第一篇：個人征信系統異議處理問題研究

張明:個人征信系統異議處理問題研究

摘要：個人征信系統正式運行以來，在擴大信貸、降低金融機構信貸風險和提高社會大眾的信用意識方面發揮了越來越重要作用。個人信用報告查詢和異議處理次數明顯增加，社會公眾對個人信用報告的關注程度不斷提高。本文結合山東省個人信用報告異議處理情況特點，針對目前個人異議處理工作的難點和問題，對個人信用報告異議處理問題進行了研究，提出了簡化異議處理手續，提供更加高效優質的服務等有關建議，并為金融機構制定個人征信系統異議處理相關操作辦法提供了理論上的指導。

關鍵詞：個人征信 異議處理問題研究

2003年，國務院賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職能。人民銀行根據國務院領導指示，組織金融機構順利建成個人征信系統，該系統2006年1月16日正式運行以來，已經采集了全國5.6億多自然人的信息，其中8000萬自然人與金融機構有信貸交易往來。該系統在擴大信貸、降低金融機構信貸風險和提高社會大眾的信用意識方面發揮了越來越重要作用。該系統正式運行以來，在山東省轄內共連接各金融機構查詢終端6500多個，人民銀行各分支機構及各金融機構共查詢個人信用報告549.4萬次，其中金融機構審貸、信用卡審批、貸后管理和擔保資格審查查詢分別為275.83萬次、177.91萬次、40.83萬次和 50.64萬次。據調查，通過查詢該系統，金融機構拒絕的個人信貸申請筆數占個人信貸申請總數的10%，為山東個人信貸業務發展提供了有力的支持。同時，由于個人系統與部分金融機構系統數據接口以及金融機構數據報送等原因，造成部分個人信用報告存在錯誤信息，對個人辦理個人貸款等產生一定影響。對個人信用報告錯誤信息的異議處理業務，將對系統對外提供優質服務，提高信息質量方面發揮重要作用。

一、山東省個人異議處理總體情況

（一）異議數量的總量不大，但增長趨勢十分明顯。自2006年個人征信系統正式運行以來，山東省轄內人民銀行及各金融機構目前共受理個人異議查詢8685次，收到異議處理720筆。相對于全省入庫人數、個人信貸業務總量及查詢總筆數來看，異議處理的數量處于極低水平。然而從其變動趨勢來看，卻呈現出明顯增長態勢。2006年全省僅發生異議處理216筆，2007年共發生504筆，已增長1倍有余（見圖1）。

（二）異議類型保持穩定，但變化趨于分散。調查顯示，造成異議處理的原因大體可分為以下五種：個人基本信息有誤造成的異議、貸款還款信息有誤造成的異議、重復記錄或數據錯誤引起的異議、擔保數據錯誤引發的異議、虛假貸款和擔保引起異議，2007年，分別發生了59、276、98、87、200筆。

從各類型異議處理的數量變動情況來看，2007年較2006年異議類型的種類未發生變化，但異議處理的類型，從2006年的集中于貸款（含信用卡透支）還款信息異議和重復記錄或數據錯誤異議，至2007年逐步趨于分散。如2006年貸款還款信息異議占全部異議數量的比例為58.8%，2007年至今下降為29.56%。

（三）各國有商業銀行涉及異議處理相對較少，農信社則涉及較多。從異議處理涉及的金融機構來看，與農聯社系統有關的異議處理數量高于各國有商業銀行。2006年，山東省轄內少部分農村信用社數據開始上報，2007年開始，山東省轄內所有農聯社開始全面將個人信貸業務數據納入個人征信系統，但由于農信社自身信貸業務系統的數據質量較差，加上接口程序尚不太完善，造成入庫數據質量不高，也是導致2007年以來異議數量大幅增加的重要原因之一。如濱州、東營、菏澤、臨沂、濰坊、棗莊等地，涉及農信社異議處理均高達90%以上。

（四）異議處理的訴求以清除不良信用記錄為主，亦有不少客戶放棄進行異議處理的要求。從客戶提出異議申請的情況來看，絕大多數是在銀行辦理信貸業務時發現個人信用報告存在異議事項的，因此為了不影響個人從銀行獲得信貸支持，提出異議處理的訴求也以消除不良信用記錄為主。自2007年以來，也有相當數量的個人對查詢到本人存在不良紀錄后處理方式相對較為理智，特別是對那些非惡意因素造成的不良記錄，在了解了異議處理的方法和步驟后，絕大多數客戶都采取放棄進行異議處理的要求，原因一是這種情況下由于違約事實存在且責任認定困難，尋求解決的可能性很小，而通過開具證明，走變通方式，銀行一般都不予承認；二是異議處理過程相對較為麻煩，許多人沒有精力來進行處理。

