第一篇：銀行同業(yè)存款管理辦法

**銀行同業(yè)存款管理辦法

為規(guī)范同業(yè)存款管理，明確同業(yè)存款部門管理職責和流程，特制定本辦法。

第一章 概念和分類

第一條 同業(yè)存款是銀行和非銀行金融機構（國有或股份制商業(yè)銀行、信用社以及財務公司、保險公司、信托公司等）在我行開立賬戶并辦理的存款業(yè)務和我行在其他金融機構辦理的存放同業(yè)業(yè)務。

第二條 按照不同的標準，同業(yè)存款分為以下幾類：

（一）按照用途分為同業(yè)一般存款和同業(yè)清算存款；

（二）按照幣種分為人民幣同業(yè)存款和外幣同業(yè)存款。

第二章 職責分工

第三條 同業(yè)存款的管理部門是綜合計劃部，財務會計部、資金營運部、國際業(yè)務部。綜合計劃部負責同業(yè)存款的權限審批；財務會計部負責同業(yè)存款的賬務處理；資金營運部負責人民幣同業(yè)存款的頭寸管理；國際業(yè)務部負責外幣同業(yè)存款的頭寸管理。

第四條 總行資金營運部和各支行是負責人民幣同業(yè)存款的營銷部門，資金營運部負責區(qū)外金融機構人民幣同業(yè)存款營銷工作，并與各支行協(xié)調區(qū)內金融機構的人民幣同業(yè)存款。此外，資金營運部根據(jù)總行審批意見辦理存放同業(yè)業(yè)務。

第五條 總行國際業(yè)務部和各支行是負責外幣同業(yè)存款的營銷部門，國際業(yè)務部負責區(qū)外金融機構外幣同業(yè)存款營銷工作，并與各支行協(xié)調區(qū)內金融機構外幣同業(yè)存款。

第六條 同業(yè)存款開戶和銷戶需上報綜合計劃部，同時向財務會計部、資金營運部（人民幣同業(yè)存款）、國際業(yè)務部（外幣同業(yè)存款）報備。

第三章 利率管理

第七條 同業(yè)清算存款按照中國人民銀行發(fā)布的超額存款準備金利率計息，遇中國人民銀行調整超額存款準備金利率做相應的調整。

第八條 小額同業(yè)一般存款原則上不高于人民銀行發(fā)布的法定存款準備金利率計息，遇中國人民銀行調整法定存款準備金利率做相應的調整。1000萬元以上大額同業(yè)一般存款的金額、期限、利率須經(jīng)總行層級審批。

第九條 等額外幣同業(yè)存款辦理條件及流程比照人民幣一般存款相關條款執(zhí)行。

第十條 存放其他金融機構的一般存款由資金營運部發(fā)起，金額、利率、期限條款按總行審批意見執(zhí)行。

第四章 權限管理

第十一條 同業(yè)存款的權限管理按照權限級次分別是綜合計劃部、主管行長、行長和行長辦公會議。

第十二條 同業(yè)清算存款金額在200萬元以內由支行自行辦理，200萬元以上需報備綜合計劃部。

第十三條 大額同業(yè)一般存款的金額、利率權限審批:

（一）金額1000萬元（含）以內，由綜合計劃部審批；

（二）金額1000萬元至5000萬元之間的由主管行長審批；

（三）金額5000萬元至1億元之間的由行長審批；

（四）金額1億元以上的由行長辦公會議審批。第十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第二篇：銀行同業(yè)存款合作協(xié)議

附2

XX銀行

同業(yè)存款業(yè)務合作協(xié)議

編號： 年 字第 號

甲方：XX銀行股份有限公司 行（以下稱甲方）法定代表人/主要負責人： 職務： 地址： 電話：

乙方： 公司（以下稱乙方）法定代表人： 職務： 地址： 電話：

依據(jù)中華人民共和國相關法律、法規(guī)及政策規(guī)定，經(jīng)平等協(xié)商，甲、乙雙方就（人民幣/外幣）同業(yè)存款業(yè)務合作事宜達成如下協(xié)議，共同遵守。賬戶戶名及賬號

