，按照分級管理原則，對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)、管理、培訓(xùn)和監(jiān)督。

第三條 本指引適用于XX省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及XX信合富秦系列所有銀行卡產(chǎn)品。

第二章 開戶管理

第四條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在審批客戶辦卡申請時識別客戶身份，并以此作為客戶風(fēng)險(xiǎn)分類和持續(xù)交易監(jiān)控的基礎(chǔ)。第五條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)審批個人卡申請時，應(yīng)嚴(yán)格按照省聯(lián)社規(guī)定的發(fā)卡條件認(rèn)真核對申請人或擔(dān)保人的有效身份證件的名稱和號碼、住所及工作單位證明等相關(guān)資料，登記申請人基本身份信息，并保存有效身份證件復(fù)印件。不得為身份不明、匿名或假名申請人辦卡，若發(fā)現(xiàn)已開戶持卡人為假名的，應(yīng)立即凍結(jié)賬戶，并及時向縣級管理機(jī)構(gòu)反洗錢主管部門報(bào)告。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)審批單位卡申請時，應(yīng)嚴(yán)格按照省聯(lián)社規(guī)定的發(fā)卡條件認(rèn)真核對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行核發(fā)的開戶許可證或事業(yè)法人代碼證等有效證件，登記客戶的基本身份信息，并保存有效身份證明文件復(fù)印件。

第六條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在依法審核申請人身份資料時，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，并按照中國人民銀行的要求建立聯(lián)網(wǎng)核查制度。

第七條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可依法通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)、銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)等電子信息系統(tǒng)核實(shí)申請人的資信情況，并保存調(diào)查記錄。

第八條 利用電話、網(wǎng)絡(luò)、智慧銀行等方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。

第九條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在審批申請人辦卡申請時，應(yīng)根據(jù)所掌握的申請人身份基本信息，劃分申請人風(fēng)險(xiǎn)等級。

第十條 根據(jù)申請人的行業(yè)或職業(yè)、申請人來自或業(yè)務(wù)往來的國家或地區(qū)以及客戶是否外國政要等因素，將申請人 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級分類，在審批客戶辦卡申請時根據(jù)情況適用不同的審批程序。

第十一條 對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作人員可在發(fā)卡前或發(fā)卡后的合理時間內(nèi)采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施核實(shí)客戶所提供的身份證件、基礎(chǔ)和附加身份信息的真實(shí)性，核實(shí)的措施可包括但不限于：

（一）從客戶處要求獨(dú)立可靠文件。

（二）回訪或?qū)嵉夭樵L客戶。

（三）向居民身份證件管理機(jī)關(guān)或海關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。

（四）查詢客戶信用記錄檔案。

（五）其他可依法采取的措施。

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)記錄所采取的客戶身份核實(shí)的措施和核實(shí)結(jié)果。

第十二條

對于確定為中風(fēng)險(xiǎn)的客戶，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可視情況決定是否需要采取本指引第十一條規(guī)定的核實(shí)身份措施。

第十三條

申請人符合以下情形的，應(yīng)拒絕為其發(fā)卡或進(jìn)行交易、提供服務(wù)：

（一）申請人拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。

（二）申請人提供的身份證件系偽造或變造。

（三）申請人提供的身份證明文件或基本身份信息不 全，且無法補(bǔ)充提供。

（四）申請人拒絕提供網(wǎng)點(diǎn)要求補(bǔ)充的客戶身份信息。

（五）經(jīng)核實(shí)，申請人所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。

（六）經(jīng)核實(shí)，有合理理由懷疑申請人可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動。

（七）省聯(lián)社其他政策、制度、辦法規(guī)定的情形。

（八）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)可的其他情形。

就以上情形，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)同時按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求或縣級機(jī)構(gòu)規(guī)定，提交可疑交易報(bào)告。

第十四條

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每月向縣級管理機(jī)構(gòu)反洗錢工作牽頭管理部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)客戶相關(guān)情況。

第三章 賬戶交易管理

第十五條 銀行卡僅限于合法持卡人本人使用，不得出租或轉(zhuǎn)借銀行卡及其賬戶。

第十六條 對于跨境銀行卡消費(fèi)和取現(xiàn)要密切關(guān)注，發(fā)現(xiàn)可疑情況，立即監(jiān)控和報(bào)告。

第十七條 發(fā)現(xiàn)持卡人賬戶與異常商戶或地下錢莊有資金往來要立即監(jiān)控和報(bào)告，明顯涉嫌犯罪的要及時報(bào)告公安機(jī)關(guān)。

第十八條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對持卡人的賬戶情況實(shí)施動態(tài)管理，當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人一階段持卡交易突然異常增大，應(yīng)進(jìn)行跟 蹤調(diào)查了解，如有疑問應(yīng)立即報(bào)告。

第十九條 嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁的決議。若發(fā)現(xiàn)涉及制裁名單中機(jī)構(gòu)和個人的交易，應(yīng)作為可疑交易立即報(bào)告，并立即凍結(jié)持卡人賬戶。

第二十條 接收境外匯入款時應(yīng)檢查匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息，若上述信息中的任何一項(xiàng)缺失的應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核；境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。為個人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第四章 商戶管理

第二十一條 簽約縣級機(jī)構(gòu)在特約商戶簽約前應(yīng)對其資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，對商戶的經(jīng)營特點(diǎn)、經(jīng)營范圍、規(guī)模、人員等情況進(jìn)行調(diào)查和摸底，并據(jù)此作為是否發(fā)展的依據(jù)，簽約前要進(jìn)行實(shí)地考察，同時保存商戶營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人身份證明文件等資料。

第二十二條 對于財(cái)務(wù)管理混亂、經(jīng)營不規(guī)范、有重大不良記錄的商戶，應(yīng)不予接納為特約商戶；對從事流動性、風(fēng)險(xiǎn)性較大行業(yè)的商戶，應(yīng)慎重接納為特約商戶。

第二十三條 收單行應(yīng)建立商戶風(fēng)險(xiǎn)檔案，記錄商戶受 理銀行卡業(yè)務(wù)中的異常交易和違約情況。對管理不善、屢出問題的商戶應(yīng)中止其受理銀行卡的資格，并及時收回收單業(yè)務(wù)機(jī)具、單據(jù),防止不法商戶繼續(xù)利用機(jī)具從事違法活動。

