第一篇：銀行信貸業務考試題庫
中資銀行的企業授信
1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業執照啊，稅務證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。
2、然后企業聯系客戶經理，和客戶經理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產品（國際業務產品還是人民幣業務產品），多少期限，自己公司業務結構怎么樣，賬期結構怎么樣。
3、銀行客戶經理根據你們公司的業務情況，給你設計產品。產品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內保理（國際保理）啦……要根據之前客人提供的公司信息來設計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。
4、敲定方案之后，企業一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經理商量敲定的是做什么方案，每種產品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關資料，發票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業務一般提供房產證（如果有抵押），存單（如果有質押），法人授權書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證（或者報稅系統打?。?，部分科目明細，該筆授信有關的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。
5、客戶經理搜集齊所有資料，就開始寫調查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務和日常生產經營問題，客戶要積極配合。
6、寫完調查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。
7、不通過的一般復議，復議再沒戲，一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了?？腿颂峁┖罄m一些資料，到銀行來做業務審批，審批過程由客戶經理辦理，客戶最后蓋章就行了。
外資銀行:
其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費也比
較貴族化，所以一般企業，除了國際大企業需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內資銀行。價格可以談，手續相對也比較簡單。
外資銀行對客戶經理的要求較高，所有的調查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業除了配合客戶經理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業調查情況。內資的信審也會下企業，但是不是每個都去。
但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計，而內資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。
第二篇：銀行對公信貸業務相關法律法規考試題庫
信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規
一、單選題
第 1 節，共 3 節
1.債務人或者第三人不轉移對特定財產的占有而將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權就該財產的變價價值優先受償的擔保方式是（）
保證
抵押
質押
留置
2.債務人或者第三人將其特定的財產移交給債權人占有而作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權就該財產的變價價值優先受償的擔保方式是（）
保證
定金
質押
抵押
3.以下關于《商業銀行法》在信貸業務中運用的說法中，錯誤的是（）
信貸人員在辦理各項信貸業務時均應嚴格遵守《商業銀行法》的有關規定
建設銀行開辦的信貸業務不應突破《商業銀行法》規定的業務范圍
不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件
建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃
4.債的當事人以外的第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，由該第三人按照約定履行債務或者承擔責任的擔保方式是（）
保證
定金
質押
抵押
5.當事人約定一方向對方給付一定數額的金錢，并以該金錢的法定得喪規則保障合同的訂立、履行的擔保方式是（）
保證
定金
質押
抵押
6.債權人按照合同約定和法律規定占有債務人的特定動產,債務人不依約或依法履行債務時,債權人有權留置該動產并有權于催告期滿后就其變價價值優先受償的擔保方式是（）
保證
定金
留置
抵押
7.有關《物權法》和《擔保法》的說法，錯誤的是（）
《物權法》的法律適用效力優先于《擔保法》
擔保物權是銀行保障信貸安全的重要手段
與《擔保法》相比，《物權法》擴大了可用于抵押的財產范圍，明確法律及行政法規未禁止抵押的財產均可抵押
《擔保法》與《物權法》的規定不一致的，適用《擔保法》 8.以下關于票據的說法，錯誤的是（）
票據屬于無因證券
票據關系成立后，即與其原因關系相分離
持票人在行使票據權利時，需要證明其取得票據的原因
票據關系與票據原因關系是兩種不同的法律關系，由不同的法律進行調整和規范
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信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規
二、多選題
第 2 節，共 3 節
1.客戶提供的擔保方式包括（）
第三方保證
抵押
質押
借條
2.《商業銀行法》的立法宗旨包括（）
保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益
規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量
加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行
維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展
3.關于《商業銀行法》在信貸業務中的運用，以下說法正確的有（）
信貸人員在辦理各項信貸業務時均應嚴格遵守《商業銀行法》的有關規定
建設銀行開辦的信貸業務不應突破《商業銀行法》規定的業務范圍
不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件
建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外 4.以下關于票據權利和票據義務說法，正確的有（）
票據權利是持票人向票據債務人請求支付票據金額和有關費用的權利，包括付款請求權和追索權。票據義務是債務人向持票人支付票據金額和有關費用的責任
付款人負有無條件支付票據的義務
出票人、背書人等債務人有擔保承兌和擔保付款的義務
當付款人不履行付款義務時，票據的所有債務人不負連帶付款責任
5.保障存款人的合法權益在《商業銀行法》中主要體現在以下哪些方面（）
保障存款人的合法權益得到實現
方便存款人實現其合法權益。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行不得擅自停止營業或者縮短營業時間
商業銀行應當制止任何單位或個人侵犯存款人合法權益
商業銀行破產清算時，應給予存款人特別保護，即在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息 6.以下關于信貸業務合同簽訂的說法，正確的有（）
建設銀行各項信貸業務一般需要與客戶簽訂合同
信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應遵守《合同法》總則的規定
建設銀行簽訂的貸款合同還需要遵守《合同法》分則關于借款合同的規定
給關系人辦理信貸業務時可以不用簽訂合同 7.質押包括（）
動產質押
權利質押
不動產質押
證件質押
8.以下關于《票據法》的說法中，正確的有（）
《票據法》適用于在中華人民共和國境內的票據活動
票據屬于無因證券
票據行為是指以發生票據上的債務為目的的法律行為
《票據法》規定，票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付 9.《票據法》規定的票據行為包括（）
出票
背書
承兌
保證
付款
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信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規
三、判斷題
第 3 節，共 3 節
1.在信貸業務中，客戶提供的擔保方式包括第三方保證、抵押、質押等（）
真
假
2.信貸業務人員可以向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件（）
真
假
3.對單位存款，建設銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外（）
真
假
4.建設銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外（）
真
假
5.建設銀行各項信貸業務一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應遵守《合同法》總則的規定（）
真
假
6.建設銀行在開辦對公信貸業務時，無需關注對公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件的規定（）
真
假
7.信貸人員在辦理票據業務時，應嚴格遵守《票據法》及配套法規的各項規定（）
真
假
8.根據國家法律規定，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監會、證監會、保監會等部門負責對商業銀行經營管理實施監管和監督（）
真
假
9.與《物權法》相比，《擔保法》擴大了可用于抵押的財產范圍，明確法律及行政法規未禁止抵押的財產均可抵押（）
真
假
10.信貸合同的訂立、履行、違約責任等不僅應遵守《合同法》總則的規定，而且要遵守《合同法》分則關于借款合同的規定（）
真
假
11.不動產可以用來質押（）
真
假
12.保證是基于保證人的信用的擔保，其制度內容涉及保證成立的認定、保證人的責任、無效保證合同的認定以及訴訟時效等問題（）
真
假
13.《擔保法》的法律適用效力優于《中華人民共和國物權法》（）
真
假
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第三篇：信貸業務考試試題題庫
信貸業務考試試題題庫(2006-8-16)
一、單選
1、對公授信業務申報材料實行。（B）A．不同事項合并上報 B．一事一報
C．同類事項合并上報
D．同類事項合并上報，不同事項合并上報
2、對于證明客戶資質、市場準入等主要用于分析判斷客戶信用風險的信貸基礎材料，由_____組織審查落實，不需申報。（C）A．牽頭審批人 B．專職貸款審批人 C．經營主責任人 D．客戶經理
3、對公授信項目，原審批結論為續議或不同意的批復文件下發6個月（不含）后重新申報的額度授信項目或單筆信貸業務，是屬于哪種授信項目_____。（A）A．新項目 B．續議項目 C．復議項目
D．變更授信方案項目
4、對于不違反國家有關發法律法規、行政規章和規范性文件，但與建設銀行相關政策制度規定存在不一致的授信業務，申報單位需在申報前就不一致事項取得_____相關部門的書面同意意見，作為申報材料附件一并上報。（A）A．總行 B．一級分行 C．二級分行 D．經辦行
5、在原批復文件下發之日起6個月（含）內審批機構所在行行長或經營主責任人要求提請重新審議的原審批結論為不同意的項目屬于＿＿。(C)A．新項目 B．續議項目 C．復議項目
D．變更授信方案項目
6、在原批復文件下發之日起6個月（含）內再次申請審議的原審批結論為續議的項目屬于:(B)A．新項目 B．續議項目 C．復議項目
D．變更授信方案項目
7、商業銀行授信業務是一項高風險項業務，平衡風險與回報是貫穿貸前、貸中與貸后整個信貸經營管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．
（Ａ）A．前中后臺共同承擔的、不可分割的職能與責任 B．前臺的責任 C．中后臺的責任 D．行長的責任
8、申報書作為授信方案的載體，強調的是為客戶和具體信貸業務量身定做有效的授信結構和風險控制措施，平衡收益與風險，即解決＿＿的問題．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客戶為中心 D．提高服務效率
9、公司客戶的授信流程為：（Ａ）A．先評級、后授信、再使用 B．先授信、后評級、再使用 C．先單筆、后授信、再使用 D．先評級、后單筆、再授信
10、新的對公業務申報書按照＿＿原則，對授信項下單筆支用業務申報書進 行了歸并與補充完善，形成了18類申報書格式。（Ｂ）A．以客戶為中心
B．信貸品種性質和風險相近C．方便操作與審批 D．信貸品種的風險差異