（五）人民銀行和各金融機構在異議處理中做了大量工作，但客戶的整體滿意率卻較低。針對個人異議處理工作，山東省轄內人民銀行各分支機構積極施行了總分行推行的簡易異議處理方法，并根據征信中心《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》要求，遵循便民、高效的原則，力爭積極、快速、穩妥地處理各類異議事項。但據了解，不論異議是否得到解決，異議申請人整體滿意率低于40%，不滿意的原因一般集中在異議處理環節復雜、解決周期較長，以及無法消除非惡意因素不良記錄上。大部分異議個人認為即使異議處理已經解決，也已經對自己的信用造成了不良影響，耽擱了其辦理信貸業務的時間，尤其是那些在責任認定上難以定性的異議，滿意率則更低。

二、個人征信系統有關投訴情況

調查顯示，2006年以來，對個人征信系統的投訴數量較異議處理數量相比較少，山東省17個市中，僅有2個市發生客戶投訴個人征信系統現象，至今共發生投訴約10筆，均為以口頭方式，向當地人民銀行進行投訴。

客戶的投訴主要集中在以下兩類：一類是對個人系統的數據質量進行的投訴。如對數據的更新不及時或數據存在錯誤較多進行投訴。由于目前各金融機構的數據更新是定期更新而不是即時更新，個人在一家銀行歸還個人貸款后，到另一家銀行辦理信貸業務，由于歸還數據信息還沒有上報，造成個人信用報告數據信息沒有變更，影響其辦理信貸業務，不得不到原貸款行往返開具有關證明；還有一些異議處理拖了很長時間都沒有解決，不但影響了其辦理信貸業務，有的就連出國留學都受到影響，客戶對此意見很大。另一類是部分金融機構的業務人員服務質量較差。對辦理異議的客戶推諉扯皮，推卸責任，對屬于本機構的問題以基層無法解決為由進行推托，有的甚至直接將責任推到人民銀行，使客戶往返奔波，意見很大。

對于客戶的投訴，從山東省內來看，目前人民銀行通常分類進行處理，屬于異議處理的通過規范的異議處理規程加以解決，并及時與有關金融機構及時進行聯系，加快異議處理的效果和速度，確保異議處理及時得到解決。對于屬于服務質量的問題，在耐心做好解釋的同時，及時向有關金融機構進行反映和協調，使金融機構正面面對問題，并積極給予金融機構各種幫助，盡量使問題得到圓滿解決。如客戶張某因貸款后連續出現逾期2-3天的不良記錄，其認為這是銀行通知不及時造成，并對人民銀行產生誤解，出現了一些不理智的行為，對此，人民銀行業務人員通過大量的耐心細致的解釋工作，使問題得到解決。

三、個人征信系統異議訴訟情況

自2006年至今，山東省轄內人民銀行及各金融機構均未接到有關個人征信系統異議訴訟。雖曾經有個別異議申請人因不滿異議處理結果，宣稱要起訴人民銀行或金融機構，但經過人民銀行耐心細致的解釋工作后，均未付諸實施。

四、目前個人征信系統個人異議處理工作難點和問題

（一）部分金融機構責任心不強，影響異議處理的效率。通常來看，當異議發生后，異議申請人通常會找異議發生金融機構去進行核實，如果確屬金融機構業務處理過程中問題，責任者比較明確，一般來說通過修改業務數據后重新上報，很快就會得到解決，客戶也易理解。然而如果金融機構未發現問題，則異議產生的原因就會存在多種，數據上報環節、錯誤報文反饋、修改環節、征信中心處理環節等均有可能，加上部分異議處理拖延時間較長，基層金融機構尤其是一口接入的各大股份制商業銀行基層機構，往往會在辦理異議過程中推諉扯皮，為了減輕自身的責任，有的將責任推至其總行，有的干脆直接推到人民銀行，致使客戶無所適從，有的客戶因此對人民銀行在個人征信系統中所承擔的角色和所起的作用產生誤解。由于責任主體難以明確，相應地更加缺乏相關的責任追究制度，不僅極大地影響到了異議處理的工作效率，同時，也非常不利于事實上的責任主體在今后能夠及時查找、更正同類錯誤，致使同類異議的持續發生。

（二）人民銀行和金融機構難以掌握異議處理進展情況，無法對客戶進行清晰的解釋。對正處于異議處理過程中的異議申請，不論受理異議的是人民銀行還是各金融機構，對于目前異議處理到了何種程度，無法獲知準確信息。如人民銀行向征信中心報送了異議處理登記表后（目前為在個人系統中進行異議登記），即處于一種消息真空狀態，既無法明確答復客戶何時能夠解決，也無法獲知目前異議處理的進展情況，金融機構亦是如此。在查詢個人信用報告需要授權的前提下，人民銀行、金融機構以及異議申請主體，均不可能每天去查詢個人信用報告，來判斷異議問題是否得到解決，在無法得到準確答復的情況下，異議申請人只能一等再等，又無法獲知當前異議已經解決到了何種程度，當異議處理時間過長時，客戶往往就會產生極大不滿。

