第一篇：銀行對公信貸業務相關法律法規考試題庫

信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規

一、單選題

第 1 節，共 3 節

1.債務人或者第三人不轉移對特定財產的占有而將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權就該財產的變價價值優先受償的擔保方式是（）

保證

抵押

質押

留置

2.債務人或者第三人將其特定的財產移交給債權人占有而作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權就該財產的變價價值優先受償的擔保方式是（）

保證

定金

質押

抵押

3.以下關于《商業銀行法》在信貸業務中運用的說法中，錯誤的是（）

信貸人員在辦理各項信貸業務時均應嚴格遵守《商業銀行法》的有關規定

建設銀行開辦的信貸業務不應突破《商業銀行法》規定的業務范圍

不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃

4.債的當事人以外的第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，由該第三人按照約定履行債務或者承擔責任的擔保方式是（）

保證

定金

質押

抵押

5.當事人約定一方向對方給付一定數額的金錢，并以該金錢的法定得喪規則保障合同的訂立、履行的擔保方式是（）

保證

定金

質押

抵押

6.債權人按照合同約定和法律規定占有債務人的特定動產,債務人不依約或依法履行債務時,債權人有權留置該動產并有權于催告期滿后就其變價價值優先受償的擔保方式是（）

保證

定金

留置

抵押

7.有關《物權法》和《擔保法》的說法，錯誤的是（）

《物權法》的法律適用效力優先于《擔保法》

擔保物權是銀行保障信貸安全的重要手段

與《擔保法》相比，《物權法》擴大了可用于抵押的財產范圍，明確法律及行政法規未禁止抵押的財產均可抵押

《擔保法》與《物權法》的規定不一致的，適用《擔保法》 8.以下關于票據的說法，錯誤的是（）

票據屬于無因證券

票據關系成立后，即與其原因關系相分離

持票人在行使票據權利時，需要證明其取得票據的原因

票據關系與票據原因關系是兩種不同的法律關系，由不同的法律進行調整和規范

? ? 退出 下一步

信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規

二、多選題

第 2 節，共 3 節

1.客戶提供的擔保方式包括（）

第三方保證

抵押

質押

借條

2.《商業銀行法》的立法宗旨包括（）

保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益

規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量

加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行

維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展

3.關于《商業銀行法》在信貸業務中的運用，以下說法正確的有（）

信貸人員在辦理各項信貸業務時均應嚴格遵守《商業銀行法》的有關規定

建設銀行開辦的信貸業務不應突破《商業銀行法》規定的業務范圍

不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

建設銀行無權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外 4.以下關于票據權利和票據義務說法，正確的有（）

票據權利是持票人向票據債務人請求支付票據金額和有關費用的權利，包括付款請求權和追索權。票據義務是債務人向持票人支付票據金額和有關費用的責任

付款人負有無條件支付票據的義務

出票人、背書人等債務人有擔保承兌和擔保付款的義務

當付款人不履行付款義務時，票據的所有債務人不負連帶付款責任

5.保障存款人的合法權益在《商業銀行法》中主要體現在以下哪些方面（）

保障存款人的合法權益得到實現

方便存款人實現其合法權益。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行不得擅自停止營業或者縮短營業時間

商業銀行應當制止任何單位或個人侵犯存款人合法權益

商業銀行破產清算時，應給予存款人特別保護，即在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息 6.以下關于信貸業務合同簽訂的說法，正確的有（）

建設銀行各項信貸業務一般需要與客戶簽訂合同

信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應遵守《合同法》總則的規定

建設銀行簽訂的貸款合同還需要遵守《合同法》分則關于借款合同的規定

給關系人辦理信貸業務時可以不用簽訂合同 7.質押包括（）

動產質押

權利質押

不動產質押

證件質押

8.以下關于《票據法》的說法中，正確的有（）

《票據法》適用于在中華人民共和國境內的票據活動

票據屬于無因證券

票據行為是指以發生票據上的債務為目的的法律行為

《票據法》規定，票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付 9.《票據法》規定的票據行為包括（）

出票

背書

承兌

保證

付款

? 退出 ? 下一步

信貸基礎測試1.3:信貸業務相關法律法規

三、判斷題

第 3 節，共 3 節

1.在信貸業務中，客戶提供的擔保方式包括第三方保證、抵押、質押等（）

真

假

2.信貸業務人員可以向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件（）

真

假

3.對單位存款，建設銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外（）

真

假

4.建設銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外（）

真

假

5.建設銀行各項信貸業務一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應遵守《合同法》總則的規定（）

真

假

6.建設銀行在開辦對公信貸業務時，無需關注對公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件的規定（）

真

假

7.信貸人員在辦理票據業務時，應嚴格遵守《票據法》及配套法規的各項規定（）

真

假

8.根據國家法律規定，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監會、證監會、保監會等部門負責對商業銀行經營管理實施監管和監督（）

真

假

9.與《物權法》相比，《擔保法》擴大了可用于抵押的財產范圍，明確法律及行政法規未禁止抵押的財產均可抵押（）

真

假

10.信貸合同的訂立、履行、違約責任等不僅應遵守《合同法》總則的規定，而且要遵守《合同法》分則關于借款合同的規定（）

真

假

11.不動產可以用來質押（）

真

假

12.保證是基于保證人的信用的擔保，其制度內容涉及保證成立的認定、保證人的責任、無效保證合同的認定以及訴訟時效等問題（）

真

假

13.《擔保法》的法律適用效力優于《中華人民共和國物權法》（）

真

假

? ? 退出 提交

第二篇：銀行信貸業務考試題庫

中資銀行的企業授信

1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業執照啊，稅務證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。

2、然后企業聯系客戶經理，和客戶經理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產品（國際業務產品還是人民幣業務產品），多少期限，自己公司業務結構怎么樣，賬期結構怎么樣。

3、銀行客戶經理根據你們公司的業務情況，給你設計產品。產品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內保理（國際保理）啦……要根據之前客人提供的公司信息來設計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。

4、敲定方案之后，企業一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經理商量敲定的是做什么方案，每種產品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關資料，發票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業務一般提供房產證（如果有抵押），存單（如果有質押），法人授權書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證（或者報稅系統打?。?，部分科目明細，該筆授信有關的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。

5、客戶經理搜集齊所有資料，就開始寫調查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務和日常生產經營問題，客戶要積極配合。

6、寫完調查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。

7、不通過的一般復議，復議再沒戲，一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了?？腿颂峁┖罄m一些資料，到銀行來做業務審批，審批過程由客戶經理辦理，客戶最后蓋章就行了。

外資銀行:

其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費也比

較貴族化，所以一般企業，除了國際大企業需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內資銀行。價格可以談，手續相對也比較簡單。

外資銀行對客戶經理的要求較高，所有的調查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業除了配合客戶經理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業調查情況。內資的信審也會下企業，但是不是每個都去。

但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計，而內資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。

第三篇：信貸業務考試試題題庫

信貸業務考試試題題庫(2006-8-16)

一、單選

1、對公授信業務申報材料實行。（B）A．不同事項合并上報 B．一事一報

C．同類事項合并上報

D．同類事項合并上報，不同事項合并上報

2、對于證明客戶資質、市場準入等主要用于分析判斷客戶信用風險的信貸基礎材料，由_____組織審查落實，不需申報。（C）A．牽頭審批人 B．專職貸款審批人 C．經營主責任人 D．客戶經理

