第一篇：農商行組建工作主要政策依據

中國銀監會農村中小金融機構 行政許可事項實施辦法

（修訂）

第一章 總 則

第一條 為規范銀監會及其派出機構農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等。

第三條 銀監會及其派出機構依照《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》和本辦法，對農村中小金融機構實施行政許可。

第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應當按照《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機構設立

第一節 農村商業銀行設立

第六條 設立農村商業銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會有關規定的章程；

（二）在農村合作銀行、農村信用社基礎上組建；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。第七條 設立農村商業銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式；

（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業人才；

（六）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）主要審慎監管指標符合監管要求；

（九）所有者權益大于等于股本（即經過清產核資與整體資產評估，且考慮臵換不良資產及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第八條 設立農村商業銀行應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監會認可的其他發起人。本辦法所稱境內銀行業金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。第九條 自然人作為發起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（四）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的20％。第十一條 境內非金融機構作為發起人，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發展期和穩定的經營狀況；

（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；

（六）最近2年內無重大違法違規行為；

（七）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；

（八）年終分配后，凈資產不低于全部資產的30％（合并會計報表口徑）；

（九）權益性投資余額不得超過本企業凈資產的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（十一）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十二條 單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10％。并購重組高風險農村信用社組建農村商業銀行的，單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例一般不超過農村商業銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過20％的，待農村商業銀行經營管理進入良性狀態后，其持股比例應有計劃地逐步減持至20％。第十三條 境內銀行業金融機構和境內非銀行金融機構作為發起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）最近2個會計年度連續盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內非銀行金融機構及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10％。

第十五條 境外銀行作為發起人或戰略投資者，應符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；

（二）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計年度連續盈利；

（四）商業銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（五）內部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）所在國家（地區）經濟狀況良好；

（九）注冊地金融機構監督管理制度完善；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發起人或戰略投資者入股農村商業銀行應遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭回避的原則。

第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者向單個農村商業銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者投資入股比例合計不得超過25％。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農村商業銀行股份總額的比例。境外銀行關聯方的持股比例應與境外銀行合并計算。

第十七條 農村商業銀行設立須經籌建和開業兩個階段。設立農村商業銀行應成立籌建工作小組，農村商業銀行發起人應委托籌建工作小組作為申請人。第十八條 單一縣（市、區）農村合作銀行、農村信用社組建農村商業銀行的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

除單一縣（市、區）機構組建農村商業銀行外，其他組建農村商業銀行的籌建申請，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十九條 農村商業銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。

第二十條 農村商業銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農村商業銀行應在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

農村商業銀行應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。

農村商業銀行未在前款規定時限內開業的，開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節 農村信用合作聯社設立

第二十二條 設立農村信用合作聯社應符合以下條件：

（一）有符合銀監會有關規定的章程；

（二）在農村信用合作社及其聯合社基礎上以新設合并方式發起設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）股權設臵合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（六）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；

（七）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十三條 設立農村信用合作聯社應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監會認可的其他發起人。發起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規定。

第二十四條 農村信用合作聯社的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。農村信用合作聯社的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。

第二十五條 農村信用合作社及其聯合社、農村信用合作聯社按照《中華人民共和國公司法》組建農村信用聯社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村信用合作聯社設立的相關規定執行。

第三節 村鎮銀行設立

第二十六條 設立村鎮銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會有關規定的章程；

（二）發起人應符合規定的條件，且發起人中應至少有1家銀行業金融機構；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（五）具有必需的組織機構和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農”和小微企業發展的戰略；

（七）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十七條 設立村鎮銀行應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監會認可的其他發起人。

發起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規定。

第二十八條 村鎮銀行主發起人還應符合以下條件：

（一）須是銀行業金融機構；

（二）上一年度監管評級2級以上；

（三）具有足夠的合格人才儲備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮銀行主發起人持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的15％，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯方投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的20％。

第三十條 村鎮銀行的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

村鎮銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。籌建一人有限責任公司村鎮銀行的，可由出資人作為申請人。

第四節 貸款公司設立

第三十一條 在縣（市）及其以下地區設立貸款公司應符合以下條件：

（一）有符合銀監會有關規定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內外銀行；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個境內外銀行全額出資設立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

貸款公司的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。貸款公司可由出資人作為申請人。

第五節 農村資金互助社設立

第三十六條 設立農村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合銀監會有關規定的章程；

（二）以發起方式設立且發起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉（鎮）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經理和具備從業條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十七條 設立農村資金互助社應有符合條件的發起人，發起人包括：鄉（鎮）、行政村的農民和農村小企業。

第三十八條 農民作為發起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第三十九條 農村小企業作為發起人，應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業場所在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內無重大違法違規行為；

（四）上一會計年度盈利；

（五）年終分配后凈資產達到全部資產的10％以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十條 單個農民或單個農村小企業向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過農村資金互助社股金總額的10％。

第四十一條 農村資金互助社的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。農村資金互助社的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。

第六節 投資設立、參股、收購境內法人金融機構

第四十二條 農村商業銀行投資設立、參股境內銀行業金融機構，申請人應符合第十三條有關規定；收購村鎮銀行，申請人應符合第二十八條有關規定。農村商業銀行收購境內銀行業金融機構（村鎮銀行除外）和投資設立、參股、收購其他境內法人金融機構，申請人還應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的發展戰略和成熟的金融商業模式；

（三）具備對外投資實力和持續補充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）監管評級良好；

（六）最近3個會計年度連續盈利；

（七）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％（合并會計報表口徑）；

（八）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監測、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；

（十）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十一）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十三條 農村商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。

決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

第三章 分支機構設立

第一節 分行、專營機構設立

第四十四條 農村商業銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式；

（二）農村商業銀行設立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監管評級良好；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）主要審慎監管指標符合監管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十五條 農村商業銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業）信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規定外，還應符合以下條件：

（一）專營業務經營體制改革符合該項業務的發展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業務經營體制改革符合其總行的總體戰略和發展規劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業務2年以上，有經營專營業務的管理團隊和專業技術人員；

（四）專營業務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第四十六條 農村商業銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監分局或所在城市銀監局提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第四十七條 農村商業銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。第四十八條 農村商業銀行分行、專營機構的開業申請由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

農村商業銀行分行、專營機構開業應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）具有與業務發展相適應的組織機構和規章制度；

（四）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障本級信息科技系統有效安全運行的技術與措施。

第二節 支行設立

第四十九條 農村商業銀行、農村合作銀行在注冊地轄區內設立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）最近1年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（三）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

農村商業銀行在注冊地轄區外設立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）農村商業銀行設立滿1年以上；

（二）監管評級良好；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監管指標符合監管要求的，其法人機構可根據當地金融服務需求申請在注冊地轄區內設立支行。

第五十一條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

農村商業銀行在注冊地轄區外的支行籌建申請，由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。籌建的期限適用于本辦法第四十七條的規定。

第五十二條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內的支行開業申請由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。農村商業銀行在注冊地轄區外的支行開業申請由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。支行開業應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。

第五十三條 農村商業銀行分行在分行所在地轄區內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業銀行在注冊地轄區內設立支行的相關規定執行。

第三節 分理處、信用社、分社、分公司設立

第五十四條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條

（七）、（八）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）有熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）最近1年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（四）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十五條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業決定機關。

開業申請由法人機構提交，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第五十六條 分支機構開業許可事項，申請人應在收到開業批準文件并按規定領取金融許可證后，根據工商行政管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。分支機構應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。

分支機構未在前款規定時限內開業的，開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機構變更

第一節 法人機構變更

第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業銀行”、“農村合作銀行”、“信用合作社”、“聯合社”、“聯社”、“村鎮銀行”、“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

法人機構變更名稱，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。省（自治區）農村信用社聯合社和直轄市農村商業銀行變更名稱，由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

第五十九條 法人機構變更住所，應有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。

法人機構變更住所，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。決定機關為銀監分局的，事后報告銀監局。省（自治區）農村信用社聯合社和直轄市農村商業銀行變更住所，由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位臵未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監管機構，并換領金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監管機構，并予以公告。

第六十條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。第六十一條 農村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。

農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機構報告銀監分局或所在城市銀監局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。

省（自治區）農村信用社聯合社、地市農村信用合作社聯合社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一社員，報告銀監局。變更持有股本總額5％以上的單一社員，由銀監局受理、審查并決定。

向境外銀行轉讓股權由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。投資人入股農村中小金融機構，應按照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的有關規定，完整、真實地披露其關聯關系。

第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。

法人機構變更注冊資本，行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條 農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規及中國證監會有關監管規定。向證監會申請之前，應向銀監局申請并獲得批準。農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。

第六十四條 法人機構修改章程的行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規定。

法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第六十五條 農村商業銀行、農村信用聯社、村鎮銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區）農村信用社聯合社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規定。法人機構的合并，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。農村商業銀行、省（自治區）農村信用社聯合社的分立，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

存續分立的，在分立公告期限屆滿后，存續方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業的條件和程序通過行政許可。新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 本節所列需審批的變更事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節 分支機構變更

第六十七條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格等。第六十八條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。分支機構變更名稱由所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。第六十九條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規定辦理。

第七十條 本節所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第五章 機構終止

第一節 法人機構終止

第七十一條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十二條 法人機構解散，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。法人機構因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。第七十三條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀監會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）因解散而清算，清算組發現機構財產不足以清償債務，應申請破產的。

申請破產的，由銀監局受理并初步審查，銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二節 分支機構終止

第七十四條 分支機構終止營業的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業申請。第七十五條 分行、專營機構的終止營業申請，由分行、專營機構所在地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定；其他分支機構的終止營業申請，由分支機構所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第六章 調整業務范圍和增加業務品種

第一節 開辦外匯業務和增加外匯業務品種

第七十六條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業務或增加外匯業務品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）有與申報外匯業務相應的外匯營運資金和合格的外匯業務從業人員；

（四）有符合開展外匯業務要求的營業場所和相關設施；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七十七條 申請開辦外匯業務和增加外匯業務品種，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第二節 募集發行債務、資本補充工具

第七十八條 募集次級定期債務、發行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（六）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第七十九條 申請募集次級定期債務、發行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監管機構許可的其他債務、資本補充工具，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。

第三節 開辦衍生產品交易業務

第八十條 農村商業銀行開辦衍生產品交易業務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第八十一條 農村商業銀行開辦基礎類衍生產品交易業務，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（四）有與業務相適應的交易場所和設備；

（五）具有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員；

（六）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十二條 農村商業銀行開辦普通類衍生產品交易業務，除符合本辦法第八十一條規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統；