（三）異議處理周期較長、部分錯誤信息修改困難，致使異議申請人無法獲得正常的授信業務，也是異議申請人易對異議處理不滿的重要原因。目前雖然山東省轄內人民銀行各分支機構積極施行了總分行推行的簡易異議處理方法，但異議修改工作是由各商業銀行總行負責，商業銀行各分支行發現異議信息并核

實屬實后，只能將情況上報總行，等待總行的修改，大部分商業銀行反映，同總行的協調較困難，異議信息修改周期往往需要多個工作日，不能滿足申請人及時修改的要求。如濱州市濱城區王某于2007年3月22日提出異議申請，征信中心于2007年5月10日反饋回復函，時間長達58天。

五、幾點建議

（一）盡快建立、完善和落實相應的責任追究制度，提高異議處理各環節各部門的責任感。在異議處理過程中，不論是人民銀行和金融機構，也無論是否為造成異議產生的責任主體，都應當負有積極協助客戶解決異議事項的義務，而不是事不關己，高高掛起。對造成異議產生的主體，更要加大相應的檢查處罰力度，督促其及時查找數據錯誤產生的原因，防范同類異議情況的再次發生。為提高異議處理服務質量，人民銀行、各金融機構及征信中心都應將負責異議處理人員的名單、聯系方式等內容向社會公布，并設立投訴受理部門，接受社會公眾對異議處理工作的監督，不斷提高異議處理服務的質量和水平。

（二）進一步完善異議處理子系統。為方便人民銀行和金融機構對異議處理流程進展情況的了解，建議在異議處理子系統中，能夠明確標注異議處理的進展情況，使異議受理人員便于對異議審請人進行明確的答復，提高異議申請人對異議處理的滿意程度。

（三）簡化異議處理手續，提供更加高效優質的服務。應進一步簡化異議處理流程，縮短異議處理時間，為當事人提供更加快捷高效的服務。另外，人民銀行總行應對各商業銀行總行異議處理工作做統一協調和管理，并對異議處理情況進行定期檢查，提高各商業銀行總行異議處理效率、縮短處理周期。

（四）不斷加快數據更新頻率，提高系統數據質量是減少異議處理事項發生的根本途徑。各金融機構要加強個人信貸業務各環節的規范操作和管理，加強接口程序的完善和運行管理，減少數據錯報、漏報現象的發生，提高上報數據的準確性、及時性、完整性。加強個人信貸業務貸前審查工作，提高個人基礎信息的準確性，切實防范冒名貸款、擔?，F象的發生。加大對前臺業務操作人員的培訓，防范數據錯誤錄入。做好內部上、下級的溝通，對發現的錯誤數據要及時修改并重新上報。在貸后管理環節，要盡到告知義務，及時通知還款人按時、足額歸還欠款，幫助借款人減少不良信用行為的發生。征信中心也應加快數據更新的頻度、速度，加大數據從產生、上報到入庫間各環節的核查力度，確保數據質量。增加核查信息的手段，如：查詢統計功能和按金融機構查詢匯總余額等功能，便于各金融機構進行數據核對。

（五）盡快明確不良信息記錄保存時限。應盡快出臺相關規定，明確不良信用記錄保存時限，不僅可以給事實上存在不良信用記錄，尤其是非主觀惡意造成的，希望能夠通過異議處理方式來尋求清除不良信用記錄方法的異議申請人，改過自新并重新獲得平等信貸的希望，而且對于人民銀行和金融機構異議處理人員來說，也可以給異議申請人更加滿意的答復，減少異議申請人提出投訴或起訴的可能。

第二篇：個人征信系統是什么

個人征信系統是什么?

個人征信系統對于每個人來說都是很重要的，尤其是在個人辦理貸款的時候，個人征信系統的作用顯得尤為突出。那么，什么是個人征信系統呢?它有什么作用?

個人征信系統是由中國人民銀行組織，各商業銀行建立的個人信用系統。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息：包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息。根據國家相關文件規定，對沒有按照協議協定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。

個人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優惠的辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。擁有個人信用記錄以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個人信用記錄中，個人征信系統會為每個人積累信用財富。

第三篇：中國銀行個人征信異議處理流程

中國銀行個人征信異議處理流程

異議處理流程包括異議受理、異議信息核查回復、異議解決等三個階段。為保證異議處理工作時效性，規定應在客戶提出異議后的八個工作日之內完成異議處理工作，其中：異議受理工作應在客戶提出異議的當日完成；異議核查回復工作應在異議受理后的三個工作日內完成；對需要進行數據修改的客戶異議，一級分行應在異議受理后五個工作日內完成本級機構的審批流程，并報送總行。