第二十四條 商戶簽約后應(yīng)立即培訓(xùn)，教授收銀員受理銀行卡的相關(guān)知識，培養(yǎng)其合法合規(guī)操作的意識。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與當(dāng)?shù)毓ど滩块T建立良好的合作關(guān)系，及時得到商戶變更或注銷等管理信息，以便加強(qiáng)對商戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及管理。

第二十六條 對于咨詢公司、網(wǎng)上購物之類商戶要定期檢查，防止POS設(shè)備被用于套現(xiàn)洗錢等不法用途。

第二十七條 特別需要關(guān)注商戶短期內(nèi)交易異常現(xiàn)象，如交易金額劇增、長期無交易商戶突然出現(xiàn)大量交易、同一持卡人在同一商戶連續(xù)多筆大額交易等，防止商戶參與或被不法分子利用洗錢。

第二十八條 發(fā)現(xiàn)商戶與不法分子勾結(jié)作案的情況，要及時報(bào)告公安機(jī)關(guān)，并密切配合司法機(jī)關(guān)打擊違法行為。

第五章 客戶持續(xù)身份識別及交易監(jiān)控 第二十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。

第三十條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對于本網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)的異常交易應(yīng)加強(qiáng)了解并記錄如下信息：

（一）資金來源。

（二）資金用途。

（三）個人經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況變化的信息。

（四）貿(mào)易或交易的背景、交易對手情況。

（五）其他各級機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要了解的信息。第三十一條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，定期審核客戶身份信息，判斷客戶之前提供的身份信息等是否發(fā)生變化，并及時更新客戶身份資料、信息。

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)每半年對高風(fēng)險(xiǎn)客戶身份信息進(jìn)行一次審核，如客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)記錄相關(guān)情況。

第三十二條 客戶出現(xiàn)以下情況時，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)及時審核客戶身份信息，如客戶身份資料、信息發(fā)生變更的，應(yīng)記錄相關(guān)情況及時更新：

（一）客戶行為或者交易出現(xiàn)異常。

（二）客戶姓名或者名稱與各級司法、行政機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同。

（三）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑。

（四）獲得的客戶信息與先前掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾。

（五）先前獲得客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)。

（六）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)或發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新審核客戶 身份的其他情形。

第三十三條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情形的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時更新客戶身份資料信息：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼。

（二）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的。

（三）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)從可靠渠道獲知客戶身份信息發(fā)生變動。

（四）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管對客戶身份資料、信息的要求發(fā)生變化，客戶先前所提供的身份資料、信息無法滿足變化后的監(jiān)管要求。

第三十四條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在審核或更新客戶身份信息時，除核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可視情況本指引其他措施以核實(shí)客戶身份、核實(shí)客戶身份與其賬戶交易的匹配性，記錄相關(guān)核實(shí)結(jié)果，并適時更新客戶身份資料信息。

第三十五條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶增強(qiáng)監(jiān)控，定期（每半年）回顧高風(fēng)險(xiǎn)客戶賬戶交易情況，將客戶賬戶交易情況與客戶的特定身份信息以及歷史交易記錄或相關(guān)同類群客戶交易或者與確定的洗錢標(biāo)準(zhǔn)/方案相對照，以發(fā)現(xiàn)客戶超出賬戶正常活動模式的可疑交易。定期回顧客戶交易的情況應(yīng)記錄并保存。第三十六條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對以下異常交易模式應(yīng)保持警惕：

（一）交易看上去沒有任何經(jīng)濟(jì)或商業(yè)上的意義。

（二）交易涉及大量的現(xiàn)金存入，與客戶正常或預(yù)期的交易不一致。

（三）賬戶交易量極大，與客戶財(cái)務(wù)規(guī)模或經(jīng)濟(jì)狀況不相匹配。

（四）客戶賬戶交易量與過往交易記錄相比不尋常。

（五）客戶賬戶交易與其同類其他客戶相比不尋常。

第六章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整和客戶關(guān)系終止 第三十七條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，在客戶身份識別、定期審核、持續(xù)盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。

第三十八條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)綜合考慮客戶開戶目的、客戶的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)、客戶存款或交易的規(guī)模、客戶關(guān)系的持續(xù)時間、客戶的交易往來對象等風(fēng)險(xiǎn)變量，適當(dāng)提高或降低具體客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級。

第三十九條 以下情形發(fā)生后，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)：

（一）客戶因?yàn)樯嫦酉村X、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查。

（二）客戶因?yàn)樯嫦酉村X、恐怖融資或其他違法犯罪行 為被行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)或本網(wǎng)點(diǎn)代理行查詢。

（三）客戶多次被本網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送可疑交易報(bào)告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為。

（四）客戶被省聯(lián)社或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門確認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)。

（五）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)可的其他情形。

第四十條 符合以下情形的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系、拒絕繼續(xù)提供服務(wù)：

（一）客戶從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機(jī)關(guān)定罪量刑。

（二）客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調(diào)查，并使本網(wǎng)點(diǎn)遭受或可能遭受聲譽(yù)、財(cái)務(wù)等損失。

（三）有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求客戶提供證明交易合法性、真實(shí)性等相關(guān)材料，客戶無合理理由拒絕配合。

（四）經(jīng)核實(shí)客戶所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。

（五）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)可的其他情形。

就上述情形，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在與客戶建立關(guān)系時以適當(dāng)方式明示。終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)妥善處理好客戶賬戶內(nèi)已存資金。

第七章 業(yè)務(wù)處理和信息報(bào)送

第四十一條 公務(wù)（貸記）卡審批時除檢查申請人信息的真實(shí)性和資信狀況外，還應(yīng)對財(cái)力情況進(jìn)行了解并保存有 關(guān)信息資料，以便今后分析和監(jiān)控持卡人出現(xiàn)與其財(cái)力極度不符的收支交易。

第四十二條 貸記卡臨時增額應(yīng)嚴(yán)格按照逐級審批的原則，并依據(jù)申請人的歷史交易記錄、還款信譽(yù)、財(cái)力能力設(shè)定。

第四十三條 應(yīng)密切關(guān)注短期頻繁接近額度的用卡情況，例如申請高額臨時增額，在境外短期內(nèi)用盡額度，境內(nèi)迅速購匯還款恢復(fù)額度后又立即使用等現(xiàn)象。