11、對于封閉管理的房地產開發貸款必須確保在項目銷售率達到_____時，全額回收貸款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%
12、固定資產貸款類授信業務（含固定資產貸款、房地產開發貸款、為固定資產項目提供融資的保證業務、境外籌資轉貸款）的審批結論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。其他授信業務的審批結論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。（ABCD）
A． 1年； B． 6個月。C． 6個月； D． 3個月。
13、對于封閉管理的房地產開發貸款和項目回籠資金的使用必須由_____嚴格審核與監控，保證?？顚Ｓ谩＃―）A． 貸款審批行 B． 客戶經理
C． 經營部門負責人 D．貸款經辦行
14、在房地產開發貸款發放前，開發商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%
15、對于封閉管理的房地產開發貸款，必須保證銷售率達到_____時開始償還貸款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%
16、《中國建設銀行對公信貸業務審批規程（試行）》總體思路錯誤的是：（D）A．落實“風險管理關口前移”精神，逐步推進“無條件審批” B．逐步強化審批決策過程中單個審批人的權利與責任 C．進一步強化并保證各級行行長經營職責與權利相匹配 D．逐步強化審批決策過程中 集體的權利與責任
二、多選題
1、在新擬定的公司類、集團客戶以及非銀行金融機構客戶法人額度授信申報書中明確將測算額度授信有效期內的現金流作為一項重要的申報內容，其測算方法分別為：（ABC）
A．分項詳細估算法 B．簡易估算法 C．毛估算法
D．合并成本效益法
2、對不符合現行規章制度的授信業務實行“門票制”的重要意義在于：（ABCD）
A．有利于有權部門通過對個案的研究，將不符合現行規章制度，但風險仍然可控的客戶，納入到建設銀行服務的范圍內；
B．有利于推進規章制度的建設和完善，維護執行政策制度的嚴肅性；
C．保證審批人能夠對符合規定的授信業務從風險和收益的方面做出科學的權衡，不用分心考慮可能違規留下的后患；
D．強化合規審批觀念，保證建設銀行信貸資產質量持續提高。
3、對公授信業務審批申報材料管理規定，申報審批授信業務分為哪幾種類型：（ABCD）A．新項目 B．續議項目 C．復議項目
D．變更授信方案項目
4、根據_____原則以及授信流程分工的需要，將授信業務信用風險審批決策與授信業務具體品種發放操作風險控制職能進行了相對分離，適度調整簡化了授信業務報批材料，授信申報材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作風險 B．風險管理關口前移 C．風險分別管理的 D．客戶信用風險
5、合規性審查包括：（ACD）
A．申報事項政策制度遵循性審查； B．申報材料的可行性審批 C．申報材料要件齊全性審查； D．申報材料內容完備性審查。
6、申報材料內容完備性審查，是指合規性審查人員按照相關管理制度及本規程有關規定，對照檢查申報授信業務的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐項填寫，對于不能提供的信息是否說明原因．（ABCD）A．行發文 B．申報書
C．項目評估報告
D．信貸擔保評價報告和財務會計報告
7、合規性審查環節的審查人員因職責不同區分為_____和_____。（AC）A．初審人員 B．經辦人員 C．復核人員 D．負責人
8、授信業務應從登記之日起_____個工作日內（不包含補充材料時間，下同）完成合規性審查；建設銀行總行重點客戶的授信業務，從登記之日起_____個工作日完成合規性審查。同一合規性審查人員在同一時間內有多個審查項目的情況除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5
9、新項目申報事項政策制度遵循性審查內容是：（ABCD）A．審批權限審查、授信程序審查 B．授信對象審查、授信金額審查、C．授信期限審查、授信用途審查 D．擔保方式審查、其他內容審查
10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程（試行）》所稱對公授信業務，指建設銀行為_____、_____、_____及_____辦理的各類授信業務（簡稱“授信業務”）。（ABCD）A．企事業法人
B．兼具經營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機構 C．金融同業 D．其他經濟組織 F．各級政府機構
11、按照參加審批人員數量及審批形式，授信業務審批分為_____、_____、_____和 _____四種方式。（ABCD）A．單人審批 B．雙人審批 C．會簽審批 D．會議審批 F．集體審批
12、一級分行及以下機構_____、_____、_____、_____可擔任本級行信貸業務審批權限內授信業務審批牽頭人。A．副行長
B．風險總監（二級分行風險主管、縣級支行風險經理）C．中后臺部門負責人 D．專職貸款審批人 F．經營部門負責人
13、按審批結論內容區分，審批結論分為 _____、_____、_____三種類型。（ACD）A．同意
B．有條件同意 C．續議 D．否決
14、采用會議和會簽審批的，依據如下規則形成授信業務審批結論：（ABD）
A．如果審批牽頭人同意（含附加條件的同意）并有超過（大于）2/3全部參加審批的貸款審批人同意（含附加條件的同意），則授信業務審批結論為同意。
B．如果某一筆授信業務否決的票數之和不少于（大于和等于）1/3全部參加審批貸款審批人人數或審批牽頭人否決，則授信業務審批結論為否決。
C．如果審批人附加條件同意的，應把全部審批人提出的條件作為審批條件，則審批結論為有條件同意。
D．授信業務既未被同意，也未被否決，則授信業務審批結論為續議。
15、復議的有權審批行和貸款審批人按以下原則確定：（ABC）
A．復議審批的審批權限應高于原審批權限，如果原審批權限為所在機構最高級別審批權限，則復議有權審批行上移一級。
B．對于總行否決的授信業務，若原審批權限已屬最高級別，則由行長指定該筆復議業務的審批牽頭人，或由首席風險官協調確定復議審批牽頭人。C．復議審批行未上移一級的，信貸審批部門應優先安排未參加前次審批的貸款審批人。
D．復議審批行未上移一級的，信貸審批部門應優先安排已參加前次審批的貸款審批人。
16、貸款審批人包括 _____及_____。（CD）
A． 各級行行長 B． 相關部門負責人 C． 貸款審批牽頭人
D．專職貸款審批人貸款審批牽頭
17、下列哪些人有對本級行審批同意的授信業務進行否決的的權利：（AB）
A． 各級行行長 B． 風險線條負責人
C． 各級別專職貸款審批人
D．全部的審批人
18、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。資金的封閉管理包括：
_____和_____。（BC）
A． 開發商的股利 B． 資金的歸集 C． 資金的使用
D．代購房人收繳的配套費用
三、判斷
1、需借新還舊、展期的單筆授信業務應按新項目申報。（√）
2、復議項目為在原批復文件下發之日起6個月（含）后審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。（×）
正確的答案：復議項目為在原批復文件下發之日起6個月（含）內審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。
3、授信業務申報材料應真實、準確、合規，嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應說明原因，可以空項。（×）
正確的答案：授信業務申報材料應真實、準確、合規，嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應說明原因，不得空項。
4、申報事項政策制度遵循性審查，是指合規性審查人員按照國家有關法律法規、行政規章、規范性文件和建設銀行政策制度，對照檢查申報授信業務的審批權限、授信程序及授信方案各項內容是否符合規定。（√）
5、信貸審批部門在收到申報材料后，應當天予以登記，并安排審查人員進行審查。（√）
6、原則上，采取會議和會簽審批方式的項目在合規性審查環節要經過初審人員審查和復核人員核查；采取雙人或單人審批方式的項目，可只經過一名審查人員審查合格后，進入安排審批環節。（√）
7、合規性審查復核人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。（×）
正確的答案：合規性審查初審人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。
8、合規性審查中《補充申報授信業務材料通知》應表述準確、完整，且與信貸審批流程管理系統“補充材料要求”保持一致。申報單位如在15日內不予答復，或以書面形式主動要求撤回已申報授信業務的，初審人員填寫《授信業務申報退（撤）回通知》（附件3），經復核人員審核同意后，將《授信業務申報退（撤）回通知》發送申報單位。（√）
9、對于復議項目，必須說明復議發起人和申請復議的理由。（√）
10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程（試行）》于2006年7月1日正式實施。（√）
11、原則上經營主責任人必須出席信貸審批會議，否則應推遲審批；如確因特別緊急情況或其他重要原因不能如期出席信貸審批會議的，應在獲得信貸審批部門同意后書面委托該筆業務其他經營責任人參加。（√）
12、原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人可以參加對該客戶的資產保全業務審批。（×）
正確的答案：原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人不得參加對該客戶的資產保全業務審批。
13、對于封閉管理的房地產開發貸款，原則上應按項目分別開立監管賬戶，并按項目分別進行封閉管理。（√）
14、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。（√）
15、貸款審批人對所審批的每筆授信業務必須明確表達本人的審批結論，不得以任何理由棄權。（√）
16、對公授信業務審批的申報機構為有權審批機構的下一級行或同級信貸經營部門。（√）
第四篇：交通銀行內部資料——個人信貸業務考試題庫
個貸練習題
? 單選題
1.客戶向我行申請首套個人住房貸款，購買建筑面積100平方米的普通自住房，則貸款最高額為購房總價款的（）。A.60% B.70% C.80% D.90% 答案：C 2.客戶在我行有一筆期限為20年的個人住房貸款，現客戶提出延期申請，要求延長貸款期限15年，我行可否受理（）。A.可以 B.不可以
C.若房齡與延期后貸款期限之和小于40年，則可以受理 D.若延期后貸款到期時，借款人年齡不超過60周歲，則可以受理 答案：B 3.借款人利用銀行貸款購買住房的套數以借款人家庭為單位進行認定，其中借款人家庭成員包括（）。A.借款人、配偶及未成年子女 B.借款人、配偶及父母 C.借款人、配偶及子女 D.借款人、配偶、父母及子女 答案：A 4.以下對監察名單管理描述正確的是
A．強化對后三類不良個人貸款潛在風險的識別、預警、控制和化解 B．監察名單管理的原則是“單筆管理、鏈接類群” C．監察名單分為風險預警和風險可控兩類 D．資產保全部承擔風險監察名單的牽頭管理職責
答案：C 5.個人住房裝修貸款期限最長為（）年。A.5 B.3 C.2 D.1 答案：A 6.有以下三位客戶向我行申請個人汽車貸款：甲：當年畢業的外地大學生，在本市某金融機構從事I對工作；乙：香港人士，三個月前到本市任職某外企的中層主管；丙：本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。以上客戶中，我行應予以優先考慮的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.以上都是 答案：C 7.以下（）不是風險核查崗的職責 A．核查營銷崗貸前調查是否盡職
B．核查借款人住宅地址、所在單位是否真實 C．核查借款人工作單位的真實性 D．核查借款人抵押是否已辦妥
答案：D 8.住房按揭貸款轉介獎勵的對象為（）。A.沃德客戶經理 B.客戶服務經理 C.對公客戶經理 D.以上都是 答案：D 9.要加快二手房貸款業務的發展，我行必須要加大對（）的拓展力度。A.存量房資金監管機構 B.公積金管理中心 C.房產中介 D.以上全是 答案：D 10.以下（）客戶是我行重點營銷個貸業務的目標客戶群體。A.在我行月代發工資1500元的客戶 B.信用卡透度額度5000元的客戶 C.貸款已結清但有逾期記錄的客戶 D.資產達標的沃德客戶 答案：D 11.向存量客戶銷售個貸客戶最經濟、達到效果比較理想的方式是（）。A.在網點設攤營銷 B.直郵 C.一對一營銷 D.上門營銷 答案：B 12.客戶申請住房按揭貸款時，以下（）費用必須要支付。A.抵押登記費 B.公積金貸款擔保費 C.保險費 D.貸款公證費 答案：A 13.抵押登記費的支付對象是（）。A.公證處 B.擔保公司 C.銀行
