第一篇：個人征信系統(tǒng)是什么

個人征信系統(tǒng)是什么?

個人征信系統(tǒng)對于每個人來說都是很重要的，尤其是在個人辦理貸款的時候，個人征信系統(tǒng)的作用顯得尤為突出。那么，什么是個人征信系統(tǒng)呢?它有什么作用?

個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息。根據國家相關文件規(guī)定，對沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統(tǒng)，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務。

個人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優(yōu)惠的辦理貸款、信用卡等業(yè)務提供幫助。擁有個人信用記錄以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個人信用記錄中，個人征信系統(tǒng)會為每個人積累信用財富。

第二篇：個人征信系統(tǒng)試題

個人征信部分

一、單項選擇題

1、（A）承擔個人信用數(shù)據庫的日常運行和管理的部門是。

A.人民銀行及其分支機構 B.征信服務中心 C.各商業(yè)銀行 Ｄ、中國人民銀行征信管理部門

2、個人信用數(shù)據庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為（C）和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關信息服務。

A.人民銀行 B.銀監(jiān)局 C.商業(yè)銀行 D.借款人

3、商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向（C）報送個人信用信息。

A.人民銀行征信中心 B.人民銀行分支機構 C.個人信用數(shù)據庫 D.企業(yè)信用數(shù)據庫

4、征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起（B）內給予答復。

A.10個工作日內 B.5個工作日內 C.2個工作日內 D.當日內

5、個人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息

Ｂ、商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄

Ｃ、除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息 Ｄ、商業(yè)銀行查詢個人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄

6、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告（A）。A、征信服務中心 B、當?shù)厝嗣胥y行分支機構 C、不準確信息所屬主體 D、公安部門

7、除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（A）

A、書面授權 B、口頭授權許可 C、身份證明材料 D、貸款卡

8、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向（A）提出書面異議申請。

A、征信服務中心 B、法院及公安部門 C、金融機構 D、地方政府的行政事務辦公室

9、異議申請人對有關異議信息可以附注100字以內的個人聲明，（C）應當對個人聲明的真實性負責。

A、征信服務中心 B、商業(yè)銀行 C、異議申請人 D、人民銀行征信管理部門

10、中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的（B）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

11、征信服務中心對處于異議處理期的信息，予以（A）。A、標注

B、刪除

C、關閉，禁止查詢 D、不做處理

12、商業(yè)銀行應當根據中國人民銀行的有關規(guī)定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規(guī)程，并報（A）備案。

A、人民銀行 B、征信服務中心 C、銀監(jiān)局 D、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設領導小組

13、查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以（A）。

A、停用

B、注銷

C、刪除

D、備案

14、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據上報用戶和查詢用戶須報（C）備案。A、該商業(yè)銀行人事部門 B、人民銀行機要管理部門 C、中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心 D、公安局

15、（A）應當經常對個人信用數(shù)據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行 B、人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、國家外匯管理局

16、商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應個人信用信息基礎數(shù)據庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（C）罰款。

A、5000－10000元 B、10000－20000元 C、30000元 D、50000元

17、《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》自（B）起施行。A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日

18、商業(yè)銀行辦理下列哪項業(yè)務，可以向個人信用數(shù)據庫查詢個人信用報告（A）

A、審核個人貸款申請時 B、審核個人開立人民幣結算帳戶申請時 C、審核個人要求辦理大額外幣匯往境外時 D、以上全都是

19、商業(yè)銀行越權查詢個人信用數(shù)據庫的，由（B）責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

A、征信服務中心 B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會 20、商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向（A）報送個人信用信息。

A、個人信用信息基礎數(shù)據庫 B、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C、企業(yè)信用信息基礎數(shù)據庫 D、人民幣帳戶管理系統(tǒng)

21、（B）應當根據操作規(guī)程，為得到相關授權的商業(yè)銀行人員創(chuàng)建相應用戶。A、人民銀行異議處理人員 B、商業(yè)銀行管理員用戶