3、對公授信項目，原審批結論為續議或不同意的批復文件下發6個月（不含）后重新申報的額度授信項目或單筆信貸業務，是屬于哪種授信項目_____。（A）A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

4、對于不違反國家有關發法律法規、行政規章和規范性文件，但與建設銀行相關政策制度規定存在不一致的授信業務，申報單位需在申報前就不一致事項取得_____相關部門的書面同意意見，作為申報材料附件一并上報。（A）A．總行 B．一級分行 C．二級分行 D．經辦行

5、在原批復文件下發之日起6個月（含）內審批機構所在行行長或經營主責任人要求提請重新審議的原審批結論為不同意的項目屬于＿＿。(C)A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

6、在原批復文件下發之日起6個月（含）內再次申請審議的原審批結論為續議的項目屬于:(B)A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

7、商業銀行授信業務是一項高風險項業務，平衡風險與回報是貫穿貸前、貸中與貸后整個信貸經營管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．

（Ａ）A．前中后臺共同承擔的、不可分割的職能與責任 B．前臺的責任 C．中后臺的責任 D．行長的責任

8、申報書作為授信方案的載體，強調的是為客戶和具體信貸業務量身定做有效的授信結構和風險控制措施，平衡收益與風險，即解決＿＿的問題．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客戶為中心 D．提高服務效率

9、公司客戶的授信流程為：（Ａ）A．先評級、后授信、再使用 B．先授信、后評級、再使用 C．先單筆、后授信、再使用 D．先評級、后單筆、再授信

10、新的對公業務申報書按照＿＿原則，對授信項下單筆支用業務申報書進 行了歸并與補充完善，形成了18類申報書格式。（Ｂ）A．以客戶為中心

B．信貸品種性質和風險相近C．方便操作與審批 D．信貸品種的風險差異

11、對于封閉管理的房地產開發貸款必須確保在項目銷售率達到_____時，全額回收貸款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%

12、固定資產貸款類授信業務（含固定資產貸款、房地產開發貸款、為固定資產項目提供融資的保證業務、境外籌資轉貸款）的審批結論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。其他授信業務的審批結論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。（ABCD）

A． 1年； B． 6個月。C． 6個月； D． 3個月。

13、對于封閉管理的房地產開發貸款和項目回籠資金的使用必須由_____嚴格審核與監控，保證專款專用。（D）A． 貸款審批行 B． 客戶經理

C． 經營部門負責人 D．貸款經辦行

14、在房地產開發貸款發放前，開發商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%

15、對于封閉管理的房地產開發貸款，必須保證銷售率達到_____時開始償還貸款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%

16、《中國建設銀行對公信貸業務審批規程（試行）》總體思路錯誤的是：（D）A．落實“風險管理關口前移”精神，逐步推進“無條件審批” B．逐步強化審批決策過程中單個審批人的權利與責任 C．進一步強化并保證各級行行長經營職責與權利相匹配 D．逐步強化審批決策過程中 集體的權利與責任

二、多選題

1、在新擬定的公司類、集團客戶以及非銀行金融機構客戶法人額度授信申報書中明確將測算額度授信有效期內的現金流作為一項重要的申報內容，其測算方法分別為：（ABC）

A．分項詳細估算法 B．簡易估算法 C．毛估算法

D．合并成本效益法

2、對不符合現行規章制度的授信業務實行“門票制”的重要意義在于：（ABCD）

A．有利于有權部門通過對個案的研究，將不符合現行規章制度，但風險仍然可控的客戶，納入到建設銀行服務的范圍內；

B．有利于推進規章制度的建設和完善，維護執行政策制度的嚴肅性；

C．保證審批人能夠對符合規定的授信業務從風險和收益的方面做出科學的權衡，不用分心考慮可能違規留下的后患；

D．強化合規審批觀念，保證建設銀行信貸資產質量持續提高。

3、對公授信業務審批申報材料管理規定，申報審批授信業務分為哪幾種類型：（ABCD）A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

4、根據_____原則以及授信流程分工的需要，將授信業務信用風險審批決策與授信業務具體品種發放操作風險控制職能進行了相對分離，適度調整簡化了授信業務報批材料，授信申報材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作風險 B．風險管理關口前移 C．風險分別管理的 D．客戶信用風險

5、合規性審查包括：（ACD）

A．申報事項政策制度遵循性審查； B．申報材料的可行性審批 C．申報材料要件齊全性審查； D．申報材料內容完備性審查。

6、申報材料內容完備性審查，是指合規性審查人員按照相關管理制度及本規程有關規定，對照檢查申報授信業務的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐項填寫，對于不能提供的信息是否說明原因．（ABCD）A．行發文 B．申報書

C．項目評估報告

D．信貸擔保評價報告和財務會計報告

7、合規性審查環節的審查人員因職責不同區分為_____和_____。（AC）A．初審人員 B．經辦人員 C．復核人員 D．負責人

8、授信業務應從登記之日起_____個工作日內（不包含補充材料時間，下同）完成合規性審查；建設銀行總行重點客戶的授信業務，從登記之日起_____個工作日完成合規性審查。同一合規性審查人員在同一時間內有多個審查項目的情況除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5

9、新項目申報事項政策制度遵循性審查內容是：（ABCD）A．審批權限審查、授信程序審查 B．授信對象審查、授信金額審查、C．授信期限審查、授信用途審查 D．擔保方式審查、其他內容審查

10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程（試行）》所稱對公授信業務，指建設銀行為_____、_____、_____及_____辦理的各類授信業務（簡稱“授信業務”）。（ABCD）A．企事業法人

B．兼具經營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機構 C．金融同業 D．其他經濟組織 F．各級政府機構

11、按照參加審批人員數量及審批形式，授信業務審批分為_____、_____、_____和 _____四種方式。（ABCD）A．單人審批 B．雙人審批 C．會簽審批 D．會議審批 F．集體審批

12、一級分行及以下機構_____、_____、_____、_____可擔任本級行信貸業務審批權限內授信業務審批牽頭人。A．副行長

B．風險總監（二級分行風險主管、縣級支行風險經理）C．中后臺部門負責人 D．專職貸款審批人 F．經營部門負責人

13、按審批結論內容區分，審批結論分為 _____、_____、_____三種類型。（ACD）A．同意

B．有條件同意 C．續議 D．否決

14、采用會議和會簽審批的，依據如下規則形成授信業務審批結論：（ABD）

A．如果審批牽頭人同意（含附加條件的同意）并有超過（大于）2/3全部參加審批的貸款審批人同意（含附加條件的同意），則授信業務審批結論為同意。

B．如果某一筆授信業務否決的票數之和不少于（大于和等于）1/3全部參加審批貸款審批人人數或審批牽頭人否決，則授信業務審批結論為否決。

C．如果審批人附加條件同意的，應把全部審批人提出的條件作為審批條件，則審批結論為有條件同意。

D．授信業務既未被同意，也未被否決，則授信業務審批結論為續議。

15、復議的有權審批行和貸款審批人按以下原則確定：（ABC）

A．復議審批的審批權限應高于原審批權限，如果原審批權限為所在機構最高級別審批權限，則復議有權審批行上移一級。

B．對于總行否決的授信業務，若原審批權限已屬最高級別，則由行長指定該筆復議業務的審批牽頭人，或由首席風險官協調確定復議審批牽頭人。C．復議審批行未上移一級的，信貸審批部門應優先安排未參加前次審批的貸款審批人。

