第一篇：個人征信系統實用問題全解答

個人征信系統實用問題全解答

無錫誠信網：

1、信用檔案記什么、怎么記?

個人信用報告記錄以下幾方面信息，一是個人基本信息;二是貸款信息;三是信用卡信息;四是非銀行的信用信息。此外，隨著條件成熟，還將采集更多的信息，包括個人欠稅信息、法院判決信息等。

產生于個人與銀行交易的信息，包括貸款和信用卡信息，是從銀行業務系統中自動提取的，沒有人工干預，絕大多數情況下數據的準確性能得到保證。

2、個人信用報告有什么用?

最主要的作用是幫助銀行等機構了解個人，幫助個人實現交易目的。個人信用報告記錄了個人過去的信用行為，使銀行有了了解個人歷史信用記錄的快捷渠道。對某特定的個人而言，銀行可能根據其信用報告中記載的信息判定其信用風險較高而拒絕與其交易。

3、哪些行為會被銀行解讀為“負面”信用記錄?“負面”記錄能消除嗎?負面記錄保存多長時間?

凡是未按合同約定履行義務的信息，包括欠錢不還或曾經發生過逾期的行為，從判斷一個人未來按時履行合同義務的可能性角度看，都會被認為是“負面”信息。“負面”記錄一經產生，在法律規定時間內不能消除。目前，我國正在制定相關法律法規，定出適合我國的個人負面信用記錄保留時間。

對銀行而言，會重點考察個人近期發生的信用行為，如過去2年的信用記錄。目前人民銀行出具的信用報告，展示了個人最近24個月的還款記錄。因此，如果貸款或信用卡曾發生過逾期記錄，即使貸款已還清或信用卡銷戶，曾經逾期的記錄都會保留，“銷戶”不能消除負面記錄。

4、信用報告中出現負面記錄怎么辦?

首先，是要把已逾期的款項盡快還上;其次，是避免出現新的逾期，產生新的負面記錄;第三，是盡快重新建立個人守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現逾期，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

5、銀行一定要滿足個人的貸款申請嗎?銀行根據什么決定是否貸款?銀行為什么沒有統一的信用風險評價和貸款標準?

對被申請人而言，只有確信申請人未來能夠還款時，才會滿足申請人的需要，發放貸款。銀行在審查貸款申請時，會全面考察個人的還款能力和還款意愿。商業銀行沒有、也不可能有評價個人信用風險的統一標準，更不會有統一的貸款發放標準。

6、個人對征信有什么權利?如何行使個人的“知情權”?

個人擁有知情權、異議權、糾錯權和司法救濟權等征信權利。為更好地維護權利，一方面，個人要主動學習征信及相關金融知識，另一個方面，要主動查詢自己的信用報告。

7、個人征信系統有“黑名單”嗎?

個人征信系統客觀記錄個人的信用行為，不對信用行為進行判斷，因此，沒有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內部風險控制和貸款政策不同，風險監測系統中的客戶也有所不同。

8、信用檔案為什么要自己管?

作為獨立經濟體，雖然一些專業機構能提供幫助，但從法律上講，最終承擔責任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，發現問題及時糾正解決。

9、征信系統為什么不區分“惡意”與“善意”逾期?

首先，征信系統是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性判斷。不區分“善意”或“惡意”欠款，是為了保證信息的客觀性。其次，銀行等機構考察個人信用記錄，是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對客戶實行差別管理。因此，個人信用報告中不區分“善意”與“惡意”欠款。

第二篇：個人征信系統是什么

個人征信系統是什么?

個人征信系統對于每個人來說都是很重要的，尤其是在個人辦理貸款的時候，個人征信系統的作用顯得尤為突出。那么，什么是個人征信系統呢?它有什么作用?

個人征信系統是由中國人民銀行組織，各商業銀行建立的個人信用系統。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息：包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息。根據國家相關文件規定，對沒有按照協議協定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。

個人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優惠的辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。擁有個人信用記錄以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個人信用記錄中，個人征信系統會為每個人積累信用財富。

第三篇：央行負責人解答個人征信九大關注問題

央行負責人解答個人征信九大關注問題

2009-02-16 09:13:00 作者：楊斌 來源：四川新聞網-成都商

報

問：信用檔案記什么、怎么記？

答：個人信用報告記錄以下幾方面信息，一是個人基本信息；二是貸款信息；三是信用卡信息；四是非銀行的信用信息。此外，隨著條件成熟，還將采集更多的信息，包括個人欠稅信息、法院判決信息等。