（一）異議受理采用全員受理和首問負責制

異議申請的受理工作，是妥善解決個人征信異議的第一環。作為國有商業銀行，中國銀行始終秉承“發揮金融優勢，積極回饋社會，恪盡企業責任”和“建立信用中行、構建誠信社會”的經營理念，將加快全社會征信體系的建設作為自身企業文化的精髓，讓征信滲透到大家的日常生活和經濟金融活動中，影響每個人的思想和行為。無論是前臺柜員、行政人員，還是客戶經理，大堂經理??都必須掌握基本的征信知識。

為了使客戶提出的異議得到快速響應，緩解客戶的焦躁和不滿情緒，中國銀行圍繞“客戶至上，忠誠服務”的宗旨，提出了全員受理和首問負責制的服務要求。各業務機構或部門都有義務受理客戶通過柜面或客服中心提出的或由中國人民銀行交辦的異議申請，所有的員工，都能為客戶解答與征信相關的基本問題，對于簡單的、普遍發生的典型的異議進行解釋，協助處理；對于較復雜的客戶異議事項，均能按照正確的流程指引客戶快速處理。受理人員應及時跟蹤本機構或部門所受理異議的處理過程，及時對客戶提出的查詢進行應答，直至異議得到最終解決，并有責任將最終的更正結果通知到異議申請人。

各機構或部門工作人員在確認客戶異議申請資料完整真實后，當日必須將收到的《中國銀行個人信用報告異議申請/數據修改審批表》及異議申請相關材料盡快轉交本機構異議處理人員。

（二）異議核查回復遵從業務發生地原則，尊重事實，嚴格審核

按照中國銀行的相關規定，各機構要在客戶提出異議申請后的三個工作日內完成核查回復工作。異議處理人員在收到涉及本機構的異議申請后，立即啟動異議數據核查程序，即根據客戶異議申請描述，本著尊重客觀事實，還原業務本質的原則，對相關信息認真核查，確認異議信息是否真實存在。如遇特殊情況，要及時向上級機構匯報。

為了確保異議回復真實客觀，二級支行要對每一筆異議事項的認定和修改方式進行確認，從經辦行的異議處理人員，到個人金融部主任，再到分管行長都必須簽字、蓋章，然后將核查結果及時通知異議受理機構，并以書面方式告知客戶，同時報給一級行個人金融部審批。

（三）發揮科技優勢，采取各項措施，及時完成數據更正，解決客戶異議

因產生異議的原因多種多樣，紛繁復雜。錄入錯誤、系統變更、合同變更、業務流程變化、信用報告錯誤解讀以及融資環境變化、國家政策變化都可能引起異議。為了對客戶負責，要求各一級行異議處理員要對二級行上報的異議事項再次審核確認。

中國銀行一級行的異議處理員大部分是由具有長期一線業務工作經歷，了解業務規章制度和流程的人員擔任，同時每年除對他們進行集中培訓外，還輔以以崗代訓等其他的培訓方式，不斷提高其業務素質。他們可以憑借完備的征信知識和豐富的經驗再次審核異議事項是否符合修改的條件，修改的方法是否完善。對于不合規定的異議申請直接退回；對于符合條件的申請，也必須經過個人金融部分管總經理的簽字確認，并加蓋公章。以掃描件的形式上報總行會計信息部。

對每一筆分行上報的異議申請，總行分別進行初審、復核和終審，確定最終修改方案，完成修改工作。由于總行人員接觸的案例較多，經驗更為豐富，同時對個人征信涉及的各個業務系統的關系也有更全面地認識，對征信數據加工和報送要求更加清晰，能夠找出更為快捷、妥當的數據修正方案。因此總行會計信息部和銀行卡中心分別承擔了個人貸款客戶和銀行卡客戶異議數據的修改工作。

（四）按照《征信業管理條例》規定，按期將核查和解決情況書面回復客戶

為了認真履行《征信業管理條例》的相關規定，中國銀行制定了《中國銀行個人征信異議處理回復規范》，依據《中華人民共和國合同法》第十一條：“書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等能有形地表現所在內容的形式。”的規定，明確規定了當面簽字、電話錄音、短信回復、電子郵件、信函送達等五種書面回復方式，并要求省分行的異議處理人員做好登記記錄，保存相關的證明材料三年以上。

目前，中國銀行異議處理人員對于客戶的申請做到了筆筆都有結果，在合規合法的前提下，做到使客戶滿意。即使由于客戶的自身原因，客戶的投訴不能按照異議申請的流程去解決，中國銀行各級異議處理人員也會通過自己的專業知識，向客戶解釋清楚。采用與當地人行溝通，協助客戶填寫“個人聲明”，開業務狀況說明等方式，盡最大可能幫助客戶解決實際困難。

第四篇：個人征信系統試題

個人征信部分

一、單項選擇題

1、（A）承擔個人信用數據庫的日常運行和管理的部門是。

A.人民銀行及其分支機構 B.征信服務中心 C.各商業銀行 Ｄ、中國人民銀行征信管理部門

2、個人信用數據庫采集、整理、保存個人信用信息，為（C）和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監管和法律、法規規定的其他用途提供有關信息服務。