（二）衍生產品交易業務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十三條 申請開辦衍生產品交易業務，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。

第四節 開辦信用卡業務

第八十四條 申請開辦信用卡業務分為申請發卡業務和申請收單業務。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業人員，高級管理人員中應具有信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業務經營相適應的營業場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規和業務管理要求的業務系統，具有保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格；

（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十五條 開辦信用卡發卡業務除應具備本辦法第八十四條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業務的良好基礎，最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高總體業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十六條 開辦信用卡收單業務除應具備本辦法第八十四條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業務的專業系統支持，在境內建有收單業務主機、特約商戶申請管理系統、特約商戶信用評估管理系統、商戶結算賬戶管理系統、賬戶管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十七條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社申請開辦獨立品牌信用卡發卡業務、收單業務，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第八十八條 省（自治區）農村信用社聯合社受轄內農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社委托，申請統一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統一品牌且符合《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有關規定的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社數量在5家以上；

（二）轄內機構統算后主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備辦理信用卡業務的專業系統（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統、交易監測系統等），通過了必要的安全檢測和業務測試；

（四）轄內機構信息系統運行良好，具備保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（五）具備為發卡機構服務的專業客戶服務基礎設施；

（六）具有專業管理人員和技術人員。

第八十九條 使用統一信用卡品牌開辦發卡業務的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行應符合以下條件：

（一）上一年度監管評級3級以上；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；

（四）具有專業的高級管理人才以及業務管理人員和技術人員。

第九十條 省（自治區）農村信用社聯合社申請統一信用卡品牌，由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

使用省（自治區）農村信用社聯合社統一信用卡品牌的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社申請開辦信用卡發卡業務，以及使用主發起人統一信用卡品牌的村鎮銀行申請開辦信用卡發卡業務的，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

第五節 開辦離岸銀行業務

第九十一條 農村商業銀行開辦離岸銀行業務或增加業務品種，應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）風險管理和內控制度健全有效；

（三）達到規定的外匯資產規模，且外匯業務經營業績良好；

（四）外匯業務從業人員符合開展離岸銀行業務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業務5年以上，其他從業人員中至少50％應從事外匯業務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第九十二條 申請開辦離岸銀行業務或增加業務品種，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，事后報告銀監會。

第六節 申請開辦其他業務

第九十三條 申請開辦現行法規明確規定的其他業務和品種的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

第九十四條 申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現行法律法規不相沖突；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）符合本機構戰略發展定位與方向；

（五）經董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施；

（八）具有開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

申請開辦本條所述業務和品種的，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。第九十五條 本章業務事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

第一節 任職資格條件

第九十六條 農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社、村鎮銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區）農村信用社聯合社、農村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門負責人、財務部門負責人、合規部門負責人；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社主任、副主任；省（自治區）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規部門負責人、辦事處（區域審計中心）主任；貸款公司總經理；農村資金互助社經理；農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營業部負責人和支行行長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任、副主任，農村商業銀行分行營業部負責人應符合擬任人任職資格條件。其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監會認定的同類人員納入任職資格管理。

第九十七條 農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

（五）具有良好的經濟、金融從業記錄；

（六）個人及家庭財務穩健；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（二）、（三）、（五）項規定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（六）、（七）項規定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；

（六）銀監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監管要求的其他情形。

第一百條 申請農村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第九十七條規定條件外，還應具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。

申請農村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經濟、金融、財會方面的專業人員，并符合相關法規規定。農村資金互助社理事不適用本條規定。

第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（七）銀監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監管要求的其他情形。

獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職時間累積不得超過6年。

第一百零二條 申請農村中小金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業年限條件：

（一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行董事長、副董事長，省（自治區）農村信用社聯合社理事長、副理事長，地市農村信用聯社董事長、副董事長，地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用聯社董事長、副董事長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社理事長、副理事長，農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社董事會秘書，農村信用合作社理事長、副理事長，村鎮銀行董事長、執行董事、董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；

（四）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。

第一百零三條 農村中小金融機構擬任高級管理人員應了解擬任職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。第一百零四條 農村中小金融機構高級管理人員擬任人還應分別符合以下學歷和從業年限條件：

（一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監，分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理，省（自治區）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社、地市農村信用聯社主任、副主任，省（自治區）農村信用社聯合社辦事處（區域審計中心）主任，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村信用聯社主任、副主任、營業部負責人，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社信用社主任、副主任、營業部負責人，農村商業銀行和農村合作銀行營業部負責人，農村商業銀行分行營業部負責人，農村商業銀行、農村合作銀行支行行長，村鎮銀行行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、營業部負責人、支行行長，農村信用合作社主任、縣（市、區）農村信用合作聯社信用社主任、農村信用聯社信用社主任，貸款公司總經理，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行總審計師、總會計師、內審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任省（自治區）農村信用社聯合社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行合規部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；

（五）擬任農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農村資金互助社經理，應具備高中或中專以上學歷。

第一百零五條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年；

（三）應具備本科學歷要求，現學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應具備大專學歷要求，現學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）。

第二節 任職資格許可程序

第一百零六條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構提交。

第一百零七條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區）農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社、村鎮銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經理；

（二）地市農村商業銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官、內審部門負責人、財務部門負責人、合規部門負責人；

（三）農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社副理事長、理事、副主任，地市農村信用聯社副董事長、董事、副主任；

（五）農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理。農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營業部負責人和支行行長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任、副主任，農村商業銀行分行營業部負責人任職應報告銀監分局或所在城市銀監局。

第一百零八條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監分局受理并初步審查，銀監局審查并決定。

（一）地市農村商業銀行董事長、行長；

（二）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社理事長、主任，地市農村信用聯社董事長、主任；

（三）省（自治區）農村信用社聯合社辦事處（區域審計中心）主任。

第一百零九條 直轄市農村商業銀行和省（自治區）農村信用社聯合社董事（理事）及高級管理人員任職資格申請由銀監局受理、審查并決定，事后報告銀監會。

第一百一十條 農村中小金融機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開業申請一并提交。

第一百一十一條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關或由決定機關授權受理機關在審查中或事前進行。

第一百一十二條 擬任人現任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時，還應提交該擬任人的離任審計報告或經濟責任審計報告。

本辦法所稱離任審計報告是指農村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后60日內向監管機構報送的書面報告。

第一百一十三條 具有高管任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向任職機構所在地銀監會派出機構報告。

農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執行。

第一百一十四條 農村中小金融機構董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經理、信用社主任缺位時，農村中小金融機構可以按照公司章程等規定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內向監管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小金融機構限期調整代為履職的人員。代為履職的時間不得超過6個月。農村中小金融機構應在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百一十五條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營業部負責人和支行行長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任、副主任，農村商業銀行分行營業部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小金融機構限期調整任職人員。

第一百一十六條 本章所列需審批的任職資格事項，由下級監管機關受理、報上級監管機關決定的，自上級監管機關收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定；由同一監管機關受理、審查并決定的，自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

第八章 附則

第一百一十七條 農村信用聯社組建農村商業銀行事項、農村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村商業銀行設立的相關規定執行。

農村信用合作社聯合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村信用合作聯社的有關規定執行。

第一百一十八條 機構變更許可事項，農村中小金融機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內完成變更，并向決定機關和所在地銀監會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內到任，農村中小金融機構應向決定機關和所在地銀監會派出機構書面報告。法律、行政法規另有規定的除外。未在前款規定的期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續。

第一百一十九條 農村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續后1個月內向決定機關和所在地銀監會派出機構報告。

第一百二十條 農村中小金融機構解散后改制為農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社分支機構的，該分支機構開業申請及相關高級管理人員任職資格申請或報告應一并提交。

農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業執照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十一條 香港、澳門和臺灣地區的銀行投資入股農村中小金融機構，比照適用境外銀行有關規定。

第一百二十二條 本辦法所稱注冊地轄區指城區法人機構所服務的當地市轄區、縣域法人機構所服務的當地縣域。本辦法中“以上”含本數或本級，本辦法中的“日”均為工作日。第一百二十三條 本辦法由銀監會負責解釋。

第一百二十四條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監會令2014年第4號）同時廢止。

銀監辦發[2015]118號-農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求（2015年版）

農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求（2015年版）

目 錄

一、機構設立 1

（一）法人機構設立 1 1.1農村商業銀行 1 1.2農村信用合作聯社 11 1.3村鎮銀行 19 1.4貸款公司 26 1.5農村資金互助社 29

1.6投資設立、參股、收購境內法人金融機構 33

（二）分支機構設立 35

1.7農村商業銀行分行、專營機構 35 1.8農村商業銀行注冊地轄區外支行 37

1.9農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行注冊地轄區內支行 37

1.10農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社信用社、分社，貸款公司分公司 38

二、機構變更 39

（一）法人機構變更 39 2.1變更名稱 39 2.2變更住所 40 2.3變更組織形式 40 2.4變更股權 40 2.5變更注冊資本 43 2.6修改章程 47 2.7存續分立 48 2.8新設分立 49 2.9吸收合并 50 2.10新設合并 51

（二）分支機構變更 51 2.11變更名稱 51 2.12機構升格 51

三、機構終止 52

（一）法人機構終止 52 3.1解散 52 3.2破產前審批 54

（二）分支機構終止 54

四、調整業務范圍和增加業務品種 55

（一）開辦外匯業務和增加外匯業務品種 55

（二）募集發行債務、資本補充工具 56 4.1募集次級定期債務 56

4.2發行二級資本債券、混合資本債、金融債 57

（三）開辦衍生產品交易業務 58

（四）開辦信用卡業務 59

（五）開辦離岸銀行業務 61

（六）開辦其他業務 62

五、董（理）事和高級管理人員任職資格 63

（一）法人機構 63

（二）分支機構 65

六、申請材料格式要求 66

（一）電子文檔報送要求 67

（二）紙質材料報送要求 67

一、機構設立

（一）法人機構設立 1.1農村商業銀行

1.1.1農村商業銀行法人機構籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風險準備占比、貸款集中度等各項主要監管指標情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數據），發起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規性、企業發起人在本機構貸款情況，不良資產處置合法合規性，政府扶持情況等，是否符合農村商業銀行的設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業務發展計劃（包括擬設機構開業后3年的業務發展目標、風險管理目標、財務發展目標。業務發展目標包括轉換經營機制、目標市場、發展戰略、業務規模及資產組合；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目標、資本補充機制、準備金提取方案等；財務發展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業后經營風險分析。（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設置、征集發起人方案，公司治理架構（股東大會、董事會、監事會及董監事會下專門委員會設置及具體構成,以及獨立董事、高級管理人員配備情況），部門和分支機構設置，從業人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。