產生于個人與銀行交易的信息，包括貸款和信用卡信息，是從銀行業務系統中自動提取的，沒有人工干預，絕大多數情況下數據的準確性能得到保證。

問：個人信用報告有什么用？

答：最主要的作用是幫助銀行等機構了解個人，幫助個人實現交易目的。個人信用報告記錄了個人過去的信用行為，使銀行有了了解個人歷史信用記錄的快捷渠道。對某特定的個人而言，銀行可能根據其信用報告中記載的信息判定其信用風險較高而拒絕與其交易。

問：哪些行為會被銀行解讀為“負面”信用記錄？“負面”記錄能消除嗎？負面記錄保存多長時間？

答：凡是未按合同約定履行義務的信息，包括欠錢不還或曾經發生過逾期的行為，從判斷一個人未來按時履行合同義務的可能性角度看，都會被認為是“負面”信息。“負面”記錄一經產生，在法律規定時間內不能消除。目前，我國正在制定相關法律法規，定出適合我國的個人負面信用記錄保留時間。

對銀行而言，會重點考察個人近期發生的信用行為，如過去2年的信用記錄。目前人民銀行出具的信用報告，展示了個人最近24個月的還款記錄。因此，如果貸款或信用卡曾發生過逾期記錄，即使貸款已還清或信用卡銷戶，曾經逾期的記錄都會保留，“銷戶”不能消除負面記錄。

問：信用報告中出現負面記錄怎么辦？

答：首先，是要把已逾期的款項盡快還上；其次，是避免出現新的逾期，產生新的負面記錄；第三，是盡快重新建立個人守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現逾期，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

問：銀行一定要滿足個人的貸款申請嗎？銀行根據什么決定是否貸款？銀行為什么沒有統一的信用風險評價和貸款標準？

答：對被申請人而言，只有確信申請人未來能夠還款時，才會滿足申請人的需要，發放貸款。

銀行在審查貸款申請時，會全面考察個人的還款能力和還款意愿。商業銀行沒有、也不可能有評價個人信用風險的統一標準，更不會有統一的貸款發放標準。

問：個人對征信有什么權利？如何行使個人的“知情權”？

答：個人擁有知情權、異議權、糾錯權和司法救濟權等征信權利。為更好地維護權利，一方面，個人要主動學習征信及相關金融知識，另一個方面，要主動查詢自己的信用報告。

問：個人征信系統有“黑名單”嗎？

答：個人征信系統客觀記錄個人的信用行為，不對信用行為進行判斷，因此，沒有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內部風險控制和貸款政策不同，風險監測系統中的客戶也有所不同。

問：信用檔案為什么要自己管？

答：作為獨立經濟體，雖然一些專業機構能提供幫助，但從法律上講，最終承擔責任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，發現問題及時糾正解決。

問：征信系統為什么不區分“惡意”與“善意”逾期？

答：首先，征信系統是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性判斷。不區分“善意”或“惡意”欠款，是為了保證信息的客觀性。其次，銀行等機構考察個人信用記錄，是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對客戶實行差別管理。因此，個人信用報告中不區分“善意”與“惡意”欠款。(楊斌 整理)

中國人民銀行：個人征信系統社會公眾關注的熱點問題

10月12日，國務院法制辦發布《征信管理條例（征求意見稿）》廣泛征求社會各界意見，飯后茶余市民熱議《條例》，查詢個人信用報告人數俱然猛增，為讓更多的人關心自己的信用記錄，主動查詢個人信用報告，行使自己的知情權，進一步提升人民銀行征信服務水平，為《征信管理條例》的出臺營造良好氛圍。人行錫盟中心支行溫馨告知廣大市民：“珍愛信用記錄，提高信用意識”。

按照黨中央國務院的要求，中國人民銀行于2006年組織建成了全國統一的個人信用信息基礎數據庫，為全國6.5億自然人建立了信用檔案。目前,我盟商業銀行已把個人征信系統查詢借款人信用報告作為審辦信貸業務必不可少的環節，個人信用報告查詢次數穩定增長，系統化解和防范信貸風險的作用得到充分發揮,應用范圍得到逐步擴展。