D．復議審批行未上移一級的，信貸審批部門應優先安排已參加前次審批的貸款審批人。

16、貸款審批人包括 _____及_____。（CD）

A． 各級行行長 B． 相關部門負責人 C． 貸款審批牽頭人

D．專職貸款審批人貸款審批牽頭

17、下列哪些人有對本級行審批同意的授信業務進行否決的的權利：（AB）

A． 各級行行長 B． 風險線條負責人

C． 各級別專職貸款審批人

D．全部的審批人

18、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。資金的封閉管理包括：

_____和_____。（BC）

A． 開發商的股利 B． 資金的歸集 C． 資金的使用

D．代購房人收繳的配套費用

三、判斷

1、需借新還舊、展期的單筆授信業務應按新項目申報。（√）

2、復議項目為在原批復文件下發之日起6個月（含）后審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。（×）

正確的答案：復議項目為在原批復文件下發之日起6個月（含）內審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。

3、授信業務申報材料應真實、準確、合規，嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應說明原因，可以空項。（×）

正確的答案：授信業務申報材料應真實、準確、合規，嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應說明原因，不得空項。

4、申報事項政策制度遵循性審查，是指合規性審查人員按照國家有關法律法規、行政規章、規范性文件和建設銀行政策制度，對照檢查申報授信業務的審批權限、授信程序及授信方案各項內容是否符合規定。（√）

5、信貸審批部門在收到申報材料后，應當天予以登記，并安排審查人員進行審查。（√）

6、原則上，采取會議和會簽審批方式的項目在合規性審查環節要經過初審人員審查和復核人員核查；采取雙人或單人審批方式的項目，可只經過一名審查人員審查合格后，進入安排審批環節。（√）

7、合規性審查復核人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。（×）

正確的答案：合規性審查初審人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。

8、合規性審查中《補充申報授信業務材料通知》應表述準確、完整，且與信貸審批流程管理系統“補充材料要求”保持一致。申報單位如在15日內不予答復，或以書面形式主動要求撤回已申報授信業務的，初審人員填寫《授信業務申報退（撤）回通知》（附件3），經復核人員審核同意后，將《授信業務申報退（撤）回通知》發送申報單位。（√）

9、對于復議項目，必須說明復議發起人和申請復議的理由。（√）

10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程（試行）》于2006年7月1日正式實施。（√）

11、原則上經營主責任人必須出席信貸審批會議，否則應推遲審批；如確因特別緊急情況或其他重要原因不能如期出席信貸審批會議的，應在獲得信貸審批部門同意后書面委托該筆業務其他經營責任人參加。（√）

12、原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人可以參加對該客戶的資產保全業務審批。（×）

正確的答案：原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人不得參加對該客戶的資產保全業務審批。

13、對于封閉管理的房地產開發貸款，原則上應按項目分別開立監管賬戶，并按項目分別進行封閉管理。（√）

14、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。（√）

15、貸款審批人對所審批的每筆授信業務必須明確表達本人的審批結論，不得以任何理由棄權。（√）

16、對公授信業務審批的申報機構為有權審批機構的下一級行或同級信貸經營部門。（√）

第四篇：對公賬戶考試題庫

賬戶考試題庫(終版)單項選擇：

1、以下說法正確的是（B）

A、加強賬戶資料的交接和保管，嚴格簽收手續。交予單位的賬戶資料、回單、印鑒卡等資料應單位人員簽收，嚴禁他人代領。

B、初審部門、復審部門應加強賬戶資料保管、傳遞、交接、簽收環節的管理，確保審批流程的連續性，防止資料被掉包。

C、如果單位使用支付密碼器，在向單位出售支票時，可不進行熱線驗證。

D、重點客戶可以由賬戶的介紹人代領賬戶開戶資料或印鑒卡。

2、以下哪些人員可以擔任熱線驗證人員（Ｄ）

A、前臺柜員 B、大堂經理 C、保安 D、業務經理

3、新開賬戶首（Ｂ）個月，應由各機構合規員或業務經理打印客戶明細賬單，作為固定自查內容，觀察賬戶資金變動情況，發現異常應及時聯系客戶對賬。

Ａ、1 Ｂ、2 Ｃ、3 Ｄ、4

4、單位結算賬戶預留印鑒以下說法正確的是（Ｂ）

Ａ、存款人只預留單位的單位公章或財務專用章。

Ｂ、存款人在開戶銀行預留的單位公章或財務專用章，加其法定代表人或單位負責人或其授權的代理人（以上個人統稱有權簽字人）的簽章（簽名或蓋章，）組成。

Ｃ、存款人可不預留印鑒，憑預留密碼辦理。

基本存款賬戶單位在提供關聯企業、上下級、業務往來關系的書面承諾或證明，可辦理2萬元（含）以下的非同戶名轉款（不含轉個人結算賬戶）。

B、基本存款賬戶余額在5萬元（不含）以下的，企業類單位可憑注銷登記證明辦理取現，可不提供董事會決議、全體股東簽章的資金清算（轉出）證明以及股權證明和全體股東簽章的對來行辦理人員授權委托書。C、基本存款賬戶余額在結算起點以下（10000元[不含]）的，非財政預算單位銷戶可以直接辦理取現，個體工商戶可以直接取現或轉入經營人個人結算賬戶。

D、財政預算單位基本存款賬戶銷戶，銷戶資金憑主管部門或財政批文，轉入上級主管部門、財政或其指定的其他單位賬戶，也可以支取現金或轉入個人賬戶。

9、單位結算賬戶如果使用支付密碼器，柜員在“支付方式”欄應選擇（A）

A、支付密碼 B、其它 C、一票一密 D、無要求

10、人民幣單位銀行結算賬戶管理實施細則所稱“注冊地”是指（C）

A、單位客戶經營場所在地

B、單位客戶法人身份證所記載的地址

C、單位客戶的營業執照等開戶證明文件上記載的住所地 D、單位客戶的自述的經營地。

11、開戶行可以為符合開戶條件的單位開立（A）基本存款賬戶。

A、一個 B、兩個 C、三個 D、多個

12、以下關于開立機關和實行預算管理的事業單位結算賬戶說法正確的是（A）

工會組織應出具社團法人登記證書。

E、外地常設機構應出具其駐在地政府主管部門的批文。

15、單位客戶憑開立專用存款賬戶的同一證明文件，可以開立（A）個專用存款賬戶。

A、一個 B、兩個 C、至少兩個 D、多個

16、單位客戶在異地從事臨時活動的，可以在其臨時活動地開立（A）臨時存款賬戶。

A、一個 B、兩個 C、根據需要開立多個 D、根據實際需要開立

17、單位客戶申請開立銀行結算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可（D）辦理。A、單位財務人員 B、單位財務主管 C、單位員工

