第一篇：銀行信貸業務崗習題及答案

2012年信貸業務崗

習題及答案

目 錄

第一部分 信貸業務基礎

第一章 信貸業務管理.................................4

一、判斷題............................................4

二、單選題...........................................12

三、多選題...........................................48 第二章 C3應用管理.................................80

一、判斷題...........................................80

二、單選題...........................................81

三、多選題...........................................86 第三章 征信管理....................................90

一、判斷題...........................................90

二、單選題...........................................90

三、多選題...........................................91

第二部分 法人信貸業務

第一章 法人信貸業務管理............................93

一、判斷題...........................................93

二、單選題..........................................100

三、多選題..........................................125 第二章 法人信貸業務主要產品......................146

一、判斷題..........................................146 2

二、單選題..........................................152

三、多選題..........................................176

第三部分 個人信貸業務

第一章 個人信貸業務管理...........................196

一、判斷題..........................................196

二、單選題..........................................202

三、多選題..........................................245 第二章 個人信貸業務主要產品......................281

一、判斷題..........................................281

二、單選題..........................................293

三、多選題..........................................362

第四部分 其他

第一章 信貸合規管理和信貸人員行為規范............406

一、判斷題..........................................406

二、單選題..........................................406

三、多選題..........................................412 第二章 經濟金融基礎知識...........................416

一、判斷題..........................................416

二、單選題..........................................418

三、多選題..........................................431 3 第一部分 信貸業務基礎

第一章 信貸業務管理

一、判斷題

1．按用信對象，農**銀行信貸業務可分為法人客戶類信貸業務和自然人（個人）客戶類信貸業務。（）答案：對

2．按幣種，農**銀行信貸業務可分為人民幣信貸業務和外幣信貸業務。（）答案：對

3．長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款。（）答案：錯

解題說明：長期貸款是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款。

4．農**銀行信貸經營管理必須堅持安全性、流動性、效益性，實現收益有效覆蓋風險。（）答案：對

5．農**銀行根據“橫向平行制衡、縱向權限制約”的基本機理，按規定對機構、人員和崗位進行授權。（）答案：對

6．風險管理委員會是農**銀行風險管理的研究、決策、組織、溝通和協調機構。（）答案：對 7．市場營銷委員會是農**銀行研究部署市場營銷戰略和負責全行市場營銷工作組織與協調的決策機構。（）答案：對

8．農**銀行實行以審貸分離、集體審議和分層審批為核心的審批體制。（）答案：對

9．審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個環節，分別設立相應的部門或崗位承擔各環節職責，以實現部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）答案：對

10．農**銀行的審貸分離僅實行部門分離的方式。()答案：錯

解題說明：農**銀行的審貸分離實行部門分離和崗位分離相結合的方式。

11．“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風險管理策略是風險分散。（）答案：對

12．對總行已實施客戶名單制管理的行業，經營行可以先對新客戶提供信貸支持，再實施行業客戶分類。（）答案：錯

13．對壓縮類客戶，應采取維持存量授信策略。（）答案：錯

14．對退出類客戶，應制定退出額度計劃與進度，抓緊清收。（）答案：對

15．對“兩高一?！毙袠I，無需報有權審批行進行客戶準入，經營行就可以直接審批貸款。（）答案：錯

16．受權人不得越權審批信貸業務。（）答案：對

17．轉授權范圍和額度不得大于或優于授權。（）答案：對

18．信貸管理部門是授權管理部門。（）答案：錯

19．目前由總行制訂統一的分支機構信貸經營管理綜合評價體系。（）答案：對

20．內部評級是商業銀行基于自身掌握的信息，對特定借款人和債項進行的信用風險評價。（）答案：對

21．巴塞爾委員會要求大型商業銀行必須采用高級法計量信用風險。（）答案：錯

22．對于零售風險暴露，內部評級法分為初級法和高級法。（）答案：錯

23．內部評級法下，違約概率（PD）在概念上即等同于不良率。（）答案：錯 24．依據評級方法的不同，農**銀行非零售客戶信用等級評定分為“模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式。（）答案：對

25．評級推翻中下一環節評級人員能對上一環節的評級結果向上推翻。（）答案：錯

26．對個人質押貸款、個人助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款、低信用風險信貸業務等個人貸款品種需要進行信用評分。（）答案：錯

27．三農個人貸款信用等級有效期結束后，如客戶再次申請授信，無須重新發起評級。（）答案：錯

28．農**銀行不承擔信用風險的客戶可免評級。（）答案：對

29．授信額度是對客戶核定的未來一段期限內農**銀行愿意和能夠承受的各類信貸業務和非信貸業務的最高信用風險限額。（）答案：對

30．無須核定客戶授信額度,經營行可直接審批所有單項信貸業務。（）答案：錯

31．授信方案可延期兩次。（）答案：錯

32．對于客戶因重組、兼并等行為承擔被重組方或被兼并方農**銀行不良債務的，7 按照有利于降低風險的原則，對承接債務方核定的授信額度可不受其授信額度理論值限制。（）答案：對

33．經營期不足2個會計年度的客戶,可根據擔保法測算客戶授信額度理論值。（）答案：對

34．授信額度凍結后，經營行還可以為客戶提供授信項下存量信用。（）答案：錯

35．可核定承諾授信額度的客戶可以是名單制管理中的壓縮類客戶。（）答案：錯

36．授信方案延期最長不超過授信到期后6個月。（）答案：對

37．政府有關財政性撥款決議或財政擔保承諾可以作為有效的保證擔保形式。（）答案：錯

38．融資性擔保公司可以為其母公司或子公司提供融資性擔保。（）答案：錯

39．押品的內部評估由外聘評估中介機構承擔評估責任。（）答案：錯

40．經營行可以把最高額擔保合同的最高限額作為發放貸款本金數額。（）答案：錯 命題依據：教材第一部分，第一章，第六節

41．不符合信用方式用信條件，也未經有權行批準，經營行可直接發放信用貸款。（）答案：錯

42．信貸業務合同是主合同，擔保合同是從合同。（）答案：對

43．保證、抵押、質押等擔保方式只能單獨使用，不能組合使用。（）答案：錯

44．設立擔保無須與擔保人簽訂書面擔保合同。（）答案：錯

45．由集團公司本部（母公司）提供擔保的，核定其保證能力時，應使用集團公司本部（母公司）未經合并的財務報表。（）答案：對

46．農**銀行以依法處置押品的所得價款優先受償，所得價款不足以清償債權的，不得再向借款人追償。（）答案：錯

47．經營行客戶部門可以本部門的名義對外簽訂信貸合同。（）答案：錯

48．與信貸合同相關的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書不屬于信貸合同的范疇。（）答案：錯

49．放款審核崗應對借款合同進行規范性審查。（）答案：對

50．信貸風險監控以在線監控作為主要方式，以現場核查等方式為延伸和補充。（）答案：對

51．在信貸風險監控中，對于風險信用雖未全額收回，但經過采取相關措施已消除風險預警所涉及的風險信號，有權確認機構可作解除預警處理。（）答案：對 ?

52．農**銀行信貸資產采用五級分類和十二級風險分類并行的風險分類體系。（）答案：對

53．風險分類的本質是判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）答案：對

54．對貸款進行分類時，要以評估借款人的第一還款來源為核心。（）答案：錯

55．借款人還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑貸款。（）答案：錯

56．對正常四級信貸資產，要按照關注類的貸后管理要求實施管理，防范資產形 10 態進一步惡化。（）答案：對

57．有證據表明貸款發生減值的，應當計提減值準備。（）答案：對

58．減值測試既針對已發生事項，也針對預期未來可能發生事項。（）答案：錯

59．農**銀行已全面使用十二級風險分類，與五級分類關聯僅為了符合外部監管的需要。（）答案：錯

60．信貸資產風險分類采取“以戶為單位，逐憑證認定”的方式，對某一客戶任意一筆信貸資產重新認定分類形態時，其他憑證貸款可不同時重新認定。（）答案：錯

61．信貸電子檔案包含并映照了紙質資料檔案的全部內容及要素，與紙質檔案具有同等效力。（）答案：對

62．信貸電子檔案一經提交，不能修改或刪除。（）答案：錯

63．農**銀行貸款定價僅實施主動談判定價管理模式。（）答案：錯

64．對法人客戶貸款定價，應采用總行統一制定的貸款風險定價測算模板進行貸款定價測算。（）答案：對

65．經濟資本的計量針對銀行的預期損失和非預期損失。（）答案：錯

66．農**銀行現行經濟資本計量方案涵蓋范圍包括信用風險、市場風險和操作風險。（）答案：對

二、單選題

1．短期信貸業務是指（）。

A．期限在180天（含）以內的信貸業務 B．期限在180天（不含）以內的信貸業務 C．期限在1年（含）以內的信貸業務 D．期限在3年（含）以內的信貸業務 答案：C

2．以下不屬于農**銀行信貸業務的是（）。

A．流動資金貸款 B．承兌匯票貼現 C．開立保函 D．財務顧問 答案：D

3．不屬于農**銀行市場營銷委員會職責的是（）。

A.研究制定全行市場營銷戰略與策略 B.擬定年度總體風險限額及分解計劃 C.組織、領導和管理全行市場營銷工作

D.審定直接管理客戶名單 答案：B

4．以下不屬于農**銀行信貸業務審批方式的是（）。

A．直接審批 B．合議審批 C．會議審批 D．間接審批 答案：D 答案：D

5．不屬于農**銀行信貸管理部門職責的是（）。

A．信貸業務審查 B．風險監控

C．信貸業務調查（評估）D．放款審核 答案：C

6．關于信用風險表述正確的是（）。

A．衍生產品不存在信用風險

B．商業銀行主要的信用風險來源于存款業務

C．對于商業銀行，信用風險存在于貸款等表內業務，不存在于各種表外業務

D．盡管交易對手沒有發生違約，但是由于其信用等級下降也能夠形成信用風險并導致損失

答案：D

7．農**銀行風險管理的基本流程是（）。

A.風險控制→風險識別→風險監測→風險計量

B.風險識別→風險控制→風險監測→風險計量 C.風險識別→風險計量→風險監測→風險控制 D.風險控制→風險識別→風險計量→風險監測 答案：C

8．對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程稱為（）。A.風險計量 B.風險控制 C.風險識別 D.風險監測 答案：B

9．商業銀行的信貸業務不應集中于同一行業、同一區域，應是多方面開展，這是基于（）的風險管理策略。A.風險對沖 B.風險補償 C.風險轉移 D.風險分散 答案：D

10．商業銀行與借款人簽訂借款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以要求擔保人代償，這種風險管理的方法屬于（）。A.風險轉移 B.風險補償 C.風險分散 D.風險規避 答案：A 14

11．甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于（）。A.風險轉移 B.風險補償 C.風險分散 D.風險對沖 答案：B

12．客戶名單制管理中的（A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類 答案：A

13．對客戶名單制管理中的（A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類 答案： B

14．對客戶名單制管理中的（A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類）客戶，原則上應采取維持存量授信策略。）客戶，要壓縮授信額度。）客戶，是信貸營銷和信貸投向的重點。答案：C

15．對客戶名單制管理中的（）客戶,要制定信貸退出計劃，抓緊清收。

A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類 答案：D

16．經（）審核同意后，政府融資平臺方可整改為一般公司類客戶。

A.總行 B.一級分行 C.二級分行 D.支行 答案：A

17．信貸業務授權是指()向經營管理崗位和下級分支機構負責人授予信貸業務權限的行為。

A.行長 B.副行長

C.獨立審批人 D.董事長 答案：A

18．信貸業務基本授權的形式是()。

A.年度授權書 B.特別授權書

C.臨時授權書 D.轉授權書

答案：A

19．信貸業務特別授權的形式是()。

A.年度授權書 B.特別授權書

C.臨時授權書 D.轉授權書 答案：B

20．一級分行向A類轄屬機構負責人轉授權最高不得超過本級行權限的（），總行有特殊規定的除外。A.80% B.70% C.60% D.40% 答案：B

21．一級分行向B類轄屬機構負責人轉授權最高不得超過本級行權限的（），總行有特殊規定的除外。A.80% B.70% C.60% D.40% 答案：C

22．一級分行向C、D類轄屬機構負責人轉授權最高不得超過本級行權限的（），總行有特殊規定的除外。A.80% B.70% 17 C.60% D.40% 答案：D

23．信貸業務基本授權原則上()一次。

A.每半年 B.每年

C.每兩年 D.每五年 答案：B

24．信貸業務橫向轉授權不得超過行長審批權限的（），總行有特殊規定的除外。A.80% B.70% C.60% D.40% 答案：A

25．每年由()信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進行統一評價，報有權審批人審批后下發，將各級分支機構劃分為A、B、C、D四類。A.總行 B.一級分行 C.二級分行 D.支行 答案：A

26．行長因休假（含強制休假）、出差、培訓等事由，不能行使職權時，可以臨時授權()履行信貸業務審批職權，轉授權不受比例限制。

A.分管（含協管）信貸管理部門的副行長 B.分管（含協管）客戶部門的副行長 C.獨立審批人 D.高級獨立審批人 答案：A

27．副行長因休假（含強制休假）、出差、培訓等事由，不能行使職權時，可由（）履行信貸業務審批職權。

A.分管（含協管）信貸管理部門的副行長 B.分管（含協管）客戶部門的副行長 C.獨立審批人 D.行長 答案：D

28．內部評級法是巴塞爾新資本協議針對商業銀行（）監管資本的計量方法。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險 答案：A

29．對于實施非零售內部評級初級法的商業銀行，需要自行估計的關鍵風險參數是（）。A.違約概率（PD）B.違約損失率（LGD）C.違約風險暴露（EAD）D.期限（M）答案：A

30．內部評級法下，違約概率是指（）。

A.在未來一段時間內借款人發生違約的可能性

B.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例 C.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

D.借款人完成貸款協議規定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

答案：A

31．實施內部評級法的商業銀行，在非零售風險暴露內部評級體系設計中，應具備（）以上的歷史數據來估計違約概率，（）以上的歷史數據來估計違約損失率。A.5年；5年 B.7年；7年 C.5年；7年 D.7年；5年 答案：C