第四十四條 應(yīng)審慎識別可疑交易、可疑行為，按照省聯(lián)社大額和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的報(bào)告路線和報(bào)方法及時、準(zhǔn)確地報(bào)告大額、可疑交易。

第四十五條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)逐步通過系統(tǒng)記錄對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類等各項(xiàng)具體工作的執(zhí)行情況，在系統(tǒng)提供支持前，應(yīng)通過手工方式記錄并妥善保存，保存期限同客戶身份資料的保存期限。

第四十六條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照省聯(lián)社或縣級管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的報(bào)告路線和報(bào)告方法及時、準(zhǔn)確地報(bào)告客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類各項(xiàng)工作記錄。

第八章 客戶信息檔案保管

第四十七條 妥善保存客戶身份資料，包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

妥善保存交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第四十八條 客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年;交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第四十九條 保存的檔案資料應(yīng)是原始文件、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或執(zhí)法當(dāng)局認(rèn)可的微縮及其他電子介質(zhì)文件資料，并確保檔案保存的完整性和法律有效性。根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。

通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)應(yīng)按相關(guān)規(guī)定妥善保存。

第九章 附 則

第五十條 各辦事處和縣級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引的要求，建立嚴(yán)密、有效的銀行卡洗錢內(nèi)部工作制度，制定相應(yīng)的銀行卡反洗錢規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則。省聯(lián)社電子銀行部部將定期對客戶身份識別制度、客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第五十一條 本指引自下發(fā)之日起實(shí)施。

第五十二條 本指引實(shí)施后，如遇外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生變化導(dǎo)致本指引與外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生沖突時，以外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策的最新規(guī)定為準(zhǔn)。

第五十三條 本指引由省聯(lián)社負(fù)責(zé)修改和解釋。

第四篇：信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫

信貸業(yè)務(wù)考試試題題庫(2006-8-16)

一、單選

1、對公授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料實(shí)行。（B）A．不同事項(xiàng)合并上報(bào) B．一事一報(bào)

C．同類事項(xiàng)合并上報(bào)

D．同類事項(xiàng)合并上報(bào)，不同事項(xiàng)合并上報(bào)

2、對于證明客戶資質(zhì)、市場準(zhǔn)入等主要用于分析判斷客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸基礎(chǔ)材料，由_____組織審查落實(shí)，不需申報(bào)。（C）A．牽頭審批人 B．專職貸款審批人 C．經(jīng)營主責(zé)任人 D．客戶經(jīng)理

3、對公授信項(xiàng)目，原審批結(jié)論為續(xù)議或不同意的批復(fù)文件下發(fā)6個月（不含）后重新申報(bào)的額度授信項(xiàng)目或單筆信貸業(yè)務(wù)，是屬于哪種授信項(xiàng)目_____。（A）A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

4、對于不違反國家有關(guān)發(fā)法律法規(guī)、行政規(guī)章和規(guī)范性文件，但與建設(shè)銀行相關(guān)政策制度規(guī)定存在不一致的授信業(yè)務(wù)，申報(bào)單位需在申報(bào)前就不一致事項(xiàng)取得_____相關(guān)部門的書面同意意見，作為申報(bào)材料附件一并上報(bào)。（A）A．總行 B．一級分行 C．二級分行 D．經(jīng)辦行

5、在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)審批機(jī)構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求提請重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目屬于＿＿。(C)A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

6、在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)再次申請審議的原審批結(jié)論為續(xù)議的項(xiàng)目屬于:(B)A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

7、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)業(yè)務(wù)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)是貫穿貸前、貸中與貸后整個信貸經(jīng)營管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．

（Ａ）A．前中后臺共同承擔(dān)的、不可分割的職能與責(zé)任 B．前臺的責(zé)任 C．中后臺的責(zé)任 D．行長的責(zé)任

8、申報(bào)書作為授信方案的載體，強(qiáng)調(diào)的是為客戶和具體信貸業(yè)務(wù)量身定做有效的授信結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，即解決＿＿的問題．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客戶為中心 D．提高服務(wù)效率

9、公司客戶的授信流程為：（Ａ）A．先評級、后授信、再使用 B．先授信、后評級、再使用 C．先單筆、后授信、再使用 D．先評級、后單筆、再授信

10、新的對公業(yè)務(wù)申報(bào)書按照＿＿原則，對授信項(xiàng)下單筆支用業(yè)務(wù)申報(bào)書進(jìn) 行了歸并與補(bǔ)充完善，形成了18類申報(bào)書格式。（Ｂ）A．以客戶為中心

B．信貸品種性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)相近C．方便操作與審批 D．信貸品種的風(fēng)險(xiǎn)差異

11、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須確保在項(xiàng)目銷售率達(dá)到_____時，全額回收貸款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%

12、固定資產(chǎn)貸款類授信業(yè)務(wù)（含固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、為固定資產(chǎn)項(xiàng)目提供融資的保證業(yè)務(wù)、境外籌資轉(zhuǎn)貸款）的審批結(jié)論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點(diǎn)客戶為 ；其他客戶為。其他授信業(yè)務(wù)的審批結(jié)論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點(diǎn)客戶為 ；其他客戶為。（ABCD）

A． 1年； B． 6個月。C． 6個月； D． 3個月。

13、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和項(xiàng)目回籠資金的使用必須由_____嚴(yán)格審核與監(jiān)控，保證專款專用。（D）A． 貸款審批行 B． 客戶經(jīng)理

C． 經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．貸款經(jīng)辦行

14、在房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放前，開發(fā)商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%

15、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，必須保證銷售率達(dá)到_____時開始償還貸款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%

16、《中國建設(shè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》總體思路錯誤的是：（D）A．落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移”精神，逐步推進(jìn)“無條件審批” B．逐步強(qiáng)化審批決策過程中單個審批人的權(quán)利與責(zé)任 C．進(jìn)一步強(qiáng)化并保證各級行行長經(jīng)營職責(zé)與權(quán)利相匹配 D．逐步強(qiáng)化審批決策過程中 集體的權(quán)利與責(zé)任

二、多選題

1、在新擬定的公司類、集團(tuán)客戶以及非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶法人額度授信申報(bào)書中明確將測算額度授信有效期內(nèi)的現(xiàn)金流作為一項(xiàng)重要的申報(bào)內(nèi)容，其測算方法分別為：（ABC）

