第一篇：小額貸款公司征信系統管理辦法（精選）

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浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統管理辦法

（試行）

第一章

總則

第一條

為規范全省小額貸款公司接入征信系統，維護征信系統安全、穩健運行，依據《中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行辦公廳關于小額貸款公司接入人民銀行征信系統及相關管理工作的通知》等制定本辦法。

第二條

全省小額貸款公司接入征信系統采用“集中組織、一口接入”的模式，數據統一報送平臺設在人民銀行征信中心浙江省分中心。

第三條

本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據《行政許可法》向申領借款人核發的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業務的資格證明。

第二章

職責

第四條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負責全省小額貸款公司接入征信系統的組織、管理、培訓、審批等工作。

第五條

人民銀行征信中心浙江省分中心負責全省小額貸款公司數據報送平臺的日常運行維護，具體包括：

（一）實時監控和督促各小額貸款公司及時、完整、準確報送征信數據；

（二）完成征信數據的加工和上報，及時反饋數據出錯情況并督促相關小額貸款公司修改；

（三）負責各小額貸款公司在征信系統中的機構管理和用戶管理；

（四）負責督促和指導有關小額貸款公司及時完成異議處理等工作。

第六條

人民銀行杭州中心支行（科技處）負責對小額貸款公司接入征信系統的技術管理，組建小額貸款公司接入征信系統網絡，統一采取網絡安全措施。

第七條

小額貸款公司應按要求建立與接入征信系統相關的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報所在地人民銀行征信管理部門備案。

第三章

機構接入

第八條

小額貸款公司申請接入征信系統時，應向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進行初審，提出申請機構是否可接入征信系統的初審意見，并將申請資料、初審意見報人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應包含以下內容：

（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、申請接入征信系統的方式；

（二）公司章程；

（三）省級政府主管部門批準設立的正式批復文件原件及復印件；

（四）企業法人營業執照、組織機構代碼原件及復印件；

（五）注冊資本驗證報告原件及復印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復印件；

（七）營業場所、技術設施、信息檔案管理、保密措施、風險防范措施和與業務有關的其他文件資料；

（八）人民銀行規定的其他資料。

第九條

申請接入征信系統的小額貸款公司應具備以下條件：

（一）開業一年以上；

（二）有健全的公司治理結構和內控制度；

（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風險防范措施；

（四）有符合要求的營業場所、技術設施。

第十條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進行審核，提出審核意見后報中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報中國人民銀行征信中心備案，在征信系統中為批準接入的小額貸款公司添加機構代碼和增加機構信息。

第四章

用戶管理

第十一條

全省小額貸款公司征信系統用戶管理實行“誰創建、誰管理”。管理事項包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護等。

第十二條

人民銀行征信中心浙江省分中心設置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創建征信系統普通用戶。第十三條

小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數據錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。

（一）查詢用戶負責查詢企業和個人信用報告，并做好查詢登記工作。

（二）數據錄入用戶負責日常信貸業務數據準確、及時和完整錄入征信數據報數系統。

（三）異議處理用戶負責受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應具有《浙江省征信系統上崗考試合格證書》（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔任上述用戶。

第十四條

人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應加強用戶的日常管理，建立《小額貸款公司用戶管理登記簿》。

第十五條

小額貸款公司應及時將本公司征信系統各類用戶名單報所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調整，相關情況也應隨時報備。

第十六條

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。

第十七條

用戶離開操作臺時，必須退出系統。

第五章

數據報送

第十八條

小額貸款公司辦理企業或個人貸款業務時，應要求企業或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業發生新的信貸業務。

第十九條

小額貸款公司應當在每筆信貸業務發生后第二個工作日內，準確、完整地向征信數據報送系統錄入貸款卡或身 份證信息和信貸業務信息。

第二十條

人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業務信息進行處理，集中提取數據，形成全省小額貸款公司數據報文，經預校驗后，報送人民銀行征信中心。

第二十一條

人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗不正確的數據及時反饋數據發生的小額貸款公司，數據發生的小額貸款公司應當及時更正。

