第一篇：征信系統工作成績報告

征信查詢工作成績報告

我自2008年入行參加工作以來，先后在儲蓄、個人業務部、公司部客戶經理等崗位工作，2009年根據工作需要調至個人業務部從事信用卡客戶個人征信查詢工作，累計查詢信用卡申請客戶個人征信1512筆。2012年調至公司部從事公司客戶經理，截至2013年2月份，累計發放貸款49筆，金額共計172,802.63萬元；開立銀行承兌匯票561筆，金額共計12,285.7萬元；辦理銀行承兌匯票貼現172筆，金額共計11,527.00萬元。在辦理每筆業務前均將查詢征信系統作為審批前的固定程序，拒絕了有潛在風險的貸款申請，充分利用該系統防犯信貸風險，為保證我行的資金不受損失，設置一道重要關卡。貸后定期查詢客戶征信信息，及時了解客戶的信用變化情況，對有潛在風險的客戶，提前做好風險預警準備。另外負責核實上報客戶不良記錄異議申請等重要工作，每筆異議申請均及時準確的處理，未發生過一筆客戶投訴。

工作中，我始終立足本職，認真負責，恪盡職守，愛崗敬業，較好地完成了分管工作。同時在日常工作中，我嚴格遵守規章制度，逐筆登記個人征信查詢記錄，并按時裝訂征信查詢資料，拒絕不符合規定的征信查詢申請，并耐心解釋征信涉及隱私，查詢可通過正規渠道，到人民銀行相關部門申請查詢。同時，利用平時業務辦理的渠道，積極主動向客戶介紹征信知識，提高客戶的信用意識。在今后的工作中，我將繼續保持良好的工作作風，勤勉的工作態度，加強學習，嚴守規章制度，嚴把數據關口，爭取在平凡的崗位上作出不凡的成績。

報告人：

第二篇：征信系統

信用：在經濟學范疇里，信用就是以償還為條件的價值運動的特殊形式。包括貨幣

借貸、商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指為了滿足從事信用活動的機

構在信用交易中對信用信息的需要，專業化的征信機構依法采集，調查，保存，整

理，提供企業和個人的信用信息活動。

征信業務：又稱信用信息服務業務，包括信用記錄（報告）、信用調查、信用評分

和信用評級。

征信系統建設情況

企業信用信息基礎數據庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和總行三級數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內

數據共享。

截至2008年9月底，企業信用信息基礎數據庫收錄企業及其他組織共計1千多萬戶，其中6百多萬戶有信貸記錄。

個人信用信息基礎數據庫：個人信用信息基礎數據庫建設最早是從1999年7月人民

銀行批準上海資信有限公司試點開始的。

截止2008年9月底，個人信用信息基礎數據庫收錄自然人數共計6億多人，其中1億

多人有信貸記錄。

（二）征信對個人有什么好處？

節省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花

那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。

借款便利。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯

定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸

款時必然要慎重對待。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。

企業征信：是指依法設立的專門從事信用信息服務的征信機構，依法采集、調查、保存、整理和提供企業的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用

活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題

個人信用征信：是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

建立個人信用信息基礎數據庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎數據庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個

人在申請銀行貸款、信用卡等業務時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材

料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無

法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數據庫建成后，相當于為

個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向

銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。

征信系統的信息采集

目前，企業和個人信用信息基礎數據庫的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收

錄的信息包括企業和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及

企業主要財務指標。企業和個人信用信息基礎數據庫除了主要收錄企業和個人的信

貸信息外，還收錄企業和個人基本身份信息、企業環保信息、繳納各類社會保障費

用和住房公積金信息、質檢信息、企業拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

一、企業和個人征信系統建設的必要性

（一）化解金融風險、維護金融穩定的需要

（二）提高商業銀行經營效率，應對國際競爭的需要

（三）促進消費信貸和消費健康增長，改善經濟增長結構的需要

發展個人征信，有利于促進個人消費信貸業務的健康發展。信貸業務重點從大企

業向個人的轉移是許多發達國家信貸市場都經歷過的一個轉變。但并不是每個國家的經歷都是成功的。

（四）緩解中小企業借款難、促進經濟健康持續增長的需要

（五）確保金融體制改革促進經濟發展的需要。

（六）提高全社會的誠信意識的需要

建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養成按時履約的習慣，促進個人重視

自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。

企業和個人信用信息基礎數據庫功能

首先是幫助商業銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

其次是全面反映企業和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利

率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

再次是利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等

重大經濟活動的影響，提高法院、環保、稅務、工商等政府部門的行政執法力度； 最后是通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法