乙方在甲方開立（人民幣/外幣）同業(yè)存款賬戶，賬戶的戶名為：，賬號為：（以下簡稱“乙方賬戶”），雙方依照人民銀行的相關規(guī)定辦理存款業(yè)務。甲方為乙方提供優(yōu)質的賬戶結算服務。賬戶類型

乙方賬戶性質為（自有資金賬戶/客戶保證金賬戶/托管專戶/備付金賬戶/清算賬戶/其他需注明具體賬戶性質）。利率（本條款中相關名詞解釋統(tǒng)一見協(xié)議第8條）3.1 活期存款

對于乙方賬戶內的活期存款，利率約定為以下情形(以下兩者擇一，選擇項打勾，非選項打叉)：

□ 固定利率：（三者擇一）

（1）無論存款金額多少，均按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為： 5.5 %；

（2）按分檔方式計息，具體地：

1）視存款金額大小，按下列分檔方式計息：

存款當季日均余額低于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為 %；

存款當季日均余額大于等于 億（元/美元/）時，利率為 %；

2）對于乙方在甲方開立的賬戶為證券客戶保證金第三方存管賬戶（以下簡稱“存管賬戶”）的，視存管資金的擺放比列情況，按下列分檔方式計息：

乙方當季在甲方的第三方存管資金的擺放比例小于 %時，乙方存管賬戶資金當季利率為 %；

乙方當季在甲方的第三方存管資金的擺放比例大于等于 %時，乙方存管賬戶資金當季利率為 %；（3）按分段計息方式，具體地：

1）視存款金額在不同的金額區(qū)間，按下列分段方式計息： 對于當季日均余額低于 億（元/美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對于當季日均余額大于等于 億（元/美元/）的存款部分，利率為 %；

2）對于乙方在甲方開立的賬戶為第三方存管賬戶的，視存管資金的擺放比列情況，采取如下分段方式計息：

乙方當季在甲方的第三方存管資金的擺放比例小于 %時，乙方存管賬戶資金當季利率全部執(zhí)行 %；

乙方當季在甲方的第三方存管資金的擺放比例大于等于 %時，乙方第三方存管管理賬戶日均余額的 %資金當季按 %計息，乙方第三方存管匯總賬戶日均余額減去上述乙方第三方存管管理賬戶日均余額的 %部分的其余資金當季按 %計息。

□ 浮動利率：（二者擇一）

（1）無論存款金額多少，均按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為：以存款存期內每日或（填寫雙方約定的其他日期）有效的（隔夜/ 天/ 個月）（Shibor/Libor/Hibor/Sibor等選擇其一）為基準利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下浮）%。

（2）視存款金額大小，按下列分檔方式計息：

存款當季日均余額低于 億（元/美元/）時，利率為: 以存款存期內每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個月）

為基準利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下浮）%;存款當季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時，利率為:以存款存期內每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個月）為基準利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下浮）%。

存款當季日均余額大于等于 億（元/美元/）時，利率為:以存款存期內每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個月）為基準利率，加/減 個基本點（BPs）或（上浮/下浮）%。

對活期存款利率的其他約定：

上述活期存款利率約定有效期為（月/天）。如在利率約定有效期結束之日前，雙方均無異議，則有效期自動順延（月/天）；如在有效期結束之日前，雙方達成新的利率約定的，則按新的利率約定執(zhí)行；如在利率約定有效期結束前五個工作日，雙方未能達成新的利率約定，則甲方應將有效期結束后執(zhí)行的存款利率提前以知會函的形式正式知會乙方，有效期結束后的存款利率以甲方知會函為準。

3.2 定期存款

乙方賬戶上存款期限為，即從 年 月 日到 年 月 日，對于該部分存款，利率約定為以下情形(以下

兩者擇一，選擇項打勾，非選項打叉)：

□ 固定利率：

乙方賬戶按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為： %；

□ 浮動利率：

乙方賬戶按以下存款利率統(tǒng)一計息，利率為：定期存款實際存放日或（填寫雙方約定的其他日期）有效的 個月/ 天 為基準利率，加/減 個基本點（BPs）；且重定價期限為（天/月/年），或指定重定價日為 年 月 日。雙方約定（請?zhí)睿涸诨虿辉冢┲囟▋r日結息。