個人征信系統運行以來，公眾遇到了一些有關征信突出、普遍性的問題，為此，特選其中若干問題進行解答，供您了解。

問題一：征信征什么？ 良好的信用記錄將為個人積累信譽財富。個人信用報告主要是反映個人的信用狀況。它的主要內容包括個人基本信息、信用交易信息、公共記錄信息和公用事業信息、附加信息、查詢記錄、異議標注與個人聲明。個人基本信息包括個人姓名、身份證號、工作單位、居住地址和職業等信息。其中“姓名+身份證號”是對查詢者的唯一定位標識。信用交易信息包括信用卡（貸記卡和準貸記卡）、個人貸款以及為他人貸款擔保等信息，是個人信用報告的核心。授信機構通過信用交易信息，可以清晰地了解報告主體與金融機構所有信貸業務往來的歷史和現狀，從而全面了解報告主體的信貸消費傾向、還款意愿、還款能力等信息。除信貸信息外，個人的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。同時，為保護消費者利益，個人信用報告中還設有“本人聲明”、“異議標注”和“查詢記錄”項。信用報告沒有查詢次數限制，但每次查詢都會有“查詢記錄”，記錄本信用報告的查詢日期、查詢者、查詢原因等。這些信息都是您在經濟金融活動中產生的信息，對于與信用無關的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在個人信用報告中反映的。

問題二：如何查詢個人信用報告？

需要本人帶上個人有效身份證件的原件和復印件到個人所在的當地人民銀行征信管理部門查詢就可以了。個人信用基礎數據庫已經全國聯網，無論您在哪里都可以到當地人民銀行分支機構查詢。

錫林浩特市查詢地址：團結大街12號人民銀行錫盟中心支行辦公大樓三樓304房間。

市區咨詢電話：8227477-241031、8227477-241036（傳真）

鑲黃旗咨詢電話：6222310

正藍旗咨詢電話：4222367

多倫縣咨詢電話：4524646

阿巴嘎旗咨詢電話：2021471

正鑲白旗咨詢電話：6521485

太仆寺旗咨詢電話：5222203

二連浩特市咨詢電話：7523172 蘇尼特左旗咨詢電話：2522850

蘇尼特右旗咨詢電話：7222732

東烏珠穆沁旗咨詢電話：3222740

西烏珠穆沁旗咨詢電話：6971004

問題三： 查詢個人信用報告收費嗎？

個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務，原則上應當收取一定費用，目前暫不收費。征求意見稿中提到：個人每年有一次免費獲取其信用報告的權利。

問題四：信用報告主體有哪些權利？

知情權。您有權知道征信機構掌握的您所有的信息。人民銀行征信管理部門會根據您的申請，提供您本人的個人信用報告。

異議權。如果您對自己信用報告有異議，可向征信機構提出，由征信機構按程序進行處理。糾錯權。如果經證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權要求數據報送機構和征信機構修改錯誤信息。

司法救濟權。如果您向征信機構提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您可以向行政管理部門投訴，也可向法院提出起訴，用法律手段維護您個人的權益。

問題五：別人在什么情況下才能使用您的信用報告？

要有本人授權。任何機構和個人如果想使用您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權。否則，征信機構不能將本人的信用報告提供給任何機構和個人。

必須符合法定目的。即要符合法律規定的用途。

目前在我國，要使用他人的信用報告，本人授權與法定目的兩個條件缺一不可。

問題六：如何保護個人隱私？

個人征信系統通過授權查詢、限定用途、安全保密、查詢記錄、違規處罰等五項措施，嚴格保護您的個人隱私。對此，中國人民銀行出臺的部門規章《個人信用信息基礎數據庫管理辦法》作了明確的規定。

問題七：如何防止個人身份被盜用？

建議您做好以下方面：

n 妥善保管好各種身份證件及其復印件，不要輕意將身份證件借與他人。

n 向他人提供身份證復印件時，最好在身份證件復印件有文字的地方標明用途，同時加上一句“再復印無效”。

n 定期查詢個人信用報告，關注自己的信用記錄。

n 一旦發現自己身份被盜用，立即向公安機關報案。

問題八：為什么說“我的信用我做主”？

您可能聽到過這樣的話“某銀行對我的信用評價不好”，聽上去好像您信用的好壞某銀行說了算。其實，這是個誤解，因為某銀行在評價您的信用時，依據的都是您過去的信用行為記錄，所以您的信用狀況最終還是由您過去的信用行為決定的。從這個意義上說，“我的信用我做主”。

問題九：銀行發放貸款為什么要考察個人信用記錄？

商業銀行查詢個人信用報告，一方面能掌握申請人已經發生的銀行借款的情況，即申請人當前的負債狀況，再根據借款申請人提供的職業、收入、擔保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少。

另一方面，個人信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，還能幫助商業銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業銀行更好地防范和控制信貸風險。

問題十：在日常生活中哪些情況下容易出現負面記錄？

信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄。

按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄。

按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期。為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

小提示：在日常生活中，個人發生信用交易后，應隨時留意還款日期，加強與金融機構有關業務人員的聯系，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡等停用時，應及時到相關部門辦理停用或注銷手續。