第六章

查詢

第二十二條

小額貸款公司辦理下列業務，可以向企業和個人征信系統查詢企業和個人信用報告：

（一）審核企業或個人貸款申請的；

（二）審核企業或個人作為擔保人的；

（三）對已發放的信貸業務進行貸后風險管理的；

（四）處理企業或個人異議申請的。

第二十三條

小額貸款公司查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款以及擔保申請書中增加相應條款取得。對已發放的信貸業務進行貸后風險管理查詢的，應建立內部授權制度。

第二十四條

小額貸款公司應當建立《征信系統查詢登記簿》，至少應保存最近三年的登記記錄。

第二十五條

查詢授權書或具有查詢授權條款的貸款以及擔保申請書應保留三年。

第二十六條

人民銀行征信中心浙江省分中心將根據各小額貸款公司征信制度執行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取 情況等，開通下一年度查詢權限。

第七章

異議處理

第二十七條

小額貸款公司由異議處理用戶負責日常異議處理工作，主要有：

（一）直接受理客戶異議申請；

（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當地人民銀行轉交的異議信息；

（三）對確認屬實的異議信息進行更正。

第二十八條

小額貸款公司受理客戶異議申請應遵循下列工作流程：

（一）客戶提出異議申請時，應當填寫《企業或個人信用報告異議申請表》，出示有效身份證件供查驗，并留身份證件的復印件備查。

委托代理人申請的，代理人應當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復印件備查。

（二）小額貸款公司對異議信息進行審核，異議信息屬實的，在業務系統內進行更正，并填寫《異議信息處理表》，報所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報至人民銀行征信中心浙江省分中心。

（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應于2個工作日內審核后，報人民銀行征信中心進行處理。

第二十九條

小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省 分中心或當地人民銀行轉交的異議核查信息應在2個工作日內進行內部核查，并反饋核查結果。

第八章

安全管理

第三十條

小額貸款公司不得將企業和個人信用報告用于本公司辦理信貸業務以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業和個人信用報告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第三十一條

查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。

第三十二條

小額貸款公司應指定專人負責接入征信系統相關的技術設備與日常技術保障工作。

第三十三條

人民銀行對小額貸款公司征信系統網絡安全環境不定期進行檢查，對發現有違規使用或安全隱患的，人民銀行有權斷開其網絡接入。技術檢查主要包括下面內容：

（一）征信系統用電腦應保證專機專用，不得安裝無關軟件，不得隨意使用移動介質交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統一要求進行安全設置以及軟件升級；

（二）與征信系統相連接的計算機系統不得與互聯網和其他任何網絡連接；

（三）其他網絡安全應達到的一般要求。

第三十四條

人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統的數據錄入情況和查詢使用情況進行檢查，確保有關操作使用符合人民銀行有關征信系統管理制度規定。

第九章

罰則

第三十五條

小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報批評、追究有關責任人責任、暫停提供信息查詢等措施。

（一）未執行相應管理制度和操作規程的；

（二）未能準確、完整、及時報送信息的；

（三）越權查詢征信系統的；

（四）將查詢結果用于人民銀行相關規定之外目的的；

（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業發放貸款的；

（六）泄露從征信系統獲得的信用信息的；

（七）違反人民銀行相關管理要求的；

（八）有其他危害征信系統安全、穩健運行行為的。

第十章

附則

第三十六條

本辦法由人民銀行杭州中心支行負責解釋。第三十七條

本辦法自文發之日起施行。

第二篇：小額貸款公司征信系統管理辦法

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浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統管理辦法

（試行）

第一章

總則

第一條

為規范全省小額貸款公司接入征信系統，維護征信系統安全、穩健運行，依據《中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行辦公廳關于小額貸款公司接入人民銀行征信系統及相關管理工作的通知》等制定本辦法。

第二條

全省小額貸款公司接入征信系統采用“集中組織、一口接入”的模式，數據統一報送平臺設在人民銀行征信中心浙江省分中心。

第三條

本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據《行政許可法》向申領借款人核發的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業務的資格證明。