32．農**銀行非零售客戶評級模型中客戶自身風險評價包括定量因素分析和定性因素分析兩個方面，以下不屬于定量因素分析的是。（）A.客戶財務杠桿分析 B.客戶管理水平分析 C.客戶償債能力分析 D.客戶盈利能力分析 答案：B

33．農**銀行非零售客戶評級是根據客戶對應敞口類型，以（）為評價核心，采取定量分析與定性分析相結合的方法確定信用等級。A.資產規模 B.償債能力和償債意愿

C.經營管理能力 D.所負銀行債務 答案：B

34．不屬于非零售客戶評級對象的是（）。

A.企業法人

B.實行五級風險分類的“三農”零售小企業 C.事業法人 D.機關法人 答案：B

35．農**銀行非零售客戶評級分為（）個信用等級。

A．8 B．9 C．16 D．21 答案：C

36．關于模型評級，以下表述錯誤的是（）。

A．是指運用總行開發的評級模型，由評級系統測評得出客戶的初始等級，再由評級人員對模型評級結果進行認定得到最終的信用等級

B．模型評級從系統性風險和客戶個體風險兩個層面進行綜合評價，評定客戶的信用等級

C．采用模型評級時，需在評級系統中錄入客戶相關的財務和非財務信息，然后根據客戶屬性、財務報表類型、行業類別等因素選擇適用的評級模型

D．模型評級結果不可以推翻 答案：D

37．分池評級適用于（）。

A．事業法人 B．機關法人

C．僅辦理簡式快速信貸業務的小企業客戶 D．新建企業 答案：C

38．非零售客戶評級應按照以下（）順序選擇客戶評級敞口。

A．專業貸款、新建客戶、一般公司 B．新建客戶、專業貸款、一般公司 C．專業貸款、一般公司、新建客戶 D．新建客戶、專業貸款、一般公司 答案：A

39．不屬于新建客戶評級模型的是（）。

A．新建制造 B．新建貿易流通

C．新建事業法人 D．新建其他 答案：C

40．關于評級基礎信息，表述不正確的是（）。

A．信用等級評定要以充足、準確的信息為基礎

B．對采用“模型評級”方式的，一般公司類企業原則上應提供經審計的財務報表

C．對采用“分池評級”和“專家評級”方式的，要多渠道搜集客戶信息資料，審慎、保守估計客戶信用等級，確保評級未低估客戶實際風險 D．對存在違規違法行為被主管部門處罰或向農**銀行出具虛假審計報告等會計師事務所審計的財務報表，視同已審計但要下調客戶等級

答案：D

41．非零售客戶評級有效期不超過（）。

A．1年 B．2年 C．3年 D．4年 答案：A

42．下列不屬于零售評分卡的是（）。

A．申請評分卡 B．工薪評分卡 C．催收評分卡 D．行為評分卡 答案：B

43．零售貸款信用評分結果取值范圍為（）。

A．0-500分 B．0-800分 C．0-1000分 D．500-1000分 答案：C

44．下列關于零售貸款審批權限表述錯誤的是（）。

A．申請評分的認定權限與貸款審批權限保持一致 B．申請評分由系統自動認定 C．行為評分由系統自動認定 D．催收評分由系統自動認定 答案：B 45．不屬于三農個人貸款信用等級的是（）。

A．較差 B．一般 C．良好 D．優秀 答案：A

46．下列關于零售貸款保證人評分表述錯誤的是（）。

A．自然人為零售貸款信用評分辦法所適用的個人貸款提供保證擔保的，在對貸款進行申請評分時，需同時對保證人開展申請評分

B．在對個人貸款進行行為評分和催收評分時，不需對保證人開展行為評分和催收評分

C．任何情況都需對保證人進行評分

D．對可采用信用方式用信的借款人或已提供符合規定的擔保的，追加的保證人在有效增強債權保障程度前提下可免評分

答案：C

47．總行核心客戶或總行確定的行業重點客戶授信有效期最高不超過（）年。

A.1 B.2 C.3 D.5 答案：B

48．原授信方案有效期超過1年的，按照報備方式辦理的存量續授信有效期不得超過（）年。A.1 B.2 24 C.3 D.5 答案：A

49．對于授信額度有效期在1年以上的客戶，客戶管理行（）須進行年審（僅核定不可反復固定資產貸款授信額度的除外）。A.每月 B.每季 C.每年 D.每兩年 答案：C

50．授信方案延期最長不超過授信到期后（）。

A.6個月 B.1年

C.2年 D.3年 答案：A

51．采用公式法測算客戶授信額度理論值是以()核心。A.客戶有效凈資產或銷售收入 B.質押擔保 C.保證擔保 D.抵押擔保 答案：A

52．對于實行名單制管理的客戶，可核定承諾授信額度的是()A.維持類客戶 B.支持類客戶

25。

C.壓縮類客戶 D.退出類客戶 答案：B

53．去年農**銀行對某客戶授信1000萬元，今年仍然維持授信1000萬元，其他信貸要求也未發生改變，這屬于()。A.存量續授信 B.增量授信

C.特別授信 D.增加授信 答案：A

54．去年農**銀行對某客戶授信1000萬元，今年授信2000萬元，這屬于()。

A.存量續授信 B.增量授信 C.余額授信 D.存量授信 答案：B

55．去年農**銀行對某客戶授信1000萬元，年末實際貸款800萬元；今年由于其授信額度理論值不足而根據加權信用風險值確定授信800萬元，并制定了壓縮計劃，這屬于()。A.存量續授信 B.增量授信 C.余額授信 D.存量授信 答案：C

56．關于增量授信、存量續授信的客戶條件，表述錯誤的是（）。

A.應符合信貸管理基本制度規定的基本條件 B.信用等級在A+級（含）以上

C.僅辦理國際貿易融資業務的客戶信用等級可在B級（含）以上 D.僅辦理不良貸款重組以及符合農**銀行評級制度規定免評級條件的客戶，可不受信用等級限制

答案：B

57．關于加權信用風險值，表述錯誤的是（）。

A.授信額度核定后，在為客戶辦理業務時要根據各類信貸業務和非信貸業務合同發生額乘以相應的信用風險系數，計算加權信用風險值 B.客戶的加權信用風險值不得超過農**銀行對其核定的授信額度 C.加權信用風險值是指客戶在農**銀行辦理的由農**銀行承擔信用風險的各類信貸業務和非信貸業務合同發生額乘以相應的信用風險系數加權計算的信用風險暴露

D.客戶的加權信用風險值可以超過農**銀行對其核定的授信額度 答案：D

58．關于授信額度理論值測算，表述錯誤的是（）。

A.以客戶有效凈資產或銷售收入為核心，綜合考慮客戶及行業負債水平、信用等級、目標授信額度同業占比等因素，采取公式法測算客戶授信額度理論值

B.原則上采用年度數據測算授信額度理論值

C.對已履行合法增/減資手續（須取得驗資報告）的，不得采用相應最新數據

D.對于客戶財務狀況發生較大變化的，應采用相應最新半年、季度或月度數據

答案：C

59．對客戶核定的承諾授信額度可用于（）。

A.短期信用業務 B.中期信用業務 C.長期信用業務 D.中長期信用業務 答案：A

60．無權審批凍結授信額度的是（）。

A.經營行行長

B.經營行分管客戶部門副行長 C.經營行客戶部門負責人 D.客戶管理行行長 答案：C

61．授信額度是客戶使用銀行信用的（）.。

A.最低額度 B.平均額度 C.累計額度 D.最高限額 答案：D

62．核定承諾授信額度的客戶信用等級要求是（）。

A.AA級（含）以上 B.B級（含）以上 C.C級（含）以上 D.D級（含）以上 答案：A

63．經營期不足（）個會計年度的客戶，可采用擔保法測算客戶授信額度理論值。

A.1 B.2 C.3 D.4 答案：B

64．有權審批解凍授信額度的是（）。

A.原凍結行行長或分管客戶部門副行長 B.原凍結行客戶經理 C.原凍結行客戶部門負責人 D.原凍結行信貸管理部門負責人 答案：A

65．擔保是商業銀行信貸業務的（）。

A.第一還款來源 B.第二還款來源

C.第三還款來源 D.唯一還款來源 答案：B

66．關于保證擔保，表述錯誤的是（）。

A.保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的擔保法律行為 B.保證擔保分為一般保證和連帶責任保證

C.農**銀行信貸業務原則上僅接受連帶責任保證擔保

D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

答案：D 67．境內法人和其他組織（融資性擔保公司除外）作為信貸業務保證人的信用等級要求是（）。A.BBB-級以上（含）B.B級以上（含）C.C級以上（含）D.D級以上（含）答案：A

68．除特殊規定外，融資性擔保公司作為信貸業務保證人的信用等級要求是（）。

A.BBB級以上（含）B.BB級以上（含）C.C級以上（含）D.D級以上（含）答案：A

69．除特殊規定外，融資性擔保公司原則上應按不少于擔保余額的（）在農**銀行存入保證金。A.5% B.10% C.15% D.20% 答案：C

70．某融資性擔保公司凈資產1億元，其最高可以為（）的貸款提供擔保。

A.1億元 B.5億元 C.10億元 D.15億元

答案：C

71．某融資性擔保公司凈資產1億元，則對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額最高為()。A.500萬元 B.1000萬元

C.1500萬元 D.2000萬元 答案：B

72．某融資性擔保公司凈資產1億元，則對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額最高為()。A.500萬元 B.1000萬元

C.1500萬元 D.2000萬元 答案：C

73．關于抵押擔保，表述錯誤的是（）。

A.抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對符合法律規定的財產的占有，將該財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的擔保法律行為

B.抵押擔保分為動產抵押和不動產抵押 C.抵押擔保分為動產質押和權利質押

D.抵押人合法取得、有權處分且易于變現的財產可以抵押 答案：C

74．某客戶名下的國有出讓土地使用權評估價值1億元，原則上最高可在農** 31 銀行抵押貸款()。A.7000萬元 B.8000萬元

C.9000萬元 D.10000萬元 答案：A

75．某客戶名下商業用房評估價值200萬元，原則上最高可在我行抵押貸款

()。A.40萬元 B.80萬元

C.140萬元 D.160萬元 答案：C

76．某客戶名下通用生產設備評估價值200萬元人民幣，專用設備評估價值500萬元，原則上最高可在我行抵押貸款()。A.80萬元 B.100萬元

C.120萬元 D.180萬元 答案：D 解題說明：200*40%+500*20%=80+100=180

77．關于建設用地使用權及建筑物抵押遵循原則，表述錯誤的是（）。

A.以建筑物抵押的，應將該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押 B.以出讓方式取得的建設用地使用權抵押的，應將土地上的建筑物一并抵押

C.以劃撥方式取得的建設用地使用權不得單獨抵押，但以劃撥土地上的建 32 筑物抵押的，應將其占用范圍內的建設用地使用權同時抵押 D.鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押 答案：D

78．農**銀行可接受的抵押物不包括（）。

A.建筑物、森林、林木和其他土地附著物 B.建設用地使用權、林地使用權、海域使用權、采礦權 C.生產設備及原材料、半成品、產品等存貨 D.土地所有權 答案：D

79．關于抵押物價值評估，表述錯誤的是（）。

A.以公允價值取得的建設用地使用權、建筑物，以取得成本扣除相應折舊后的價值為基礎并結合市場價值確定

B.自建的建筑物，以自建成本扣除相應折舊后的價值為基礎并結合市場價值確定

C.生產設備、存貨，按照成本、市價孰高原則確定 D.劃撥方式取得的建設用地使用權，應扣除土地出讓金及相關稅費 答案：C

80．押品所擔保的農**銀行信用已部分清償，有權同意辦理分次解押手續的是（）。A.經營主責任人 B.原審批人 C.客戶經理 D.審查人員 答案：A

81．農**銀行可接受的質押物不包括（）。

A.特定化的金錢 B.黃金、白銀、鉑等貴金屬 C.債券、存單、保單 D.土地所有權 答案：D

82．關于質押擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.質押擔保是指債務人或第三人將其符合法律規定的動產或權利轉移債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產或權利折價或者以拍賣、變賣該動產或權利的價款優先受償的擔保法律行為。B.質押擔保分為動產質押和權利質押

C.質押擔保分為動產抵押和權利抵押 D.黃金、白銀、鉑等貴金屬可以質押 答案：C

83．可以審批跨省保證擔保的機構是（）。

A.總行或一級分行 B.二級分行 C.一級支行 D.二級支行 答案：A

84．應采用外部評估方式進行押品價值評估的是（）。

A.金融質押品 B.擬接收押品實施以資抵債的 C.倉單 D.存貨 答案：B 34

85．關于質押擔保，表述錯誤的是（）。

A.特定化的金錢、匯票、債券、存單、保單等動產或權利，按質物面值或兌現價值扣除兌現費用確定

B.有公開交易市場的動產或股權、基金份額、債券等權利，以評估前六個月最低市場交易價確定

C.非上市公司的股權，按其對應有效凈資產的價值確定 D.交易所托管的貴金屬，質押率可以達100% 答案：D

86．關于押品評估方法，表述錯誤的是（）。

A.市場法是指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經直接比較或類比分析，以估測押品價值的各種評估方法的總稱

B.收益法是指通過估測被評估押品未來預期收益的現值，來判斷押品價值的各種評估方法的總稱

C.成本法是指首先估測被評估押品的重置成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中扣除而得到押品價值的各種評估方法的總稱 D.采用成本法的前提條件是被評估押品的未來預期收益可以預測并可以用貨幣計量

答案：D

87．某客戶持有上市公司非限售流通A股股票評估價值1億元，最高可在我行質押貸款（）。A.3000萬元 B.6000萬元 C.9000萬元 D.10000萬元 答案：B