（4）農村合作金融機構股東（股東代表、社員、社員代表）大會同意組建為農村商業銀行的決議。決議內容包括但不限于：同意取消法人資格組建或與其他農村合作金融機構新設合并組建農村商業銀行，新設立的農村商業銀行承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案，授權籌建工作小組組織實施籌建工作方案、聘請中介機構進行清產核資和資產評估（清產核資報告中的委托人應與此一致）、處置凈資產等工作；清產核資基準日至開業期間經營成果的處置意見；原股東（社員）股份（股金）處置意見；農村合作金融機構股東（社員）委托授權其法定代表人簽署有關法律文件。股東（股東代表、社員、社員代表）大會決議應由董（理）事簽名。決議后附上原股東（社員）股份（股金）處置意見的議案和清產核資基準日至開業期間經營成果處置意見的議案。另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（5）征集發起人說明書。內容包括本次股份發行概況（股權設置、每股票面金額、發行定價、股份總數），發起人的條件、權利和義務，機構基本情況（業務發展、內部控制、公司治理和主要財務會計指標等），農村商業銀行發展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策，發起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發起人可撤回所認購股份的說明，附錄和備查文件說明等。（6）發起人協議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發起人入股金額、股份和入股比例、發起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①企業法人發起人名錄，包括企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份數、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等；

②企業法人發起人近2年的審計報告（其中擬持股5%以下企業法人發起人的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業法人發起人資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發起人組織結構圖、發起人主要股東名冊、發起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業務及盈利主要來源、發起人之間的關聯狀況、對發起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；

③最大十戶自然人發起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數及占比等）； ④自然人發起人分類匯總表。按職工、非職工自然人分類。每類包括人數、股份數、轉股和新認購股份以及各占總股份比例。自然人名錄，包括每個發起人身份證號碼、住所、擬認購股份數（簽字冊、委托書與自然人名錄由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映）；

⑤企業法人有權機構同意向農村商業銀行出資入股的決議及其營業執照副本復印件；企業法人關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯企業入股情況、其本身及關聯企業向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后的農村商業銀行不發生違規關聯交易，最近2年內無重大違法違規行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業法人發起人和擬持股1%及以上的自然人發起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業法人發起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優于其他股東的關聯交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續補充資本，五是承諾不向銀行施加不當的指標壓力；（其中擬持股5%以下企業法人發起人的入股決議、營業執照副本、書面聲明和承諾等由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映）

⑥發起人為境內金融機構的，應提供監管部門同意其對外投資設立、參股和收購的批準文件。發起人為境外銀行的，應提供銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰略投資者，則應提供戰略投資者有權機構同意戰略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰略投資協議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

（8）清產核資、資產評估及凈資產處置工作方案。內容包括清產核資和資產評估認定的對象、目的、原則，基準日，清產核資和資產評估基本方法、程序，凈資產處置意見，工作安排等。（9）中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并農村合作金融機構的單家清產核資報告、資產評估報告由受理機關保存，不報送決定機關。

清產核資、資產評估報告有效期為6個月（清產核資基準日至受理機關出具行政許可受理通知書之日）。

（10）中介機構的資質證明，包括會計師事務所、評估機構、注冊會計師、注冊評估師（土地估價師）的相關執業證明。（資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）（11）凈資產確認書，由中介機構（會計師事務所和資產評估機構）、籌建工作小組、農村合作金融機構三方簽字確認。

（12）籌建工作小組出具的凈資產分配報告。

（13）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》或《企業名稱變更通知書》。（14）如農村合作金融機構于清產核資前2年內存在與政府進行不良資產置換的情況，應提交地方政府和籌建工作小組關于不良資產置換不附帶任何條件的承諾，如以非貨幣資產置換不良資產的，應提供該資產的權證以及地方政府和籌建工作小組關于置換資產在農村商業銀行開業前變現的承諾書等材料。如清產核資和資產評估后，農村合作金融機構的所有者權益小于股本的，應提交彌補缺口的現金到賬證明。如地方政府出資彌補缺口的應提供彌補缺口措施不附帶任何條件的承諾書等材料。

（15）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（16）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;

（2）初審意見報告,內容包括但不限于對申請材料完備性、監管指標達標情況、組建程序合法合規性、發起人資質及入股資金合法合規性、企業發起人貸款情況、清產核資和資產評估的真實有效性、凈資產處置包括老股金處置情況、各項扶持政策的真實有效性、最近一期監管指標達標情況等出具初審意見，附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題、整改落實情況和復驗結論，并附驗收小組人員名單，信貸資產風險分類應作為驗收工作的重點內容）。1.1.2農村商業銀行法人機構開業核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業務范圍，發起人認購股金情況，股本結構，股權設置，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風險準備占比、貸款集中度等主要監管指標情況，章程制定情況，創立大會、董事會和監事會組成及通過的各項決議情況，擬任職董事、監事長和高級管理人員情況，戰略發展規劃，主要管理制度，營業場所、安全防范設施等方面是否符合開業條件，籌建期內重大變化事項（如發起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規性；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業法人股東投資資格一覽表（列示每個企業法人股東住所、企業法人代碼、出資額、出資比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況），最大十戶自然人股東名冊及其出資額，自然人股東投資情況分類匯總表，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；企業法人入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年的審計報告由受理機關保存，不報送決定機構，由受理機關審查并在初審意見中反映。

（4）擬任職的董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的相關材料：

①籌建工作小組對擬任職董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；

②其他材料參照董事長、董事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（5）監事會成員名單一覽表及簡歷。

（6）從業人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。（7）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（8）法人機構總部營業場所所有權或使用權的證明材料。（9）公安部門出具的法人機構總部營業場所安全設施合格證明。

（10）法人機構總部營業場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（11）創立大會暨股東大會第一次會議、董事會、監事會、職工（代表）大會審議通過的相關決議，包括：

審議通過籌建工作報告的決議； 審議通過章程草案的決議；

審議通過股東大會、董事會、監事會議事規則的決議； 審議通過選舉董事的決議； 審議通過選舉非職工監事的決議； 審議通過支持“三農”發展的決議；

審議通過董事會專門委員會議事規則的決議； 選舉董事長、副董事長的決議；

聘任行長、副行長、財務負責人、內審負責人、合規負責人等高級管理人員的決議； 審議通過部門設置、職責及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會選舉職工監事的決議； 審議通過監事會專門委員會議事規則的決議； 選舉監事長的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例并由監票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，股東大會、董事會決議應由董事簽名，監事會決議應由監事簽名。

（12）法律意見書。內容包括對股東大會召開程序、股東資格、股東大會決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（13）公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規則、董事會及監事會下設專門委員會議事規則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛等制度。（14）組織結構圖。

（15）分支機構名錄及主要負責人名單。

（16）戰略發展規劃。包括未來3年的業務發展規劃、風險管理目標及財務發展計劃。業務發展規劃包括市場定位、支農業務、存貸規模、市場份額、業務創新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。

（17）擬開辦業務范圍中如有須經行政許可的業務，須提供有關批復文件，如貸記卡、外匯業務等。

（18）籌建批復或籌建延期報告的復印件。

（19）如存在政府以非貨幣資產置換不良資產的，應提供資產變現證明。

（20）分支機構開業申請材料（參照農村商業銀行分支機構開業申請材料目錄）。（21）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（22）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;

（2）初審意見報告，附決定機關授權受理機關組織對擬任人進行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績。

注：農村合作銀行籌建、開業申請材料目錄參照農村商業銀行相關要求執行。1.2農村信用合作聯社

1.2.1農村信用合作聯社籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等各項主要監管指標執行情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數據），發起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規性、企業發起人在本機構貸款情況，不良資產處置合法合規性，政府扶持情況等，是否符合縣(市、區)農村信用合作聯社設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業務發展計劃（包括擬設機構開業后3年的業務發展目標、風險管理目標、財務發展目標。業務發展目標包括轉換經營機制、目標市場、發展戰略、業務規模及資產組合；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目標、資本補充機制、準備金提取方案等；財務發展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業后經營風險分析。

（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設置、征集發起人方案，公司治理架構[包括社員（社員代表）大會、理事會和監事會設置及具體構成以及高級管理人員配備情況]，部門和分支機構設置，從業人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。

（4）社員（社員代表）大會同意取消法人資格合并為農村信用合作聯社的決議。內容包括但不限于：與其他機構新設合并為農村信用合作聯社，新設立的農村信用合作聯社承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案，并委托籌建工作小組統一組織實施籌建工作方案、聘任中介機構進行清產核資、資產評估；授權籌建工作小組對凈資產進行處置；清產核資基準日至開業期間經營成果的處置意見；原社員股份（股金）處置意見；社員授權法定代表人簽署相關法律文件。社員（社員代表）大會決議應由理事簽名。決議后附上原社員股份（股金）處置意見的議案和清產核資基準日至開業期間經營成果處置意見的議案。另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（5）征集發起人說明書。內容包括本次股份（股金）發行概況[股權設置、每股票面金額、發行定價、股份（股金）總數]，認購人的條件、權利和義務，農村信用合作聯社發展預測，面臨風險因素及主要對策，認購資金運用，未來股利分配政策，發起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發起人可撤回所認購股份（股金）的說明，附錄和備查文件說明等。農村信用合作聯社發起人為原縣聯合社職工和農村信用合作社社員，且發起人不再新認購股份（股金）的，可以不上報征集發起人說明書，并對申報材料涉及認股的內容進行適當調整。

（6）發起人協議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發起人入股金額和入股比例、發起人權利和義務 [如主動聲明資金來源真實合法性及關聯入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人在本聯社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

①企業法人發起人名錄包括企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份（股金）數、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況；

②擬持有股份總額5%及以上的企業法人發起人的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發起人組織結構圖、發起人主要股東名冊、發起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業務及盈利主要來源、發起人之間的關聯狀況、對發起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；

③最大十戶自然人發起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數及占比等）； ④自然人分類匯總表，按職工、非職工自然人分類。每類包括人數、認購金額和占總股份比例。自然人名錄，包括每個發起人身份證號碼、住址、擬認購股份（股金）數（簽字冊、委托書與自然人名錄報送受理機關，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）；