D、法定代表人或單位負責人授權人員

18、基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常（A）和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

A、轉賬結算 B、借款

C、其他結算業務需要 D、專項資金

19、社會團體開立基本戶時，應向開戶銀行出具（D）A、營業執照

B、有權簽字人的身份證

C、在報刊、雜志上登載的遺失申明 D、加蓋單位公章的遺失聲明。

24、印鑒卡保管人員因工作調動、輪班、休假離崗時，應逐戶抄列印鑒片交接清單，辦理交接登記手續，由（C）監交，當面點清，簽章確認，留存交接記錄。

A、核準人員 B、上級主管部門 C、網點負責人 D、第三人

25、因印鑒卡變形或殘損無法正常核印，或因系統核驗等原因需要以舊換新時，開戶銀行應及時發函通知存款人，由存款人（A）辦理全套印鑒卡更換手續。

A、被授權人員持銀行通知函 B、被授權人員持身份證 C、被授權人員持法人或負責人身份證 D、被授權人

26、以下關于異地臨時存款賬戶錯誤的說法是（C）

A、境外(含港澳臺地區)機構在境內從事經營活動的，或境內單位在異地從事臨時活動的，持政府有關部門批準其從事該項活動的證明文件。B、異地臨時存款賬戶應經中國人民銀行當地分支行核準后可開立臨時存款賬戶。

C、建筑施工及安裝單位企業在異地同時承建多個項目的，可根據建筑施工及安裝合同開立超過項目合同個數的臨時存款賬戶。

D、單位客戶在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。

27、存款人預留印鑒，應向開戶銀行出具資料，以下說法錯誤的是（C）

30、協助有權機關查詢時，有權機關無權(C)A．抄錄 B.復制 C.帶走查詢資料原件 D.照相

31、被有權機關凍結的款項，其計息規定正確是（C）

A．凍結期間均應計付利息 B．凍結期間均不計付利息

C．不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位；屬于贓款的，凍結期間不計付利息，在扣劃時需手工調整利息

D、不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位；屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時需劃至有權機關指定賬戶。

32、銀行受理有權機關沒收、扣劃存款時描述正確的是（D）

A．可以由有權機關憑生效的法律文書支取現金，也可轉入執法機關指定的賬戶

B．可以由開戶單位使用現金支票支取現金交執法機關，也可轉入執法機關指定的賬戶

C．可以由開戶單位使用現金支票支取現金交執法機關，也可由開戶單位使用轉賬支票轉入執法機關指定的賬戶

D．不得提取現金，只能轉入執法機關指定的賬戶 E．只能辦理現金支取，不得辦理轉賬劃款。

33、以下關于沖正交易業務的規定表述正確的是（A）

A．原則上不允許跨機構、跨柜員辦理 B．一般情況下允許跨機構、跨柜員辦理

E．賬戶在通過人行核準3個工作日以后啟用

37、經復審確不符合賬戶開立條件的，賬戶資料應（D）

A．由復審部門集中保存

B．由復審部門交初審部門簽收保存 C．返還客戶保存 D．當客戶面銷毀。

38、因特殊原因，需網點員工上門辦理賬戶開戶相關手續的，須由（E）審批同意。

A．網點負責人 B．網點業務經理或負責人 C．營銷部門負責人 D．國內結算管理部門負責人 E．本行分管行領導

39、開戶資料的傳遞應由（A）進行。

A．初審部門指定預先在復審部門備案的送審人員 B．初審部門所有人員均可辦理

C．初審部門取得賬戶管理上崗資格所的人員辦理 D．初審部門業務經理或負責人辦理

40、特殊情況不能當日將賬戶資料送交復審部門的，應由（E）裝入檔案袋加封簽章后，由送審人員放入保險柜或專柜（均須有錄像監控）保管，并于次日送交復審部門。

A．初審機構經辦人員

D、4

44、賬戶檔案要視同機要檔案入柜管理，非相關人員不得接觸，其保管期限為賬戶撤銷后（B）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

45、單位客戶在留存的賬戶資料復印件上應加蓋（A）

A、單位公章 B、單位財務專用章 C、法人章 D、資金專用章

46、按照規定，（B）部門應專門設立有賬戶檔案保管設施，能夠妥善的保管賬戶資料。

A、初審 B、初審及復審 C、復審

47、凡是開立核準類賬戶，客戶需提供主要開戶證明文件的復印件（B）套。

A、1 B、2 C、3 D、4

48、凡是開立備案類賬戶，客戶需提供主要開戶證明文件的復印件（A）套。

A、1 B、2 C、3 D、4

49、下列存款帳戶中，哪類賬戶的開立需經人民銀行核準（C）

A、保證金賬戶； B、一般存款賬戶； C、臨時存款賬戶； D、個人儲蓄帳戶。

50、開戶行為單位客戶開立一般存款賬戶和非預算單位專用存款賬戶，應于開戶之日起（C）個工作日內通過人行賬戶管理系統向人民銀行當地

C、單位客戶申請變更印鑒，應由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可由其授權人辦理。

D、印鑒變更涉及單位客戶名稱變更的，企業單位應具董事會決議不需提交新的營業執照。

55、人民銀行當地分支行對于在偽造變造開戶證明文件事件中提供虛假開戶申請資料欺騙人民銀行許可開立核準類銀行結算賬戶的開戶行將給予警告，并處以（C）以下的罰款。

A、500元以上1萬元 B、3000元以上2萬元 C、5000元以上3萬元 D、30000元以上5萬元

56、在人行系統錄入的開戶單位地址正確的是（A）

A、營業執照注冊地址 B、客戶經營地址 C、對賬通信地址 D、法人身份證地址

57、證券交易結算資金開立專用存款賬戶，需出具（C）資金性證明文件。

A、有關的法規、章程或政府部門的有關文件 B、主管部門批文

C、證券公司或證券管理部門的證明 D、雙方簽署的資金存放協議

58、金融機構存放同業資金開立專用存款賬戶，需出具（A）作為資金性證明文件。

562、單位客戶開立政策性房地產開發資金專用存款賬戶，需出具（A）作為資金性證明文件。A、主管部門批文

B、有關的法規、章程或政府部門的有關文件 C、基本存款賬戶存款人有關證明 D、財政部門批文

63、單位客戶其他按規定需要專項管理和使用的資金開立專用存款賬戶，需出具（B）作為資金性證明文件。A、主管部門批文

B、有關的法規、章程或政府部門的有關文件 C、基本存款賬戶存款人有關證明 D、財政部門批文

64、單位黨、團、工會設在單位的組織機構經費開立專用存款賬戶，需出具（A）作為資金性證明文件。A、該單位或有關部門的批文或證明 B、主管部門批文

C、有關的法規、章程或政府部門的有關文件 D、財政部門批文

65、單位客戶開立財政預算外資金專用存款賬戶，需出具（B）作為資金性證明文件。

A、主管部門批文 B、財政部門證明

B

C、開立臨時賬戶 D、驗資戶轉基本戶

70、單位開立的固定資產貸款專戶，適合下列（B）業務。A、單位日常結算 B、固定資產貸款 C、流動資金貸款 D、收入匯繳

71、開戶行公司業務部門將固定資產貸款相關資料送審授信執行部，經授信執行部審核通過后，簽發放款通知單。賬務中心或國內結算業務部門登陸公司信貸管理系統（簡稱CCMS系統），根據授信執行部發放審核模塊中（C）隨附的提款申請書中約定的時間，將貸款資金劃入借款人8073專戶或借款人約定的其他賬戶；