A.人民銀行 B.銀監局 C.商業銀行 D.借款人

3、商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向（C）報送個人信用信息。

A.人民銀行征信中心 B.人民銀行分支機構 C.個人信用數據庫 D.企業信用數據庫

4、征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知。商業銀行應當在收到復核通知之日起（B）內給予答復。

A.10個工作日內 B.5個工作日內 C.2個工作日內 D.當日內

5、個人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息

Ｂ、商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄

Ｃ、除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息 Ｄ、商業銀行查詢個人征信系統形成的查詢記錄

6、商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告（A）。A、征信服務中心 B、當地人民銀行分支機構 C、不準確信息所屬主體 D、公安部門

7、除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（A）

A、書面授權 B、口頭授權許可 C、身份證明材料 D、貸款卡

8、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向（A）提出書面異議申請。

A、征信服務中心 B、法院及公安部門 C、金融機構 D、地方政府的行政事務辦公室

9、異議申請人對有關異議信息可以附注100字以內的個人聲明，（C）應當對個人聲明的真實性負責。

A、征信服務中心 B、商業銀行 C、異議申請人 D、人民銀行征信管理部門

10、中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的（B）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

11、征信服務中心對處于異議處理期的信息，予以（A）。A、標注

B、刪除

C、關閉，禁止查詢 D、不做處理

12、商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報（A）備案。

A、人民銀行 B、征信服務中心 C、銀監局 D、企業和個人征信系統建設領導小組

13、查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以（A）。

A、停用

B、注銷

C、刪除

D、備案

14、商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報（C）備案。A、該商業銀行人事部門 B、人民銀行機要管理部門 C、中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心 D、公安局

15、（A）應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定。

A、商業銀行 B、人民銀行 C、銀監局 D、國家外匯管理局

16、商業銀行未按照規定建立相應個人信用信息基礎數據庫管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（C）罰款。

A、5000－10000元 B、10000－20000元 C、30000元 D、50000元

17、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（B）起施行。A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日

18、商業銀行辦理下列哪項業務，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告（A）

A、審核個人貸款申請時 B、審核個人開立人民幣結算帳戶申請時 C、審核個人要求辦理大額外幣匯往境外時 D、以上全都是

19、商業銀行越權查詢個人信用數據庫的，由（B）責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

A、征信服務中心 B、中國人民銀行 C、銀監局 D、當地銀行業協會 20、商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向（A）報送個人信用信息。

A、個人信用信息基礎數據庫 B、銀行信貸登記咨詢系統 C、企業信用信息基礎數據庫 D、人民幣帳戶管理系統

21、（B）應當根據操作規程，為得到相關授權的商業銀行人員創建相應用戶。A、人民銀行異議處理人員 B、商業銀行管理員用戶

C、征信服務中心工作人員 D、人民銀行征信管理部門負責人

22、商業銀行應當在接到核查通知的（C）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A、2 B、5 C、10 D、15

23、商業銀行違反《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的，由中國人民銀行責令改正，并處（C）罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

A、五仟元 B、五仟元以上一萬元以下 C、一萬元以下三萬元以下 D、三萬元以上

24、商業銀行應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規定，并定期向（C）報告查詢檢查結果。

A、該商業銀行上級主管部門 B、人民銀行分支機構

C、中國人民銀行及征信服務中心 D、中國人民銀行征信管理部門 以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

25、數據報送機構在規定時間內完成報文報送后，應及時通知（C），同時提交“報文報送明細單”。

A、人民銀行總行 B、商業銀行總行 C、征信服務中心 D、人民銀行分支行征信管理部門

26、數據報送機構接到征信中心反饋的出錯文件后，應于（C）個工作日內對出錯報文數據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。

A、當日 B、2 C、5 D、10 以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》

27、金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當地（A）備案。同時，將名單報總部，由總部匯總后統一報征信服務中心備案。

A、人民銀行分支行 B、商業銀行上級行 C、銀監會辦事機構 D、人民銀行分支行征信管理部門

28、用戶的基本信息有變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據申請（C）該用戶的信息。

A、啟用

B、刪除

C、修改 D、不做處理

29、各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少（D）更改一次自己的密碼。

A、7天 B、半個月 C、一個月 D、二個月

30、用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼（B）。

A、入檔保管

B、銷毀

C、交上級行 D、交用戶管理員

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據金融機構用戶管理辦法（暫行）》

31、商業銀行在線上報個人征信刪除請求報文時，不需向（A）報批，但要嚴格遵照其內部審批流程，做到每一筆在線刪除請求都經過牽頭部門負責人簽批，并同時做好審批文件的統一歸檔保存，各征信中心、征信中心分中心后期審核。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

32、對于未按要求執行數據安全管理規定的機構，（A）將予以通報，并提請監管部門進行處罰。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