C、征信服務中心工作人員 D、人民銀行征信管理部門負責人

22、商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（C）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A、2 B、5 C、10 D、15

23、商業(yè)銀行違反《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》規(guī)定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的，由中國人民銀行責令改正，并處（C）罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

A、五仟元 B、五仟元以上一萬元以下 C、一萬元以下三萬元以下 D、三萬元以上

24、商業(yè)銀行應當經常對個人信用數(shù)據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向（C）報告查詢檢查結果。

A、該商業(yè)銀行上級主管部門 B、人民銀行分支機構

C、中國人民銀行及征信服務中心 D、中國人民銀行征信管理部門 以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

25、數(shù)據報送機構在規(guī)定時間內完成報文報送后，應及時通知（C），同時提交“報文報送明細單”。

A、人民銀行總行 B、商業(yè)銀行總行 C、征信服務中心 D、人民銀行分支行征信管理部門

26、數(shù)據報送機構接到征信中心反饋的出錯文件后，應于（C）個工作日內對出錯報文數(shù)據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。

A、當日 B、2 C、5 D、10 以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫數(shù)據報送管理規(guī)程（暫行）》

27、金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當?shù)兀ˋ）備案。同時，將名單報總部，由總部匯總后統(tǒng)一報征信服務中心備案。

A、人民銀行分支行 B、商業(yè)銀行上級行 C、銀監(jiān)會辦事機構 D、人民銀行分支行征信管理部門

28、用戶的基本信息有變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據申請（C）該用戶的信息。

A、啟用

B、刪除

C、修改 D、不做處理

29、各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少（D）更改一次自己的密碼。

A、7天 B、半個月 C、一個月 D、二個月

30、用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼（B）。

A、入檔保管

B、銷毀

C、交上級行 D、交用戶管理員

以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫數(shù)據金融機構用戶管理辦法（暫行）》

31、商業(yè)銀行在線上報個人征信刪除請求報文時，不需向（A）報批，但要嚴格遵照其內部審批流程，做到每一筆在線刪除請求都經過牽頭部門負責人簽批，并同時做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存，各征信中心、征信中心分中心后期審核。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

32、對于未按要求執(zhí)行數(shù)據安全管理規(guī)定的機構，（A）將予以通報，并提請監(jiān)管部門進行處罰。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統(tǒng)數(shù)據刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

二、多項選擇題

1、制定《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》的目的有(ABCD)。A．維護金融穩(wěn)定 B.防范和降低商業(yè)銀行的信用風險 C.促進個人信貸業(yè)務的發(fā)展

D.保障個人信用信息的安全和合法使用

2、個人信用信息基礎數(shù)據庫的作用有(ABCD)。A.為商業(yè)銀行提供信用報告查詢服務 B.為個人提供信用報告查詢服務 C.為貨幣政策制定提供有關信息服務 D.為金融監(jiān)管提供有關信息服務

3、《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息包括(ABC)。

A.個人基本信息 B.個人信貸交易信息

C.反映個人信用狀況的其他信息 D.以上都不正確

4、個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人（ABDE）等信用活動中形成的交易記錄。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡 E.擔保

5、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務，可以向個人信用信息基礎數(shù)據庫查詢個人信用報告。

A.審核個人貸款申請的 B.審核個人貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的

D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

6、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務，查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

A.審核個人貸款申請的 B.審核個人貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的

D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

7、商業(yè)銀行查詢個人信用報告的書面授權可以通過在（ABDE）申請書中增加相應條款取得。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡 E.擔保

8、商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的（AB）。A.內部授權制度 B.查詢管理程序 C.AB角制度 D.以上都正確

9、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，(AB)提出書面異議申請。

A.可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門 B.可以直接向征信服務中心 C．不得直接向征信服務中心 D.以上都不正確

10、商業(yè)銀行應當根據中國人民銀行的有關規(guī)定，制定相關信用信息(ABCDE)等方面的內部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。