⑤企業法人有權機構同意向農村信用合作聯社出資入股的決議、企業法人營業執照副本復印件； ⑥法人機構對入股資金來源真實合法性，其本身及關聯企業入股情況、其本身與關聯企業向境內其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況），其本身與設立后農村信用合作聯社不發生違規關聯交易關系，最近2年內無重大違法違規行為，提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業法人發起人和擬持股1%及以上的自然人發起人，應承諾支持聯社加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業法人發起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優于其他股東的關聯交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預聯社的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該聯社股份，四是承諾持續補充資本，五是承諾不向聯社施加不當的指標壓力；

⑦發起人為境內金融機構的，應提供監管部門同意其對外投資設立、參股和收購的批準文件。發起人為境外銀行的，應提供銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰略投資者，則應提供戰略投資者有權機構同意戰略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰略投資協議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

（8）清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案。內容包括清產核資、資產評估的對象、目的、原則，基準日，清產核資、資產評估基本方法、程序，凈資產處置意見，工作安排等。（9）中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并機構的單家清產核資報告由受理機關保存，不報送決定機關。（10）凈資產確認書。

（11）籌建工作小組出具的關于凈資產的處置報告。

（12）律師事務所出具的法律意見書（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（13）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》或《企業名稱變更通知書》。（14）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（15）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。非新設合并的農村信用合作聯社可不申報第4、8、9、10、11條等材料。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；

（2）初審意見的報告。如為新設合并，則應附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題、整改落實情況和復驗結論，并附驗收小組人員名單）。1.2.2農村信用合作聯社開業核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業務范圍，發起人認購股金情況，股本結構，股權設置，主要監管指標情況（考慮清產核資和新募股金因素），章程制定情況，創立大會、理事會和監事會組成及通過的各項決議情況，擬任職理事、監事長和高級管理人員情況，戰略發展規劃，主要管理制度，營業場所、安全防范設施等方面是否符合開業條件，籌建期內重大變化事項（如發起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應詳細說明社員資格的情況、入股資金合法合規性；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、企業法人社員投資資格一覽表[列示每個企業法人凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況]、入股社員名冊及其出資額（企業法人要有住所和企業法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；持股5%以上的法人社員經審計的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；社員入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。

（4）擬任職的理事長、副理事長、理事和高級管理人員任職資格的相關材料：

①籌建工作小組對擬任職理事長、副理事長、理事和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；

②其他材料參照理事長、理事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（5）監事會成員名單和簡歷。

（6）從業人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等結構）。

（7）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（8）法人機構總部營業場所所有權或使用權證明材料。（9）公安部門出具的法人機構總部營業場所安全設施合格證明。（10）法人機構總部營業場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（11）創立大會、理事會、監事會、職工（代表）大會審議通過的有關決議，包括： 審議通過籌建工作報告的決議； 審議通過章程草案的決議；

審議通過社員（社員代表）大會議事規則的決議； 審議通過選舉理事的決議； 審議通過選舉非職工監事的決議； 審議通過支持“三農”發展的決議； 審議通過理事會議事規則的決議； 選舉理事長、副理事長的決議； 聘任主任、副主任的決議；

審議通過部門設置、職責分工及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會選舉職工監事的決議； 審議通過監事會議事規則的決議； 選舉監事長的決議。

各項決議應注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例并由監票人、唱票人和計票人簽字，選舉理事、監事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，社員（社員代表）大會、理事會決議應由理事簽名，監事會決議應由監事簽名。（12）法律意見書。內容包括對社員代表資格、會議召開程序、決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性的見證意見，（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（13）公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規則、財務、人力資源、信貸、審計、安全保衛等辦法。（14）組織結構圖。

（15）戰略發展規劃。包括未來3年的業務發展規劃、風險管理目標及財務發展計劃。業務發展計劃包括市場定位、發展戰略、支農業務、存貸規模、市場份額、業務創新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（16）籌建批復或籌建延期報告的復印件。

（17）分支機構開業申請材料（參照農村信用合作聯社分支機構開業申請材料目錄）。（18）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（19）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.3村鎮銀行

1.3.1村鎮銀行法人機構籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱（中英文）、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，發起人（出資人）基本情況、資質及出資比例，入股資金來源的合法合規性，是否符合村鎮銀行設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發展情況、組建的可行性和必要性、市場前景分析、未來業務發展計劃（包括擬設機構開業后3年的業務發展目標、風險管理目標、財務發展目標。業務發展目標包括經營機制、目標市場、資金投向、發展戰略、網點布局、業務規模及資產組合；風險管理目標包括內部控制、風險控制策略及控制目標，不良貸款控制、資本充足率達標及資本補充計劃、準備金提取方案等；財務發展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業后經營風險分析。

（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備情況、部門設置和從業人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。

（4）發起人協議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發起人（出資人）權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯入股等情況的義務等（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人（出資人）在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發起人（出資人）應在協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①非金融機構企業法人發起人（出資人）名錄，包括發起人（出資人）名稱、企業法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、最近2個會計年度盈利狀況；

金融機構企業法人發起人（出資人）名錄，包括發起人（出資人）名稱、企業法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、主要監管指標、最近2個會計年度盈利狀況； ②自然人發起人名錄，包括發起人姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額及占總股份比例;③企業法人的有權機構同意向村鎮銀行出資入股的決議及其企業法人營業執照副本復印件;④企業法人關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯企業入股情況、其本身及關聯企業向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后村鎮銀行不發生違規關聯交易，最近2年內無重大違法違規行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業法人發起人和擬持股1%及以上的自然人發起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業法人發起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優于其他股東的關聯交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續補充資本，五是承諾不向銀行施加不當的指標壓力，主發起人應同時作出牽頭組織村鎮銀行重大風險處置，為村鎮銀行提供流動性支持和資本補充的承諾。

⑤發起人基本情況、企業法人發起人（出資人）近2年審計報告（其中擬持股5%以下企業法人發起人（出資人）的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業法人發起人（出資人）資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發起人（出資人）組織結構圖、發起人（出資人）主要股東名冊、發起人（出資人）分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業務及盈利主要來源、發起人（出資人）之間的關聯狀況、對發起人（出資人）有實際影響力的個人和組織的有關情況；

⑥發起人（出資人）為境內金融機構的，應提供監管部門同意其對外投資設立、參股或收購的相關文件。發起人為境外銀行的，應提供銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告，同時提供律師事務所出具的法律意見書。

（5）發起人大會（出資人會議）同意共同出資設立村鎮銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（6）法律意見書以及律師與律師事務所的資質證明材料（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。（7）籌建工作小組成員名單及簡歷。（8）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。（9）銀監會同意設立村鎮銀行規劃備案通知書。（10）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（11）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;

（2）初審意見報告，內容包括但不限于對申請材料完備性、組建程序合法合規性、發起人（出資人）資質以及入股資金合法合規性等出具初審意見。1.3.2村鎮銀行法人機構開業核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業務范圍，章程制訂情況，擬任董事、監事長和高級管理人員情況，戰略發展規劃，主要管理制度，營業場所安全防范設施是否符合開業條件等。

（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗資機構出具的驗資報告：

①驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規性；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業法人股東資格一覽表（列示每個企業法人股東住所、企業法人代碼、入股金額和持股比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、最近2個會計年度盈利狀況等情況），金融機構企業法人股東資格一覽表（列示每個企業法人股東住所、企業法人代碼、入股金額和持股比例、主要監管指標、最近2個會計年度盈利狀況），自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；法人股東近2年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；股東入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。

（5）擬任職董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的相關材料：

①籌建工作小組對擬任董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的說明，要分類逐人說明情況;

②其他材料參照董事長、董事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）有權機構審議通過的相關決議： ①審議通過籌建工作報告的決議； ②審議通過章程草案的決議；

③審議通過有關組織機構議事規則的決議； ④審議通過支持“三農”發展的決議； ⑤選舉董事的決議；

⑥選舉董事長、副董事長的決議； ⑦選舉監事長的決議；

⑧聘任行長、副行長、行長助理、財務負責人、內審負責人、合規負責人等高級管理人員的決議；

⑨審議通過部門設置、職責及主要管理制度的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例，由監票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事、監事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，創立大會（股東大會/股東會）決議應由全體股東（或出席會議的股東）簽名，董事會決議應由全體董事簽名，監事會決議應由全體監事簽名。創立大會實行律師見證制度，法律意見書內容包括對股東大會（股東會）召開程序、股東資格、決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見，附律師與律師事務所的資質證明材料（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。

（7）公司治理和主要管理制度，包括有關組織機構的議事規則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛等制度。（8）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（9）從業人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業、職稱等）。（10）組織結構圖。

（11）戰略發展規劃。包括未來3年的業務發展規劃、風險管理目標及財務發展計劃。業務發展規劃包括市場定位、支農業務、存貸規模、市場份額、業務創新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監測及控制，貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（12）營業場所所有權或使用權的證明材料。（13）公安部門出具的營業場所安全設施合格證明。

（14）營業場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（15）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（16）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（17）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.4貸款公司 1.4.1 貸款公司籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍，投資人是否符合投資條件、相關法律手續的履行情況、籌建準備工作的完成情況。（2）可行性研究報告。內容應包括當地經濟金融發展情況、農業經濟發展情況、設立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業務發展規劃（包括擬設機構開業后3年的資產規模、盈利狀況、網點布局、目標客戶、風險控制、資本管理、撥備覆蓋等）、開業后經營風險分析。

（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、組織管理架構、高級管理人員配備、部門設置和從業人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。

（4）出資人股東（代表）大會、董事會關于設立貸款公司及授權申請人履行組建工作職責的相關決議。

（5）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（6）出資人近2年監管報告及投資人近2年的資產負債表、損益表。出資人為境內銀行的，應提供監管部門同意其對外投資設立、參股或收購的相關文件。出資人為境外銀行的，應提供銀監會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書，律師與律師事務所的資質證明材料。（7）出資人企業法人營業執照副本復印件。

（8）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》。（9）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（10）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見報告。1.4.2貸款公司開業核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業務范圍，章程制訂情況、高級管理人員情況、戰略發展規劃、主要管理制度、營業場所、安全防范設施等方面是否符合開業條件和其他需要說明的情況。

（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應包括對出資人投資資格的審驗內容；

②附件包括注冊資本實收情況、出資人基本情況（含資產規模、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等）和驗資事項說明；出資人近2年經審計的資產負債表、損益表；出資人資金入賬憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。（5）擬任總經理任職資格申請材料，參照董（理）事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）從業人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時間、學歷、所學專業和職稱等）。