二、多項選擇題

1、制定《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的目的有(ABCD)。A．維護金融穩定 B.防范和降低商業銀行的信用風險 C.促進個人信貸業務的發展

D.保障個人信用信息的安全和合法使用

2、個人信用信息基礎數據庫的作用有(ABCD)。A.為商業銀行提供信用報告查詢服務 B.為個人提供信用報告查詢服務 C.為貨幣政策制定提供有關信息服務 D.為金融監管提供有關信息服務

3、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息包括(ABC)。

A.個人基本信息 B.個人信貸交易信息

C.反映個人信用狀況的其他信息 D.以上都不正確

4、個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人（ABDE）等信用活動中形成的交易記錄。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡 E.擔保

5、商業銀行辦理下列（ABCDE）業務，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告。

A.審核個人貸款申請的 B.審核個人貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的

D.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

6、商業銀行辦理下列（ABCDE）業務，查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

A.審核個人貸款申請的 B.審核個人貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的

D.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

7、商業銀行查詢個人信用報告的書面授權可以通過在（ABDE）申請書中增加相應條款取得。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡 E.擔保

8、商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的（AB）。A.內部授權制度 B.查詢管理程序 C.AB角制度 D.以上都正確

9、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，(AB)提出書面異議申請。

A.可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門 B.可以直接向征信服務中心 C．不得直接向征信服務中心 D.以上都不正確

10、商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息(ABCDE)等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案。

A.報送 B.查詢 C.使用 D.異議處理 E.安全管理

11、商業銀行(ABC)須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。

A.管理員用戶 B.數據上報用戶 C.查詢用戶 D.業務主管人員

12、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，商業銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理(BCDE)。

A.未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程

B.違反本辦法規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息 C.越權查詢個人信用數據庫 D.違反異議處理規定的

E.違反本辦法安全管理要求的

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

13、《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》規定，數據報送機構應按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構所有個人(ABD)等業務的個人信用信息。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡

14、數據報送機構和征信服務中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關保密的(AB)。

A.法律 B.法規 C.規章 D.辦法

15、下列有關數據報送機構報送報文的規定，說法正確的有（ABCD）。A.數據報送機構報送報文的方式有“在線報送”和“介質報送”兩種 B.數據報送機構采用在線報送方式報送報文時，可通過ＷＥＢ方式報送，也可通過中間件方式報送

C.數據報送機構在線報送報文時，應在征信服務中心規定的時間段內進行傳輸

D.無論采用在線報送方式還是介質報送方式，均應同時提交“報文報送明細單”

16、數據報送機構接到征信服務中心反饋的出錯文件后，應如何處理（BCD）。

A.應于2個工作日內對出錯報文數據進行處理 B.應于５個工作日內對出錯報文數據進行處理 C.重新生成報文

D.通過校驗后報送征信服務中心

17、根據《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，屬于用戶管理員權限的有（ABC）。

A.修改用戶資料和權限 B.查詢用戶信息

C.修改登錄密碼 D.查看自己的基本資料和權限

18、根據《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，屬于信息查詢員權限的有（ABD）。

A.單筆信用報告查詢 B.重置用戶密碼

C.報文上報情況查詢 D.查看自己的基本資料和權限

19、根據《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，屬于數據上報員權限的有（BCD）。

A.查詢用戶信息 B.報文預處理

C.修改登錄密碼 D查看自己的基本資料和權限.20、信息查詢員由金融機構負責個人(ABD)審核、風險管理的業務和管理人員擔任。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準貸記卡

21、關于用戶管理，下列說法正確的有（ABD）。A.采用多級用戶管理

B.各級用戶管理員可以對直屬下級用戶管理員進行管理 C.各級用戶管理員可以對直屬下級普通用戶進行管理 D.不能越級管理

22、關于用戶管理，下列說法正確的有（ACD）。A.所有用戶均不能刪除

B.所有用戶既可以刪除，又可以對用戶進行停用或啟用 C.所有用戶只能進行停用或啟用操作

D.金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當地人民銀行分支行備案

23、關于用戶管理，下列說法正確的有（AB）。A.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任 B.一個用戶只能一人使用

C.特殊情況下，經上級用戶管理員同意可以臨時設置使用“公共用戶” D．以上都正確

24、關于用戶密碼管理，下列說法正確的有（ACE）。A.第一次登錄系統后必須立即更改密碼 B.以后至少一個月更改一次自己的密碼 C.以后至少兩個月更改一次自己的密碼

D.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，自行保存 E.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

以上題目出自《中國人民銀行關于印發〈個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發[2005]62號）

25、商業銀行在線上報個人征信刪除請求報文，說法正確的是（BCD）。A.事先向征信中心報批 B.不需向征信中心報批

C.嚴格遵照內部審批流程，每一筆在線刪除請求都經過牽頭部門負責人簽批 D.做好審批文件的統一歸檔保存

26、征信中心將定期審核商業銀行對征信數據刪除管理制度的執行情況，審核內容包括（ACD）。

A.是否按規定完善了數據刪除審批制度 B.在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了向征信中心報批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核