D.房地產交易中心 答案：D 14.客戶在申請住房貸款時，如購房人有未成年子女的，應提供未成年子女的（作為申請材料。A.出生證 B.成績單）C.街道證明 D.學校證明 答案：A 15.在同樣還款本金和還款期限，等額本金法和等額本息法的區別是（）。A.等額本息法前期還款壓力大 B.等額本金法前期還款壓力大 C.等額本息法前期支付的利息較少 D.等額本金法整個還款期間支付的利息較多 答案：B 16.以所購一手商鋪作抵押申請個人商鋪貸款，貸款最高額不得超過抵押物價值的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 答案：D 17.客戶向我行申請100萬元E貸通額度，還款方式為按月分次付息一次還本，授信期限最長為（）。A.3年 B.2年 C.18個月 D.1年 答案：C 18.個人商鋪貸款期限最長為（）年。A.3 B.5 C.10 D.20 答案：C 19.以下銀行給予個人商鋪貸款利率合規的是（）。A.基準下浮10% B.基準 C.基準上浮5% D.基準上浮15% 答案：D 20.23、個人商鋪貸款，以貸款人認可的其他房產作為抵押的，貸款最高額不得超過抵押物價值的（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 答案：C 21.我行可對（）的商鋪發放商鋪貸款。A.已取得四證 B.已辦妥預售許可證 C.已結構封頂 D.已竣工驗收 答案：D 22.我行分階段還款法可將貸款期限最多分為（A.2 B.3 C.5 D.8 答案：C 23.26、我行不能夠提供客戶提醒服務的是（A.提前還款成功提醒 B.到期還款提醒 C.利率變更提醒 D.貸款發放成功提醒 答案：A）個階段。）24.對于貸款提醒服務描述正確的是（）。A.貸款成功發放后，當日提醒
B.貸款到期還款前第三天開始會每日提醒 C.貸款利率變更后兩日提醒 D.貸款逾期3天后提醒 答案：B 25.個人短期經營類貸款期限最長為（）年。A.3 B.2 C.1 D.半 答案：C 26.個人中長期經營類貸款期限最長為（）年。A.1 B.2 C.3 D.5 答案：D 27.某個人合伙企業經營零件加工，該企業在發生以下哪種用途時，其業主可向我行申請短期經營類貸款（）。A.購買原材料 B.購買生產用設備 C.購買經營用汽車 D.以上全是 答案：A 28.我行個人經營類貸款應該重點支持的行業是（）。A.制造業 B.娛樂業 C.餐飲業 D.房地產業 答案：A 29.以住房作為抵押申請短期經營類貸款，貸款額度最高不超過抵押物價值的（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 答案：C 30.個人短期經營類貸款不可采用的還款方式是（）。A.等額本息還款法 B.分次付息一次還本 C.等額本金還款法 D.分階段還款法 答案：D 31.某個人獨資企業經營農產品加工，該企業在發生以下哪種用途時，其業主可向我行申請個人短期經營類貸款（）。A.購買農產品原材料 B.購買生產用設備 C.購買經營用汽車 D.以上全是 答案：A 32.循環貸款提款的渠道不包括（）。A.個貸系統 B.柜面 C.多媒體機具 D.電話銀行 答案：A 33.個人綜合授信期限最長不超過（）年。A.3 B.5 C.10 D.30 答案：D 34.個人綜合授信每筆提款的期限是（）。A.最長不超過1年 B.最長不超過3年 C.最長不超過10年 D.根據貸款用途確定 答案：D 35.不屬于循環貸款特點的是（）。A.還款方式多樣 B、隨時隨地提款 C.額度循環使用 D.貸款期限自由掌握 答案：A 36.個人存單（國債）質押貸款期限不得超過（）。A.1年
B.質押存單的到期日（約定轉存存單不受此項限制）C.滿足A或B之任一條即可 D.同時滿足A和B 答案：D 37.以外幣存單質押的個人存單（國債）質押貸款，發放時所取的牌價為（）。A.當日公布的代兌點牌價匯（鈔）買入價 B.當日公布的代兌點牌價鈔買價
C.當日實時公布的結售匯牌價匯（鈔）買價 D.當日實時公布的結售匯牌價鈔買價 答案：D 38.客戶因開發固定資產需要，向銀行申請其他中長期經營性貸款，這屬于客戶的（）。A.消費需求 B.投資需求 C.臨時資金周轉需求 D.長期資金周轉需求 答案：B 39.根據實際情況，我行在辦理個人助學貸款時，應嚴格控制以哪種方式發放貸款（）。A.信用 B.抵押 C.質押 D.保證 答案：A 40.以下（）類產品組合能夠更好地滿足沃德客戶的生產投資需求。A.展業通+人生意外險+新股隨心打 B.個人經營類貸款+安居理財險+現金回贈 C.個人消費類貸款+信用卡+全國通 D.個人住房貸款+得利寶+基金 答案：A 41.客戶經理可以向個人住房貸款客戶提供的產品有（）。A.雙幣信用卡 B.基金定投業務 C.網上銀行 D.以上皆可 答案：D 42.以下哪些費用不可申請個人留學貸款（）。A.赴國外攻讀碩士學位的公費留學人員支付生活費 B.赴國外攻讀博士學位的自費留學人員支付學費 C.赴國外攻讀學士學位的自費留學人員支付生活費 D.以上費用均可申請個人留學貸款 答案：A 43.在做存量客戶直郵時，客戶經理可以從（）系統內篩選目標客戶。A.OCRM B.ACRM C.個貸管理系統 D.以上皆可 答案：D 44.（）個金產品不可以在我行辦理個人質押貸款。A.儲蓄國債 B.外匯寶 C.得利寶 D.倉單 答案：D 45.個人其他消費貸款的貸款期限最長為（）年。A.10 B.8 C.5 D.3 答案：A 46.以住房為抵押申請循環貸款額度，用于消費的，最高額度為住房評估價格的（）%。A.80 B.70 C.60 D.50 答案：B 47.個人循環貸款額度授信期限最長為（）年。A.1 B.2 C.3 D.5 答案：C 48.個人循環貸款的借款人出現以下哪些情況之一，貸款人應暫停個人循環貸款額度項下用款發放，并發起相應的額度凍結手續（）。A.在貸款人處辦理的其它任一單筆貸款出現了30天以上的逾期 B.在貸款人處辦理的銀行卡出現了透支并惡意拖欠
C.需貸款發放后提供用途憑證的，借款人沒有在規定時間內提供 D.以上全是 答案：D 49.個人外匯寶項下外匯存款質押貸款的起點金額為（）元。A.1000 B.2000 C.3000 D.5000 答案：A 50.個人外匯寶項下外匯存款質押貸款期限最長為（）年。A.3 B.2 C.1 D.半 答案：C 51.外幣“得利寶”理財產品的質押率為（）。A.90% B.85% C.80% D.70% 答案：C 52.通過審查房產項目的（），可以確定項目的銷售是否經當地政府房管部門的批準
A: 國有土地使用權證 B: 建設用地規劃許可證 C: 預售許可證 D: 建筑工程規劃許可證 E: 建筑工程施工許可證 答案 C 53.下列哪項不屬于個人征信異議申請 ？（）A: 對一筆為他人擔保的貸款提出質疑, B: 認為居住地址與信用報告上不符
C: 明知自己確實有筆貸款有逾期，請求銀行考慮從寬處理，刪除相關逾期記錄 D: 對某筆貸款的逾期記錄認為與實際不符 E: 否認某筆貸款為自己本人申請 答案C 54.對個人循環貸款和個人綜合授信描述正確的是（）。A.都在個人信貸系統發放
B.都可采用免擔保和質押、抵押和保證擔保方式 C.貸款發放利率根據授信時確定的貸款利率執行 D.貸款發放后可不需提供用途證明材料 答案：B 55.代發工資信用循環貸款的目標客戶群體是（）。A.私營企業老板 B.公務員 C.普通房貸客戶 D.廣告公司業務員 答案：B 56.按貸款用途劃分，個人住房公積金貸款屬于（）貸款；按與資產負債表的關系劃分，個人住房公積金貸款屬于（）貸款。A.消費類；自營類 B.消費類；委托類 C.經營類；自營類 D.經營類；委托類 答案：B 57.個人住房公積金貸款最長期限為（）年。A.30 B.25 C.20 D.15 答案：A 58.個貸管理系統中“個人住房公積金轉按貸款”發放應滿足以下哪些條件（）。A.原貸款必須由同一銀行發放 B.原貸款本息未還清
C.用于貸款的房產必須是已辦妥期房預登記或《房地產權利證明》的現房或二手房 D.以上全是 答案：D 59.支行經分行授權后對以下哪一種貸款進行審查審批，而不必集中由個人貸款管理中心審批（）。
A、具有現金價值的個人保單質押貸款 B、個人住房按揭貸款
C、所有國內商業銀行開據的定期存單質押貸款 D、未到期的憑證式國債質押貸款 答案：D 60.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵質押物，預計貸款仍可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定，符合該特征的貸款應劃入()A: 正常類 B: 關注類 C: 次級類 D: 可疑類, E: 損失類 答案D 61.張某與銀行簽訂住房抵押貸款合同，同時由張某的叔叔和張某的好友提供連帶責任保證，但是保證合同沒有約定保證份額，請問兩個保證人如何向銀行承擔保證責任：（）
A、張某的叔叔應當先承擔保證責任，承擔不了的由張某好友承擔責任 B、張某的叔叔和好友應當承擔全部保證責任
C、張某的好友應當先承擔保證責任，承擔不了的由張某的叔叔承擔責任 D、張某的好友和叔叔應當向銀行各承擔一半的責任 答案：B 62.王某將其個人所有的房產出租經某公司作為商業經營用房，簽訂了租期十年的合同。次年，王某因為向銀行申請個人貸款而將房屋作為抵押，同時告知了承租房屋的公司。以下哪種說法正確：（）
A、由于王某的房屋已經出租，租期內不得抵押
B、王某有權抵押房屋，原租賃合同自抵押合同生效之日起失效
C、王某有權抵押房屋。即使銀行因行使抵押權而受讓該房屋，原租賃合同對銀行繼續有效
D、王某有權抵押房屋。銀行因行使抵押權而受讓該房屋的，銀行可以無條件解除原租賃合同
答案：C 63.下列不是不良信貸資產責任認定和追究的原則是（）A、風險定責與損失處罰相結合原則 B、過錯責任原則
C、當事人和關系人回避原則 D、“五集中、三分離”原則 答案：D 64.根據擔保法規定，以車輛為抵押的，辦理抵押物登記的部門是（）A、公證機關 B、車輛登記部門 C、工商部門
D、縣級以上地方人民政府規定的部門 答案：B 65.根據擔保法規定，保證的方式有哪兩種：（）A、一般保證和連帶責任保證 B、一般保證和特殊保證 C、連帶責任保證和特殊保證 D、連帶責任保證和浮動保證 答案：A 66.實行“五集中、三分離”，中“三分離”即貸審分離、前后臺分離及（）A、操作與管理分離 B、資產與負債分離 C、信用與收入分離 D、人檔分離 答案：D 67.住房按揭貸款，如售房單位未辦妥《房屋所有權證》，貸款人和抵押人應持有效的《房屋買賣預售合同》到住房所在地的房地產登記機關辦理（）手續。A、抵押登記手續 B、抵押登記備案手續 C、登記
D、無須辦理任何手續 答案：B 68.目前我行個人貸款業務規定，女性借款人申請貸款時的一般年齡限制為（）A、18-55周歲 B、18-60周歲 C、18-65周歲 D、18-70周歲 答案：C 69.借款人申請個人經營性貸款，需提供（）。A、法人《營業執照》、《組織機構代碼證》
B、經工商行政管理機關年檢有效的營業執照及稅務登記證 C、《下崗再就業優惠證》 D、無須提供證件 答案：B 70.承擔調查失誤、評估失準、貸后檢查及早期催收責任的部門為（）。A、個貸中心 B、分行個金處 C、評估公司
D、營業部、各支行 答案：D 71.目前，在我行申請助學貸款時，借款人必須在我行開立（）A、一本通存折 B、太平洋借記卡 C、保證金帳戶 D、以上任意帳戶 答案：B 72.根據個人貸款的五級分類脫期法標準，對于保證貸款，借款人連續逾期達（可歸為次級貸款。A、31天 B、61天 C、91天 D、181天 答案：C 73.分段還款法在每個階段內統一按（）方式計算各階段內每期還款額。A、等額本息法 B、等額本金法
C、等額本息法或等額本金法 D、一次利隨本清法 答案：C 74.根據《貸款通則》，短期貸款是指期限在（）的貸款。A、半年以內（含半年）B、1年以內（不含1年）C、1年以內（含1年）D、1年以上5年以下，）答案：C 75.貸款期限內每期以相等的額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐期遞減并逐期結清，這種還款方式是（）A、等額本息法 B、等額本金法 C、一次利隨本清法 D、分次付息一次還本法 答案：B 76.下列（）是完全民事行為能力人，可成為我行的個貸對象。A、十周歲以上的公民 B、十六歲以上的公民 C、十八歲以上在校大學生 D、二十歲以上的精神病人 答案：C 77.等額本金還款法每期還款額計算公式是（）A、每期償還貸款本息金額?每期還本額?每期付息額貸款本金
還款期數每期付息額?(貸款本金?已歸還本金累計額)?期利率每期還本額?B、A1?首期還款額 G?每期遞增/遞減金額???還款期數?期利率?1?每期償還貸款本息金額?A1?G????? 還款期數期利率期利率??1????1?期利率?????C、貸款本金?期利率?(1?期利率)還款期數每期償還貸款本息金額?(1?期利率)還款期數?1每期付息額?(貸款本金?已還清貸款額)?期利率每期還本額?每期償還貸款本息金額?每期付息額D、貸款本金?期利率?(1?期利率)還款期數每期償還貸款本息金額?
(1?期利率)還款期數?1答案：A 78.（）是分行個人信貸業務的審查機構，通過集體審議授信安排等事項，向有權審批人提供授信審查意見。A、零售信貸審查委員會 B、個人貸款管理中心 C、資產保全部 D、風險監控部 答案：A 79.（）主要負責對貸前調查的客戶信息進行簡便高效的復核，一般由個貸中心等信貸管理部門的、獨立于營銷崗的人員擔任，以有效防范信息失真，并承擔核實不到位的責任。A、營銷崗 B、風險核查崗 C、審查崗 D、審批崗 答案：B 80.（）負責個人貸款的授信審查，并承擔信貸審查不嚴的責任。A、營銷崗 B、核實崗 C、審查崗 D、審批崗 答案：C 81.經營類貸款除具有消費類貸款的預警信號外，還要注意以下的預警信號（）。A、借款人跳槽頻繁，收入水平和再就業能力卻不斷下降 B、房地產和汽車價格快速下降
C、借款人不斷變換住所；還款能力不斷下降
D、借款人的經營業績正逐漸變差，借款人的經營成本大幅增加 答案：D 82.五級分類中，可疑類貸款定義是（）。
A、借款人無法足額償還本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
B、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