（7）營業場所所有權或使用權證明材料。

（8）公安部門出具的營業場所安全設施合格證明。

（9）營業場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。

（10）主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財務管理辦法、審計稽核管理辦法等。（11）組織結構圖。

（12）戰略發展規劃。內容包括未來3年的業務發展計劃、財務發展計劃及風險管理計劃。業務發展計劃包括目標市場、發展戰略、貸款規模、市場份額。財務發展計劃包括收入結構、利潤總額。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等）。（13）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（14）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（15）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.5農村資金互助社

1.5.1農村資金互助社籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業務范圍、發起人基本情況及出資比例、是否符合農村資金互助社設立條件。

（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融情況、組建農村資金互助社的可行性和必要性、市場前景分析（包括市場定位、同業狀況、設立后所能提供的服務）、未來業務發展規劃（擬設機構開業后3年的資產負債規模、盈利、不良貸款比例、資本充足率等預測）、開業后經營風險分析。（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、股本結構、股權設置、股金認購、組織架構、理事和經理配備、從業人員配備、選址方案（地址、營業場所取得方式、面積、營業設施和安全防范設施的配備計劃）、主要管理制度制訂計劃、籌建工作步驟等。（4）征集發起人說明書。內容包括本次股金發行概況（股權設置、入股起點金額、股金總額）、認購人的條件、權利和義務、農村資金互助社發展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策、發起人認股預先登記日期、本次認購的起止期限及逾期未募足時發起人可撤回所認股份的說明、附錄和備查文件說明等。

（5）發起人協議書。內容包括：總則、經營宗旨、機構性質、名稱、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發起人入股金額和入股比例、發起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發起人在本社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①農村小企業發起人名錄包括企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購股金數、認購股金占股本總額比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、上一年度盈利狀況； ②擬持有股份總額5%及以上的企業法人發起人的近1年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發起人組織結構圖、發起人主要股東名冊、發起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業務及盈利主要來源、發起人之間的關聯狀況、對發起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；

③農民發起人名錄。包括身份證號碼、住址、擬認購股金數（簽字冊、委托書與名錄不報送受理機關，受理機關驗收時現場審查，在審核報告中反映）。（6）農村小企業同意出資入股的決議、營業執照副本復印件。（7）農村小企業對入股資金來源真實合法性、向境內其他金融機構投資入股（包括所持股份與股份比例等）、提供資料真實性等情況出具的書面聲明。（8）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（9）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見的報告。1.5.2農村資金互助社開業核準 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括擬開業機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、發起人認購股金、股權設置、業務范圍、資本充足率、章程制訂情況，創立大會、理事會、監事會組成及通過的各項決議情況，擬任職理事長、副理事長、理事、監事長、經理情況，經營方針及計劃、主要管理制度、營業場所、安全防范設施等情況是否符合開業條件。

（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗資機構出具的驗資證明：

①驗資報告，應詳細說明農村小企業社員資格的審驗情況；

②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、農村小企業社員投資資格一覽表（列示每個農村小企業凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、上一年度盈利狀況）、入股社員名冊及其出資額（農村小企業要有住所和法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；農村小企業社員入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。社員名冊、農民社員入股憑證復印件存于農村資金互助社，由當地銀行業監督管理機構驗收時現場審驗，不須報送受理決定機關。

（5）擬任職的理事長、副理事長、理事和經理任職資格的相關材料：

①擬任職理事長、副理事長、理事、經理名單一覽表（包括姓名、出生年月、身份證號碼、現工作單位及職務，在農村資金互助社擬任職務）；

②其他材料參照理事長、理事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）監事會成員名單和簡歷。

（7）從業人員的基本情況表（包括年齡、學歷及所學專業、從事金融工作時間、擬從事崗位等）。

（8）營業場所、安全防范設施等相關材料。

（9）創立暨社員大會（社員代表大會）、理事會、監事會審議通過的有關決議： ①審議通過章程草案的決議；

②審議通過社員大會（社員代表大會）議事規則的決議； ③審議通過選舉理事、監事、選舉或聘任經理的決議； ④審議通過崗位設置、職責分工及主要管理制度的決議； ⑤審議通過理事會議事規則的決議； ⑥選舉理事長的決議；

⑦審議通過監事會議事規則的決議； ⑧選舉監事長的決議。

各項決議應該注明決議編號、實到人員占應到人員的比例、通過決議的贊成、反對和棄權人數及比例并由監票人、唱票人和計票人簽字，選舉理事、監事，選舉或聘任經理的決議應注明對當選人的贊成、反對和棄權人數及比例，社員大會（社員代表大會）決議應由全體到會社員或代表簽名，理事會、監事會決議應由理事、監事簽名。

（10）主要管理制度，內容包括社員大會（社員代表大會）、理事會、監事會議事規則、財務、信貸、安全保衛等管理制度。

（11）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（12）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（13）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6投資設立、參股、收購境內法人金融機構

1.6.1農村商業銀行投資設立、參股境內法人金融機構審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內容包括申請人基本情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等主要監管指標情況，公司治理、內部控制、監管評級、信息科技建設和最近2年經營管理情況，投資設立、參股境內法人金融機構的原因、投資金額和持股比例，投資后對申請人主要監管指標情況的影響和發展戰略等情況。

（2）可行性研究報告。內容包括被投資機構基本情況，投資的可行性和必要性，市場前景分析、未來業務發展計劃，經營風險分析。

（3）申請人有權機構同意對外投資的決議。決議內容應包括申請人對外投資后的持股金額、持股比例等情況。

（4）銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

（5）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6.2農村商業銀行收購境內法人金融機構審批

第二篇：淺析組建農商行原有股權如何定價(定稿)

淺析組建農商行原有股權如何定價

當前，農村信用社改制組建農商行工作已全面鋪開，在具體推進實施中諸如老股金如何清理、規范，新股金如何定價等問題沒有一個統一的理解和做法，造成一些農村信用社改制組建過程中是出現了很多疑惑和難點。就如何妥善做好改制組建過程中原有股金的評估和定價，以某地區農信聯社為例作如下探析。

一、某聯社基本情況

2011年末，某聯社現有社員股東2458人，股金總額14945萬元；資產總額195.27億元，較上年增加24.50億元，增幅為14.35％；存款余額182.48億元，較年初上升29.11億元；貸款余額75.98億元，實體貸款較上年增加17.95億元；不良貸款較年初下降3737萬元；各項業務收入達12.83億元，其中，貸款利息收入6.96億元；實現利潤總額3.41億元，凈利潤24636萬元。

2011年末，該聯社主要改革監管數據、撥備足額提取等指標，均達到或超過良好商業銀行監管標準：

---資本凈額1.23億元；核心資本凈額61542.8萬元；---資本充足率15.68%，較年初上升5.04個百分點；---不良貸款占比2.97％（符合最低3%以下良好標準）；---貸款損失準備充足率984.11%，較年初上升458.45個百分點；---撥備覆蓋率為290.89%，較年初上升133.31個百分點。

二、三種股權估價定價方法分析

（一）按照股金凈資產定價分析測算。

該聯社現有股金14945萬元，2011年末凈資產達12.31億元，按靜態測算采取扣除所有者權益中的一般風險準備2.02億元和各項未提足撥備0萬元，凈資產仍到達到10.29億元，按照現有股金總額測算，股金比值達到1：6.88，現每股賬面凈值6.88元（凈資產/股金總額）。所以該股金定價為6.88元/股較為合理。

（二）按照市場機會成本定價進行分析測算。

2011年末，某聯社股金14945萬元，資產總額195.27億元，增幅為14.35％；總負債187.94億元，增幅為12.95％；所有者權益7.32億元，增幅為67.89％；各項業務收入達12.83億元；實現利潤總額3.41億元，凈利潤2.46億元。目前，各方公認的市場機會成本10%（金融業相對偏高），即100元的資金平均收益率為10元。按靜態測算可知該聯社當年每股收益1.65元（每股收益=稅后利潤/總股數），當年收益率為165%（收益率=利潤/股金總額），按照同行業盈利水平和年增長的平均水平，機會成本定為10%測算，該股價應該為：1:16.5，即定價為16.5元/股較為合理。同時，說明該聯社股金極具投資價值，按照固有的凈資產和一比一轉換股金勢必會造成低估現有股金價值，損害農信社的利益。

（三）按照和銀行業現行市凈率定價分析測算。結合該聯社近三年的發展趨勢和經營能力可以預測各項增幅及盈利能力不會低于20%年增長，我們篩選了上市公司的銀行股和該聯社進行比較分析，截至5月底市場公布的數據，農業銀行股價2.62元、市凈率0.38%；招商銀行股價11.54元、市凈率1.23%；南京銀行股價8.62元、市凈率0.47%；該聯社尚未上市面值為1元/股、市凈率靜態測算為0.14%。一般來說市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。通過以上對比分析按照通算推理可以得出，各銀行合理股價應分別為6.8元、9.38元、18.34元左右，但是，判斷投資價值時還要綜合考慮當時的市場環境、占有率以及公司經營情況、盈利能力、抗風險能力等因素。結合這些影響因素以及該聯社的實際情況，我認為該聯社定價可以采用主要指標為參考值對比分析選定。目前該聯社如果按照1元/股定價明顯偏低，背離實際價值，該聯社股價如果進行募集，股金定價應在6-10元/股之間較為合理。

三、綜合結論

綜上所述，我認為該聯社在推進農信社改革和組建農商行的進程中，采用凈資產定價和市凈率定價方法較為符合當地經濟和自身實際，股價發行價值定在每股8-10元較為合適。這樣不僅充分考慮對于利用自身努力發展達到組建標準的農信社原有社員股東的權益和標榜效應。同時，還正確引導農信社利用外部資源較好地降低風險權重和有效地推進改革，為更好地支持“三農”和地方經濟的發展添磚加瓦，實現了農信社資產的保值增值。

第三篇：對組建農商行的若干思考

對組建農商行的若干思考

我國加入世界貿易組織十年以來，國內金融領域全面放開，各大商業銀行在縣市區設立分支機構，郵政銀行、村鎮銀行、小額貸款公司的應運而生，農村信用社原有的運行模式已難以適應新形勢發展的需要，轉型升級為農商行勢在必行。

從聯社到農商行也許有人會覺得不過是做做改革材料，走走過場，其實不然，從聯社到農商行絕對不是簡簡單單的翻牌，盡管它曾是多少農信人夢寐以求的向往，但是天下從來沒有什么免費的午餐。