C.對徹底刪除的不需重報數據，審核其是否應該被刪除 D.是否按規定及時補報了刪除后應重新上報的數據 以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

三、判斷題 １、中國人民銀行、商業銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。（√）

２、商業銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。（√）

３、商業銀行受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個人信用報告。（√）

４、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）

５、商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶可以互相兼職。（×）６、征信服務中心根據生成信用報告的需要，可以對商業銀行報送的個人信用信息進行整理、保存和更改。（×）

７、征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人信用報告。（√）８、商業銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權即可。（×）

９、商業銀行不得向未經征信服務中心批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數據庫提供個人信用信息。（×）

10、商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務中心，征信服務中心收到糾錯報告應當在5個工作日進行更正。（×）

11、商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序。（√）

12、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）

13、征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當在2個工作日內書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。（×）

14、商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（×）

15、無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心可以按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。（×）

16、對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。個人聲明可以包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。（×）

17、管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以刪除。（×）

18、商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。前款用戶工作人員發生變動，商業銀行應當在5個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。（×）

19、商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關上崗資格的人員創建相應用戶。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

20、商業銀行和征信服務中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關保密的法律、法規。（√）

21、數據報送機構應按照“個人信用信息數據庫數據接口規范”的要求形成報送數據記錄。（×）

22、數據報送機構應將個人信用信息報送員的名單及其相關資料報征信服務中心備案。（√）

23、數據報送機構應對報送介質進行編號，在報送介質時提交“報文報送明細單”。報送介質前應電話通知征信報務中心。（√）

24、數據報送機構接到征信中心反饋的出錯文件后，應于2個工作日內對出錯報文數據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》

25、金融機構要保存與查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的合法、合規性進行檢查。（√）

26、用戶管理員應定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及上級行主管部門應及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。（×）人事部門

27、金融機構的數據上報員應按人民銀行的要求及時、準確、全面地上報本行的數據。（×）

28、普通用戶：分為信息查詢員和數據上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數據上報。（√）

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫數據金融機構用戶管理辦法（暫行）》

29、人民銀行信貸管理部門將定期審核商業銀行對征信數據刪除管理制度的執行情況。（×）

30、商業銀行要嚴格內部征信數據刪除審批制度，進一步規范、完善上報數據刪除請求報文的內部管理制度。（×）

31、對于刪除后需要重新上報的數據，各行應在修改后立即補報。（×）以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

四、簡答題

1、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息的具體內容是什么？

個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息

2、商業銀行向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告的用途有哪幾種？

（一）審核個人貸款申請的；

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核個人作為擔保人的；

（四）對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、商業銀行接到征信服務中心的異議核查通知應如何處理？異議信息確實有誤的應采取什么措施？

商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：

（一）應當向征信服務中心報送更正信息；

（二）檢查個人信用信息報送的程序；

（三）對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。

4、對于異議信息的個人聲明有哪些規定？ 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關的內容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。征信服務中心應當妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。

5、根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》安全管理規定，商業銀行需要報中國人民銀行備案的內容有哪些？

商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案。

6、商業銀行違反用戶管理規定，未報中國人民銀行備案的應當如何處理？ 由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：

以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

7、數據報送機構如何采用在線報送方式報送報文？ 數據報送機構采用在線報送方式報送報文時，可登錄個人信用信息基礎數據庫提供服務的網站通過ＷＥＢ方式報送，也可安裝征信服務中心提供的客戶端程序，通過中間件方式報送數據報送機構在線報送報文時，應在征信服務中心規定的時間段內進行傳輸數據報送機構在規定時間內完成報文報送后，應及時通知征信服務中心，同時提交“報文報送明細單”

8、金融機構的用戶角色是如何劃分的？

（一）用戶管理員：負責管理同級普通用戶和下一級用戶管理員，具體是：新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用／啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護。

（二）普通用戶：分為信息查詢員和數據上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數據上報。

１．信息查詢員：單筆信用報告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權限。

２．數據上報員：報文預處理；報文報送；報文上報情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權限。

9、用戶的密碼管理是如何規定的？ 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次自己的密碼。

用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。

用戶離開操作臺時，必須退出系統。

以上題目出自《中國人民銀行關于印發〈個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發[2005]62號）

10、征信中心定期審核商業銀行對征信數據刪除管理制度執行情況的內容有哪些？

(一)審核內容

1、商業銀行是否按規定完善了數據刪除審批制度。

2、商業銀行在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了內部審批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核。

3、對徹底刪除的不需重報數據，審核其是否應該被刪除。

4、商業銀行是否按規定及時補報了刪除后應重新上報的數據。以上題目出自《中國人民銀行征信中心關于加強征信系統數據刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