88．事業法人客戶采用信用方式辦理信貸業務的評級條件是（）。

A.年度信用等級在D級（含）以上 B.年度信用等級在C級（含）以上

C.年度信用等級在B級（含）以上 D.年度信用等級在AA+級（含）以上 答案：D

89．關于信貸合同，表述錯誤的是（）。

A.信貸合同是指在辦理信貸業務過程中，農**銀行各級機構與借款人、擔保人等主體之間簽訂的設立、變更、終止民事權利義務關系的各種協議 B.與信貸合同相關的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書也屬于信貸合同的范疇

C.信貸合同是銀行債權的重要載體 D.信貸合同可采用口頭形式 答案：D

90．關于信貸合同的填寫，表述錯誤的是（）。

A.印刷合同文本的空格內容應當使用可涂改的鉛筆填寫 B.合同內容應當使用標準文字填寫

C.合同主體的名稱應當與身份證件、營業執照或事業法人登記證書等主體資格證明文件相一致，并與合同落款簽章一致 D.合同內容的填寫應當嚴謹、周密，避免產生歧義 答案：A

91．關于信貸合同的變更，表述錯誤的是（）。

A.信貸合同的變更指信貸合同簽訂后，由于一定事由的發生，經合同各方當事人同意后，對合同權利、義務等事項的變動 B.信貸合同的變更包括合同內容的變更和合同主體的變更 C.簽訂補充協議，作為原合同的組成部分

D.對原合同條款進行更改，無需各方當事人在更改處簽章確認 答案：D

92．關于信貸合同的審查，表述錯誤的是（）。

A.信貸合同的審查分為法律審查和規范性審查 B.非制式合同應當進行法律審查 C.補充協議應當進行法律審查

D.變更或解除已經成立的合同不必進行法律審查 答案：D

93．負責信貸合同規范性審查的是（）。

A.放款審核崗 B.調查人員

C.法律審查人員 D.行長 答案：A

94．負責信貸合同法律審查的是（）。

A.放款審核崗 B.調查人員

C.法律審查人員 D.行長 答案：C

95．在信貸風險監控中，對于紅色和橙色風險信息，在未解除風險預警前，可視情況采取凍結授信、停止辦理新增信用等風險控制措施的部門是（）。A．財務會計部 B．信貸管理部 C．資產負債管理部

D．內控合規與法律事務部 答案：B 解題說明：對于紅色和橙色風險信息，在未解除風險預警前，信貸管理部門可視情況采取凍結授信、停止辦理新增信用、停止信貸業務受理權限、上收信貸業務審批權限等風險控制措施。

96．在信貸風險監控中，對同一客戶發布信貸風險信息存在多個級別的，處理原則是（）。

A．以最低級別為準處理 B．以紅色級別為準處理 C．以黃色級別為準處理 D．按最高級別為準處理 答案：D 解題說明：對同一客戶發布信貸風險信息，存在多個級別的，按涉及信息的最高級別處理。

97．在信貸風險監控中，可以解除風險預警的情形是（）。

A．風險處置不力，未達到處置要求

B．風險信用雖未全額收回，但經過采取相關措施已消除風險預警所涉及的風險信號

C．已經通過預警監控系統回復風險形成原因，但未落實處置方案 D．處置方案落實，但涉及的風險未予化解或發生演變的 答案：B 解題說明：有權確認機構根據客戶部門反饋內容，審慎評價信貸風險信息的處置結果及風險狀況。對于以下情形，可解除風險預警：風險信用全額收回；風險信用雖未全額收回，但經過采取相關措施已消除風險隱患??

98．借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關注 B.次級 C.可疑 D.損失 答案：C

99．貸款減值是指貸款的（）低于其賬面價值。

A.本息余額 B.未來損失金額 C.可收回金額 D.未來現金流入 答案：C

100．以下屬于五級分類級次的是（）。

A.正常、逾期、可疑 B.正常、呆賬、次級 C.正常、關注、呆滯 D.次級、可疑、損失 答案：D

101．信貸資產多級分類是按（）分類，當（）時，可能存在一戶多形態的情況。

A.憑證；同一客戶的不同憑證對應不同債項且債項評價得分差距較大 B.客戶；同一客戶有多筆貸款

C.憑證；同一客戶的不同憑證對應不同債項 D.客戶；同一客戶的不同憑證對應不同債項 答案：C

102．五級分類方法是根據借款人最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸 39 款（）。A.風險敞口狀況 B.形成損失的幅度

C.到期前償還貸款本息的可能性 D.遭受損失的風險程度 答案：D

103．判斷貸款償還可能性的最明顯標志是（）。

A．貸款目的 B．還款來源 C．資產轉換周期 D．還款記錄 答案：B

104．對損失類貸款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，對其實際損失程度表述準確的是（）。A．本息無法收回

B．本息無法收回或只能收回極少部分 C．至少達到80%以上 D．只能收回極少部分 答案：B

105．對實施十二級風險分類管理的法人客戶信貸資產，至少（）進行一次分類。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年 答案：B 40

106．法人客戶信貸資產十二級風險分類法下，正常類、關注類、次級類、可疑類及損失類貸款分別細劃為（）級。A．4、3、3、1、1 B．4、4、2、1、1 C．4、3、2、1、2 D．4、3、2、2、1 答案：D

107．下列適用十二級風險分類管理的是（）。

A．符合“銀監會小企業”標準的縣域法人客戶貸款及擔保類表外信貸資產 B．法人客戶貸款意向書 C．自然人客戶表內外信貸資產

D．除自然人客戶及符合“銀監會小企業”標準的縣域法人客戶的法人客戶表內外信貸資產

答案：D

108．為滿足監管要求，目前農**銀行十二級風險分類采用（）。

A．廢除五級分類方式

B．向監管當局開放分類系統的方式 C．盯住五級分類的方式

D．每日在十二級風險分類系統內將分類結果自動轉換為五級分類的方式 答案：C

109．某客戶在農**銀行有兩筆貸款，一筆為保證擔保、一筆為房地產抵押擔保，則對其進行債項評價時（）。A．應有兩個不同的債項評價

B．應將兩個不同的擔保分別評價，再合并為一個債項評價

C．應根據兩筆貸款占該戶貸款比重對不同擔保設定系數后進行測評

D．可以有兩個不同的債項評價，但應進行兩次客戶評價 答案：A

110．對實施五級分類管理的貸款，貸后風險分類主要采?。ǎ?，由信貸管理系統自動運行并認定分類級次。A．量化測評 B．脫期法 C．滾動率法 D．遷移法 答案：B

111．法人客戶正常、關注類貸款及個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用（）。A．組合模型 B．現金流折現模型 C．滾動率模型 D．遷移模型 答案：D

112．在進行遷徙模型測試時，首先要進行貸款分組，合理分組應滿足（）。

A．相同市場風險特征的產品分為一組 B．相同風險敞口的分為一組 C．組內資產具有相同信用風險特征 D．同一貸款品種分為一組 答案：C

113．對五級分類管理進行人工干預時，下列表述正確的是（）。

A．分類人員在信貸管理過程中發現風險信號的，可根據風險狀況進行人工干預

B．分類人員不得對系統分類結果進行人工調整

C．分類人員認為系統分類不準確的，可直接調整系統分類結果

D．分類人員發現風險信號的，經同級風險管理部門同意可調整系統分類結果

答案：A

114．中國銀行業監督管理委員會、國家審計署、財政部等外部監管機構及其分支機構檢查認定信貸資產風險分類級次應調整的，自收到正式通知起（）個工作日內，經營行客戶部門應按規定重新認定分類級次。A．3 B．5 C．7 D．10 答案：A

115．在進行十二級風險分類時，不可采用直接認定方式認定分類形態的信貸資產為（）。

A．銀行承兌匯票貼現

B．采用分池評級的小企業簡式快速貸款 C．買斷式轉貼現票據 D．固定資產貸款 答案：D

116．對不同分類形態資產所采取的管理措施，錯誤的是（）。

A．對關注類信貸資產，必須提高檢查和監測頻率，密切跟蹤不利因素的變化情況，采取風險緩釋措施，促進信貸資產向正常轉化

B．對次級類信貸資產，應注意查找和保全債務人、保證人的有效資產，防止擔保物被轉移或毀損，必要時應依據合同約定宣布貸款提前到期，并積極催收

C．對可疑類信貸資產，原則上必須啟動法律手段進行清收，加快處置抵（質）押品

D．對損失類信貸資產，只需對照呆賬核銷條件，及時收集和準備證明材料申報核銷，不再繼續追償

答案：D

117．以下不屬于法律文書、證明類資料的紙質檔案是（）。

A．抵押登記證 B．借款人申請書 C．董事會決議 D．借款合同 答案：A

118．對于存單、國債等抵、質押有價單證，應入（）保管。

A．金庫

B．重要空白憑證庫 C．普通信貸檔案庫 D．保管箱 答案：A

119．除有價單證之外的其他抵（質）押權證原件，應入（）保管。

A．金庫

B．重要空白憑證庫 C．普通信貸檔案庫 D．保管箱 答案：B

120．客戶部門和信貸管理部門按照（）的原則對錄入電子檔案內容的真實性、準確性負責。

A．“誰錄入、誰負責”

B．“客戶部門為主、信貸部門管理為輔” C．客戶部門負責 D．信貸管理部門負責 答案：A

121．掃描上傳的信貸電子檔案原則上使用（）格式。

A．PDF B．WORD C．JPEG D．書生文檔 答案：A

122．定價必須覆蓋貸款的（）。

A.預期損失 B.非預期損失 C.貸款所有損失 D.災難性損失 答案：A

123．貸款定價審批原則上要求（）測算利率。

A.高于 B.低于 C.等于 D.不高于 答案：A

124．不屬于監管部門規定“四公開”內容的是（）。

A.收費項目公開

B.運營成本公開 C.效用功能公開 D.優惠政策公開 答案：B

125．不屬于政府指導價的中間業務是（）。

A.銀行匯票 B.銀行本票 C.委托收款 D.保函承諾 答案：D

126．關于貸款定價，表述錯誤的是（）。

A.對法人客戶貸款（除特定貸款）定價應逐筆進行貸款定價測算 B.貸款定價測算結果是貸款執行利率上限

C.貸款定價權限每年以授權書的形式下達，并進行動態調整

D.對法人客戶貸款定價，應采用總行統一制定的貸款風險定價測算模板進行貸款定價測算

答案：B

127．目前，我國商業銀行經濟資本的計量范圍一般不包括（）。

A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．聲譽風險 答案：D

128．關于信用風險經濟資本表述正確的是（）。

A．信用風險經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一 46 定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金 B．信用風險經濟資本在數值上等于信用風險資產可能帶來的預期損失 C．信用風險經濟資本在數值上等于信用風險資產的減值撥備額

D．信用風險經濟資本是指商業銀行為了抵補信用風險資產的預期損失而應該持有的資本金

答案：A

129．不屬于商業銀行核心資本的是（）。

A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．一般準備 答案：D

130．關于經濟資本表述錯誤的是（）。

A．經濟資本是針對一定容忍度而言的，在該容忍度之下的非預期損失由經濟資本來吸收

B．經濟資本是一種“虛擬”資本，其計量針對的是非預期損失而不是預期損失

C．越少的經濟資本表明商業銀行實際承擔的風險越小

D．主要滿足外部監管需要，側重于風險管理，是風險控制的一種手段 答案：D

131．農**銀行市場風險經濟資本計量范圍不包括（）。

A．交易賬戶利率風險經濟資本的計量 B．全行匯率風險經濟資本的計量 C．股票價格風險經濟資本的計量 D．主權風險經濟資本的計量

答案：D

132．根據巴塞爾新資本協議，操作風險監管資本計量方法不包括（）。

A．基本指標法 B．標準法/標準替代法 C．高級計量法 D．蒙特卡羅法 答案：D

三、多選題

1．按用信對象劃分，農**銀行信貸業務包括（）。

A.法人客戶類信貸業務

B.自然人（個人）客戶類信貸業務 C.自營貸款 D.委托貸款 答案：AB

2．下列關于貸款期限分類的表述，正確的是（）。

A.短期貸款是指貸款期限在1年（含）以下的貸款

B.短期貸款是指貸款期限在1年（不含）以上3年（含）以下的貸款 C.長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款 D.長期貸款是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款 答案：AD

3．農**銀行信貸業務決策的議事機構包括（）。

A．貸款審查委員會 B．合議會議 C．產品開發委員會

D．董事會 答案：AB

4．農**銀行信貸業務的基本機理是（）。

A.橫向平行制衡 B.縱向權限制約 C.集體審議 D.分層審批 答案：AB

5．關于農**銀行貸款審查委員會（合議會議）職責的表述，正確的是（A.貸款審查委員會（合議會議）是信貸業務決策的議事機構 B.貸款審查委員會（合議會議）是信貸業務決策的審批機構 C.貸款審查委員會（合議會議）要對有權審批人起到智力支持作用 D.貸款審查委員會（合議會議）要對有權審批人起到制約作用 答案：ACD

6．農**銀行信貸管理制度體系包括（）。

A.信貸管理基本制度 B.綜合管理辦法

C.單項信貸業務操作規程與實施細則 D.單項信貸業務品種管理辦法 答案：ABD

7．農**銀行實行以（）為核心的審批體制。

A.審貸分離 B.部門分離 C.集體審議 D.分層審批

。）答案：ACD

8．關于審貸分離，表述正確的是（）。

A.農**銀行實行信貸業務審貸分離制度

B.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個環節，分別設立相應的部門或崗位承擔各環節職責,以實現部門、崗位間的相互支持和相互制約

C.農**銀行的審貸分離實行部門分離和崗位分離相結合的方式

D.不適宜實行審貸部門分離的信貸業務，可以實行崗位分離或采取其他有效的制約形式

答案：ABCD

9．信貸政策管理的主要目的包括（）。

A.合理配置信貸資源 B.引導調控投向投量 C.優化調整信貸結構 D.加強重點領域管理 答案：ABCD

10．行業信貸政策的主要目的包括()。

A.結構調整有方向 B.審查審批有標準 C.授信額度有控管 D.授權管理有依據 答案：ABCD

11．行業分類管理將信貸介入行業分為()。

A.積極介入 B.適度介入

第二篇：小額信貸業務習題

小額信貸業務習題

一、單選題

1、小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有（D）名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