A．分項(xiàng)詳細(xì)估算法 B．簡易估算法 C．毛估算法

D．合并成本效益法

2、對不符合現(xiàn)行規(guī)章制度的授信業(yè)務(wù)實(shí)行“門票制”的重要意義在于：（ABCD）

A．有利于有權(quán)部門通過對個案的研究，將不符合現(xiàn)行規(guī)章制度，但風(fēng)險(xiǎn)仍然可控的客戶，納入到建設(shè)銀行服務(wù)的范圍內(nèi)；

B．有利于推進(jìn)規(guī)章制度的建設(shè)和完善，維護(hù)執(zhí)行政策制度的嚴(yán)肅性；

C．保證審批人能夠?qū)Ψ弦?guī)定的授信業(yè)務(wù)從風(fēng)險(xiǎn)和收益的方面做出科學(xué)的權(quán)衡，不用分心考慮可能違規(guī)留下的后患；

D．強(qiáng)化合規(guī)審批觀念，保證建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。

3、對公授信業(yè)務(wù)審批申報(bào)材料管理規(guī)定，申報(bào)審批授信業(yè)務(wù)分為哪幾種類型：（ABCD）A．新項(xiàng)目 B．續(xù)議項(xiàng)目 C．復(fù)議項(xiàng)目

D．變更授信方案項(xiàng)目

4、根據(jù)_____原則以及授信流程分工的需要，將授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)審批決策與授信業(yè)務(wù)具體品種發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)控制職能進(jìn)行了相對分離，適度調(diào)整簡化了授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料，授信申報(bào)材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移 C．風(fēng)險(xiǎn)分別管理的 D．客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

5、合規(guī)性審查包括：（ACD）

A．申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性審查； B．申報(bào)材料的可行性審批 C．申報(bào)材料要件齊全性審查； D．申報(bào)材料內(nèi)容完備性審查。

6、申報(bào)材料內(nèi)容完備性審查，是指合規(guī)性審查人員按照相關(guān)管理制度及本規(guī)程有關(guān)規(guī)定，對照檢查申報(bào)授信業(yè)務(wù)的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐項(xiàng)填寫，對于不能提供的信息是否說明原因．（ABCD）A．行發(fā)文 B．申報(bào)書

C．項(xiàng)目評估報(bào)告

D．信貸擔(dān)保評價(jià)報(bào)告和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

7、合規(guī)性審查環(huán)節(jié)的審查人員因職責(zé)不同區(qū)分為_____和_____。（AC）A．初審人員 B．經(jīng)辦人員 C．復(fù)核人員 D．負(fù)責(zé)人

8、授信業(yè)務(wù)應(yīng)從登記之日起_____個工作日內(nèi)（不包含補(bǔ)充材料時間，下同）完成合規(guī)性審查；建設(shè)銀行總行重點(diǎn)客戶的授信業(yè)務(wù)，從登記之日起_____個工作日完成合規(guī)性審查。同一合規(guī)性審查人員在同一時間內(nèi)有多個審查項(xiàng)目的情況除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5

9、新項(xiàng)目申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性審查內(nèi)容是：（ABCD）A．審批權(quán)限審查、授信程序?qū)彶?B．授信對象審查、授信金額審查、C．授信期限審查、授信用途審查 D．擔(dān)保方式審查、其他內(nèi)容審查

10、《中國建設(shè)銀行對公授信業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》所稱對公授信業(yè)務(wù)，指建設(shè)銀行為_____、_____、_____及_____辦理的各類授信業(yè)務(wù)（簡稱“授信業(yè)務(wù)”）。（ABCD）A．企事業(yè)法人

B．兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機(jī)構(gòu) C．金融同業(yè) D．其他經(jīng)濟(jì)組織 F．各級政府機(jī)構(gòu)

11、按照參加審批人員數(shù)量及審批形式，授信業(yè)務(wù)審批分為_____、_____、_____和 _____四種方式。（ABCD）A．單人審批 B．雙人審批 C．會簽審批 D．會議審批 F．集體審批

12、一級分行及以下機(jī)構(gòu)_____、_____、_____、_____可擔(dān)任本級行信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)審批牽頭人。A．副行長

B．風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（二級分行風(fēng)險(xiǎn)主管、縣級支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）C．中后臺部門負(fù)責(zé)人 D．專職貸款審批人 F．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

13、按審批結(jié)論內(nèi)容區(qū)分，審批結(jié)論分為 _____、_____、_____三種類型。（ACD）A．同意

B．有條件同意 C．續(xù)議 D．否決

14、采用會議和會簽審批的，依據(jù)如下規(guī)則形成授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論：（ABD）

A．如果審批牽頭人同意（含附加條件的同意）并有超過（大于）2/3全部參加審批的貸款審批人同意（含附加條件的同意），則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為同意。

B．如果某一筆授信業(yè)務(wù)否決的票數(shù)之和不少于（大于和等于）1/3全部參加審批貸款審批人人數(shù)或?qū)徟鸂款^人否決，則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為否決。

C．如果審批人附加條件同意的，應(yīng)把全部審批人提出的條件作為審批條件，則審批結(jié)論為有條件同意。

D．授信業(yè)務(wù)既未被同意，也未被否決，則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為續(xù)議。

15、復(fù)議的有權(quán)審批行和貸款審批人按以下原則確定：（ABC）

A．復(fù)議審批的審批權(quán)限應(yīng)高于原審批權(quán)限，如果原審批權(quán)限為所在機(jī)構(gòu)最高級別審批權(quán)限，則復(fù)議有權(quán)審批行上移一級。

B．對于總行否決的授信業(yè)務(wù)，若原審批權(quán)限已屬最高級別，則由行長指定該筆復(fù)議業(yè)務(wù)的審批牽頭人，或由首席風(fēng)險(xiǎn)官協(xié)調(diào)確定復(fù)議審批牽頭人。C．復(fù)議審批行未上移一級的，信貸審批部門應(yīng)優(yōu)先安排未參加前次審批的貸款審批人。

D．復(fù)議審批行未上移一級的，信貸審批部門應(yīng)優(yōu)先安排已參加前次審批的貸款審批人。

16、貸款審批人包括 _____及_____。（CD）

A． 各級行行長 B． 相關(guān)部門負(fù)責(zé)人 C． 貸款審批牽頭人

D．專職貸款審批人貸款審批牽頭

17、下列哪些人有對本級行審批同意的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行否決的的權(quán)利：（AB）