第二章

職責

第四條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負責全省小額貸款公司接入征信系統的組織、管理、培訓、審批等工作。

第五條

人民銀行征信中心浙江省分中心負責全省小額貸款公司數據報送平臺的日常運行維護，具體包括：

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（一）實時監控和督促各小額貸款公司及時、完整、準確報送征信數據；

（二）完成征信數據的加工和上報，及時反饋數據出錯情況并督促相關小額貸款公司修改；

（三）負責各小額貸款公司在征信系統中的機構管理和用戶管理；

（四）負責督促和指導有關小額貸款公司及時完成異議處理等工作。

第六條

人民銀行杭州中心支行（科技處）負責對小額貸款公司接入征信系統的技術管理，組建小額貸款公司接入征信系統網絡，統一采取網絡安全措施。

第七條

小額貸款公司應按要求建立與接入征信系統相關的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報所在地人民銀行征信管理部門備案。

第三章

機構接入

第八條

小額貸款公司申請接入征信系統時，應向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進行初審，提出申請機構是否可接入征信系統的初審意見，并將申請資料、初審意見報人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應包含以下內容：

（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、--------------------------精品

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組織機構設置、申請接入征信系統的方式；

（二）公司章程；

（三）省級政府主管部門批準設立的正式批復文件原件及復印件；

（四）企業法人營業執照、組織機構代碼原件及復印件；

（五）注冊資本驗證報告原件及復印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復印件；

（七）營業場所、技術設施、信息檔案管理、保密措施、風險防范措施和與業務有關的其他文件資料；

（八）人民銀行規定的其他資料。

第九條

申請接入征信系統的小額貸款公司應具備以下條件：

（一）開業一年以上；

（二）有健全的公司治理結構和內控制度；

（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風險防范措施；

（四）有符合要求的營業場所、技術設施。

第十條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進行審核，提出審核意見后報中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報中國人民銀行征信中心備案，在征信系統中為批準接入的小額貸款公司添加機構代碼和增加機構信息。

第四章

用戶管理

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第十一條

全省小額貸款公司征信系統用戶管理實行“誰創建、誰管理”。管理事項包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護等。

第十二條

人民銀行征信中心浙江省分中心設置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創建征信系統普通用戶。

第十三條

小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數據錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。

（一）查詢用戶負責查詢企業和個人信用報告，并做好查詢登記工作。

（二）數據錄入用戶負責日常信貸業務數據準確、及時和完整錄入征信數據報數系統。

（三）異議處理用戶負責受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應具有《浙江省征信系統上崗考試合格證書》（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔任上述用戶。

第十四條

人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應加強用戶的日常管理，建立《小額貸款公司用戶管理登記簿》。

第十五條

小額貸款公司應及時將本公司征信系統各類用戶名單報所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調整，相關情況也應隨時報備。

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第十六條

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。

第十七條

用戶離開操作臺時，必須退出系統。

第五章

數據報送

第十八條

小額貸款公司辦理企業或個人貸款業務時，應要求企業或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業發生新的信貸業務。

第十九條

小額貸款公司應當在每筆信貸業務發生后第二個工作日內，準確、完整地向征信數據報送系統錄入貸款卡或身份證信息和信貸業務信息。

第二十條

人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業務信息進行處理，集中提取數據，形成全省小額貸款公司數據報文，經預校驗后，報送人民銀行征信中心。

第二十一條

人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗不正確的數據及時反饋數據發生的小額貸款公司，數據發生的小額貸款公司應當及時更正。

第六章

查詢

第二十二條

小額貸款公司辦理下列業務，可以向企業和個人征信系統查詢企業和個人信用報告：

（一）審核企業或個人貸款申請的；

（二）審核企業或個人作為擔保人的；

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（三）對已發放的信貸業務進行貸后風險管理的；

（四）處理企業或個人異議申請的。

第二十三條

小額貸款公司查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款以及擔保申請書中增加相應條款取得。對已發放的信貸業務進行貸后風險管理查詢的，應建立內部授權制度。