A、賬戶綜合協議 B、貸款合同

C、授信額度協議/授信合同信息 D、放款通知

72、國內結算業務部門應于每月（B），將臺賬資料提供公司業務部門，用于對自主支付貸款資金的事后監控。

A、月初 B、月末 C、每旬 D、協商時間

73、單位開立固定資產貸款專戶，該戶的利息轉息賬戶維護正確的是（C）

A、系統默認的固定資產貸款專戶 B、基本賬戶

C、在貸款行開立的其他結算賬戶 D、其他行賬戶

D、換發許可證

80、以建筑施工企業名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，客戶在開戶申請書左下方“存款人（公章）欄位應加蓋下列（C）章 A、項目部公章 B、建筑施工企業名稱后加項目部名稱公章 C、建筑施工企業名稱公章 D、主管部門公章

81、開立增資/驗資類臨時存款賬戶時，在賬戶管理系統中“人民幣結算賬戶屬性”欄位應選擇（C）

A、核準類賬戶 B、報備類賬戶 C、其他類賬戶

82、凡屬需經當地人民銀行核準的銀行結算賬戶涉及客戶信息變更操作的，應（A）。

A、經人民銀行核準后，再由初審機構在核心銀行系統進行相關客戶信息維護操作。

B、經人民銀行核準后，再由初審機構在賬戶管理系統進行相關客戶信息維護操作。

C、由初審機構在核心銀行系統進行相關客戶信息維護操作后，由復審機構報人民銀行核準。

D、由初審機構在核心銀行系統進行相關客戶信息維護操作后，由初審機構報人民銀行核準。

83、初審機構發起賬戶開戶交易后，相關賬戶資料應于（A）報送復

部門，復審部門應于新印鑒啟用（）完成資料審核，并在電子驗印系統中維護 A、當日 日前 B、當作日 次日前 C、前一工作日 日前 D、前一工作日 次日前

87、復審部門辦理賬戶關戶業務，對于備案類賬戶，應于（A）在人行系統進行備案操作。A、關戶當日最遲不超過次日 B、關戶次日

C、關戶次日最遲不超過第三日 D、關戶次日最遲不超過第五日

88、初審經辦選擇E52001賬戶開立交易開立賬戶成功后，如為核準類結算賬戶，系統將對賬戶自動進行（D）凍結；對于報備/其它類結算賬戶，需在“凍結到期日”欄位輸入賬戶的啟用日期，期間系統將對賬戶進行（）凍結。

A、只收不付 不收不付 B、只收不付 只收不付 C、不收不付 不收不付 D、不收不付 只收不付

89、由本機構其他柜員繼續處理該業務應點擊什么按鈕，放棄當前業務應點擊什么按鈕，暫不處理當前業務應點擊什么按鈕（B）。

A、單位客戶的名稱； B、單位客戶的法定代表人或主要負責人； C、證件種類和號碼； D、注冊資金等信息 E、地址、郵編或電話； F、經營范圍

3、印鑒卡冊的保管必須做到（ABCE）

A、印鑒卡冊由專人保管，做到“人離冊鎖”。

B、營業終了入庫或入保險柜或專柜（須有錄像監控）保管。C、非核印人員不得接觸印鑒卡。

D、嚴禁將印鑒卡隨意出借他人，如有特殊原因，可將印鑒冊借本行員工。

E、因檢查等原因需調閱印鑒卡時，應由調閱單位出具調閱申請，注明調閱原因、調閱人員、調閱時間、返還時間等并由調閱人員簽字，經開戶銀行有權審批人審批同意后方可調閱印鑒卡，調閱申請應專夾保管備查。

4、對公客戶辦理開戶、結算的人員及大額轉賬交易的真實性要堅持確認原則（ＡＢＣ）

Ａ、對辦理開戶經辦人員身份進行確認。

Ｂ、對辦理日常結算業務的財務人員身份進行確認。Ｃ、對大額支付業務進行客戶熱線確認。Ｄ、對單位經營狀況的確認。

5、印鑒卡的所有記載事項必須清晰，以下為不可更改事項的是(ABCDE)A、簽章式樣 B、賬戶名稱 C、賬號 D、使用說明 E、啟用日期

6、開戶銀行應雙人審核存款人預留的印鑒卡要素包括以下內容（ABCD）

Ａ、所載簽章是否正確、清晰

程的連續性，防止開戶資料被掉包。

9、沒有使用支付密碼的賬戶應作為風險賬戶管理，應采取以下哪些措施用于風險控制（ABCD）

A、應采用在印鑒片批注等方式登記備查并另冊保管。

Ｂ、在出售重要空白憑證、結算支付環節，嚴格執行結算專人、大額熱線驗證、逐級授權審批等制度規定。

Ｃ、加強與客戶賬戶的對賬。

Ｄ、可根據客戶實際選擇的支付方式，采用限制其支票、電匯、匯（本）票申請書領購使用等方式，實行賬戶差異化風險管理。

10、下列單位基本賬戶年檢需提供資料表述正確的是（ABCDE）

Ａ、單位銀行結算賬戶年檢申請表及基本存款賬戶開戶許可證 B、企業法人、非企業法人、個體工商戶經年檢后的營業執照 C、社會團體經年檢后的社會團體登記證書 D、民辦非企業組織經年檢后的民辦非企業登記證書

E、存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應提供稅務登記證

11、下列單位專用存款賬戶年檢需提供資料表述正確的是（ABCD）

Ａ、單位銀行結算賬戶年檢申請表

Ｂ、實行預算管理的單位存款人應提供專用存款賬戶開戶許可證和財政部門年檢證明

Ｃ、實行非預算管理的存款人提供主管部門的批文和基本存款賬戶年檢結論書

Ｄ、本地建筑施工單位存款人提供主管部門的批文或建筑施工安裝合7

戶開戶許可證、存款人密碼，在基本戶開戶行打印《已開立結算賬戶清單》，清單反映無其他輔助類賬戶的，再辦理基本存款賬戶的銷戶。

D、如存款人密碼遺失，無法打印《已開立結算賬戶清單》的，存款人可直接或通過基本戶開戶行向當地人民銀行申請密碼重置。

15、企業開立注冊驗資賬戶需提供的資料（AB）

Ａ、應提交工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文。

B、出資人為單位的提交其基本賬戶開戶許可證和營業執照。C、出資人為單位的提交其基本賬戶機構代碼證。D、出資人為單位的提交其稅務登記證。Ｅ、股東會或董事會決議等證明文件。