A.報送 B.查詢 C.使用 D.異議處理 E.安全管理

11、商業(yè)銀行(ABC)須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。

A.管理員用戶 B.數(shù)據上報用戶 C.查詢用戶 D.業(yè)務主管人員

12、《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理(BCDE)。

A.未按照本辦法規(guī)定建立相應管理制度及操作規(guī)程

B.違反本辦法規(guī)定，未準確、完整、及時報送個人信用信息 C.越權查詢個人信用數(shù)據庫 D.違反異議處理規(guī)定的

E.違反本辦法安全管理要求的

以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

13、《個人信用信息基礎數(shù)據庫數(shù)據報送管理規(guī)程（暫行）》規(guī)定，數(shù)據報送機構應按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構所有個人(ABD)等業(yè)務的個人信用信息。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡

14、數(shù)據報送機構和征信服務中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關保密的(AB)。

A.法律 B.法規(guī) C.規(guī)章 D.辦法

15、下列有關數(shù)據報送機構報送報文的規(guī)定，說法正確的有（ABCD）。A.數(shù)據報送機構報送報文的方式有“在線報送”和“介質報送”兩種 B.數(shù)據報送機構采用在線報送方式報送報文時，可通過ＷＥＢ方式報送，也可通過中間件方式報送

C.數(shù)據報送機構在線報送報文時，應在征信服務中心規(guī)定的時間段內進行傳輸

D.無論采用在線報送方式還是介質報送方式，均應同時提交“報文報送明細單”

16、數(shù)據報送機構接到征信服務中心反饋的出錯文件后，應如何處理（BCD）。

A.應于2個工作日內對出錯報文數(shù)據進行處理 B.應于５個工作日內對出錯報文數(shù)據進行處理 C.重新生成報文

D.通過校驗后報送征信服務中心

17、根據《個人信用信息基礎數(shù)據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于用戶管理員權限的有（ABC）。

A.修改用戶資料和權限 B.查詢用戶信息

C.修改登錄密碼 D.查看自己的基本資料和權限

18、根據《個人信用信息基礎數(shù)據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于信息查詢員權限的有（ABD）。

A.單筆信用報告查詢 B.重置用戶密碼

C.報文上報情況查詢 D.查看自己的基本資料和權限

19、根據《個人信用信息基礎數(shù)據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于數(shù)據上報員權限的有（BCD）。

A.查詢用戶信息 B.報文預處理

C.修改登錄密碼 D查看自己的基本資料和權限.20、信息查詢員由金融機構負責個人(ABD)審核、風險管理的業(yè)務和管理人員擔任。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡

21、關于用戶管理，下列說法正確的有（ABD）。A.采用多級用戶管理

B.各級用戶管理員可以對直屬下級用戶管理員進行管理 C.各級用戶管理員可以對直屬下級普通用戶進行管理 D.不能越級管理

22、關于用戶管理，下列說法正確的有（ACD）。A.所有用戶均不能刪除

B.所有用戶既可以刪除，又可以對用戶進行停用或啟用 C.所有用戶只能進行停用或啟用操作

D.金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當?shù)厝嗣胥y行分支行備案

23、關于用戶管理，下列說法正確的有（AB）。A.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任 B.一個用戶只能一人使用

C.特殊情況下，經上級用戶管理員同意可以臨時設置使用“公共用戶” D．以上都正確

24、關于用戶密碼管理，下列說法正確的有（ACE）。A.第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼 B.以后至少一個月更改一次自己的密碼 C.以后至少兩個月更改一次自己的密碼

D.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，自行保存 E.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

以上題目出自《中國人民銀行關于印發(fā)〈個人信用信息基礎數(shù)據庫數(shù)據報送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎數(shù)據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[2005]62號）

25、商業(yè)銀行在線上報個人征信刪除請求報文，說法正確的是（BCD）。A.事先向征信中心報批 B.不需向征信中心報批

C.嚴格遵照內部審批流程，每一筆在線刪除請求都經過牽頭部門負責人簽批 D.做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存