第二十四條

小額貸款公司應當建立《征信系統查詢登記簿》，至少應保存最近三年的登記記錄。

第二十五條

查詢授權書或具有查詢授權條款的貸款以及擔保申請書應保留三年。

第二十六條

人民銀行征信中心浙江省分中心將根據各小額貸款公司征信制度執行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取情況等，開通下一查詢權限。

第七章

異議處理

第二十七條

小額貸款公司由異議處理用戶負責日常異議處理工作，主要有：

（一）直接受理客戶異議申請；

（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當地人民銀行轉交的異議信息；

（三）對確認屬實的異議信息進行更正。

第二十八條

小額貸款公司受理客戶異議申請應遵循下列工作流程：

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（一）客戶提出異議申請時，應當填寫《企業或個人信用報告異議申請表》，出示有效身份證件供查驗，并留身份證件的復印件備查。

委托代理人申請的，代理人應當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復印件備查。

（二）小額貸款公司對異議信息進行審核，異議信息屬實的，在業務系統內進行更正，并填寫《異議信息處理表》，報所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報至人民銀行征信中心浙江省分中心。

（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應于2個工作日內審核后，報人民銀行征信中心進行處理。

第二十九條

小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省分中心或當地人民銀行轉交的異議核查信息應在2個工作日內進行內部核查，并反饋核查結果。

第八章

安全管理

第三十條

小額貸款公司不得將企業和個人信用報告用于本公司辦理信貸業務以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業和個人信用報告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

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第三十一條

查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。

第三十二條

小額貸款公司應指定專人負責接入征信系統相關的技術設備與日常技術保障工作。

第三十三條

人民銀行對小額貸款公司征信系統網絡安全環境不定期進行檢查，對發現有違規使用或安全隱患的，人民銀行有權斷開其網絡接入。技術檢查主要包括下面內容：

（一）征信系統用電腦應保證專機專用，不得安裝無關軟件，不得隨意使用移動介質交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統一要求進行安全設置以及軟件升級；

（二）與征信系統相連接的計算機系統不得與互聯網和其他任何網絡連接；

（三）其他網絡安全應達到的一般要求。

第三十四條

人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統的數據錄入情況和查詢使用情況進行檢查，確保有關操作使用符合人民銀行有關征信系統管理制度規定。

第九章

罰則

第三十五條

小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報批評、追究有關責任人責任、暫停提供信息查詢等措施。

（一）未執行相應管理制度和操作規程的；

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（二）未能準確、完整、及時報送信息的；

（三）越權查詢征信系統的；

（四）將查詢結果用于人民銀行相關規定之外目的的；

（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業發放貸款的；

（六）泄露從征信系統獲得的信用信息的；

（七）違反人民銀行相關管理要求的；

（八）有其他危害征信系統安全、穩健運行行為的。

第十章

附則

第三十六條

本辦法由人民銀行杭州中心支行負責解釋。第三十七條

本辦法自文發之日起施行。

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第三篇：小額貸款接入征信系統指日可待

由于收益高、資金回收快、資金市場需求大等因素，杭州小額貸款越發的吃香。目前截至今年6月底，全省335家小貸公司累計發放貸款491億元，“三農”和小微企業貸款合計占比高達95%。

在快速發展的同時，小貸公司卻面臨著無法接入人民銀行征信系統的無奈。小貸公司對于貸款人的資信考察存在一定的難度。并且小額貸款公司對貸款人還貸沒有約束，借款不還，不會形成不良記錄。不能接入征信系統意味著小貸公司無法有效提高貸款決策與管理效率。由于小額貸款公司的客戶普遍缺乏有效抵押物，貸款信用形式只能以信用貸款為主，因此，風險防控手段顯得尤為重要。但寧波網絡投資公司了解到，一些客戶為防止形成不良信用記錄，向小額貸款公司借款歸還銀行后，卻以各種理由拖欠小額貸款公司。

小額貸款公司以小微企業、個體戶、農牧民為主要服務對象，信息不對稱，導致高風險客戶向小額貸款公司集中，經營風險較高，小額貸款公司不敢大膽放貸。為了幫助小額貸款公司規避風險，只能定期了解小額貸款公司所對接的企業的還貸情況，然后再通知到其他金融機構。