問題十一：有負面記錄后，個人可以采取哪些措施修復自己的信用記錄？

要避免出現新的負面記錄。

盡快重新建立個人的守信記錄。

應當在日常生活中養成良好的消費和還款習慣，從根本

上避免出現負面記錄。

小提示：商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

問題十二：欠錢不還的負面記錄會保存多久？

欠錢不還的負面記錄會在個人信用報告保留一定的期限。按照美國的做法，一般負面信息保留七年，破產等特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留十年。超過保留期限，負面記錄就將在個人信用報告中被刪除。我國即將制定出臺的《征信管理條例》中提及“負面記錄保留期”問題：“征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。”

問題十三：個人信用報告是建立“黑名單”制度么？

個人信用報告記錄的是個人信貸交易信息的明細記錄單，是對客觀事實的反映，并無所謂的“黑名單”。商業銀行等個人信用報告的使用機構考察個人信用記錄的目的是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對具有不同貸款消費和還款習慣的客戶實行差別管理，提高效率。因此，個人信用報告中不區分“善意”欠款和“惡意”欠款。

個人信用報告中的信息絕大部分是來自于與個人有信貸業務的商業銀行，小部分來自于其他機構。人民銀行只是將上述機構中屬于每個人的信用數據進行整理、匯總。一般情況下，每個人的業務信息會先由業務發生行匯總上報給其總行，其總行會定期將信息報送給征信中心，征信中心將從各行收集到的信息整合后形成每個人的信用報告。

問題十四：如何擁有良好的信用記錄

如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生信貸關系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，逾期還款等情況就會如實反映在您的信用報告中，對您的信用活動造成不利影響。如果您已經建立了信用檔案，請關心自己的信用記錄。

客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機號碼變更，一定要及時通知與您有業務關系的金融機構，您的信用卡有消費或透支，銀行會按期給您寄送信用卡消費對賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調整金融機構有人會提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機構，您就收不到相關提示信息，容易造成還款不及時或不足額，形成不良記錄。

問題十五：信用良好能帶來什么優惠？

如果個人信用狀況良好，在商業銀行辦理貸款時，可以帶來很多優惠。首先是可以節省商業銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優惠，比如，可以享受商業銀行的優惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業銀行甚至有可能給個人發放不需要抵押或擔保的個人信用貸款。

問題十六：個人信用報告出現錯誤怎么辦？

如果您一旦發現信用報告出錯，可以向中國人民銀行征信中心或當地人民銀行的征信管理部門提出異議申請，還可以到與自己有業務往來的商業銀行核實情況和協商解決。

問題十七：提出異議申請需要哪些資料？

個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（簡稱異議信息）時，可以向征信中心提出書面異議申請。個人提出異議申請時，只需持本人有效身份證件原件及復印件，到人民銀行錫盟中心支行或縣支行提交《個人信用報告異議申請表》即可。

查詢全國各地市個人信用報告的查詢點或提交異議申請的地點，可登錄人民銀行官方網站www.tmdps.cn,或撥打4008108866。

第四篇：個人征信系統試題

個人征信部分

一、單項選擇題

1、（A）承擔個人信用數據庫的日常運行和管理的部門是。

A.人民銀行及其分支機構 B.征信服務中心 C.各商業銀行 Ｄ、中國人民銀行征信管理部門

2、個人信用數據庫采集、整理、保存個人信用信息，為（C）和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監管和法律、法規規定的其他用途提供有關信息服務。

A.人民銀行 B.銀監局 C.商業銀行 D.借款人

3、商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向（C）報送個人信用信息。

A.人民銀行征信中心 B.人民銀行分支機構 C.個人信用數據庫 D.企業信用數據庫

4、征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知。商業銀行應當在收到復核通知之日起（B）內給予答復。

A.10個工作日內 B.5個工作日內 C.2個工作日內 D.當日內

5、個人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息

Ｂ、商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄

Ｃ、除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息 Ｄ、商業銀行查詢個人征信系統形成的查詢記錄

6、商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告（A）。A、征信服務中心 B、當地人民銀行分支機構 C、不準確信息所屬主體 D、公安部門

7、除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（A）

A、書面授權 B、口頭授權許可 C、身份證明材料 D、貸款卡

8、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向（A）提出書面異議申請。

A、征信服務中心 B、法院及公安部門 C、金融機構 D、地方政府的行政事務辦公室

9、異議申請人對有關異議信息可以附注100字以內的個人聲明，（C）應當對個人聲明的真實性負責。

A、征信服務中心 B、商業銀行 C、異議申請人 D、人民銀行征信管理部門

10、中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的（B）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