A、2-10B、2-100C、2-1000D、2--2002、小額貸款公司以股份有限公司形式的注冊的，注冊資本不得低于（A）萬元。

A、1000B、3000C、5000D、無具體要求

3、申請設立小額貸款公司，應向（C）主管部門提出正式申請，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。

A、鎮、街道政府B、市級政府C、省級政府D、國務院

二、判斷題

（×）

1、小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過三個銀行業金融機構的融入資金。

（√）

2、小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

（√）

3、小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

（×）

4、小額貸款公司屬于金融機構。

（√）

5、商業銀行的小額貸款業務與小額貸款公司的業務存在一定的重疊。

第三篇：銀行信貸業務操作規程

銀行信貸業務操作規程

為加強信貸管理，防范信貸操作風險，使每筆信貸業務從調查、審批、發放到最終收回程序清楚、手續完備、權責明確，實現管理的科學化、操作的規范化，確保貸款的安全性、流動性和效益性，根據《商業銀行法》、《票據法》、《貸款通則》、《擔保法》及我行的有關規章制度，制定本操作規程。

第一章 建立信貸關系

第一條 受理客戶申請

客戶首次向我行申請辦理信貸業務或原信貸客戶變更名稱時，應首先申請建立信貸關系或重新建立信貸關系，并提供下列資料：

（一）工商管理部門核發且已年審的營業執照，有特殊規定的行業還應提供有權部門核發的生產許可證或專營證；

客戶為自然人的提供公安部門核發的身份證及當地常住戶口簿；

（二）已通過年審的組織機構代碼證；

（三）法定代表人身份證明及其必要的個人信息；

（四）會（審）計師事務所出具的驗資報告；

（五）企（事）業法人單位的章程，個人合伙企業的合同或協議；

（六）稅務部門年檢合格的稅務登記證；

（七）上一及最近一期財務報表；

（八）開戶許可證、人民銀行核發且已年審的貸款卡。第二條 資格審查

支行（含營業部，下同）接到客戶申請及提供的資料后，應及時安排信貸調查人員對客戶提供的情況進行核實，按照《貸款通則》對借款人的要求及我行《貸款管理辦法》、《承兌匯票業務管理辦法》等有關規定，判斷其是否具備建立信貸關系的條件。

第三條 貸款戶審批

（一）萊蕪轄區/分行轄內，經支行信貸審查小組審查后，對符合建立信貸關系的客戶，由調查人員填寫《銀行貸款戶審批表》，經支行行長簽字同意后，連同營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、調查報告，報總行/分行信貸審查委員會審批。異地直屬支行貸款戶的開立由本行信貸審查小組審批。若該客戶或其法定代表人或其關聯企業在其他支行已開戶，總行/分行將不予審批。對不同意建立信貸關系的，調查人員應對客戶說明理由，并退回有關資料；

（二）各經營機構之間轉移信貸客戶，轉出行必須將已審批的《銀行貸款戶審批表》退回，并附轉出原因說明書，對轉出信貸客戶情況的說明應實事求是，客觀詳細，不得隱瞞實情。轉入行另行準備相關資料審批開戶。

（三）對列入黑名單的單位、個人及其參與經營的單位，嚴禁與之建立信貸關系。第四條 客戶變更名稱

（一）借款人變更名稱，必須將原名稱下的貸款及利息予以清償，清償方式可根據借款人的實際情況，采取直接歸還或以新名稱貸款還原名稱貸款。

（二）承兌申請人更換名稱，對未到期的銀行承兌匯票必須由新單位出具承諾書承擔原有債務，并要求承兌擔保人出具繼續擔保的承諾書，或追加我行認可的新擔保。

（三）客戶使用新名稱辦理信貸業務，必須將原貸款戶《銀行貸款戶審批表》退回，并提供新名稱的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等有關資料重新開戶，經審批通過后，方可辦理信貸業務。

第二章 信貸業務申請

第五條 客戶申請

客戶到支行申請信貸業務應首先提交申請書及相關資料，申請書內容應包括：企業名稱、注冊地址、法定代表人、基本經營狀況、借款金額、借款用途（交易合同內容）、借款期限、還款來源及擔保人情況。

第六條 提交資料

客戶在提交申請的同時應提供如下資料：

（一）借款人及保證人基本情況介紹；

（二）借款人及保證人已年審的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證；借款人為自然人的提供公安部門核發的本人及其配偶的身份證、當地常住戶口簿及結婚證；

（三）借款人及保證人上和最近一期財務報表；

（四）借款人是股份制公司或有限責任公司的還應提供董事會或股東會同意借款的決議書；

（五）保證人（或出質人、抵押人）是股份制公司或有限責任公司的還應提供董事會或股東會同意擔保的決議書；

（六）抵押物、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人同意保證的有關證明文件；

（七）借款人及保證人的貸款卡；

（八）借款人及保證人法定代表人身份證件；

（九）與銀行承兌匯票內容相符的交易合同或發票；

（十）我行認為需要提供的其他資料。

借款人提供的非原件資料應在右上角加蓋公章，借款人為自然人的應簽名確認。第七條 資料審查

（一）接到借款申請后，信貸調查人員首先要審查是否已建立信貸關系，借款申請是否符合申請貸款的要求，申請書內容是否符合規定，內容是否齊全。

（二）審查客戶提供的相關資料是否齊全，內容是否完整，是否合法有效。

（三）審查保證人是否具備擔保資格，是否具有擔保能力。抵押（質）物是否符合規定，是否真實有效。

（四）對已發生過業務的申請人，還應與原有資料進行核對。

第三章 信貸調查

第八條 信貸調查方式

對符合貸款條件的進入信貸調查程序。調查方式分為：現場調查、非現場調查、向第三人調查等方式。信貸調查應以現場調查為主，幾種方式可綜合運用。

第九條 信貸調查內容

（一）借款人的生產經營是否符合國家和本地區的經濟政策、產業政策。分析行業前景、產品銷路以及競爭能力。

（二）借款人的生產經營、資產及負債情況；借款人為自然人的，其家庭財產狀況、婚姻狀況及工作狀況。

（三）借款用途是否合法、合規。

（四）借款人的償債能力。分析客戶主要財務指標的變動情況及其真實性，必要時應對客戶提供的財務報表，依據實際情況做出調整。

（五）調查、核實客戶提供的抵押物是否與有關資料一致，是否重復抵押，是否被凍結，是否符合抵押規定。

（六）調查、核實客戶提供的權利質押是否真實，是否能夠取得質押登記，確認質押權利的變現能力。

（七）調查客戶的銷售收入以及在我行存款情況。借款人為自然人的應核實其家庭月均收入情況。

（八）調查保證人的保證資格、保證意向、保證能力和資信情況。

（九）測定貸款的風險度。

（十）交易合同是否具有真實的貿易背景，合同中產品銷售模式、支付方式。

（十一）交易合同中涉及的產成品和原材料價格變動趨勢。

（十二）借款人的歷史還款紀錄。

（十三）借款人資產擁有者及經營者的品德、社會信譽、社會評價等。第十條 客戶資信查詢

信貸調查人員應利用《企業信用信息基礎數據庫》、《個人信用信息基礎數據庫》的查詢功能對客戶資信情況進行查詢，查詢內容包括：

（一）借款人及其關聯人、保證人及其關聯人貸款卡狀態查詢；

（二）借款人及其關聯人、保證人及其關聯人負債查詢：

1、負債綜合查詢；

2、不良負債查詢：首先要進行不良負債匯總查詢，然后進行明細查詢；

3、當前負債查詢：如經查詢，當前負債余額與財務報表中的借款余額不符，則進行核實確認；

4、進行銀行承兌匯票的查詢，如銀行承兌匯票余額與財務報表中的應付票據余額不符，則進行核實確認；

5、承兌敞口查詢。

（三）借款人及其關聯人、保證人及其關聯人對外擔保查詢；

（四）借款人為自然人的，查詢個人及其配偶的信用信息報告。所有查詢信息必須進行打印并隨審批資料報送。第十一條 撰寫信貸調查報告

信貸調查人員進行貸前調查后，要撰寫客觀、詳細的貸前調查報告，報告內容包括：

（一）客戶基本情況、生產經營情況和資金使用情況，金融機構借款及對外擔保情況，客戶發展前景預測；

（二）償債能力分析，盈利能力分析，營運能力分析，現金流量分析，擔保分析，非財務因素分析；

（三）貸款用途和貸款期限分析；

（四）提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限、貸款利率或承兌保證金比例的建議；

（五）調查人在報告上署名確認。

信貸調查人員將撰寫的調查報告及借款人所提供的資料送交審查人員審查。

第四章 信貸審查和簽批

第十二條 支行信貸審查崗初審

信貸審查人員對調查人員提供的信貸資料進行審查，審查內容包括：

（一）資料是否齊全，有無缺項，是否真實有效；

（二）根據貸款“三性”原則和貸款政策，對資料進行審核、評價和復測貸款風險度；

（三）對借款的合法性、可行性進行初步審查，并提出意見；

（四）用于簽發承兌匯票的交易合同的真實性。第十三條 上報支行信貸審查小組

信貸審查人員資料審查完畢，填寫《銀行信貸審查審批表

（一）》，并簽署意見報支行信貸審查小組審查。

第十四條 支行信貸審查小組審查

（一）支行信貸審查小組成員應在三人以上，支行行長及調查人員不得成為審查小組成員，但可列席會議。

（二）支行信貸審查小組根據國家金融法規、貨幣政策和我行經營方針，按照支行信貸審查小組議事規則（可參照《銀行信貸審查委員會議事規則》制定）對信貸業務進行審查，小組成員獨立發表審查意見，并在《銀行信貸審查審批表

（一）》上簽署意見，超過三分之二（含）小組成員“同意”的，報支行行長簽批。

（三）每次信貸審查小組會議應形成會議紀要，作為重要的信貸資料歸檔管理。第十五條 支行行長簽批

支行行長對信貸審查小組審查通過的貸款，在《銀行信貸審查審批表

（一）》上簽署意見。同意的且在支行授權（含）以內的由經辦人員辦理貸款發放手續；超過支行授權或須經分行/總行審批的按照權限報分行/總行信貸審查委員會審批；行長具有否決權，但信貸審查小組否決的貸款行長不得簽批。授信客戶在統一授信額度以內的貸款由支行自行審批。

第十六條 上報分行/總行

單戶信貸項目累計敞口超過支行授權的貸款應按照我行授權管理的規定逐級上報分行或總行審批。

上報前填寫《銀行信貸審查審批表

（二）》，并附《銀行信貸審查審批表

（一）》、客戶貸款申請書、貸前調查報告、借款人及保證人財務報表、信貸查詢資料等。

超分行權限的業務還要填寫《銀行信貸審查審批表

（三）》，并附《銀行信貸審查審批表

（一）》、《銀行信貸審查審批表

（二）》及其他相關資料報總行信貸審查委員會審批。

第十七條 分行相關部門/總行公司業務部、個人業務部復審

分行相關部門/總行公司業務部作為信貸審查委員會的下設辦事機構，負責支行上報資料的復審，貸審會的安排、記錄、統計和最終審批資料的整理下發工作。上報總行的個人貸款資料的復審及整理由總行個人業務部負責。

復審人員對資料的完整性和準確性進行審查。對資料不全、數據不準確、調查報告存在明顯問題、蓋章不全、審查審批表填寫有誤或內容不完整的予以退回；對符合審批標準的貸款，在《銀行信貸審查審批表

（二）》上簽署復審意見，填制《銀行信貸業務審查清單》并附所有審批資料報分行/總行信貸審查委員會。

第十八條 分行/總行信貸審查委員會審查

（一）貸審會由信貸審查委員會主任委員負責召集，根據申報信貸業務情況，主任委員可以建議臨時召集和取消會議。

（二）信貸審查委員會的信貸業務審查范圍：

1、新開貸款戶；

2、支行單戶信貸項目累計敞口余額超過授權范圍的；

3、以房產、土地使用權及機器設備等抵押的；

4、支行認為有必要提請信貸審查委員會審議的其它重大事項；

5、重大信貸決策、信貸政策的調整等事項。

（三）會議程序

1、報審支行行長向委員介紹申請人基本情況、申請貸款情況、支行審查意見，回答質詢問題，支行行長在盡職陳述報告簽名確認；

2、報審支行行長向委員介紹新開戶客戶基本情況，核實有無關聯或在其他支行有無開戶；

3、委員提出質詢，進行討論，發表意見；

4、委員作出“同意”或“不同意”或“復議”決定。

（四）審查結論

經由信貸審查委員會應到人數的三分之二（含）以上表決“同意”即為通過，委員在《銀行信貸審查委員會成員意見表》上簽署意見，分行相關部門/總行公司業務部負責匯總意見并形成會 4

議紀要。

第十九條 總行主管信貸業務的副行長或行長簽批

經總行信貸審查委員會審查通過的貸款，公司業務部依照授權將審批資料分別報總行主管信貸業務的副行長或行長簽批。行長對經信貸審查委員會審查通過的貸款可行使否決權。

第二十條

審批結果反饋 貸審會后，分行相關部門/總行公司業務部將信貸審批及貸款戶審批情況通知各支行，經審批通過的貸款，支行取回應入檔的《銀行信貸審查審批表

（二）》或《銀行信貸審查審批表

（三）》，由信貸調查人員辦理貸款發放手續。

第二十一條 其他

（一）經分行/總行審查被否決的貸款,若無特別重大變化,不得重新報審。

（二）經分行/總行審查批準的貸款，應在30天以內辦理貸款發放手續，逾期未辦理的，審批手續自行作廢。

第五章 貸款利率審批

第二十二條 基本要求

貸款利率的確定以《貸款利率執行實施細則》為準，以我行存單質押的貸款原則上執行基準利率，其他質押貸款根據質物價值、變現能力等確定利率；

萊蕪轄內支行貸款利率高于總行核定利率的由各支行自行審批，低于總行核定利率的由總行利率管理委員會審批；分行及異地直屬支行的貸款利率自行審批。

總行核定利率根據情況適時調整。

第六章 信貸備案

第二十三條 借新還舊貸款

借新還舊貸款按照正常貸款審查審批程序審批通過后，支行填寫《銀行貸款借新還舊備案表》報總行備案，經備案以后方可辦理業務。

第二十四條 展期貸款

展期貸款按照正常貸款審查審批程序審批通過后，支行填寫《銀行貸款展期備案表》報總行備案，經備案以后方可辦理業務。

第七章 貸款發放

第二十五條 保證貸款

（一）核保

1、由支行二名信貸人員實地進行核保，進一步核實擔保人是否具備擔保資格及擔保意愿，防止出現不合法擔保或假擔保;