值得期待的是，央行辦公廳今年2月22日下發關于小額貸款公司接入金融信息基礎信息庫有關事宜的通知，央行要求各分支機構積極組織對轄區內小額貸款公司的摸底調查，并制定接入計劃和方案，確保對接工作順利。民融通獲悉，今年年底，央行各分支機構上交接入工作基本情況、接入機構數據報送、信息查詢和使用情況、監管情況的工作報告，接入人民銀行征信系統指日可待。

第四篇：小額貸款公司征信系統管理實施辦法

小額貸款公司征信系統管理實施辦

法

小額貸款公司征信系統管理實施辦法 第一條為加強我公司征信系統的管理，規范和完善信貸項目數據的錄入、報送、存儲和查詢工作，根據人民銀行征信主管部門的有關要求，結合我公司內部實際情況，特制定本管理辦法。

第二條征信系統管理由我公司風險部負責，并指定專人擔任“征信系統管理員”崗，專職負責信貸數據的錄入、報送、糾錯和查詢工作，業務部各客戶經理對各自貸款項目進行協助配合。風險部經理對公司征信管理工作定期督導和檢查。

第三條征信系統的用戶登錄權限密碼由公司征信系統管理員獨自保管，不得泄露給他人。若密碼泄露或征信系統管理員變更等原因，則需及時向人民銀行征信部門申請重置密碼。對征信系統的操作完畢后，應及時退出登錄狀態。第四條征信數據的報送必須嚴格按照人民銀行征信部門的有關要求進行，借款人為企業的，必須當天錄入征信系統；借款人為個人的，必須在貸款發放的當月完成信貸數據的錄入。

第五條公司征信系統管理員在錄入數據時，應與信貸業務檔案進行仔細核對，在確認無誤后，生成上報數據包。公司征信系統管理員對錄入數據的準確性負責。

第六條公司征信系統管理員須每日至少一次登陸征信系統，查看是否有我司需要補正的錯誤數據和反饋數據。若有，則需按要求及時補正，未能按時按要求補正的，需向風險部經理說明原因。第七條征信系統的查詢必須取得被查

詢人的書面授權或許可。查詢完畢后，應在《征信系統查詢登記簿》中登記。第八條公司客戶有權對經由我司上報至人民銀行征信系統的征信信息提出異議。提出異議時，征信系統管理員應指導客戶填寫《征信報告異議申請表》。第九條我司在受理異議申請后，應提取申請人的征信報告，對異議信息進行確認，若無錯誤或錯誤已更正的，則直接回復申請人。若異議信息存在的，則將申請人的征信報告和異議情況確認說明書上報至人民銀行征信部門，并與客戶、人民銀行征信部門保持實時溝通，妥善解決問題。

第十條征信系統安裝我司風險部專用電腦當中，該電腦為征信系統管理員專用，該電腦不得安裝未經許可的軟件，也不得接外網。征信系統管理員應定時升級電腦殺毒軟件和木馬防火軟件，以及升級系統補丁。

第十一條征信系統專用電腦若是出現故障，征信系統管理員應立即撥打人民

銀行征信部門有關技術人員的電話，及時匯報故障情況，不得影響日常工作。第十二條公司征信系統管理員調離崗位時必須認真辦妥交接手續，并由公司風險部經理在場監交。交接內容包括： 培訓接替人員的業務，使其能夠獨立工作；

所有使用資料；

正在經辦和將要經辦的工作。

第十三條本制度由公司風險部負責解釋和修訂。

第十四條本制度自發布之日起實施。有限責任公司

二零一一年六月十四日

第五篇：征信系統

信用：在經濟學范疇里，信用就是以償還為條件的價值運動的特殊形式。包括貨幣

借貸、商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指為了滿足從事信用活動的機

構在信用交易中對信用信息的需要，專業化的征信機構依法采集，調查，保存，整

理，提供企業和個人的信用信息活動。

征信業務：又稱信用信息服務業務，包括信用記錄（報告）、信用調查、信用評分

和信用評級。

征信系統建設情況

企業信用信息基礎數據庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和總行三級數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內