16、企業開立增資賬戶需提供的資料（ABC）

A、基本賬戶開戶許可證。B、基本賬戶營業執照。

Ｃ、股東會或董事會決議等證明文件。Ｄ、基本賬戶的機構代碼證，17、賬戶擴展信息維護包括以下內容（ABCD）

A、專用和臨時賬戶的累計取現限額、取現有效期等控制信息； B、賬戶資金用途等分類統計信息；

C、外匯申報標示、外匯賬戶性質（資金用途）、外匯賬戶開戶核準件編號等外匯賬戶特殊屬性；

D、其它信息，如存款賬戶關聯的貸款賬號，保證金賬戶的業務種類、9

B、基本存款賬戶開戶許可證。

C、單位客戶因向開戶行借款需要，應出具借款合同。

D、單位客戶因其他結算需要，應出具加蓋其單位公章的正式公函。開戶行應留存原件。

23、單位客戶以單位名稱后加內設機構（部門）名稱開立專用存款賬戶時，應出具相關證明文件、單位負責人的身份證件、內設機構（部門）負責人的身份證件、單位授權該內設機構（部門）開戶的授權書。授權書中應載明（ABCD）

A、單位內設機構（部門）名稱 B、內設機構（部門）負責人姓名

C、內設機構（部門）因賬戶開立、使用而產生的所有法律責任由授權單位承擔等內容

D、內設機構（部門）因賬戶撤銷而產生的所有法律責任由授權單位承擔等內容

24、開戶行為單位客戶開立的銀行結算賬戶的名稱應與單位客戶出具的申請開戶的證明文件的名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱保持一致，但下列情形除外（ABCD）

A、因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發的“企業名稱預先核準通知書”或政府有關部門批文中注明的名稱，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是單位客戶與銀行結算賬戶管理協議中約定的出資人名稱。

日期（應為銷戶受理日的次日），歸入賬戶資料檔案中保管。

B、預留印鑒注銷時應收回全套印鑒卡，加蓋“注銷”戳記，注明注銷日期（應為銷戶受理日的當日），歸入賬戶資料檔案中保管。

C、存款人無法提供原印鑒卡（存款人留存聯）時，開戶銀行應要求其出具加蓋單位公章的書面說明，并承諾承擔由此引起的一切經濟、法律責任。

D、存款人無法提供原印鑒卡（存款人留存聯）時，開戶銀行應要求其出具法人或負責人的書面說明，并承諾承擔由此引起的一切經濟、法律責任。

28、對于重要客戶確因客觀原因無法到柜臺辦理印鑒預留手續的，開戶銀行以上門服務方式辦理印鑒預留手續的，應履行下列（ABCD）手續。

A、雙人審批，嚴格控制。

B、雙人上門，密封傳遞，采取上門服務方式辦理存款人預留印鑒手續的，應堅持雙人上門辦理，其中一人應為開戶營業機構熟悉預留印鑒業務的人員。

C、上門人員應在《重要空白憑證使用銷號登記簿》備注欄位雙人登記簽收，并在印鑒卡上填寫戶名，在營業機構柜臺現場辦理密封手續后于封口處加蓋銀行業務用章和經辦人員簽章。

D、現場交接，錄像監控。柜臺經辦人員與上門人員必須在營業機構柜臺監控錄像下辦理印鑒卡的交接、密封、拆封、登記手續。

29、存款人變更預留中的單位公章或財務專用章時，應向開戶銀行出具（ABCDE）

予起訴、撤銷案件和結案處理的決定，在執行時，需要銀行協助扣劃企業事業單位、機關、團體的銀行存款。必須出具以下證明文件（ABC）

A、縣級（含）以上有權機關簽發的“協助扣劃存款通知書” 等法律、法規要求提供的法律文書

B、附人民法院發生法律效力的判決書、裁定書、調解書、支付令、制裁決定或行政機關的行政處罰決定書。

C、本人工作證或執行公務證，銀行應當憑此立即扣劃單位的有關存款。D、扣劃單位的證明文件。

32、以下關于強制扣劃業務處理正確的說法是（ABCD）

A、填寫“扣劃存款通知書”回執聯后蓋章交執法人員，另一聯通知書留底專管。

B、在協助辦理扣劃手續時，應登記《協助查詢、凍結、扣劃業務登記簿》，并由有權機關執法人員和經辦人簽字。

C、相關的強制扣款資料應專人、專夾保管、定期裝訂。包括：“系統輸出憑證（TY04）”、執法人員的工作證件復印件、有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助扣劃存款通知書原件；人民法院出具的扣劃存款裁定書、有關生效法律文書或行政機關的有關決定書原件等。

D、客戶有疑問咨詢銀行時，柜員可通過450歷史查詢交易查出客戶賬戶轉賬的對應賬戶信息（交易類型為36-轉賬明細查詢）和扣劃交易的相關信息（交易類型為20-備注）；通過查詢交易找到扣劃通知書后與客戶進行解釋。

33、在辦理業務時如果完全客戶責任導致沖正交易，以下做法正確的是

A、單位名稱變更 B、注冊資金變更

C、法定代表人或單位負責人變更 D、單位電話變更

37、以下關于“嚴禁新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料”說法正確的是（ABCD）

A、新開戶執行雙人上門實地調查過程中，如選擇拍攝開戶單位辦公環境，應注意拍攝能證明開戶單位辦公環境的標志作為合影依據。B、實地調查人員需取得與開戶單位的合影信息后，應將影像資料使用A4紙張打印后隨賬戶資料一并保管。

C、對異地賬戶注冊地實地調查確有困難的，可對單位在本地的經營場所進行實地調查，并在實地調查報告中加以說明。D、“個體工商戶”可不適用本條規定。

38、對于活期類賬戶，以下業務情形不能辦理倒推日交易（ABCD）。A．倒推日期早于賬戶上一結息日（跨結息期）；

B．賬戶層設定的議價利率、加減點/百分比等在倒推日期間（包含倒推日）發生變化；

C．個人活期賬戶倒退期間遇利息稅率調整；

D．透支賬戶的特殊情形，包括：倒推日期間（包含倒推日）如遇有額度到期；倒推日沖正引起借方余額超過歷史生效的額度。E、賬戶現金業務差錯沖正業務。

39、按照人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位客戶

E．不得將未填寫賬戶信息的空白印鑒卡交由存款人帶回

43、下列存款人分類別應出具的主要證明文件描述正確的有（ABCDE）A、企業法人出具企業法人營業執照正本； B 個體工商戶出具個體工商戶營業執照正本

C、預算管理事業單位應出具事業法人登記證書正本和財政部門同意其開戶的證明；

D、非預算管理的事業單位出具事業單位法人證書正本； E、民辦非企業組織出具民辦非企業單位登記證書正本

44、下列哪些情形，存款人可以申請開立臨時存款賬戶（ABC）A設立臨時機構 B異地建筑施工 C驗資 D結算需要

45、下列哪些專用存款賬戶可以取現且不經人民銀行審批？（BCD）A、證券交易結算資金

B、本地建筑施工單位開立專用存款賬戶 C、黨、團、工會經費等專用存款賬戶 D、業務支出專用存款賬戶 E、更新改造資金

46、對以下（ABCDE）資金進行專項管理，可以開立專用存款賬戶。A、基本存款賬戶存款人派出機構業務支出資金 B、證券交易結算資金

算賬戶

C、因借款轉存開立的一般存款賬戶

D、總行級重點客戶在我行開立的基本存款賬戶

50、對于因其他結算需要申請異地開立一般結算賬戶的，客戶除應向開戶行出具開立基本戶規定的證明文件外，還應提供下列哪些資料（ABC）。A、基本戶開戶許可證

B、提供說明具體結算用途并加蓋公章的正式公函 C、購銷合同或合作意向書 D、上級主管部門批文

51、我市某機關擬在我行開立基本存款賬戶，需要提供的手續包括（BD）A、營業執照

B、政府人事部門或編制委員會的批文 C、稅務登記證 D、財政部門批文 E、事業法人登記證書

52、對建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶的正確表述有（ABCD）。A、應出具建筑施工及安裝單位負責人的身份證件 B、應出具項目部負責人的身份證件