26、征信中心將定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據刪除管理制度的執(zhí)行情況，審核內容包括（ACD）。

A.是否按規(guī)定完善了數(shù)據刪除審批制度 B.在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了向征信中心報批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核

C.對徹底刪除的不需重報數(shù)據，審核其是否應該被刪除 D.是否按規(guī)定及時補報了刪除后應重新上報的數(shù)據 以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統(tǒng)數(shù)據刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

三、判斷題 １、中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。（√）

２、商業(yè)銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數(shù)據庫提供個人信用信息。（√）

３、商業(yè)銀行受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個人信用報告。（√）

４、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）

５、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據上報用戶和查詢用戶可以互相兼職。（×）６、征信服務中心根據生成信用報告的需要，可以對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行整理、保存和更改。（×）

７、征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人信用報告。（√）８、商業(yè)銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權即可。（×）

９、商業(yè)銀行不得向未經征信服務中心批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數(shù)據庫提供個人信用信息。（×）

10、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告應當在5個工作日進行更正。（×）

11、商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序。（√）

12、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）

13、征信服務中心內部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據庫處理過程存在問題的，應當在2個工作日內書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。（×）

14、商業(yè)銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（×）

15、無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心可以按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。（×）

16、對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。個人聲明可以包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。（×）

17、管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數(shù)據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以刪除。（×）

18、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應當在5個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。（×）

19、商業(yè)銀行管理員用戶應當根據操作規(guī)程，為得到相關上崗資格的人員創(chuàng)建相應用戶。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

20、商業(yè)銀行和征信服務中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關保密的法律、法規(guī)。（√）

21、數(shù)據報送機構應按照“個人信用信息數(shù)據庫數(shù)據接口規(guī)范”的要求形成報送數(shù)據記錄。（×）

22、數(shù)據報送機構應將個人信用信息報送員的名單及其相關資料報征信服務中心備案。（√）

23、數(shù)據報送機構應對報送介質進行編號，在報送介質時提交“報文報送明細單”。報送介質前應電話通知征信報務中心。（√）

24、數(shù)據報送機構接到征信中心反饋的出錯文件后，應于2個工作日內對出錯報文數(shù)據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫數(shù)據報送管理規(guī)程（暫行）》

25、金融機構要保存與查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的合法、合規(guī)性進行檢查。（√）

26、用戶管理員應定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及上級行主管部門應及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。（×）人事部門

27、金融機構的數(shù)據上報員應按人民銀行的要求及時、準確、全面地上報本行的數(shù)據。（×）

28、普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據上報。（√）

以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫數(shù)據金融機構用戶管理辦法（暫行）》

29、人民銀行信貸管理部門將定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據刪除管理制度的執(zhí)行情況。（×）

30、商業(yè)銀行要嚴格內部征信數(shù)據刪除審批制度，進一步規(guī)范、完善上報數(shù)據刪除請求報文的內部管理制度。（×）

31、對于刪除后需要重新上報的數(shù)據，各行應在修改后立即補報。（×）以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統(tǒng)數(shù)據刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

四、簡答題

1、《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息的具體內容是什么？

個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息

2、商業(yè)銀行向個人信用信息基礎數(shù)據庫查詢個人信用報告的用途有哪幾種？

（一）審核個人貸款申請的；

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核個人作為擔保人的；

（四）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、商業(yè)銀行接到征信服務中心的異議核查通知應如何處理？異議信息確實有誤的應采取什么措施？

商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：

（一）應當向征信服務中心報送更正信息；

（二）檢查個人信用信息報送的程序；

（三）對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。

4、對于異議信息的個人聲明有哪些規(guī)定？ 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。征信服務中心應當妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。

5、根據《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》安全管理規(guī)定，商業(yè)銀行需要報中國人民銀行備案的內容有哪些？

商業(yè)銀行應當根據中國人民銀行的有關規(guī)定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。

6、商業(yè)銀行違反用戶管理規(guī)定，未報中國人民銀行備案的應當如何處理？ 由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：