律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

企業和個人征信系統的應用正在迅速推廣，在社會經濟發展中發揮的作用也日益明

顯，主要體現在以下幾個方面：

一是提高信貸資產質量，防范信貸風險，維護金融穩定，促進經濟的可持續發展。

目前，查詢人民銀行信貸征信系統，已成為所有中資金融機構辦理信貸業務的必經

環節，大大縮短了審貸時間，提高了信貸效率和管理水平。

二是提高社會誠信水平，推動社會信用體系建設。隨著企業和個人征信系統內

在的“失信懲戒機制”作用的發揮，促使企業和個人重視在相關領域的誠信記錄，從而使得企業和個人的信用行為發生改變，包括主動償還拖欠的貸款，按時履行貸

款償還義務等。

三是有利于維護社會穩定。企業和個人征信系統在一定程度上，有效地約束了

社會上存在的過度負債沖動，在避免形成銀行不良資產的同時，降低了企業和個人

債務負擔過重的傾向，減輕了企業和個人因債務過重，影響到正常的經營和生活，甚至引發社會問題的可能性，對于維護社會穩定有著積極意義。此外，征信系統有

效地推動了金融創新。金融機構可以利用征信系統的信息數據，監測已有的資產組

合，建立消費者行為模型，開發和銷售新產品，通過更準確的定價和產品定位，提

高盈利能力。

市場經濟是信用經濟。

社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排。建設社會信用體系，是完善我國

社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業欺詐、制假售假、非法集資等現象屢

禁不止，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進

金融穩定和發展，維護正常的社會經濟秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行

經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現實意義。

第三篇：中國人民銀行征信系統

中國人民銀行征信系統

作者：金投網

中國人民銀行征信系統包括企業信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫。企業信用信息基礎數據庫始于1997年，在2006年7月份實現全國聯網查詢。截至去年底，該數據庫收錄企業及其他組織共計1000多萬戶，其中600多萬戶有信貸記錄。個人信用信息基礎數據庫建設最早始于1999年，2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農信社的聯網運行，2006年1月，個人信用信息基礎數據庫正式運行。截至去年底，該數據庫收錄自然人數共計6億多人，其中1億多人有信貸記錄。

央行征信系統的主要使用者是金融機構，其通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺。目前，征信系統的信息來源主要也是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。

什么是征信？為什么需要征信？

如果您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。征信出現前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

現在好了，征信出現了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：他們把各自掌握關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。有了征信機構的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。

在我國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”,并為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。

信用與征信的區別？

信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經濟活動；征信指的是專業化的信用信息服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機構使用。

誰決定您能否獲得貸款？

（一）決定您是否能獲得貸款的機構：信貸機構？征信中心？

決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機構。征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機構決定是否給您貸款的重要參考之一。

（二）銀行根據什么做出是否給您貸款的決定？

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

借款人的基本情況：借款人的工作性質、居住狀況、財務狀況等；

借款人的信用狀況：借款人當前的負債水平；是否曾經有過借錢不還的信用歷史等。

因此，您的信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據。

第四篇：個人征信系統是什么

個人征信系統是什么?

個人征信系統對于每個人來說都是很重要的，尤其是在個人辦理貸款的時候，個人征信系統的作用顯得尤為突出。那么，什么是個人征信系統呢?它有什么作用?