3.3 其他特殊期限類存款

雙方就乙方賬戶存款的存期、利率等約定如下： 計息期間及支付方式

4.1同業(yè)活期存款計結息。活期存款實行按季結息，結息日為每季度末月的21日，遇利率調整，實行分段計息。

4.2同業(yè)定期存款計結息。定期存款按逐筆計息法，采用對年對月對日計算年數(shù)或月數(shù)，如到期日無對應日期，則以到期當月最后一日為到期日。如到期日非甲方營業(yè)日，則乙方可于到期日之前最后一個甲方營業(yè)日辦理定期存款支取手續(xù)，支取當日與實際到期日間的應計利息在定期存款利息中扣除，并且利隨本清。

人民幣定期存款不得部分提前支取，需全額提前支取時，按照起息日中國人民銀行人民幣超額準備金存款利率計息。定期存款到期不

辦理自動轉存，到期乙方不支取，逾期部分按到期結息后新的起息日當天中國人民銀行人民幣超額準備金存款利率計息。

外幣定期存款若全部/部分提前支取，則提前支取部分按起息日當天甲方掛牌的外幣小額活期利率（如遇利率調整應分段計息）或雙方協(xié)議的如下利率 計息。外幣定期存款若逾期支取，則正常存期內的執(zhí)行利率采用到期支取利率，逾期期間的執(zhí)行利率按起息日當天甲方掛牌的外幣小額活期利率（如遇利率調整應分段計息）或雙方協(xié)議的如下利率 計息。

對于外幣定期存款在重定價日進行過結息的，如在重定價日之后發(fā)生部分提前支取或全部提前支取，則須根據(jù)部分提前支取或全部提前支取的利率水平重新計算乙方在存期內實際應得利息，甲方在向乙方支取存款本息扣除相應的利息差額。

外幣同業(yè)定期保證金存款不得部分提前支取，需全額提前支取時，按起息日當天我行掛牌外幣小額活期利率計息（如遇利率調整應分段計息）。外幣同業(yè)定期保證金到期不辦理自動轉存，到期不支取，逾期部分按到期結息后新的起息日當天我行掛牌外幣小額活期利率計息（如遇利率調整應分段計息）。

雙方應按有關規(guī)定及時對賬。本協(xié)議有關存款的規(guī)定，與相應的存款證實書記載的內容不一致的，以存款證實書記載的為準。銷戶處理

本協(xié)議開始履行后，若乙方需要銷戶，必須向甲方提出書面銷戶通知，并辦理銷戶手續(xù)。

乙方申請銷戶時，如乙方賬戶中尚有定期存款未到期的，視為全額提前支取，對于該等存款，按上述4.2條款關于定期存款提前支取的規(guī)定處理，或按雙方下列具體約定處理： 保密條款

甲乙方均對本協(xié)議的內容負有保密義務，任何一方未經(jīng)對方的書面同意，不得將本協(xié)議的內容透露給第三方，法律法規(guī)另有規(guī)定或者監(jiān)管機構另有要求的除外。本條款不因本協(xié)議的終止而失效。專有名詞解釋

8.1 本協(xié)議所指的“第三方存管業(yè)務”、“第三方存管管理賬戶”、“第三方存管匯總賬戶”和甲乙雙方于（填入日期）簽署的《客戶交易結算資金第三方存管協(xié)議》中的“第三方存管”、“管理客戶交易結算資金管理賬戶”、“管理客戶證券交易結算資金匯總賬戶”具有相同含義。

8.2 本協(xié)議中“擺放比例”由如下公式計算得到：

乙方存管資金當季擺放比例＝乙方第三方存管匯總賬戶當季日均余額/乙方第三方存管管理賬戶當季日均余額 適用法律及糾紛的解決

9.1 本協(xié)議的訂立、解釋及爭議的解決均適用中華人民共和國法律，甲乙雙方的權益受中華人民共和國法律保障。本協(xié)議未盡事宜，按人民銀行關于同業(yè)存款利率的有關規(guī)定協(xié)商確定。

9.2 甲乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方可以(以下二者擇一)：

□向甲方所在地有管轄權的人民法院起訴。或 □向 仲裁委員會申請仲裁。10 其他

本協(xié)議不得質押，且不具存款事宜以外之任何證明作用。另行約定事項： 12 本協(xié)議自雙方法定代表人/主要負責人或授權代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效。本協(xié)議一式