11、征信服務中心對處于異議處理期的信息，予以（A）。A、標注

B、刪除

C、關閉，禁止查詢 D、不做處理

12、商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報（A）備案。

A、人民銀行 B、征信服務中心 C、銀監局 D、企業和個人征信系統建設領導小組

13、查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以（A）。

A、停用

B、注銷

C、刪除

D、備案

14、商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報（C）備案。A、該商業銀行人事部門 B、人民銀行機要管理部門 C、中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心 D、公安局

15、（A）應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定。

A、商業銀行 B、人民銀行 C、銀監局 D、國家外匯管理局

16、商業銀行未按照規定建立相應個人信用信息基礎數據庫管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（C）罰款。

A、5000－10000元 B、10000－20000元 C、30000元 D、50000元

17、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（B）起施行。A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日

18、商業銀行辦理下列哪項業務，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告（A）

A、審核個人貸款申請時 B、審核個人開立人民幣結算帳戶申請時 C、審核個人要求辦理大額外幣匯往境外時 D、以上全都是

19、商業銀行越權查詢個人信用數據庫的，由（B）責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

A、征信服務中心 B、中國人民銀行 C、銀監局 D、當地銀行業協會 20、商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向（A）報送個人信用信息。

A、個人信用信息基礎數據庫 B、銀行信貸登記咨詢系統 C、企業信用信息基礎數據庫 D、人民幣帳戶管理系統

21、（B）應當根據操作規程，為得到相關授權的商業銀行人員創建相應用戶。A、人民銀行異議處理人員 B、商業銀行管理員用戶

C、征信服務中心工作人員 D、人民銀行征信管理部門負責人

22、商業銀行應當在接到核查通知的（C）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A、2 B、5 C、10 D、15

23、商業銀行違反《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的，由中國人民銀行責令改正，并處（C）罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

A、五仟元 B、五仟元以上一萬元以下 C、一萬元以下三萬元以下 D、三萬元以上

24、商業銀行應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規定，并定期向（C）報告查詢檢查結果。

A、該商業銀行上級主管部門 B、人民銀行分支機構

C、中國人民銀行及征信服務中心 D、中國人民銀行征信管理部門 以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

25、數據報送機構在規定時間內完成報文報送后，應及時通知（C），同時提交“報文報送明細單”。

A、人民銀行總行 B、商業銀行總行 C、征信服務中心 D、人民銀行分支行征信管理部門

26、數據報送機構接到征信中心反饋的出錯文件后，應于（C）個工作日內對出錯報文數據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。

A、當日 B、2 C、5 D、10 以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》

27、金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當地（A）備案。同時，將名單報總部，由總部匯總后統一報征信服務中心備案。

A、人民銀行分支行 B、商業銀行上級行 C、銀監會辦事機構 D、人民銀行分支行征信管理部門

28、用戶的基本信息有變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據申請（C）該用戶的信息。

A、啟用

B、刪除

C、修改 D、不做處理

29、各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少（D）更改一次自己的密碼。

A、7天 B、半個月 C、一個月 D、二個月

30、用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼（B）。

A、入檔保管

B、銷毀

C、交上級行 D、交用戶管理員

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據金融機構用戶管理辦法（暫行）》

31、商業銀行在線上報個人征信刪除請求報文時，不需向（A）報批，但要嚴格遵照其內部審批流程，做到每一筆在線刪除請求都經過牽頭部門負責人簽批，并同時做好審批文件的統一歸檔保存，各征信中心、征信中心分中心后期審核。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

32、對于未按要求執行數據安全管理規定的機構，（A）將予以通報，并提請監管部門進行處罰。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

二、多項選擇題

1、制定《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的目的有(ABCD)。A．維護金融穩定 B.防范和降低商業銀行的信用風險 C.促進個人信貸業務的發展

D.保障個人信用信息的安全和合法使用

2、個人信用信息基礎數據庫的作用有(ABCD)。A.為商業銀行提供信用報告查詢服務 B.為個人提供信用報告查詢服務 C.為貨幣政策制定提供有關信息服務 D.為金融監管提供有關信息服務

3、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息包括(ABC)。

A.個人基本信息 B.個人信貸交易信息

C.反映個人信用狀況的其他信息 D.以上都不正確

4、個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人（ABDE）等信用活動中形成的交易記錄。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡 E.擔保