D、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。答案：A 83.關于提前還款說法錯誤的是（）。
A、貸款期限在一年以內（含一年）的，原則上不得辦理部分提前還款手續（各行可根據當地同業的實際情況具體操作）；
B、每年可免費部份提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補償金，收取金額為提前還款本金金額的1%；
C、部分提前還款歸還本金金額最低不低于月還款的12倍，最高不超過貸款本金金額的50%，超出部分收取部分提前還款補償金，收取金額為超出部分本金金額的10%；
D、提前還款時，本合同項下若存在逾期貸款或欠息，則應先歸還逾期貸款或欠息。答案：C 84.個人貸款的授信授權管理集中于分行個人貸款管理中心，但分行可授予（）一定貸款品種、一定限額的業務審批權限。A、個人信貸審查委員會 B、異地支行 C、分行營業部 D、評估公司 答案：B 85.以現房抵押的，我行應到房產所在地的房地產登記機關辦理抵押登記，取得()。
A、《房屋他項權證》 B、《房屋所有權證》 C、《抵押合同》 D、《土地他項權利證明書》 答案：A 86.對于住房類型的合作項目，項目手續必須完整，《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程施工許可證》（或《開工許可證》）、《銷售許可證》（或《預售許可證》）及（）等五證缺一不可。A、《建筑工程規劃許可證》 B、《土地他項權利證明書》 C、《房屋所有權證》 D、《審計報告》或《財務報表》 答案：A 87.對審查借款人身份的真實性描述錯誤的是（）
A、借款人有效身份證件（包括身份證、戶籍證明等）、戶籍地址和現住址； B、外籍人士應提供就業證；
C、香港特別行政區、澳門特別行政區居住者應提供往來港澳通行證或香港特別行政區護照或回鄉證；
D、臺胞應提供臺灣同胞往來大陸通行證。答案：B
88.放款憑證應在（），有關會計核算憑證的傳遞、保管等應按照會計崗位操作流程辦理。
A、第一、二、三聯加蓋轉訖章，在四、五聯加蓋“會計業務專用章” B、第一、二、三、四、五聯加蓋“會計業務專用章”
C、第一、三聯加蓋支行公章，在二、四聯加蓋“會計業務專用章” D、第一聯加蓋轉訖章，在二、三、四、五聯加蓋“會計業務專用章” 答案：A 89.質押貸款方式指借款人或者第三人將符合規定條件的權利憑證交由貸款人占有，貸款人以該項權利作為貸款的擔保而向借款人發放貸款的方式。質押合同自（）起生效。
A、借款之日 B、質物生效之日 C、權利憑證交付之日 D、出《他項權證》之日 答案：C 90.我行不接受下列財產作為抵押物（）。
A、抵押人所有或有權處分的房產及其他地上定著物； B、抵押人依法有權處分的建設用地使用權；
C、抵押人依法可以抵押的其他財產并取得貸款人的認可； D、有權、使用權不明或有爭議的財產。答案：D 91.可作為質物的憑證式國債僅限于（）年后財政部發行，各承銷銀行以“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式銷售的國債。A、1991 B、1995 C、1999 D、2001 答案：C 92.個人信貸業務負責人員要每天通過內部資料和外部動態分析現有貸款變化趨勢，并確定可能存在的風險。經營類貸款更應注意以下的預警信號：（）。A、行業風險增加
B、房地產和汽車價格快速下降 C、貨幣資金余額長期低于正常值
D、借款人不斷變換住所；還款能力不斷下降（或貸款逾期次數不斷增加）答案：C 93.五級分類手工認定需要經過申報－審查－審批的三級流程，如果上述三者意見不一致時，以下哪個表述正確（）。A、退回前一級修改意見
B、一退到底給申報人修改申報內容 C、以審批人意見為準，不退回修改 D、結束流程，維持自動分類 答案：C 94.在貸款發放后可以變更擔保方式，也可以變更原貸款擔保方式下的具體信息，關于其審批流程表述錯誤的為（）。
A、借款人提出書面申請并提交需變更的相關擔保材料；
B、營銷崗受理后，審查借款人新的擔保方式或信息是否符合貸款的相關規定，并報支行信貸負責人進行審批；
C、審批通過后提交放款中心審查，并在系統中錄入新的擔保信息； D、由放款中心檔案崗辦理抵/質押物的出入庫手續。答案：B 95.還款計劃的變更涉及還款方式的變更和還款期限的變更兩種，變更還款計劃應當符合下列條件：（）。
A、還款方式為一次性還本時，應在到期前1個月做還款計劃變更； B、本合同項下若存在逾期貸款或欠息則應先歸還逾期貸款或欠息； C、貸款到期不超過3天以內；
D、所有貸款均可以申請延期或展期。答案：B 96.經營類貸款在發放（）后撰寫一次貸后檢查報告，之后按季撰寫貸后檢查報告。A、15天 B、1周 C、1個月 D、3個月 答案：A 97.關于貸款逾期3－6個月的催收流程表述不正確的為（）。
A、逐筆發送催收律師函
B、上門催收，并通過談話觀察借款人的還款意愿、還款能力、抵押物狀況等，提出處理意見
C、根據實際情況發起“處分抵押物簽報”并提出處理意見，報送分行零售信貸部、資產保全部門審批
D、立即提起訴訟，并報公安機關進行刑事偵查 答案：D 98.逾期3個月以內貸款的催收流程為（）。
A、貸款逾期1－3天內，可以不進行電話或短信催收通知，因為有的客戶可能忘了還款。B、貸款逾期7天，必須電話或短信聯系借款人，提醒客戶還款，了解逾期原因，判斷貸款風險。
C、貸款逾期8天至30天，每周電話聯系借款人1次，與客戶達成口頭承諾，約定一定的天數（一般不超過5天）內存足款項。
D、貸款逾期31天至60天，立即提起法律訴訟。答案：C 99.對逾期超過（）的貸款，要及時訴訟催收，進行資產保全，防止惡意逃廢債務的借款人轉移隱匿可執行財產，并有效對抗第三人訴爭債權，切實保障我行信貸資產免遭流失。A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、6個月 答案：D 100.開發商一般應選擇具備（）及以上資質的企業，如當地沒有或很少有該級以上資質的，應有足夠的財力、技術以及經驗來發展相關項目，起碼應有過成功開發的經驗，并向上級行報批。A、一級 B、二級 C、三級 D、四級 答案：C 101.關于關聯交易的表述，不正確的是（）：
A、商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行。B、商業銀行可以向關聯方發放無擔保貸款。
C、對關聯交易進行表決或決策時，與該關聯交易有關聯關系的人員應當回避，不得干預信貸決策。
D、關聯人包括：總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員、持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的自然人股東及前述人員的近親屬等。
答案：B 102.以下哪一項不屬于個貸管理中心的職能（）。
A、負責個人貸款的集中審查和審批，超權限貸款提交零貸部高級經理或零貸分管行長等有權審批人審批。
B、負責制定個人貸款政策實施細則和操作辦法，并檢查執行情況。
C、負責管理、督促并參與貸后檢查工作，負責督導、控制個貸逾期貸款催收，直接參與或接手管理高風險個人貸款。
D、負責個人貸款提款前的審查、放款操作和信貸法律文本檔案的集中管理。答案：D 103.以下哪一項屬于個貸管理中心貸后管理崗的職能（）。
A、受理客戶貸款展期、貸款延期、貸款縮期、更改客戶信息等交易申請，并提交上級審批.B、對已經批準發放的貸款辦理抵押登記、保險和公證等手續，并辦理他項權證的領取及入賬手續，并承擔相應失職責任。
C、制定逾期60天以上貸款的詳細催收方案并報上級主管人。
D、每月對個人貸款業務運行情況進行統計分析，填制、匯總、上報有關業務報表。答案：C 104.一般而言，將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下。A、30%（含）B、40%（含）C、50%（含）D、55%（含）答案：C 105.在審查借款人的婚姻狀況時，以下哪一個表述不正確：（）A、已婚的提供結婚證 B、未婚的提交未婚聲明
C、離異后未再婚的，只需提交離婚證
D、屬于判決離異的，需提交離婚判決書和生效書 答案：C 106.貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應依照有關法律規定辦理抵押物登記，抵押合同自（）起生效。A、借款之日 B、送件之日 C、登記之日
D、出《他項權證》之日 答案：C 107.以下哪一個不是交通銀行零售信貸業務突發事件的等級（）A、特別重大事件 B、嚴重事件 C、重大事件 D、一般事件 答案：B 108.重大突發事件發生后，分行應于第一時間向（）報告，并于（）內上報詳細情況。
A、總行突發事件管理領導小組，24小時 B、總行分管零售信貸業務的行領導，48小時 C、總行零售信貸管理部，48小時 D、分行應急管理部門，24小時 答案：C 109.以下表述錯誤的是哪一個（）
A、所有合作機構的準入集中到分行審查審批，嚴禁支行自行辦理
B、擔保類合作機構必須提交本行的零售貸審會審議通過，擔保限額在5千萬以上的，轄屬行還需報省分行審批
C、通過審查審批的合作機構，由分行統一簽訂合作協議，相關文本應由分行法律部門審核
D、已與我行開展合作的合作機構，原則上對其合作資格實行年審制，并按合作資格的有效期簽訂合作協議。
答案：B 110.法人客戶建立時，下列哪客戶（）不必事先在核心系統中建立客戶號。A、合作商與委托人 B、委托人與中介機構 C、擔保人與中介機構 D、委托人與擔保人 答案：C 111.下列哪一類法人客戶（）在個貸管理系統中不用建立，在使用時僅需輸入名稱、開戶行和銀行帳號即可。A、合作商
B、直客式合作商 C、中介機構 D、委托人 答案：B 112.分行一個合作項目由一個支行申請并經過審批通過后，其他支行若想共享該合作項目需向哪個崗位（）提出申請。A、分行審查崗 B、分行審查崗 C、分行綜合崗 D、分行系統管理崗 答案：D 113.分級模式下，建立合作項目經營銷崗上傳后，在支行還需幾級（）審查。A、0 B、1 C、2 D、3 答案：C 114.個人貸款管理系統中的客戶信息三要素主要是指（）。A、客戶財務信息、客戶公積金信息、客戶配偶貸款信息 B、客戶證件類型、證件號碼、客戶姓名 C、客戶姓名、客戶性別、客戶年齡 D、客戶姓名、客戶單位、客戶文化程度 答案：B 115.關于借款人信息的修改，已審批的未結清的貸款的借款人信息修改需要（）授權。A、支行審查崗 B、支行審批崗 C、分行審查崗 D、分行審批崗 答案：B 116.個人貸款管理系統中借款合同號是在哪個階段（）生成的。A、貸款申請階段 B、貸款審查階段 C、貸款審批階段 D、貸款法律審查階段 答案：A 117.客戶以所購二手商鋪作抵押申請個人商鋪貸款，該商鋪購買價格300萬元，評估價值280萬元，則貸款最高額為（）萬元。A.180 B.168 C.150 D.140 答案：D
118.目前，我行在貸款選擇利率檔次時，統一選擇（），系統會根據貸款種類和期限自動檢索相應的利率代碼。A、固定利率 B、期限利率 C、住房貸款利率 D、協定利率 答案：B 119.下列貸款中，貸款期限在一年以上，利率調整方式一般不是次年1月1日調整的是（）。
A、個人商鋪貸款 B、住房商業貸款 C、住房商業轉按貸款 D、住房公積金貸款 答案：A 120.個人公積金貸款利率浮動率最低為（）。A、5％ B、10％ C、15％ D、不浮動 答案：D 121.根據總行具體個人貸款產品利率及收費標準指引，我行目前逾期罰息利率為合同利率上浮（）。A、30％ B、40％ C、50％
D、萬分之二點一 答案：C 122.下列中，除保證人外，哪些人不能作為借款人的擔保人（）。A、父母 B、配偶 C、子女 D、朋友 答案：B 123.在（）情況下，可以通過貸款申請交易修改貸款信息，但需輸入合同號。A、貸款上傳之前 B、貸款上傳之后 C、貸款審查之前 D、貸款終審發放后 答案：A 124.目前，在我行個人貸款產品中，個人商鋪貸款的代碼是（）。A、002 B、005 C、010 D、011 答案：C 125.個人貸款管理系統產生的19位合同號中，其中有3位是代表貸款種類的，這三位是（）。A、第8－10位 B、第9－11位 C、第10－12位 D、第11－13位 答案：D 126.在個貸管理系統中，個人房產轉按貸款額度應（）。A、小于“轉按”申請時的原貸款本息之和 B、等于“轉按”申請時的原貸款本息之和 C、大于或等于“轉按”申請時原貸款本息之和 D、小于或等于“轉按”申請時原貸款本息之和 答案：C 127.目前，在個貸管理系統中辦理加按貸款，原貸款期限須大于（）月，原貸款逾期不得超過2次，且還款狀態位正常。A、003 B、006 C、012 D、024 答案：C 128.個貸管理系統中，只能對還款方式為（）進行展期，且僅限于個人短期經營性貸款、下崗失業人員小額擔保貸款。A、一次性利隨本清和分次付息一次還本 B、等額本息和等額本金 C、等額遞增和等額遞減 D、分階段還款方式 答案：A 129.貸款申請時，被審查、審批崗審查意見為“退回”的貸款，營銷崗應在（）中進行修改。A、貸款申請 B、退回修改 C、貸款上傳 D、貸后管理 答案：B 130.目前，根據我行個人循環貸款業務管理暫行辦法規定，循環貸款還款方式為（）。A、所有還款方式
B、等額本息和等額本金 C、等額遞增和等額遞減
D、一次性利隨本清和分次付息到期一次還本 答案：D 131.授信額度授信審批由（）對額度申請資料進行貸前終審，審批通過后向個貸核心系統登記客戶授信額度信息。A、審查崗 B、審批崗 C、法律崗 D、決策崗 答案：C 132.目前，我行個人循環貸款業務使用渠道除柜面外，還可以使用（）渠道。A、電話銀行 B、網上銀行