份，雙方及 各執(zhí)一份。

甲方： 法定代表人/主要負責人 或授權代理人簽字：

（蓋章）日期：

乙方：

法定代表人或授權代理人簽字：（蓋章）日期：

第三篇：同業(yè)存款協(xié)議書

同業(yè)存款協(xié)議書

甲方：銀行XX分行

乙方：中國農(nóng)業(yè)XX銀行XX市分行營業(yè)部

為促進甲、乙雙方業(yè)務發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和中國人民銀行有關規(guī)定，本著平等、誠信、互利、雙贏的原則，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，達成如下同業(yè)存款協(xié)議。

一、特別承諾：

1、甲方同意將一定的人民幣資金定期存入在甲方在乙方開立的人民幣專戶或甲方指定帳戶中。

2、乙方承諾按照雙方已簽署的《全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》的有關約定，委托甲方代付資金流額度不低于甲方在乙方的同業(yè)存款的3倍。

二、同業(yè)存款金額及存期

1、同業(yè)存款額度：以甲方實際存入乙方專戶或指定帳戶的實存金額為準。

2、同業(yè)存款存期：定期存款3個月。存款到期如續(xù)存，仍以3個月為期，金額以續(xù)存日的余額為準。

三、同業(yè)存款利率：

1、經(jīng)雙方協(xié)商，甲乙雙方約定甲方存入乙方的人民幣資金按乙方上級行---中國農(nóng)業(yè)XX銀行總行規(guī)定的同業(yè)存款同期同檔次利率執(zhí)行，如遇提前支取，則執(zhí)行人民銀行掛牌活期利率。

2、如在合同期內，中國人民銀行放開并不再制定人民幣存款利率，甲、乙雙方將本著長期合作、共同獲益的原則，重新協(xié)商同業(yè)存款利率及調整方式。

四、同業(yè)存款憑證：

1、在甲方資金到達甲方在乙方開立的人民幣專戶后，乙方根據(jù)本合同約定，自到達之日起定期3個月，不另開具同業(yè)存款憑證。

2、甲方須在乙方預留相關印鑒，以便資金的支取。

五、計結息方式和本金及利息的支取方式

1、乙方同意對甲方存放的資金自到帳日起計息，計結息方式：存款按日計息，日利率=雙方在存款證實書中約定的年利率/360，本金和利息到期日一次結清。如需提前支取，須在支取前七天告知乙方。

2、同業(yè)存款到期后，甲方向乙方出具本合同及相關劃款憑證，乙方本著審慎和內部制約的原則，對相應資料進行審查。

3、在乙方對甲方相關資料以及甲方預留印鑒審查無誤后，乙方應為甲方全額支取本金及利息，并以轉帳方式 劃入甲方指定的存款帳戶并協(xié)助辦理銷戶等有關手續(xù)。如到期為法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個銀行工作日還本付息，順延期間仍按原合同利率計息不變。

六、掛失處理

甲方的單位印鑒遺失、毀損，必須持本行公函，向乙方申請掛失，乙方受理后，掛失生效。

七、違約處理

1、乙方保證到期支付本金和存款利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方按延期支付的實際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，以日利率萬分之二向甲方支付違約金，甲方并有權解除合同。

2、因法律法規(guī)或監(jiān)管部門政策的變化及發(fā)生其他不可抗力事件的情況下，雙方無須對對方因此遭受的損失承擔責任。

八、保密責任

本協(xié)議雙方對本協(xié)議存款利率、金額等有關事項負有保密義務，法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定以及監(jiān)管機構要求對外披露的除外，雙方另有約定的除外。

九、合同的變更和解除

甲乙任何一方不得擅自變更或解除本合同，如需變更或解除本合同，應經(jīng)雙方協(xié)商一致并達成書面協(xié)議。未達成書面協(xié)議前，本合同依然有效。

十、爭議解決

雙方同意本協(xié)議下的任何爭議首先通過友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向甲方所在地人民法院提起訴訟。

十一、合同的生效及其它

本合同書自雙方法定代表人或授權簽字人簽字并加蓋公章后生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息完畢日止。