5、商業銀行辦理下列（ABCDE）業務，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告。

A.審核個人貸款申請的 B.審核個人貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的

D.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

6、商業銀行辦理下列（ABCDE）業務，查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

A.審核個人貸款申請的 B.審核個人貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的

D.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

7、商業銀行查詢個人信用報告的書面授權可以通過在（ABDE）申請書中增加相應條款取得。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡 E.擔保

8、商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的（AB）。A.內部授權制度 B.查詢管理程序 C.AB角制度 D.以上都正確

9、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，(AB)提出書面異議申請。

A.可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門 B.可以直接向征信服務中心 C．不得直接向征信服務中心 D.以上都不正確

10、商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息(ABCDE)等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案。

A.報送 B.查詢 C.使用 D.異議處理 E.安全管理

11、商業銀行(ABC)須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。

A.管理員用戶 B.數據上報用戶 C.查詢用戶 D.業務主管人員

12、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，商業銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理(BCDE)。

A.未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程

B.違反本辦法規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息 C.越權查詢個人信用數據庫 D.違反異議處理規定的

E.違反本辦法安全管理要求的

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

13、《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》規定，數據報送機構應按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構所有個人(ABD)等業務的個人信用信息。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡

14、數據報送機構和征信服務中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關保密的(AB)。

A.法律 B.法規 C.規章 D.辦法

15、下列有關數據報送機構報送報文的規定，說法正確的有（ABCD）。A.數據報送機構報送報文的方式有“在線報送”和“介質報送”兩種 B.數據報送機構采用在線報送方式報送報文時，可通過ＷＥＢ方式報送，也可通過中間件方式報送

C.數據報送機構在線報送報文時，應在征信服務中心規定的時間段內進行傳輸

D.無論采用在線報送方式還是介質報送方式，均應同時提交“報文報送明細單”

16、數據報送機構接到征信服務中心反饋的出錯文件后，應如何處理（BCD）。

A.應于2個工作日內對出錯報文數據進行處理 B.應于５個工作日內對出錯報文數據進行處理 C.重新生成報文

D.通過校驗后報送征信服務中心

17、根據《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，屬于用戶管理員權限的有（ABC）。

A.修改用戶資料和權限 B.查詢用戶信息

C.修改登錄密碼 D.查看自己的基本資料和權限

18、根據《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，屬于信息查詢員權限的有（ABD）。

A.單筆信用報告查詢 B.重置用戶密碼

C.報文上報情況查詢 D.查看自己的基本資料和權限

19、根據《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，屬于數據上報員權限的有（BCD）。

A.查詢用戶信息 B.報文預處理

C.修改登錄密碼 D查看自己的基本資料和權限.20、信息查詢員由金融機構負責個人(ABD)審核、風險管理的業務和管理人員擔任。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡

21、關于用戶管理，下列說法正確的有（ABD）。A.采用多級用戶管理

B.各級用戶管理員可以對直屬下級用戶管理員進行管理 C.各級用戶管理員可以對直屬下級普通用戶進行管理 D.不能越級管理

22、關于用戶管理，下列說法正確的有（ACD）。A.所有用戶均不能刪除

B.所有用戶既可以刪除，又可以對用戶進行停用或啟用 C.所有用戶只能進行停用或啟用操作

D.金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當地人民銀行分支行備案

23、關于用戶管理，下列說法正確的有（AB）。A.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任 B.一個用戶只能一人使用

C.特殊情況下，經上級用戶管理員同意可以臨時設置使用“公共用戶” D．以上都正確

24、關于用戶密碼管理，下列說法正確的有（ACE）。A.第一次登錄系統后必須立即更改密碼 B.以后至少一個月更改一次自己的密碼 C.以后至少兩個月更改一次自己的密碼

D.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，自行保存 E.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

以上題目出自《中國人民銀行關于印發〈個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發[2005]62號）

25、商業銀行在線上報個人征信刪除請求報文，說法正確的是（BCD）。A.事先向征信中心報批 B.不需向征信中心報批

C.嚴格遵照內部審批流程，每一筆在線刪除請求都經過牽頭部門負責人簽批 D.做好審批文件的統一歸檔保存

26、征信中心將定期審核商業銀行對征信數據刪除管理制度的執行情況，審核內容包括（ACD）。

A.是否按規定完善了數據刪除審批制度 B.在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了向征信中心報批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核

C.對徹底刪除的不需重報數據，審核其是否應該被刪除 D.是否按規定及時補報了刪除后應重新上報的數據 以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

三、判斷題 １、中國人民銀行、商業銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。（√）

２、商業銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。（√）

３、商業銀行受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個人信用報告。（√）

４、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）

５、商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶可以互相兼職。（×）６、征信服務中心根據生成信用報告的需要，可以對商業銀行報送的個人信用信息進行整理、保存和更改。（×）