個人征信系統是由中國人民銀行組織，各商業銀行建立的個人信用系統。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息：包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息。根據國家相關文件規定，對沒有按照協議協定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。

個人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優惠的辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。擁有個人信用記錄以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個人信用記錄中，個人征信系統會為每個人積累信用財富。

第五篇：企業征信系統管理制度

企業征信系統管理制度

（2009年7月16日起執行，2013年9月12日修訂）

為加強企業征信系統管理，保證數據質量及信息安全，履行金融信用信息基礎數據庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設，根據《征信業管理條例》及中國人民銀行征信中心相關規定，結合貸款公司實際，制定本制度。

第一章

機構及用戶管理

第一條 公司為無分支機構獨立法人，公司本部為接入企業征信系統唯一機構用戶，由征信中心北京市分中心創建及維護，并授予數據報送、信息查詢等權限。

第二條 公司發生名稱、地址、聯系人等信息變更時，應向征信中心北京分中心提交《企業征信系統機構變更申請表》（附件1）及相關資料申請變更。

第三條 公司內部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術部指定專人擔任，經征信中心北京分中心審查后創建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統接入機構總部管理員用戶申請表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創建及停用。管理員用戶應定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業征信系統創建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業征信系統停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。

第五條 內部用戶的創建管理等具體要求按照公司《企業征信系統用戶管理規定》執行。

第二章

分工及職責

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業務部門）為企業征信系統（非接口行報文生成系統,MBT系統）錄入及企業信用信息的使用部門。信貸部門業務人員負責在非接口行報文生成系統中錄入貸款業務信息，并作為第一責任人保證數據的真實、準確、完整。信貸部門業務人員因盡職調查及后續管理需要，可申請查詢企業信用信息。

第七條 綜合統計部門設企業征信系統管理員兩名，分為A、B角，承擔征信系統相關制度的建立健全、信貸數據的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統數據信息核對、錯誤數據刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯系等職責。

第八條 信息技術部指定專人負責征信系統的程序安裝、日常技術維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創建、權限設置、停用及建冊登記等事項。

第三章

信息采集及上報 第九條 公司按照《征信業管理條例》及征信中心相關規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸業務信息。

第十條 公司采集及上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權書》（附件5、6）。

第十一條 企業征信系統采集信息包括借款人基本信息、信貸業務信息和財務報表信息。其中信貸業務信息包括貸款合同信息、借據信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。

第十二條 信貸業務部門業務人員負責及時將相關信息錄入非接口行報文生成系統，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發生更新時錄入，信貸業務信息應在相關業務發生后的24小時之內錄入。

第十三條 企業征信系統管理員按日審核征信數據錄入情況，并按要求生成數據報文上報到金融信用信息基礎數據庫，保證信貸業務在發生后的下一個工作日結束之前上報。

第四章

信息查詢

第十四條 查詢企業征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

第十五條 公司實行嚴格的企業信用信息查詢歸口管理，企業信用信息查詢統一由綜合統計部門企業征信系統管理員進行，其他人員均無權查詢企業信用信息。

第十六條 查詢企業信用信息的條件限定為盡職調查、貸后管理需要及其他公司領導同意的與業務開展相關的合理需要。查詢內容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。

第十七條 查詢企業信用信息需由發起查詢部門填制《企業征信信息查詢審批表》（附件7），經部門負責人及分管領導審批后提交綜合統計部門企業征信系統管理員，并提供企業名稱及貸款卡號碼。

第十八條 綜合統計部門企業征信系統管理員對查詢人員、查詢日期、企業名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結果反饋到查詢部門。

第五章

信息刪除管理

第十九條 從企業征信系統刪除的數據信息包括：因原有委托業務規范等歷史原因已不在公司賬內也不作為債權管理但仍存在于征信系統的業務信息；因操作失誤、業務發生重組、借款企業發生變更而在征信系統無法變更產生的與實際情況不相符的數據信息；其他情況產生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業征信系統中刪除信息須履行審批程序，由業務人員填寫《企業征信系統信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數據信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領導簽字同意，報綜合統計部門征信系統管理員審核，經征信系統管理員及綜合統計部門負責人簽字同意后，由征信系統管理員向征信中心提交《金融機構企業征信系統批量業務刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。