2、填寫《銀行核保書（貸款）》并由擔保人及核保人簽字、蓋章確認;

（二）簽訂借款合同和保證合同

1、與借款人簽訂《借款合同》，與保證人簽訂《保證合同》，多個保證人的應分別簽訂《保證合同》，保證份額為全額;

2、合同的簽訂地點一般應在貸款行，特殊情況可在借款人及保證人處簽訂;

3、合同必須使用蘭、黑墨水填寫，字體應規范，嚴禁涂改;

4、合同內容的填寫必須規范，不得漏填、少填或多填，由法定代表人或授權代理人在合同上簽名;

5、自然人貸款的，“自然人連帶責任保證書”中的保證人，為其配偶；其他貸款的 “自然人連帶責任保證書”中的保證人，應為主要關聯人;

6、需要辦理公證和登記的，應依法辦理公證和登記手續;5

7、復核人員應對合同填寫內容、簽名及蓋章逐一核對，避免出現操作風險。

（三）貸款發放和支付

1、借款及保證合同簽訂生效后，支行根據合同規定條款辦理貸款發放。首先借款人填寫《銀行借款憑證》一式五聯，并簽名或蓋章，信貸人員對借款憑證進行審核，確認與借款合同內容相符，審核無誤后由信貸員、支行行長簽署意見并簽名，連同放款通知書送交會計部門做帳務處理。

2、貸款的支付方式分為本行受托支付或借款人自主支付，支付方式的選擇按本行相關規定執行，并在借款合同中約定。

3、各支行在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

4、采用本行受托支付方式的，借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據、付款文件等；采用借款人自主支付方式的，應至少提交用款計劃或清單。

5、各支行信貸人員負責受理客戶提款申請并對客戶的提款申請進行初審。

6、采用本行受托支付的，信貸人員應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。初審同意后，信貸人員應出具初審意見并提交放款負責人審批，同時做好有關細節的認定記錄。各支行放款負責人根據借款合同中的相關約定，負責借款人提款申請的審批。

7、各支行會計主辦定為貸款發放和支付審核崗。信貸部門持放款負責人簽字的“放款通知書”到會計部門進行貸款發放，由會計主辦審核放款憑證后，進行貸款記賬，然后在“放款通知書”上批注“放款人：XXX”，簽字并注明日期后，交由信貸部門存檔。

采用本行受托支付的，信貸人員將“委托支付通知書”，連同支付憑證（支票、匯票、電匯委托書等）送會計主辦，由會計主辦審核支付憑證的有效性后完成支付，并在“委托支付通知書”上批注“已按委托指令完成支付。支付人：XXX”，簽字并注明日期后，連同支付憑證復印件，歸檔保管。放款操作人員負責將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。

8、采用借款人自主支付的，借款人應于貸款發放次月起每月10日內匯總報告貸款資金支付情況，并向我行提供相應賬戶信息、支付憑證等資料。

9、貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，各支行應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

第二十六條 抵押貸款

（一）可以抵押的財產范圍

1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

2、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

3、抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；

4、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

5、抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

6、依法可以抵押的其他財產。

（二）不得抵押的財產范圍

1、土地所有權；

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；

3、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；

4、所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

5、依法被查封、扣押、監管的財產；

6、依法不得抵押的其他財產。

（三）抵押規定

1、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。

2、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。

3、鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押，以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。

4、以國有企業房地產作抵押的,應具有同級政府財政部門或國有資產管理部門同意抵押的批準文件。

5、以集體所有制企業房地產抵押的,須經集體所有制企業職工(代表)大會通過，并經財產所有者批準；以有限責任公司、股份有限公司房地產抵押的,須經董事會或股東大會通過；以共有財產抵押的,須經全體共有人簽字認可；公民個人財產憑證未載明共有人的,夫妻為共有人。

6、以劃撥方式取得的土地使用權抵押的,須提交土地管理部門同意抵押的證明,并確認抵押宗地的土地使用權出讓金額。

7、以國有企業土地使用權抵押的,須經同級政府財政部門或國有資產管理部門批準。

8、鄉(鎮)、村企業廠房等建筑物抵押涉及集體土地使用權抵押的須提交集體土地所有者同意抵押的證明。

9、抵押房地產均需投保,保額應剔除土地價款部分，保險期間應包含抵押合同期。由于某種需要,抵押房地產不辦理投保手續的,須經總行信貸審查委員會同意。保險單上應載明在抵押期間我行為保險賠償的第一受益人。已購買保險的抵押物應由抵押人向保險機構辦理受益人過戶變更手續, 使我行成為第一受益人。

（四）抵押物登記部門

1、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門；

2、以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；

3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；

4、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；

5、以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

（五）抵押率

以土地、房產抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的60%；以通用設備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的40%；以專用設備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的25%。設備抵押的抵押物評估價值須按使用年限剔除折舊。對評估價值存在異議的可適當降低抵押率。

（六）簽訂借款合同和抵押合同

1、與借款人簽訂借款合同，與抵押人簽訂抵押合同；

2、抵押合同中“抵押物清單”應填寫真實、完整；

3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同要求相同。

（七）貸款發放手續

貸款發放手續要求與“保證貸款”要求相同。第二十七條 權利質押貸款

（一）可以質押的權利范圍

1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

2、依法可以轉讓的股份、股票；

3、依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權；

4、依法可以質押的其他權利。

（二）質物的登記和止付

1、以本行存單質押的,需由止付經辦人員在質物止付通知單上加蓋止付機構及經辦人員章；以他行存款單質押的需取得己加蓋該行業務公章及經辦人員名章的止付通知單回執。

2、以銀行承兌匯票質押的需取得簽發行的查復函并審查貿易背景的真實性。

3、以匯票出質的,出質人應背書記載“質押”字樣。

4、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人應向證券登記機構辦理出質登記。

5、以股份有限公司的股份出質的,適用《中華人民共和國公司法》有關股份轉讓的規定。以上市公司的股份出質的，質押合同自向證券登記機構辦理出質登記之日起生效;以非上市公司的股份出質的, 質押合同自股份出質記于股東名冊之日起生效。

7、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人應向管理部門辦理出質登記。

（三）質物的移交

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付我行。

（四）質押率

質押率原則上最高不得超過質押權利金額的90%。

（五）簽訂質押借款合同

1、與借款人和出質人共同簽訂質押借款合同；

2、合同中“質押憑證清單”內容應真實、完整；

3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同填寫要求相同。

（六）貸款發放手續

貸款發放手續要求與“保證貸款”要求相同。

第八章 銀行承兌匯票

第二十八條 業務審批

簽發授信內的敞口銀行承兌匯票、全額保證金簽發銀行承兌匯票、以銀行承兌匯票全額質押簽發銀行承兌匯票由各支行自行審批。

第二十九條

核保

（一）由支行二名信貸人員實地進行核保，進一步核實擔保人是否具備擔保資格、擔保意愿，防止出現不合法擔?；蚣贀?。

（二）填寫《銀行核保書（承兌）》并由擔保人及核保人簽字、蓋章確認。第三十條 轉存保證金

按照審批通過的保證金比例將保證金由承兌申請人的結算賬戶轉入保證金賬戶。第三十一條 簽訂協議（合同）

（一）與承兌申請人填寫《承兌協議》，與保證人填寫《承兌保證合同》（全額保證金的不填此合同），以上協議及合同按照我行授權管理的規定分別由分行或總行簽訂；

（二）以銀行承兌匯票全額質押的由支行簽訂《銀行承兌匯票質押擔保協議》，所質押的銀行承兌匯票由出質人背書記載“質押”字樣，并登記留存票據；

（三）合同填寫其他要求與“保證貸款”合同填寫要求相同；

（四）填寫《辦理銀行承兌匯票內部審核表》，經辦人員及支行行長簽名確認；

（五）支行持協議及合同文本、商品交易合同復印件、《辦理銀行承兌匯票內部審核表》、保證金進賬單復印件到分行業務部或總行公司業務部進行最后審核；

（六）分行業務部或總行公司業務部審核無誤后，蓋章簽訂《承兌協議》及《承兌保證合同》。第三十二條 簽發及承兌票據

（一）《承兌協議》及《承兌保證合同》簽訂后，承兌申請人領取并填寫銀行承兌匯票，分行營業部或總行清算中心根據相關資料審核票據內容，辦理承兌手續。

（二）支行將《承兌協議》、《承兌保證合同》、交易合同、《辦理銀行承兌匯票內部審核表》、保證金進賬單復印件、承兌匯票復印件留存分行或總行一份。

第九章 信貸業務登記

第三十三條 信貸臺帳登記

貸款發放完畢后，信貸人員應于當日及時登記貸款臺帳。

第十章 貸款展期

第三十四條 展期申請

貸款到期前，由于客觀情況發生變化，借款人經過努力仍不能按期歸還確需展期的，必須在到期日前15個工作日向我行提出展期申請，同時，提交《貸款展期申請書》、相關的證明材料、上及近期的財務報表。

第三十五條 企業調查

信貸調查人員對借款人進行深入調查，了解借款人經營狀況，核實展期原因是否屬實，同時對保證人是否愿意繼續擔保進行核實，提出是否給予借款人展期意見，撰寫調查報告。

第三十六條 展期審批

支行授權以內的，填寫《銀行信貸審查審批表（展期一）》，按照正常貸款審查審批程序，由支行信貸審查小組及行長審查、簽批。

超過支行授權的，支行審查審批后還應填寫《銀行信貸審查審批表（展期二）》，附調查報告、展期申請書、貸款卡查詢資料、借款人及保證人財務報表等資料，按照我行授權管理的規定報分行或總行審查審批。

第三十七條 展期期限

短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過３年。

第三十八條 展期利率

貸款展期后達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，按照新的期限檔次利率計收利息。第三十九條 簽訂展期協議

與借款人及擔保人簽訂《貸款展期協議書》，借款人及擔保人簽字、蓋章確認。簽訂協議的要求與 “保證合同”要求相同。

第四十條

辦理展期手續 填寫《貸款展期通知書》，由經辦人員、信貸主辦和支行行長簽名后，連同出賬通知書交會計部門作展期處理，同時登記“貸款臺帳”。

第十一章 貸后管理

第四十一條

貸后管理職責

（一）信貸調查人員職責

1、負責對借款人進行貸后檢查和本息催收；

2、收集借款人各種經營信息，分析借款人生產經營及資產負債變化情況；

3、按要求撰寫借款人貸后檢查報告。

（二）信貸部門負責人職責

1、負責督促、組織本部門貸后管理工作，對貸后檢查結果進行認定；

2、逐戶研究制定防范和化解貸款風險的具體措施，并監督落實；

3、對貸后檢查中發現的重要問題，以及對貸款大戶的檢查情況及時向行長匯報。第四十二條 貸后檢查的內容

（一）借款人貸款用途是否符合合同約定，是否按申請用途使用貸款；

（二）借款人生產經營、資產負債以及信用變化情況；

（三）借款人的原料市場、生產技術、組織管理及產品銷售市場的變化情況；

（四）借款人貨幣資金歸行情況；

（五）借款人是否有違法經營行為，是否卷入經濟糾紛；

（六）借款人法定代表人情況，管理層的人員組成、經營策略及其與銀行合作態度的變化情況；

（七）借款人的改革、改制、改組及貸款債權的落實情況；

（八）借款人從其他金融機構的融資情況，對外擔保情況；

（九）保證人的擔保能力及變化情況；

（十）貸款抵押物、質物的保管及價值變化情況。第四十三條 貸后檢查的要求

貸后檢查應實地查看，如實記錄。貸后檢查的間隔一般按照借款人的經營及信用狀況、貸款額度大小來確定，最長不得超過90天。檢查后一周以內寫出貸后檢查報告，提出意見，報信貸部門負責人審核。對檢查中發現危及貸款安全的問題，要及時向行長匯報，并及時研究對策，采取有效措施，防范和化解風險。

第四十四條 貸后資料收集

（一）每年定期收集借款人年檢合格的營業執照和組織機構代碼證；

（二）每月定期收集借款人的財務報表，包括資產負債表、損益表及現金流量表。

第十二章 貸款到期的歸還

第四十五條 通知客戶

信貸調查人員應在貸款到期前，用書面或電話形式通知借款人及時籌措資金，按期歸還貸款本金及利息。

第四十六條 扣劃還款

貸款到期后，借款人未按合同（協議）約定歸還貸款本息，可根據合同（協議）條款的約定，直接從借款人或保證人存款賬戶中扣收。

第四十七條 抵押物、質物處理

（一）借款人按期還清貸款，應將質物退還出質人，或者向抵押人出具借款合同履行完結的證明，抵押人憑此到登記部門辦理抵押登記注銷手續。

（二）貸款到期后，借款人未按合同（協議）約定歸還貸款本息，可根據合同（協議）條款的約定，以抵押（質）物折價或者以拍賣、變賣抵押（質）物所得的價款用于清償我行債務。