７、征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人信用報告。（√）８、商業銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權即可。（×）

９、商業銀行不得向未經征信服務中心批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數據庫提供個人信用信息。（×）

10、商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告應當在5個工作日進行更正。（×）

11、商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序。（√）

12、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）

13、征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當在2個工作日內書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。（×）

14、商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（×）

15、無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心可以按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。（×）

16、對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。個人聲明可以包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。（×）

17、管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以刪除。（×）

18、商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。前款用戶工作人員發生變動，商業銀行應當在5個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。（×）

19、商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關上崗資格的人員創建相應用戶。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

20、商業銀行和征信服務中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關保密的法律、法規。（√）

21、數據報送機構應按照“個人信用信息數據庫數據接口規范”的要求形成報送數據記錄。（×）

22、數據報送機構應將個人信用信息報送員的名單及其相關資料報征信服務中心備案。（√）

23、數據報送機構應對報送介質進行編號，在報送介質時提交“報文報送明細單”。報送介質前應電話通知征信報務中心。（√）

24、數據報送機構接到征信中心反饋的出錯文件后，應于2個工作日內對出錯報文數據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》

25、金融機構要保存與查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的合法、合規性進行檢查。（√）

26、用戶管理員應定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及上級行主管部門應及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。（×）人事部門

27、金融機構的數據上報員應按人民銀行的要求及時、準確、全面地上報本行的數據。（×）

28、普通用戶：分為信息查詢員和數據上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數據上報。（√）

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據金融機構用戶管理辦法（暫行）》

29、人民銀行信貸管理部門將定期審核商業銀行對征信數據刪除管理制度的執行情況。（×）

30、商業銀行要嚴格內部征信數據刪除審批制度，進一步規范、完善上報數據刪除請求報文的內部管理制度。（×）

31、對于刪除后需要重新上報的數據，各行應在修改后立即補報。（×）以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

四、簡答題

1、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息的具體內容是什么？

個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息

2、商業銀行向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告的用途有哪幾種？

（一）審核個人貸款申請的；

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核個人作為擔保人的；

（四）對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、商業銀行接到征信服務中心的異議核查通知應如何處理？異議信息確實有誤的應采取什么措施？

商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：

（一）應當向征信服務中心報送更正信息；

（二）檢查個人信用信息報送的程序；

（三）對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。

4、對于異議信息的個人聲明有哪些規定？ 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。征信服務中心應當妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。

5、根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》安全管理規定，商業銀行需要報中國人民銀行備案的內容有哪些？

商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案。

6、商業銀行違反用戶管理規定，未報中國人民銀行備案的應當如何處理？ 由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

7、數據報送機構如何采用在線報送方式報送報文？ 數據報送機構采用在線報送方式報送報文時，可登錄個人信用信息基礎數據庫提供服務的網站通過ＷＥＢ方式報送，也可安裝征信服務中心提供的客戶端程序，通過中間件方式報送數據報送機構在線報送報文時，應在征信服務中心規定的時間段內進行傳輸數據報送機構在規定時間內完成報文報送后，應及時通知征信服務中心，同時提交“報文報送明細單”

8、金融機構的用戶角色是如何劃分的？

（一）用戶管理員：負責管理同級普通用戶和下一級用戶管理員，具體是：新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用／啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護。

（二）普通用戶：分為信息查詢員和數據上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數據上報。

１．信息查詢員：單筆信用報告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權限。

２．數據上報員：報文預處理；報文報送；報文上報情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權限。

9、用戶的密碼管理是如何規定的？ 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次自己的密碼。

用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。

用戶離開操作臺時，必須退出系統。

以上題目出自《中國人民銀行關于印發〈個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發[2005]62號）

10、征信中心定期審核商業銀行對征信數據刪除管理制度執行情況的內容有哪些？

(一)審核內容

1、商業銀行是否按規定完善了數據刪除審批制度。

2、商業銀行在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了內部審批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核。

3、對徹底刪除的不需重報數據，審核其是否應該被刪除。

4、商業銀行是否按規定及時補報了刪除后應重新上報的數據。以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

五、分析題

某金融機構于2009年6月29日發放陳某某擔保貸款1筆，金額5萬元，擔保人李某、王某、趙某，陳某本人攜帶4個人的身份證原件、復印件及授權書辦理貸款手續。在審核發放貸款過程中，正值信貸崗位人員發生變化，新上崗人員使用原工作人員用戶，在手續完備的情況下登陸個人征信系統對以上4人進行個人信用報告查詢登記，貸款發放后，按程序及時申請新建查詢用戶并在5個工作日內向人民銀行征信管理部門和征信服務中心報送用戶登記備案表。