C、自助存取款設備 D、手機銀行 答案：A 133.目前，個貸管理系統主要是根據（）將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類的。A、損失率 B、逾期時間 C、特別規定 D、有無抵質押物 答案：B 134.目前，我行還款計劃變更主要包括貸款縮期、貸款延期和非期限類調整三種，其中非期限類調整主要是指（）。A、修改貸款期限 B、修改貸款到期日
C、變更還款方式和利率調整方式 D、變更每期還款日 答案：C 135.下列貸后審批類交易中，個貸管理系統審批完成后，哪類交易（）不需要在核心系統中確認。A、五級分類調整 B、還款計劃變更
C、貸款還款賬號/卡號變更 D、提前還款 答案：A 136.下列貸款中，只能采用“按期次”進行部分提前還款的情況是（）。A、一次性還本的貸款 B、等額本息的貸款 C、等額本金的貸款 D、分階段還款的貸款 答案：D 137.對個貸管理系統成功發起但核心系統尚未確認的提前還款、還款計劃變更、還款賬號變更等交易，可通過（）模塊進行查詢并撤銷。A、貸款申請 B、貸后審批 C、貸后管理 D、系統管理 答案：C 138.由（）受理客戶提前還款、貸款展期、延長貸款期限、更改還款賬號等交易。A、個貸中心審查員 B、客戶經理 C、高柜人員
D、帳務中心放款人員 答案：B 139.個人信用信息不包括（）。A、個人基本信息 B、個人信貸交易信息 C、個人娛樂消費信息
D、反映個人信用狀況的其他信息 答案：C 140.查詢個人信用信息基礎數據庫必須先征得（）的授權。A、人民銀行征信服務中心 B、交易發生行的行長 C、分行一級綜合柜員 D、被查詢人 答案：D 141.對于一手個人住房貸款，商業銀行主要的合作單位是（）A: 房地產開發商, B: 房地產經紀公司, C: 評估公司
D: 公積金管理機構 E: 保險公司 答案 A 142.信用報告主體主要有（）個信息段組成。A、2 B、4 C、6 D、8 答案：C 143.目前，征信系統中各級用戶員的密碼是（）位，并每兩個星期要修改一次密碼。A、6 B、8 C、10 D、12 答案：B 144.下列哪個不能作為查詢個人信用報告的原因（）。A、客戶隨意申請 B、貸后管理 C、貸款審批 D、信用卡審批 答案：A 145.各行（）建立征信系統查詢登記薄，逐筆登記查詢情況備查。A、不必 B、可有可無 C、僅在需要時 D、必須 答案：D 146.個人商鋪轉按貸款最長期限不超過（）年。A、1 B、3 C、5 D、10 答案：D 147.以下內容哪項不屬于審查崗必須審查的內容()A: 借款人資格和條件是否具備, B: 借款用途是否符合銀行規定
C: 借款人提供的資料是否完整、合法、有效 D: 借款人該筆業務帶動給銀行的其他綜合收益
E: 對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效 答案D 148.目前，個貸逾期還款除可在柜面外，還可采用（）方式。A、日終批處理自動還款 B、轉帳支票或本票自動還款 C、公積金帳戶自動還款 D、對公賬戶自動還款 答案：A 149.被法律崗終審發放退回的貸款，營銷崗應在（）修改。A、退回修改 B、貸款申請 C、貸款上傳 D、貸后管理 答案：B 150.目前，個人商鋪貸款在選擇合作項目類型時應選（）。A、住房貸款 B、商鋪貸款 C、汽車貸款 D、其他貸款 答案：B 151.中國人民銀行在（）年取消商業銀行自營性個人住房貸款優惠利率，自營性個人住房貸款利率改按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 答案：B 152.中國人民銀行在（）年決定商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，其他商業性貸款利率下限仍保持0.9倍不變。A、2006 B、2007 C、2008 D、2009 答案：C 153.住房貸款，借款人申請加按額加上原貸款余額之和最高不超過住房價值的（）。A、50％ B、60％ C、70％ D、80％ 答案：C 154.個人貸款五級分類手工調整分類為初分、初審、復審和審定，其中初審是由哪個（）崗位完成的。A、支行審查崗 B、分行審查崗 C、分行審批崗 D、個貸中心主任 答案：B 155.在手工五級分類調整審查審批流程中，若高級經理審定意見為“退回”的，該流程將退回哪一級（）崗位。A、支行營銷崗 B、支行審查崗 C、分行審查崗 D、分行審批崗 答案：D 156.在操作個人貸款部分提前還款時，下列哪種（）情況下不能選擇還本付息標志。A、正常還款 B、保險理賠
C、處臵抵、質押物 D、法院執行還款 答案：A 157.因辦理下列哪項（）業務進行個人信用查詢的，原則上不應打印個人信用報告。A、審核個人貸記卡申請 B、審核個人準貸記卡 C、審核個人作為擔保人
D、受理法人或其他組織的貸款或擔保申請，查詢其法定代表人及出資人的信用狀況 答案：D 158.、辦理下列哪項業務（）查詢，可不取得被查詢人的書面授權。
A、審核個人貸款申請
B、審核個人貸記卡、準貸記卡申請
C、對已發放的個人貸款及貸記卡、準貸記卡進行貸后風險管理
D、受理法人或其他組織的貸款或擔保申請，查詢其法定代表人及出資人的信用狀況 答案：C
? 多選題
1.我行住房貸款分為哪幾種形式（）。A.一手房期房公積金商業性組合貸款 B.二手房期房公積金商業性組合貸款 C.一手房期房商業性貸款 D.一手房現房商業性貸款 E.二手房商業性貸款 答案：ACDE
2.以下哪些貸款品種屬于個人消費類貸款（）。A.個人住房商業性貸款 B.個人房產加按貸款 C.個人汽車貸款 D.個人臨時貸款 E.個人小型設備貸款 答案：AC
3.客戶向我行申請個人住房商業性貸款，下列哪些資料是必需的（）。A.申請人及配偶有效身份證明 B.申請人家庭成員組成情況說明 C.申請人個人收入證明 D.征信系統個人信用報告 E.購房合同原件 答案：ACDE
4.以下哪些客戶是個人貸款的目標客戶（）。A.國家公務員 B.大學教師 C.醫生
D.執業注冊會計師 E.保險代理人 答案：ABCD
5.借款人以第三方保證方式申請貸款，若保證人為法人，則保證人必須提供下列哪些資料（）。
A.經過年檢的營業執照和組織機構代碼證 B.近期財務報表
C.法定代表人或負責人有效身份證件原件 D.具備擔保能力的證明
E.股東會或董事會同意擔保的決議或授權 答案：ABDE
6.以下關于利率調整的表述，正確的為（）。
A.貸款期限在1年以內的，貸款期間遇基準利率調整，不調整利率
B.貸款期限在1年以上的，遇基準利率調整，根據合同約定的利率調整頻率，在利率調整日，按當時相應檔次的基準貸款利率執行
C.兩次還款期間發生利率調整，到期還款按照新利率執行，可選擇是否分段計息 D.貸款展期后，期限累計計算，累計極限達到新的利率期限檔次，自展期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息
E.貸款延期后，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自延期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按延期日的原檔次利率計息
答案：ABCDE
7.組織個貸營銷活動的目的是（）。A.提高ROA和ROE B.增收降本
C.提高行內和市場占比 D.完成發展目標
E.提高零售信貸品牌市場影響力 答案：ABCDE 8.下述客戶群體中（）客戶群體是銷售住房貸款的目標客戶群體。A.沃德客戶 B.剛畢業的大學生
C.月均借記卡消費5000元以上的客戶 D.月收入2000元的國企員工 E.個人貸款曾有過逾期記錄的客戶 答案：AC 9.個人短期經營類貸款屬于（）。A.經營類貸款 B.消費類貸款 C.固定資產貸款 D.短期貸款 E.中長期貸款 答案：AD
10.以下哪些客戶可以作為個人短期經營性貸款的貸款對象（A.個體工商戶 B.個人獨資企業業主 C.個人合伙企業業主 D.法人小企業法人代表
E.自然人股東所占股份在51%以上的法人小企業業主 答案：ABC
11.向合作商銷售住房貸款業務的主要方式是（）。A.高位營銷切入 B.樓盤駐點營銷 C.中介隨叫隨到服務 D.在網點等候客戶辦理業務 E.電話銷售 答案：ABC
12.以下屬于我行住房貸款節省貸款成本及費用特點的是（A.可盡量降低或豁免客戶評估費用支出 B.可盡量提高貸款成數
C.可盡量降低或豁免客戶保險費用支出 D.可盡量降低或豁免客戶公證費用支出 E.可盡量降低貸款利率）。）答案：ACD
13.個人貸款適用的還款方式有以下幾種：（）。A、等額本金還款法 B、等額本息還款法 C、一次性還本付息法 D、分期付息一次還本法 E、分階段還款法 答案：ABCDE
14.證明個人收入來源的主要依據有：（）。A、個人收入證明 B、工資單 C、稅單或納稅證明 D、公用事業費繳費證明 答案：ABC
15.下列不可以用于購買家用汽車的貸款的有（）。A、個人汽車貸款 B、個人小型設備貸款 C、E貸通 D、個人循環貸款
E、個人其他中長期經營性貸款 答案：BE
16.對于符合下列條件（）的個人貸款，應采用移交模式交由資產保全部門直接管理。
A、擬進行資產處臵和貸款重組的個貸不良貸款 B、擬提交訴訟流程的個貸不良貸款 C、擬準備損失核銷的個貸不良貸款 D、涉嫌“假按揭”的個人貸款 答案：ACD
17.零售信貸審查委員會的工作職責包括（）。
A、審查零售信貸合作項目，以及評估公司、擔保公司等業務合作協議
B、審查超過零售信貸分管行長審批權限的大額個人貸款業務，審查情況復雜、風險較高、零售信貸部認為有必要提交零售貸審會審查的個人貸款業務
C、審查所有信用貸款、大額裝修貸款和經營性貸款等高風險貸款 D、審查零售信貸業務的授信授權方案 答案：ABD
18.住房貸款項目手續必須完整，五證缺一不可，稅費繳納齊全。其中五證包含（）。A、《國有土地使用證》 B、《建設用地規劃許可證》 C、《建筑工程規劃許可證》
D、《開工許可證》（或《建設工程施工許可證》）E、《銷售許可證》（或《預售許可證》）答案：ABCDE
19.在我行個人貸款業務中，以下不能作為抵押物的是（）。A、所有權、使用權不明或有爭議的財產 B、土地所有權
C、依法取得的國有土地使用權 D、依法被查封、扣押、監管的財產 答案：ABD
20.個貸管理系統中設臵的工作模式有四種，一般應采用（）這兩種模式。A、分行模式 B、支行模式 C、分級模式（分行發放）D、分級模式（支行發放）E、貸審會模式 答案：AC
21.銀行進行個人貸款時，審核借款人的身份真實性和信用等情況可通過以下（）方式。A、面談，查閱借款申請表及有關資料 B、電話訪問借款人（保證人）和單位 C、訪問鄰居
D、向同業或社會征信機構獲取借款人（保證人）信息以及對抵押（質）物的評估價值進行認定。
答案：ABCD
22.個人貸款中，借款人的貸款最高限額是由以下幾方面因素確定：（）。A、借款人還本付息能力 B、貸款品種最高限額 C、貸款擔保方式最高限額 D、借款人貸款期限 答案：ABC
23.以下哪些屬于零售信貸業務突發事件（）
A、因自然災害、事故災難、社會安全事件等造成的零售信貸業務無法正常辦理； B、因大面積計算機系統故障造成的零售信貸業務無法正常辦理； C、發生重大突發性案件，包括假按揭、騙貸等民事、刑事案件；
D、其他可能對交通銀行零售信貸業務帶來較大影響，造成或可能造成重大信貸損失、聲譽損失的緊急事件。
答案：ABCD
24.零售信貸涉及的合作機構，根據提供的專業化服務的不同，主要可分為以下幾類（）A、資源類 B、擔保類 C、服務類 D、外包類 答案：ABCD
25.以下表述錯誤的是（）
A、資源類合作機構的類別準入條件側重于其持續經營能力 B、擔保類合作機構的類別準入條件側重于其具備充足擔保能力 C、服務類合作機構的類別準入條件側重于其服務質量和水平D、外包類合作機構的類別準入條件側重于其是否具備良好執業記錄 答案：CD
26.出現以下情況（）我行應中止合作，暫停受理新業務，并告知合作機構。A、合作機構出現不良記錄，例如工商部門年檢不合格、發生嚴重質量問題、出現不良執業記錄、被監管部門處罰、牽涉財務糾紛或訴訟官司（正常經營所需的除外）等；
B、與合作機構相關的貸款出現了群發性風險，不良貸款占比超過1%，而合作機構對于風險產生負有相關責任；
C、提供虛假資料，騙取或挪用信貸資金的合作機構；
D、擔保類合作機構保證金余額不足，且不能在規定時間內補充。答案：AD
27.關于貸款信息的修改：在（）情況下才能進行修改。A、“貸款上傳”之前 B、“貸款上傳”之后 C、“貸款退回”后 D、“貸款退回”前 E、任何情況下 答案：AC
28.逾期還款可采用（）方式。A、日終批處理自動還款 B、轉帳支票或本票自動還款 C、公積金賬戶自動還款 D、柜面現金還款 E、配偶賬戶自動還款 答案：AD
29.目前，在我行個人貸款管理系統中，擔保方式主要有（）。A、抵押 B、質押 C、自然人保證 D、法人保證
答案：ABCD
30.展期貸款還本付息方式僅適用于。A、一次性還本付息 B、等額本息 C、等額本金 D、遞減還款法 E、分期付息，一次還本 答案：AE
31.目前，為完善客戶基礎信息，客戶經理在錄入個人基本資料時，下列那些項為必輸項（）。A、證件號碼 B、家庭地址 C、個人月收入 D、聯系電話 E、戶籍所在地 答案：ABCDE
32.目前，我行個貸管理系統中，還款計劃變更主要是指（）。A、提前還款 B、縮期貸款期限 C、延長貸款期限 D、非期限類調整 E、五級分類變更 答案：BCD
33.目前，我行個人貸款管理系統中，銀信通功能主要有幾種情況（）可向客戶發送信息提醒。A、利率變更通知 B、還款提醒 C、催收提醒 D、處臵抵質押物提醒 E、債務提前到期提醒 答案：ABC
34.目前，人民銀行個人征信系統查詢原因主要有（）。A、貸后管理 B、貸款審批 C、信用卡審批 D、本人查詢 E、異議確認 答案：ABCDE
35.個人信用報告主體主要由以下幾段組成（）。A、基本信息段 B、信用交易信息段 C、特殊交易信息段 D、本人聲明段 E、特別記錄段 答案：ABCDE
36.檔案按戶專夾保管，檔案內容主要包括（）。A、借款人基本資料