第四十八條 還款登記

借款人貸款本息還清后，及時登記貸款臺帳。第四十九條 逾期處理

（一）借款人在貸款到期日未及時歸還，又未辦理貸款展期手續的，做貸款逾期處理，并按規定計收逾期貸款利息。

（二）信貸調查人員應及時深入企業，分析貸款逾期原因，提出處理意見，同時按照規定向借款人和保證人發出催收通知書。

第十三章 不良貸款的管理

第五十條 不良貸款的認定

按照貸款風險分類管理辦法的有關規定，不良貸款的認定報總行進行審批。次級、可疑及損失類貸款為不良貸款。

第五十一條 不良貸款的管理

（一）對不良貸款的監測工作。

1、對不良貸款風險度的監測。通過按月復測，掌握貸款真實形態，為貸款風險管理和貸款投向的調整提供依據。

2、對借款人信用等級的監測。通過對企業信用等級及貸款質量的動態分布監測，掌握貸款資產風險的結構狀況。

3、對貸款方式的監測。貸款方式與企業信用等級在防范貸款風險上存在互補性。對企業信用等級低并采用高風險貸款方式發放的貸款，要作為重點監控對象。

（二）執行擔保及抵、質押物

1、對借款合同和保證合同約定可直接從借款人或保證人賬戶上扣收的，執行扣款；

2、以抵押或質押方式提供擔保的應及時處理抵押物、質物；

（三）通過多種方式進行清收和化解

1、可將無實力的保證貸款風險轉移給有實力的保證人，降低我行承擔的風險；

2、辦理有效的抵押、質押貸款，貸款發生風險時，可從抵押物或質物的變現值中得到補償；

3、辦理抵押物財產保險的，可將貸款損失的風險通過保險理賠得到補償。

（四）寄送催收通知

對已逾期貸款，每季度要向借款人和保證人發出催收通知書，并留回執及其他往來信函等書面催收依據。催收通知書的發送方法有：調查人員直接送達并收取回執，寄送催收函、律師函等。

（五）提起訴訟

對故意拖欠或惡意逃廢我行債務的借款人及保證人，要注意不能中斷借款合同和保證合同的訴訟時效，在訴訟有效期內及時提起訴訟。

（六）呆賬核銷

對已形成呆賬或雖未形成呆賬但實際上已收回無望的不良貸款，要及時整理有關文件和資料，做好債權保全和呆賬核銷準備工作。

第十四章 附則

第五十二條 本規程由銀行制定，并負責解釋和修訂。第五十三條 本規程自印發之日起執行。

第四篇：銀行信貸業務-客戶經理崗科目-簡答題

3672.共同見證的定義及范圍是：

(簡答題)正確答案：共同見證。指客戶經理與地區信用風險管理部三中心、分行相關專業管理部門實地見證員雙人實施的授信業務實地見證。見證范圍主要包括：

（一）首次授信的一般授信業務（不含最高額擔保項下分次使用授信額度）相關主從合同的簽署以及該從合同項下抵（質）押登記手續的辦理并取得登記證明（如：他項權利證書）。

（二）非授信申請人自有的本行存單、他行銀行承兌匯票等權利憑證質押的特別授信業務主從合同的簽署。

（三）香港、澳門地區公司擔保授信業務的法律合同文本的簽署和抵(質)押登記手續的辦理（我行認可的外資銀行保函除外）。

知識板塊：實地見證

難易度：難

知識點：基礎知識

出題人：ⅩⅩ

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3677.放款工作運行原則是什么？

(簡答題)正確答案：職能獨立原則，集中管控原則，條件落實原則，流程規范原則。

知識板塊：基礎知識

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3704.放款審核員主要針對哪些方面進行審查？

(簡答題)正確答案：放款審核員審查各類放款資料的完整性、一致性、合法性，審查授信批復通知書放款條件的落實情況。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3708.放款審核員如何開展完整性、一致性審查？

(簡答題)正確答案：放款審核員根據客戶經理移交的資料清單，審核接收的放款資料與信貸系統掃描資料的完整性、一致性，紙質資料與信貸系統掃描文件內容不一致的，由客戶經理負責核對并更正。分次用信的授信業務，首次放款已經落實的條件，放款前錄入信貸系統并掃描相關資料，后續放款時在信貸系統內批量復制或連接原掃描件，可不再提供紙質資料。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3709.放款審核員如何開展合法性、合規性審查？

(簡答題)正確答案：放款審核員依據授信申請人和擔保人設立時的批準文件、公司章程及有權機構的決議、授權書等資料，審查授信申請人和擔保人簽署法律文書的合法性；審核授信及其擔保（保證、抵押、質押）的法律文件及相關的登記內容、批準手續是否合法、合規。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3712.放款資料文本使用、填制的規范性審查標準。

(簡答題)正確答案：（1）格式合同文本選用正確。（2）外觀整潔，裝訂整齊，復印件應清晰可讀。使 1

用總行格式、分行統一印制的法律合同文本，不得使用非印制合同文本。特殊情況需使用非印制合同文本的，須經分行法律部門審核，并加蓋雙方騎縫公章。（3）填寫完整，不留空白。（4）書寫規范，字跡清晰。文字原則上不得涂改，如需修改，應在需修改文字上劃上橫線，在其旁邊書寫更正文字，并在修改處加蓋雙方公章（單位）或簽字（個人）。（5）印章完整、清晰。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3714.放款資料文本中文字原則上不得涂改，如需修改，應如何操作？

(簡答題)正確答案：在需修改文字上劃上橫線，在其旁邊書寫更正文字，并在修改處加蓋雙方公章（單位）或簽字（個人）。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3718.放款審核員如何審核授信法律合同？

(簡答題)正確答案：放款審核員接收授信法律合同后，審核授信法律合同文本的完整性；根據申請人（保證人、抵質押人）的公司章程、董事會（股東會）等有權決策機構決議、授信批復通知書要求等審核授信法律合同文本的一致性、有效性。對我行格式合同文本進行修改或使用非我行格式合同文本的，根據《華夏銀行合同管理辦法》的規定進行審查。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

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3721.放款審核員接收到客戶經理放款要求和經營單位會計部門密封的《借款憑證》、《華夏銀行授信業務辦理申請書》（回執聯）后，應如何操作？

(簡答題)正確答案：

1、登錄信貸系統查看授信批復通知書，確認本次放款額度在授信額度范圍內，業務品種與授信批復通知書一致。

2、審核要素內容符合授信批復通知書要求，有會計經辦人、營業室經理名章與“印鑒核對相符”字樣。

3、《華夏銀行授信業務辦理申請書》（回執聯）上須加蓋會計業務專用章；有保證金的，放款審核員審核保證金已凍結、保證金金額符合授信批復通知書要求。

知識板塊：放款管理

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3741.受托支付項下，如何對貸款發放中的商務、施工合同進行審核？

(簡答題)正確答案：受托支付項下，流動資金貸款提供商務合同，固定資產貸款提供固定資產項下購買（或施工等）合同，提款申請書中收款人與合同約定的收款人一致。

知識板塊：放款管理

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知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3742.自主支付項下，如何對貸款發放中的商務、施工合同進行審核？

(簡答題)

正確答案：自主支付項下，固定資產貸款提供自主支付計劃表，包括支付金額、支付期間和主要用途等，流動資金貸款提供支付計劃表，說明信貸資金擬支用目的、流向和金額。

知識板塊：放款管理

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3749.若擔保方式為保證，貸款擔保資料審核包括哪些內容？

(簡答題)正確答案：擔保人董事會（股東會）或其他有權決策機構同意提供擔保的決議，保證合同或最高額保證合同,授權委托書（如有被授權人）。

知識板塊：放款管理

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3751.若擔保方式為抵押，貸款擔保資料審核必須包括哪些內容？

(簡答題)正確答案：擔保人董事會（股東會）或其他有權決策機構同意提供擔保的決議，抵（質）押合同或最高額抵（質）押合同，抵（質）押清單，抵（質）押物權屬證明，抵（質）押登記證明,抵（質）押物保險單（如需），抵押物租賃合同（如已出租），財產共有人承諾書（有財產共有人）。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

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3753.若擔保方式為以法定代表人（已婚）自有房產抵押，貸款擔保資料審核必須包括哪些內容？

(簡答題)正確答案：抵押人同意提供抵押的決議，抵（質）押合同或最高額抵（質）押合同，抵（質）押物權屬證明，抵（質）押登記證明，財產共有人承諾書，抵（質）押物保險單。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

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3757.對擔保人與申請人的有權決策機構決議的審核差異主要體現在哪方面？

(簡答題)正確答案：在對擔保人有權決策機構決議進行審核中，若公司為公司股東或實際控制人提供擔保，應出具股東會或股東大會決議，被擔保的股東或實際控制人支配的股東不得參與表決。

知識板塊：放款管理

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3758.在審核保證合同或最高額保證合同時，應關注？

(簡答題)正確答案：編號正確，保證合同與主合同在編號、債務人名稱、業務種類、本金數額、期限等內容上對應無誤；最高額保證合同與主合同在編號、債務人名稱、幣種、金額、主債權發生期間等內容上對應無誤。有保證人、貸款人公章、簽字（個人擔保人）、法定代表人或委托代理人的簽字。

知識板塊：放款管理

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知識點：放款管理

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3759.在審核抵（質）押合同或最高額抵（質）押合同時，應關注？

(簡答題)正確答案：編號正確，抵（質）押合同與主合同在編號、債務人名稱、業務種類、本金數額、期限等內容上對應無誤；最高額抵（質）押合同與主合同在編號、債務人名稱、幣種、金額、主債權發生期間等內容上對應無誤。有抵（質）押人、抵押權人公章、法定代表人或委托代理人的簽字。合同中填寫的抵（質）押清單編號與抵（質）押清單的編號一致。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

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3760.在審核抵（質）押物清單時，應關注？

(簡答題)正確答案：清單編號與抵（質）押合同中填寫的清單編號一致，清單所列抵（質）押物內容與抵（質）押物權屬證明上相關記載一致。有抵（質）押人、抵押權人公章、法定代表人或委托代理人的簽字。

知識板塊：放款管理

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知識點：放款管理

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3763.以存單或保本型理財產品憑證質押時,應主要審核？

(簡答題)正確答案：質押憑證的金額、幣種與授信批復通知書一致。單位定期存單質押的，須審核單位定期存單和《單位定期存單確認書》，存單和確認書要素完整，印章齊全；個人定期存單質押的，須審核個人定期存單要素完整，印章齊全；保本型理財產品憑證質押的，須審核理財產品憑證，要素完整，印章齊全，理財產品的理財方式明確。定期存單或保本型理財產品憑證質押同時應提供《賬戶凍結回單》，賬戶凍結回單由憑證出具單位出具，金額、編號與存單賬號、編號或理財產品憑證編號一致。

知識板塊：放款管理

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3773.對抵（質）押物保險單應關注？

(簡答題)正確答案：被保險人為抵（質）押人，保險金額不小于抵（質）押物所擔保的金額或抵（質）押物的價值，保險生效日不遲于授信業務發放日，保險到期日原則上不早于授信業務到期日。如因客觀原因保險到期日早于授信業務到期日，抵（質）押人應書面承諾到期續保，確保抵（質）押物全程保險。第一受益人為華夏銀行。提供保險繳費發票復印件。

知識板塊：放款管理

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3786.貸款展期時，放款資料必須包括?(簡答題)正確答案：展期申請書,借款人、擔保人董事會（股東會）或其他有權決策機構同意展期決議,展期協議,如有新增加的擔保，還需與新擔保人簽訂擔保合同。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3799.在對銀行承兌匯票涉及的商品購銷合同或其他能夠證明貿易背景的商業合同進行審核時，應關注？

(簡答題)正確答案：合同金額不得小于用信金額，期限在有效期內，在營業執照的經營范圍內，明確規定或不禁止使用銀行承兌匯票作為結算方式，符合合同生效條件。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3816.辦理商業承兌匯票貼現業務時，放款資料至少應包括？

(簡答題)正確答案：額度使用申請書，商品交易或服務合同復印件，增值稅發票復印件，商業承兌匯票正、反面復印件，票據真偽查詢資料，商業匯票貼現協議，等。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3829.放款審核員審核放款資料合格后，應該如何辦理？

(簡答題)正確答案：放款審核員在信貸系統中錄入放款審核意見，將審核合格的放款資料移交檔案管理員，同時提交放款主管審批。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3843.放款主管從信貸系統中獲取待批準的申請任務后，應如何操作？

(簡答題)正確答案：應確認信貸檔案已移交，放款條件已落實，放款資料完整、一致、合法，放款審核員已錄入明確的審核意見，資金頭寸已落實，貼現在途天數已錄入以后，在信貸系統中錄入放款審批意見，生成、打印放款通知書，簽字并提交檔案管理員。

知識板塊：放款管理

難易度：較難

知識點：放款管理

出題人：ⅩⅩ

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3883.簡述抵（質）押品入庫管理的程序：

(簡答題)正確答案：（1）放款當日填制入庫通知書，一式兩份，交放款主管審核并簽字后，加蓋放款業務內部專用章。一份交會計部門作業中心作為押品入庫依據，一份留存授信管理中心。（2）放款當日日終前將入庫通知書、抵（質）押品憑證提交到會計部門辦理抵（質）押品憑證入庫，并取得經會計部門作業中心重要憑證保管人員簽章確認的《華夏銀行代保管抵（質）押品憑證收據》（第二聯），設立專夾保管。（3）檔案管理員入庫當日根據《華夏銀行抵（質）押品憑證入庫通知書》和《華夏銀行代保管抵（質）押品憑證收據》（第二聯）原件，登記《華夏銀行抵（質）押品憑證管理臺賬》。（4）入庫后兩個工作日內客戶經理從檔案管理員處借用《華夏銀行代保管抵（質）押品憑證收據》（第二聯）掃描進信貸系統后及時歸還。（5）放款主管檢查監督抵（質）押品的入庫情況。

知識板塊：放款管理

難易度：難

知識點：押品管理

出題人：ⅩⅩ

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3925.簡述臨時出庫所限于的幾種情況？

(簡答題)正確答案：a．在不變更抵（質）押物進行借新還舊時需先進行新貸款的抵（質）押登記； b．在同一抵押物項下已部分還款需部分釋放抵押物； c．定期存單質押需支取利息的； d．土地置換成在建工程的，或在建工程抵押的建成后需轉為房產抵押的； e．抵（質）押人更名需對抵（質）押憑證進行更名的； f．抵押物行政歸屬管理部門要求變更權證等有關手續的； g．訴訟或仲裁需要提供信貸資料的。

知識板塊：放款管理

難易度：難

知識點：押品管理

出題人：ⅩⅩ

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3935.簡述《最高額融資合同》、《最高額抵（質）押合同》項下的續放款業務，符合哪些條件時可不再辦理抵（質）押品出庫、入庫手續？

(簡答題)正確答案：（1）抵（質）押品已入庫。（2）《最高額融資合同》、《最高額抵（質）押合同》、抵（質）押登記法律手續均明確、有效、編號一致。（3）客戶經理雙人前往抵（質）押登記機構查詢抵（質）押物狀況，確認抵（質）押物權屬、狀態，并提供查詢結果。

知識板塊：放款管理

難易度：難

知識點：押品管理

出題人：ⅩⅩ

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3951.簡述抵（質）押品實地盤庫檢查的頻次、拆封核對率要求：

(簡答題)正確答案：采用非透明封裝袋的分行，抵（質）押品數量在100份（含）以下的，盤庫拆封核對率每季應達到100%；100份以上，300份（含）以下的，盤庫拆封核對率每半年應達到100%；300份以上的，拆封核對率每一年應達到100%。采用透明封裝袋的分行每半年盤庫核對率應達到100%。

知識板塊：放款管理

難易度：難

知識點：押品管理

出題人：ⅩⅩ

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3964.簡述對已入庫的抵（質）押品與會計部門核對后存在誤差的應采取何種措施？

(簡答題)正確答案：一是應依據代保管收據與出庫通知書逐筆核對抵（質）押品臺賬內容，找出原因。二是臺賬存在錯誤的，應立即予以改正。三是代保管抵質押品登記簿存在錯誤的，應立即進行盤庫，根據盤庫結果，要求會計部門予以糾正。

知識板塊：放款管理

難易度：難

知識點：押品管理

出題人：ⅩⅩ

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第五篇：信貸業務100題及答案..