本合同一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份，具有同等法律效力。

甲方：

乙方：

法定代表人或授權簽字人：

法定代表人或授權簽字人：

第四篇：同業(yè)存款流程

同業(yè)存款申請辦理流程說明

各位金融界/企業(yè)界朋友：

順應央行推動利率市場化政策，為全國城商行/農(nóng)商行/股份制銀行/村鎮(zhèn)銀行提供銀行同業(yè)存款資金。

北京有幾家大型銀行希望向全國中小銀行提供大額銀行同業(yè)存款。該業(yè)務由北京某大型證券基金管理公司負責操作/運營/管理。

現(xiàn)將已掌握的申請條件及辦理流程進行如下說明：

一、放款對象

有同業(yè)授信額度的全國范圍內的城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行中小型股份制銀行村鎮(zhèn)銀行。

二、放款額度

最低限額：每筆放款金額為人民幣十億元以上，如為特定項目貸款，則可降至人民幣一億元以上。資金規(guī)模越大越好，但不得超過受款銀行總資產(chǎn)的15%（不看資產(chǎn)負債率）。

三、放款期限

存款期為一至五年。

四、放款利息

一年利率為6%左右。

五、優(yōu)勢

1.無需受款行提供擔保；

2.無需對受款行開展盡職調查；

3.放款速度快，簽署協(xié)議后7日后資金到賬； 4.不考慮受款行的資產(chǎn)負債率。

六、辦理流程

1.資金需求銀行先填寫《同業(yè)存款劃款申請書》，后發(fā)至北京市廣盛律師事務所； 2.北京市廣盛律師事務所協(xié)調、安排資金需求銀行與某大型證券基金公司資產(chǎn)管理部門負責人商談同業(yè)存款基本條件； 3.待基本條件談定后，資金需求銀行需與北京市廣盛律師事務所簽訂融資顧問協(xié)議； 4.之后，由北京市廣盛律師事務所安排資金需求行與放款銀行負責人見面洽談合作細節(jié)，并完成簽約； 5.待同業(yè)存款到帳后，向北京市廣盛律師事務所支付融資顧問費用，此前不支付任何費用。

此業(yè)務可長期合作，歡迎有資金需求的銀行前來洽談！

聯(lián)系人：

蕭輝成***

郵箱：xiaohuicheng@126.com

楊

牧 ***

郵箱：mulanyang@hotmail.com

融信華誠投資咨詢（北京）有限公司

2013年12月9日

第五篇：同業(yè)銀行結算賬戶管理辦法

XX商業(yè)銀行同業(yè)銀行結算賬戶管理辦法

第一條 為規(guī)范XX銀行（以下簡稱“本行”）同業(yè)銀行結算賬戶管理，保障資金安全，切實防范風險，根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的相關規(guī)定，結合我行實際，特制定本辦法。

第二條 同業(yè)銀行結算賬戶是銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）為境內其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。

第三條 同業(yè)銀行結算賬戶按照用途分為結算性和投融資性兩類。結算性同業(yè)銀行結算賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結算等支付結算業(yè)務的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結算賬戶是指用于同業(yè)存款（結算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務的賬戶。

第四條 運營管理部為本行同業(yè)銀行結算賬戶管理牽頭部門，負責同業(yè)銀行結算賬戶的開設、賬務處理、對賬等工作。轄內除運營管理部清算中心以外，其它分支機構或部門不得為其他金融機構開立同業(yè)存款賬戶，也不得在其他金融機構開立同業(yè)存款賬戶。

第五條。存款銀行分支機構在我行開立同業(yè)銀行結算賬戶的，應要求存款銀行提供一級法人的書面授權書，授權書必須明確其分支機構開立同業(yè)銀行結算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。存款銀行為全國性銀行、因分支機構數(shù)量較多等特殊情況直接授權確有困難的，可以要求其提供一級分行的書面授權書。

第六條 運營管理部清算中心要嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定對存款銀行出具的開戶證明文件、金融許可證和經(jīng)營范圍批準文件等進行審查，對開立同業(yè)銀行結算賬戶用途超經(jīng)營范圍的，應當拒絕辦理。

第七條 規(guī)范對存款銀行開戶的審核要求，采取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實性進行審核：