C、應出具建筑施工及安裝單位授權該項目部開戶的授權書

D、建筑施工及安裝單位應出具授權書，授權書中應載明：項目部名稱、項目部負責人姓名，以及項目部因賬戶開立、使用和撤銷而產生的所有法

A、對單筆轉賬支付超過100萬元（含）以上的大額轉賬支付業務。B、對單筆超過50萬（含）以上的大額現金支付。

C、當日發生的，在規定限額以內但符合反洗錢相關規定的頻繁異常轉賬、大額現金支付業務。

D、收款人為財政局/國庫、有權機關扣劃、驗(增)資賬戶轉存基本存款賬戶或原路退回業務。

E、新開戶發生的首筆轉賬或現金支付業務

57、下列銀行熱線驗證人員，描述正確的是（ABD）

A、一般情況下，熱線驗證人員由網點業務經理擔任，對于業務量大的網點可增加專人進行熱線驗證。

B、上級授權審批人對所授權支付業務有疑問的，應由二級或一級授權審批人再次與客戶進行熱線驗證，確認該筆業務的真實性。C、網點對公柜員以及事中監督均可擔任熱線驗證。D、嚴禁前臺業務經辦人員、大堂經理擔任熱線驗證人員。

58、單位預留熱線驗證聯系人時，應出具（ABCD）A、法定代表人或單位負責人身份證件 B、熱線驗證聯系人授權書

C、授權書應記載被授權人姓名、職務、移動電話、辦公電話。D、初審部門審核無誤后在印鑒卡片上進行批注。E、上級主管部門同意授權書

59、在賬戶資料審核中,明知單位賬戶證明文件不合規，存在明顯缺陷仍為其報送賬戶資料或開立賬戶的給予(ABC)

364、單位客戶指定結算專人時，應向開戶銀行出具（ABC）

A、法定代表人或單位負責人身份證件 B、同意由該人辦理結算業務的授權書 C、結算專人身份證件及近期彩照 D、單位董事會決議

65、復審部門接到初審部門報送的存款人開戶資料，應于（AB）完成對其完整性、合規性進行復審。

A、當日 B、最晚不遲于下一工作日 C、3個工作日內

66、下列（ABCDE）是企業在我行開立基本存款賬戶需要提交的所有申請資料

A、開戶申請書

B、營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證正本 C、賬戶管理綜合協議

D、法定代表人或單位負責人身份證件，代辦人身份證件及授權書（如有）、結算專人身份證件、照片及授權書，熱線驗證人身份證件及授權書 E、印鑒卡及印鑒卡中被授權簽字人身份證件，被授權簽字人如不是存款人的法定代表人或單位負責人，出具的授權書；

67、實地調查報告應如實反映調查情況，除其他監管部門要求外，內容必須包含但不限以下內容（ABCD）A、單位組織架構

B、經營（辦公）地址和電話、經營范圍和規模

C、法定代表人或單位負責人、結算專人、客戶兩個熱線聯系主管姓名、5

B、負責在核心銀行系統及賬戶復審管理系統中錄入客戶及賬戶信息 C、負責報送賬戶資料及印鑒卡的真實性、完整性、合規性、及時性，若因以上原因造成賬戶復審未通過的，初審部門應承擔由此造成賬戶無法及時啟用的責任。

D、負責人民銀行賬戶管理系統的錄入及維護

71、未獲得工商行政管理部門核準登記或增資登記的單位，在驗資期滿后，應向開戶行申請撤銷注冊驗資或增資驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金處理正確的是（AB）

A、賬戶資金應退還給原出資人賬戶

B、驗資資金如以現金方式存入且客戶要求退回現金的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及其有效身份證件 C、賬戶資金可以轉入出資人指定賬號 D、賬戶資金可由出資人直接提取現金

72、單位客戶因（AB）原因撤銷銀行結算賬戶的，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

A、被撤并、解散、宣告破產或關閉的 B、注銷、被吊銷營業執照的 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的

73、辦理單位客戶主動撤銷銀行結算賬戶的，除應填寫《撤銷單位銀行結

算賬戶申請書》，注明銷戶原因。開戶行審核后，下列（DE）情況不能辦理銷戶。

A、已交回所有未用空白重要憑證，抄列清單并加蓋單位公章或預留簽章

B、已提交正式公函

C、如無法附“未按規定交回未用重要空白憑證清單”的，客戶已在公函中說明理由

D、客戶在我行尚有扣罰款項未了結

E、有中國銀行已承兌的銀行承兌匯票和應承付的托收承付憑證未了結

74、下列（ABCD）情況應換發開戶許可證

A、基本存款賬戶單位客戶名稱變更、法定代表人或單位負責人姓名變更

B、預算單位專用存款賬戶單位客戶需要變更名稱、法定代表人或單位負責人姓名

C、臨時存款賬戶單位客戶需要變更名稱、法定代表人或單位負責人姓名的

D、開戶許可證遺失及破損。

75、以下（ABC）情況，賬戶可不執行“三日生效”制度

A、同一銀行營業機構撤銷銀行結算賬戶后重新開立銀行結算賬戶 B、開立驗資賬戶及開立增資賬戶

C、注冊驗資賬戶驗資成功后轉入在同一銀行營業機構開立的基本賬戶

A、在《重要機具登記薄》“備注”欄位登記相關原因 B、對已損壞的應逐級上繳至省分行統一銷毀

C、對丟失的，應首先采取有效措施防止風險，并立即逐級上報至省分行

D、原丟失的解碼片找回時，各行應自行納入待銷毀機具進行保管 E、片損壞或丟失后，各機構可按照相關要求重新申領

80、人民幣單位結算賬戶在復審管理系統中對原核心系統基本、一般、專用和臨時賬戶四大類基礎上細分為基本賬戶、一般賬戶、預算專用賬戶、非預算專用賬戶以及（A B C E）八類賬戶。

A、臨時機構臨時賬戶 B、特殊專用賬戶 C、非臨時機構臨時賬戶 D、金融機構賬戶 E、增資/驗資類臨時賬戶

81、人民幣單位銀行結算賬戶涉及（ABDE）事項變更的，其客戶信息維護仍在核心銀行系統進行操作，但相關賬戶資料仍需報送復審部門復審，同時初審機構還需發起賬戶變更流程，將紙質資料掃描后提交復審。

A、單位客戶名稱

B、法定代表人或主要負責人 C、取現有效期及累計取現限額

0-

第五篇：銀行員工考試題庫(法律法規類)