以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

7、數(shù)據報送機構如何采用在線報送方式報送報文？ 數(shù)據報送機構采用在線報送方式報送報文時，可登錄個人信用信息基礎數(shù)據庫提供服務的網站通過ＷＥＢ方式報送，也可安裝征信服務中心提供的客戶端程序，通過中間件方式報送數(shù)據報送機構在線報送報文時，應在征信服務中心規(guī)定的時間段內進行傳輸數(shù)據報送機構在規(guī)定時間內完成報文報送后，應及時通知征信服務中心，同時提交“報文報送明細單”

8、金融機構的用戶角色是如何劃分的？

（一）用戶管理員：負責管理同級普通用戶和下一級用戶管理員，具體是：新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用／啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護。

（二）普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據上報。

１．信息查詢員：單筆信用報告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權限。

２．數(shù)據上報員：報文預處理；報文報送；報文上報情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權限。

9、用戶的密碼管理是如何規(guī)定的？ 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次自己的密碼。

用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。

用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。

以上題目出自《中國人民銀行關于印發(fā)〈個人信用信息基礎數(shù)據庫數(shù)據報送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎數(shù)據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[2005]62號）

10、征信中心定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據刪除管理制度執(zhí)行情況的內容有哪些？

(一)審核內容

1、商業(yè)銀行是否按規(guī)定完善了數(shù)據刪除審批制度。

2、商業(yè)銀行在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了內部審批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核。

3、對徹底刪除的不需重報數(shù)據，審核其是否應該被刪除。

4、商業(yè)銀行是否按規(guī)定及時補報了刪除后應重新上報的數(shù)據。以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統(tǒng)數(shù)據刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

五、分析題

某金融機構于2009年6月29日發(fā)放陳某某擔保貸款1筆，金額5萬元，擔保人李某、王某、趙某，陳某本人攜帶4個人的身份證原件、復印件及授權書辦理貸款手續(xù)。在審核發(fā)放貸款過程中，正值信貸崗位人員發(fā)生變化，新上崗人員使用原工作人員用戶，在手續(xù)完備的情況下登陸個人征信系統(tǒng)對以上4人進行個人信用報告查詢登記，貸款發(fā)放后，按程序及時申請新建查詢用戶并在5個工作日內向人民銀行征信管理部門和征信服務中心報送用戶登記備案表。

1、以上金融機構做法存在幾項錯誤？說明原因

2、以上做法違反哪些規(guī)定？應受到何種處罰？

1、（1）商業(yè)銀行管理員用戶應當根據操作規(guī)程，為得到相關授權的人員創(chuàng)建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數(shù)據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以停用。（2）用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應當在2個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。

2、商業(yè)銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告。商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。以上題目出自《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令

第三篇：個人貸款-個人征信系統(tǒng)

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。√

A 個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期

C 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D 個人信用數(shù)據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

正確答案： D

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。

A 個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期

C 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D 個人信用數(shù)據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

正確答案： D

√

第四篇：征信系統(tǒng)

信用：在經濟學范疇里，信用就是以償還為條件的價值運動的特殊形式。包括貨幣

借貸、商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指為了滿足從事信用活動的機

構在信用交易中對信用信息的需要，專業(yè)化的征信機構依法采集，調查，保存，整

理，提供企業(yè)和個人的信用信息活動。

征信業(yè)務：又稱信用信息服務業(yè)務，包括信用記錄（報告）、信用調查、信用評分

和信用評級。

征信系統(tǒng)建設情況

企業(yè)信用信息基礎數(shù)據庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據庫為基礎的省內