信貸業務100題及答案

1、信貸的基本概念是什么？

信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的貨幣借貸行為。廣義的信貸是指金融機構存款、貸款、結算的總稱。狹義的信貸一般指銀行或信用社的貸款。

2、信貸資金的概念是什么？

信貸資金是指金融機構通過吸納股金、吸收存款、發行債券、股票、拆入資金、經營積累等用來發放貸款的資金叫信貸資金。

3、貸款的概念是什么？

貸款是指以還本付息為條件的貨幣借貸行為。

4、信貸資金與貸款的根本區別？

信貸資金與貸款是兩個不同的概念，信貸資金包括組織資金和運用資金，而貸款指的是資金運用。

5、信貸資金的運動規律是什么？

信貸資金運動規律是：信貸資金是以市場為導向的運動，并表現為以市場原則組織起各個不同的利益主體之間的資金融通活動，用價值規律來調節和處理各個主體之間的利益關系。市場經濟規律、市場法則滲透于信貸資金運動的各個環節，并制約著信貸資金運動的全過程。信貸資金的運動過程其實質為表現為貨幣資金的“雙重支付和雙重歸流”。

6、貸款的種類是如何劃分的？ 貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款按方式分為信用貸款、擔保貸款和貼現。

貸款按照用途分為：農業貸款、農業經濟組織貸款、農村工商業貸款和其他貸款。

貸款按個性化品種分，有農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款和助學貸款。

7、什么是短期貸款？

短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

8、什么是中期貸款？

中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年)5年以下（含5年）的貸款。

9、什么是長期貸款？

長期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。長期貸款期限最長不得超過10年。

10、什么是信用貸款？

信用貸款，是指以客戶的信譽發放的貸款。除農戶小額信用貸款外，原則上從嚴控制信用貸款；

11、擔保貸款可分為哪幾種貸款？

擔保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

保證貸款，是指按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。全縣農村信用社只能發放連帶責任的保證貸款。辦理保證貸款，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，并簽訂保證合同；

抵押貸款，是指按《擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變現能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續。

質押貸款，是指按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續。

12、貼現的概念是什么？

貼現是指持票人為了取得資金將未到期的商業匯票，轉讓給聯社的票據行為，是聯社向持票人融通資金的一種方式。票據貼現期限自貼現之日起到票據到期日止，最長不超過6個月。

13、承兌的概念是什么？

承兌是指承兌人（聯社）應承兌申請人的要求，對其簽發的匯票依據《票據法》的規定和聯社的相關條件，承諾在該商業匯票到期日無條件支付匯票金額的票據行為。聯社承兌期限不得超過6個月。

14、農業貸款的概念是什么？ 農業貸款，是指聯社發放的農戶生產、生活貸款；

15、農業經濟組織貸款的概念是什么？

農業經濟組織貸款，是指聯社發放的從事農業生產、農副產品加工和運輸、農業科技等各種農村經濟組織貸款；

16、農村工商業貸款是什么？

農村工商業貸款，是指聯社發放的農村工業、商業、企業貸款；

17、其他貸款的概念是什么？

其他貸款，是指聯社發放的不屬于農戶、農業經濟組織和農村工商業的其他貸款。

18、農戶小額信用貸款的概念是什么？

農戶小額信用貸款，是指聯社根據轄區農戶和入股社員資信程度，按照“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理辦法，向申請人發放的限額信用貸款；

19、農戶聯保貸款的概念是什么？

農戶聯保貸款，是指聯社對聯保小組成員提供的農戶貸款。聯保小組由居住在聯社服務轄區內有借款需求的若干個農戶自愿組成。聯保小組成員共同簽訂聯保協議，并對其他借款人債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款。

20、助學貸款的概念是什么？

助學貸款，是指聯社以學生家長為貸款對象，對農村及城鎮居民因家庭經濟困難，無法保證子女繼續接受義務或學歷教育而發放的貸款。

21、風險和貸款風險的概念是什么？

風險是指產生損失的可能性。貸款風險是指貸款本息產生損失的可能性。因此，我們經常把貸款本息損失可能性較大的貸款稱為風險貸款。

22、貸款風險的種類是如何劃分的？

按貸款風險形成的原因可分為客戶風險（間接風險）和貸款決策風險（直接風險）。

按貸款風險度的大小劃分高風險、中風險、低風險。

23、客戶風險形成的主要原因是什么？

一是來源于自然因素的不確定性（自然風險）；二是社會變動的不確定性（政治風險）；三是客戶自身經營的不確定性（經營風險）。

24、貸款決策風險形成的原因有哪些？

一是貸款對象選擇不當；二是缺乏科學的可行性分析和項目評估；三是決策者沒有按貸款發放的原則辦事，缺乏責任心（道德風險）；四是信息不對稱；五是現行的體制因素。

25、貸款的“三性”原則是什么？

“三性”原則是安全性、流動性、效益性。

26、貸款“三性”之間的關系是什么？

安全性是前提，流動性是保證，效益性是目的。安全性與流動性呈正相關關系，與效益性呈負相關關系；流動性與效益性呈負相關關系。

27、貸款“三查”制度的內容是什么？ 貸前調查，貸時審查，貸后檢查。

28、貸款按時間劃分的形態是什么？ 正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款。

29、貸款按風險劃分的形態是什么？ 正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。30、貸款四級分類與五級分類的本質區別是什么？

貸款四級分類以貸款是否逾期和逾期時間長短來分析判斷貸款質量，在一定程度上忽視了借款人的財務狀況與還款能力，很容易在信貸管理上產生一些誤區。

貸款五級分類是以了解、分析和確定貸款的風險含量為基本步驟和根本核心，從而將貸款質量進行等級劃分，并以此來揭示貸款真實價值。

31、貸款五級分類的核心定義是什么？

正常貸款核心定義：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。

關注貸款核心定義：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級貸款核心定義：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失貸款核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

32、正常、關注、次級、可疑、損失五類貸款的主要表現特征是什么？

正常貸款表現特征：一切正常； 關注貸款表現特征：潛在缺陷 次級貸款表現特征：明顯缺陷 可疑貸款表現特征：損失較大 損失貸款表現特征：基本損失

33、正常貸款的主要參考標準是什么？

主要參考標準：債務人有能力履行承諾，還款意愿良好，經營、財務等各方面狀況正常，能按時還本付息，信用社對借款人最終償還貸款有充分把握。

34、關注貸款的主要參考標準是什么？

A、借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的征兆，一些關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低于同行業平均水平；

B、借款人或有負債(如對外擔保、簽發商業匯票等)過大或與上期相比有較大幅度上升；

C、借款人的固定資產貸款項目出現重大的不利于貸款償還的因素(如基建項目工期延長、預算調增過大)；

D、借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款；

E、借款人改制(如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等)對貸款可能產生不利影響；

F、借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利于貸款償還的變化；

G、借款人的管理層出現重大意見分歧或者法定代表人和主要經營者的品行出現了不利于貸款償還的變化；

H、借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類；

I、宏觀經濟、市場、行業、管理政策等外部因素的變化對借款人的經營產生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

J、貸款的抵押物、質押物價值下降，或農村信用社對抵(質)押物失去控制，保證的有效性出現問題，可能影響貸款歸還；

K、本金或利息逾期（含展期，下同）９０天（含）以內的貸款或表外業務墊款３０天（含）以內。

35、次級貸款的主要參考標準是什么？

A、借款人經營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源； B、借款人不能償還其他債權人債務；

C、借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

D、借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的； E、借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償； F、可還本付息的重組貸款；

G、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響：

H、借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

I、本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業務墊款31天至90天(含)。

J、預計損失率不超過3５％的信貸資產。

36、可疑貸款的主要參考標準是什么？

A、借款人處于停產、半停產狀態；固定資產貸款項目處于停、緩建狀態；

B、借款人實際已資不抵債；

C、借款人進入清算程序；

D、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

E、借款人改制后，難以落實農村信用社債權或雖落實債權，但不能正常還本付息；

F、貸款重組后仍不能正常歸還本息；

G、已訴諸法律追收貸款；

H、借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

J、本金或利息逾期18l天以上的貸款或表外業務墊款9l天以上。

37、損失貸款的主要參考標準是什么？

A、符合《財政部關于印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>的通知》(財金[2 O 0 5]5 O號)規定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產；

B、借款人無力償還貸款，即使處置抵(質)押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過8 5％。

38、貸款五級分類的分析工具有哪些？

貸款五級分類的分析工具有：財務分析、現金流量分析、擔保分析和非財務分析。

39、財務分析的重點是什么？

首先從企業的資產、負債、所有者權益的總體變化分析入手，然后在分類分析的基礎上進行總括分析，最后給出評價結論并指出企業經營活動中存在的問題。

從各類資產的金額和構成的變化來看，固定資產等長期資產的變化應屬正常，無形資產及其他資產因攤銷而逐步下降也屬正常情況，且占總資產比重不大，在分析中可以省略。而流動資產的變化則存在一定的問題，這主要表現在應收賬款和存貨兩個項目上。應收賬款年末比年初增加，且幅度較大，存貨年末比年初增加，兩個項目合并增加額很大，因此，該兩個項目應作為分析的重點。

從流動負債內部結構來看，對流動負債變化影響最大的兩項是短期借款和應付賬款。其中，短期借款年末與年初增加，占總資金來源的比重上升；應付賬款年末比年初增加，占總資金來源的比重上升。因此，短期借款和應付賬款兩個項目應是負債項目分析的重點。

從所有者權益總額來看，年末數比年初增加。由于該企業本未發行新股，故其增長額均來自于經營方面的貢獻，表明經營有成績。從所有者權益占總資金來源的比重看，年末比年初下降。這表明企業所有者權益的增加數不能滿足資產增加的數額需要，也不能按原比例滿足資產增加的需要；也意味著該企業的財務風險年末大于年初。40、財務分析的方法有哪些？

比較分析法、趨勢分析法、比率分析法、比重分析法 因素分析法、闡釋性分析。

41、現金流量分析的重點是什么？ 第一，借款人能否還款？

第二，如果能還款，則資金從哪兒來？其來源是否穩定？ 第三，如果不能還款，則哪一種活動產生的現金少？借款人經營管理中存在什么問題？

42、現金流量分析的方法是什么？

如果借款人用經營活動的現金還款，且現金流量穩定，其貸款為正常；

如果借款人用經營活動的現金還款，但現金流量在減少，其貸款為關注；

如果借款人不能用經營活動的現金還款，還需要投資活動、籌資活動的現金還款，其貸款為次級；

如果對外籌資產生的現金流入仍不足以還款，其貸款為可疑； 如果出售無形資產、固定資產產生的現金、甚至轉讓股份所得的現金都不足以還款，其貸款為損失。

43、貸款擔保的概念是什么？

貸款擔保是指為降低貸款損失的風險，提高貸款償還的可能性，由借款人或第三人對貸款本息的償還提供的一種保證。信用社與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，信用社可以通過執行擔保來收回貸款本息。

44、擔保貸款可分哪幾類？

可分為：保證擔保貸款、抵押擔保貸款、質押擔保貸款。

45、保證的概念是什么？

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

46、抵押的概念是什么？

抵押是指債務人或者第三人不轉移對所列財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

47、質押的概念是什么？ 質押可分為動產質押和權利質押。動產質押，是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。

48、什么是第一還款來源？

所謂第一還款來源，是指借款人以主營業務或正常經營活動產生的現金流直接歸還貸款的款項。所謂第二還款來源，是指當借款人無法用主營業務或正常經營活動所產生的現金流來歸還貸款時，信用社處置抵押物、質押物或對擔保人進行追索所得到的款項。

49、什么是“非互利的約束原則”？

所謂“非互利的約束原則”，是信用社為了降低貸款風險，要求借款人或第三人提供的抵押物、質押物或質押權利的價值，必須大于貸款本息和處置抵押物、質押物或質押權利所可能發生的費用；要求保證人承諾的保證金額必須大于貸款本息和信用社行使追索權所可能發生的費用。這樣，當借款人不履行或不能履行還款義務時，信用社可能會蒙受損失，但借款人或保證人所遭受的損失將會更大。50、保證方式可分為哪兩種？