B、貸前調查報告、貸款審批表 C、法律文書正本 D、會計核算憑證
E、貸后檢查報告、逾期催收通知單 答案：ABCDE
? 判斷題
1.客戶在我行辦理裝修貸款，其貸款額度原則上最高不超過裝修房產面積*1500元。答案：錯
2.某客戶已貸款購買建筑面積120平方米的首套住房，其家庭成員為：客戶本人、其配偶、其10歲兒子。當地人均居住面積30平方米?，F該客戶購買建筑面積80平方米的第二套住房，總價款50萬元，客戶以該住房為抵押向我行申請個人住房商業性貸款，則貸款最高額為40萬元。答案：錯
3.E貸通貸款的使用方式必須為POS刷卡。答案：錯
4.203.個貸管理系統中的個人房產轉按貸款是貸款人向借款人發放用于購買已在貸款人處辦理住房或商鋪抵押貸款，但貸款本息未結清且已辦妥期房預登記或房地產權利證明的現房或二手房的人民幣貸款。答案：對
5.根據貸款用途劃分，加按貸款屬于個人住房貸款。答案：錯
6.加按貸款的額度與原貸款余額之和，最高不超過用于抵押的住房評估價值的70%，或商鋪評估價值的60%。答案：錯
7.加按貸款以原按揭貸款的抵押房產為擔保，因此不需要重新對抵押物重新評估。答案：錯
8.借款人以貸款人認可的質押方式申請貸款，貸款最高額不得超過質物價值的90%。答案：對
9.貸款展期后，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次，自展期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。答案：對
10.貸款延期后，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次，自延期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按延期日的原檔次利率計息。答案：對
11.房產開發商、房產中介、汽車經銷商、擔保公司是我行拓展增量個貸客戶的重要合作機構。答案：對
12.向零售客戶銷售個貸產品可以通過電話銀行營銷、發送產品短信、夾寄產品宣傳折頁等方式開展。答案：對
13.沃德客戶、交銀理財客戶、代發工資客戶、信用卡客戶和貸款曾有逾期記錄的客戶是我行銷售個貸產品的存量目標客戶。
答案：錯
14.滿足沃德客戶的家庭投資理財需求，我行可推薦展業通+人生意外險+新股隨心打+全國通產品組合。
答案：錯
15.對于相同金額和相同期限的住房貸款，采用分階段還款法比采用等額還款法支付的利息要更多。
答案：錯
16.客戶歸還逾期貸款，只能將逾期貸款存入借記卡，銀行當日從客戶借記卡批處理自動扣款。
答案：錯
17.借款人向我行申請住房貸款，必須要向我行提供單位敲公章的收入證明作為證明其還款能力的材料。
答案：錯
18.個人綜合授信業務根據擔保方式最長授信期限和最長貸款期限最長可達到30年。答案：對
19.客戶在我行申請個人綜合授信業務時，不得同時申請保證額度和信用額度。答案：對
20.客戶向我行申請個人商鋪貸款，由保險公司提供履約保證保險，則貸款最高額不得超過購臵或租賃商鋪所需資金總額的50%。
答案：錯
21.個人商鋪貸款利率可按基準利率執行。答案：錯
22.某客戶購買了一幢辦公樓，已取得大產證，預計年底交房，價值1000萬元，已付首付款500萬元，我行可向該客戶發放個人商鋪貸款500萬元。答案：對
23.個人小型設備貸款的目標客戶是綜合素質較好的具有完全民事行為能力的自然人或持有工商行政管理部門核發的非法人營業執照的個體工商戶、個人獨資企業和個人合伙企業業主。答案：對
24.個人短期經營類貸款最長不超過3年，一般為1年。答案：錯
25.個人短期經營類貸款指貸款人向借款人發放的用于生產或經營活動中流動資金所需的人民幣貸款。答案：對
26.股東由公司組成的法人小企業可申請個人短期經營類貸款。答案：錯
27.我行個人中長期經營類貸款最長期限不超過10年。答案：錯
28.個人存單（國債）質押貸款，以人民幣整存整取定期存單作質押的，貸款金額應不超過質押存單面額的90％。答案：對
29.個人綜合授信業務根據擔保方式不同可分為信用額度、保證額度、抵押額度和質押額度。答案：對
30.我行可以向已在我行辦理住房按揭貸款且還款記錄正常的客戶贈送E貸通額度。答案：對
31.我行確定借款人套數的依據是借款人家庭成員，包括借款人及其配偶和子女。答案：錯
32.短期經營類貸款客戶是我行開展個金產品交叉銷售的重要客戶群。答案：對
33.代發工資信用循環貸款的目標客戶群體是高額度信用卡客戶。答案：錯
34.循環貸款只能在柜面發放。答案：錯
35.個人循環貸款為無指定用途的貸款。答案：錯
36.我行可以向外籍人士發放個人經營性貸款。答案：錯
37.財產保險保單可以在我行辦理質押貸款。答案：錯
38.個人外匯寶項下外匯存款質押貸款，發放時所取的牌價為當日公布的代兌點牌價鈔買價。答案：錯
39.我行住房貸款可以采用抵押、質押、第三方保證、信用等多種方式發放。答案：對
40.得利寶質押貸款期限最長不超過1年，且不得超過“得利寶”交易協議所約定的投資到期日，或已知的提前贖回日。答案：對
41.二手房住房貸款期限最長不超過20年。答案：錯
42.儲蓄國債質押貸款的起點金額為5000元。答案：對
43.儲蓄國債質押貸款的質押率最高不超過其面額的90%。答案：對
44.國家助學貸款期限分為在校期和離校期，在校期最長6年。答案：錯
45.客戶投向應重點發展職業穩定性強、行業風險度低、勞務性收入高、生活背景安穩、信用易于辨識的中高端客戶。答案：對
46.逾期還款只能采用柜面還款方式。答案：錯
47.審查崗主要負責對貸前調查的客戶信息進行簡便高效的復核，一般由個貸中心等信貸管理部門的、獨立于營銷崗的人員擔任。答案：錯。
48.原則上個貸余額達到5千萬元以上的支行至少應配備1名專職個貸客戶經理，并隨余額每增長1億元增加1名專職個貸客戶經理。答案：對
49.零售信貸審查委員會（簡稱“零售貸審會”）是分行零售信貸業務的審查機構，負責對零售信貸業務的風險性、合規性、可行性等進行集體審議，向有權審批人提供授信審查意見。答案：對
50.房地產開發商一般應選擇具備三級及以上資質的企業，如當地沒有或很少有三級以上資質的，應有足夠的財力、技術以及經驗來發展相關項目，起碼應有過成功開發的經驗，并向上級行報批。答案：對
51.在抵押授信貸款下,單筆貸款屆滿日可根據具體情況適當超出抵押授信貸款有效期屆滿日()答案：錯
52.擔保債務人（包括借款人和其他個貸業務債務人）的擔保范圍為：主債權、利息、違約金、損害補償金、實現我行債權的費用、抵（質）押物保管費用等。答案：對
53.在操作風險預警上，主要是防范來自銀行外部的風險。答案：錯
54.所有的五級分類等級，包括正常、關注、次級、可疑和損失類，均可以選擇自動分類或者手工分類方式。答案：對
55.預警管理包括預警系統、預警機制、預警信號、預警監控等四個方面。答案：對
56.按照貸款的實際質量狀況，結合貸款逾期情況，將個人貸款列入正常、關注、次級、可疑和損失五類，前三類貸款合稱為不良貸款。答案：錯
57.個人貸款的授信授權管理集中于分行個人貸款管理中心，但分行可授予分行營業部一定貸款品種、一定限額的業務審批權限。答案：錯
58.經營類貸款在發放30天后撰寫一次貸后檢查報告，之后按季撰寫貸后檢查報告。答案：錯
59.貸款期限在一年以內的，按貸款合同生效日相應檔次的法定利率計息，遇法定利率調整，不分段計息，貸款期限在一年以上的，于次年的一月一日根據當時的相應檔次利率確定下一的利率水平。答案：錯
60.在個貸管理系統中對貸款進行還款方式變更和還款期限變更的操作流程相同。答案：對
61.貸款期限在一年以內（含一年）的，原則上不得辦理部分提前還款手續。答案：對
62.一般而言，將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在35%以下（含），月所有債務支出與收入比控制在50%以下（含）。答案：錯
63.按分行審批權限規定，個人貸款管理中心審查崗在授權范圍內審批貸款。答案：錯
64.按照合同約定，一般而言，質押貸款逾期超過一個月后，我行有權處理質物，價款歸還所欠貸款本息，剩余部分歸還借款人。答案：對
65.對于進行了清收追索，采取了所有可能的措施，實施了必要的程序后仍無法收回的貸款，雖經認定已形成損失，但是不可進行核銷處理。答案：錯
66.風險監控部門要把好風險第一關，而營銷崗負責日常貸后管理，以及逾期貸款的催收。答案：錯
67.非本地居民的借款人必須持有借款地的有效居住身份，如當地公安機關核發的暫住證；如沒有借款地的有效居住身份，則必須在借款地擁有或購買自有產權房或從事生產經營活動。答案：對
68.不良信貸資產責任認定和追究是根據實際形成的風險和損失程度作為責任認定的基礎，風險越大責任越大。答案：錯
69.我行可對居住在中華人民共和國境內3個月以上（含）的境外人士發放個人貸款，貸款可用于購買符合借款人實際需要的自住、自用商品房或汽車。答案：錯
70.在確定個人貸款利率時，應當考慮以下幾種制約因素：國家金融政策的有關規定、個人信貸業務的風險、銀行的資金籌集成本、同業間的競爭、銀行與客戶的關系、銀行能夠向客戶提供的個人貸款業務品種及服務質量。答案：對
71.Mr.John是美國人，也是我行A市分行的沃德客戶，在當地擁有別墅和一家小型生產企業，因為看好該市某處的商鋪發展前景，準備投資商鋪轉取差價，A市分行給他辦理了個人商鋪按揭貸款。答案：錯
72.在同一筆借款中，按照如下順序扣款：正常貸款是先本后息；逾期的貸款是先支付到期未付的本金，再抵償到期未付的罰息、罰息復利、利息、利息復利。答案：對
73.我行原則上支持具有發展前景的、與住房配套的商鋪，審慎支持單純商鋪項目，一般不支持經營權質押；對于不能提供單獨小產證而權屬不清、處臵存在困難的，不得辦理。答案：對
74.房屋主體結構已經封頂的住房和商鋪，可以在我行辦理住房按揭貸款和商鋪按揭貸款。答案：錯
75.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，沒有約定的保證人承擔連帶責任，即債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任。答案：對
76.我行目前以抵、質押貸款為主，控制發放保證擔保貸款，從嚴掌握信用貸款。答案：對
77.對抵押物的合理估價是確定貸款額度的重要依據，也是控制信貸風險的關鍵所在，可以根據業務需要自行選擇由我行認可的資產評估機構或行內專門的估價人員進行評估確認。答案：錯
78.借款人無法足額償還本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失，按規定應歸入次級類。答案：錯
79.按分行審批權限規定，個人貸款管理中心審批崗在授權范圍內審批貸款，在“個人貸款調查審批表”和“個人信貸管理系統”中簽署“同意貸款”字樣的審批意見。答案：錯
80.我行開辦的各項個人貸款業務凡需要建立合作關系的合作商都需報分行零售貸審會審議，對于零售業務批發做的項目也應比照合作商的申報、審查、審批流程處理。答案：對
81.對已婚的借款申請人要審查借款人配偶的身份證明。答案：對
82.281.個人征信系統對采集到的數據如果發現有明顯錯誤的，將自動進行修改，以便更加準確的顯示個人信息。答案:錯
83.個人信用數據庫系統是一個信用信息服務系統，它將每一個信用活動的自然人在各商業銀行和其他相關部門的信用活動記錄集中起來，因此在借款人申請貸款時，我行可隨意查詢借款人的資信情況。答案：錯
84.在處臵零售信貸業務突發事件過程中，總行和分行相關部門應建立發言人制度，
第五篇：銀行信貸業務操作規程
銀行信貸業務操作規程
為加強信貸管理，防范信貸操作風險，使每筆信貸業務從調查、審批、發放到最終收回程序清楚、手續完備、權責明確，實現管理的科學化、操作的規范化，確保貸款的安全性、流動性和效益性，根據《商業銀行法》、《票據法》、《貸款通則》、《擔保法》及我行的有關規章制度，制定本操作規程。
第一章 建立信貸關系
第一條 受理客戶申請
客戶首次向我行申請辦理信貸業務或原信貸客戶變更名稱時，應首先申請建立信貸關系或重新建立信貸關系，并提供下列資料：
（一）工商管理部門核發且已年審的營業執照，有特殊規定的行業還應提供有權部門核發的生產許可證或專營證；
客戶為自然人的提供公安部門核發的身份證及當地常住戶口簿；
（二）已通過年審的組織機構代碼證；
（三）法定代表人身份證明及其必要的個人信息；
（四）會（審）計師事務所出具的驗資報告；
（五）企（事）業法人單位的章程，個人合伙企業的合同或協議；
（六）稅務部門年檢合格的稅務登記證；
（七）上一及最近一期財務報表；
（八）開戶許可證、人民銀行核發且已年審的貸款卡。第二條 資格審查
支行（含營業部，下同）接到客戶申請及提供的資料后，應及時安排信貸調查人員對客戶提供的情況進行核實，按照《貸款通則》對借款人的要求及我行《貸款管理辦法》、《承兌匯票業務管理辦法》等有關規定，判斷其是否具備建立信貸關系的條件。
第三條 貸款戶審批
（一）萊蕪轄區/分行轄內，經支行信貸審查小組審查后，對符合建立信貸關系的客戶，由調查人員填寫《銀行貸款戶審批表》，經支行行長簽字同意后，連同營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、調查報告，報總行/分行信貸審查委員會審批。異地直屬支行貸款戶的開立由本行信貸審查小組審批。若該客戶或其法定代表人或其關聯企業在其他支行已開戶，總行/分行將不予審批。對不同意建立信貸關系的，調查人員應對客戶說明理由，并退回有關資料；
（二）各經營機構之間轉移信貸客戶，轉出行必須將已審批的《銀行貸款戶審批表》退回，并附轉出原因說明書，對轉出信貸客戶情況的說明應實事求是，客觀詳細，不得隱瞞實情。轉入行另行準備相關資料審批開戶。
（三）對列入黑名單的單位、個人及其參與經營的單位，嚴禁與之建立信貸關系。第四條 客戶變更名稱
（一）借款人變更名稱，必須將原名稱下的貸款及利息予以清償，清償方式可根據借款人的實際情況，采取直接歸還或以新名稱貸款還原名稱貸款。