從聯社到農商行不是簡單的翻牌，應該是經營理念、經營思路、金融產品、網點流程諸多方面的重組再造，在變革中求活力，在創新中求機遇，在改革中求發展，在經歷陣痛烈火燃燒鳳凰涅磐之后華麗轉身中的升華，即農村信用社核心競爭力的有效提升漸進發展從量變到質變的升華過程。經過多年的探索實踐，農信社長期積累的沉重歷史包袱逐步得到化解，各項業務做大做強，監管指標明顯改善，管理能力顯著提升，支農主力軍作用日益凸顯，組建農商行的時機日臻成熟。農信社如何抓住這一難得的歷史機遇，順利完成股份制改造工作，我結合工作實際，談幾點粗略看法。

一、農信社組建農商行的必要性

組建農商行既是農信社自身發展的必然趨勢，也是地方經濟發展的客觀需要。它不單單是字面上的改變，更是體制機制的全面改革。因此說完成股份制改革目標，對農信社和地方經濟發展有著深遠的意義。

（一）組建農商行是適應地方經濟發展的迫切要求。經濟決定金融，金融反哺經濟。農信社改制為農商行后，改制不改姓，服務方向和服務宗旨不變，其扎根農村、支持農業、服務農民的“草根金融”優勢將會更加明顯，支持地方經濟發展主力軍作用將更加突出。

（二）組建農商行是建設現代金融企業的必然要求。在經營原則、統一核算、分級管理、授權經營等方面，農商行與農信社有著本質的區別，它能夠提高資金、資源和人才的集約化管理程度，有效增強經營者的激勵和約束，對提高經營管理、合理布局營業網點、提升服務水平有著不可估量的作用。

（三）組建農商行是自身轉型跨越發展的現實要求。組建農商行有利于解決農信社改革、經營、管理中的矛盾和問題，建立健全現代商業銀行運行規則和管理制度，名正言順地通過政府行為爭取財政性資金、涉農資金等政策性、涉農類資金，使經營機制更加靈活，激勵與監督機制更加有效，競爭力得以提高，抗風險能力進一步增強。

（四）組建農商行是滿足客戶金融服務需求的根本要求。農信社“蝶變”為農商行后，可以借助銀行名稱的品牌效應，業務經營范圍不再受地域和對象的限制，可以更好地為“三農”、中小企業服務，有效提高資金使用效益，成為金融行業名副其實的“正規軍”，從而實現速度、質量、效益的全面協調和可持續發展。

二、農信社組建農商行過程中存在的困難與問題

雖然經過多年的改革發展，農信社各項業務取得了長足進步，各項監管指標也持續向好，但與商業銀行相比，仍存在著一定的差距。

一是經營管理水平的局限性。在信用社管理模式方面,按照現代企業制度要求實行改制的企業基本沿用工廠制的管理模式,組織機構龐大,運轉不到位的問題比較突出,決策層與執行層的界限不夠清晰,職責不到位,效率低下。農村信用聯社常常滿足于省聯社下達的經營目標任務的完成，而對如何挖掘本轄區業務發展潛力，實現業務經營規模適度化和利潤最大化考慮不多，使得業務經營長期呈現平穩有余、開拓不夠的局面。

二是服務“三農”手段的創滯后性。首先，農村信用社的基層網點普遍存在硬件環境不優，服務大廳狹小，功能不全、設施簡陋。雖然近幾年各家聯社對營業網點都逐漸進行了裝修改造，統一標識，但因過去場地的限制和集中改造財力的制約，農村信用社的網點尤其是鄉鎮網點仍未擺脫服務大廳簡陋狹小的格局，大部分鄉鎮營業廳連基本的客戶等候區也因條件限制而未能配備座椅,使客戶經

常排隊到門外，等候時間過長而未休息區；或者有休息區，但因沒有叫號機不敢離隊休息等待，只好排很長的隊等待，抱怨頗多，也使信用社流失了很多大客戶和優質客戶。其次，目前農村信用社開辦的中間業務基本上都是傳統業務的延伸，主要限于結算業務、保險代理及一些代收代付業務，品種單一，都是一些勞動密集型的低級產品。雖然這兩年信用社也逐步推出了電子銀行、網上銀行等業務，但因為農村信用社面向農村，客戶文化程度不高，很大程度上影響了農村信用社中間業務的發展。銀行卡業務也由于起步晚、品種少等諸多因素，在業務創新方面明顯滯后，而且沒有推出貸記卡，不能適應不同階層客戶的需要；同時銀行卡在宣傳、營銷和服務上不能相互銜接，造成營銷脫節，使用銀行卡辦理金融業務的比較少，部分信用社為完成聯社的發卡任務，造成睡眠卡數量較高。

在當今激烈的金融競爭環境下，農村信用社加快轉型升級為農村商業銀行，已是必然趨勢，這將帶來前所未有的發展機遇。而作為一種全新的金融組織模式，農村商業銀行在從農村信用社向銀行類金融機構轉軌過程中，如何加快組織形式、經營方式、管理機制、服務方式等模式的創新轉型，尋求科學可持續發展，這就成為正在籌備或已經成立農村商業銀行的高級管理層亟待研究和解決的課題。

三、加快農商行組建步伐的幾點建議

對照農商行的組建標準和準入條件，農信社在股金結構、資產質量、內部機制方面仍存在一定困難和問題。因此，在產權制度改革中，必須按照市場原則、股份制方向，找準差距，權衡利弊，整合資源，對癥下藥，不斷加快農商行的組建步伐。就我部門今后的工作重點而言，信用社轉為農商行后，同樣是農村金融的主力軍，立足于服務“三農”的宗旨是不變的。

（一）加強溝通協調，爭取政策扶持。農信社能否順利組建農商行，關鍵在于政府、銀監等有關部門改革的決心和力度。因此，農信社要在加快自身經營發展的基礎上，要與政府、銀監等相關部門多溝通、多聯系，努力爭取一系列的扶持政策和優惠政策，盡快達到農商行的組建標準；政府部門要充分認識組建農商行對地方經濟發展的重要意義，充分發揮引導協調作用，在稅收減免、不良貸款清收盤活、房屋權證等方面制定出與之配套的制度辦法，給予農信社足夠的政策支持；

銀監部門要綜合考慮各地經濟發展不平衡、農信社之間差異較大等地域因素，在政策條件和組建標準上加以區別對待，分批次、分梯隊地進行股份制改造。特別是對暫不符合組建標準的農信社和五B級以下的高風險社，要突破現有政策界限，給予足夠的幫助引導，允許轄內效益好、盈利多、撥備高的社抵補其虧損掛賬、呆賬準備金缺口，逐步縮小社與社之間的差距，提高監管等級，改制為股份制銀行。

（二）調整股權結構，明晰產權關系。要按照“積極、穩妥、合理”的原則，最大限度地放寬入股條件，積極吸納符合條件的各類投資資本，加快股本結構的重組調整步伐，盡快實現股權結構多元化，進一步明確產權關系，不斷壯大資金實力，提高抗風險能力和綜合發展能力。同時，要讓廣大投資股社員充分享受“貸款優先、利率優惠”的權利，并擁有一定的業務經營管理權、重大項目決策權、選舉權和被選舉權，與農信社風險共擔、利益共享，使農村合作金融機構真正成為“產權明晰、資本充足、治理完善、內控嚴密、服務高效、效益一流”的市場主體。

（三）清收不良貸款，提高資產質量。要按照“有保有壓、區別對待”的原則，準確把握國家產業政策，積極調整信貸結構，認真落實貸款“三查”制度，切實做到審貸分離，不斷加強新增貸款質量的考核，從源頭上遏制不良貸款的產生；要緊緊抓住清收國家公職人員到逾期貸款的有利時機，充分借助公、檢、法及組織、人事、新聞媒體等力量，主動尋求社會各界的支持幫助，積極引進戰略合作伙伴，持續加大不良資產的清收處置力度，真正實現占比、余額“雙下降”。

（四）完善法人治理結構，轉換經營機制。要嚴格執行“三權”分離制度，積極探索建立理（董）事會經營決策機制，充分發揮高級管理層和內設專業委員會在經營管理中的作用，把經營班子深化為經營執行機構，把監事會深化為經營監督機構，真正形成各司其職、分工協作、相互制約、真正發揮作用的新型法人治理結構；要按照業務發展的需要，遵循“效益最大化”原則，逐步解決按行政管理機制設置內部科室和按行政級別縱向設置管理機構問題，對現有內設機構和營業網點進行整合，構建全新的組織管理體系；在員工招聘上，要逐步向法律、計算機、審計、規劃等專業方向傾斜，不斷提高員工隊伍的整體素質和綜合應對能力；

在干部選拔上，要嚴格按照省聯社提出的“三個推薦”、“兩個依靠”原則，建立健全科學的人力資源評價考核和激勵約束機制，充分挖掘廣大員工的潛在能力，為組建農商行提供堅實的人才保障。

（五）加強自身學習，提高綜合業務素質。作為一名管理人員，首先必須堅持學習，不斷充實自己，信用社的干部員工面對激烈的競爭環境和洶涌而來的知識經濟浪潮，必須虛心學習，不斷更新知識，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力，要努力掌握新的經濟形勢，學習新的知識；要了解經濟金融新動態，學習金融、電腦、法律新知識，并將所學知識融入經管管理中；要增強依法經營的意識，提高開拓創新發展的能力；要真正深入一線抓信息，沉下來想辦法，不斷提高解決工作中實際問題的能力；要加強黨性修養和廉政建設，不斷提高廉潔自律和拒腐防變的能力。

（六）必須樹立新的資源觀，重塑形象，要打造“精品網點、亮點工程”。統一標識、統一著裝、統一文明言行。統一對全市農村商業銀行的招牌和網點裝修形象，提高裝修水準，營業部是農商行的窗口，國有商業銀行的營業設施農村商業銀行必須全面跟進，不落后。要通過建立富有特色的形象系統工程，把對農村商業銀行的產品形象、服務形象、社會責任形象和員工素質形象貫穿到農村商業銀行的制度、管理、服務和對外宣傳的全過程，要全面展示農村商業銀行在農村經濟發展中的主導價值和經營風格。要在培養優勢產品、開展特色服務上下功夫，最終創造出知名品牌，并使之深植于社會公眾心中，全面提升農村商業銀行的社會形象，爭取贏得廣泛的支持。同時要創新金融產品和服務手段，在拓展中間業務的過程中，首先要了解客戶對金融服務的要求，了解客戶不斷增長的需求，結合農村商業銀行的客戶群體和經營特點，從實際出發，有步驟地推出和提供優質、高效、全方位的系列化金融服務，才能促進中間業務健康、快速、穩步地發展。