數(shù)據共享。

截至2008年9月底，企業(yè)信用信息基礎數(shù)據庫收錄企業(yè)及其他組織共計1千多萬戶，其中6百多萬戶有信貸記錄。

個人信用信息基礎數(shù)據庫：個人信用信息基礎數(shù)據庫建設最早是從1999年7月人民

銀行批準上海資信有限公司試點開始的。

截止2008年9月底，個人信用信息基礎數(shù)據庫收錄自然人數(shù)共計6億多人，其中1億

多人有信貸記錄。

（二）征信對個人有什么好處？

節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花

那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。

借款便利。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯

定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸

款時必然要慎重對待。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。

企業(yè)征信：是指依法設立的專門從事信用信息服務的征信機構，依法采集、調查、保存、整理和提供企業(yè)的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用

活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題

個人信用征信：是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

建立個人信用信息基礎數(shù)據庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎數(shù)據庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個

人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材

料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無

法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數(shù)據庫建成后，相當于為

個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向

銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。

征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據庫的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構，收

錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及

企業(yè)主要財務指標。企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據庫除了主要收錄企業(yè)和個人的信

貸信息外，還收錄企業(yè)和個人基本身份信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳納各類社會保障費

用和住房公積金信息、質檢信息、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

一、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設的必要性

（一）化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的需要

（二）提高商業(yè)銀行經營效率，應對國際競爭的需要

（三）促進消費信貸和消費健康增長，改善經濟增長結構的需要

發(fā)展個人征信，有利于促進個人消費信貸業(yè)務的健康發(fā)展。信貸業(yè)務重點從大企

業(yè)向個人的轉移是許多發(fā)達國家信貸市場都經歷過的一個轉變。但并不是每個國家的經歷都是成功的。

（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進經濟健康持續(xù)增長的需要

（五）確保金融體制改革促進經濟發(fā)展的需要。

（六）提高全社會的誠信意識的需要

建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養(yǎng)成按時履約的習慣，促進個人重視

自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。

企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據庫功能

首先是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利

率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

再次是利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網絡及其對企業(yè)和個人信貸交易等

重大經濟活動的影響，提高法院、環(huán)保、稅務、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度； 最后是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法

律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的應用正在迅速推廣，在社會經濟發(fā)展中發(fā)揮的作用也日益明

顯，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是提高信貸資產質量，防范信貸風險，維護金融穩(wěn)定，促進經濟的可持續(xù)發(fā)展。

目前，查詢人民銀行信貸征信系統(tǒng)，已成為所有中資金融機構辦理信貸業(yè)務的必經

環(huán)節(jié)，大大縮短了審貸時間，提高了信貸效率和管理水平。

二是提高社會誠信水平，推動社會信用體系建設。隨著企業(yè)和個人征信系統(tǒng)內

在的“失信懲戒機制”作用的發(fā)揮，促使企業(yè)和個人重視在相關領域的誠信記錄，從而使得企業(yè)和個人的信用行為發(fā)生改變，包括主動償還拖欠的貸款，按時履行貸

款償還義務等。

三是有利于維護社會穩(wěn)定。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了

社會上存在的過度負債沖動，在避免形成銀行不良資產的同時，降低了企業(yè)和個人

債務負擔過重的傾向，減輕了企業(yè)和個人因債務過重，影響到正常的經營和生活，甚至引發(fā)社會問題的可能性，對于維護社會穩(wěn)定有著積極意義。此外，征信系統(tǒng)有

效地推動了金融創(chuàng)新。金融機構可以利用征信系統(tǒng)的信息數(shù)據，監(jiān)測已有的資產組

合，建立消費者行為模型，開發(fā)和銷售新產品，通過更準確的定價和產品定位，提

高盈利能力。

市場經濟是信用經濟。

社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排。建設社會信用體系，是完善我國

社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢

禁不止，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進

金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護正常的社會經濟秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行

經濟調節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現(xiàn)實意義。

第五篇：企業(yè)和個人征信系統(tǒng)

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)

征信系統(tǒng)建設背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場經濟的重要標志。20世紀90年代初，伴隨著計劃經濟向市場經濟的轉型，企業(yè)和個人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務現(xiàn)象時有發(fā)生，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，全面把握借款人信用風險，提高信貸資產質量，重建企業(yè)和個人信用，成為整個金 融系統(tǒng)乃至全社會面臨的迫切任務。為 此，黨中央、國務院高度重視征信系統(tǒng)建設，并做出了一系列重大決策部署，要求社會信用體系建設應從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信 用信息基礎數(shù)據庫建設，形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡”。2003年，國務院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責。