（二）承兌申請人更換名稱，對未到期的銀行承兌匯票必須由新單位出具承諾書承擔原有債務，并要求承兌擔保人出具繼續擔保的承諾書，或追加我行認可的新擔保。
（三）客戶使用新名稱辦理信貸業務，必須將原貸款戶《銀行貸款戶審批表》退回，并提供新名稱的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等有關資料重新開戶，經審批通過后，方可辦理信貸業務。
第二章 信貸業務申請
第五條 客戶申請
客戶到支行申請信貸業務應首先提交申請書及相關資料，申請書內容應包括：企業名稱、注冊地址、法定代表人、基本經營狀況、借款金額、借款用途（交易合同內容）、借款期限、還款來源及擔保人情況。
第六條 提交資料
客戶在提交申請的同時應提供如下資料：
（一）借款人及保證人基本情況介紹；
（二）借款人及保證人已年審的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證；借款人為自然人的提供公安部門核發的本人及其配偶的身份證、當地常住戶口簿及結婚證；
（三）借款人及保證人上和最近一期財務報表；
（四）借款人是股份制公司或有限責任公司的還應提供董事會或股東會同意借款的決議書；
（五）保證人（或出質人、抵押人）是股份制公司或有限責任公司的還應提供董事會或股東會同意擔保的決議書；
（六）抵押物、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人同意保證的有關證明文件；
（七）借款人及保證人的貸款卡；
（八）借款人及保證人法定代表人身份證件；
（九）與銀行承兌匯票內容相符的交易合同或發票；
（十）我行認為需要提供的其他資料。
借款人提供的非原件資料應在右上角加蓋公章，借款人為自然人的應簽名確認。第七條 資料審查
（一）接到借款申請后，信貸調查人員首先要審查是否已建立信貸關系，借款申請是否符合申請貸款的要求，申請書內容是否符合規定，內容是否齊全。
（二）審查客戶提供的相關資料是否齊全，內容是否完整，是否合法有效。
（三）審查保證人是否具備擔保資格，是否具有擔保能力。抵押（質）物是否符合規定，是否真實有效。
（四）對已發生過業務的申請人，還應與原有資料進行核對。
第三章 信貸調查
第八條 信貸調查方式
對符合貸款條件的進入信貸調查程序。調查方式分為：現場調查、非現場調查、向第三人調查等方式。信貸調查應以現場調查為主，幾種方式可綜合運用。
第九條 信貸調查內容
（一）借款人的生產經營是否符合國家和本地區的經濟政策、產業政策。分析行業前景、產品銷路以及競爭能力。
（二）借款人的生產經營、資產及負債情況；借款人為自然人的，其家庭財產狀況、婚姻狀況及工作狀況。
（三）借款用途是否合法、合規。
（四）借款人的償債能力。分析客戶主要財務指標的變動情況及其真實性，必要時應對客戶提供的財務報表，依據實際情況做出調整。
（五）調查、核實客戶提供的抵押物是否與有關資料一致，是否重復抵押，是否被凍結，是否符合抵押規定。
（六）調查、核實客戶提供的權利質押是否真實，是否能夠取得質押登記，確認質押權利的變現能力。
（七）調查客戶的銷售收入以及在我行存款情況。借款人為自然人的應核實其家庭月均收入情況。
（八）調查保證人的保證資格、保證意向、保證能力和資信情況。
（九）測定貸款的風險度。
（十）交易合同是否具有真實的貿易背景，合同中產品銷售模式、支付方式。
（十一）交易合同中涉及的產成品和原材料價格變動趨勢。
（十二）借款人的歷史還款紀錄。
（十三）借款人資產擁有者及經營者的品德、社會信譽、社會評價等。第十條 客戶資信查詢
信貸調查人員應利用《企業信用信息基礎數據庫》、《個人信用信息基礎數據庫》的查詢功能對客戶資信情況進行查詢，查詢內容包括：
（一）借款人及其關聯人、保證人及其關聯人貸款卡狀態查詢；
（二）借款人及其關聯人、保證人及其關聯人負債查詢：
1、負債綜合查詢；
2、不良負債查詢：首先要進行不良負債匯總查詢，然后進行明細查詢；
3、當前負債查詢：如經查詢，當前負債余額與財務報表中的借款余額不符，則進行核實確認；
4、進行銀行承兌匯票的查詢，如銀行承兌匯票余額與財務報表中的應付票據余額不符，則進行核實確認；
5、承兌敞口查詢。
（三）借款人及其關聯人、保證人及其關聯人對外擔保查詢；
（四）借款人為自然人的，查詢個人及其配偶的信用信息報告。所有查詢信息必須進行打印并隨審批資料報送。第十一條 撰寫信貸調查報告
信貸調查人員進行貸前調查后，要撰寫客觀、詳細的貸前調查報告，報告內容包括：
（一）客戶基本情況、生產經營情況和資金使用情況，金融機構借款及對外擔保情況，客戶發展前景預測；
（二）償債能力分析，盈利能力分析，營運能力分析，現金流量分析，擔保分析，非財務因素分析；
（三）貸款用途和貸款期限分析；
（四）提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限、貸款利率或承兌保證金比例的建議；
（五）調查人在報告上署名確認。
信貸調查人員將撰寫的調查報告及借款人所提供的資料送交審查人員審查。
第四章 信貸審查和簽批
第十二條 支行信貸審查崗初審
信貸審查人員對調查人員提供的信貸資料進行審查，審查內容包括：
（一）資料是否齊全，有無缺項，是否真實有效；
（二）根據貸款“三性”原則和貸款政策，對資料進行審核、評價和復測貸款風險度；
（三）對借款的合法性、可行性進行初步審查，并提出意見；
（四）用于簽發承兌匯票的交易合同的真實性。第十三條 上報支行信貸審查小組
信貸審查人員資料審查完畢，填寫《銀行信貸審查審批表
（一）》，并簽署意見報支行信貸審查小組審查。
第十四條 支行信貸審查小組審查
（一）支行信貸審查小組成員應在三人以上，支行行長及調查人員不得成為審查小組成員，但可列席會議。
（二）支行信貸審查小組根據國家金融法規、貨幣政策和我行經營方針，按照支行信貸審查小組議事規則（可參照《銀行信貸審查委員會議事規則》制定）對信貸業務進行審查，小組成員獨立發表審查意見，并在《銀行信貸審查審批表
（一）》上簽署意見，超過三分之二（含）小組成員“同意”的，報支行行長簽批。
（三）每次信貸審查小組會議應形成會議紀要，作為重要的信貸資料歸檔管理。第十五條 支行行長簽批
支行行長對信貸審查小組審查通過的貸款，在《銀行信貸審查審批表
（一）》上簽署意見。同意的且在支行授權（含）以內的由經辦人員辦理貸款發放手續；超過支行授權或須經分行/總行審批的按照權限報分行/總行信貸審查委員會審批；行長具有否決權，但信貸審查小組否決的貸款行長不得簽批。授信客戶在統一授信額度以內的貸款由支行自行審批。
第十六條 上報分行/總行
單戶信貸項目累計敞口超過支行授權的貸款應按照我行授權管理的規定逐級上報分行或總行審批。
上報前填寫《銀行信貸審查審批表
（二）》，并附《銀行信貸審查審批表
（一）》、客戶貸款申請書、貸前調查報告、借款人及保證人財務報表、信貸查詢資料等。
超分行權限的業務還要填寫《銀行信貸審查審批表
（三）》，并附《銀行信貸審查審批表
（一）》、《銀行信貸審查審批表
（二）》及其他相關資料報總行信貸審查委員會審批。
第十七條 分行相關部門/總行公司業務部、個人業務部復審
分行相關部門/總行公司業務部作為信貸審查委員會的下設辦事機構，負責支行上報資料的復審，貸審會的安排、記錄、統計和最終審批資料的整理下發工作。上報總行的個人貸款資料的復審及整理由總行個人業務部負責。
復審人員對資料的完整性和準確性進行審查。對資料不全、數據不準確、調查報告存在明顯問題、蓋章不全、審查審批表填寫有誤或內容不完整的予以退回；對符合審批標準的貸款，在《銀行信貸審查審批表
（二）》上簽署復審意見，填制《銀行信貸業務審查清單》并附所有審批資料報分行/總行信貸審查委員會。
第十八條 分行/總行信貸審查委員會審查
（一）貸審會由信貸審查委員會主任委員負責召集，根據申報信貸業務情況，主任委員可以建議臨時召集和取消會議。
（二）信貸審查委員會的信貸業務審查范圍：
1、新開貸款戶；
2、支行單戶信貸項目累計敞口余額超過授權范圍的；
3、以房產、土地使用權及機器設備等抵押的；
4、支行認為有必要提請信貸審查委員會審議的其它重大事項；
5、重大信貸決策、信貸政策的調整等事項。
（三）會議程序
1、報審支行行長向委員介紹申請人基本情況、申請貸款情況、支行審查意見，回答質詢問題，支行行長在盡職陳述報告簽名確認；
2、報審支行行長向委員介紹新開戶客戶基本情況，核實有無關聯或在其他支行有無開戶；
3、委員提出質詢，進行討論，發表意見；
4、委員作出“同意”或“不同意”或“復議”決定。
（四）審查結論
經由信貸審查委員會應到人數的三分之二（含）以上表決“同意”即為通過，委員在《銀行信貸審查委員會成員意見表》上簽署意見，分行相關部門/總行公司業務部負責匯總意見并形成會 4
議紀要。
第十九條 總行主管信貸業務的副行長或行長簽批
經總行信貸審查委員會審查通過的貸款，公司業務部依照授權將審批資料分別報總行主管信貸業務的副行長或行長簽批。行長對經信貸審查委員會審查通過的貸款可行使否決權。
第二十條
審批結果反饋 貸審會后，分行相關部門/總行公司業務部將信貸審批及貸款戶審批情況通知各支行，經審批通過的貸款，支行取回應入檔的《銀行信貸審查審批表
（二）》或《銀行信貸審查審批表
（三）》，由信貸調查人員辦理貸款發放手續。
第二十一條 其他
（一）經分行/總行審查被否決的貸款,若無特別重大變化,不得重新報審。
（二）經分行/總行審查批準的貸款，應在30天以內辦理貸款發放手續，逾期未辦理的，審批手續自行作廢。
第五章 貸款利率審批
第二十二條 基本要求
貸款利率的確定以《貸款利率執行實施細則》為準，以我行存單質押的貸款原則上執行基準利率，其他質押貸款根據質物價值、變現能力等確定利率；
萊蕪轄內支行貸款利率高于總行核定利率的由各支行自行審批，低于總行核定利率的由總行利率管理委員會審批；分行及異地直屬支行的貸款利率自行審批。
總行核定利率根據情況適時調整。
第六章 信貸備案
第二十三條 借新還舊貸款
借新還舊貸款按照正常貸款審查審批程序審批通過后，支行填寫《銀行貸款借新還舊備案表》報總行備案，經備案以后方可辦理業務。
第二十四條 展期貸款
展期貸款按照正常貸款審查審批程序審批通過后，支行填寫《銀行貸款展期備案表》報總行備案，經備案以后方可辦理業務。
第七章 貸款發放
第二十五條 保證貸款
（一）核保
1、由支行二名信貸人員實地進行核保，進一步核實擔保人是否具備擔保資格及擔保意愿，防止出現不合法擔保或假擔保;
2、填寫《銀行核保書（貸款）》并由擔保人及核保人簽字、蓋章確認;
（二）簽訂借款合同和保證合同
1、與借款人簽訂《借款合同》，與保證人簽訂《保證合同》，多個保證人的應分別簽訂《保證合同》，保證份額為全額;
2、合同的簽訂地點一般應在貸款行，特殊情況可在借款人及保證人處簽訂;
3、合同必須使用蘭、黑墨水填寫，字體應規范，嚴禁涂改;
4、合同內容的填寫必須規范，不得漏填、少填或多填，由法定代表人或授權代理人在合同上簽名;
5、自然人貸款的，“自然人連帶責任保證書”中的保證人，為其配偶；其他貸款的 “自然人連帶責任保證書”中的保證人，應為主要關聯人;
6、需要辦理公證和登記的，應依法辦理公證和登記手續;5
7、復核人員應對合同填寫內容、簽名及蓋章逐一核對，避免出現操作風險。
（三）貸款發放和支付
1、借款及保證合同簽訂生效后，支行根據合同規定條款辦理貸款發放。首先借款人填寫《銀行借款憑證》一式五聯，并簽名或蓋章，信貸人員對借款憑證進行審核，確認與借款合同內容相符，審核無誤后由信貸員、支行行長簽署意見并簽名，連同放款通知書送交會計部門做帳務處理。
2、貸款的支付方式分為本行受托支付或借款人自主支付，支付方式的選擇按本行相關規定執行，并在借款合同中約定。
3、各支行在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。
4、采用本行受托支付方式的，借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據、付款文件等；采用借款人自主支付方式的，應至少提交用款計劃或清單。
5、各支行信貸人員負責受理客戶提款申請并對客戶的提款申請進行初審。
6、采用本行受托支付的，信貸人員應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。初審同意后，信貸人員應出具初審意見并提交放款負責人審批，同時做好有關細節的認定記錄。各支行放款負責人根據借款合同中的相關約定，負責借款人提款申請的審批。
7、各支行會計主辦定為貸款發放和支付審核崗。信貸部門持放款負責人簽字的“放款通知書”到會計部門進行貸款發放，由會計主辦審核放款憑證后，進行貸款記賬，然后在“放款通知書”上批注“放款人：XXX”，簽字并注明日期后，交由信貸部門存檔。
采用本行受托支付的，信貸人員將“委托支付通知書”，連同支付憑證（支票、匯票、電匯委托書等）送會計主辦，由會計主辦審核支付憑證的有效性后完成支付，并在“委托支付通知書”上批注“已按委托指令完成支付。支付人：XXX”，簽字并注明日期后，連同支付憑證復印件，歸檔保管。放款操作人員負責將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。
8、采用借款人自主支付的，借款人應于貸款發放次月起每月10日內匯總報告貸款資金支付情況，并向我行提供相應賬戶信息、支付憑證等資料。
9、貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，各支行應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。
第二十六條 抵押貸款
（一）可以抵押的財產范圍
1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；
2、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；
3、抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；