（一）對同一銀行分支機構首次開戶執(zhí)行面簽制度，由運營管理部和資金營運部派兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認；

（二）嚴格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復印件或影印件代替，必須運營管理部和資金營運部采取雙人復核制度；

（三）認真審查存款銀行法定代表人（單位負責人）身份證件的真?zhèn)危渲芯用裆矸葑C應當通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息核實，其他身份證件通過向公安機關查詢方式進一步核實。條件許可要通過工商、稅務和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證件和金融許可證的有效性；

（四）對存款銀行開戶意愿的真實性進行核實方式包括但不限于以下兩種方式：一是按照人民銀行要求通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實（查詢查復方法見附件）；二是到存款銀行上門核實；

（五）對賬地址（聯(lián)系地址）應當為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊地的地址；

（六）要完整留存存款銀行開戶意愿和開戶證明文件真實性核實的紙質、視頻、電話等記錄；

（七）運營管理部清算中心要按照規(guī)定及時將同業(yè)銀行結算賬戶開戶信息向人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)備案。

第八條 運營管理部清算中心對在我行開立的同業(yè)銀行結算賬戶要嚴格執(zhí)行開戶生效日制度，賬戶自正式開立之日起3個工作日方可辦理付款業(yè)務。

第九條 運營管理部對賬中心對在我行開立的同業(yè)銀行結算賬戶必須嚴格按照規(guī)定進行對賬工作。運營管理部清算中心收到其他金融機構發(fā)來的對賬單或對賬信息后，應當及時核對賬務并及時反饋。如遇對賬信息不符等情況，要及時與資金營運部進行對接完成對賬工作。

第十條 嚴格執(zhí)行同業(yè)銀行結算賬戶久懸管理制度。因業(yè)務開展需要等特殊情況的，可以不予撤銷其他金融機構在我行開立的同業(yè)銀行結算久懸賬戶，但應當停止賬戶支付；停止支付時間超過5年的，應當銷戶。

第十一條 嚴格執(zhí)行同業(yè)銀行結算賬戶年檢制度。對于不符合開立條件的，應當立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。

第十二條 運營管理部清算中心應當加強對同業(yè)銀行結算賬戶使用情況的監(jiān)測，對賬戶使用存在可疑情形的，應當及時與資金營運部溝通，并聯(lián)系存款銀行進行核實，并在2個工作日內向人民銀行當?shù)胤种C構報告。

第十三條 嚴格執(zhí)行同業(yè)銀行結算賬戶授權審批制度，在其他金融機構開立同業(yè)銀行結算賬戶要由運營管理部和資金營運部共同申請，報董事長審批后辦理。禁止一個部門或者一個人“一手清”。

第十四條 各相關部門要加強對營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及其復印件、影印件和行政公章、預留印鑒的保管。嚴格執(zhí)行證明文件及其復印件領用登記備案制度，嚴格執(zhí)行用章審批制度。

第十五條 對私自違規(guī)開戶、存放資金產(chǎn)生較大風險隱患的，追究相關責任人的責任；造成嚴重損失的將追究相關責任人的法律責任。

第十六條 本辦法由XX銀行負責解釋、修訂。第十七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

附件: 通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復 同業(yè)開戶業(yè)務處理規(guī)定

商業(yè)銀行可使用“大額支付系統(tǒng)查詢報文”，核實同業(yè)開戶證明相關信息，被查詢銀行應使用“大額支付系統(tǒng)查復報文”對查詢銀行要求核實的內容進行確認。

一、商業(yè)銀行利用“大額支付系統(tǒng)查詢報文”進行查詢時，應輸入的查詢內容及格式為：

1.開戶申請人全稱： 2.負責人姓名： 3.營業(yè)執(zhí)照編號： 4.金融許可證編號： 5.稅務登記證件編號： 6.擬開立的賬號：

7.申請開立賬戶類型（結算賬戶、定期存款、通知存款、協(xié)議存款等）：

8.申請開立賬戶用途：

二、被查查詢銀行（法人）利用“大額支付系統(tǒng)查復報文”進行查復時，應輸入“我行同意開立該賬戶”或“我行未同意開立該賬戶”，不得輸入其他無關內容。