銀行員工考試題庫（法律法規類）

一、單選題

1、自營貸款期限最長一般不得超過（C）年。

A、3B、5C、10D、152、銀行匯票的提示付款期限自出票日起（D）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

A、5天B、10天C、20天D、1個月E、3個月

3、定活兩便存款按同檔次利率打（C）折計息。

A、3B、5C、6D、84、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起

（C）內予以處分。

A、半年B、1年C、2年D、3年

5、法定盈余公積按規定轉增資本金后，留存的法定盈余公積不得少于實收資本的（B）。

A、10%B、25%C、30%D、50%

6、各分社、營業部大額現金審批權限規定：當日一次或累計支取現金（B）萬元的，由當班人員在票據背后簽字、審批，A、3—10萬元B、5—20萬元

C、10-30萬元D、10—50萬元

7、信貸部門要在每筆貸款到期的前（C）天填制貸款到期通知書，交于借款人；

A、7B、10C、20D、308、商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

9、申請簽發差額銀行承兌匯票的企業必須交存不低于（C）的保證金。

A、10%B、30%C、50%D、80%

10、人民法院凍結被執行人的銀行存款的期限不得超（B）。

A、3個月B、六個月C、一年D、二年

11、我社小額質押貸款用本社存單作為質押物的，貸款利率按照人民銀行公布的（A）執行。

A、基準利率B、基準利率上浮20%

C、基準利率上浮30%D、基準利率上浮50%

12、設立有限責任公司，全體股東的貨幣出資金額不得低于注冊資本的（A）。

A、30%B、50%C、60%D、80%

13、存款人死亡，存款沒有爭議的，存款金額在（C）元以上，辦理掛失手續時必須有公證書，并由公證書指定的遺產繼承人辦理掛失手續。

A、10000B、5000C、2000D、100014、根據《商業銀行法的》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（B）。

A、5%B、10%C、20%D、30%

15、我國目前使用的銀行承兌匯票在付款日期形式上屬于（B）。

A、見票即付B、出票后定期付款C、見票后定日付款

D、見票后定期付款

16、根據《商業銀行法》的規定，貸款余額與存款余額之比不得超過（C）。

A、25%B、50%C、75%D、80%

17、存款帳戶結清，開戶單位剩余的空白支票必須（D）。

A、自行銷毀B、自行剪角作廢C、留作以后使用

D、交回開戶銀行注銷

18、轉帳結算的金額起點為（B）元，單位帳戶資金一律不得轉入儲蓄帳戶。

A、50B、100C、500D、100019、同業拆借的最長期限不得超過（B）。

A、三個月B、四個月C、半年D、一年

20、柜員卡必須按規定每月修改一次密碼，否則將無法登錄業務系統。另外系統

對于密碼輸入錯誤次數超過（A）次的柜員自動鎖定，不允許該柜員進入系統。

A、三B、四C、五D、六

二、多選題

1、票據和結算憑證的（ABD）不得更改，更改的票據無效；更改的結算憑證，銀

行不予受理。

A、金額B、出票或簽發日期C、付款人名稱

D、收款人名稱E、到期日

2、壓數機的使用僅限于（BC）的出票時壓印票面小寫金額。

A、轉帳支票B、銀行匯票C、銀行本票D、電匯憑證

3、城市信用社的會計檔案的保管期限分為定期保管和永久保管兩種，定期保管的會計檔案又分為保管3年、5年（ABD）五類。

A、10年B、15、C、20年D、25年E、30年

4、分社主任應堅持按旬查庫，檢查（BCD）。

A、柜員卡B、庫存現金C、重要空白憑證

D、代保管抵押品

5、人民法院對查詢到的被執行人在金融機構的存款需要凍結的，執行人員應當

出示（ABCD）。

A、本人工作證B、執行公務證C、凍結裁定書

D、協助凍結存款通知書

6、我社發行的聯名世紀一卡通屬借記卡，卡內設（ABCDE）儲蓄分戶帳。

A、活期B、定期C、通知D、定活E、零整

7、票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括（CD）。

A、出票權B、背書權C、付款請求權D、追索權

8、《擔保法》規定的擔保方式有（ABCDE）。

A、保證B、抵押C、質押D、留置E、定金

9、抵押擔保的范圍包括（ABC）和實現抵押權的費用。抵押合同另有約定的，按

照約定。

A、主債權及利息B、違約金C、損害賠償金D、定金

10、票據可以背書轉讓，但（BCD）不得背書轉讓。

A、轉帳支票B、現金支票 C、銀行本票 D、現金銀行匯票

11、單位銀行結算帳戶中，可以支取現金的有（ACD）。

A、基本帳戶 B、一般帳戶 C、臨時帳戶D、專用帳戶

12、商業銀行資金管理中的“三性”原則是（ACD）。

A、安全性B、均衡性C、流動性D、盈利性

13、金融機構反洗錢工作的主要制度是：（ABCD）。

A、了解客戶制度B、大額交易報告制度

C、可疑交易報告制度D、保存記錄制度

14、匯票必須記載的事項包括表明匯票的字樣、無條件支付的委托、（ABCDE）。

A、確定的金額B、付款人名稱C、收款人名稱D、出票日期E、出票人

簽章

15、（ACD）機關可以對個人儲蓄存款執行查詢、凍結以及扣劃。

A、法院 B、檢察院C、海關總署 D、稅務機關

三、判斷題

1、支票的提示付款期限自出票日起1個月，但中國人民銀行另有規定的除外。

（×）

2、合同當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。給付定金的一方

不履行約定的債務的，可以要求對方返還定金。（×）

3、貼現銀行可持未到期的商業匯票向中國人民銀行申請再貼現。（√）

4、企業事業單位在每一家商業銀行只能開立一個辦理現金收付業務的基本賬戶。

（×）

5、計提的固定資產折舊計入當期成本，當月投入使用的固定資產，從投入使用

次月起計替折舊。（√）

6、一次或累計支取現金100萬元以上的，開戶單位填具《大額現金審批表》，由分社主任審批。（×）

7、客戶申請辦理貸款展期，應在貸款到期前15天填制《貸款展期申請書》。（√）

8、銀行承兌匯票出票人保證金帳戶和存款帳戶不足支付時，其差額應轉入該出

票人的逾期貸款戶，每日按萬分之五計收利息。（√）

9、凍結存款到期需要申請延長凍結期限的，應當在凍結期限屆滿前辦理續凍手

續，續行期限不得超過半年。（×）

10、我社所屬高級管理人員在辦理調任時必須遵循“先離任、后審計、再調任”的程序。（√）

11、傳票排放時每個科目內的傳票按照轉帳借方、轉帳貸方、現金借方、現金貸

方的記帳方向順序排放。（×）

12、換折、換卡收回的舊存折、卡必須將磁條剪除三分之一以上，以銷毀其中所

儲存的信息，反之按一般差錯處理。（×）

13、客戶辦理臨時掛失可以在城信社任意網點辦理，客戶必須在5天內補辦正式

掛失手續，否則掛失自動失效。（√）

14、付款人承兌匯票，不得附有條件，承兌附有條件的，視為有條件承兌。（×）

15、票據背書不得附有條件，背書附有條件的，所附條件不具有票據上的效力。（√）