A． 各級行行長 B． 風(fēng)險(xiǎn)線條負(fù)責(zé)人

C． 各級別專職貸款審批人

D．全部的審批人

18、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的封閉管理的對象是與項(xiàng)目相關(guān)的資金。資金的封閉管理包括：

_____和_____。（BC）

A． 開發(fā)商的股利 B． 資金的歸集 C． 資金的使用

D．代購房人收繳的配套費(fèi)用

三、判斷

1、需借新還舊、展期的單筆授信業(yè)務(wù)應(yīng)按新項(xiàng)目申報(bào)。（√）

2、復(fù)議項(xiàng)目為在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）后審批機(jī)構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求或提請重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目。（×）

正確的答案：復(fù)議項(xiàng)目為在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)審批機(jī)構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求或提請重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目。

3、授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，嚴(yán)格按照相關(guān)文件規(guī)定的要求逐項(xiàng)填列，對于不能提供的信息應(yīng)說明原因，可以空項(xiàng)。（×）

正確的答案：授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，嚴(yán)格按照相關(guān)文件規(guī)定的要求逐項(xiàng)填列，對于不能提供的信息應(yīng)說明原因，不得空項(xiàng)。

4、申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性審查，是指合規(guī)性審查人員按照國家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章、規(guī)范性文件和建設(shè)銀行政策制度，對照檢查申報(bào)授信業(yè)務(wù)的審批權(quán)限、授信程序及授信方案各項(xiàng)內(nèi)容是否符合規(guī)定。（√）

5、信貸審批部門在收到申報(bào)材料后，應(yīng)當(dāng)天予以登記，并安排審查人員進(jìn)行審查。（√）

6、原則上，采取會議和會簽審批方式的項(xiàng)目在合規(guī)性審查環(huán)節(jié)要經(jīng)過初審人員審查和復(fù)核人員核查；采取雙人或單人審批方式的項(xiàng)目，可只經(jīng)過一名審查人員審查合格后，進(jìn)入安排審批環(huán)節(jié)。（√）

7、合規(guī)性審查復(fù)核人員職責(zé)是按本規(guī)程有關(guān)規(guī)定對申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性、申報(bào)材料要件齊全性和內(nèi)容完備性進(jìn)行審查，保證申報(bào)事項(xiàng)和申報(bào)材料符合要求。（×）

正確的答案：合規(guī)性審查初審人員職責(zé)是按本規(guī)程有關(guān)規(guī)定對申報(bào)事項(xiàng)政策制度遵循性、申報(bào)材料要件齊全性和內(nèi)容完備性進(jìn)行審查，保證申報(bào)事項(xiàng)和申報(bào)材料符合要求。

8、合規(guī)性審查中《補(bǔ)充申報(bào)授信業(yè)務(wù)材料通知》應(yīng)表述準(zhǔn)確、完整，且與信貸審批流程管理系統(tǒng)“補(bǔ)充材料要求”保持一致。申報(bào)單位如在15日內(nèi)不予答復(fù)，或以書面形式主動要求撤回已申報(bào)授信業(yè)務(wù)的，初審人員填寫《授信業(yè)務(wù)申報(bào)退（撤）回通知》（附件3），經(jīng)復(fù)核人員審核同意后，將《授信業(yè)務(wù)申報(bào)退（撤）回通知》發(fā)送申報(bào)單位。（√）

9、對于復(fù)議項(xiàng)目，必須說明復(fù)議發(fā)起人和申請復(fù)議的理由。（√）

10、《中國建設(shè)銀行對公授信業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》于2006年7月1日正式實(shí)施。（√）

11、原則上經(jīng)營主責(zé)任人必須出席信貸審批會議，否則應(yīng)推遲審批；如確因特別緊急情況或其他重要原因不能如期出席信貸審批會議的，應(yīng)在獲得信貸審批部門同意后書面委托該筆業(yè)務(wù)其他經(jīng)營責(zé)任人參加。（√）

12、原則上參加過某一客戶正常授信業(yè)務(wù)審批的貸款審批人可以參加對該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)審批。（×）

正確的答案：原則上參加過某一客戶正常授信業(yè)務(wù)審批的貸款審批人不得參加對該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)審批。

13、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，原則上應(yīng)按項(xiàng)目分別開立監(jiān)管賬戶，并按項(xiàng)目分別進(jìn)行封閉管理。（√）

14、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的封閉管理的對象是與項(xiàng)目相關(guān)的資金。（√）

15、貸款審批人對所審批的每筆授信業(yè)務(wù)必須明確表達(dá)本人的審批結(jié)論，不得以任何理由棄權(quán)。（√）

16、對公授信業(yè)務(wù)審批的申報(bào)機(jī)構(gòu)為有權(quán)審批機(jī)構(gòu)的下一級行或同級信貸經(jīng)營部門。（√）

第五篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信貸業(yè)務(wù)管理辦法

農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信貸業(yè)務(wù)管理試行辦法

第一章 總 則

第一條

為加強(qiáng)我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)大額信貸管理，規(guī)范大額信貸操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)有關(guān)國家法律法規(guī)及《***農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一、授信管理指引》、《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社押品管理辦法》等，制定本辦法。

第條

本辦法所稱大額貸款包括公司類大額貸款和個人類大額貸款。公司類大額貸款是指縣（市、區(qū)）農(nóng)信聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行（以下簡稱行社）向同一法人客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過貸款行社資本凈額5%或3000萬元（含）以上的貸款；個人類大額貸款是指行社向同一自然人客戶發(fā)放的余額超過貸款行社資本凈額2%或800萬元（含）以上的貸款，并按照孰低原則確定。

本辦法所稱信貸泛指各類貸款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，其中票據(jù)承兌、保函、信用證等表外融資業(yè)務(wù)按敞口額度計(jì)算。公司類貸款包括企（事）業(yè)貸款和其他經(jīng)濟(jì)組織貸款，個人類貸款包括自然人貸款和個體工商戶貸款。