為 落實黨中央、國務院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業(yè)銀行建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，由中國人民銀行征信中心負 責建設、運行和維護。2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理條例》，明確了企業(yè)和個人征信系統(tǒng)作為國家金融信用信息基礎數(shù)據庫的地位，即國家設立金融 信用信息基礎數(shù)據庫，由專業(yè)化機構建設、運行和維護，接收從事信貸業(yè)務的機構按照規(guī)定提供的信貸信息。

征信系統(tǒng)建設情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：1992 年，人民銀行在深圳試點貸款證制度，紙質貸款證的出現(xiàn)形成了征信系統(tǒng)的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質貸款證變?yōu)橘J款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據庫為基礎的省內數(shù)據共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機構采 集企業(yè)的基本信息、信貸信息、企業(yè)主要財務指標等。在該系統(tǒng)多年運行基礎上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級工作,將原有的三級分布式 數(shù)據庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。2005年12月，企業(yè)征信系統(tǒng)實現(xiàn)與主要商業(yè)銀行的全國聯(lián)網運行，并在天津、上海、浙江、福建四個省（市）試 行查詢服務。2006年6月末，企業(yè)征信系統(tǒng)實現(xiàn)所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農村信用社的全國聯(lián)網運行，并于2006年7月末完成全國范圍內與銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)的切換工作。截至2013年11月底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個人征信系統(tǒng)：個 人征信系統(tǒng)建設最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公司試點開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建立全國集中統(tǒng)一的個人征信系 統(tǒng)。2004年底實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網試運行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農 村信用社的聯(lián)網運行。2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國正式運行。2012年，個人征信系統(tǒng)榮獲金融行業(yè)的重要獎項——銀行科技發(fā)展獎特等獎。截止 2013年11月底，個人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業(yè)和個人征信系統(tǒng)的建設參考了國際最佳做法，采取集中數(shù)據庫模式，利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網點相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務網 絡，全面采集企業(yè)和個人信貸信息，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標準的原則，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息在全國各商業(yè)銀行的交換和全國共享，且系統(tǒng)效率高，實現(xiàn)了信用報告查詢秒級響應。

征信系統(tǒng)的信息采集

征 信系統(tǒng)收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個人在社會經濟生活中產生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機構的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保、票據承兌轉讓、保理等。此外，為全面反映企業(yè)和個人信用狀況，幫助更多的企業(yè)和個人與商業(yè)銀 行建立信貸關系，還廣泛整

合企業(yè)和個人身份、非金融領域負債以及遵紀守法等方面的信息，如企業(yè)和個人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強制執(zhí)行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數(shù)據庫和質檢總局的組織機構代碼數(shù)據庫分別實現(xiàn)了個人身份信息和組織機構代碼信息的聯(lián)網核查。征 信系統(tǒng)采集到上述信息后，按信息主體對數(shù)據進行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業(yè)或個人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個人的信用報告

征信系統(tǒng)的應用情況

多年來，征信系統(tǒng)始終堅持“立足金融，服務社會”，不僅廣泛應用于金融領域，而且逐漸滲透到經濟社會生活的各個方面，已成為我國重要的金融基礎設施，在社會信用體系建設中發(fā)揮著重要作用。

企 業(yè)和個人征信系統(tǒng)應用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務金融，全面反映企業(yè)和個人信用狀況，幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，防范信貸風險，廣泛應用在 金融機構在貸前審查和貸后管理中，為商業(yè)銀行信用風險管理提供信息支持；二是服務政府部門，通過在行政管理、評選評優(yōu)、司法調查中依法查詢信用報告，促進 行業(yè)信用管理，提高行政執(zhí)法效率；三是服務社會，提高社會信用意識，在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制。