1、以上金融機構做法存在幾項錯誤？說明原因

2、以上做法違反哪些規定？應受到何種處罰？

1、（1）商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以停用。（2）用戶工作人員發生變動，商業銀行應當在2個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。

2、商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告。商業銀行未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令

第五篇：企業和個人征信系統

企業和個人征信系統

征信系統建設背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場經濟的重要標志。20世紀90年代初，伴隨著計劃經濟向市場經濟的轉型，企業和個人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務現象時有發生，建立企業和個人信用信息共享機制，全面把握借款人信用風險，提高信貸資產質量，重建企業和個人信用，成為整個金 融系統乃至全社會面臨的迫切任務。為 此，黨中央、國務院高度重視征信系統建設，并做出了一系列重大決策部署，要求社會信用體系建設應從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統一的企業和個人信 用信息基礎數據庫建設，形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡”。2003年，國務院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職責。

為 落實黨中央、國務院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業銀行建成全國集中統一的企業和個人征信系統，由中國人民銀行征信中心負 責建設、運行和維護。2013年3月15日起施行的《征信業管理條例》，明確了企業和個人征信系統作為國家金融信用信息基礎數據庫的地位，即國家設立金融 信用信息基礎數據庫，由專業化機構建設、運行和維護，接收從事信貸業務的機構按照規定提供的信貸信息。

征信系統建設情況

企業征信系統：1992 年，人民銀行在深圳試點貸款證制度，紙質貸款證的出現形成了征信系統的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質貸款證變為貸款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和總行三級數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內數據共享。該系統主要從商業銀行等金融機構采 集企業的基本信息、信貸信息、企業主要財務指標等。在該系統多年運行基礎上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統的升級工作,將原有的三級分布式 數據庫升級為全國集中統一的企業征信系統。2005年12月，企業征信系統實現與主要商業銀行的全國聯網運行，并在天津、上海、浙江、福建四個省（市）試 行查詢服務。2006年6月末，企業征信系統實現所有中資、外資商業銀行和有條件的農村信用社的全國聯網運行，并于2006年7月末完成全國范圍內與銀行 信貸登記咨詢系統的切換工作。截至2013年11月底，企業征信系統收錄企業及其他組織共計1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個人征信系統：個 人征信系統建設最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公司試點開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業銀行建立全國集中統一的個人征信系 統。2004年底實現15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的成功聯網試運行。2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農 村信用社的聯網運行。2006年1月個人征信系統在全國正式運行。2012年，個人征信系統榮獲金融行業的重要獎項——銀行科技發展獎特等獎。截止 2013年11月底，個人征信系統收錄自然人數約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業和個人征信系統的建設參考了國際最佳做法，采取集中數據庫模式，利用人民銀行專線和商業銀行的信貸營業網點相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務網 絡，全面采集企業和個人信貸信息，按照統一系統、統一管理、統一標準的原則，實現了企業和個人信用信息在全國各商業銀行的交換和全國共享，且系統效率高，實現了信用報告查詢秒級響應。

征信系統的信息采集

征 信系統收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業和個人在社會經濟生活中產生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機構的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保、票據承兌轉讓、保理等。此外，為全面反映企業和個人信用狀況，幫助更多的企業和個人與商業銀 行建立信貸關系，還廣泛整

合企業和個人身份、非金融領域負債以及遵紀守法等方面的信息，如企業和個人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強制執行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數據庫和質檢總局的組織機構代碼數據庫分別實現了個人身份信息和組織機構代碼信息的聯網核查。征 信系統采集到上述信息后，按信息主體對數據進行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業或個人的所有信息整合在其名下，形成該企業或個人的信用報告

征信系統的應用情況

多年來，征信系統始終堅持“立足金融，服務社會”，不僅廣泛應用于金融領域，而且逐漸滲透到經濟社會生活的各個方面，已成為我國重要的金融基礎設施，在社會信用體系建設中發揮著重要作用。

企 業和個人征信系統應用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務金融，全面反映企業和個人信用狀況，幫助商業銀行核實客戶身份，防范信貸風險，廣泛應用在 金融機構在貸前審查和貸后管理中，為商業銀行信用風險管理提供信息支持；二是服務政府部門，通過在行政管理、評選評優、司法調查中依法查詢信用報告，促進 行業信用管理，提高行政執法效率；三是服務社會，提高社會信用意識，在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制。