（七）增強創新意識、競爭意識和憂患意識，確保信用社的可持續發展。“三個代表”報告中指出：“創新就是要解放思想，實事求是，與時俱進，實踐沒有止境，創新也沒有止境。”我們信合人必須把創新精神落實到工作實際中去：一是要增強創新意識，不斷解放思想，及時、準確、全面地向上級報送信息，為上級聯社領導提供決策依據；二是要緊緊圍繞聯社各時期的中心工作，及時反映基層工作中的新思路、新舉措，新經驗；三是要學會在繁雜的信用社工作中理清頭緒，分清工作的輕重緩急，提高工作效率，轉變工作作風；四是要增強責任心，勤奮工作，保持高昂的斗志，拼搏進取，適應時代發展的要求，為新時期農村信用社的發展作出自己的努力。“海納百川，有容乃大；壁立千仞，無欲則剛”，信用的界定是雙面的。多元化的，對于農信社而言，我們秉持信用的標準在于“急客戶之所急，想客戶之所想”，“一切為了客戶，為了客戶一切”的宗旨為客戶提供優質的服務，來增加客戶的滿意度和認同感，“誠信是金”，同樣良好的信用形象也能讓我們在競爭中永遠立于不敗之地。

總之，改制農商行之路才剛剛開始，要走的路還很漫長，在未來的日子里，我會繼續堅持信用社的優良傳承，解放思想，銳意進取、不斷創新，緊追時代發展潮流，為信用社改制農商行盡一份綿薄之力！

第四篇：關于農信社改制組建農商行工作的思考

關于農信社改制組建農商行工作的思考

發表日期：2013年10月10日

按照中國銀監會《關于加快推進農村合作金融機構股權改造的指導意見》（銀監發〔2010〕92號）總體目標要求及相關政策精神，縣級農信聯社不斷加快推進農村信用社改制組建農商行工作，并取得了積極成果。推進農信社產權制度改革，加快縣級農信聯社改制組建農村商業銀行，是農村信用社構建完善的公司法人治理機制，全面提升經營管理水平，不斷增強市場競爭力，實現可持續健康發展，加快建立現代金融企業的關鍵步驟，是壯大增強農村金融機構服務支持地方經濟發展有效實力的必然要求，也是順應當前國際經濟形勢，應對復雜金融環境的必然趨勢。

一、農信社改革發展的現狀

在持續推進農信社體制改革過程中，2005年以來全省縣級農信聯社在原兩級法人社的基礎上，相繼成立了以縣為單位的統一法人縣級農信聯社，結束了轄內農村信用社多個法人、分散經營的歷史。通過一級法人體制改革，農信社風險防范能力和經營管理水平均得到了有效提高。改革期間，農信社資產質量明顯改善，資本充足率大大提高，內部管理有效加強，經營機制進一步轉換，對“三農”和縣域經濟支持力度不斷加大。而且多數縣級聯社經過不懈努力，成功兌付了專項央行票據，置換了歷年虧損掛賬與不良貸款，享受到國家稅收減免等方面的優惠政策，歷史包袱得到有效化解，深化農村信用社改革初見成效。

當前，農村信用社改革工作雖取得了階段性成果，但改革發展中存在的問題仍需高度重視，業務發展不均衡、法人治理機制不完善、股金穩定性差、外部股東作用發揮不充分、資本充足率相對較低、經營機制亟需進一步轉換、外來干預不同程度存在、競爭力有待增強、風險防范能力依然薄弱等問題仍比較突出。隨著新資本管理辦法的頒布實施，國內銀行業正在與國際先進同行業逐步接軌，按照銀監部門要求，使農村信用社真正成為自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險的市場主體，并通過建立科學的法人治理結構、完善的風險管理機制和內控制度，達到資本充足、產權明晰、治理完善、內控嚴密、財務良好、服務高效，成為具有較強競爭力和可持續發展能力的現代金融企業—農村商業銀行，還任重而道遠。

二、推進農信社改制組建農商行的思路

加快農信社股份制改革組建農村商業銀行既是銀監會著眼于農信社長遠發展的總體要求，也是農信社完善法人治理結構、提升經營服務水平、提高核心競爭力的必由之路。改制組建農商行工作并非是一朝一夕之事，也非簡單地上報籌建材料，得到銀監部門的審核批準的簡單過程，而是一個復雜系統化的自身改造工程，是一個由量變到質變的不斷積累的過程。因此，農信社要實現向農商行質的轉變，必須嚴格按照銀監部門文件要求與市場化運作原則，綜合考慮，統籌兼顧，全面推進，加強經營管理，努力夯實發展基礎，科學推動改制組建農商行工作。

（一）提高思想認識，明確改制目標。一是發動全員，統一思想，把員工的思想提高到改制事關農信社未來發展方向上來，糾正部分人改制僅是更名換牌子的偏頗認識，提高改制組建 1 農商行的信心與決心。二是加強組織領導，成立專門組織機構，分工協作，全力推進，形成共同促進農信社改制組建農商行工作的合力。三是進一步明確目標，合理制定中長期規劃，增強工作的預見性和主動性，充分調動員工積極主動性。四是以股份制為主導進一步推進產權改革。堅持以股份制農村商業銀行為標桿，通過轉換經營機制，量質并舉發展，消化歷史包袱等措施，加快農村商業銀行推進步伐。

（二）轉換經營機制，增強經營發展活力。一要嚴格按照《公司法》、《商業銀行公司治理指引》等法律、規定要求，進一步理清股東大會、董事會、監事會、經營管理層的工作職責和權力界限，不斷完善議事規則和工作程序，形成決策科學、執行有力、監督有效、運轉規范、相互制衡的法人運行機制。同時要加強外部約束監督，按照銀監部門要求建立起透明公開的信息披露機制。二是完善績效考核機制。本著“按效、按績、按勞分配”的原則，探索推行崗位績效工資制，激發調動廣大干部員工的工作積極性和創造性。三是創新高管人員選拔機制。建立健全高級管理人員選拔任用工作制度，優化高管隊伍結構，全面提高領導班子整體素質。

（三）優化股權結構，強化股權約束。按照《中國銀監會關于加快推進農村合作金融機構股權改造的指導意見》（銀監發〔2010〕92號）文件要求，一是積極引導股權向法人股東集中，重點引導優質法人股東收購自然人股權，進一步優化股權結構。加強與轄區內優質企業交流，加快吸引法人企業入股，提高法人股占比。二是適當提高股東入股起點，改善股權分散現狀，逐步形成規范有效的法人治理機制。三是積極引導股權有序流轉，規范股東持股行為，強化股東資質審查，對戰略投資者的引進，要確保股東入股動機合理、防止股東控股風險。

（四）統籌兼顧，努力提高準入指標。一是努力降低不良貸款占比。創新風險代理、打折清收、公告催收、不良貸款債權轉讓、引進發起人購買不良資產等清收方式，全力壓縮存量不良貸款。二是提高資本充足率。積極向符合條件的中小企業募集投資股，增加資本凈額；在確保按計劃提足各項撥備的前提下，最大可能提高創收盈利能力，逐步提高稅后盈余公積額和一般準備分配比例。三是制定規劃，提足撥備。目前，就農村信用社信貸資產質量現狀而言，普遍存在較大的撥備缺口。為此，一要努力壓降不良貸款，減輕撥備提取壓力。二要合理制定撥備提取達標計劃，在兼顧其它目標任務的前提下，注重策略，千方百計創收，增加盈利，適當降低存款應付利息提取，加大撥備提取力度。最后，在著力抓好以上指標的同時，更要統籌兼顧，抓好存款組織、貸款營銷、中間業務拓展等其他日常業務，努力提高市場份額，為推進改革發展奠定堅實基礎。

（五）強化內控管理，構建科學有效的全面風險管理體系。一要通過開展合規文化專題教育、組織合規文化競賽、進行違規警示教育等多種形式，使各級高管和全體員工牢固樹立合規人人有責、合規創造價值的合規理念，做到依法管理、依法合規經營、業務規范化操作。二要進一步完善規范信貸管理，從貸前調查、風險評估、貸款審批發放到貸后管理，逐環節進一步理順規范操作流程，劃清各層級風險責任，做到信貸業務操作流程科學嚴密、職能和責任清楚、管理規范。三要整章建制，強化執行抓落實。縣級農信聯社要全面修訂完善本聯社的各項管理制度，堵塞漏洞，提高管理制度的科學有效性和合法合規性，實現風險管理的業務環節全覆蓋。要從強化基礎管理工作入手，逐業務環節、業務崗位進一步完善各項業務操作流程，全面推行規范化管理，促進依法合規經營。加大對風險薄弱環節的稽核監督力度，防范操作風險，消除案件風險隱患，為改制后的良性發展奠定基礎。

作者：賈有利

單位：河北省聯社唐山辦事處

第五篇：關于推進縣級聯社改制組建農商行工作的思考

關于推進縣級聯社改制組建農商行工作的思考

時間:2011-09-05 09:23來源:樂亭縣聯社 作者:李曉東 點擊:42次------分隔線----------------------------

按照中國銀監會《關于加快推進農村合作金融機構股權改造的指導意見》（銀監發〔2010〕92號）總體目標要求及相關文件規定精神，河北省聯社對加快推進農村信用社改革做出了統一安排部署，全省農信社改制組建農商行工作扎實有序展開。推進全省農信社產權制度改革，加快縣級聯社改制組建農村商業銀行，是農村信用社構建完善的公司法人治理機制，全面提升經營管理水平，不斷增強市場競爭力，實現可持續健康發展，加快建立現代金融企業的關鍵步驟，是壯大增強農村金融機構服務支持地方經濟發展有效實力的必然要求，也是順應當前國際經濟形勢，應對復雜金融環境的必然趨勢。

一、農信社改革發展的現狀

在持續推進農信社體制改革過程中，2005年以來全省縣級聯社在原兩級法人社的基礎上，相繼成立了以縣為單位的統一法人縣級聯社，結束了轄內農村信用社多個法人、分散經營的歷史。通過一級法人體制改革，農信社風險防范能力和經營管理水平均得到了有效提高。改革期間，農信社資產質量明顯改善，資本充足率大大提高，內部管理有效加強，經營機制進一步轉換，對“三農”和縣域經濟支持力度不斷加大。而且多數縣級聯社經過不懈努力，成功兌付了專項央行票據，置換了歷年虧損掛賬與不良貸款，享受到國家稅收減免等方面的優惠政策，歷史包袱得到有效化解，深化農村信用社改革初見成效。