4、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；
5、抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；
6、依法可以抵押的其他財產。
（二）不得抵押的財產范圍
1、土地所有權；
2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；
3、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；
4、所有權、使用權不明或者有爭議的財產；
5、依法被查封、扣押、監管的財產；
6、依法不得抵押的其他財產。
（三）抵押規定
1、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。
2、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。
3、鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押，以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。
4、以國有企業房地產作抵押的,應具有同級政府財政部門或國有資產管理部門同意抵押的批準文件。
5、以集體所有制企業房地產抵押的,須經集體所有制企業職工(代表)大會通過，并經財產所有者批準；以有限責任公司、股份有限公司房地產抵押的,須經董事會或股東大會通過；以共有財產抵押的,須經全體共有人簽字認可；公民個人財產憑證未載明共有人的,夫妻為共有人。
6、以劃撥方式取得的土地使用權抵押的,須提交土地管理部門同意抵押的證明,并確認抵押宗地的土地使用權出讓金額。
7、以國有企業土地使用權抵押的,須經同級政府財政部門或國有資產管理部門批準。
8、鄉(鎮)、村企業廠房等建筑物抵押涉及集體土地使用權抵押的須提交集體土地所有者同意抵押的證明。
9、抵押房地產均需投保,保額應剔除土地價款部分，保險期間應包含抵押合同期。由于某種需要,抵押房地產不辦理投保手續的,須經總行信貸審查委員會同意。保險單上應載明在抵押期間我行為保險賠償的第一受益人。已購買保險的抵押物應由抵押人向保險機構辦理受益人過戶變更手續, 使我行成為第一受益人。
（四）抵押物登記部門
1、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門；
2、以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；
3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；
4、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；
5、以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。
（五）抵押率
以土地、房產抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的60%；以通用設備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的40%；以專用設備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的25%。設備抵押的抵押物評估價值須按使用年限剔除折舊。對評估價值存在異議的可適當降低抵押率。
（六）簽訂借款合同和抵押合同
1、與借款人簽訂借款合同，與抵押人簽訂抵押合同；
2、抵押合同中“抵押物清單”應填寫真實、完整；
3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同要求相同。
（七）貸款發放手續
貸款發放手續要求與“保證貸款”要求相同。第二十七條 權利質押貸款
（一）可以質押的權利范圍
1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；
2、依法可以轉讓的股份、股票；
3、依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權；
4、依法可以質押的其他權利。
（二）質物的登記和止付
1、以本行存單質押的,需由止付經辦人員在質物止付通知單上加蓋止付機構及經辦人員章；以他行存款單質押的需取得己加蓋該行業務公章及經辦人員名章的止付通知單回執。
2、以銀行承兌匯票質押的需取得簽發行的查復函并審查貿易背景的真實性。
3、以匯票出質的,出質人應背書記載“質押”字樣。
4、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人應向證券登記機構辦理出質登記。
5、以股份有限公司的股份出質的,適用《中華人民共和國公司法》有關股份轉讓的規定。以上市公司的股份出質的，質押合同自向證券登記機構辦理出質登記之日起生效;以非上市公司的股份出質的, 質押合同自股份出質記于股東名冊之日起生效。
7、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人應向管理部門辦理出質登記。
（三）質物的移交
以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付我行。
（四）質押率
質押率原則上最高不得超過質押權利金額的90%。
（五）簽訂質押借款合同
1、與借款人和出質人共同簽訂質押借款合同；
2、合同中“質押憑證清單”內容應真實、完整；
3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同填寫要求相同。
（六）貸款發放手續
貸款發放手續要求與“保證貸款”要求相同。
第八章 銀行承兌匯票
第二十八條 業務審批
簽發授信內的敞口銀行承兌匯票、全額保證金簽發銀行承兌匯票、以銀行承兌匯票全額質押簽發銀行承兌匯票由各支行自行審批。
第二十九條
核保
（一）由支行二名信貸人員實地進行核保，進一步核實擔保人是否具備擔保資格、擔保意愿，防止出現不合法擔保或假擔保。
（二）填寫《銀行核保書（承兌）》并由擔保人及核保人簽字、蓋章確認。第三十條 轉存保證金
按照審批通過的保證金比例將保證金由承兌申請人的結算賬戶轉入保證金賬戶。第三十一條 簽訂協議（合同）
（一）與承兌申請人填寫《承兌協議》，與保證人填寫《承兌保證合同》（全額保證金的不填此合同），以上協議及合同按照我行授權管理的規定分別由分行或總行簽訂；
（二）以銀行承兌匯票全額質押的由支行簽訂《銀行承兌匯票質押擔保協議》，所質押的銀行承兌匯票由出質人背書記載“質押”字樣，并登記留存票據；
（三）合同填寫其他要求與“保證貸款”合同填寫要求相同；
（四）填寫《辦理銀行承兌匯票內部審核表》，經辦人員及支行行長簽名確認；
（五）支行持協議及合同文本、商品交易合同復印件、《辦理銀行承兌匯票內部審核表》、保證金進賬單復印件到分行業務部或總行公司業務部進行最后審核；
（六）分行業務部或總行公司業務部審核無誤后，蓋章簽訂《承兌協議》及《承兌保證合同》。第三十二條 簽發及承兌票據
（一）《承兌協議》及《承兌保證合同》簽訂后，承兌申請人領取并填寫銀行承兌匯票，分行營業部或總行清算中心根據相關資料審核票據內容，辦理承兌手續。
（二）支行將《承兌協議》、《承兌保證合同》、交易合同、《辦理銀行承兌匯票內部審核表》、保證金進賬單復印件、承兌匯票復印件留存分行或總行一份。
第九章 信貸業務登記
第三十三條 信貸臺帳登記
貸款發放完畢后，信貸人員應于當日及時登記貸款臺帳。
第十章 貸款展期
第三十四條 展期申請
貸款到期前，由于客觀情況發生變化，借款人經過努力仍不能按期歸還確需展期的，必須在到期日前15個工作日向我行提出展期申請，同時，提交《貸款展期申請書》、相關的證明材料、上及近期的財務報表。
第三十五條 企業調查
信貸調查人員對借款人進行深入調查，了解借款人經營狀況，核實展期原因是否屬實，同時對保證人是否愿意繼續擔保進行核實，提出是否給予借款人展期意見，撰寫調查報告。
第三十六條 展期審批
支行授權以內的，填寫《銀行信貸審查審批表（展期一）》，按照正常貸款審查審批程序，由支行信貸審查小組及行長審查、簽批。
超過支行授權的，支行審查審批后還應填寫《銀行信貸審查審批表（展期二）》，附調查報告、展期申請書、貸款卡查詢資料、借款人及保證人財務報表等資料，按照我行授權管理的規定報分行或總行審查審批。
第三十七條 展期期限
短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過３年。
第三十八條 展期利率
貸款展期后達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，按照新的期限檔次利率計收利息。第三十九條 簽訂展期協議
與借款人及擔保人簽訂《貸款展期協議書》，借款人及擔保人簽字、蓋章確認。簽訂協議的要求與 “保證合同”要求相同。
第四十條
辦理展期手續 填寫《貸款展期通知書》，由經辦人員、信貸主辦和支行行長簽名后，連同出賬通知書交會計部門作展期處理，同時登記“貸款臺帳”。
第十一章 貸后管理
第四十一條
貸后管理職責
（一）信貸調查人員職責
1、負責對借款人進行貸后檢查和本息催收；
2、收集借款人各種經營信息，分析借款人生產經營及資產負債變化情況；
3、按要求撰寫借款人貸后檢查報告。
（二）信貸部門負責人職責
1、負責督促、組織本部門貸后管理工作，對貸后檢查結果進行認定；
2、逐戶研究制定防范和化解貸款風險的具體措施，并監督落實；
3、對貸后檢查中發現的重要問題，以及對貸款大戶的檢查情況及時向行長匯報。第四十二條 貸后檢查的內容
（一）借款人貸款用途是否符合合同約定，是否按申請用途使用貸款；
（二）借款人生產經營、資產負債以及信用變化情況；
（三）借款人的原料市場、生產技術、組織管理及產品銷售市場的變化情況；
（四）借款人貨幣資金歸行情況；
（五）借款人是否有違法經營行為，是否卷入經濟糾紛；
（六）借款人法定代表人情況，管理層的人員組成、經營策略及其與銀行合作態度的變化情況；
（七）借款人的改革、改制、改組及貸款債權的落實情況；
（八）借款人從其他金融機構的融資情況，對外擔保情況；
（九）保證人的擔保能力及變化情況；
（十）貸款抵押物、質物的保管及價值變化情況。第四十三條 貸后檢查的要求
貸后檢查應實地查看，如實記錄。貸后檢查的間隔一般按照借款人的經營及信用狀況、貸款額度大小來確定，最長不得超過90天。檢查后一周以內寫出貸后檢查報告，提出意見，報信貸部門負責人審核。對檢查中發現危及貸款安全的問題，要及時向行長匯報，并及時研究對策，采取有效措施，防范和化解風險。
第四十四條 貸后資料收集
（一）每年定期收集借款人年檢合格的營業執照和組織機構代碼證；
（二）每月定期收集借款人的財務報表，包括資產負債表、損益表及現金流量表。
第十二章 貸款到期的歸還
第四十五條 通知客戶
信貸調查人員應在貸款到期前，用書面或電話形式通知借款人及時籌措資金，按期歸還貸款本金及利息。
第四十六條 扣劃還款
貸款到期后，借款人未按合同（協議）約定歸還貸款本息，可根據合同（協議）條款的約定，直接從借款人或保證人存款賬戶中扣收。
第四十七條 抵押物、質物處理
（一）借款人按期還清貸款，應將質物退還出質人，或者向抵押人出具借款合同履行完結的證明，抵押人憑此到登記部門辦理抵押登記注銷手續。
（二）貸款到期后，借款人未按合同（協議）約定歸還貸款本息，可根據合同（協議）條款的約定，以抵押（質）物折價或者以拍賣、變賣抵押（質）物所得的價款用于清償我行債務。
第四十八條 還款登記
借款人貸款本息還清后，及時登記貸款臺帳。第四十九條 逾期處理
（一）借款人在貸款到期日未及時歸還，又未辦理貸款展期手續的，做貸款逾期處理，并按規定計收逾期貸款利息。
（二）信貸調查人員應及時深入企業，分析貸款逾期原因，提出處理意見，同時按照規定向借款人和保證人發出催收通知書。
第十三章 不良貸款的管理
第五十條 不良貸款的認定
按照貸款風險分類管理辦法的有關規定，不良貸款的認定報總行進行審批。次級、可疑及損失類貸款為不良貸款。
第五十一條 不良貸款的管理
（一）對不良貸款的監測工作。
1、對不良貸款風險度的監測。通過按月復測，掌握貸款真實形態，為貸款風險管理和貸款投向的調整提供依據。
2、對借款人信用等級的監測。通過對企業信用等級及貸款質量的動態分布監測，掌握貸款資產風險的結構狀況。
3、對貸款方式的監測。貸款方式與企業信用等級在防范貸款風險上存在互補性。對企業信用等級低并采用高風險貸款方式發放的貸款，要作為重點監控對象。
（二）執行擔保及抵、質押物
1、對借款合同和保證合同約定可直接從借款人或保證人賬戶上扣收的，執行扣款；
2、以抵押或質押方式提供擔保的應及時處理抵押物、質物；
（三）通過多種方式進行清收和化解
1、可將無實力的保證貸款風險轉移給有實力的保證人，降低我行承擔的風險；
2、辦理有效的抵押、質押貸款，貸款發生風險時，可從抵押物或質物的變現值中得到補償；
3、辦理抵押物財產保險的，可將貸款損失的風險通過保險理賠得到補償。
（四）寄送催收通知
對已逾期貸款，每季度要向借款人和保證人發出催收通知書，并留回執及其他往來信函等書面催收依據。催收通知書的發送方法有：調查人員直接送達并收取回執，寄送催收函、律師函等。
（五）提起訴訟
對故意拖欠或惡意逃廢我行債務的借款人及保證人，要注意不能中斷借款合同和保證合同的訴訟時效，在訴訟有效期內及時提起訴訟。
（六）呆賬核銷
對已形成呆賬或雖未形成呆賬但實際上已收回無望的不良貸款，要及時整理有關文件和資料，做好債權保全和呆賬核銷準備工作。
第十四章 附則
第五十二條 本規程由銀行制定，并負責解釋和修訂。第五十三條 本規程自印發之日起執行。
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