數據共享。

截至2008年9月底，企業信用信息基礎數據庫收錄企業及其他組織共計1千多萬戶，其中6百多萬戶有信貸記錄。

個人信用信息基礎數據庫：個人信用信息基礎數據庫建設最早是從1999年7月人民

銀行批準上海資信有限公司試點開始的。

截止2008年9月底，個人信用信息基礎數據庫收錄自然人數共計6億多人，其中1億

多人有信貸記錄。

（二）征信對個人有什么好處？

節省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花

那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。

借款便利。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯

定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸

款時必然要慎重對待。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。

企業征信：是指依法設立的專門從事信用信息服務的征信機構，依法采集、調查、保存、整理和提供企業的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用

活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題

個人信用征信：是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

建立個人信用信息基礎數據庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎數據庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個

人在申請銀行貸款、信用卡等業務時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材

料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無

法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數據庫建成后，相當于為

個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向

銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。

征信系統的信息采集

目前，企業和個人信用信息基礎數據庫的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收

錄的信息包括企業和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及

企業主要財務指標。企業和個人信用信息基礎數據庫除了主要收錄企業和個人的信

貸信息外，還收錄企業和個人基本身份信息、企業環保信息、繳納各類社會保障費

用和住房公積金信息、質檢信息、企業拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

一、企業和個人征信系統建設的必要性

（一）化解金融風險、維護金融穩定的需要

（二）提高商業銀行經營效率，應對國際競爭的需要

（三）促進消費信貸和消費健康增長，改善經濟增長結構的需要

發展個人征信，有利于促進個人消費信貸業務的健康發展。信貸業務重點從大企

業向個人的轉移是許多發達國家信貸市場都經歷過的一個轉變。但并不是每個國家的經歷都是成功的。

（四）緩解中小企業借款難、促進經濟健康持續增長的需要

（五）確保金融體制改革促進經濟發展的需要。

（六）提高全社會的誠信意識的需要

建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養成按時履約的習慣，促進個人重視

自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。

企業和個人信用信息基礎數據庫功能

首先是幫助商業銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

其次是全面反映企業和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利

率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

再次是利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等

重大經濟活動的影響，提高法院、環保、稅務、工商等政府部門的行政執法力度； 最后是通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法

律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

企業和個人征信系統的應用正在迅速推廣，在社會經濟發展中發揮的作用也日益明

顯，主要體現在以下幾個方面：

一是提高信貸資產質量，防范信貸風險，維護金融穩定，促進經濟的可持續發展。

目前，查詢人民銀行信貸征信系統，已成為所有中資金融機構辦理信貸業務的必經

環節，大大縮短了審貸時間，提高了信貸效率和管理水平。

二是提高社會誠信水平，推動社會信用體系建設。隨著企業和個人征信系統內

在的“失信懲戒機制”作用的發揮，促使企業和個人重視在相關領域的誠信記錄，從而使得企業和個人的信用行為發生改變，包括主動償還拖欠的貸款，按時履行貸

款償還義務等。

三是有利于維護社會穩定。企業和個人征信系統在一定程度上，有效地約束了

社會上存在的過度負債沖動，在避免形成銀行不良資產的同時，降低了企業和個人

債務負擔過重的傾向，減輕了企業和個人因債務過重，影響到正常的經營和生活，甚至引發社會問題的可能性，對于維護社會穩定有著積極意義。此外，征信系統有

效地推動了金融創新。金融機構可以利用征信系統的信息數據，監測已有的資產組

合，建立消費者行為模型，開發和銷售新產品，通過更準確的定價和產品定位，提

高盈利能力。

市場經濟是信用經濟。

社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排。建設社會信用體系，是完善我國

社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業欺詐、制假售假、非法集資等現象屢

禁不止，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進

金融穩定和發展，維護正常的社會經濟秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行

經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現實意義。