第條

行社應(yīng)確定大額貸款職能管理部門和配備專職人員，明確管理工作職責(zé)與責(zé)任。

— 1 — 第條

行社應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行集中度監(jiān)管指標(biāo)要求，單一集團(tuán)客戶貸款總額不得超過貸款行社資本凈額的15%，單一客戶貸款總額不得超過貸款行社資本凈額的10%。

第條

本管理辦法中所指的大額信貸業(yè)務(wù)客戶是指，已經(jīng)通過本行社評級授信的客戶，評定標(biāo)準(zhǔn)及流程依照《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社評級授信管理辦法》執(zhí)行。

第條

行社應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行大額貸款全流程管理，落實(shí)貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處臵等各環(huán)節(jié)的管理責(zé)任。

第二章

大額貸款業(yè)務(wù)管理

第一節(jié) 貸前管理

第條 大額貸款的發(fā)放必須事先經(jīng)過評級、授信；在審批核準(zhǔn)的授信額度和授信有效期內(nèi)給予信貸支持；必須逐級申報(bào)審批嚴(yán)格按程序和權(quán)限發(fā)放，不得簡化程序和逆程序操作。

第條 貸前管理是指進(jìn)入審批程序前的管理，包括業(yè)務(wù)申請、資格審查、提交資料、調(diào)查評價(jià)。

第條 業(yè)務(wù)發(fā)起單位（各分社、支行或直營業(yè)務(wù)部門）負(fù)責(zé)貸前管理。

第條 用信申請。申請人直接提出書面信貸申請，說明信貸種類、信貸品種、金額、期限、用途、還款方式、基本經(jīng)營狀況、償還能力和抵押擔(dān)保方式，并按要求提供有關(guān)材料。

— 2 — 第條 用信申請受理。業(yè)務(wù)發(fā)起單位根據(jù)信貸的種類、品種不同，分別按本辦法要求在接到申請人的申請資料后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成資格和材料審查工作。

第條 貸款調(diào)查的要求。貸款調(diào)查須針對不同的授信種類、品種，有重點(diǎn)的、客觀、公正、全面、系統(tǒng)地做好盡職調(diào)查。在符合貸款管理的一般規(guī)定外，還須同時具備以下條件：

（一）原則上客戶授信評定等級在A級（含）以上，申請用信金額、期限和擔(dān)保方式，在授信范圍內(nèi)。

（二）信用狀況良好，應(yīng)當(dāng)從中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)系統(tǒng)查詢客戶的基本信息、負(fù)債和或有債務(wù)信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，融資情況及信用狀況，與當(dāng)?shù)匚催M(jìn)入征信系統(tǒng)的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)如信托公司、證券公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)聯(lián)系，盡可能地了解和掌握其非銀行的融資情況、民間借貸情況。申請人是否存在改變主要授信銀行，向多家銀行借款或不斷在這些銀行中間借新還舊現(xiàn)象等。

（三）原則上資產(chǎn)負(fù)債率一般不超過70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不低于同期貸款基準(zhǔn)利率；

（四）主營業(yè)務(wù)突出，原則上有匹配的主營業(yè)務(wù)收入現(xiàn)金流，固定資產(chǎn)（項(xiàng)目融資）貸款除外；

（五）融資銀行數(shù)量原則上不超過5家；

（六）貸款人要求的其他條件。

— 3 — 第條 調(diào)查和落實(shí)擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況，包括擔(dān)保人的信用狀況，擔(dān)保實(shí)力，抵質(zhì)押物的合法性、有效性、審慎性、獨(dú)立性。

第條 業(yè)務(wù)調(diào)查應(yīng)由不少于2名經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

第條 調(diào)查結(jié)果。調(diào)查完畢后，調(diào)查人員要形成詳實(shí)的書面調(diào)查報(bào)告，并提出是否給予貸款、貸款種類和品種、貸款金額、貸款期限、利率和抵押擔(dān)保等意見。調(diào)查人員在調(diào)查報(bào)告上簽名，調(diào)查結(jié)論明確表述意見，認(rèn)為不符合條件的，說明理由，并向客戶做出合理解釋。

第條 授信調(diào)查的時間要求。業(yè)務(wù)發(fā)起單位從授信申請人遞交材料開始到調(diào)查結(jié)束，并形成最終的用信調(diào)查報(bào)告，原則上不得超過15個工作日，除非有特殊的原因或情況，或有充足的理由，最長不得超過30個工作日，具體受理時間從申請人提交貸款資料之日算起。

第二節(jié) 貸中管理

第條 貸中管理是指對信貸業(yè)務(wù)的材料審查、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估、信貸業(yè)務(wù)最終批準(zhǔn)使用的管理。具體包括用信業(yè)務(wù)審查、評估、審批、合同簽約及相關(guān)手續(xù)辦理、出賬及支付管理。

第條

行社應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)制度，全面審查大額信貸業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，必要時需派人員到實(shí)地進(jìn)行查看核實(shí)，提出審查評價(jià)意見。

— 4 — 第條

公司類大額信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)按照《***農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》對借款人審查的基本要求和審查及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)要點(diǎn)，從客戶背景狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、申請信貸業(yè)務(wù)原因、還款能力、確定用信額度和擔(dān)保等八個方面，對客戶展開風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并撰寫風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告，對報(bào)告內(nèi)容的完整性和有效性負(fù)責(zé)，對該項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)提出明確的審查結(jié)論，并簽字確認(rèn)。

第條

個人類大額信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)按照《***農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》對借款人審查的基本要求和審查及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)要點(diǎn)，從客戶的主體資格、貸款條件、貸款用途、貸款金額、貸款期限、申請資料是否完整、合規(guī)、調(diào)查人員出具的調(diào)查報(bào)告是否客觀詳實(shí)等，對該信貸業(yè)務(wù)提出明確的審查結(jié)論，并簽字確認(rèn)。

第條 大額信貸業(yè)務(wù)在完成風(fēng)險(xiǎn)審查后，按權(quán)限上報(bào)相應(yīng)審批機(jī)構(gòu)最終審批。

第條

業(yè)務(wù)發(fā)起點(diǎn)對最終審批同意發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照審批意見完善審批意見、簽訂貸款合同、辦妥抵押擔(dān)保手續(xù)、登記和權(quán)證入庫保管手續(xù)。