保證方式主要包括兩種，即一般保證和連帶責任保證。

51、什么是非財務分析？

是指對影響貸款償還的相關非財務因素進行定性分析和綜合評價的過程，主要包括行業風險、經營風險、管理風險、社會自然因素、還款意愿和農村信用社信貸管理分析。

52、行業風險分析包括哪些主要內容？

行業成本結構、行業成熟期、行業經濟周期性、行業依賴性、產品替代性。

53、經營風險分析包括哪些主要內容？

產品特征分析、采購環節分析、生產環節分析、銷售環節分析。

54、管理風險分析包括哪些主要內容？

借款人的治理結構、管理層的素質和穩定性、經營思想、關聯企業的經營管理、財務管理能力、法律糾紛。

55、貸款五級分類的管理認定機構是如何設置的？ 省聯社和縣級聯社要成立風險管理委員會并設立風險管理部門。省轄市農村信用社管理機構（以下簡稱市辦）和農村信用社要成立風險管理小組。風險管理委員會由理事長直接負責，由聯社主任、主管副主任以及風險管理、信貸、資產、新業務、財會、稽核、監察等部門負責人組成。風險管理小組由相關部門（崗位）人員組成。

上述各級風險管理組織負責信貸資產分類結果的認定。風險管理部門與貸款發放部門相互分離制約，作為貸款分類的日常管理機構。風險管理委員會的工作程序除實施細則的有關規定外，可以參照貸款管理委員會工作規范。

56、法人客戶申請辦理信貸業務需提供哪些資料？

A、借款人書面借款申請書；

B、企業法人營業執照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

C、有權部門批準的企業章程或合資、合作的合同或協議，驗資說明；

D、技術監督部門頒發的組織機構代碼；

E、實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；

F、特殊行業的企業還須提供有權批準部門頒發的特殊行業生產經營許可證或企業資質等級證書；

G、上財務報表、資產負債表和近期財務報表、資產負債表；

H、保證擔保貸款還需提供保證人基本情況（同1-7項的內容）和同意擔保的證明；

I、抵（質）押擔保貸款必須提供抵（質）押物清單及同意抵押、質押的書面承諾（同意辦理貸款時客戶還需提供社會有資質的專業權威部門出具的資產評估報告書和他項權證原件或存單、折質押的預防掛失通知書或賬戶質押的協議書）；

J、房地產開發應提供有效的《建設用地規劃許可證》、建設工程規劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設工程施工許可證》、《銷（預）售許可證》。K、在信用社所入股金證明的復印件；

L、前期的貸款結欠情況及存款開戶資金復印件或情況說明； M、信用社需要提供的其他資料。

57、自然人客戶（含個體工商戶）申請辦理信貸業務需提供哪些資料？

A、借款人書面借款申請書；

B、借款人（或擔保人）有效身份證明；

C、借款人（或擔保人）個人及家庭收入、資產證明；

D、助學貸款還需提供《學生證》或《入學通知書》；

E、出國勞務貸款還需提供對外勞務合作部門出具的出國務工有效證明；

F、擔保貸款還需提供書面擔保材料，如抵押物清單和同意抵押證明；質押存單及預防掛失通知書或個人結算賬戶質押協議書； G、個體戶工商營業執照復印件；

H、在信用社所入股金證明的復印件；

I、信用證復印件；

J、前期的貸款結欠情況及存款開戶資金復印件或情況說明； K、信用社需要提供的其他資料。

58、發放貸款的基本流程是什么？

信用社發放貸款要嚴格按照辦理貸款業務的基本程序操作，即：客戶申請→申報預約→受理→調查→審議與審批（含逐級上報貸款）→與貸戶簽訂合同→貸款發放→貸后管理→貸款收回?？h聯社和信用社都不能逆程序操作，嚴禁先發放貸款，后辦理貸款手續，或簡化貸款手續，嚴禁先發放貸款，后申請報批，增加貸款風險，造成資金損失。

59、抵押率是如何設置的？

抵押率的設置。要根據抵押物的不同，合理確定貸款的抵押比例。出讓土地抵押額不得超過抵押物評估價的60%；機器、廠房設備抵押貸款額不得超過抵押物評估價的40%；商業經營用房抵押貸款額不得超過抵押物評估價的70%；住宿用房抵押貸款額不得超過抵押物評估價的50%。

質押率的設置。質押貸款額不得超過動產質押物變現值的70%，不得超過權利質押憑證面值的90%。60、貸款質量管理有哪些？

實行貸款質量管理主任負責制。2005年1月1日起信用社新發放的貸款到期收回率要達到98%。信用社新發放貸款不良貸款率超過2%的，由縣聯社對信用社主任及其班子成員實行集體問責，并視情節輕重給予社主任及班子成員記過以上的紀律處分。貸款到期收回率低于縣聯社規定比例的信用社，由縣聯社對信用社班子成員集體問責，同時給予記過以上的紀律處分。61、新縣農村信用社貸款利率是如何確定？

貸款利率根據《中國人民銀行關于下發農村信用社貸款定價模板的通知》（銀發﹝2006﹞8號）要求，嚴格按照《新縣農村信用合作聯社貸款利率定價管理辦法》的相關規定，根據借款人的信用等級、信用方式、入股情況、與信用社業務交易量、單筆貸款額度及貸款用途等情況，實行一筆貸款確定一個貸款利率，逐步形成農村信用社自己的貸款利率定價管理機制。62、信用社信貸檔案管理規定有哪些？

農村信用社貸款檔案實行專柜、專人管理以保證貸款檔案的完整性。信用社要切實加強貸款檔案資料管理，詳細收集貸款檔案資料，做到一戶一檔，杜絕有貸款無檔案現象的發生。每個信用社要確定一名信貸檔案管理人員，上報聯社信貸科備案。在整理收集借款申請書、借款合同、貸款審批表、身份證和營業執照復印件、抵（質）押物權利證復印件、他項權證復印件、調查報告、承諾書、投票表決表及會議記錄復印件等檔案資料的基礎上，用統一的貸款檔案封皮，逐一裝訂成冊，對貸款催收通知及貸后調查的補充資料可采取裝訂預留空頁貼補的方式歸檔。

對他項權證、質押存單（證券）、代保管的其它證件要指定專人入庫管理，必須建立抵押物登記簿、質押物登記簿和抵債資產登記簿，逐項登記，嚴格領取證件簽名登記制度，防止借款人權證丟失或被盜。

實行貸款檔案調閱制度，明確貸款檔案管理員，貸款檔案調閱必須經信用社主任同意，并實行調閱登記，堅決杜絕貸款檔案丟失現象發生。

63、貸款展期有哪些規定？ 在符合貸款展期條件的前提下，短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不超過3年。一戶貸款只準展期一次。64、辦理借新還舊貸款的原則是什么？

辦理換據貸款的原則。換據貸款總體原則是：“嚴格標準、強化管理、降低風險、提高質量”。實施換據貸款必須有利于預見性的退出客戶，實現信貸結構的戰略性調整；必須有利于重新落實貸款擔保、提高貸款擔保能力，確保貸款手續合法合規；必須有利于逐步減少高風險貸款總量、降低貸款風險程度。65、辦理借新還舊貸款的條件有哪些？

A、凡生產經營正常、能按時支付利息，且換據時點不欠息，擔保有效的貸款可換據。

B、原貸款法律手續不完善或時效即將過期，不換據無法保全貸款的，原貸款擔保值不足，不換據貸款手續將造成貸款損失的；原貸款債權懸空的可換據。對逃廢企業，以及進入或即將進入訴訟程序的企業，嚴禁換據。

C、換據應適當壓縮信用總量，不得增強原貸款額度。D、換據貸款要按權限、程序辦理，要落實各環節的主責任人和經辦責任人，明確責任。

66、個人儲蓄存款的原則是什么？

存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。67、儲蓄存款的種類有哪些？ 活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款。68、定期儲蓄存款的種類有哪些？

整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、整存零取儲蓄存款、存本取息儲蓄存款。

69、《中華人民共和國銀行業監督管理法》什么時間公布施行的？

2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過，2003年12月27日中華人民共和國主席第十一號令公布，自2004年2月1日起施行。

70、商業銀行貸款，應遵守哪些資產負債比例管理的規定？ A、資本充足率不得低于80%；

B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%； D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%；

E、國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定；

71、《商業銀行法》中所稱的關系人指的是哪些人？

A、商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；

B、前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。72、《商業銀行法》對發放關系人貸款有哪些規定？ 不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

73、國務院銀行業監督管理機構的監督管理職責有哪些？ 規章制度制定權、審查批準權、對銀行業金融機構高級管理人員實行任職資格管理；非現場監管、現場檢查；建立評級體系和風險預警機制并對銀行業金融機構進行分析、評價；建立突發事件的發現、報告崗位責任制度；和有關部門建立突發事件制度并制定銀行業突發事件處置預案；編制統一的統計數據、報表；指導銀行業自律組織以及開展國際交流和合作等。74、什么叫金融機構的關聯交易？

金融機構的關聯交易是指金融機構與其關聯方之間發生的轉移資源或義務的事項，包括授信、租賃、資產轉移、提供勞務、研究與開發項目技術和產品轉移。75、農村信用社改革的總體要求是什么？

明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責。

76、改革信用社產權制度的形式有哪些？ 股份制、股份合作制、合作制。

77、改革后農村信用社監督管理體制的總體框架是什么？ 通過改革，農村信用社監督管理體制將形成“國家宏觀調控，加強監管，省級人民政府依法管理、落實責任，信用社自我約束、自擔風險”的總體框架。

78、設立農村商業銀行應當具備哪些條件？ A、符合《農村商業銀行管理暫行規定》的章程； B、發起人不少于500人；

C、注冊資本不低于5000萬元人民幣，資本充足率達到8%； D、設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下；

E、有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

F、有健全的組織機構和管理制度； G、有符合要求的營業場所和管理制度；

H、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

I、中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。79、設立農村合作銀行應當具備哪些條件？ A、符合《農村合作銀行管理暫行規定》的章程； B、發起人不少于1000人；

C、注冊資本不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率達到4%； D、不良貸款比例15%以下；

E、有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

F、有健全的組織機構和管理制度； G、有符合要求的營業場所和管理制度；

H、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

I、中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。80、實行以縣（市）為單位統一法人應當具備哪些條件？ A、轄農村信用社統算，賬面資能抵債； B、基層農村信用社自愿；

C、縣（市）聯社有較強的管理能力；

D、統一法人后股本金達到1000萬元以上，并使核心資本充足率在任何時點不低于2%。

81、中央銀行資金扶持政策有哪幾種形式？ 有專項票據和中央銀行專項借款兩種形式。82、專項票據置換不良資產順序有哪些規定？

總的原則是不良貸款優先于歷年掛賬虧損，呆賬貸款不足以置換專項票據額度時，可按呆賬貸款、歷年掛賬虧損、其他不良貸款的順序進行置換，但以縣（市）為單位計算，所置換不良貸款數額不得低于專項票據額度的65%。

83、農村信用社兌付中央銀行專項票據條件有哪些？ 以縣（市）為單位考核，實行信用社和縣（市）聯社兩級法人體制的信用社資本充足率達到2%；實行統一法人體制的信用社資本充足率達到4%；農村商業銀行或農村合作銀行資本充足率達到8%；按“一逾兩呆”口徑計算，不良貸款比例較2002年12月末降幅不低于50%。

84、農村信用社社員退股有什么規定？

投資股只能轉讓、繼承與贈與，但不得退股，資格股滿足以下條件可以退股： A、社員提出退股申請； B、農村信用社當年盈利；

C、農村信用社資本率達到規定要求，并且在退股后仍能達到規定要求；

D、持滿三年并轉讓所持全部投資股； E、經董事會同意。

資格股退原則上應在當年年底財務決算后辦理，在年底財務決算前辦理退股的，不支付當年股金紅利。85、省聯社不良貸款責任追究有哪些規定？

實行貸款質量管理主任負責制。2005年1月1日以后新發放貸款不良率應控制在3%以內。信用社新發放貸款不良率超過3%的，由縣聯社對信用社主任、分管副主任集體問責，并視情節輕重給予信用社主任、分管副主任記過以上的紀律處分。86、備付金比例的具體規定是什么？

備付金比例是備付金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不得低于3%。87、備付金包括哪些資金？

現金、業務周轉金、繳存存款準備金、存放農業銀行款項、存放其他同業款項、存放聯社款項。88、資產流動性比例的具體規定是什么？

資產流動性比例是指流動性資產與流動性負債的比例不得低于25%。

89、存貸款比例的具體規定是什么？

存貸款比例是指各項貸款余額與各項存款余額的比例，年末比例不得高于80%。

90、對流動負債依存率的具體規定是什么？

對流動負債是指流動負債凈額與長期資產的比例不得高于30%。

91、什么是流動負債凈額？

流動負債凈額是指流動負債減去流動資產。92、中長期貸款比例的具體規定是什么？

中長期貸款比例是指一年期（不含一年期）在長期貸款余額與一年期以上（不含一年期）存款余額的比例不得高于120%。93、拆入資金比例的具體規定是什么？

拆入資金比例是指拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。

94、拆出資金比例的具體規定是什么？

拆出資金比例是指拆出資金余額與各項存款余額的比例不得高于8%。

95、對最大一家客戶貸款比例的具體規定是什么？ 對最大一家客戶貸款比例是指對最大一家客戶貸款余額與資本總額的比例不得高于30%。

96、對最大十家客戶貸款比例的具體規定是什么？

對最大十家客戶貸款比例是指對最大十家客戶貸款余額與資本總額的比例不得高于150%。97、資本充足率的具體規定是什么？

資本充足率是指資本凈額與加權風險資產的比例不得低于8%。98、資產利潤率的具體規定是什么？

資產利潤率是指利潤總額與全部資產的比例不得低于0.5%。99、利息收回率的具體規定是什么？

利息收回率是指本期實收利息與本期應收息比例不得低于90%。

100、資產費用率指的是什么？

資產費用率指的是費用總額與資產平均余額的比率。