第二十一條 如刪除數據后需要重新上報正確數據，業務人員應及時登錄數據信息，經征信系統管理員審核無誤后立即補報新數據。

第六章

數據質量及安全管理

第二十二條 各級用戶在設立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應進行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權限必須經過普通用戶所在部門申請及分管領導審批，不得隨意操作。用戶管理過程應進行詳細記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

第二十五條 業務人員作為數據質量的第一責任人必須按照《企業征信系統貸款公司貸款業務采集指南》要求，及時、準確錄入信息和數據。可采取業務人員交叉復核或部門統計員復核方式提高準確率。

第二十六條 業務人員加強相關企業的宣傳和引導工作，提高企業信用意識，監督企業及時更新基本信息。

第二十七條 綜合統計部門征信系統管理員根據業務發生情況督促業務人員及時錄入數據，并對數據、信息完整性進行審核，確保在要求時限內完成報送。

第二十八條 征信系統管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由A、B角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數據泄露和篡改風險。

第二十九條 征信系統管理員應定期與征信中心進行數據核對，保證兩端數據一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數據刪除和更正業務。

第三十條 公司將征信系統數據報送情況納入公司績效考核體系，征信系統管理員對業務人員數據錄入情況進行監測，發生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據之一。征信系統管理員工作質量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數據等途徑獲得信息，作為考核依據。

第三十一條 征信系統管理員應定期對征信系統數據管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統管理制度的執行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數據準確性和安全性。

第七章

異議處理

第三十二條 企業認為征信系統中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業法定代表人或委托經辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應提交《企業征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應提供身份證明，委托經辦人辦理的應提交《法定代表人授權委托書》（附件11）及經辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統計部門征信系統管理員受理，征信系統管理員應妥善處理企業異議申請，不得無故拒絕。

為方便企業提出異議申請，公司接受企業通過撥打綜合統計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業補辦書面異議申請。

第三十四條 受理異議申請后，征信系統管理員應當向企業法定代表人或經辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結果有爭議時可以采取的救濟手段。

第三十五條 征信系統管理員應在受理異議申請后兩個工作日內進行處理。經核查企業征信系統，不存在異議信息的，應及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數據報送錯誤形成的，應及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結果或認為錯誤原因是由于數據庫數據處理過程形成的，應在征信系統中進行“異議標注”并發送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業信用報告中進行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結果通過企業征信異議處理子系統發送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應在回復核查結果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的.應明確回復核查結果。經核查不能確認核查結果的,應如實回復核查情況。由征信中心根據情況回復異議申請人或進行異議標注。

第三十七條 異議處理結束之后.應及時刪除異議標注。

第三十八條 綜合統計部門征信系統管理員應向企業法定代表人或經辦人出具《企業征信異議回復函》（附件12），其中經核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數據報送錯誤形成的，應在7個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在20日內回復。

第八章

附則

第三十九條 在征信系統管理過程中出現下列情況公司視情況給予相關人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，移送司法機關：

（一）違法提供或者出售企業征信信息；

（二）因過失泄露企業征信信息；

（三）未經同意查詢或采集企業信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

第四十條 征信系統管理員應定期對報文生成系統數據進行備份，并妥善保管征信系統上報報文及反饋報文。

第四十一條 征信系統管理員應對系統管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內容：

查詢業務所形成的《企業征信信息查詢審批表》原件及相關企業《授權書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數據所形成的《企業征信系統信息刪除審批表》、《金融機構企業征信系統批量業務刪除申請表》；

異議處理業務所形成的異議企業法定代表人及經辦人身份證件復印件、其他證件復印件、《企業信用報告異議申請表》原件、《企業法定代表人授權委托證明書》原件、以及《企業征信異議回復函》復印件等；

其他應保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。

第四十二條 本制度自公布之日起執行。

第四十三條 本制度由綜合統計部門進行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日