第條

行社應(yīng)根據(jù)“貸放分控”原則，設(shè)立獨(dú)立于前臺營銷部門的放款執(zhí)行部門或崗位，明確部門和崗位職責(zé)，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核等工作。授信評審部放款中心對業(yè)務(wù)發(fā)起單位提交的、已辦妥的授信業(yè)務(wù)合同手續(xù)進(jìn)行合規(guī)性審查，手續(xù)已達(dá)到

— 5 — 合規(guī)、合法、齊備并符合授信使用條件的，應(yīng)在兩個工作日內(nèi)對授信申請人授信業(yè)務(wù)的使用辦理完畢。由于信貸額度的限制和影響，授信業(yè)務(wù)申請人不能及時使用授信額度的，業(yè)務(wù)發(fā)起單位需向授信申請人作好溝通解釋工作。

第 條 嚴(yán)格執(zhí)行支付管理，對于授信使用人使用的金額達(dá)到受托支付額和授信審批要求應(yīng)實(shí)行受托支付的，必須嚴(yán)格執(zhí)行受托支付；對于授信使用人使用的資金符合自主支付的，可實(shí)行自主支付。

第三節(jié) 貸后管理

第條 貸后管理是指申請人獲得信貸支持到償還信貸本息整個期間內(nèi)，貸款人對借款人動態(tài)管理的整個過程。

第條 信貸業(yè)務(wù)發(fā)起單位負(fù)責(zé)對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理。主要包括做好信貸檔案資料的完整、有序的建立和管理；信貸資金使用情況的定期和不定期檢查；按照我行社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法要求做好風(fēng)險(xiǎn)分類工作；通過檢查發(fā)現(xiàn)和借款人、擔(dān)保人主動提供的相關(guān)變動信息，應(yīng)及時更新，將更新的信息資料及時錄入信貸管理系統(tǒng)，并將紙質(zhì)的材料歸檔管理；對信貸業(yè)務(wù)屬于貸款的應(yīng)按規(guī)定及時做好收息工作；對即將到期的信貸業(yè)務(wù)及時通知借款人，保障如期履約。

第條 信貸檔案建立和管理。

（一）信貸檔案保管場所和使用的保管設(shè)備必須符合檔案保管要求，檔案材料的擺放順序、排列必須符合檔案管理的基本要求。

（二）信貸檔案必須指定專人負(fù)責(zé)管理，管理檔案的人員必須具備檔案管理技能和知識，熟知授信業(yè)務(wù)知識，客戶經(jīng)理不得兼任。

（三）貸款檔案的檢查、查閱必須建立格式化的查閱登記簿。每次檢查、查閱必須按檔案名稱建立查閱登記簿，登記簿上必須有上述經(jīng)辦人、審批人和檢查、查閱人的簽字。（外部人員檢查、查閱必須經(jīng)過負(fù)責(zé)人審批）

（四）信貸檔案檢查、查閱完畢后，檔案管理人應(yīng)認(rèn)真核查交回的檔案是否有損毀、遺失等問題，經(jīng)核查檔案完整無損后應(yīng)及時歸檔。

第條 信貸業(yè)務(wù)的檢查。信貸業(yè)務(wù)的檢查是業(yè)務(wù)發(fā)生后的一項(xiàng)重要工作。

(一)檢查時間。業(yè)務(wù)發(fā)起單位要定期和不定期對申請人和擔(dān)保人（包括抵質(zhì)押物）進(jìn)行現(xiàn)場檢查，業(yè)務(wù)發(fā)生之日起30日內(nèi)進(jìn)行首次貸后檢查，主要針對信貸資金的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查。公司類大額貸款首次貸后檢查以后每季度至少1次對信貸業(yè)務(wù)實(shí)行常規(guī)性貸后檢查，個人類大額貸款首次貸后檢查后原則上一年不低于兩次，對于有風(fēng)險(xiǎn)的客戶在風(fēng)險(xiǎn)未得到有效化解前每月跟蹤一次檢查。貸后檢查須形成書面報(bào)告。

（二）檢查內(nèi)容要求。包括借款人的目前的基本情況、生成經(jīng)營情況或項(xiàng)目進(jìn)展情況、財(cái)務(wù)狀況分析、信貸資金使用情況、借款人目前融資和或有負(fù)債情況、保證人或抵質(zhì)押物的當(dāng)前情況等。在檢查過程中發(fā)現(xiàn)借款人或保證人生成經(jīng)營發(fā)生重大變化或抵質(zhì)押物存在安全隱患，可能會影響該筆業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，應(yīng)及時向上級主管部門報(bào)告。

（三）檢查報(bào)告。建立雙人貸后檢查制度，檢查人員按照檢查內(nèi)容要求形成詳實(shí)的書面檢查報(bào)告，簽字后將檢查報(bào)告提交負(fù)責(zé)人審閱，單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行審閱主要是從內(nèi)容的全面性、客觀性、真實(shí)性進(jìn)行審查，對授信業(yè)務(wù)的安全狀態(tài)做出結(jié)論性的判斷，注明結(jié)論后簽字歸檔。

第條 信貸業(yè)務(wù)到期前一個月，業(yè)務(wù)發(fā)起單位應(yīng)電話通知借款人和擔(dān)保人到期情況；業(yè)務(wù)到期前15天，向借款人和擔(dān)保人發(fā)送《業(yè)務(wù)到期通知書》，以便借款人和擔(dān)保人提前做好履約準(zhǔn)備。

第三章

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

第條

建立臺賬監(jiān)測機(jī)制。行社職能管理部門應(yīng)建立大額貸款監(jiān)測臺賬，對大額貸款實(shí)行動態(tài)管理，按季分析國際形勢、國家宏觀政策、市場前景、行業(yè)集中度、風(fēng)險(xiǎn)評估等，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議，形成監(jiān)測分析報(bào)告，并向全轄進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。

第條

建立風(fēng)險(xiǎn)分析制度。行社每半年應(yīng)召集支行（信用社）、行社相關(guān)業(yè)務(wù)部門和信貸、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、合規(guī)等部門負(fù)責(zé)人 — 8 — 分析研究大額貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理政策，逐戶分析評估信貸風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控意見，討論制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

第條

建立聯(lián)系訪談制度。行社應(yīng)建立大額貸款聯(lián)系人制度，班子成員定期開展訪談活動，實(shí)地了解掌握借款人的經(jīng)營狀況，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供決策依據(jù)。