五、分析題

某金融機構于2009年6月29日發放陳某某擔保貸款1筆，金額5萬元，擔保人李某、王某、趙某，陳某本人攜帶4個人的身份證原件、復印件及授權書辦理貸款手續。在審核發放貸款過程中，正值信貸崗位人員發生變化，新上崗人員使用原工作人員用戶，在手續完備的情況下登陸個人征信系統對以上4人進行個人信用報告查詢登記，貸款發放后，按程序及時申請新建查詢用戶并在5個工作日內向人民銀行征信管理部門和征信服務中心報送用戶登記備案表。

1、以上金融機構做法存在幾項錯誤？說明原因

2、以上做法違反哪些規定？應受到何種處罰？

1、（1）商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，該用戶應當立即予以停用。（2）用戶工作人員發生變動，商業銀行應當在2個工作日內向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。

2、商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告。商業銀行未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。以上題目出自《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令

第五篇：企業和個人征信系統

企業和個人征信系統

征信系統建設背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場經濟的重要標志。20世紀90年代初，伴隨著計劃經濟向市場經濟的轉型，企業和個人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務現象時有發生，建立企業和個人信用信息共享機制，全面把握借款人信用風險，提高信貸資產質量，重建企業和個人信用，成為整個金 融系統乃至全社會面臨的迫切任務。為 此，黨中央、國務院高度重視征信系統建設，并做出了一系列重大決策部署，要求社會信用體系建設應從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統一的企業和個人信 用信息基礎數據庫建設，形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡”。2003年，國務院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職責。

為 落實黨中央、國務院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業銀行建成全國集中統一的企業和個人征信系統，由中國人民銀行征信中心負 責建設、運行和維護。2013年3月15日起施行的《征信業管理條例》，明確了企業和個人征信系統作為國家金融信用信息基礎數據庫的地位，即國家設立金融 信用信息基礎數據庫，由專業化機構建設、運行和維護，接收從事信貸業務的機構按照規定提供的信貸信息。

征信系統建設情況

企業征信系統：1992 年，人民銀行在深圳試點貸款證制度，紙質貸款證的出現形成了征信系統的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質貸款證變為貸款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和總行三級數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內數據共享。該系統主要從商業銀行等金融機構采 集企業的基本信息、信貸信息、企業主要財務指標等。在該系統多年運行基礎上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統的升級工作,將原有的三級分布式 數據庫升級為全國集中統一的企業征信系統。2005年12月，企業征信系統實現與主要商業銀行的全國聯網運行，并在天津、上海、浙江、福建四個?。ㄊ校┰?行查詢服務。2006年6月末，企業征信系統實現所有中資、外資商業銀行和有條件的農村信用社的全國聯網運行，并于2006年7月末完成全國范圍內與銀行 信貸登記咨詢系統的切換工作。截至2013年11月底，企業征信系統收錄企業及其他組織共計1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個人征信系統：個 人征信系統建設最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公司試點開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業銀行建立全國集中統一的個人征信系 統。2004年底實現15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的成功聯網試運行。2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農 村信用社的聯網運行。2006年1月個人征信系統在全國正式運行。2012年，個人征信系統榮獲金融行業的重要獎項——銀行科技發展獎特等獎。截止 2013年11月底，個人征信系統收錄自然人數約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業和個人征信系統的建設參考了國際最佳做法，采取集中數據庫模式，利用人民銀行專線和商業銀行的信貸營業網點相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務網 絡，全面采集企業和個人信貸信息，按照統一系統、統一管理、統一標準的原則，實現了企業和個人信用信息在全國各商業銀行的交換和全國共享，且系統效率高，實現了信用報告查詢秒級響應。

征信系統的信息采集

征 信系統收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業和個人在社會經濟生活中產生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機構的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保、票據承兌轉讓、保理等。此外，為全面反映企業和個人信用狀況，幫助更多的企業和個人與商業銀 行建立信貸關系，還廣泛整

合企業和個人身份、非金融領域負債以及遵紀守法等方面的信息，如企業和個人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強制執行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數據庫和質檢總局的組織機構代碼數據庫分別實現了個人身份信息和組織機構代碼信息的聯網核查。征 信系統采集到上述信息后，按信息主體對數據進行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業或個人的所有信息整合在其名下，形成該企業或個人的信用報告

征信系統的應用情況

多年來，征信系統始終堅持“立足金融，服務社會”，不僅廣泛應用于金融領域，而且逐漸滲透到經濟社會生活的各個方面，已成為我國重要的金融基礎設施，在社會信用體系建設中發揮著重要作用。

企 業和個人征信系統應用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務金融，全面反映企業和個人信用狀況，幫助商業銀行核實客戶身份，防范信貸風險，廣泛應用在 金融機構在貸前審查和貸后管理中，為商業銀行信用風險管理提供信息支持；二是服務政府部門，通過在行政管理、評選評優、司法調查中依法查詢信用報告，促進 行業信用管理，提高行政執法效率；三是服務社會，提高社會信用意識，在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制。