當前，農村信用社改革工作雖取得了階段性成果，但改革發展中存在的問題仍需高度重視，業務發展不均衡、法人治理機制不完善、股金穩定性差、外部股東作用發揮不充分、資本充足率相對較低、經營機制亟需進一步轉換、外來干預不同程度存在、競爭力有待增強、風險防范能力依然薄弱等問題仍比較突出。同時，按照銀監部門要求，使農村信用社真正成為自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險的市場主體，并通過建立科學的法人治理結構、完善的風險管理機制和內控制度，達到資本充足、產權明晰、治理完善、內控嚴密、財務良好、服務高效，成為具有較強競爭力和可持續發展能力的現代金融企業——農村商業銀行，還任重而道遠。

（一）思想認識不到位。有部分人認為縣級聯社當前實行的股份合作制的組織形式和相應運轉模式，就已經代表了農信社改革后的發展方向，而且運行良好，改制組建農商行只不過是簡單的換牌子，與現在的信用社沒有什么本質區別，不需要進行改制，于是對推進改制工作不積極、不主動，安于現狀，創新意識、危機意識和加快發展意識不強。

（二）公司治理不完善。雖然全省縣級農信聯社統一法人后在形式上建立了“三會一層”的公司治理架構，但職責權限界定依然不清晰，缺位、越位、不到位的現象時有發生。股東大會、理事會、監事會的職責并不十分清晰，很難形成內部的有效監督、制約機制；多數縣級聯社未按規定設立關聯交易委員會、風險管理委員會、薪酬委員會、提名委員會等專門委員會，輔助性法人治理結構欠缺；信息披露制度尚不健全且不規范。

（三）股東戶數多，股權過于分散。目前全省大多數地區縣級農信聯社存在股東數過多，尤其是自然人股東過多，股金結構不合理，法人股占比明顯偏低的問題。多數股東，特

別是自然人股東因為其所持股份較少，只關心分紅收益，不會花費太多的精力和成本去監督農信社的經營行為、參與重大決策，不符合現代企業運行機制要求。

（四）業務指標有待優化。按照《中國銀監會關于印發農村中小金融機構行政許可事項補充規定的通知》要求，對農村信用社改制組建農商行準入條件明確如下：“信貸資產五級分類后不良貸款低于5％；按擬募集股本計算的資本充足率不低于10%，核心資本充足率不低于6％；按規定提取呆賬準備，撥備覆蓋率不低于150%。同時，申請組建農商行還要滿足銀監會規定的其他審慎性指標，如授信集中度、資產利潤率、成本收入比例、流動性比例、核心負責依存度等。雖然農信社通過改革發展經營指標較以前有了很大的提高，但面對銀監部門越來越高的市場準入門檻，多數農信社資本充足率、不良貸款率等關鍵性指標還有一定差距，業務指標有待進一步優化提高。

（五）風險防控有待加強。多年來，農信社在風險管理方面做了大量工作，對防控風險起到了一定作用。但對比其他同業機構，還未建立并形成一套科學的風險管控體系。如在貸款風險的識別中，對關聯交易關注得較少；在客戶信用評級過程中，主要依賴信貸人員自身的專業知識和經驗，而基于風險量化的信用評分模型、違約概率模型尚未建立和應用；目標明確、結構清晰、流程合理、職能完備、功能齊全的風險管理傳導機制也有待建立和應用；風險管理文化有待進一步培育。

二、推進農信社改制組建農商行的思路

加快農信社股份制改革組建農村商業銀行既是銀監會著眼于農信社長遠發展的總體要求，也是農信社完善法人治理結構、提升經營服務水平、提高核心競爭力的必由之路。改制組建農商行工作并非是一朝一夕之事，也非簡單地上報籌建材料，得到銀監部門的審核批準的簡單過程，而是一個復雜系統化的自身改造工程，是一個由量變到質變的不斷積累的過程。因此，農信社要實現向農商行質的轉變，必須嚴格按照銀監部門文件要求與市場化運作原則，綜合考慮，統籌兼顧，全面推進，加強經營管理，努力夯實發展基礎，科學推動改制組建農商行工作。

（一）提高思想認識，明確改制目標。一是發動全員，統一思想，把員工的思想提高到改制事關農信社未來發展方向上來，糾正部分人的偏頗認識，提高改制組建農商行的信心與決心。二是加強組織領導，成立專門領導機構，分工協作，全力推進，形成共同促進農信社改制組建農商行工作的合力。三是進一步明確目標，合理制定中長期規劃，增強工作的預見性和主動性，充分調動員工積極主動性。四是以股份制為主導進一步推進產權改革。堅持以股份制農村商業銀行為標桿，通過轉換經營機制，量質并舉發展，消化歷史包袱等措施，加快農村商業銀行推進步伐。

（二）轉換經營機制，增強經營發展活力。一要嚴格按照縣級農信聯社《章程》和《縣級聯社法人治理結構指引》要求，進一步理清社員代表大會、理事會、監事會、經營管理層的工作職責和權力界限，不斷完善議事規則和工作程序，形成決策科學、執行有力、監督有效、運轉規范、相互制衡的法人運行機制。理事會可增設戰略委員會，注重對聯社重大戰略目標的規劃；監事會可設立高級管理層盡職履責監督與評價委員會、合規與風險監督委員會、質詢委員會等，提高監督制約的有效性。加強外部約束監督，按照銀監部門要求建立起透明公開的信息披露機制。二是完善績效考核機制。本著“按效、按績、按勞分配”的原則，探

索推行崗位績效工資制，激發調動廣大干部員工的工作積極性和創造性。三是創新高管人員選拔機制。建立健全縣級農信聯社高級管理人員選拔任用工作制度，優化高管隊伍結構，全面提高領導班子整體素質。

（三）優化股權結構，強化股權約束。按照《中國銀監會關于加快推進農村合作金融機構股權改造的指導意見》（銀監發〔2010〕92號）文件要求，一是縣級農信聯社要加大宣傳力度，全力推進資格股轉投資股工作。通過設立宣傳服務臺、散發宣傳折頁、發布公告、廣播等形式，積極動員廣大社員做好資格股向投資股的轉換。對個別既不愿轉換也不愿轉讓的社員，加強宣傳解釋工作，闡釋銀監會相關政策，引導其加快轉換，最終達到全部轉換的效果。二是積極引導股權向法人股東集中，重點引導優質法人股東收購自然人股權，進一步優化股權結構。加強與轄區內優質企業交流，加快吸引法人企業入股，提高法人股占比。三是提高股東入股起點，改善股權分散現狀，逐步形成規范有效的法人治理機制。四是積極引導股權有序流轉，規范股東持股行為，強化股東資質審查，對戰略投資者的引進，要按照銀監部門和省聯社要求進行備案，確保股東入股動機合理、防止股東控股風險。

（四）統籌兼顧，努力提高準入指標。改制組建農村商業銀行，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等關鍵指標必須達到監管要求。目前，大多數縣級農信聯社距這些指標要求都還有一定差距，因此在工作中既要有的放矢，努力提高未達標指標，同時做到統籌兼顧，改制與經營兩不誤，整體推進業務經營，避免顧此失彼。

1、努力降低不良貸款占比。一是創新清收模式，努力提高清收效果。打破常規思維模式，認真落實省農信聯社出臺的風險代理、打折清收、公告催收、不良貸款債權轉讓等清收方式，以及引進戰略投資者、成立資產管理公司等超常規清收方式，全力壓縮存量不良貸款。二是實行清收合作機制，發揮外部力量作用。充分利用“雙改”時期各方的優惠政策，加強與政府紀檢、監察部門和人民法院的協調配合，充分依靠社會外部力量，采取行政手段和法律手段，對不良貸款借款人產生震懾效果，全力清收不良貸款。三是推行風險問責機制，強化新增不良責任認定，堅決杜絕不良貸款前清后增。

2、提高資本充足率達標。一是要合理確定股金額度，并按照銀監會股權改造規劃要求，鼓勵原股東在自愿基礎上將所持有的資格股自愿轉換為投資股，積極向符合條件的中小企業募集投資股，推動股權的適度集中；二是在確保按計劃提足各項撥備的前提下，最大可能提高創收盈利能力，逐步提高稅后盈余公積額和一般準備分配比例；三要加大不良資產處置力度，提高資產質量，同時注重資產擴張中的風險，力求做到資產總額增加幅度高于加權風險資產增加幅度。

3、制定規劃，提足撥備。目前，銀監部門規定撥備提取按照關注類貸款的2%，次級類貸款的25%，可疑類貸款的50%，損失類貸款的100%的比例提取。就農村信用社信貸資產質量現狀而言，普遍存在較大的撥備缺口。為此，一要努力壓降不良貸款，減輕撥備提取壓力。二要合理制定撥備提取達標計劃，在兼顧其它目標任務的前提下，注重策略，千方百計創收，增加盈利，適當降低存款應付利息提取，加大撥備提取力度。三要從呆賬貸款清收上下功夫。深入挖潛，千方百計清收表外不良資產，降低提取呆賬準備的壓力。

在著力抓好以上指標的同時，更要統籌兼顧，抓好存款組織、貸款營銷、中間業務拓展等其他日常業務，努力提高市場份額，為推進改革發展奠定堅實基礎。

（五）強化內控管理，構建科學有效的全面風險管理體系。牢固樹立起風險意識，堅持業務經營發展以防控風險為前提，把防控風險貫穿落實到每項業務工作和每個業務環節、業務崗位。一要通過開展合規文化專題教育、組織合規文化競賽、進行違規警示教育等多種形式，使各級高管和全體員工牢固樹立合規人人有責、合規創造價值的合規理念，做到依法管理、依法合規經營、業務規范化操作。二要進一步完善規范信貸管理，從貸前調查、風險評估、貸款審批發放到貸后管理，逐環節進一步理順規范操作流程，劃清各層級風險責任，做到信貸業務操作流程科學嚴密、職能和責任清楚、管理規范。三要整章建制，強化執行抓落實。縣級農信聯社要全面修訂完善本聯社的各項管理制度，堵塞漏洞，提高管理制度的科學有效性和合法合規性，實現風險管理的業務環節全覆蓋。要從強化基礎管理工作入手，逐業務環節、業務崗位進一步完善各項業務操作流程，全面推行規范化管理，促進依法合規經營。加大對風險薄弱環節的稽核監督力度，防范操作風險，消除案件風險隱患。