第條

建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。行社對新發(fā)生的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)逐筆分析原因，制訂清收處臵方案，并于2日內(nèi)形成書面材料向當(dāng)?shù)剞k事處和省農(nóng)信聯(lián)社報(bào)告。

第 條 通過共享農(nóng)村信用社信貸管理系統(tǒng)的信息，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供信息支持，并能有效識別客戶、各關(guān)聯(lián)方信息、客戶在農(nóng)村信用社的授信情況、信用記錄等，及時掌握和分析授信客戶的可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，及時發(fā)現(xiàn)及時預(yù)防。經(jīng)辦行社應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和資金流量，對客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或減少授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或歸入問題授信。

第 條 對列入觀察名單的授信應(yīng)設(shè)立明確的指標(biāo)，進(jìn)一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪除或降級；對劃入問題授信的，經(jīng)辦行社應(yīng)該制定專人管理。

第 條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號：

（一）企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤或無法聯(lián)系；

（二）客戶不愿意提供與授信審核有關(guān)的文件；

（三）改變主要授信銀行，向多家銀行借款或不斷在這些銀

— 9 — 行中間借新還舊；

（四）作為被告卷入法律糾紛；

（五）流動資金貸款客戶在銀行的現(xiàn)金流是否正常；

（六）經(jīng)常接到供貨商核實(shí)客戶銀行賬戶情況的查詢；

（七）突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移；

（八）主營業(yè)務(wù)削弱和偏離；

（九）不遵守授信的承諾；

（十）有影響正產(chǎn)生產(chǎn)或日常經(jīng)營的勞資爭議；

（十一）授信抵押品情況惡化。

第 條

對已發(fā)放的大額貸款，要經(jīng)常持續(xù)、方式不限，掌握借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、市場情況、高層管理人員及企業(yè)實(shí)際控制人的變動情況，對項(xiàng)目貸款特別關(guān)注其項(xiàng)目進(jìn)展情況、匹配的自有資本金陸續(xù)到位情況、整體項(xiàng)目資金的落實(shí)情況、國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整對該項(xiàng)目的影響是否存在風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目建成后其現(xiàn)金回籠是否與預(yù)期存在較大的差別；對于諸如此類直接關(guān)系到信貸資金安全的問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到報(bào)告后應(yīng)立即會同相關(guān)部門的人員研究控制或化解風(fēng)險(xiǎn)的對策，并將對策和措施報(bào)告主任（行長）和理事長(董事長)及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會；

第 條 對發(fā)現(xiàn)問題的大額貸款應(yīng)及時采取以下措施：

— 10 —(一)確認(rèn)客戶用信額度及業(yè)務(wù)到期時間；

（二）重新審核所有授信和用信檔案資料，完善和避免出現(xiàn)法律瑕疵；

（三）對于尚未使用的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用；

(四)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)；(五)向法院申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失；

（六）在授信客戶出現(xiàn)利息逾期支付現(xiàn)象或未按分期還款計(jì)劃還款的，業(yè)務(wù)發(fā)起單位應(yīng)引起高度重視，及時掌握其原因；在貸款到期兩個月前應(yīng)充分了解和把握借款人的還款意愿和還款能力，是否能夠如期履約做出提前準(zhǔn)確的判斷；對于利息逾期或未按分期還款計(jì)劃還款的是由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化造成和貸款到期預(yù)計(jì)很難歸還的原因，及時報(bào)告總行業(yè)務(wù)條線的主管部門并共同制定解決方案，將解決方案報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)為方案可行，按擬定的解決方案監(jiān)督業(yè)務(wù)發(fā)起單位執(zhí)行，如方案不可行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)召集相關(guān)部門進(jìn)行進(jìn)一步的研究，形成切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)化解方案；

（七）經(jīng)多方努力化解，仍未能收回的，按照農(nóng)村信用社五級分類管理辦法調(diào)整為次級貸款后，按《農(nóng)村信用社不良貸款管理辦

— 11 — 法》處臵。

（八）其他必要的處理措施。

第 條 遵照授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類制度，按照“按季認(rèn)定，實(shí)時調(diào)整”的原則及農(nóng)村信用社五級分類管理辦法及時進(jìn)行調(diào)整。

第四章

責(zé)任管理

第條

建立健全大額貸款責(zé)任追究制度，及時查處違法違規(guī)行為，按照盡職標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對失職和瀆職行為進(jìn)行問責(zé)追究。

第條

省農(nóng)信聯(lián)社制定大額貸款考核目標(biāo)值，對各行社執(zhí)行情況實(shí)行考核通報(bào)。

第條

對出現(xiàn)下列情況之一的，將從嚴(yán)追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任：

（一）新發(fā)放單戶超比例大額貸款的；

（二）新發(fā)生大額貸款占各項(xiàng)貸款總量的比例超過考核目標(biāo)值的；

（三）未建立大額貸款授信制度、評審制度，違規(guī)授信、違規(guī)發(fā)放大額貸款，包括多頭授信、化整為零變相發(fā)放大額貸款以及逆程序、超越審批權(quán)限發(fā)放大額貸款的；

（四）未建立雙人貸后檢查制度、定期報(bào)告制度、臺賬監(jiān)測機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分析制度、聯(lián)系訪談制度以及風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的；

（五）未建立大額貸款責(zé)任追究制度，未明確崗位工作職責(zé)和落實(shí)責(zé)任的。

（六）非信貸部門審查核定客戶授信額度；

（七）越權(quán)審批客戶授信額度或超授信額度辦理新增融資業(yè)務(wù)（不含借新還舊）；

（八）未落實(shí)上級聯(lián)社確定的授信條件而辦理融資業(yè)務(wù)或未經(jīng)批準(zhǔn)向客戶提供本行信用；

（九）參與或默許客戶編制假財(cái)務(wù)報(bào)表，以幫助客戶獲得授信額度；

（十）對客戶發(fā)生的重大變化不及時報(bào)告，以致造成本行信貸資金損失。

（十一）未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的；

（十二）故意隱瞞真實(shí)情況的；

（十三）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；

（十四）其他未盡職的行為。

第五章

附

則

第條

本辦法由***農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、修訂和解釋，各辦事處應(yīng)加強(qiáng)對轄內(nèi)行社的指導(dǎo)和督促，各行社應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則。

第條

本辦法自下發(fā)之日起施行。